Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2466/2010 ~ М-2408/2010 от 18.08.2010

2-2466/2010

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14сентября 2010года Кировский районный суд г Красноярска

В составе председательствующего Батуровой Е.М.

С участиемпредставителя истца Немкова Н.В.

При секретаре Чиликиной А.Р.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело поиску Дмитриева Евгения Александровичак Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (открытое акционерное общество) в лице Красноярского городского ОСБ №о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Дмитриев Е.А. обратился в суд с искомАкционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (открытое акционерное общество) в лице Красноярского городского ОСБ №о признании п.3.1кредитного договора №от06февраля2008г.недействительным,взыскании37440руб.,уплаченных в качестве единовременного платежа за обслуживание ссудного счета,процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме13550руб.,судебных расходов на оплату услуг представителя в размере5900руб.,моральный вред в сумме20000руб.,ссылаясь на то,что06февраля2008г.междуним и банкомзаключен кредитный договор №,в который включен пункт не соответствующий закону и ущемляющий права потребителя,а именно:в договорепредусмотрена обязанность заемщика уплатить кредитору единовременный платеж (тариф) в размере37440руб.за обслуживание ссудного счета.Поскольку выдача кредита-это действие,направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитногодоговора,ведениессудного счета является также обязанностью банка,но не перед заемщиком,а перед банкомРоссии,которая возникает в силу закона.По указанной причине,условие кредитного договора,возлагающее назаемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета,противоречит требованиям ст.16Закона «О защите прав потребителей» и ущемляет права заемщика,как потребителя.Поэтому истец просит признать п.3.1кредитного договора №от06февраля2008г.недействительным в силу ничтожности,взыскать с ответчика37440руб.,также взыскать проценты за пользование чужыми денежными средствами в сумме13550руб.,судебные расходы в виде оплаты услуг представителя в сумме5900руб.,моральный вред в сумме20000руб.

В судебном заседании представитель истца-Немков Н.В.действующий на основании доверенности, исковые требования своего доверителя поддержал в полном объеме пооснованиям указанным в исковом заявлении и просил их удовлетворить.

В судебное заседание представитель ответчика- АКСберегательного банкаРФ (ОАО) в лицеКрасноярского городскогоОСБ №- не явился,о дате и времени слушания дела был извещен надлежащим образом,о причинах неявки не сообщил,ходатайств об отложении рассмотрения дела от него не поступало.Представитель истца не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Суд,исследовав материалы дела,выслушавпредставителя истца,находит требованияДмитриева Е.А.законными и обоснованными,подлежащими удовлетворениюв частипо следующим основаниям.

В соответствии с п.1ст.819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях,предусмотренных договором,а заемщик обязуетсявозвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствие со ст.16Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от07.02.1992года №условия договора,ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами,установленнымизаконами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей,признаются недействительными.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным31.08.1998года Центральным банкомРоссийской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациямиденежных средств и их возврата (погашения) №-П.

Согласно п.2ст.5Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещениепривлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своегоимени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях,расположенных на территории Российской Федерации,утвержденным Центральным банком Российской Федерации05.12.2002г.N205-П предусмотрены действия которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашениякредита {кредиторская обязанность банка),в частности,открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств,не предназначендля расчетных операций.При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности являетсяобязанностью кредитной организации на основании и.14ст.4Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от1007.2002г.N83-ФЗ,в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

В соответствии с законодательством,регулирующим банковскую деятельность,ссудные счета являютсяобязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности,тоесть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии сзаключенными кредитными договорами (информационное письмо ЦентральногоБанка России «Обобщениепрактики применения Федерального закона «О противодействиилегализации(отмыванию) доходов,полученныхпреступным путем,и финансированиютерроризма» от29.0S.2003r.N4).

Как установлено в судебном заседании,06февраля2008г. междуДмитриевым Е.А.с одной стороны и АК Сберегательный банк РФ (ОАО) в лице Красноярского городского ОСБ №с другойзаключен кредитный договор № (л.д.5).В соответствии с пунктом3.1Договора: «за обслуживание ссудного счета заемщик оплачивает кредитору единовременный платеж «тариф» в размере37440руб.,не позднее даты выдачи кредита.Плата,установленная п.3.1Договора за обслуживание ссудного счета для выдачи кредита,была внесена истцом банку наличными денежными средствами единовременным платежом на сумму37440руб.После внесения в кассу банка платы за обслуживание ссудного счёта,в течение этого же банковского дня был предоставлен кредит,предусмотренный п.1.1Договора.

Договормежду банком и клиентом должен быть составлен с учетом требований Гражданского кодекса РФ,а также п.1.2Положения ЦБ РФ от31.08.1998г. №-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежныхсредств и их возврата (погашения)».Предоставление банком денежных средств клиентам осуществляется разовымзачислением денежных средств на банковский счет,либо выдачей наличных денег заемщику-физическому лицу.Следовательно,размещение банком денежных средств заемщику-физическому лицу,это не только заключениекредитного договора,но и передача банком физическому лицу денежных средств,как безналично,так и выдачачерез кассу банка наличными.Все эти действия банк должен осуществлять от своего имени и за свой счет,поэтому внесение заемщиком платы за обслуживание ссудного счета до и для получения кредита служит доказательствомущемления банком прав истца,как потребителя по сравнению с правилами,установленными законом и другимиправовыми актами РФ.Из указанных выше положений следует,что открытый ссудный счет служит для отражениязадолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способомбухгалтерского учета денежных средств,но не является банковским счетом по смыслу главы45ГК РФ.Поскольку выдача кредита-это действие,направленное на исполнениеобязанностейбанка в рамках кредитного договора,ведение ссудного счета является также обязанностью банка,но не перед заемщиком,а перед Банком России которая возникает в силу закона.Статья16Федерального закона «О защите прав потребителей»,указывает на недействительность условий договора,ущемляющих права потребителей,прямо запрещает обусловливать приобретение одних услугобязательным приобретением иных услуг.Платная услуга банка по ведению ссудного счета является по сути навязанной услугой,что противоречит требованиям статьи16Федерального закона «О защите прав потребителей».

Учитывая вышеизложенное,суд приходит к выводу что,пункт3.1кредитного договора №от06февраля2008г.противоречит требованиям статьи16Федерального закона «О защите прав потребителей»,в связи с чем, являетсянедействительным в силу закона.Условия договора о взиманиикомиссии за открытие банком ссудногосчета,ущемили в соответствие с положениями ст.16Закона РФ «О защите прав потребителей» права заемщика Дмитриева Е.А. как потребителя,следовательно,с ответчика подлежит взысканию сумма в размере37440руб.в пользу истца.

В соответствии со ст.395ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие ихнеправомерного удержания,уклонения от их возврата,иной просрочки в их уплате либо неосновательногополучения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств-проценты за пользование денежными средствами,которые за период с06февраля2008г.по06августа2010г. ( обращение в суд с иском) составили7254руб.,а не13550руб.,как просит истец,из расчета:7,75%ставка рефинансирования от суммы задолженности37440руб. = 37440руб.:360 ( дней в году) х900дней просрочки.

Виновными действиями ответчикаистцупричинен моральный вред,выразившийся в нарушенииего прав,охраняемыхзаконодательством о защите правпотребителей.Исходя из требований разумности и справедливости,судсчитает,что с ответчика в пользу истца надлежит взысканию3000руб.в счет компенсации морального вреда.

В силу ст.100ГПК РФс ответчика в пользу истца подлежат взысканиюсудебные расходы,связанные соказанием услуг представителем,в размере5900руб.

Согласно ч.6ст.13Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворениисудом требований потребителя,установленных законом,суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение вдобровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы,присужденной судом в пользу потребителя.В связи с чем,с ответчика подлежит взысканию штраф в размере22347руб.

В соответствии со ст.103ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлинав федеральный бюджет в размере1740руб.82коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198,235ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Признать пункт3.1кредитного договора №от06февраля2008годанедействительным.

Взыскать сАКСберегательный банк РФ (ОАО) в лице Красноярского городского отделения №в пользуДмитриева Евгения Александровича возмещение суммы37440рублей,проценты за пользование денежными средствами в сумме7254руб.,судебные расходы в сумме5900руб., моральный вред в размере3000руб.,всего53594 ( пятьдесят три тысячи пятьсот девяносто четыре) руб.

Взыскать сАКСберегательного банка РФ(ОАО) в лице Красноярского городского отделения №в доход местного бюджета штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере22347руб.

Взыскать сАКСберегательного банка России(ОАО) в лице Красноярского городского отделения №государственную пошлину в сумме 1740руб.82коп в доход федерального бюджета.

Решение может быть обжаловано в Красноярский Краевой суд через Кировский суд в течение10суток,а ответчиком,не присутствовавшим в судебном заседании, может быть подано заявление об отмене решения суда в течение7суток со дня получения копии решения.

Председательствующий: