Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2953/2012 ~ М-2418/2012 от 30.05.2012

Дело № 2-2953/12

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 августа 2012 года г. Ижевск, УР

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

Председательствующего судьи Нуриевой В.М.,

при секретаре Беляевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к Быстровой Е.А. о взыскании суммы по договору займа, процентов, пени, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее по тексту – истец) обратилось в суд с иском к Быстровой Е.А. (далее по тексту – ответчик) о взыскании суммы по договору займа, процентов, пени, об обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя следующим.

<дата> между ОАО «АРИЖК» и ответчиком заключен договор займа № <номер>, по условиям которого ОАО «АРИЖК» предоставило Быстровой Е.А. заем. В соответствии с условиями договора стабилизационного займа денежные средства предоставляются ответчику частями за период с <дата> по дату подачи иска были перечислены денежные средства на общую сумму <данные изъяты> В обеспечение исполнения договора между Агентством и ответчиком был заключен последующий договор об ипотеке недвижимого имущества <номер> от <дата>, согласно условий которого оформлена последующая ипотека на недвижимое имущество, а именно – квартиру, состоящую из 2 комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>. Согласно п 1.4. Последующего договора ипотеки стоимость указанного недвижимого имущества определена сторонами в размере <данные изъяты>. В нарушении условий договора стабилизационного займа ответчиком с <дата> не производятся платежи в счет возврата займа и уплаты процентов за пользование займом, таким образом, допущена просрочка по уплате ежемесячных платежей более 30 дней. В связи с неисполнением ответчиком обязательств, предусмотренных договором, в соответствии с п. <данные изъяты> Договора Агентством было выставлено требование о полном досрочном исполнении обязательств, оставленное ответчиком без удовлетворения. По состоянию на <дата> задолженность ответчика по договору составляет <данные изъяты>, в том числе основной долг <данные изъяты>, проценты за пользование займом <данные изъяты>, пени и штрафы за нарушение сроков возврата займа <данные изъяты>.

Истец просит взыскать с ответчика Быстровой Е.А. задолженность по договору стабилизационного займа в пользу Агентства в размере <данные изъяты>, в том числе остаток основного долга по договору стабилизационного займа <данные изъяты>, начисленных процентов за пользование заемными денежными средствами <данные изъяты>, штрафных санкций (пеней) по договору <данные изъяты>, а также начиная с <данные изъяты> по день полного погашения остатка основного долга определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере <данные изъяты> % годовых, начинаемых на сумму остатка основного долга по договору <данные изъяты> копейка. Обратить взыскание на заложенное имущество – <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес>, в том числе определить способ реализации квартиры с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты>, взыскать с ответчика в пользу Агентства расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца Габдрахманова Г.Г., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

Ответчик Быстрова Е.А. в судебном заседании исковые требования исковые требования не признала, пояснила, что погасит просроченную задолженность денежными средствами материнского капитала после рождения третьего ребенка, то есть до <данные изъяты>

Судом установлено, что <дата> между ОАО «АРИЖК» и ответчиком заключен договор займа <номер>-СЗ, по условиям которого ОАО «АРИЖК» предоставило Быстровой Е.А. заем. В соответствии с условиями договора стабилизационного займа денежные средства предоставляются ответчику частями за период с <дата> по дату подачи иска были перечислены денежные средства на общую сумму <данные изъяты>.

В обеспечение исполнения договора между Агентством и ответчиком был заключен последующий договор об ипотеке недвижимого имущества <номер> от <дата>, согласно условий которого оформлена последующая ипотека на недвижимое имущество, а именно – квартиру, <данные изъяты> расположенную по адресу: <адрес>. согласно п. <данные изъяты> последующего договора ипотеки стоимость указанного недвижимого имущества определена сторонами 1650000 рублей 00 копеек.

В нарушение условий договора стабилизационного займа ответчиком с <дата> не производятся платежи в счет возврата займа и уплаты процентов за пользование займом, таким образом, допущена просрочка по уплате ежемесячных платежей более 30 дней.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств, предусмотренных договором, в соответствии с п. <данные изъяты> Договора Агентством было выставлено требование о полном досрочном исполнении обязательств, оставленное ответчиком без удовлетворения.

По состоянию на <дата> задолженность ответчика по договору составляет <данные изъяты>, в том числе основной долг <данные изъяты> проценты за пользование займом <данные изъяты>, пени и штрафы за нарушение сроком возврата займа <данные изъяты>

Кроме того, с <данные изъяты> и до момента полного исполнения обязательств ответчиком по полному возврату суммы займа в соответствии с условиями договора стабилизационного займа на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 9,5 процентов годовых.

Изложенные обстоятельства подтверждены перечисленными доказательствами, представленными истцом в подлиннике и сверенными в судебном заседании с имеющимися в материалах дела копиями. Ответчиком никаких доказательств в опровержение установленных судом обстоятельств не представлено.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ:

1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ:

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ:

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как установлено судом, между ОАО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» и ответчиком заключен договор займа, право требования по которому в настоящее время принадлежит истцу. Должник своих обязательств по возврату суммы долга и уплате процентов в полном объеме не исполняет. В связи с этим, поскольку в соответствии с приведенными нормами односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, истец вправе был потребовать от ответчиков досрочного исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов. Такие действия истца также соответствуют и условиям договора.

Поскольку истец имеет право на досрочное взыскание суммы займа и процентов по нему, его исковые требования о взыскании суммы займа и процентов подлежат удовлетворению. Истцом представлен расчет суммы иска, который проверен судом и признан правильным. Нарушений положений ст. 319 ГК РФ при составлении расчета истцом не допущено. В связи с этим с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга <данные изъяты>, задолженность по оплате процентов в сумме <данные изъяты> на дату <дата> включительно.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию предусмотренные договором проценты за пользование займом по ставке <данные изъяты> % годовых за период с <дата> по день возврата суммы займа.

В соответствии с п. 5.3. договора стабилизационного займа при нарушении заемщиком п.п. 8.1., 8.2, 8.3. займодавец вправе требовать, а заемщик обязуется уплатить заимодавцу неустойку в виде штрафа в размере ставки рефинансирования Банка России, действующей на дату подписания договора, от суммы лимит выдач установленного в соответствии с п. 1.2. договора, при нарушении заемщиком п. 4.1.10, п. 4.1.11 договора займодавец вправе требовать, а заемщик обязуется уплатить займодавцу неустойку в виде штрафа в размере 50 (пятидесяти) рублей за каждый календарный день просроченного обязательства по предоставлению документов, указанных в п. 4.1.10, п.4.1.11, п.4.1.15.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкрет­ном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное пре­вышение суммы неустойки, суммы возможных убытков, вызванных нарушением обя­зательств; длительность неисполнения обязательств и другие.

Суд считает, что процентная ставка соразмерна последствиям нарушения ответчиками обязательств и не находит основания для ее уменьшения в порядке ст.333 ГК РФ, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию пени по договору в размере 5672 рубля 19 копеек.

В соответствии с п.3.1.1. последующего договора об ипотеке стороны установили, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в следующих случаях: при просрочке заемщиков осуществления ежемесячного платежа по договору стабилизационного займа при одновременном соблюдении следующих условий: 1. суммы неисполненного обязательства составляет не менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по настоящему договору, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Согласно п. 3.1.2 последующего договора об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей по договору стабилизационного займа более трёх раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда Гражданским кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношения – заключения договора ипотеки, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Договором ипотеки предусмотрено, что при наличии какого-либо основания для обращения залогодержателем взыскания на предмет залога, требования залогодержателя удовлетворяются по решению суда (п. 4.1).

Согласно ч. 1, 2 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Судом установлено, что имеет место систематическое нарушение сроков внесения платежей по договору Быстровой Е.А., нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера оценки предмета залога, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца).

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных законом об ипотеке и подлежащих применению к правоотношениям сторон, возникшим по договору стабилизационного займа от 23 ноября 2009 года, последующего договора об ипотеке от 23 ноября 2009 года, по делу судом не установлено.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество установлены статьей 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Среди имеющихся в указанной статье оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество отсутствует основание, которое могло бы послужить таковым при разрешении настоящего спора.

Исходя из изложенных правовых норм, обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно и подлежит удовлетворению.

Судом установлено, что предметом ипотеки является квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, состоящая из <данные изъяты> комнат.

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

Стороны согласовали, что начальная продажная стоимость заложенного имущества составляет <данные изъяты>

В связи с этим при определении цены суд руководствуются соглашением сторон о стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 1.4 последующего договора об ипотеке от <дата> стороны установили, что предмет ипотеки оценивается сторонами в <данные изъяты>

В соответствии с п. 3.3. последующего договора об ипотеке от <дата> в случае принятия решения об обращении взыскания на предмет ипотеки в судебном порядке, начальная продажная цена указывается в решении суда в соответствующем с действующим законодательством РФ. Начальная продажная цена предмета ипотеки на публичных торгах может устанавливаться по соглашению сторон договора, либо на основании независимой оценки, проведенной оценщиком, выбранными залогодержателем.

В связи с изложенным, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества исходя из достигнутого между сторонами соглашения и составляющую <данные изъяты>

Установление начальной продажной цены квартиры в соответствии с имеющимся соглашением сторон соответствует принципу защиты имущественных прав, как залогодержателя (взыскателя), так и залогодателя (должника) при обращении взыскания на заложенное имущество в процессе исполнительного производства.

Также суд принимает во внимание, что ответчиком не представлено возражений, касающихся размера начальной продажной стоимости заложенного имущества.

В связи с этим, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры при его реализации в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст. 53 ФЗ «Об ипотеке» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда:

залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Поскольку ответчиком предоставлена справка на имя Быстровой Е.А. о беременности срок <данные изъяты> Быстрова Е.А. планировала сумму материнского капитала направить для погашения задолженности, суд считает данное обстоятельство уважительной причиной для предоставления отсрочки исполнения решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество.

Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд считает возможным отсрочить исполнения решения суда до <дата>

Суд определяет способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

Поскольку требования истца удовлетворены, суд считает необходимым в силу ст. 98 ГПК РФ взыскать с ответчика Быстровой Е.А. в качестве возврата истцу уплаченной государственной пошлины денежную сумму в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к Быстровой Е.А. о взыскании суммы по договору займа, процентов, пени, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Быстровой Е.А. в пользу ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов»:

-сумму основного долга по договору стабилизационного займа в размере <данные изъяты>;

-проценты за пользование займом в размере <данные изъяты>.

-пени в размере <данные изъяты>

-расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты>.

Взыскивать с Быстровой Е.А. в пользу ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» проценты за пользование займом по ставке <данные изъяты> % годовых на сумму основного долга в размере <данные изъяты>., начиная с <данные изъяты> по день фактического погашения задолженности.

Для удовлетворения исковых требований ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение квартиру <данные изъяты> по адресу: <адрес>

Начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в процессе исполнительного производства определить в размере <данные изъяты>

Отсрочить исполнение решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество до 01 января 2013 года.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через районный суд.

Решение изготовлено в окончательной форме председательствующим судьей 31 августа 2012 года.

Председательствующий судья В.М. Нуриева

Дело № 2-2953/12

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 августа 2012 года г. Ижевск, УР

Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:

Председательствующего судьи Нуриевой В.М.,

при секретаре Беляевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к Быстровой Е.А. о взыскании суммы по договору займа, процентов, пени, об обращении взыскания на заложенное имущество,

руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к Быстровой Е.А. о взыскании суммы по договору займа, процентов, пени, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Быстровой Е.А. в пользу ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов»:

-сумму основного долга по договору стабилизационного займа в размере <данные изъяты>

-проценты за пользование займом в размере <данные изъяты>

-пени в размере <данные изъяты>

-расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты>

Взыскивать с Быстровой Е.А. в пользу ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» проценты за пользование займом по ставке <данные изъяты> % годовых на сумму основного долга в размере <данные изъяты>., начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности.

Для удовлетворения исковых требований ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение квартиру состоящую из <данные изъяты> по адресу: <адрес>

Начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в процессе исполнительного производства определить в размере <данные изъяты>.

Отсрочить исполнение решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество до 01 января 2013 года.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через районный суд.

Решение в окончательной форме будет изготовлено в течение пяти дней с момента его вынесения.

Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим судьей и подписана в совещательной комнате.

Судья В.М. Нуриева