Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2990/2014 ~ М-2475/2014 от 08.05.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    08.08.2014 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Лещенко Л.А.

при секретаре судебного заседания Цыпниковой А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2990/14 по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» к Волошиной Ю.А., Волошину М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец ЗАО «Ипотечный агент «АИЖК 2011-2» обратился в суд к ответчикам Волошиной Ю.А., Волошину М.В. с вышеуказанным иском о взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора №... от дата, заемщикам-залогодателям Волошиной Ю.А., Волошину М.В. ОАО «Первый объединенный банк» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 2 *** на срок *** месяцев для приобретения в общую совместную собственность ответчиков квартиры, состоящей из *** комнат, общей площадью *** кв.м., в том числе жилой площадью *** кв.м., расположенной на первом этаже девятиэтажного дома по адресу: адрес. Кредит в сумме *** рублей зачислен на счет ответчика Волошиной Ю.А. дата что подтверждается выпиской из лицевого счета №.... По состоянию на дата квартира была оценена в размере *** рублей. Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена дата Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной, составленной ответчиками, как должниками-залогодателями дата и выданной УФРС по Самарской области первоначальному залогодержателю – ОАО «Первый объединенный банк» дата. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2». Начиная с дата., ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками производятся нерегулярно, не в полном объеме, либо не производятся совсем. дата ответчикам истцом было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, а также предложение в досудебном порядке расторгнуть кредитный договор. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца.

Просил взыскать с Волошиной Ю.А., Волошина М.В. задолженность по кредитному договору №... от дата по состоянию на дата в размере дата, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - ***, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ***, начисленные пени в размере ***, а также начиная с дата и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере *** % процентов годовых; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Волошиной Ю.А., Волошину М.В., расположенную по адресу: адрес; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере *** рублей; расторгнуть кредитный договор №... от дата с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с Ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере ***.

В судебном заседании представитель истца Живоглядов И.А., действующий на основании доверенности, исковые требования уточнил в части определения начальной продажной стоимости квартиры в размере *** руб.

Ответчик Волошина Ю.А. в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснив,, что не согласна с размером оценки начальной стоимости квартиры. Стоимость назначенной судом экспертизы ею оплачена.

Ответчик Волошин М.В. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, согласно пояснений ответчика Волошиной Ю.В. находится в адрес.

В силу ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд, выслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Согласно ч.1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ч.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998года

1. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

2. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

3. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

4. Составление и выдача закладной не допускаются, если:

1) предметом ипотеки являются:

предприятие как имущественный комплекс;

2) ипотекой обеспечивается денежное обязательство, сумма долга по которому на момент заключения договора не определена и которое не содержит условий, позволяющих определить эту сумму в надлежащий момент.

В случаях, предусмотренных настоящим пунктом, условия о закладной в договоре об ипотеке недействительны.

5. Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки. Закладная может быть составлена и выдана залогодержателю в любой момент до прекращения обеспеченного ипотекой обязательства. Если закладная составляется после государственной регистрации ипотеки, в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, представляется совместное заявление залогодержателя и залогодателя, а также закладная, которая выдается залогодержателю в течение одного дня с момента обращения заявителя в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав.

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998года

1. При передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.

В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается.

2. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной…3. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать…

Судом установлено, что дата между ОАО «Первый Объединенный Банк» и Волошиной Ю.А., Волошиным М.В. был заключен кредитный договор № №... на сумму *** рублей на срок *** месяцев под *** процентов для приобретения квартиры, расположенной по адресу: адрес, что подтверждается копией кредитного договора, приобщенной к материалам дела.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками Волошиной Ю.А. и Волошиным М.В., как должниками и залогодателями и выданной Главным Управлением Федеральной регистрационной службой по Самарской области дата первоначальному залогодержателю ОАО «Первый Объединенный Банк».

Согласно содержащихся в закладной отметок о смене владельца, дата права на закладную от дата были переданы Самарскому областному Фонду жилья и ипотеки на основании договора купли-продажи закладной от дата., дата права на закладную переданы ОАО «АИЖК», дата права на закладную были переданы ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» на основании договора купли-продажи №... от дата.

Из объяснений представителя истца следует, что, начиная с дата ежемесячные платежи по возврату кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора и закладной должниками не производятся, в связи с чем, ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было. В силу закона, условий кредитного договора и закладной указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

По состоянию на дата задолженность ответчиков составляет *** руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) -*** рублей, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – *** рублей, а также начисленные пени в размере *** рублей.

Указанные объяснения представителя истца подтверждаются: расчетом взыскиваемой суммы, требованием о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств с отметкой о получении ответчиком Волошиной Ю.А.

Представленный истцом расчет задолженности в силу ст. 56 ГПК РФ не оспорен ответчиками, которые каких-либо возражений по факту своей задолженности и ее размера в суд не представили. У суда нет оснований не доверять представленному расчету задолженности.

Требование истца об уплате начисленных пеней за просрочку сроков возврата кредита, нарушение сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, в размере ***. предусмотрено п. 5.2., п. 5.3. кредитного договора № 0002251-01763ФР и подлежит удовлетворению. Оснований применения ст. 333 ГК РФ суду не представлено.

Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору по состоянию на дата в размере *** руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) -***, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – 89 *** рублей, а также начисленные пени в размере *** рублей.

Требование истца определить, начиная с дата и по день вступления решения суда в законную силу подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере *** % процентов годовых; обратить взыскание на квартиру, суд считает не подлежащим удовлетворению, так как истец не лишен возможности в дальнейшем обращения в суд с заявленными требованиями в случае наличия спора, с учетом предоставления расчета задолженности.

В соответствии с пп.2 п.2 ст.351 ГК РФ, залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего ФЗ допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ч. 2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 4.4.1. договора ипотечного жилищного кредитования №... от дата Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях:

а) при не целевом использовании ЗАЕМЩИКАМИ предоставленного КРЕДИТОРОМ
кредита;

б)    при просрочке ЗАЕМЩИКАМИ осуществления очередного ежемесячного платежа по
кредиту более чем на 30 (Тридцать) календарных дней;

в)    при неисполнении или ненадлежащем исполнении ЗАЕМЩИКАМИ любого из
обязательств, предусмотренных настоящим Договором, Договором купли-продажи Квартиры,
Договорами страхования, указанными в п. 4.1.7 настоящего Договора, а также Договором о счете,
предназначенном для накопления страховых и налоговых платежей;

г)    при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных
платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка
незначительна;

д)    в случае полной или частичной утраты или повреждения предмета залога (ипотеки) -
Квартиры;

е)    при грубом нарушении ЗАЕМЩИКАМИ и/или собственниками Квартиры правил
пользования Квартирой, ее содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности
Квартиры, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения Квартиры;

ж)    при необоснованном отказе КРЕДИТОРУ в проверке заложенного имущества и
состава лиц, проживающих в жилой недвижимости - предмете ипотеки;

з)    при обнаружении не заявленных обременений на Квартиру;

и) при невыполнении обязанностей по уплате установленных законодательством налогов, сборов, коммунальных и иных платежей, если, по мнению Кредитора, такие неплатежи могут привести к обращению изыскания на предмет ипотеки со стороны третьих лиц;

к) при невыполнении обязательств по страхованию согласно п.п. 4.1.7-4.1.12 настоящего Договора;

л) в других случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежащими удовлетворению, поскольку оснований для отказа в обращении взыскания на квартиру, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ и п. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в данном случае не имеется.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, производится путем продажи с публичных торгов, при этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется судом.

В соответствии с заключением судебной товароведческой экспертизы, назначенной на основании определения суда от 17.06.2014г., выполненной ООО «Федеральная лаборатория судебной экспертизы», рыночная стоимость *** квартиры, расположенной по адресу: адрес, составляет округленно *** рублей.

В соответствии с п. 4 ч.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере *** рублей, что составляет 80 % от суммы, указанной в отчете об оценке.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер задолженности, период нарушения ответчиком принятых на себя обязательств, тот факт, что ответчики после обращения к ним истцом в досудебном порядке задолженность по кредитному договору не погасили, суд приходит к выводу о том, что требования истца о расторжении кредитного договора с даты вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме *** рублей подлежит взысканию в равных долях с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Волошиной Ю.А., Волошина М.В. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» задолженность по кредитному договору №... от дата по состоянию на дата в размере *** в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - ***, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ***., а также начисленные пени в размере ***.

Расторгнуть кредитный договор №... от дата с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в равных долях с Волошиной Ю.А., Волошина М.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.

Обратить взыскание на заложенное имущество – *** квартиру, расположенную по адресу: адрес, принадлежащую на праве собственности Волошиной Ю.А., Волошину М.В. путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ***.

В остальной части заявленные требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, с 13.08.2014г.

Решение в окончательной форме изготовлено 13.08.2014г.

Судья Лещенко Л.А.