Решение по делу № 2-78/2021 (2-821/2020;) ~ М-833/2020 от 30.11.2020

Дело 2-78/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык                                                               06 апреля 2021 года

    Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Новиковой И.М.,

при секретаре Кошелевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Цуканова М.Н. к акционерному обществу МС Банк Рус о снижении размера процентной ставки по кредитному договору, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Цуканов М.Н. обратился в суд с вышеназванным иском к акционерному обществу МС Банк Рус (АО МС Банк Рус, Банк). В обоснование иска указал, что 28 июля 2020 года между ним и АО МС Банк Рус заключен кредитный договор №, одновременно с которым был заключен договор страхования жизни и здоровья с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». На основании п. 7 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», он расторгнул указанный договор страхования, и страховая компания возвратила ему страховую премию. 18 августа 2020 года он заключил с ООО «НСГ-РОСЭНЕРГО» договор страхования от несчастных случаев, полис № и представил его в банк. В своем письме № от 07 сентября 2020 г. ответчик АО МС Банк Рус сообщил ему, что представленный полис страхования не соответствует требованиям Банка к страховым компаниям, то есть страховая компания не входит в перечень одобренных Банком страховых компаний. 23 ноября 2020 года ответчик, не известив его, увеличил процентную ставку по кредиту на 4 %, в связи с чем он понес убытки в размере 1980 рублей. В течение 30 дней после прекращения договора с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» он предоставил в банк вновь заключенный договор с ООО «НСГ-РОСЭНЕРГО», поэтому указывает, что договорных обязательств он не нарушал. Считает, что требования ответчика о заключении договора страхования, только с организациями, включёнными в Перечень одобренных Банком страховых компаний, не основаны на законе, поэтому он вправе самостоятельно выбрать страховую компанию и застраховать свои риски с учетом кредитного договора.

Просит обязать ответчика снизить размер процентной ставки по кредитному договору на 4 %, то есть до размера ранее действующих условий договора, зачесть понесенные убытки в размере 1980 руб. в счет погашения долга по кредитному договору. Взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

Впоследствии истец Цуканов М.Н. уточнил исковые требования и просил признать действия ответчика по изменению в одностороннем порядке существенных условий кредитного договора в части увеличения процентной ставки с 13,9 % до 17,9 % годовых незаконными. Обязать ответчика произвести перерасчет платежей по кредитному договору с учетом применения процентной ставки в размере 13,9 % годовых и взыскать с ответчика переплату по процентам в размере 3960 руб. 02 коп, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф на основании Федерального закона «О защите прав потребителей» в размере 50% от присужденной ко взысканию суммы.

Исковые требования истцом Цукановым М.Н. к ответчику заявлены 30 ноября 2020 года и приняты к производству Кувандыкского районного суда 04 декабря 2020 года.

В письменном отзыве на исковое заявление представитель ответчика АО МС Банк Рус указал, что требования истца являются необоснованными и не соответствующими фактическим обстоятельствам дела. Считает, что спор не подлежит рассмотрению судом, а исковое заявление подлежит возвращению истцу, ввиду того, что с 1 января 2021 года согласно п.2 ст.15 Федерального закона от 04.06.2018 N 123- ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" Потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к Банку только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению. Истцом данный досудебный порядок не соблюден.

По заявлению истца был предоставлен кредит на основании обязательного выполнения Заемщиком условия о заключении договора страхования жизни и здоровья, у истца не было возможности выбрать иных условий кредитования без оформления полиса страхования жизни.

Действовавшие на момент заключения кредитного договора между истцом и ответчиком Общие условия потребительского автокредитования АО МС Банк Рус, которые в соответствии с ч. 1 ст. 5 Закона о потребительского кредите, являются составной частью кредитного договора и предусматривают, что участие заемщика в программах страхования является добровольным и в п. 2.11 Общих условий); неучастие Заемщика в программах страхования не является основанием для отказа в выдаче кредита (п. 2.11 Общих условий).

Для заключения кредитного договора истец подал в Банк заполненное им собственноручно подписанную на всех страницах Заявление-анкету в которой содержится просьба истца о предоставлении кредита на приобретение добровольного страхования жизни и здоровья «Защита платежей» в ООО «Альфа Страхование Жизнь» (как указано в Общих условиях «Услуга «Защита платежей» - договор личного страхования, заключаемый между Заемщиком и страховщиком из перечня страховых компаний, размещенного на официальном сайте Банка, предусматривающий страхование жизни и/или здоровья Заемщика, и/или утраты Заемщиком трудоспособности»). Также в страховую компанию было подано заявление на страхование.

Процентная ставка по кредиту в соответствии с Условиями предоставления кредитов варьируется в зависимости от согласия Заемщика заключить договор страхования жизни и трудоспособности, который представляет собой дополнительную меру по снижению риска невозврата Заемщиком предоставленного кредита.

В соответствии с Условиями предоставления кредитов процентная ставка по кредиту без оформления услуги «Защита платежей» увеличивается на 4%. Такая разница между получением кредита без заключения договора страхования отражает повышенные риски Банка неисполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору в случае отсутствия у Заемщика страхования жизни и здоровья по сравнению с наличием такового и является разумной, а такие условия, предлагаемые Банком, не могут быть признаны дискриминационными. Указывают, что выбор условий кредитования был осуществлен истцом самостоятельно до заключения кредитного договора. Банк, действовал добросовестно, своевременно предоставил истцу как гражданину-потребителю всю информацию о вариантах предоставления кредита как без личного страхования, так и с ним. Также считают, что Банк является ненадлежащим ответчиком по иску о взыскании страховой премии по договору страхования, так как истец должен заявлять требования к получателю денежных средств, поскольку он самостоятельно и напрямую заключил договор страхования, а Банк лишь предоставил кредит. Указывает, что фактически истец требует взыскать с Банка сумму страховой премии по договору страхования жизни, который не был расторгнут истцом в предусмотренном законом (или договором страхования) порядке. Истец заявил о своих требованиях по истечении более полугода, пользуясь услугой страхования жизни и здоровья в течение всего указанного периода, что свидетельствует о недобросовестном поведении и попытки фактически получения необоснованной выгоды с Банка. В связи с чем просит в удовлетворении исковых требований к АО МС Банк Рус отказать.

В судебное заседание истец Цуканов М.Н., представитель ответчика АО МС Банк Рус, представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явились, о времени и месте разбирательства по делу извещены надлежащим образом. Ответчик АО МС Банк Рус извещен посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет. От истца Цуканова М.Н. в суд поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и письменные пояснения по заявленным требованиям.

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

    Суд, исследовав документы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу части 1 статьи 819 настоящего Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, 28 июля 2020 года между АО МС Банк Рус и Цукановым М.Н. заключен договор потребительского автокредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 993 219 рублей 76 копеек на срок до 28 июля 2025 года с уплатой за пользование кредитом 13,9 % годовых.

Таким образом, по условиям кредитования при заключении заемщиком одновременно с кредитным договором договора страхования жизни и здоровья процентная ставка составляет 13,9 % годовых, а в случае непредставления договора страхования Банку или расторжения такого договора - 17,9%.

В тот же день, 28 июля 2020 года Цуканов М.Н. заключил с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор личного страхования, в связи с чем, истцу выдан, полис добровольного страхования жизни и здоровья № № Страхование заемщиков потребительских кредитов Программа 4.

Как следует из п. 19 индивидуальных условий кредитного договора, страховая премия в размере 124 549 руб. 76 коп. на основании поручения заемщика об осуществлении перевода средств на оплату страховой премии по договору личного страхования Кредитором уплачена по данному страховому полису единовременно.

Согласно п. 3.1 Полиса страхования по пакету рисков 1, страховыми случаями являются следующие события: смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть») (п. 3.1.1), установление Застрахованному инвалидности 1-й в течение срока страхования (риск «Инвалидность) (п. 3.2.2); дожитие Застрахованного до события недобровольной потери Застрахованным работы в результате увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным п. 1 (ликвидация организации либо прекращения деятельности индивидуальным предпринимателем) и/или (сокращение численности или штата работников организации, ИП) ст. 81 (либо соответствующий пункт иного закона, регулирующего трудовые отношения государственных служащих) Трудового кодекса РФ (риск «Потеря работы») (п. 3.2.3), страхование по пакету рисков 1 осуществляется в отношении Застрахованных, чей возраст на дату окончания срока будет не более 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин включительно).

В соответствии с п. 8 условий договора страхования, срок действия договора страхования по рискам, указанным в п.п. 3.1.1-3.1.2 или в п.п. 3.2.1 -3.2.2 (в зависимости от Пакета рисков) 60 месяцев. По рискам, указанным в п. 3.1.3 или п. 3.2.3 (в зависимости от пакета рисков) – 12 месяцев.

14 августа 2020 года Цуканов М.Н. отказался от договора страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ему были возвращены денежные средства, уплаченные по договору страхования в размере 124 549 руб. 76 коп.

18 августа 2020 года Цуканов М.Н. заключил договор страхования с ООО «НСГ-РОСЭНЕРГО», в связи с чем, ему выдан полис №, который он направил в Банк.

Согласно указанному полису страховыми случаями являются: травматическое повреждение в результате несчастного случая, инвалидность в результате несчастного случая и смерть Застрахованного в результате несчастного случая. Срок действия договора страхования 12 месяцев с 19 августа 2020 по 18 августа 2021 года. Размер страховой суммы по договору страхования составляет 9 930 рублей.

Как следует из письма АО МС Банк Рус от 07 сентября 2020 г., полис № от 18 августа 2020 года, заключенный между Цукановым М.Н. и ООО «НСГ-РОСЭНЕРГО», не соответствует требованиям АО МС Банк Рус к страховым компаниям для формирования перечня страховых компаний для заключения договоров страхования КАСКО, иных видов имущественного страхования, договоров страхования жизни и здоровья и к условиям предоставления страховой услуги в отношении договоров страхования КАСКО и страхования жизни и здоровья. В связи с чем данный полис не принят Банком.

Между тем, банк расценил данные действия истца в качестве ненадлежащего исполнения обязанности по страхованию жизни и здоровья, в связи, с чем увеличил размер процентной ставки по кредиту до 17, 90 %, что послужило основанием для обращения Цуканова М.Н. в суд с исковым заявлением.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите, в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Согласно ч. 1 ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3). Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (ч. 7).

В соответствии с п. 9 ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (часть 10 статьи 5).

В силу части 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из содержания приведенных выше норм права следует, что между сторонами может быть достигнуто соглашение о необходимости заключения заемщиком договора страхования, требуемого для заключения или исполнения договора потребительского кредита, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

При этом в силу положений ч. 10 ст. 7 Закона о потребительском кредите кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Сторонами настоящего спора согласовано условие о заключении заемщиком договора страхования жизни и здоровья.

Истец представил документы о выполнении соответствующих требований банка, предоставив документ, о страховании на новый период, которые банк не принял. Так, в п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 28 июля 2020 года, указано, что в случае, если Заемщик выразил в Заявлении согласие на заключение договоров (указанных в последнем пункте Индивидуальных условий), которые не влияют на решение Кредитора о предоставлении кредита и заключаются Заемщиком добровольно, а именно: Договор личного страхования (услуга «Защита платежей») и данный договор страхования прекращен после заключения Кредитного договора, и при этом, в течение 30 дней после его прекращения Заемщиком не предоставлен Кредитору вновь заключенный Договор личного страхования, процентная ставка по Кредиту увеличивается на 4% и Заемщику предоставляется пересчитанный График платежей.

Таким образом, вышеизложенное, означает, что Цуканову М.Н. предоставляется право на заключение договора страхования только со страховыми организациями, соответствующими требованиям банка.

В то же время, ни в приведенном пункте договора, ни в других пунктах договора, а также в Общих условиях кредитного договора АО МС Банк Рус не содержится указание на обязанность перезаключения договора страхования со страховыми компаниями, соответствующими требованиям Банка, либо указания на то, что Заемщик вправе перезаключать договор страхования только со страховыми компаниями, соответствующими требованиям Банка.

Также, договор не содержит условий о запрете на заключение договора страхования с иными страховыми компаниями.

Кроме того, ни в кредитном договоре, ни в приложениях к нему не имеется перечня страховых компаний, рекомендованных Банком к заключению с ними договора страхования и требований к страховым организациям.

На сайте АО МС Банк Рус указан перечень страховых компаний, соответствующих требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги: АО «АльфаСтрахование», САО «Ресо-Гарантия», ООО «страхования компания Кардиф», ООО «Капитал Лайф Страхование жизни», АО «Группа Ренессанс Страхование», ООО СК «Мегарусс-Д», АО «СОГАЗ», ООО СК «СОГЛАСИЕ-ВИТА», АО «СК Гайде», АО «ОСК», АО «Тинькофф Страхование», ООО «Абсолют страхование», АО «МАКС», СПАО «Ингосстрах», ПАО СК «РОСГОССТРАХ», ООО «Альфастрахование-Жизнь», ООО СК «Ренессанс Жизнь», ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ», ООО «СК «Капитал-полис», АО «Страховая компания «ПАРИ», ООО «Страховая компания Екатеринбург», ООО «Зетта Страхование», ООО СК «Согласие», АО «Государственная страховая компания», САО «ВСК», АО «СОВКОМБАНК СТРАХОВАНИЕ».

Между тем, представленный список компаний не является приложением к кредитному договору. Доказательств ознакомления истца с этим перечнем и требованиями ответчик суду не представил.

Кроме того, данное условие о перечне определенных страховых организациях не согласуется с положениями Закона о потребительском кредите, ограничивают свободу договора, гарантированную гражданским законодательством всем участникам гражданского оборота.

Таким образом, указание представителя ответчика о том, что на информационном интернет-сайте АО МС Банк Рус имеется вся информация о страховых компаниях, условиях предоставления кредита в случае заключения договора страхования с иными, не входящими в вышеназванный перечень, страховыми организациями, не подтверждено документально. Суду не представлены доказательства, была ли у истца возможность выбрать другую страховую компанию, была ли доведена до его информации о требованиях, предъявляемых Банком к страховым компаниям.

Согласно п. 12 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ в случае неисполнения заемщиком свыше тридцати календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной условиями договора потребительского кредита (займа), кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита (займа) и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования, уведомив в письменной форме об этом заемщика и установив разумный срок возврата потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором указанного уведомления, за исключением случая, предусмотренного частью 11 настоящей статьи.

Таким образом, получив информацию о расторжении заемщиком договора страхования, банк вправе увеличить процентную ставку по договору потребительского кредита (займа), но при соблюдении требований ч. 11 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, а именно: при наличии в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, условия о том, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу).

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В рассматриваемом случае Банк обязал Цуканова М.Н. как заемщика застраховать жизнь и здоровье в конкретных страховых компаниях, указанных в перечне, утвержденном Банком.

Следовательно, заключение кредитного договора обусловлено обязательным заключением договора страхования только с указанными в перечне страховыми компаниями, что в свою очередь является нарушением требований п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей".

При таких обстоятельствах, заключение истцом договора страхования в ООО «НСГ-РОСЭНЕРГО», не может быть признано нарушением истцом условий кредитного договора, влекущим возникновение у ответчика по основаниям п. 4 кредитного договора права на изменение процентной ставки.

Также следует учесть, что заключение истцом договора страхования с ООО «НСГ-РОСЭНЕРГО» не повлекло причинение Банку какого-либо вреда или иного нарушения его имущественных прав.

На основании изложенного суд считает обоснованным требования Цуканова М.Н. о признании действий АО МС Банк Рус об изменении в одностороннем порядке существенных условий кредитного договора № от 28 июля 2020 года в части увеличения процентной ставки с 13,9% до 17,90% годовых незаконными и обязании АО МС Банк Рус произвести перерасчет платежей по кредитному договору № от 28 июля 2020 года с учетом применения процентной ставки в размере 13,90% годовых, а также взыскании с АО МС Банк Рус в пользу Цуканова М.Н. переплату по процентам.

Как следует из расчета, представленного истцом Цукановым М.Н., после повышения процентной ставки размер аннуитентного платежа составил 25 312 руб. 69 коп., таким образом общая сумма платежей за ноябрь и декабрь 2020 года составляет 50 625 руб. 28 коп. Без учета перерасчета за два указанных месяца сумма составляет: 46 665 руб. 36 коп. = (23 335 руб. 68 коп. х 2 месяца). Поэтому сумма переплаты по процентам за ноябрь и декабрь 2020 года составляет 3 960 руб. 02 коп.

Проверив расчет, суд признает его арифметически правильным, представитель ответчика АО МС Банк Рус своих возражений относительно расчета банка либо свой расчет не представил. В связи с чем с ответчика подлежит взысканию переплата по процентам в размере 3 960 рублей 02 копейки за ноябрь и декабрь 2020 года.

В соответствии с частью 1 ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку вина ответчика в нарушении прав потребителей установлена, с учетом принципа разумности и справедливости суд считает, что в пользу истца Цуканова М.Н. с АО МС Банк Рус подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 1000 рублей.

На основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", предусматривающего взыскание в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения его требований штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца штрафа в размере 2 480 рублей 01 копейка.

В соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 2 статьи 6.1. Бюджетного кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истец Цуканов М.Н. освобожден от уплаты государственной пошлины, суд удовлетворяет его требования частично на общую сумму 7 440 рублей 03 копейки, государственная пошлина по данным требованиям составляет 400 рублей.

Таким образом, с АО МС Банк Рус, не освобожденного от уплаты государственной пошлины, в доход бюджета необходимо взыскать государственную пошлину в размере 400 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

             исковые требования Цуканова М.Н. удовлетворить частично.

    Признать действия акционерного общества МС Банк Рус об изменении в одностороннем порядке существенных условий кредитного договора № от 28 июля 2020 года в части увеличения процентной ставки с 13,9% до 17,90% годовых незаконными.

    Обязать акционерное общество МС Банк Рус произвести перерасчет платежей по кредитному договору № от 28 июля 2020 года с учетом применения процентной ставки в размере 13,90% годовых с января 2021 года.

    Взыскать с акционерного общества МС Банк Рус в его пользу Цуканова М.Н. переплату по процентам в размере 3 960 (три тысячи девятьсот шестьдесят) рублей 02 копейки, моральный вред в размере 1 000 (одна тысяча) рублей, штраф в размере 2 480 (две тысячи четыреста восемьдесят) рублей 01 копейка.

    В остальной части иска отказать.

    Взыскать с акционерного общества МС Банк Рус в доход бюджета государственную пошлину в размере 400 (четыреста) рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                    И.М. Новикова