Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2745/2013 ~ М-2167/2013 от 17.07.2013

Дело № 2-2745/2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2013 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Охроменко С.А.,

при секретаре Якушенко В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Кругликова НВ к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

    Истец, Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей» в интересах Кругликова Н.В. обратилась в суд к ответчику ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, мотивируя требования тем, что между Кругликовым Н.В. и ответчиком были заключены кредитные говоры № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 121800 рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100901,01 рублей.

В типовую форму договоров ответчиком были включены условия не соответствующие гону и ущемляющие права потребителя, а именно: Согласно Разделу Б. «Данные о кредите» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик уплачивает банку комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 рублей, комиссию за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка в размере 1,5% от суммы выдаче, то есть 1800 рублей (120000 руб./100%х1,5%), комиссию за прием платежей для начисления на банковские счета физических лиц открытых в банке (через платежные терминалы) в размере 90 рублей.

Согласно Разделу «Параметры страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик уплачивает банку плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», в размере 0,40% в месяц от суммы кредита, то есть 487,20 рублей (121800 руб./100%х0,40%).

Исполняя свои обязательства по договору Кругликов Н.В. произвел платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ год по ДД.ММ.ГГГГ и уплатил 770 рублей (110*7) в качестве комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, 1800 рублей комиссию за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка, 10718,40 (487,20*22) рублей в качестве платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», 1440 рублей в качестве комиссии за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц открытых в банке (через платежные терминалы), что подтверждается справкой об удержанных комиссиях, а всего по кредитному договору было уплачено в качестве комиссий и платы 14728,40 (770+1800+10718,40+1440) рублей.

Согласно Разделу «Данные о кредите» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик уплачивает банку комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 рублей, комиссию за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка в размере 0,9% от суммы к выдаче, то есть 900 рублей (100000 руб./100%х0,9%), комиссию за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц открытых в банке (через платежные терминалы) в размере 90 рублей.

Согласно Разделу «Параметры страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»» заявления на получение кредите № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик уплачивает банку плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов г держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», в размере 0,40% в месяц от суммы кредита то есть 403,60 рублей (100901,01 руб./100%х0,40%).

Исполняя свои обязательства по договору Кругликов Н.В. произвел платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГгод и уплатил 220 (110*2) рублей в качестве комиссии за прием наличные средств в погашение кредита через кассу банка, 900 комиссию за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка, 8072 (403,60*20) рублей в качестве платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», 1800 рублей в качестве комиссии за прием платежей для зачисления не банковские счета физических лиц открытых в банке (через платежные терминалы), а всего по кредитному договору было уплачено в качестве комиссий и платы 10992 (220+900+8072+1800) рублей.

Всего по двум вышеуказанным кредитным договорам Круг ликов Н.В. уплатил сумму в размере 25720,40 (14728,40+10992) рублей.

Однако, согласно ФЗ № 395-1 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности», размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В связи с этим, возложение условиями кредитных договоров на заемщика дополнительных обязательств по внесению плат за комиссии и страхование ущемляет установленные законом права потребителя, поэтому данные условия являются ничтожными, в связи с чем с ответчика в его (Кругликова Н.В.) пользу подлежат взысканию выплаченные им суммы в качестве комиссии за расчетное обслуживание, комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и страховые премии по вышеназванным кредитным договорам.

Истец считает, что с ответчика подлежат взысканию в его пользу проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания исходя из учетной ставки банковского процента на день обращения с иском в суд.

Претензии с требованием вернуть деньги по договорам ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ, ответы не представил, поэтому истец имеет право по истечении 10 дней после получения ответчиком претензии за каждый день просрочки удовлетворения требования о возврате денег начислить неустойку, согласно ФЗ «О защите прав потребителя» в размере 3% от стоимости услуги с существенным недостатком, которую истец просит взыскать в размере суммы долга по обоим договорам – 25720,04 рублей.

Кроме того, действиями ответчика истцу причинены нравственные страдания, выразившиеся в подрыве доверия к банковской системе, умалении авторитета государства и его надзорных органов, осуществляющих контроль за банковской деятельностью. Причиненный моральный вред истец оценивает в размере 5000 рублей.

Просит суд признать условия Разделов «Данные о кредите» и «Параметры страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Кругликовым Н.В. и ответчиком, устанавливающие обязанность заемщика уплачивать комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка, за прием платежей для
зачисления на банковские счета физических лиц открытых в банке (через платежные терминалы), плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», недействительными.

Признать условия Разделов «Данные о кредите» и «Параметры страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Кругликовым Н.В. и ответчиком, устанавливающие обязанность заемщика уплачивать комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка, за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц открытых в банке (через платежные терминалы), плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», недействительными.

Взыскать с ответчика в пользу Кругликова Н.В. 54146,53 рублей, а
именно:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 1440 рублей, уплаченных в качестве комиссии за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц открытых в банке (через платежные терминалы), 770 рублей, уплаченных в качестве комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, 1800 рублей, уплаченных в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка; 10718,40 рублей, уплаченных в качестве платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»»; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1673,12 рублей; неустойку, предусмотренную п.3 ст.31 закона РФ «О защите прав потребителей», в размере 14728,40 рублей, а всего 31129,92 рублей;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 220 рублей, уплаченных в качестве комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, 900 рублей, уплаченных в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка, 1800 рублей, уплаченных в качестве комиссии за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц открытых в банке (через платежные терминалы); 8072 рублей, уплаченных в качестве платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»»; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1032, 61 рубля, неустойку, предусмотренную п.3 ст.31 закона РФ «О защите прав потребителей», в размере 10992 рубля, а всего 23 061 рубль 61 копейку.

Взыскать с ответчика в пользу Кругликова Н.В. 5000 рублей в счет возмещения причиненного морального вреда.

Взыскать с ответчика штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, из которого пятьдесят процентов перечислить в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».

Представитель Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» Животягина А.А. поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

В судебное заседание истец Кругликов Н.В. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, вызывался в судебное заседание заказной корреспонденцией для рассмотрения дела, в материалах дела имеется уведомление о вручении извещения. В соответствии со ст. 233 ГПК в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, при участии в деле нескольких ответчиков рассмотрение дела в порядке заочного производства возможно в случае неявки в судебное заседание всех ответчиков. Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, поскольку судом приняты надлежащие меры к извещению ответчика о рассмотрении дела, заблаговременно им судом было направлено извещение о рассмотрении данного гражданского дела ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими процессуальными правами. По смыслу положений ст. 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. Ответчик возражений на иск не представил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил, у ответчика имелось достаточно времени, чтобы его интересы по делу представлял представитель. Неявку в судебное заседание представителя ответчика суд расценивает как волеизъявление ответчика по реализации своего права на участие в судебном разбирательстве.

Представитель третьего лица ЗАО «Московская акционерная страховая компания», извещен надлежащим образом о времени и дате рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, с согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица ЗАО «Московская акционерная страховая компания» в силу ст. 167 ГПК РФ.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, полагает, что исковые требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:

К спорным правоотношениям, сложившимися между сторонами, применимы нормы Закона РФ «О защите прав потребителей». Суд считает, что условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между сторонами в части возложении на истца обязанности по оплате комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, комиссии за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка, комиссии за прием платежей для начисления на банковские счета физических лиц открытых в банке (через платежные терминалы), платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» следует признать незаконными.

Кроме того, условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между сторонами в части возложении на истца обязанности по оплате комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, комиссии за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка в размере 0,9% от суммы к выдаче, комиссии за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц открытых в банке (через платежные терминалы), платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» следует признать незаконными.

Согласно ст. 9 ФЗ N 15-ФЗ от 26.01.1996 года "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, данным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативно-правовыми актами РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно правовой позиции Постановления Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 года N 4-П "По делу о проверке конституционности положения ч. 2 ст. 29 ФЗ от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка Российской Федерации от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимые для получения кредита.

Вместе с тем, из п.2 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации от 26 марта 2007 года № 302-П счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счете для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст.4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Согласно ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 426 ГК РФ договор личного страхования является публичным договором.

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (п. 2).

Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование) (п. 3).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

Согласно ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 ГК РФ).

Ничтожная сделка недействительна с момента ее совершения, поэтому исполнение по ней не может являться основательным. В этой связи в случае применения последствий недействительности ничтожной сделки неосновательное обогащение возникает у ее сторон в момент ее исполнения - передачи предмета сделки, а в данном случае уплаты комиссии.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании достоверно установлено, что между Кругликовым Н.В. и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 121 800 рублей. В типовую форму договоров ответчиком были включены условия, ущемляющие права потребителя, а именно: Разделом Б. «Данные о кредите» предусмотрено, что заемщик уплачивает банку комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 рублей, комиссию за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка в размере 1,5% от суммы выдаче, то есть 1800 рублей (120000 руб./100%х1,5%), комиссию за прием платежей для начисления на банковские счета физических лиц открытых в банке (через платежные терминалы) в размере 90 рублей.

Согласно разделу «Параметры страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» заемщик уплачивает банку плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», в размере 0,40% в месяц от суммы кредита, то есть 487,20 рублей, что подтверждается копией заявления на получение кредита (л.д.7-8).

Кругликов Н.В., исполняя свои обязанности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, произвел платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ год по ДД.ММ.ГГГГ и уплатил 770 рублей (110*7) в качестве комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, 1800 рублей комиссию за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка, 10718,40 (487,20*22) рублей в качестве платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», 1440 рублей в качестве комиссии за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц открытых в банке (через платежные терминалы), что подтверждается справкой об удержанных комиссиях, а всего по кредитному договору было уплачено в качестве комиссий и платы 14728,40, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 20-27).

Также, между Кругликовым Н.В. и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100 901, 01 рублей. В типовую форму договоров ответчиком были включены условия, ущемляющие права потребителя, а именно: Разделом Б. «Данные о кредите» предусмотрено, что заемщик уплачивает банку комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 рублей, комиссию за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка в размере 0,9% от суммы выдаче, то есть 900 рублей, комиссию за прием платежей для начисления на банковские счета физических лиц открытых в банке (через платежные терминалы) в размере 90 рублей.

Согласно разделу «Параметры страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» заемщик уплачивает банку плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», в размере 0,40% в месяц от суммы кредита, то есть 403,60 рублей, что подтверждается копией заявления на получение кредита (л.д.9-10).

Кругликов Н.В., исполняя свои обязанности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, произвел платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГгод и уплатил 220 (110*2) рублей в качестве комиссии за прием наличные средств в погашение кредита через кассу банка, 900 комиссию за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка, 8072 (403,60*20) рублей в качестве платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», 1800 рублей в качестве комиссии за прием платежей для зачисления не банковские счета физических лиц открытых в банке (через платежные терминалы), а всего по кредитному договору было уплачено в качестве комиссий и платы 10992 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 12-18).

Указанные выше обстоятельства в суде подтверждены пояснениями представителя КРОО «Защита потребителей» Животягиной А.А., а также письменными материалами дела.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Согласно расчету, представленному истцом, с которым соглашается суд, проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составили:

1800 рублей: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (824 дня) = 339,90 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (797 дн.) = 20,09 рублей;

487,20 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (794 дн.) = 88,65 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (766 дн.) = 19,31 рублей;

487,20 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (764 дн.) = 85,30 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (736 дн.) = 18,55 рублей;

487,20 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (733 дн.) = 81,84 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (706 дн.) = 17,80 рублей;

487,20 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (704 дн.) = 18,60 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (679 дн.) = 17,12 рублей;

487,20 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (672 дн.) = 75,03 рублей;

487,20 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (644 дн.) = 71,90 рублей;

487,20 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (614 дн.) = 68,55 рублей;

487,20 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (582 дн.) = 64,98 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (562 дн.) = 14,17 рублей;

487,20 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (554 дн.) = 61,85 рублей;

487,20 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (524 дн.) = 58,50 рублей;

487,20 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (492 дн.) = 54,93 рублей;

487,20 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (464 дн.) = 51,81 рублей;

487,20 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (434 дн.) = 48,46 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (407 дн.) = 10,26 рублей;

487,20 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (403 дн.) = 44,99 рублей;

487,20 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (374 дн.) = 41,76 рублей;

487,20 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (344 дн.) = 38,41 рублей;

487,20 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (314 дн.) = 35,06 рублей;

487.20 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (284 дн.) = 31,71 рублей;

487,20 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (252 дн.) = 28,14 рублей;

487,20 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (224 дн.) = 25,01 рублей;

487,20 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (194 дн.) = 21,66 рублей;

487,20 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (163 дн.) = 18,20 рублей;

1440 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (123 дн.) = 40,59 рублей (л.д.6).

При этом ставка рефинансирования составляет 8.25 %.

Согласно расчету, представленному истцом, с которым соглашается суд, проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составили:

900 рублей: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (756 дн.) = 155,93 рублей;

403,60 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (726 дн.) = 67,15 рублей;

403,60 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (696 дн.) = 64,37 рублей;

403,60 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (665 дн.) = 61,51 рублей;

403,60 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (636 дн.) = 58,82 рублей;

403,60 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (606 дн.) = 56,05 рублей;

403,60 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (575 дн.) = 53,18 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (547 дн.) = 13,79 рублей;

403,60 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (546 дн.) = 50,50 рублей;

403,60 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (514 дн.) = 47,54 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (487 дн.) = 12,28 рублей;

403,60 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (485 дн.) = 44,86 рублей;

403,60 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (456 дн.) = 42,18 рублей;

403,60 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (426 дн.) = 39,40 рублей;

403,60 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (396 дн.) = 36,63 рублей;

403,60 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (366 дн.) = 33,85 рублей;

403,60 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (334 дн.) = 30,89 рублей;

403,60 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (306 дн.) = 28,30 рублей;

403,60 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (276 дн.) = 25,53 рублей;

403,60 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (245 дн.) = 22,66 рублей;

403,60 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (216 дн.) = 19,68 рублей;

403,60 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (186 дн.) = 17,20 рублей;

403,60 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (126 дн.) = 11,65 рублей;

1800 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (93 дн.) = 38,36 рублей (л.д.6).

При этом ставка рефинансирования составляет 8.25 %.

В соответствии со ст. 30 Закона «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяется в соответствии с п.5 ст. 28 настоящего Закона.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуги) не определена – общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Претензии с требованием вернуть деньги ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ, ответ не направил (л.д.11). По истечении 10 дней после получения претензии истец вправе рассчитывать на неустойку за каждый день просрочки удовлетворения требования о возврате денег.

Расчет неустойки по договору № от ДД.ММ.ГГГГ следующий: Сумма долга – 14 728 рублей 40 копеек; Сумма неустойки в день – 441, 85 руб. (14728,40/100х3) в день; Количество просроченных дней с ДД.ММ.ГГГГ по 17.07. 2013 г. – 104 дня. Учитывая, что неустойка не может превышать сумму долга, истец снизил размер неустойки до 14 728 рублей 40 копеек.

Расчет неустойки по договору № от ДД.ММ.ГГГГ следующий: Сумма долга – 10 992 рубля, Сумма неустойки в день – 329,76 руб. (10992/100х3) в день, Количество просроченных дней с ДД.ММ.ГГГГ по 17.07. 2013 г. – 104 дня. Учитывая, что неустойка не может превышать сумму долга, истец снизил размер неустойки до 10992 рублей.

Суд полагает, что требования истца Кругликова Н.В. о компенсации морального вреда в силу требований ст. 15 закона «О защите прав потребителя» также обоснованы и подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Таким образом, право потребителя на компенсацию ему морального вреда, причиненного вследствие нарушения банком прав потребителя, прямо предусмотрено законом.

При определении размера указанной компенсации, суд учитывает характер нарушения прав потребителя, степень вины ответчика, требования разумности и справедливости и находит необходимыми определить данную компенсацию в размере 1000 рублей.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы), пятьдесят процентов взысканного штрафа, перечисляются указанным объединениям.

Поскольку сумма подлежащих взысканию в пользу истца денежных средств составляет 55146 рублей 52 копейки (1440 рублей + 770 рублей + 1800 рублей + 10718 рублей 40 копеек + 1673 рубля 12 копеек + 14728 рублей 40 копеек + 220 рублей + 900 рублей + 1800 рублей + 8072 рубля + 1032 рубля 61 копейку + 10 992 рубля + 1000 рублей), размер штрафа, подлежащий взысканию с ответчика, составит 27573 рубля 26 копеек из расчета: 55146,52 х 50%, из которых 13 786 рублей 63 копейки в пользу Кругликова Н.В. и 13 786 рублей 63 копейки - в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей.

Расходы по оплате госпошлины за рассмотрения дела в суде подлежат взысканию с ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» в силу ст. 203 ГПК РФ, в соответствии с правилами п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям в доход местного бюджета в размере 1824 рубля 27 копеек.

В остальной части исковых требований истцу отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 103, 197-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Кругликова НВ к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей - удовлетворить частично.

    Признать условия Разделов «Данные о кредите» и «Параметры страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Кругликовым Николаем Васильевичем и ОАО «Восточный экспресс банк», устанавливающие обязанность заемщика уплачивать комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка, за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц открытых в банке (через платежные терминалы), плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», недействительными.

Признать условия Разделов «Данные о кредите» и «Параметры страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Кругликовым Николаем Васильевичем и ОАО «Восточный экспресс банк», устанавливающие обязанность заемщика уплачивать комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка, за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц открытых в банке (через платежные терминалы), плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», недействительными.

Взыскать с ответчика в пользу Кругликова Николая Васильевича 54146,52 рублей, а именно:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 1440 рублей, уплаченных в качестве комиссии за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц открытых в банке (через платежные терминалы), 770 рублей, уплаченных в качестве комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, 1800 рублей, уплаченных в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка; 10718,40 рублей, уплаченных в качестве платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»»; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1673,12 рублей; неустойку, предусмотренную п.3 ст.31 закона РФ «О защите прав потребителей», в размере 14728,40 рублей, а всего 31129,92 рублей;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 220 рублей, уплаченных в качестве комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, 900 рублей, уплаченных в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка, 1800 рублей, уплаченных в качестве комиссии за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц открытых в банке (через платежные терминалы); 8072 рублей, уплаченных в качестве платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»»; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1032, 61 рубля, неустойку, предусмотренную п.3 ст.31 закона РФ «О защите прав потребителей», в размере 10992 рубля, а всего 23 061 рубль 61 копейку.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Кругликова НВ 1000 рублей в счет возмещения причиненного морального вреда.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Кругликова НВ штраф в сумме 13 786 рублей 63 копейки.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» штраф в размере 13 786 рублей 63 копейки.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Национальный банк «ТРАСТ» госпошлину за рассмотрение дела в суде в доход местного бюджета в размере 2024 рубля 39 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Заочное решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме – 29 октября 2013 года.

Ответчиком, кроме того, может быть подано заявление об отмене данного заочного решения в Канский городской суд Красноярского края в течение 7 дней с момента получения копии заочного решения.

Судья: Охроменко С.А.