Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1039/2014 ~ М-858/2014 от 05.05.2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июля 2014 года              г. Самара

Судья Красноглинского районного суда г.Самары Терендюшкин Н.В., при секретаре Дедковой О.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» к Зиминой <данные изъяты> о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

    ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» обратилось в суд с иском к Зиминой А.А. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество. Согласно исковому заявлению, в соответствии с условиями кредитного договора <данные изъяты> от <дата> г., заемщику-залогодателю Зиминой А.А., ОАО Коммерческий банк Инвестрастбанк (ОАО Банк ИТБ) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 180 месяцев, для приобретения в собственность квартиры, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 43 кв.м., расположенной по адресу <адрес>, <адрес> Кредит в сумме <данные изъяты> рублей перечислен на счет ответчика Зиминой А.А., <дата> г., что подтверждается мемориальным ордером № от <дата> По состоянию на <дата> квартира была оценена в <данные изъяты> рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Экспертиза собственности», отчетом об оценке № от <дата> и закладной. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком, как должником и выданной Управлением Росреестра по <адрес> первоначальному залогодержателю <дата> Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <дата> за <данные изъяты>. Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2», к которому на основании отметки на закладной перешли все права, в том числе залогодержателя и кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. Начиная с марта 2013 г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком не производились. Письмом от <дата> в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, а так же предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть кредитный договор. До настоящего времени ответчик требование не исполнил. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты> в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) в сумме <данные изъяты>, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом – <данные изъяты> копейки, начисленные пени в размере <данные изъяты>. Кроме того, с <дата> до вступления решения суда в законную силу в соответствии с условиями кредитного договора и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат уплате проценты в размере 11,67 годовых. Ссылаясь на изложенное, на основании ст.ст. 309, 310, 322, 323, 334 ГК РФ, ст.ст. 13,48, 56 Закона «Об ипотеке» истец просил взыскать с ответчицы Зиминой А.А. сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты> сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> начисленные пени в размере <данные изъяты>. Кроме того, истец просил взыскать с ответчицы, начиная с <дата> и по день вступления решения суда в законную силу проценты за пользование кредитом в размере 11,67 % годовых. Истец так же просил суд обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Зиминой А.А., расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры, в размере <данные изъяты>. Расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от <дата> г., а также взыскать с ответчицы расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

    В ходе судебного разбирательства истец уточнил заявленные исковые требования, просил взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> в размере <данные изъяты>. В том числе остаток задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты>, начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> а так же пени в сумме <данные изъяты>. Начиная с <дата> и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 11,65 % годовых. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Зиминой А.А., расположенную по адресу: <адрес>, 4 квартал, <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры, в размере <данные изъяты>. Расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от <дата> г., а также взыскать с ответчицы расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

    В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что поддерживает исковые требования и не возражает против вынесения заочного решения.

    Ответчик Зимина А.А. в судебное заседание не явилась, о дне и времени слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом, повесткой под расписку, об уважительных причинах неявки в суд не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. В связи с изложенным, с учетом мнения представителя ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

    Суд, изучив и проверив материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования являются законными и обоснованными и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

    В судебном заседании установлено и нашло свое подтверждение в материалах дела, что <дата> между ОАО «Коммерческий банк «Инвестрастбанк» и заемщиком Зиминой А.А., был заключен кредитный договор <данные изъяты>, согласно которому банк обязался предоставить кредит на сумму <данные изъяты>, сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью 43,0 кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты>., расположенной на 2 этаже пятиэтажного дома, стоимостью <данные изъяты>. Обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека квартиры. Заемщик обязалась возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях данного договора (л.д. 9-14).

ОАО «Коммерческий банк «Инвестрастбанк» свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив всю сумму кредита в безналичной форме на счет ответчика Зиминой А.А., что подтверждается копией мемориального ордера № от <дата> (л.д. 39).

Согласно п.п. 1.4.1. п. 1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств ответчиков по указанному кредитному договору является ипотека (залог недвижимого имущества) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> принадлежащей на праве собственности ответчику Зиминой А.А., что подтверждается копией договора купли-продажи квартиры от <дата> (л.д. 35) и закладной (л.д. 15-25).

Государственная регистрация права собственности ответчика Зиминой А.А. на квартиру произведена <дата> Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>. Права первоначального залогодержателя по кредитного договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками и залогодержателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <дата> за <данные изъяты>

    В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона РФ от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, право залога на имущество, обремененное ипотекой.

    В соответствии со ст. 48 Федерального закона РФ от <дата> № 102-ФЗ права залогодержателя на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных и отметки на закладной, произведенной предыдущими владельцами закладной).

В соответствии с п. 4.1 Закладной залогодержатель вправе передать свои права по настоящей закладной другому лицу и передать саму закладную.

На основании договора купли-продажи закладных и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной, организация ОАО «Коммерческий банк «Инвестрастбанк» передала права требования по закладной к ОАО «АИЖК» по договору купли-продажи закладных от <дата> г., о чем в закладной сделана отметка <дата> г., которое впоследствии по договору купли-продажи закладных передало права требования по закладной ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» по договору купли-продажи закладных от <дата> г., о чем в закладной сделана отметка <дата> г.(л.д. 24, 25)

В соответствии с условиями и порядком исполнения денежного обязательства по кредитному договору и закладной, ответчица была обязана вносить ежемесячно, не позднее последнего числа календарного месяца, аннуитетный платеж в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями и односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Начиная с марта 2013 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиком не производились.

В связи с неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом в соответствии п. 5.1 закладной и п. 4.4.1 кредитного договора истцом было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, что подтверждается письмом от <дата> Данное требование не было исполнено и было оставлено без ответа.

В связи с невыполнением ответчиком условий и порядка денежного обязательства по закладной и кредитному договору по состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе по основному долгу – <данные изъяты> сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом в размере <данные изъяты>, начисленные пени в общем размере <данные изъяты>, что подтверждается расчетом взыскиваемой суммы.

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора и п. 5.1 Закладной основанием потребовать от залогодателя полного досрочного возврата суммы обязательства, начисленных процентов за пользование этой суммой и уплаты неустойки (штрафа, пени) при их начислении являются: просрочка очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней; просрочка очередного платежа более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; неисполнение или ненадлежащее исполнение должником любого из обязательств, предусмотренных настоящей закладной и настоящими условиями их исполнения, а также договорами (полисами) страхования, в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Принимая во внимание, что ответчица не выполняет условия исполнения обязательств по закладной, что привело к образованию задолженности, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» в части взыскания с ответчицы задолженности по состоянию на <дата> в пределах заявленных исковых требований, то есть в сумме задолженности – <данные изъяты>, в том числе по основному долгу – <данные изъяты>, сумме начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом в размере <данные изъяты>, начисленных пеней в общем размере <данные изъяты> Размер задолженности подтверждается соответствующим расчетом, в связи с чем иск в данной части подлежит удовлетворению в пределах заявленных требований.

В силу ст. 56 ГПК РФ, ответчицей не представлено суду доказательств, подтверждающих наличие иного размера задолженности.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, процент неустойки, период просрочки платежа, компенсационную природу неустойки и возможные финансовые потери для каждой из сторон, суд считает необходимым признать предъявленную ко взысканию истцом сумму неустойки, соразмерной последствиям нарушения обязательства, что сохранит баланс интересов сторон, будет способствовать соблюдению правил разумности, справедливости и исключит злоупотребление правом со стороны заимодавца, что прямо предусмотрено нормами ст. 10 ГК РФ. Кроме того, ответчицей не представлены в судебное заседание доказательства, подтверждающие тяжелое материальное положение и невозможность погашения кредита, в связи с чем, суд полагает, что оснований для снижения суммы неустойки не имеется.

Согласно ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по требованию одной из сторон, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

    Допущенные ответчиками нарушения при исполнении условий договора, с учетом сроков просрочки и сумм задолженности, суд признает существенными, в связи с чем, кредитный договор подлежит расторжению.

Исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии со ст. 50 Федерального закона РФ от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнении обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

    Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 7.2 Закладной требования владельца закладной удовлетворяются в полном объеме из стоимости заложенного имущества, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению заемщика (залогодателя)

    Суд, в силу ст. 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывает в решении, в том числе и способ реализации имущества на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

    В соответствии с п.1 ст. 56 и ст. 78 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

    В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена при определении ее на основании отчета оценщика, устанавливается в размере 80 % от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика.

Удовлетворяя требования истца об определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд считает возможным определить начальную цену исходя из отчета № об оценке рыночной стоимости квартиры, составленного ООО «Экспертиза собственности» <дата> г., в соответствии с которым рыночная стоимость заложенной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты>, в размере 80 % от указанной суммы, то есть в размере <данные изъяты>. Стоимость квартиры ответчиками не оспаривалась.

     В удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчицы, начиная с <дата> и по день вступления решения в законную силу процентов за пользование кредитом в размере 11,65 % годовых, суд считает необходимым отказать, поскольку подлежащие взысканию проценты конкретной суммой не определены, расчет не произведен, в связи с чем не представляется возможным его проверить. Кроме того, взыскание процентов на будущее законом не предусмотрено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ в случае частичного удовлетворения иска, стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Таким образом, с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, оплата которой подтверждается платежным поручением от <дата> № 211.

    На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-239 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» - удовлетворить частично.

        Взыскать с ответчицы Зиминой <данные изъяты> в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <дата> по состоянию на <дата> в размере <данные изъяты> и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

        Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, принадлежащую Зиминой <данные изъяты>, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, запись о регистрации права собственности в ЕГРП № от <дата> г.

        Определить способ реализации заложенного жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанной квартиры в размере <данные изъяты>

        Расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от <дата> года.

        В удовлетворении остальной части исковых требований ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» - отказать.

    В соответствии со ст. 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Дата изготовления мотивированного решения – <дата> г.

Председательствующий Н.В. Терендюшкин