Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2302/2018 ~ М-1753/2018 от 04.04.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 мая 2018 года Центральный районный суд гор. Тольятти в составе:

председательствующего Панкратовой Т.В.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ (ПАО) к Чулочниковой С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

Представитель истца письменно просил рассмотреть дело без его участия, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

    Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО ВТБ 24 и ответчиком был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, был установлен лимит в размере 201 000 рублей, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 258 447,55 руб., из которых: 161 055,58 руб. – основной долг, 64 997,01 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 32 394,96 руб. – пени. Указанная задолженность ответчиком не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» и ответчиком был заключен кредитный договор путем присоединения к Общим условиям потребительского кредита (акцепта условий) и подписания ответчиком Индивидуальных условий договора, в соответствии с которыми, истец предоставил ответчику денежные средства в размере 500 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 28,9 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ права по кредитному договору были переуступлены ВТБ 24 (ПАО) на основании договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик систематически нарушал обязательства по погашению долга и уплате процентов, после предъявления требования о досрочном погашения долга и до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 601 893,67 руб., из которых: 404 172,21 руб. – основной долг, 160 547, 81 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2 954,86 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 205,55 руб. – пени по просроченному долгу, 32 013,24 руб. – задолженность по процентам по основному долгу. Указанная задолженность ответчиком не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО ВТБ 24 и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 51 920,46 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 25 % годовых. Однако ответчик систематически нарушал обязательства по погашению долга и уплате процентов, после предъявления требования о досрочном погашения долга и до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Сумма задолженности ответчика с учетом снижения суммы штрафных санкций по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 3 927,58 руб., из которых: 3 175,97 руб. – основной долг, 134,66 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 52,19 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 564,76 руб. – пени по просроченному долгу.

    Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 258 447,55 руб., задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 601 893,67 руб., задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 3 927,58 руб., а также расходы на оплату госпошлины.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен, о причине неявки не сообщил, об отложении дела не просил, возражений на иск не представил. При указанных обстоятельствах, учитывая мнение представителя истца, суд считает необходимым рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО ВТБ 24 и ответчиком был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение кредита, что подтверждается Распиской в получении карты, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п. 1.8, 2.2. Правил данные Правила/ Тарифы/ Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, был установлен лимит в размере 201 000 рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из положений статей ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п. 3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 24,00 % годовых.

Из иска следует, что ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Поэтому, учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, исходя из условий кредитования, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. При этом сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 258 447,55 руб., из которых: 161 055,58 руб. – основной долг, 64 997,01 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 32 394,96 руб. – пени.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Москвы» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 500 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 28,9 % годовых.

Согласно п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик дает согласие на уступку Банком прав (требований).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Москвы» и Банк ВТБ 24 (ПАО) заключен договор уступки прав (требований) по договорам потребительского кредитования, в том числе и по кредитному договору №, заключенному с Чулочниковой С.Е.

Из иска следует, что ответчик неоднократно нарушал условии погашения кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 601 893,67 руб., из которых: 404 172,21 руб. – основной долг, 160 547, 81 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2 954,86 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 205,55 руб. – пени по просроченному долгу, 32 013,24 руб. – задолженность по процентам по основному долгу.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО ВТБ 24 и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 51 920,46 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 25 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику денежные средства в размере 51 920,46 руб.

Из иска следует, что ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Поэтому, учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Сумма задолженности ответчика с учетом снижения суммы штрафных санкций по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 3 927,58 руб., из которых: 3 175,97 руб. – основной долг, 134,66 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 52,19 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 564,76 руб. – пени по просроченному долгу.

Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Изложенное подтверждается: графиком платежей, уведомлением, расчетом задолженности.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен.

У суда также нет оснований не доверять представленному расчету задолженности.

На основании решения общего собрания акционеров от 11.09.2104 года ЗАО ВТБ 24 изменило организационно-правовую форму на ВТБ 24 (ПАО), на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 года, а также решения внеочередного собрания Банка ВТБ 24(ПАО) от 03.11.2017 года произведена реорганизация Банка ВТБ (ПАО) в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО), в связи с чем, в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (ПАО) за ОГРН 1027739207462 и запись о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) в форме присоединения к нему другого юридического лица за ОГРН 1027739609391.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитным договорам в заявленном истцом размере подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, которые по данному делу состоят из оплаченной истцом госпошлины и подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск удовлетворить.

Взыскать с Чулочниковой С.Е. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 258 447,55 руб., из которых: 161 055,58 руб. – основной долг, 64 997,01 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 32 394,96 руб. – пени; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 601 893,67 руб., из которых: 404 172,21 руб. – основной долг, 160 547, 81 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2 954,86 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 205,55 руб. – пени по просроченному долгу, 32 013,24 руб. – задолженность по процентам по основному долгу.; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 3 927,58 руб., из которых: 3 175,97 руб. – основной долг, 134,66 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 52,19 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 564,76 руб. – пени по просроченному долгу, расходы по оплате госпошлины в размере 11 842,68 рублей, а всего – 876 111,48 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Центральный районный суд гор. Тольятти в течение семи дней со дня получения им копии заочного решения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 25.05.2018 года.

Председательствующий: