Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1540/2014 ~ М-6695/2013 от 30.12.2013

Дело № 2-1540/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

Федерального судьи Суденко О.В.,

при секретаре Филобок И.А.,

30 апреля 2014 года рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Плотниковой Н.В.    о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее по тексту ОАО «АИЖК») обратилось в суд с иском к Плотниковой Н.В. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество. В обосновании требований указав, что <...> года между ОАО «<...>» и был заключен договор займа № <...> в соответствии с которым ОАО «<...> предоставил ответчику ипотечный жилищный кредит в сумме <...> рублей на срок <...> месяцев для оплаты, приобретаемой в собственность двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: г. Волжский, ул. <...>. Кредит в сумме <...> рублей был зачислен <...> на счет ответчика. По состоянию на "."..г. года квартира была оценена в размере <...> рублей. Государственная регистрация права собственности ответчика в общей долевой собственности произведена <...> года. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной от <...> года. Запись об ипотеке произведена <...> года, закладная выдана залогодержателю. Законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», права которого основаны на сделке по передаче прав по закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной. Начиная с декабря 2012 года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им ответчиком не производились, чем нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся денежных средств, предусмотренных договором и закладной. На уведомления об исполнении обязательств ответчик не отвечает.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на <...> года составляет <...>, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <...> копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование займом – <...> копеек, начисленные пени в размере <...> копеек.

Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах либо до момента полного исполнения ответчиками обязательств по полному возврату займа (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями договора займа и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере <...> % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере <...>% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа.

Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на <...> года составляет <...> копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <...> копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование займом – <...> копеек, начисленные пени в размере <...> копейка, а также, начиная с <...> <...> года и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере <...>% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере <...>% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Плотниковой Н.В. на праве собственности, расположенную по адресу Волгоградская область г. Волжский ул. <...>, определить способ продажи с публичных торгов. Расторгнуть кредитный договор № <...> года. Взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме <...> копейки.

В судебное заседание представитель истца Мироненко В.Б. не явился, в своем заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Плотникова Н.В. в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного разбирательства извещена, суд в соответствии с требованиями ст.ст.113, 114, 115, 116, 117 ГПК РФ принял все меры к надлежащему извещению ответчика о судебном заседании, с учетом требований ст.10 ГК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, поскольку ее неоднократные неявки препятствуют рассмотрению дела в установленные законом сроки, чем нарушаются права истца.

Суд, исследовав представленные по делу доказательства, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГПК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В силу ст. 56 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

         В судебном заседании установлено, что <...> года между АКБ «<...>» (Кредитор) и Плотниковой Н.В. (Заемщик) заключен кредитный договор № <...>, по условиям которого, кредитор предоставил заемщику кредит в размере <...> на срок <...> месяцев, с уплатой процентов за пользование займом в размере <...> % годовых, а заемщик обязался возвратить указанную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором за счет собственных средств и за счет средств МСК, предоставляемых на основании Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Размер ежемесячного платежа составляет <...> рублей.

Кредит предоставлен для приобретения в собственность Плотниковой Н.В. жилого помещения, расположенного по адресу: город Волжский, улица <...> "."..г., стоимостью <...> рублей.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости).

    Указанные обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора № <...>, копией графика платежей.

    АКБ «<...>» исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив <...> рублей на счет Плотниковой Н.В. № <...>, что подтверждается платежным поручением № <...> года.

     Согласно копии свидетельства о государственной регистрации права от <...> года, Плотникова Н.В. приобрела на основании договора купли-продажи квартиры (ипотека в силу закона) от "."..г. года в собственность квартиру № <...> расположенную по адресу: город Волжский, улица <...>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <...> года сделана запись о регистрации.

    Согласно п. 4.1.3 Кредитного договора, Заемщик обязуется до передачи договора купли-продажи квартиры на государственную регистрацию составить Закладную по форме, предоставленной займодавцем и передать её вместе с договором купли-продажи квартиры и иными документами в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, не позднее 3 рабочих дней с даты подписания договора купли-продажи квартиры.

Согласно п. 4.1.5 Кредитного договора, Заемщик обязан застраховать в любых страховых компаниях, согласованных с Кредитором, за свой счет в течение 3 календарных дней с даты государственной регистрации права собственности на квартиру – квартиру от рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование) в пользу кредитора до окончания срока действия настоящего Договора, заключив договор страхования, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Кредитор. А также обязан в течение 3 календарных дней с даты заключения Кредитного договора – имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и\или болезни (заболевания) (личное страхование) заемщика в пользу кредитора до окончания срока действия настоящего договора, заключив договоры страхования, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор (п. 4.1.5.2 Договора)

    Во исполнение п. 4.1.3, 4.1.5.1, 4.1.5.2 Кредитного договора, ответчик в пользу АКБ «<...>» составил закладную на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: город Волжский, улица <...>, стоимость которой определена в размере <...> рублей.

    В соответствии с п. 5.2, 5.3 Договора займа, в случае нарушения сроков возврата кредита, а также начисленных за пользование кредитом процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере <...>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита (процентов), за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора уполномоченного кредитора лица (включительно).

    В соответствии п. 4.4 Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки в случае просрочки заемщиков осуществления обязательств по осуществлению ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев (4.4.1); обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.1 Договора (п. 4.4.2 Кредитного договора).

    В связи с нарушением условий кредитного договора, Плотниковой Н.В. направлено требование от <...> года о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, в случае неисполнения требований Кредитора в течение 30 дней с даты получения уведомления, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, что следует из копии указанного уведомления, копии письма и почтового уведомления.

    Из копии закладной следует, что на основании договора купли-продажи закладных № <...> года владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

На основании определения суда от <...> года назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой поручено ООО «<...>». Из экспертного заключения № <...> следует, что по состоянию на <...> года рыночная стоимость двухкомнатной квартиры, общей площадью <...> кв.метров, расположенной по адресу: город Волжский, улица <...> составляет <...> рублей.

    Доказательств обратного - ответчиком не представлено.

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» является надлежащим истцом по данному иску на основании договора купли-продажи закладных от <...> <...> года, в связи с тем, что залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

    Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчиком Плотниковой Н.В. систематически допускаются нарушения условий Кредитного договора, то есть она не исполняет обязательств, предусмотренных договором. По состоянию на <...> года составляет <...> копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <...> копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование займом – <...> копеек, начисленные пени в размере <...> копейка.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии с пунктом 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 8 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ" разъяснено, что если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую исчислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств.

При таких обстоятельствах, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика за неисполнение условий кредитного договора задолженности, которая составляет <...> копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <...> копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование займом – <...> копеек, начисленные пени в размере <...> копейка, а также подлежат удовлетворению требования истца начиная с <...> года и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере <...> годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере <...> за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п. 1 ст. 13 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В силу п. 2 вышеназванной статьи закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Передача прав по закладной согласно п. 5 указанной выше статьи осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 настоящего Федерального закона.

П. 1 ст. 48 названного выше Закона при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.

Согласно п. 2 ст. 48 Федерального закона передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Учитывая, что Закладной предусмотрена возможность обращения взыскания за заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договору займа, а также, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую Плотниковой Н.В., расположенную по адресу: Волгоградская область, город Волжский, улица <...>, определив способ реализации с публичных торгов.

С учетом положения пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", согласно которому если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в заключение эксперта, начальная продажная цена заложенного имущества должна быть установлена в размере 1 456 000 рублей, то есть 80% от стоимости квартиры, которая оценена в размере <...> рублей.

В соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ, в случае одностороннего отказа от исполнения Договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора № <...> года заключенного между АКБ «<...>» (в настоящее время залогодержатель и кредитор - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию») и Плотниковой Н.В., поскольку ответчиком допущены существенные нарушения договора, последствием ненадлежащего исполнения условий договора явилось досрочное взыскание денежных средств по условиям договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. суд считает взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате госпошлины в сумме <...> копейки /л.д. 47/.

          На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

    Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Плотниковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Плотниковой Н.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № <...> года <...> копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> копейки, а также начиная с "."..г. <...> года и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере <...> % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере "."..г.% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор № <...> 2011 года заключенный между АКБ «<...>» (в настоящее время залогодержатель и кредитор - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию») и Плотниковой Н.В..

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Плотниковой Н.В., расположенную по адресу: Волгоградская область, город Волжский, улица <...>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры размере <...> рублей.

Ответчик вправе подать в Волжский городской суд заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Справка : мотивированный текст решения изготовлен 05 мая 2014 года.

Судья