Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5543/2014 ~ М-4567/2014 от 14.07.2014

№2-5543/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 сентября 2014 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:

Председательствующего судьи Ивановой М.А.,

при секретаре Вшивковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Национального банка «Траст» (ОАО) к Невоструевой Г.Н. о взыскании суммы,

установил:

Национальный банк «Траст» (ОАО) (далее Банк, НБ «Траст» (ОАО)) обратился в суд с иском к Невоструевой Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя следующим.

24.04.2013 г. Невоструева Г.Н. обратилась в банк с заявлением о предоставлении кредита в размере 53 862 рубля на неотложные нужды, договор <номер>.

В соответствии с установленными в заявлении условиями данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ. Акцептом оферты ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского расчетного/текущего счета <номер> от 24.04.2013 г. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 53 862 рубля на ее счет в день открытия счета.

В соответствии с п. 3.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий.

В нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п.3.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету <номер>.

Размер задолженности ответчика составляет 63 288 рублей 93 коп., в том числе:

- 51 761 рубль 42 коп. – сумма основного долга;

- 11 226 рублей 97 коп. – проценты за пользование кредитом за период с 24.04.2013 г. по 27.03.2014 г.;

- 300 рублей 53 коп. – проценты на просроченный долг за период с 24.04.2013 г. по 27.03.2014 г.

В судебном заседании представитель истца Леонтьев В.И., действующий на основании доверенности, доводы и требования, изложенные в исковом заявлении, поддержал, просил удовлетворить.

В судебное заседание ответчик Невоструева Г.Н. не явилась, извещена надлежащим образом. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в ее отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

24.04.2013 г. Невоструева Г.Н. обратилась к Банку с заявлением о предоставлении кредита в размере 53 862 рубля на неотложные нужды.

Невоструева Г.Н.просила заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть текущий счет, в рамках операций по карте 1 - специальный карточный счет; договора о предоставлении в пользование банковской карты, с предоставлением в пользование банковской карты, указанной в п.3.4; кредитного договора в размере 53 862 рубля сроком на 48 месяцев, процентной ставкой – 46,9 % годовых; договора организации страхования клиента. При этом в заявленииНевоструева Г.Н.указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей счета. Дата открытия кредитором счета является дата заключения договора.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (п.2.3), являющихся неотъемлимой частью договора, акцептом оферт Ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета <номер> от 24.04.2013 г. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив ответчику кредит путем зачисления суммы кредита в размере 53 862 рубля на ее счет в день открытия счета сроком на 48 месяцев под 46,9 % годовых. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету <номер>.

Согласно пункта 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, любые денежные суммы, подлежащие уплате клиентом кредитору в соответствии с договором, включая сумму кредита, начисленные, но не уплаченные проценты, нестойки, штрафы за пропуск платежей за ненадлежащее исполнение договора, а также комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой задолженность по кредиту.

В соответствии с пунктом 3.1 Условий, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно Графику платежей. Размер платежа, включающий проценты и часть основного долга составляет 2 506 рублей.

Для планового погашения задолженности Ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя издержки кредитора по получению исполнения, сумму пропущенных ранее очередных платежей, сумму очередного платежа, указанную в графике платежей, сумму штрафов за пропуск платежей, проценты на просроченную часть основного долга в соответствии с п. 3.1.2 Условий.

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Ответчик не исполняет свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, 12.09.2013 г. был произведен последний платеж на сумму 3 000 руб., что подтверждается выпиской по расчетному счету <номер>.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, банк обратился в суд и просил взыскать в свою пользу с ответчика вышеуказанные суммы.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита

Ответчик Невоструева Г.Н. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, не возвращает сумму кредитных средств.

Так, по состоянию на день вынесения решения суда, ответчиком погашено основного долга по кредиту на сумму 2 100 рублей 58 коп., соответственно 51 761 рубль 42 коп. (53 862 – 2100,58) подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в счет погашения задолженности по основному долгу.

Между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. Так согласно п. 2.3 условий предоставления кредита, проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, и начисляются со дня, следующего за датой начисления суммы кредита на счет по дату полного погашения кредита включительно. Согласно п. 3.1.7 условий, проценты начисляются кредитором ежемесячно, из расчета фактического количества дней в процентном периоде и базы 365 или 366 дней, на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня.

В соответствии с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, процентная ставка по кредиту составила 46,9 % годовых. Размер начисленных процентов за пользование кредитом за период времени с 24.04.2013 г. по 27.03.2014 г. составил 22 366 рублей 71 коп., из них уплачено 11 139 рублей 74 коп., соответственно размер задолженности по процентам составляет 11 226 рублей 97 коп.

Размер процентов, начисленных на просроченный основной долг за период с 24.04.2013 г. по 27.03.2014 г., составил 310 рублей 21 коп., из них уплачено 9 рублей 68 коп., соответственно размер задолженности по процентам на просроченный долг составляет 300 рублей 53 коп.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.98 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Для разрешения вопроса об уплате платы за пропуск платежей, положения статьи 319 ГК РФ не применяются, так как указанная норма не регулирует порядок погашения платы за пропуск платежей.

Представленный Банком расчет задолженности ответчика по кредитному договору судом проверен, признан правильным, соответствующим требованиям статьи 319 ГК РФ, при этом суд отмечает, что списание денежных средств в счет погашения платы за пропуск платежей (24.06.2013 и 24.09.2013) произведено Банком при достаточности на счете ответчика денежных средств для погашения просроченной задолженности.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 098 рублей 67 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 51 761 ░░░░░ 42 ░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 226 ░░░░░░ 97 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 300 ░░░░░░ 53 ░░░., ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2 098 ░░░░░░ 67 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░­░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ 26 ░░░░░░░░ 2014 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░