Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-667/2015 ~ М-492/2015 от 30.01.2015

Дело 2-667/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Елизово Камчатского края    30 марта 2015 года

Елизовский районный суд Камчатского края в составе:

Председательствующего судьи     Цитович Н.В.,

при секретаре    Головановой И.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к Фроловой Наталье Алексеевне взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, указывая в обоснование заявленных требований на те обстоятельства, что 26 марта 2013 года между ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и Фроловой Н.А. был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 131 365 рублей сроком на 36 месяцев (дата гашения кредита 28 марта 2016 года) под 25 % годовых, с ежемесячной уплатой начисленных процентов.

При оформлении кредита Фролова Н.А. заключила договор страхования от несчастных случаев и болезней от 26 марта 2013 года с СОАО «ВСК», условиями которого предусмотрена ежемесячная плата Банку за оказание услуги по подключению к программе добровольного страхования в размере 0,3 % от суммы предоставленного кредита.

С момента заключения кредитного договора ответчик вносила платежи по кредиту и договору страхования с нарушением условий договора, последняя оплата была произведена 15 сентября 2014 года, и более условия договора ответчиком не выполняются.

В течение срока действия кредитного договора Фролова Н.А. в счет погашения кредита оплачена денежная сумма в размере 91 700 рублей, которая была распределена следующим образом: 46 752 рубля 10 копеек – в счет погашения основного долга, 38 816 рублей 19 копеек - в счет погашения процентов, 597 рублей 35 копеек– в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом, 411 рублей 06 копеек – неустойка за несвоевременное внесенные платежи, 5 123 рубля 30 копеек– ежемесячная плата за подключение к программе добровольного страхования (за период с 26 апреля 2013 года по 28 апреля 2014 года).

Проведённые истцом мероприятия, направленные на возмещение образовавшейся задолженности, положительного результата не принесли.

На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность ответчика по кредитному договору в размере 99 715 рублей 99 копеек, из которых: 84 612 рублей 90 копеек - основной долг (сумма кредита); 9 345 рублей 08 копеек – проценты за пользование кредитом за период с 29 июля 2014 года по 26 февраля 2015 года; 551 рубль 18 копеек - проценты на просроченную задолженность за пользование кредитом за период с 27 августа 2014 года по 08 декабря 2014 года; 1 265 рублей 83 копейки – неустойка в размере 0,10 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу согласно п.1.1.4 кредитного договора за период с 29 апреля 2014 года по 08 декабря 2014 года; 3 941 рубль – ежемесячная плата за подключение к программе добровольного страхования за период с 26 мая 2014 года по 26 февраля 2015 года; расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3 191 рубль 48 копеек.

Кроме того, истец просил взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 25 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы основного долга в размере 84 612 рублей 90 копеек, начиная с 27 февраля 2015 года по день фактического исполнения основного обязательства по кредиту.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Фролова Н.А. в судебном заседании не участвовала, извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела в установленном законом порядке, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Разрешая спор, суд принимает во внимание, что в соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан в силу статей 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.п. 1 и 2 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.3 ст.810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Судом установлено, что 26 марта 2013 года между ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и Фроловой Н.А. был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 131 365 рублей сроком на 36 месяцев (дата гашения кредита 28 марта 2016 года) под 25 % годовых, с ежемесячной уплатой начисленных процентов (л.д.19-21)

Согласно п.1.1.5. договора уплата суммы основанного долга и процентов по кредиту производится ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита.

В этот же день при заключении кредитного договора Фролова Н.А. обратилась в Банк с заявлением на страхование, в котором указала о своем согласии на включение ее в Список застрахованных лиц, являющийся неотъемлемой частью договора страхования, заключенного между страхователем - Банком и страховщиком - СОАО "ВСК", и на то, что выгодоприобретателем по договору страхования является Банк. Также Фролова Н.А. выразила в данном заявлении свое согласие с условиями страхования. Условиями договора страхования предусмотрена ежемесячная плата Банку за оказание услуги по подключению к программе добровольного страхования в размере 0,3 % от суммы предоставленного кредита (л.д.22).

С момента заключения кредитного договора ответчик вносила платежи по кредиту и договору страхования с нарушением условий договора, последняя оплата была произведена 15 сентября 2014 года, и более условия договора ответчиком не выполняются.

В течение срока действия кредитного договора Фролова Н.А. в счет погашения кредита оплачена денежная сумма в размере 91 700 рублей, которая была распределена следующим образом: 46 752 рубля 10 копеек – в счет погашения основного долга, 38 816 рублей 19 копеек - в счет погашения процентов, 597 рублей 35 копеек– в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом, 411 рублей 06 копеек – неустойка за несвоевременное внесенные платежи, 5 123 рубля 30 копеек– ежемесячная плата за подключение к программе добровольного страхования (за период с 26 апреля 2013 года по 28 апреля 2014 года), что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету (л.д.14-18, 38).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредиту составляет 99 715 рублей 99 копеек, из которых: 84 612 рублей 90 копеек - основной долг (сумма кредита); 9 345 рублей 08 копеек – проценты за пользование кредитом за период с 29 июля 2014 года по 26 февраля 2015 года; 551 рубль 18 копеек - проценты на просроченную задолженность за пользование кредитом за период с 27 августа 2014 года по 08 декабря 2014 года; 1 265 рублей 83 копейки – неустойка в размере 0,10 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу согласно п.1.1.4 кредитного договора за период с 29 апреля 2014 года по 08 декабря 2014 года; 3 941 рубль – ежемесячная плата за подключение к программе добровольного страхования за период с 26 мая 2014 года по 26 февраля 2015 года да (л.д.7-8).Поскольку заключив кредитный договор, Фролова Н.А. дала согласие на предоставление кредита на предложенных банком условиях - под установленный договором процент, с погашением в определенные сроки, с уплатой неустойки за несвоевременно внесенные платежи, то суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований банка о взыскании кредитной задолженности по основному долгу в размере 84 612 рублей 90 копеек, процентов за пользование кредитом за период с 29 июля 2014 года по 26 февраля 2015 года в размере 9 345 рублей 08 копеек и процентов на просроченную задолженность за пользование кредитом за период с 27 августа 2014 года по 08 декабря 2014 года в размере 551 рубль 18 копеек.

Определяя сумму кредитной задолженности, суд берет за основу расчет, представленный истцом, который судом проверен и признан правильным.

Оснований для уменьшения взысканных сумм кредитной задолженности, отказа в удовлетворении иска, у суда не имеется.

Разрешая исковые требования в части взыскания с ответчика ежемесячной платы за подключение к программе добровольного страхования, оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу, что услуга по страхованию была оказана ответчику в связи с выраженным им волеизъявлением.

Так, из бланкетного заявления на страхование, подписанного Фроловой Н.А. 26 марта 2013 года, усматривается уведомление заявителя о том, что включение его в Список (Реестр) застрахованных лиц не является условием для получения кредита.

Таким образом, текст данного заявления свидетельствует о том, что заключение кредитного договора не зависело от того, заключит ли Фролова Н.А. или нет договор личного страхования.

Заполняя и подписывая указанное заявление, ответчик не могла не знать о приведенных обстоятельствах, так как имела возможность в полном объеме ознакомиться с информацией, изложенной в заявлении, а также обратиться за дополнительными разъяснениями.

Согласившись осуществить добровольное страхование жизни и здоровья в страховой компании СОАО "ВСК" с суммой страховой премии в размере 0,3 % от суммы предоставленного кредита, Фролова Н.А. тем самым выразила свое волеизъявление на заключение договора страхования.

При таких обстоятельствах, оснований считать, что кредитный договор был заключен при условии обязательного приобретения истцом услуг по договору страхования, не имеется.

В связи с тем, что в кредитных договорах, согласно указаниям Центрального Банка России может быть предусмотрена обязанность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк, включение такого условия в кредитный договор не противоречит требованиям Закона РФ "О защите прав потребителей".

В связи с этим, указанные действия Банка применительно к пункту 1 и 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не ущемляют установленные законом права потребителя.

На основании изложенного, требование Банка о взыскании ежемесячной платы за подключение к программе добровольного страхования в размере 3 941 рубль за период с 26 мая 2014 года по 26 февраля 2015 года является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Разрешая исковые требования в части взыскания неустойки, суд руководствуется положениями пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

За несвоевременный возврат кредита ответчик обязался уплачивать Банку неустойку в размере 0,10 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (п.1.1.4. договора).

Таким образом, исходя из количества дней просрочки и, учитывая степень нарушения Фроловой Н.А. обязательств, длительность допущенной ею просрочки исполнения обязательства, размер заявленной истцом неустойки, а также ее компенсационную природу, суд определяет к взысканию в пользу ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» неустойку в размере 1 265 рублей 83 копейки согласно представленному истцом расчету (л.д.7-8).

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в пункте 34 Постановления от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", размер неустойки может снижаться в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации лишь в исключительных случаях и по заявлению ответчика. При этом должны быть приведены мотивы, на основании которых суд решит, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Поскольку доказательства, подтверждающие наличие уважительных причин пропуска срока исполнения договорных обязательств, явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, ответчиком суду не представлены, расчет неустойки судом проверен и признан правильным, суд полагает, что определенная сумма неустойки в данном случае в наибольшей степени отвечает требованиям разумности и справедливости.

При разрешении исковых требований в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 25 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы основного долга в размере 84 612 рублей 90 копеек, начиная с 27 февраля 2015 года по день фактического исполнения основного обязательства по кредиту, суд приходит к выводу, что иск Открытого акционерного общества Социального коммерческого банка Приморья «Примсоцбанк» в указанной части закону не противоречит и полагает необходимым их удовлетворить, поскольку п. 2 ст. 809 ГК РФ предоставляет кредитору право взыскать проценты за пользование заемными (кредитными средствами) до дня возврата суммы займа. Иное в кредитном договоре, заключенном с Фроловой Н.А., не оговорено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 191 рубль 48 копеек, которые подтверждаются платежным поручением № от 28 января 2015 года (л.д.6).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 26 ░░░░░ 2013 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 99 715 ░░░░░░ 99 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 84 612 ░░░░░░ 90 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░); 9 345 ░░░░░░ 08 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 29 ░░░░ 2014 ░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░ 2015 ░░░░; 551 ░░░░░ 18 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 27 ░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░░ 08 ░░░░░░░ 2014 ░░░░; 1 265 ░░░░░░ 83 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,10 % ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 29 ░░░░░░ 2014 ░░░░ ░░ 08 ░░░░░░░ 2014 ░░░░; 3 941 ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 26 ░░░ 2014 ░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░ 2015 ░░░░; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 3 191 ░░░░░ 48 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 102 907 ░░░░░░ 47 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 25 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 84 612 ░░░░░░ 90 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 27 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 03 ░░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░