Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2028/2016 ~ М-7/2016 от 11.01.2016

Дело № 2 –2028/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Пермь 02 марта 2016 года

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Тонких В.В.

при секретаре Мустафине О.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Гудковой Н. А. к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

Гудкова Н.А. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов.

Свои требования мотивировала тем, что между истцом и ответчиком АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям данного договора АО «Банк Русский Стандарт» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание.

Истец в свою очередь обязался возвратить кредитору полученные денежные средства и выплатит проценты за их пользование на условиях, указанных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ истец направила в АО «Банк Русский Стандарт» претензию об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: копии договора на выпуск кредитной карты, копии приложений к договору на выпуск кредитной карты, копии графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету ввиду их отсутствия у заемщика.

Как указано в исковом заявлении, по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию истец не получила. Документы, запрашиваемые у ответчика, истцом получены не были.

Как указано в исковом заявлении, истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка, и в силу прямого указания закона ей должна быть предоставлена информация о состоянии лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией, истец настаивала на получении таких сведений, их не предоставление должно расцениваться как нарушение потребительских прав, прямо предусмотренных российским законодательством.

Недостаточность трудно доступность предоставления информации кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередности списания денежных средств с лицевого счета заемщика является грубым нарушением действующего законодательства со стороны ответчика.

На основании изложенного истец просит обязать АО «Банк Русский Стандарт» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Гудковой Н. А., находящиеся в АО «Банк Русский Стандарт», а именно: копию договора № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты; копию приложений к договору № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты; копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора от ДД.ММ.ГГГГ на момент подачи искового заявления в суд/л.д.2,3/.

Истец в судебное заседание не явилась, представила в суд ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика в суд не явился, извещен, в письменном отзыве на иск просил применить срок исковой давности, поскольку договор заключен сторонами ДД.ММ.ГГГГ. При подписании заявления Гудкова Н.А. указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию на ее имя счета клиента, а также, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте будут являться настоящее заявление, условия по картам и тарифы по картам, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Договор заключен в порядке, определенном ст. ст. 160, 161, 432, п. п. 2 и 3 ст. 434, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ путем акцепта банком оферты истца, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях и тарифах по картам. Банк предложи истцу обратиться в отделение банка лично в целях получения сведений, составляющих банковскую тайну. Между тем истец так и не обратился в банк лично или через представителя в целях надлежащей идентификации лица, требующего предоставить сведения, составляющие банковскую тайну. На момент заключения договора ДД.ММ.ГГГГ. законодатель РФ не обязывал банк предоставлять график погашения задолженности. При этом примерный график погашения задолженности на ежемесячной основе направлялся клиенту в счета-выписках. Копия договора со всеми неотъемлемыми его частями, который просит представить истец, у последнего имеются, что подтверждается собственноручной подписью истца на заявлении. АО «Банк Русский Стандарт» просит в удовлетворении исковых требований Гудковой Н.А. отказать в полном объеме/л.д.31-35/.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В соответствии со статьей 10 Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено также ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности». К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи клиента по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу п.2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В судебном заседании установлено, что между Гудковой Н.А. (заемщик) и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании карты, условия которого определены в Заявлении №/л.д.36/.

В заявлении указано, что Гудкова Н.А. просила предоставить кредит на приобретение товаров, на основании подписанного заявления. Заключить договор о предоставлении и обслуживании карты (Договор о карте), в рамках которого: выпустить карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, установить лимит задолженности в размере до -СУММА-

Из Заявления, подписанного Гудковой Н.А., следует, что она ознакомлена, полностью согласна с редакциями условий и тарифов, действующих на дату подписания настоящего заявления.

Истец была ознакомлена с условиями предоставления кредита, тарифными планами, примерным графиком погашения задолженности, о чем свидетельствуют ее личные подписи на указанных документах/л.д.36/.

Кроме того в заявлении указано, что своей подписью под заявлением Гудкова Н.А. подтверждает получение ей на руки одной копии заявления/л.д.36/.

Кредитными средствами ответчик Гудкова Н.А. воспользовалась, что подтверждается выпиской по счету/л.д.56-89/.

АО «Банк Русский Стандарт» в адрес истца Гудковой Н.А. направлял, подробный перечень операций, счет-выписку № за расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №, в котором указаны: лимит, минимальный платеж, дата оплаты/л.д.92-94/.

Предъявляя требования к банку, Гудкова Н.А. указала, что ДД.ММ.ГГГГ направила в АО «Банк Русский стандарт» претензию об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика. Как следует из искового заявления, ответ на претензию получен не был, в связи с чем истец и просит суд обязать ответчика предоставить ей копии запрашиваемых документов/л.д.4/.

В отзыве на исковое заявление указано, что истцом не представлено доказательств о направлении претензии в адрес банка и получения ее банком/л.д.32/.

Истец запрашивала у банка не информацию, предусмотренную положениями ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», обеспечивающую возможность правильного выбора услуги применительно к кредитному договору, а требовала предоставления копий документов, касающихся исполнения договора. При этом информация, предусмотренная названной нормой Закона, до заемщика банком была доведена при заключении кредитного договора, о чем свидетельствуют ее подпись в заявлении.

Со стороны банка при заключении договора нарушений прав Гудковой Н.А. как потребителя услуг, предусмотренных положениями статьи 10 Закона «О защите прав потребителей», не допущено.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Кроме того, в уведомлении, представленном истцом, стоит печать почтового отделения связи «Почта России» в <адрес>, тогда как истец, согласно материалам дела, проживает в <адрес>/л.д.7/.

Таким образом, истец не представила доказательств того, что ее право на получение информации было нарушено ответчиком.

Факт обращения Гудковой Н.А. к ответчику с требованием о предоставлении документов по договору, которое ответчик проигнорировал либо ответил на него отказом, судом не установлен.

Истец в обоснование требований ссылается на п. 1 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», предусматривающий предоставление потребителю информации, обеспечивающей возможность правильного выбора товара, работы, услуги.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, истец такую услугу получила, кредитный договор с ней был заключен, а претензия, помимо требования о предоставлении копий документов, содержала требование о расторжении договора, перерасчете по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий\взносов, возврате незаконно удержанных и перечисленных денежных средств.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в отзыве на исковое заявление просил применить срок исковой давности, поскольку договор заключен сторонами 02.09.2005г.

В соответствии с частью 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно части 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В соответствии с правовой позицией, выраженной в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12.11.2001 № 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.11.2001 № 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 4.17 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (действующие с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ утверждены Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ.) указано, срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком/л.д.38-55/.

Суд считает, что срок исковой давности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Гудковой Н.А. не пропущен, поскольку согласно условиям предоставления и обслуживания карт, срок погашения задолженности определяется моментом востребования, доказательств того, что АО «Банк Русский Стандарт» предъявил Гудковой Н.А. требование о возврате кредита суду не представлено, в связи с чем доводы представителя ответчика о пропуске срока исковой давности не состоятельны.

На основании изложенного, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения истцом при личном обращении запрашиваемых документов, отказа банка в предоставлении такой информации в нарушение действующего законодательства, с учетом фактических обстоятельств дела, свидетельствующих о том, что истец запрашивала у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги в соответствии со ст. ст. 8, 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», а требовала предоставления копий документов, часть которых касалась не выбора услуги, а ее исполнения, оснований для удовлетворения исковых требований Гудковой Н.А. не имеется.

Иных требований исковое заявление Гудковой Н.А. не содержит.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Гудковой Н. А. в удовлетворении требований к АО «Банк Русский Стандарт» о предоставлении копии документов по кредитному делу заемщика, находящиеся в АО «Банк Русский Стандарт», а именно: копию договора № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты; копию приложений к договору № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты; копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора от ДД.ММ.ГГГГ на момент подачи искового заявления в суд отказать в полном объеме.

Решение в апелляционном порядке может быть обжаловано сторонами в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд города Перми, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.В. Тонких