Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2289/2019 от 25.01.2019

КОПИЯ

Дело № 2-2289/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                                                    21 марта 2019 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи       Дудниченко А.Н.,

при секретаре                                    Туякпаевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Галеевой Ирины Владимировны к ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Галеева Ирина Владимировна обратилась в суд с иском к ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» о взыскании части страховой премии в размере 71 814 рублей 32 копейки, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы, расходов по оформлению нотариальной доверенности в размере 2 800 рублей.

В обосновании требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Заемщиком и ПАО «Банк «Уралсиб» заключен кредитный договор на сумму 675 000 рублей под 18.5% годовых. Одновременно с подписанием кредитного договора был оформлен Полис добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезни с ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ». Страховая премия составила 74 290 рублей 68 копеек и была включена в сумму кредита. Срок страхования совпадает со сроком кредита. Данный полис страхования был оформлен для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.ДД.ММ.ГГГГ кредит был досрочно погашен, в связи с чем кредитный договор прекратил свое действие, как и договор страхования, заключенный для обеспечения заемщиком обязательств по кредитному договору. Полагает, что у заемщика появились законные основания требовать возврата страховой премии за неиспользованный период страхования.

Истец Галеева И.В. в судебное заседание не явилась, извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, на удовлетворении иска настаивает.

Представитель ответчика ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» в судебное заседание не явился надлежаще извещен. Представил отзыв на исковое заявление, в котором просить рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении иска отказать.

Исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Галеевой И.В. и ПАО «Банк Уралсиб» был заключен кредитный договор о условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 675 000 рублей, на срок по (дата), под 18,50% годовых (л.д. 15-19).

В этот же день между ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» и Галеевой И.В. был заключен договор страхования жизни и здоровья «ЗАЩИТА ЗАЕМЩИКА» № на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по рискам «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, признание застрахованного лица инвалидом 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни» (л.д. 19на обороте - 23).

Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ПАО «БАНК УРАЛСИБ» кредит истцом погашен в полном объеме. Срок исполнения обязательств по договору ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24).

ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» не оспаривает, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком получено заявление о досрочном расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответ на данное заявление не получен. Данное заявление ответчиком удовлетворено не было.

С соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Пунктом 22 Условий договора установлены случаи прекращения действия договора, в том числе: истечение срока действия договора (п. 22.1); исполнение страховщиком обязательств по договору в полном объеме (п. 22.2) (л.д. 23).

Согласно п. 22.3 Условий договора его действие прекращается, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В этом случае страховщик возвращает страхователю часть страховой премии пропорционально не истекшему сроку оплаченного страхового года (л.д. 23).

Пунктом 22.4 Условий договора предусмотрено, что действие договора страхования прекращается по требованию страхователя, за исключением случая, предусмотренного п. 22.5 условий договора страхования с 00 час. 00 мин. дня, указанного в заявлении страхователя на досрочное прекращение договора страхования, но не ранее даты получения письменного заявления страховщиком. В этом случае возврат уплаченной страховой премии не производится (л.д. 23).

В соответствии с п. 22.5 Условий договора его действие прекращается также по требованию страхователя - физического лица, предъявленному в течение 14 календарных дней с даты заключения настоящего договора при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (л.д. 23).

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что страхование в рамках программы «ЗАЩИТА ЗАЕМЩИКА» по рискам «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, признание застрахованного лица инвалидом 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни» являлось добровольным волеизъявлением заемщика, а получение кредита не обусловливалось заключением договора страхования жизни.

При этом, вопреки утверждениям истца, условия кредитного договора и договора страхования не являются взаимосвязанными. Из содержания кредитного договора следует, что он был заключен на срок по 19.03.2023, в то время как договор страхования заключен по 05.03.2023. Согласно заключенному договору добровольного страхования договор заключен в пользу застрахованного лица. В случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателями признаются наследники страхователя (застрахованного лица (п. 4 договора)). Договор страхования не содержит ссылки на кредитный договор, заключенный с истцом, при этом в кредитном договоре также отсутствует ссылка на договор страхования. Начальная страховая сумма была установлена по волеизъявлению страхователя при заключении договора страхования и в дальнейшем ее размер определяется Таблицей изменения значения страховых сумм (Приложение N 1 к полису), а не графиком возврата кредита. Анализ положений кредитного договора и договора страхования позволяет судить о том, что досрочное погашение заемщиком кредита не прекращает как действие договора страхования, так и получение соответствующего страхового возмещения при наступлении страхового случая. В п. 10 заключенного истцом кредитного договора исключена его обязанность по предоставлению обеспечения исполнения обязательства по договору и требований к такому обеспечению.

В соответствии с п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.

Истец добровольно заключил договор страхования, согласился со всеми условиями договора страхования.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (п. 1 ст. 957 ГК РФ). Договор страхования вступил в силу при уплате страховой премии.

Истец добровольно дал распоряжение на перевод денежных средств, в счет уплаты страховой премии в размере 74 290 рублей 68 копеек ( л.д. 16 на обороте).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований, поскольку то обстоятельство, что Галеевой И.В. досрочно исполнила обязательства по возврату кредита не влечет прекращение договора страхования и не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, поскольку, срок действия договора страхования не ставится в зависимость от срока действия кредитного договора.

Принимая во внимание, что неправомерность действий ответчика и нарушение прав истца, как потребителя установлены не были, в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» исковые требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Галеевой Ирины Владимировны к ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий судья              (подпись)                  А.Н. Дудниченко

Мотивированное решение изготовлено 26 марта 2019 года

Председательствующий судья              (подпись)                  А.Н. Дудниченко

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>