Решение по делу № 2-4246/2013 от 04.09.2013

Дело № 2 - 4246(1)/2013

Решение

Именем Российской Федерации

25 сентября 2013 года                                  г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего судьи Савенковой Н. В.,

при секретаре Зеленой А.В.,

с участием представителя истца Лунева А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

                 установил:

открытое акционерное общество «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» обратилось в суд с иском к Проценко А.Н., Проценко Е.А. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивирует тем, что по условиям договора займа № 26ЭВ-2009 от ДД.ММ.ГГГГ заемщикам – залогодателям Проценко А.Н. и Проценко Е.А. ОАО «Ипотечная корпорация Саратовской области» предоставило ипотечный жилищный кредит в размере 1440000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат общей площадью 62,9 кв.м. Кредит был зачислен на счет ответчиков ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки был оценен в размере 1807500 рублей. Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой были удостоверены закладной, составленной ответчиками и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю ОАО «Ипотечная корпорация <адрес>». Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов». Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им производятся ответчиками с нарушением сроков и не в полном объеме, предусмотренных договором займа и закладной. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им у ответчиков возникла задолженность по договору, которая составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 699409 рублей 35 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту - 577422 рубля 19 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 102030 рублей 57 копеек, начисленные пени в размере - 39956 рублей 59 копеек. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного возврата кредита в соответствии с условиями договора займа и закладной на остаток задолженности по основному долгу в размере 557422 рубля 19 копеек подлежат начислению проценты в размере 14,3 % годовых. Начальная продажная цена предмета ипотеки может быть установлена в соответствии с оценкой рыночной стоимости, указанной в закладной в размере 1446000 рублей. Просит взыскать с Проценко А.Н. и Проценко Е.А. задолженность в размере 699409 рублей 35 копеек в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту - 577422 рубля 19 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 102030 рублей 57 копеек, начисленные пени в размере - 39956 рублей 59 копеек; взыскивать с ответчиков начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного возврата кредита на остаток задолженности по основному долгу в размере 557422 рубля 19 копеек проценты в размере 14,3 % годовых; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, состоящую из трех комнат общей площадью 62,9 кв.м. в том числе жилой площадью 41,4 кв.м., расположенную на 3 этаже 5 этажного панельного дома, кадастровый (условный) номер 64:50:160:94:6:0:144, принадлежащую на праве общей долевой собственности Проценко А.Н., Проценко Е.А., Проценко Е.А., Проценко В.А.; определить способ реализации квартиры с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1446000 рублей; взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 10194 рубля 09 копеек.

Представитель истца Лунев А.А., действующий на основании доверенности от 11 декабря 2012 года, исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики Проценко А.Н., в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке. Причины неявки суду не сообщил.

Ответчик Проценко Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена в установленном законом порядке. Просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица Управления опеки и попечительства администрации Энгельсского муниципального района Саратовской области в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке. Причины неявки не сообщил.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам и по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Ипотечная корпорация Саратовской области» (займодавец) и Проценко А.Н., Проценко Е.А. (заемщики) заключили договор займа № 26Э/В-2009, согласно которому займодавец предоставляет заемщикам заем в размере 1440000 рублей на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа на условиях, установленных договором. Заемщики осуществляют возврат займа и уплачивают проценты за пользование займом в порядке, установленном договором. Заем предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат общей площадью 62,9 кв.м., в том числе жилой площадью 41,4 кв.м., расположенной на 3 этаже 5-этажного панельного дома, стоимостью 1800000 рублей. Квартира приобретается и оформляется в общую долевую собственность Проценко А.Н., Проценко Е.А., Проценко Е.А., Проценко В.А. (по ? доле каждому). Обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека квартиры в силу закона. За пользование займом заемщики уплачивают займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,3 % годовых. Займодавец имеет право требовать полного досрочного исполнения обязательств при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней; обратить взыскание на заложенное имущество при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении заемщиком требования займодавца (владельца закладной) о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании, в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. При неисполнении требования займодавца о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, а в случае, установленном в п.4.4.2 настоящего договора, в течение 7 месяцев, считая с даты предъявления займодавцем письменного уведомления с требованием о досрочном возврате займа и уплате процентов за пользование им, обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру (л.д. 56-63).

ДД.ММ.ГГГГ Проценко А.Н., Проценко Е.А., Проценко Е.А., Проценко В.А. приобрели в общую долевую собственность квартиру по адресу: <адрес> на основании договора купли – продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-17).

Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним Проценко В.А., Проценко Е.А., Проценко А.Н., Проценко Е.А. принадлежит на праве общей долевой собственности квартира по адресу: <адрес>. Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 11).

В соответствии с п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102 – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

    Согласно п. 3 ст. 48 вышеназванного закона владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой были удостоверены закладной, составленной ответчиками и выданной 30 июня 2009 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Саратовской области первоначальному залогодержателю ОАО «Ипотечная корпорация Саратовской области». Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (л.д. 48-55).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им производятся ответчиками с нарушением сроков и не в полном объеме, предусмотренных договором займа и закладной. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им у ответчиков возникла задолженность по договору, которая составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 699409 рублей 35 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту - 577422 рубля 19 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 102030 рублей 57 копеек, начисленные пени - 39956 рублей 59 копеек, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 64). Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного возврата кредита в соответствии с условиями договора займа и закладной на остаток задолженности по основному долгу в размере 557422 рубля 19 копеек подлежат начислению проценты в размере 14,3 % годовых.

В соответствии с ч. 2 ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости») от ДД.ММ.ГГГГ обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости») от ДД.ММ.ГГГГ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № И ЗАО «Независимая экспертная компания «Мосэкспертиза – Саратов» от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки – квартира о адресу: <адрес> оценена в 1807500 рублей (л.д. 18-34).

Таким образом, начальная продажная цена предмета ипотеки – спорной квартиры, может быть установлена в соответствии с оценкой рыночной стоимости, указанной в закладной в размере 1446000 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

     В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102 – ФЗ «Об ипотеке(залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 ГПК РФ – каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.

Ответчики в судебное заседание не явились, требования не оспорили, доказательств, опровергающих доводы истца не предоставили.

Оценивая доводы истца и доказательства, исследованные в ходе судебного разбирательства, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 10194 рубля 09 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 4, 12, 56, 67, 194-198, 233-236 ГПК РФ, суд,

решил:

взыскать солидарно с ФИО1, зарегистрированного по адресу: <адрес> ФИО2, зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (ИНН 7727683708, КПП 772701001, ОГРН 1097746050973) задолженность в размере 699409 рублей 35 копеек в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту - 577422 рубля 19 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 102030 рублей 57 копеек, начисленные пени в размере - 39956 рублей 59 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10194 рубля 09 копеек, а всего взыскать 709603 (семьсот девять тысяч шестьсот три ) рубля 44 копейки.

Взыскивать солидарно ФИО1, ФИО2 начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного возврата кредита на остаток задолженности по основному долгу в размере 557422 рубля 19 копеек проценты в размере 14,3 % годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, состоящую из трех комнат общей площадью 62,9 кв.м. в том числе жилой площадью 41,4 кв.м., расположенную на 3 этаже 5 этажного панельного дома, кадастровый (условный) номер № принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО2., ФИО3, ФИО4.

Определить способ реализации квартиры с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры по адресу: <адрес> размере 1446000 рублей.

Решение может быть обжаловано в течении месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Саратовский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд.

Председательствующий: подпись

Верно

Судья Н.В.Савенкова

Секретарь А.В.Зеленая