Решение по делу № 2-5654/2018 ~ М-5682/2018 от 24.09.2018

Дело № 2-5654/2018

64RS0045-01-2018-006203-41

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2018 года г.Саратов

Кировский районный суд г.Саратова в составе

председательствующего судьи Бивол Е.А.,

при секретаре Гавриловой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гончаров С.С., Амирова Л.Ж. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество (далее по тексту ПАО) «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит расторгнуть кредитный договор № ИК-57/13-СРФ от 26 марта 2013 года и взыскать в солидарном порядке с Гончарова С.С., Амировой Л.Ж. в свою пользу задолженность по данному кредитному договору по состоянию на 12 сентября 2018 года в размере 1801436 рублей 71 копейка, а также проценты за пользование кредитом по ставке 11,5% годовых за период с 13 сентября 2018 года по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее Гончарову С.С. на праве собственности, а именно: нежилое помещение общей площадью 63,8 кв.м, условный №, расположенное на 1 этаже десятиэтажного кирпичного жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, пом. 013, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную имущества в размере 3940678 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 22207 рублей 18 копеек.

Требования мотивированны тем, что 26 марта 2013 года между открытым акционерным обществом «Нордеа Банк» и Гончаровым С.С., Амировой Л.Ж. заключен кредитный договор № №, согласно условиям которого ответчикам был предоставлен кредит в размере 2669000 рублей сроком до 27 февраля 2023 года. В целях обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору между открытым акционерным обществом «Нордеа Банк» и Гончаровым С.С. был заключен договор залога № № от 26 марта 2018 года, согласно условиям которого Гончаров С.С. передал в залог недвижимое имущество - нежилое помещение общей площадью 63,8 кв.м., условный №, расположенное на 1 этаже десятиэтажного кирпичного жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, пом. 013. На основании договора № купли-продажи закладных от 10 января 2017 года, дополнительного соглашения № от 20 января 2017 года, АО «Нордеа Банк» передал в собственность ПАО «Совкомбанк» права требования, в том числе возникшие на основании кредитного договора №, заключенного с ответчиками. В связи с тем, что ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов, у них образовалась задолженность по состоянию на 12 сентября 2018 года в размере 1801436 рублей 71 копейка, из которых - 1759784 рубля 15 копеек сумма основного долга, 7265 рублей 53 копейки проценты за пользование кредитом, 29022 рубля 77 копеек неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 5364 рубля 26 копеек неустойка за несвоевременную уплату процентов. В соответствии с пунктом 1.3 договора залога, залоговая стоимость указанного жилого помещения составляет 3940678 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики Гончаров С.С., Амирова Л.Ж в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины не явки суду не известны, суд с учетом мнения представителя истца рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу требований ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Обязанность заёмщика по возврату суммы займа и процентов по нему установлена статьями 809, 810 ГК РФ.

В соответствие с ч. 2. ст. 811 ГК РФ если договором зама предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями договора № купли-продажи закладных от 10 января 2017 года, дополнительного соглашения № от 20 января 2017 года, АО «Нордеа Банк» передал в собственность ПАО «Совкомбанк» права требования, в том числе возникшие на основании кредитного договора ИК - 57/13-СРФ, заключенного с ответчиками (л.д. 29-39).

Как следует из материалов дела, 26 марта 2013 года между открытым акционерным обществом «Нордеа Банк» и Гончаровым С.С., Амировой Л.Ж. заключен кредитный договор № №, согласно условиям которого ответчикам был предоставлен кредит в размере 2669000 рублей сроком до 27 февраля 2023 года (л.д. 9-16).

В целях обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору между открытым акционерным обществом «Нордеа Банк» и Гончаровым С.С. был заключен договор залога № № от 26 марта 2018 года, согласно условиям которого Гончаров С.С. передал в залог недвижимое имущество - нежилое помещение общей площадью 63,8 кв.м, условный №, расположенное на 1 этаже десятиэтажного кирпичного жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, пом. 013 (л.д. 17-22).

Как предусмотрено п. 1 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов, у них образовалась задолженность по состоянию на 12 сентября 2018 года в размере 1801436 рублей 71 копейка, из которых - 1759784 рубля 15 копеек сумма основного долга, 7265 рублей 53 копейки проценты за пользование кредитом, 29022 рубля 77 копеек неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 5364 рубля 26 копеек неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Ответчикам направлялось требование Банка о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено без исполнения (л.д. 26).

По состоянию на 12 сентября 2018 года в размере 1801436 рублей 71 копейка, из которых - 1759784 рубля 15 копеек сумма основного долга, 7265 рублей 53 копейки проценты за пользование кредитом, 29022 рубля 77 копеек неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 5364 рубля 26 копеек неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Расчет задолженности составлен математически верно и принимается судом, в связи с чем, установлена обоснованность заявленных ПАО «Совкомбанк» требований о взыскании задолженности и взыскивается с ответчиков в солидарном порядке в указанной истцом сумме.

В период пользования кредитом ответчики исполняли обязанность ненадлежащим образом и нарушили п.2.4 кредитного договора, согласно которой за пользование кредитом по договору заемщики уплачивают Банку проценты в размере 11,5% годовых.

Просроченная задолженность по кредиту возникла с 13 сентября 2018 года, на 13 сентября 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 354 дня.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга по ставке 11,5% годовых за период с 13 сентября 2018 года и по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Залог возникает в силу договора.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

Поскольку судом установлен факт нарушения должником исполнения обязательств, с учетом приведенных норм закона, истец вправе ставить вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество ввиду уклонения должника от возврата долга по кредиту.

На основании ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии с ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (ст.350 ГК РФ).

В соответствии со ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно п. 4 ч.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.2 ст.1 ФЗ «Об ипотеке» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

На момент подписания договора имущество как предмет залога в силу закона оценивается в 3940678 рублей по соглашению сторон (п.1.3 договора).

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований об обращении взыскания на предмет залога.

Устанавливая начальную продажную цену, судья руководствуется интересами сторон, а также возможным обеспечением требований истца по обязательствам уплаты задолженности ответчиками, в связи с чем, устанавливает цену равную 3152542 рубля 40 копеек.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 22 207 рублей 18 копеек.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчиков в солидарном в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 207 рублей 18 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-236 ГПК РФ, судья

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гончаров С.С., Амирова Л.Ж. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 26 марта 2013 года, заключенный между открытым акционерным обществом «Нордеа Банк» и Гончаров С.С., Амирова Л.Ж..

Взыскать солидарно с Гончаров С.С., Амирова Л.Ж. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору займа № № от 26 марта 2013 года по состоянию на 12 сентября 2018 года в размере 1801436 рублей 71 копейка, из которых - 1759784 рубля 15 копеек сумма основного долга, 7265 рублей 53 копейки проценты за пользование кредитом, 29022 рубля 77 копеек неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 5364 рубля 26 копеек неустойка за несвоевременную уплату процентов, проценты за пользование кредитом по кредитному договору, исходя из суммы основного долга по ставке 11,5% годовых за период с 13 сентября 2018 года и по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с Гончаров С.С., Амирова Л.Ж. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере22 207 рублей 18 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – нежилое помещение общей площадью 63,8 кв.м, условный №, расположенное на 1 этаже десятиэтажного кирпичного жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, пом. 013, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость равную – 3152542 рубля 40 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: