Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2377/2021 ~ М-2049/2021 от 24.05.2021

№ 2-2377/2021

70RS0004-01-2021-002762-19

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Томск 22 июля 2021г.

Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ткаченко И.А.

при секретаре Несмеловой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Стародубцеву Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее – ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к Стародубцеву Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Стародубцевым Е.М. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 1 500 000 руб. под 19,5% годовых со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Кредитный договор был заключен сторонами в соответствии со ст.ст. 432, 438 ГК РФ посредством поступления от заемщика Предложения на заключение кредитного договора и акцепта Банком данного Предложения. Возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно в размере аннуитетного платежа в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет заемщика. При этом, заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допустил неоднократные просрочки платежей, в связи с чем у него перед Банком сформировалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика было направлено заключительное требование об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору в размере по состоянию на дату погашения. Данное требование оставлено заемщиком без исполнения.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1222 891 руб. 54 коп., в том числе: задолженность по кредиту - 1134145 руб. 99 коп., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 84596 руб. 14 коп., неустойка за нарушение сроков возврата кредита 1803 руб. 98 коп., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов 2345 руб. 43 коп., а также возместить за счет ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 314 руб. 46 коп.

Истец, надлежаще и своевременно извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд своего представителя не направил. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Стародубцев Е.М. в судебное заведение не явился, возражений по существу исковых требований не представил.

Суд, в свою очередь, создает необходимые условия для предоставления сторонам возможности доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются.

Такая возможность обеспечивается, в том числе, надлежащим и своевременным уведомлением лиц, участвующих в деле, о необходимости явки в суд (ч. 3 ст. 113 ГПК РФ), сообщением о сути требований противоположной стороны и направлением необходимых документов (ч. 3 ст. 114 ГПК РФ).

По настоящему делу истцом во исполнение требований п.6 ст.132 ГПК РФ направлялась ответчику копия иска с приложениями, а судом направлялись ответчику уведомления о необходимости явки в суд (ДД.ММ.ГГГГ в 10.30, ДД.ММ.ГГГГ в 11.30, ДД.ММ.ГГГГ в 10.30) по адресу регистрации и жительства: <адрес>, указанный в исковом заявлении и в кредитном договоре, актуальность которого подтверждена сведениями, предоставленными ОАСР УВМ УМВД России по Томской области на запрос суда (справка от ДД.ММ.ГГГГ), осуществлялись вызовы по телефону, зарегистрированным на имя ответчика, сведения о которых предоставлены по запросу суда операторами сотовой связи ООО ..., ПАО ....

Однако ответчик на телефонные звонки не отвечал, за получением заказной корреспонденции по извещению на почту не являлся, заказные почтовые отправления с извещением о дате и времени досудебной подготовки и судебного заседания ответчиком не получены и возвращены в суд с отметкой почтового отделения «истек срок хранения».

Судебные извещения также направлялись судом в порядке ч.4 ст.113 ГПК РФ на юридические адреса ООО ... (ОГРН №) и ООО ... (ОГРН №), руководителем которых является ответчик, сведения о чем предоставлены суду ИФНС России по г. Томску, ГУ-ОПФ РФ по Томской области, однако и по месту работы ответчик судебную корреспонденцию не получал.

Как следует из разъяснений, данных в п.63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п.1 ст.165.1 ГК РФ).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Учитывая, что судом предпринимались меры по извещению ответчика о месте, дате и времени судебного заседания, по имеющимся в распоряжении суда контактным сведениям, при этом ответчик на основании ст.118 ГПК РФ самостоятельно распорядился своим правом не являться в суд и не получать судебные извещения по своему месту жительства, суд приходит к выводу о надлежащем извещении Стародубцева Е.М. о времени и месте судебного заседания.

При этом суд принимает во внимание и то обстоятельство, что извещения о времени и месте рассмотрения дела направлены ответчику Стародубцеву Е.М. смс-сообщением на зарегистрированный на его имя номер мобильного телефона, сведения о котором по запросу суда предоставлены оператором сотовой с вязи ПАО ..., которые согласно отчетам доставлены ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно.

При таких данных суд считает, что права ответчика на представление доказательств нарушены не были.

Ответчик знал о нахождении иска ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к нему в суде и о предъявленных исковых требованиях, однако не реализовал возможность представления доказательств в опровержение позиции противоположной стороны.

Учитывая надлежащее извещение сторон, суд исходя из положений ст. 233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическим лицом, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

К кредитным договорам, заключенным после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 1, 4 ст.5Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Стародубцевым Е.М. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 1 500 000 руб. под 19,5% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде ежемесячных аннуитетных платежей, датой платежа по кредиту является 02 число каждого месяца согласно Графику платежей (п.3.1, 3.2 Общих условий договора).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 32 860 руб. количеством ... платежей (п.6 Индивидуальных условий договора).

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен в соответствии со ст.ст. 432, 438 ГК РФ путем направления заемщиком Банку Предложения на заключение кредитного договора, в котором содержались все существенные условия кредитного договора, и акцептом Банка данного Предложения посредством зачисления суммы кредита на счет заемщика №, открытый у кредитора.

В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, кредитный договор между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Стародубцевым Е.М. был заключен в установленной законом форме, согласованы все существенные условия договора, в связи с чем у сторон возникли обязательства, вытекающие из данного кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ Банк осуществил перечисление денежных средств в размере 1 500000 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету №

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком, и с этого момента у заемщика возникла обязанность по погашению предоставленного ему кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу требований со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 3.1 кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате процентов осуществляются в виде аннуитетных платежей – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

Датой платежа по кредитному договору является 02 число каждого месяца (п.3.2 кредитного договора).

Сторонами был согласован и утвержден порядок начисления процентов по кредитному договору

Так, согласно п.3.3 кредитного договора проценты на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе, в течение всего периода просрочки его возврата. Начисление производится на остаток задолженности по кредиту.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа, а в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 5.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий договора, в том числе, при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.5.1.1).

Пунктом 5.2 кредитного договора также установлено, что при получении уведомления кредитора об изменении сроков возврата кредита, уплаты процентов и иных сумм, причитающихся кредитору по договору, если эти изменения сроков были вызваны нарушениями, описанными в п.5.1 кредитного договора, заемщик обязан в сроки, указанные в уведомлении кредитора, погасить задолженность по договору в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что взятые на себя обязательства заемщик надлежащим образом не исполняет. Ответчик не производил платежи в объеме, установленном кредитным договором (Графиком платежей) в счет погашения задолженности по кредитному договору, уплате процентов, что подтверждается выпиской по банковскому счету №, а также расчетом задолженности по состоянию ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что в связи с образованием просроченной задолженности Банком ДД.ММ.ГГГГ было сформировано и ДД.ММ.ГГГГ направлено в адрес заемщика Заключительное требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, установлен срок до ДД.ММ.ГГГГ для погашения задолженности в размере и по состоянию на дату погашения, которое заемщиком не исполнено по настоящее время.

Таким образом, установленные обстоятельства применительно к положениям ст.ст. 140, 309-310, 323, 329 (п.1), 361-363, 394, 809, 810 (п.1), 811 (п.2), 813, 819 ГК РФ, приводят суд к выводу о том, что факт неисполнения ответчиком возложенных на него договором потребительского кредита обязанностей, выразившихся в прекращении погашения основного долга и начисленных по договору процентов, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Из выписки по счету заемщика следует, что в счет погашения основного долга ответчиком внесены денежные средства в общей сумме 365 854 руб. 01 коп., ввиду чего сумма задолженности по основному долгу составляет 1134 145 руб. 99 коп. из расчета 1 500 000 руб. (сумма предоставленного кредита) – 365 854 руб. 01 коп. (сумма уплаченного основного долга), что также отражено в представленном истцом расчете задолженности.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.4 Индивидуальных условий кредитного договора, стороны определили, что денежные средства предоставляются в кредит под 19,5% годовых.

Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом производится по формуле: остаток основного долга x 19,5% / количество дней в году x число дней пользования кредитом.

За период за период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток текущей задолженности, в размере 801 199 руб. 85 коп., а также за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток просроченной ссудной задолженности по основному долгу, в размере 2017 руб. 05 коп. Общая сумма начисленных процентов, таким образом, составила 83216 руб. 90 коп.

С учетом уплаченных ответчиком в счет погашения процентов денежных сумм в общем размере 718 620 руб. 76 коп., остаток задолженности по процентам за пользование кредитом составляет 84 596 руб. 14 коп.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренным договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Банком начислена неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 892 руб. 86 коп., в счет погашения которой заемщиком внесены денежные средства в общей сумме 88 руб. 88 коп., таким образом, задолженность по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, составляет 1 803 руб. 98 коп.

Банком также начислена неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 447 руб. 54 коп., ответчиком в счет погашения данной неустойки внесены денежные средства в общей сумме 102 руб. 11 коп., таким образом, задолженность по неустойке, начисленной в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, составляет 2 345 руб. 43 коп.

Расчет задолженности судом проверен и признан правильным, поскольку он соответствует условиям договора, составлен с учетом всех внесенных заемщиком платежей в даты и размере, указанные в выписке по счету. Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям ст.319 ГК РФ. Оснований для снижения неустойки суд не усматривает.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1222 891 руб. 54 коп., в том числе задолженность по кредиту – 1134 145 руб. 99 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 84 596 руб. 14 коп., неустойка за нарушение сроков возврата кредита 1 803 руб. 98 коп., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов 2 345 руб. 43 коп., и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по указанному кредитному договору.

Статьей 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Истцом при подаче иска в суд исходя из заявленной ко взысканию суммы задолженности по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ была уплачена государственная пошлина в размере 14 314 руб. 46 коп.

Поскольку исковые требования Банка признаны судом обоснованными и удовлетворены в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 14 314 руб. 46 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Стародубцеву Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Стародубцева Е.М., ДД.ММ.ГГГГ рождения в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1222891 руб. 54 коп., в том числе задолженность по кредиту – 1134145 руб. 99 коп., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 84596 руб. 14 коп., неустойка за нарушение сроков возврата кредита 1803 руб. 98 коп., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов 2345 руб. 43 коп.

Взыскать с Стародубцева Е.М., ДД.ММ.ГГГГ рождения в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 14314 руб. 46 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

На дату опубликования решение не вступило в законную силу.