Решение по делу № 2-1026/2014 ~ М-247/2014 от 03.02.2014

Дело № 2-1026/14

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2014 года

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Пименовой О.М.,

при секретаре Сергеевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» к Отинову В.А. о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

    Открытое акционерное общество банк «Инвестиционный капитал» (ОАО «ИнвестКапиталБанк») обратилось в суд с иском к Отинову В.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты в сумме ... руб., в том числе просроченный основной долг - ... руб., срочные проценты за пользование основным долгом - ... руб., просроченные проценты за пользование основным долгом - ... руб., пени на просроченную задолженность - ... руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб. Свои требования обосновывает тем, что Дата между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты. В соответствии с п. 2.1 Договора Банк осуществляет обслуживание Картсчета № ... в режиме «овердрафт» на условиях, определенных Договором и Тарифами. Ответчику была открыта кредитная линия с лимитом ... рублей. Факт выдачи денежных средств подтверждается выпиской по картсчету. В соответствии с договором о предоставлении овердрафта по счету банковской карты от Дата лимит овердрафта был увеличен до ... рублей. В соответствии с п. 4.4.1 и 4.4.2 Отинов В.А. обязан возвратить полученный в рамках настоящего договора кредит в полном объеме в соответствии с условиями Договора и уплатить банку проценты за пользование кредитом в полном объеме и в сроки, установленные Договором. Согласно п. 4.4.6 Договора Клиент обязан своевременно в соответствии с Договором осуществлять возврат Кредита Банку в размере не менее установленного Тарифами Минимального платежа, погашать сверхлимитную задолженность, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Договором и/или Тарифами. Минимальный платеж в соответствии с Договором – это сумма денежных средств, которую Клиент размещает на Картсчете в течение платежного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках Договора. Размер минимального платежа установлен Тарифами. Банком в адрес ответчика было направлено уведомление от Дата г. с требованием исполнить обязательства по Договору. Задолженность ответчика по состоянию на ... г. составляет ... коп., в том числе просроченный основной долг ... руб., срочные проценты за пользование основным долгом ... руб., просроченные проценты за пользование основным долгом ... руб., пени на просроченную задолженность ... руб.

Представитель истца Вагизова Э.Р. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования поддерживает..

Ответчик Отинов В.А. в судебное заседание не явился.

Согласно материалам дела в адрес Отинова В.А. направлялись извещения о слушании дела по адресу указанному в исковом заявлении, которые были возвращены в адрес суда, с отметкой «истек срок хранения».

Также из материалов дела следует, что о слушании дела Отинов В.А. извещен, путем передачи сведений о слушании дела его супруге – Отиновой С.Б., которая обязалась передать Отинову С.Б. информацию о слушании настоящего дела, что подтверждается телефонограммой.

Такой способ извещения лиц, участвующих в деле, не противоречит ст. 113 ГПК РФ.

До начала рассмотрения дела от ответчика каких-либо ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступило, доказательств уважительности причин неявки не представлено, в силу чего суд признает Отинова В.А. надлежаще извещенным о времени и дате рассмотрения настоящего спора и в соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

    Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 846, ст. 850 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, Дата между ОАО «ИнвестКапиталБанк» и Отиновым В.А. заключен договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты № ..., по условиям которого банк осуществляет облуживание картсчета, в режиме «овердрафт» на условиях, определенных настоящим договором и тарифами, банк устанавливает клиенту лимит в размере ... рублей, дата окончания кредитования Дата года.

В соответствии с п. 2.3 Договора Отинов В.А. обязался выплачивать банку проценты и комиссии, установленные в Тарифах банка.

Согласно Тарифам ОАО «ИнвестКапиталБанк» Отинов В.А. обязался уплатить банку задолженность в сумме ... руб. с начисленными на эту сумму процентами в размере ... % годовых с минимальным ежемесячным платежом в размере ... % от суммы основного долга на конец месяца, штрафом за пропуск минимального ежемесячного платежа в размере ... % от суммы минимального ежемесячного платежа, но не менее ... руб., пени за несвоевременное погашение ссудной задолженности в размере ... % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

С условиями предоставления кредита Отинов В.А. был ознакомлен и согласен, о чём свидетельствует его подпись в Договоре, Тарифах и Информации о полной стоимости кредита (л.д. ...).

Согласно заявлению – анкете Отинов В.А. обратился в банк на изменение кредитного лимита по счету, установив для карты № ..., новый кредитный лимит в размере ... рублей.

В соответствии с договором о предоставлении офердрафта по текущему счету № ... от Дата г. Отинову В.А. установлен лимит овердрафта ... рублей (что предусмотрено п.4.1.3 Договора от Дата).

Согласно приложению № 2 к договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты № ... от Дата года, установлен лимит задолженности в размере ... рублей, с процентной ставкой в размере ... % годовых, со сроком окончания кредитования Дата года.

Согласно Тарифам ОАО «ИнвестКапиталБанк» Отинов В.А. обязался уплатить банку задолженность в сумме ... руб. с начисленными на эту сумму процентами в размере ... % годовых с минимальным ежемесячным платежом в размере ... % от суммы основного долга на конец месяца, штрафом за пропуск минимального ежемесячного платежа в размере ... % от суммы минимального ежемесячного платежа, но не менее ... руб., пени за несвоевременное погашение ссудной задолженности в размере ... % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

С условиями предоставления кредита Отинов В.А. был ознакомлен и согласен, о чём свидетельствует его подпись в Договоре, Тарифах и Информации о полной стоимости кредита (л.д. ...).

Согласно п. 5.2 договора с момента подписания настоящего договора все ранее заключенные между сторонами договоры о предоставлении овердрафта по текущему счету № ... с использованием международной банковской карты и дополнительные соглашения к нему утрачивают свою силу.

Согласно п. 3.3 кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 3.2 настоящего договора и осуществляемые за счет кредита на картсчете. Для учета выдачи и погашения кредитов, предоставляемых в режиме «овердрафт», банк открывает клиенту соответствующий ссудный счет без взимания дополнительной платы. Факт выдачи денежных средств подтверждается выпиской по картсчету.

Отинов В.А. после заключения кредитного договора, воспользовался кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 4.4.1 и 4.4.2 договора клиент обязан возвратить полученный в рамках настоящего договора кредит в полном объеме в соответствии с условиями Договора и уплатить банку проценты за пользование кредитом в полном объеме и в сроки, установленные Договором.

Согласно п. 4.4.6 договора клиент обязан своевременно в соответствии с Договором осуществлять возврат Кредита Банку в размере не менее установленного Тарифами Минимального платежа, погашать сверхлимитную задолженность, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Договором и/или Тарифами. Минимальный платеж в соответствии с Договором – это сумма денежных средств, которую Клиент размещает на Картсчете в течение платежного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках Договора. Размер минимального платежа установлен Тарифами.

Согласно материалам дела Отинов В.А. нарушил обязательства по внесению минимального платежа 3 раза.

Дата банк направил Отинову В.А. требование о необходимости внести сумму минимальных платежей в размере ... руб. и штрафов в размере ... руб. в срок до Дата.

Поскольку Отинов В.А. не исполнил надлежащим образом обязанности по договору, допустив несвоевременное и не в полном объеме внесение платежей по кредиту, что привело к возникновению задолженности.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении ответчиком вышеуказанного обязательства в полном объеме суду на день рассмотрения дела не представлено.

Истцом в обоснование требований неисполнения ответчиком обязательств по возврату задолженности по договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты и уплате процентов представлен расчет задолженности по состоянию на Дата, согласно которому задолженность Отинова В.А. по оплате основного долга по кредитному договору составляет ... руб., размер задолженности по оплате срочных процентов за пользование основным долгом составляет ... руб., размер задолженности по оплате просроченных процентов за пользование основным долгом составляет ... руб.

С учетом изложенного, суд считает, обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности в размере ... руб., из которых: ... руб. – основной долг; ... руб. – задолженность по процентам; ... руб. – задолженность по просроченным процентам.

Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела.

Согласно Тарифам п. 6 предусмотрены пени за несвоевременное погашение ссудной задолженности, ...% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Задолженность по несвоевременно погашенному минимальному ежемесячному платежу признается просроченной на следующий день после неисполнения обязательств. Пени начинают взиматься со дня отнесения банком задолженности по кредиту на просроченную.

Истцом заявлено о взыскании пени, начисленных за нарушении условий возврата заемных средств в размере ... руб.

Из представленного расчета задолженности, следует, что ответчиком допускалась просрочка платежа, в связи с чем, предъявление пени к взысканию правомерно.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (ст. 15 Международного пакта о гражданских и политических правах).

Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК РФ вместе с тем уполномочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т. е. по существу – на реализацию требований ст. 17 (часть3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы иных лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Доказательств того, что определенная истцом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, ответчиком не представлено.

Исходя из обычаев делового оборота и компенсационного характера неустойки, являющейся способом обеспечения обязательств, ее соразмерность последствиям нарушения обязательств презюмируется, а снижение размера возможно только в случае явной несоразмерности.

Поскольку понятие формулировки «явная несоразмерность» в законе отсутствует, суд решает это в каждом конкретном случае исходя из обстоятельств дела. К критериям явной несоразмерности относятся: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, незначительность срока неисполнения обязательств.

Учитывая компенсационный характер неустойки, как меры гражданской ответственности, принимая во внимание сумму основного долга, начисленных процентов, а также срок неисполнения обязательств, суд приходит к выводу о том, что заявленный размер пени в размере ... рубля, соответствует последствиям нарушения ответчиком обязательств и отсутствуют основания для ее снижения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Отинова В.А. в пользу Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» задолженности по договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты в сумме ... рублей, в том числе просроченный основной долг ... рублей, срочные проценты за пользование основным долгом ... рубля, просроченные проценты за пользование основным долгом ... рублей, пеня на просроченную задолженность ... ... рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - О.М.Пименова