Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-170/2019 ~ М-126/2019 от 16.07.2019

Дело № 2-170/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Вад Нижегородской области         26 августа 2019 года

Вадский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Логиновой А.Я.,

при секретаре судебного заседания Клычевой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Микрофинансовая компания Регион Микрофинанс» к Кузнецовой О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Микрофинансовая компания Регион Микрофинанс» обратился в суд с иском к Кузнецовой О.В., указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор потребительского кредита (займа) № на сумму *** рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства были выданы ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расходным кассовым ордером.

В нарушение условий договора должник отказывается исполнить добровольно условия договора в части возврата основной суммы долга и процентов, имеется задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет *** рублей *** копеек, в том числе: основной долг -*** руб. *** коп., проценты - *** руб. *** коп.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере *** рублей *** копеек, расходы по уплате госпошлины.

В судебном заседании представитель истца ООО «Микрофинансовая компания Регион Микрофинанс» не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик Кузнецова О.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. п. 1 и 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрофинансовая компания Регион Микрофинанс» и Кузнецовой О.В. был заключен договор потребительского кредита (займа) № на сумму *** рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (п.2 условий договора).

Согласно п. 4 договора, процентная ставка за пользование кредитом составляет 2% в день.

В соответствии с п. 6 договора, сумма потребительского кредита (займа) и начисленных процентов оплачивается одним платежом в срок возврата потребительского кредита.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ ответчик должна была оплатить сумму в размере *** рублей, в том числе основной долг - *** рублей, проценты за пользование кредитом за 14 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно) в сумме *** рублей (*** руб. * 2%*14 дн.).

Из расчета представленного истцом следует, что в срок указанная сумма задолженности внесена не была, ответчиком были произведены платежи в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме *** руб. *** коп., которые были списаны в счет погашения процентов по договору (в сумме *** руб.), и в счет погашения основного долга (в сумме *** руб.).

Ко взысканию истцом заявлена сумма *** рублей *** копеек, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: основной долг -*** руб. *** коп., проценты - *** руб. *** коп.

При этом, как следует из расчета представленного истцом, проценты за пользование займом в размере 730% годовых (то есть 2% за день) начислены по истечению срока действия краткосрочного договора займа, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Суд не может согласиться с представленным расчетом в силу следующего.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как следует из расчета представленного истцом, проценты за пользование микрозаймом в размере 2% за день также начислены по истечению срока действия краткосрочного договора займа.

Указанный подход к определению процентов за пользование микрозаймом, согласно правовой позиции изложенной в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 22 августа 2017 года N 7-КГ17-4 признан противоречащим существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен в 14 календарных дней, до ДД.ММ.ГГГГ, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца, в связи с чем указанные проценты могли быть начислены только в период действия договора, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 18 марта 2016 г.

Таким образом, как разъяснил Верховный Суд РФ, размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма. (Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года).

Согласно информации Центрального Банка России средневзвешенная ставка по потребительским кредитам свыше одного года на дату заключения договора микрозайма - ДД.ММ.ГГГГ составляла 18,21% годовых.

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ проценты подлежат расчету исходя из указанной ставки.

Согласно расчету истца, ответчиком были внесены следующие суммы:

ДД.ММ.ГГГГ - *** руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - *** руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - *** руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - *** руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - *** руб., а всего *** руб. *** коп., которые были списаны в счет погашения процентов по договору (в сумме *** руб.), и в счет погашения основного долга (в сумме *** руб.).

Вместе с тем, как указано выше, указанный расчет, в том числе списание денежных средств в счет погашения процентов, противоречит закону и не может быть принят судом во внимание.

Расчет суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ будет следующим:

*** руб. - сумма основного долга.

*** руб. - проценты из расчета 2% в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

*** руб. *** коп. - проценты из расчета 18,21% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (68 дней) = *** руб. *18,21%/365*68

А всего, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила- *** рублей *** копеек.

С учетом внесенной ответчиком суммы *** руб., указанная задолженность погашена в полном объеме.

Учитывая, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности и процентов погашена в полном объеме, оснований для начисления процентов за период после ДД.ММ.ГГГГ и до ДД.ММ.ГГГГ не имеется.

Таким образом, ответчиком задолженность по кредиту была погашена в полном размере, в связи с чем оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется.

Учитывая, что исковые требования оставлены без удовлетворения, оснований для взыскания расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Микрофинансовая компания Регион Микрофинанс» к Кузнецовой О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вадский районный суд Нижегородской области.

Судья:                                                      Логинова А.Я.