Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-957/2018 ~ М-868/2018 от 14.06.2018

Дело № 2-957/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 июля 2018 года г.Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Сухановой Л.А.,

при секретаре Зайцевой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Залевской О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Залевской О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 05.07.2012 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. Ответчику выдан кредит в сумме 30 000 рублей сроком на 72 месяцев под 52,14% годовых за пользование кредитными ресурсами. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего договор считается заключенным. Ответчик приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты, однако свои обязательства не исполняет. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, нарушив п.п.4.1 Условий кредитования.

По состоянию на 16.05.2018 года задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору составляет 135718,93 рублей, из которых: 29752,20 рублей - просроченная ссуда, 10152,15 рублей - просроченные проценты, 70391,12 рублей -штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 25423,46 рублей- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако требование до настоящего времени не выполнено.

Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 135718,93 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3914,38 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Залевская О.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. В возражениях на исковое заявление указала, что возражает против удовлетворения иска, просит в иске отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст.ст. 432-433 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с Условиями кредитования физических лиц на потребительские цели заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом согласно графику возврата кредита.

Согласно ч. 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Материалами дела установлено, что 05.07.2012 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Залевской О.А. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. Ответчику выдан кредит в сумме 30 000 рублей, сроком на 72 месяцев под 52,14% годовых за пользование кредитными ресурсами.

Банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору.

Исходя из пунктов 4.1.1, 4.1.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее по тексту Условия кредитования) заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании. Уплачивать Банку проценты за пользование кредитом…

Согласно пункту 5.2 Условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочки по внесению платежей Заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имело место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

В соответствии с пунктом 5.3 Условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет уведомление о принятом решении…в случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку.

Ответчик приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты, однако свои обязательства не исполняет. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, нарушив п.п.4.1 Условий кредитования.

Из представленного Банком расчета следует, что по состоянию на 16.05.2018 года задолженность Залевской О.А. по кредитному договору составила 135718,93 рублей, из которых: 29752,20 рублей - просроченная ссуда, 10152,15 рублей - просроченные проценты, 70391,12 рублей -штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 25423,46 рублей- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

С расчетом истца о размере задолженности суд соглашается, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и подтверждается представленными материалами дела.

При таких обстоятельствах, доводы истца о неисполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями кредитного договора и наличии оснований для досрочного взыскания задолженности суд признает обоснованными.

В адрес Залевской О.А. ПАО «Совкомбанк» направлялось письменное требование о досрочном погашении задолженности по договору о потребительском кредитовании и разъяснялось, что в случае непогашения суммы задолженности Банк обратится в суд с требованием о досрочном взыскании задолженности. Ответчик свои обязательства по договору о потребительском кредитовании до настоящего времени не исполнила, сумму образовавшегося долга не погасила.

Согласно кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачиваются штрафные санкции за просрочку возврата ссуды в размере 120 % годовых и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 120 % годовых.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ одним из самостоятельных способов защиты гражданских прав является взыскание неустойки.

В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В соответствии со ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Проценты, неустойка, штраф, взысканные кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

Учитывая, что штрафные санкции по своей природе носят компенсационный характер, являются способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должны служить средством обогащения кредитора, в то же время служат средством восстановления прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, судом приходит к выводу об уменьшении штрафных санкций за просрочку уплаты кредита до 3000 рублей, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов до 1500 рублей. К данному выводу суд приходит сравнивая размер штрафных санкций и размер долга, который равен 29752,20 рублей, и процентов – 10152,15 рублей. Штрафные санкции явно несоразмерны суммам долга и процентов.

ООО ИКБ «Совкомбанк» 01.09.2014 года преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года.

05.12.2014 года полное и сокращённое наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк»).

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями кредитования, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

Кредитный договор от 05.07.2012 года заключен на срок 72 месяца, то есть до 05.07.2018 года. Последний платеж был произведен 05.05.2015 года. Трехлетний срок для обращения в суд истекает 06.05.2018 года.

Истец обратился к мировому судье судебного участка № 3 г. Новотроицка с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Залевской О.А. задолженности по кредитному договору. 19.03.2018 года был вынесен судебный приказ.

В связи с тем, что от Залевской О.А. поступило заявление об отмене судебного приказа, поскольку она не согласна с предъявленными к ней требованиями, судебный приказ был отменен 28.03.2018г. После чего Банк обратился с настоящим иском в суд. Соответственно срок исковой давности истцом не пропущен.

При таких обстоятельствах довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности является неверным.

Проанализировав имеющиеся в материалах дела доказательства, учитывая, что ответчик не исполняет принятые на себя обязательства перед истцом по погашению займа в сроки и в порядке, предусмотренные договором, что подтверждается выпиской по счету, суд считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению частично по изложенным выше основаниям.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ госпошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, подлежит взысканию с ответчика Залевской О.А. в размере 3914,38 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Залевской О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Залевской О.А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 05.07.2012 года в размере 44404,35 рублей, из которых: 29752,20 рублей - просроченная ссуда, 10152,15 рублей - просроченные проценты, 3000 рублей - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 1500 рублей- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3914,38 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Суханова Л.А.

Мотивированное решение изготовлено 11.07.2018 года

Судья Суханова Л.А.