Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4955/2015 ~ М-4375/2015 от 13.07.2015

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего Германовой С.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании суммы неиспользованной части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вред, штрафа,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании суммы неиспользованной части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вред, штрафа.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ответчиком заключен кредитный договор № под 24.9% на сумму 251 280 рублей, сроком на 1099 дней.

ДД.ММ.ГГГГ обязательства но кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были исполнены досрочно. При оформлении данного кредитного договора между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ года. Срок страхования по данному договору составлял 1099 дней, страховая премия составила 71 280 рублей. Поскольку кредитный договор был заключен на условиях страхования жизни как гарантии возврата заемных денежных средств КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), то истец считает, что в связи с досрочным погашением кредита необходимость страховании жизни истца отпала.

Истец обратился к ответчику с заявлением о возврате части уплаченной страховой премии пропорциональной не истекшему оплаченному периоду договора страхования, однако в добровольном порядке ответчик денежные средства не вернул.

Кроме того, истец считает, что неправомерными действиями ответчика ему был причинен моральный вред, который он оценивается в 10 000 рублей.

На основании изложенного истец просит расторгнуть договор страхования от 09.09.2013г №111018725909, взыскать часть уплаченной страховой премии пропорциональная не истекшему оплаченному периоду договора страхования в размере 52 535,75 руб., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 85 536 рублей, компенсацию причиненного морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы по оплату услуг представителя в размере 16 300 рублей, штраф.

В судебном заседании представитель истца, ФИО3, действующи на оснвоании доверенности, на исковых требованиях настаивал, просил исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебном заседание не явился, причину не явки не сообщил.

Выслушав представителя истца, изучив исковое заявление, отзыв ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Если из содержания оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» ущемляющими признаются условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

Кроме того, согласно статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий, либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор № под 24.9%, на условиях, предусмотренных договором.

Подпись истца в договоре подтверждает, что по кредитному договору Заемщик до заключения Договора получила достоверную и полную информацию о предоставляемых ей в рамках Договора услугах, согласна со всеми положениями договора и обязуется их исполнять.

Согласно разделу 3 кредитного договора Банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 72 280 рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.

Согласно заявлению истца о добровольном страховании от 09.09.2013г., она изъявляет желание и просит ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключить с ней договор страхования жизни заемщиков кредита, с полисными условиями страхования по программе страхования жизни заемщиков кредита ознакомлена, возражений не имеет, обязуется выполнять.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору ООО КБ «Ренессанс Кредит» выполнены: денежные средства в размере 123.750,00 рублей в счет оплаты страхования жизни заемщика перечислены в ООО «СК «Ренессанс Жизнь», что подтверждается копией агентского договора № от 01.03.2013г. и не оспорено истцом.

Допустимость наличия в кредитном договоре страхования жизни заемщика предусмотрена действующими Указаниями Центрального Банка России «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита».

Согласно п.2.2 Указаний при расчете стоимости кредита физическим лицам (потребителям) Банк обязан включать в расчет стоимости кредита платежи заемщика в пользу третьих лиц, при этом к указанным платежам относятся платежи по страхованию жизни заемщика, ответственности заемщика, предмета залога и другие платежи.

Как следует из п.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013г., в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан Банк.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ООО КБ «Ренессанс Кредит» при заключении кредитного договора № от 09.09.2013г. не были нарушены требования Закона «О защите прав потребителей» и права истца. Суд полагает, что при заключении кредитного договора у истца имелась свобода выбора между заключением кредитного договора со страхованием жизни и здоровья либо без такового.

ДД.ММ.ГГГГ истец написала заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой суммы.

Согласно имеющееся в материалах дела копии договора страхования жизни заемщиков кредита № от 09.09.2013г. п. 8.4 содержит следующие условия: в случае отказа страхователя от договора страховая премия не возвращается страхователю

Из представленной ответчиком копии Полисных условий страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита следует, что п.10.2.2. и п.10.3 содержат порядок осуществления страховых выплат при наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

На основании вышеизложенного, суд полагает, что в удовлетворении требований о расторжении договора страхования от 09.09.2013г № и взыскании части уплаченной страховой премии удовлетворению не подлежат.

Истцом также были заявлены исковые требования о взыскании с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» неустойки, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, расходов по оплате услуг представителя.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Суд также считает необходимым отказать в удовлетворении вышеуказанных исковых требований, в связи с отказом в удовлетворении основных требований истца, поскольку в ходе рассмотрения дела судом не было установлено нарушение ответчиками законным прав и интересов истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12,194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании суммы неиспользованной части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вред, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Самарский областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года.

Судья подпись Германова С.В.

Копия верна

Судья