Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-404/2018 ~ М-254/2018 от 09.02.2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«12» апреля 2018 года Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего       Мельниковой О.А.,

с участием адвоката Теванян Г.,

при секретаре                       Арсеньевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-404/16 по иску К.М. к ООО «Страховая Компания «Росгосстрах-Жизнь», ООО «Дракар» о расторжении договора коллективного страхования, взыскании суммы комиссии, неустойки, судебных расходов, компенсации морального вреда и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец К.М. обратился в суд с иском, в котором просила расторгнуть договор, заключенный между истцом и ООО «ДРАКАР» от <дата> об оказании услуг по распространению договора добровольного коллективного страхования в ООО «СК «РГС-Жизнь»; взыскать с ответчиков в пользу истца комиссию за присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья в размере <...>, неустойку в размере <...>, судебные расходы в размере <...>, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <...>, штраф в размере 50% от присужденной в пользу истца суммы.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству в соответствии со ст. 43 ГПК РФ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен Банк Союз (АО).

В судебное заседание истец К.М. не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие по доводам, изложенным в иске.

Представитель истца К.М. – адвокат Т.Г., действующий на основании доверенности и ордера, исковые требования поддержал и показал, что <дата> между истцом и ПАО «Плюс Банк» заключен кредитный договор №-АПНА на сумму <...> на приобретение транспортного средства, с выплатой процентов в размере 27,9% в год на срок 60 месяцев. Индивидуальные условия предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «АВТОПЛЮС» кредитного договора № от <дата> содержат условия (п. 11), в соответствии с которыми Заемщик уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья в размере <...>. В порядке исполнения обязательств, предусмотренных кредитных договором, <дата> вышеуказанная комиссия была оплачена потребителем. Полагает, что действия ПАО «Плюс Банк» по возложению на К.М. дополнительных обязательств по оплате комиссии за присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья является нарушением Закона о защите прав потребителей, следовательно, с истца незаконно была удержана сумма в размере <...>. Кроме того, у Заемщика отсутствовала возможность влиять на содержание кредитного договора, поскольку он является типовым и содержит определенные условия. <дата> истец обратился в ООО «СК «РГС-Жизнь» с заявлением о досрочном расторжении договора страхования жизни, возврате денежных средств, однако требования истца удовлетворены не были. <дата> права по кредитному договору переданы Банку СОЮЗ (АО). <дата> К.М. обратился в Банк СОЮЗ (АО) с заявлением на полное досрочное погашение по кредитному договору № от <дата>. В этот же день истец обратился к страховщику за возвратом страховой премии в размере <...>, в связи с досрочным погашением кредита, в чем ему было отказано. <дата> в адрес истца поступил ответ ООО «ДРАКАР», в котором разъяснено право отказаться от страхования без компенсации затрат. От ООО «СК «РГС-Жизнь» ответа истцом не получено, до настоящего времени истцу страховой полис не вручен. Следовательно, не предоставлена достоверная информация о порядке заключения, исполнения и прекращения договора страхования. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец полагает, что имеет право на получение премии в размере <...>. В связи с неоднократным обращением к Ответчикам и игнорированием требований истцу причинен моральный вред, который истец оценивает в <...>, за невыплату премии считает необходимым взыскать неустойку, размер которой составляет <...>. Однако, исходя из положений ст. 28 Закона о защите прав потребителей просит определить размер исходя из цены выполнении работы (оказания услуги) <...>, а также штраф и судебные расходы на оплату услуг представителя в размере <...>. С учетом изложенного, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика – ООО «СК «РГС-Жизнь» - Ш.А., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, предоставила отзыв на исковое заявление, в котором исковые требования полагал не подлежащими удовлетворению в связи с отсутствием правовых оснований для возврата страховой премии. Просила дело рассмотреть в её отсутствие.

Представитель ответчика – ООО «ДРАКАР», в судебное заседание не явился по неизвестным причинам. О дне слушания извещался надлежащим образом.

Представитель 3-его лица – Банк СОЮЗ (АО), в судебное заседание не явился по неизвестным причинам. О дне слушания извещался надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу положений п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 2 ст. 940 Гражданского кодекса РФ и ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор страхования считается заключенным в письменной форме, если между сторонами произошел обмен документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Исходя из установленных обстоятельств, суд полагает, что согласно ч. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Как следует из материалов дела, <дата> между ПАО «Плюс Банк» и К.М. заключен кредитный договор №, согласно которому ПАО «Плюс Банк» предоставило К.М. кредит в размере <...> на приобретение транспортного средства с выплатой процентов в размере 27,9% в год, на срок 60 месяцев.

В этот же день истцом подано заявление ООО «ДРАКАР» (Страхователь) о страховании на условиях Договора добровольного коллективного страхования, заключенного между Страхователем и ООО «СК «РГС-Жизнь» (Страховщик), страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного лица в результате последствий несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период действия страхования;

- инвалидность 1 группы, первично установленная Застрахованному лицу в результате последствий несчастного случая, произошедшего с Застрахованным лицом в период действия страхования.

Выгодоприобретателем по страховым событиям указан К.М. или его наследники по закону или по завещанию на сумму задолженности перед Банком по кредитному договору № от <дата> на дату наступления страхового случая.

Срок страхования составил 60 месяцев, размер страховой премии составил <...>

ПАО «Плюс Банк» передало в полном объеме Банку «Союз» путем уступки прав требований согласно договору уступки <дата>, права по кредитному договору № от <дата>.

Согласно п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Таким образом, договор личного страхования, может быть, расторгнут в любое время по инициативе страхователя.

В п. 2 заявления указано, что заемщик уведомлен, что страховая сумма на дату заключения договора составляет <...>. В период страхования размер страховой суммы изменяется и в каждый момент времени её размер равен фактической задолженности по Кредитному договору от <дата>, но не более размера страховой суммы, установленной на день распространения на Застрахованного лица действия договора страхования.

Пунктом 8 Заявления предусмотрено, что с Программой страхования, являющейся неотъемлемой частью настоящего Заявления, истец ознакомлен, условия страхования ему понятны и возражений по ним истец не имел. Истец понимает и согласен с тем, что в случае его отказа от участия в Программе страхования Страхователь не возвращает уплаченную им плату в соответствии с настоящим пунктом.

Кроме того, истец уведомлен и понимает то, что имеет право отказаться от присоединения к Договору Страхования, а также то, что присоединение к Договору страхования не является условием для получения кредита и его отказ от страхования не может являться основанием для отказа в заключении с ним кредитного договора (п. 11 Заявления).

В случае досрочного погашения Застрахованным лицом задолженности по Кредитному договора, сроком окончания его страхования является дата полного погашения им задолженности по кредитному договору.

Согласно справке Банка Союз (АО) от <дата> по кредитному договору № от <дата> (заемщик К.М.), ссудная задолженность отсутствует, кредит погашен полностью <дата>.

В связи с досрочным погашением кредита истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, однако ответчик премию не вернул и ответил на претензию, что оснований для возврата страховой премии не имеется.

Условиями страхования предусмотренного, при досрочном прекращении договора страхования в отношении застрахованного лица, возврат уплаченной страховой премии (страхового взноса) за данное застрахованное лицо не производится.

Истец К.М. был ознакомлен с Условиями страхования, о чем имеется его подпись в заявлении от <дата>.

Пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Условиями страхования возврат премии не предусмотрен.

Таким образом, поскольку условия указанного заявления по кредитному договору не предусматривают возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору, что не противоречит требованиям действующего законодательства, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

При отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований о расторжении договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита № от <дата> в отношении К.М. не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании суммы договора, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

В связи с отказом в удовлетворении иска судебные расходы возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований К.М. к ООО «Страховая Компания «Росгосстрах-Жизнь», ООО «Дракар» о расторжении договора коллективного страхования, взыскании суммы комиссии, неустойки, судебных расходов, компенсации морального вреда и штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в месячный срок со дня его изготовления в окончательной форме с подачей жалобы через Куйбышевский районный суд г. Самары.

Судья О.А.Мельникова

Мотивированное решение изготовлено 17.94.2018

Судья О.А.Мельникова