Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5072/2016 ~ М-3308/2016 от 29.04.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года <адрес> районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Хрячкова И.В.,

при секретаре                             Семиной Ю.В..

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Дзарахоховой ФИО5 к ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» о расторжении кредитного договора, признании недействительными условий кредитного договора, взыскании морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Дзарахохова Е.В. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» в котором просил суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., признать пункты кредитного договора недействительными, а именно в части: недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки; признать незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦБР №-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать моральный вред в размере 5 000 рублей.

В обоснование иска истец указал, что между Дзарахоховой Е.В. и ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 119 897,96 руб. По условиям данного договора ответчик открыл текущий счет (№) в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 31.07.2015г. года была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены ответчиком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Истец считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора. Также истец полагает, что ответчиком нарушены Указания ЦБР №-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и завышена неустойка за ненадлежащее исполнений условий по возврату кредита.

Истец Дзарахохова Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. Имеется заявление о рассмотрении дела в её отсутствии.                                                Представитель ответчика     ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, изучив материалы гражданского дела, находит заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, между Дзарахоховой Е.В. и ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 119 897,96 руб. Полная стоимость кредита составляет 37,70% годовых. Неустойка (пени) при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом - 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка (пени) в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

По условиям данного договора ответчик открыл текущий счет (№) в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ. года Дзарахохова Е.В. направила ответчику претензию с требованием о проведении перерасчета по кредиту и расторжении кредитного договора (л.д. 9). Претензия оставлена банком без удовлетворения.

В обоснование исковых требований Дзарахохова Е.В. ссылается на то, что она не имела возможности влиять на условия и содержание кредитного договора при его заключении, договор является типовым и заключен на заведомо невыгодных для нее условиях. Также ей как заемщику не была предоставлена информация о полной стоимости кредита. Однако, суд не может согласиться с данными доводами.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Как разъяснено в п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", действовавшего на момент возникновения спорных правоотношений, полная стоимость кредита определяется в процентах годовых.

Информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора (п. 5).

Кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с пунктом 5 настоящего Указания (п. 7).

Частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом не доказано понуждения потребителя к заключению спорного кредитного договора.

Своей подписью в анкете-заявлении Дзарахохова Е.В. подтвердила, что до ее подписания она проинформирована о размере полной стоимости кредита (37,70% годовых), а также обо всех платежах, связанных с несоблюдением действующих обязательств по кредиту. Полная стоимость кредита включает все платежи, связанные с кредитом, размеры и срок уплаты которых известны до предоставления кредита. Расчет полной стоимости кредита производится по формуле в соответствии с порядком, установленным Банком России. Размер полной стоимости кредита указан в разделе Б заявления-оферты.

До заключения кредитного договора истец ознакомилась с условиями кредитного договора и согласилась с ними.

Согласованные сторонами в договоре условия о размере процентной ставки и полной стоимости кредита не являются доказательством недобросовестности ответчика и не свидетельствуют о нарушении прав истца.

Не могут служить основанием для признания недействительными условий кредитного договора и доводы истца о заключении кредитного договора в типовой форме, со ссылкой на то, что она была лишена возможности влиять на содержание договора.

Из материалов дела следует, что Дзарахохова Е.В., действуя разумно в своей воле и интересе (в отсутствие доказательств иного), обратилась в банк с заявлением о заключении договора кредитования на предложенных банком условиях, оформила заявление-оферту, где изложила информацию о себе и о желаемом размере предоставляемого кредита, добровольно подписала заявление о заключении договора кредитования.

Ст. 428 Гражданского кодекса РФ допускает заключение договора путем присоединения к договору, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах.

Типовая форма договора не исключает возможности отказаться от заключения договора, обратиться в иную кредитную организацию. Кроме того, типовая форма кредитного договора не влечет нарушения прав заемщика, поскольку сама по себе не порождает обязательств между банком и заемщиком. Такие обязательства могут возникнуть между банком и потребителем только в случае заключения конкретного кредитного договора с конкретным заемщиком на согласованных ими условиях.

В деле отсутствуют доказательства, подтверждающие невозможность отказа истца от заключения кредитного договора на условиях, предложенных ответчиком.

Не усмотрев нарушений со стороны ответчика прав Дзарахоховой Е.В. как потребителя, суд отказывает в удовлетворении исковых требований о компенсации морального вреда, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей".

          Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Дзарахоховой ФИО5 к ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» о расторжении кредитного договора, признании недействительными условий кредитного договора, взыскании морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

           Судья                                                                          И.В. Хрячков