Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-199/2021 ~ М-170/2021 от 18.03.2021

Дело № 2-199/2021

УИД 25RS0026-01-2021-000420-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    пгт Лучегорск                                                                               15 апреля 2021 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе судьи Калашник Н.Н., при секретаре Кручина А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Куценко ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с названным иском к Куценко Е.Ю., указав, что 28.11.2013 г. с ответчиком был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 200 000 рублей, сроком на 60 месяцев. В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, которые включают в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Своей подписью в договоре кредитования ответчик подтвердила, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банком обязательства по договору были выполнены, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора ответчик обязалась производить погашение задолженности по кредиту путем уплаты ежемесячных платежей, для этих целей в каждый процентный период ответчик должна была обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. В случае отсутствия денежных средств на счете заемщика либо наличия их в недостаточном количестве платеж по кредиту считается просроченным. Ответчиком обязательства по кредиту исполнялись ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 380 371,99 рублей, из которых: 179 695,13 рублей - задолженность по основному долгу, 125 076,86 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 75 600 рублей - задолженность по неустойке. Задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 380 371,99 рублей, из которых: 179 695,13 рублей - задолженность по основному долгу, 125 076,86 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 75 600 рублей - задолженность по неустойке, а также расходы по уплате госпошлины в размере 7 003,72 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО «Восточный экспресс банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Куценко Е.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, направила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором указала, что исковые требования не признает, просит применить срок исковой давности.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 28.11.2013 г. Куценко Е.Ю. обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» (впоследствии переименованный в ПАО «Восточный экспресс банк») с заявлением (офертой) о заключении договора кредитования на сумму 200 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 30% годовых, размер ежемесячного платежа составил 7 671 рубль. В соответствии с указанным заявлением Куценко Е.Ю. просит Банк принять решение о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы кредитного договора, на условиях, изложенных в заявлении и договора банковского счета, на условиях, изложенных в типовых условиях банковского специального счета, именуемый смешанный договор. В случае согласия банка на заключение смешанного договора, просит банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования путем открытия на ее имя банковского специального счета, зачисления суммы кредита на открытый банковский специальный счет. При подписании заявления Куценко Е.Ю. обязалась уплатить указанные в оферте платы и платежи при наступлении указанных в оферте обстоятельств. При подписании заявления Куценко Е.Ю. была ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, действующими на момент заключения договора, просила признать их неотъемлемой частью заявления, о чем свидетельствует поставленная ею в заявлении подпись.

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся неотъемлемой частью Договора кредитования (п. 2.2) договор является заключенным с даты акцепта Банком представленной Оферты клиента в соответствии с заявлением клиента. Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента (п. 4.1 Общих условий).

Истцом данная оферта ответчика была акцептована и с Куценко Е.Ю. был заключен договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно выписке из лицевого счета за период с 01.02.2011 г. по 20.03.2018 г. ПАО «Восточный экспресс банк» выполнило свои обязательства по договору кредитования, предоставив заемщику денежные средства, которыми Куценко Е.Ю. воспользовалась, начиная с 28.11.2013 г.

Таким образом, заявление-оферта ответчика на получение кредита была акцептована банком, следовательно, между сторонами был заключен письменный договор о предоставлении кредита путем акцепта банком оферты ответчика в виде заявления-оферты на получение потребительского кредита, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 433 ГК РФ.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет 30% годовых, срок возврата кредита составил 60 месяцев, окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ, дата платежа – 28 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа – 7 671 рубль.

Свои обязательства по договору кредитования в части возврата суммы займа и уплаты процентов ответчик надлежащим образом не выполнила. Согласно представленного истцом расчета по договору кредитования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Куценко Е.Ю. образовалась задолженность в размере 380 371,99 рублей, из которых: 179 695,13 рублей - задолженность по основному долгу, 125 076,86 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами и 75 600 рублей - задолженность по неустойке.

Расчет процентов и штрафов произведен банком в соответствии с тарифами Банка, Индивидуальными условиями договора кредитования.

Между тем, ответчиком в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по взысканию кредиторской задолженности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца 1 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Условиями заключенного сторонами кредитного договора установлена оплата кредитной задолженности ежемесячными минимальными платежами, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ). Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела следует, что ответчиком нарушались сроки внесения ежемесячных платежей, платежи вносились не регулярно, последний платеж ответчиком был внесен 29.05.2015 г., после указанной даты платежи не вносились, следовательно о нарушении своего права кредитор узнал в июне 2015 г.

Как усматривается из материалов гражданского дела №, ПАО «Восточный экспресс банк» ДД.ММ.ГГГГ направило мировому судье судебного участка № 85 Пожарского района заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Куценко Е.Ю. задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 85 Пожарского района Приморского края был выдан судебный приказ № о взыскании с Куценко Е.Ю. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Определением мирового судьи судебного участка № 85 Пожарского района от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенный по заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании с Куценко Е.Ю. задолженности по кредиту, в связи с поступившими от должника возражениями.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из абзаца 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Учитывая, что истец направил данное исковое заявление в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), течение срока исковой давности не было прервано выдачей судебного приказа, соответственно, срок исковой давности необходимо исчислять с момента обращения истца с данным исковым заявлением. Таким образом, срок исковой давности подлежит применению к просроченным платежам, возникшим до ДД.ММ.ГГГГ и расчет задолженности по кредиту следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ Поскольку очередной платеж по графику платежей приходится на ДД.ММ.ГГГГ, расчет задолженности следует исчислять с данной даты.

С учетом применения срока исковой давности к платежам за период до ДД.ММ.ГГГГ, а также даты погашения очередного платежа по кредиту, которая согласно графику гашения кредита приходится на ДД.ММ.ГГГГ, с ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (окончательный срок погашения задолженности установленный графиком платежей) в размере 51 530,10 рублей, исчисленная в соответствии с графиком гашения кредита: (5 285,10 + 5 216,68 + 5 526,79 + 5 566,44 + 5 683,67 + 5 892,95 + 6 003,24 + 6 156,20 + 6 199,03), оплата задолженности в данный период времени ответчиком по основному долгу не производилась.

С учетом применения срока исковой давности к платежам за период до ДД.ММ.ГГГГ, а так же даты погашения очередного платежа по кредиту, которая согласно графика гашения кредита приходится на ДД.ММ.ГГГГ, с ответчика подлежит взысканию задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 589,78 рублей, исчисленная в соответствии с графиком гашения кредита (1 185,90 + 1 254,32 + 944,21 + 904,56 + 787,33 + 578,05 + 467,76 + 314,80 + 152,85), оплата задолженности по процентам в данный период времени ответчиком не производилась.

Таким образом, общая задолженность ответчика, подлежащая взысканию в пользу истца, составляет 58 119,88 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 51 530,10 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 6 589,78 рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований надлежит отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, так как задолженность по неустойке рассчитана за период по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная ПАО «Восточный экспресс банк» госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1 943,60 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Куценко ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 58 119,88 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 51 530,10 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 6 589,78 рублей, а так же расходы по уплате госпошлины в размере 1 943,60 рублей, всего взыскать 60 063,48 рублей.

    В остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Куценко ФИО6 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ - отказать.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. Жалоба подлежит подаче через Пожарский районный суд.

Мотивированное решение составлено 22.04.2021 года.

          Судья                                                                         Калашник Н.Н.