Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-261/2018 ~ М-264/2018 от 26.07.2018

Дело № 2-261/2018

Поступило 26.07.2018

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

20 августа 2018 года с. Кожевниково

Кожевниковский районный суд Томской области в составе председательствующего Иванниковой С.В.,

при секретаре Артюковой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Каштановой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Каштановой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 925165,59 рублей, из которых: 226789,26 рублей – просроченная ссуда; 158416,00 рублей – просроченные проценты; 211937,03 – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита; 328023,30 рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. В обоснование заявленного требования указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Каштановой С.Н. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 250 000 рублей под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору». Согласно Разделу Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 22.01.2015 года, на 16.04.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1157 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 22.03.2014 года, на 16.04.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1334 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 83200 рублей. По состоянию на 16.04.2018 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 925165,59 рублей, из них: пророченная ссуда 226789,26 рублей; просроченные проценты 158416,00 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 211937,03 рубля; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 328023,30 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и уплате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Кроме того, просит взыскать госпошлину в размере 12451, 66 рублей.

Представитель истца Теперева Л.В., действующая по доверенности, в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть без участия представителя ПАО «Совкомбанк».

Ответчик Каштанова С.Н., надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть без ее участия, предоставила в суд заявление, в котором признала исковые требования в части досрочного взыскания с нее задолженности по кредитному договору в пользу ПАО "Совкомбанк" в следующем размере: 226789,26 рублей - просроченная ссуда; 158416,00 рублей - просроченные проценты, 12451,66 рублей расходы по уплате государственной пошлины. Признание иска в указанной части выражено ответчиком добровольно, осознанно, без принуждения. Фактические обстоятельства, изложенные в иске, а также размеры взыскиваемых сумм ответчик не оспаривала. Сущность, значение и последствия признания иска, предусмотренные ст. 39, 173, 198 ГПК РФ, ответчику разъяснены и понятны. Кроме того, ответчик в своем заявлении просила снизить размер подлежащей взысканию неустойки согласно ст. 333 ГК РФ ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу пунктов 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 "Заем и кредит" ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ "Совкомбанк", правопреемником которого является ПАО "Совкомбанк", и Каштановой С.Н. был заключен кредитный договор № посредством акцепта ООО ИКБ "Совкомбанк" заявления-оферты ответчика, по условиям которого ООО ИКБ "Совкомбанк" предоставило Каштановой С.Н. кредит в размере 250000 рублей под 29,90% годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Каштанова С.Н. принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, неоднократно допускала просрочку по внесению платежей, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 16.04.2018 года составила сумму 925165,59 рублей, из них: пророченная ссуда 226789,26 рублей; просроченные проценты 158416,00 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 211937,03 рубля; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 328023,30 рублей.

27.12.2017 года в адрес заемщика Каштановой С.Н. направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако задолженность до настоящего времени не погашена (л.д.14-16).

Представленный истцом расчет задолженности заемщика Каштановой С.Н. по состоянию на 16.04.2018 года, проверен судом и признан верным (л.д.4-6), иного расчета со стороны ответчика суду представлено не было.

Кроме того, согласно статьям 39, 173, 198 ГПК РФ ответчик вправе признать иск; суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц; в случае, если признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания; суд разъясняет ответчику последствия признания иска; при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований; в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Ответчик Каштанова С.Н. добровольно и осознанно выразила признание иска в части требований о взыскании с нее задолженности в размере: 226789,26 рублей - просроченная ссуда; 158416,00 рублей - просроченные проценты, в адресованном суду заявлении в письменной форме, которое приобщено к материалам дела. Ответчику разъяснены последствия признания иска, последствия ей понятны.

Признание иска ответчиком Каштановой С.Н. в части указанных требований не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

С учетом установленных обстоятельств, нарушения заемщиком Каштановой С.Н. обязанности возвратить кредит и уплатить проценты на него, на основании приведенных норм, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Каштановой С.Н. в части требований о взыскании с нее задолженности в размере: 226789,26 рублей - просроченная ссуда; 158416,00 рублей - просроченные проценты подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме этого истцом заявлены требования о взыскании с КаштановойС.Н. неустойки, а именно: штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 211937,03 рубля; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 328023,30 рублей. Разрешая заявленные истцом требования в части взыскания с Каштановой С.Н. штрафных санкций, суд исходит из следующего.

Ответчик Каштанова С.Н. в своем заявлении просила снизить размер подлежащих взысканию штрафных санкций в связи с несоразмерностью суммы штрафа последствиям нарушения обязательств.

Как следует из п. 6.1 Условий кредитования ООО ИКБ "Совкомбанк", при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе "Б" заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе "Б" заявления - оферты.

Разделом "Б" кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрена ответственность заемщика за нарушение срока уплаты кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате кредита/процентов, за каждый календарный день просрочки.

В связи с несвоевременным возвратом очередной части суммы кредита и процентов ПАО "Совкомбанк" произвело начисление неустоек в соответствии с условиями кредитного договора.

Представленный истцом расчет исковых требований проверен судом, является правильным, соответствующим условиям кредитного договора.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

При решении вопроса об уменьшении неустойки, суд принимает во внимание размер кредита, размер сумм, внесенных со стороны ответчика во исполнение условий договора и просроченных исполнением ответчика, предъявляемый истцом период просрочки и срок действия договора. Учитывая также то обстоятельство, что никаких серьезных последствий, наступивших в результате неисполнения ответчиком обязательства по кредитному договору, истцом суду не было названо, суд приходит к выводу, что начисленные истцом штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и за просрочку уплаты процентов из расчета 120% годовых явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, в связи с чем они подлежат снижению до 20% годовых.

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка, начисленная за просрочку уплаты кредита, в размере 35322,84 рублей и неустойка, начисленная за просрочку уплаты процентов, в размере 54670,55 рублей, что является пределом, соразмерным нарушенному обязательству.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 12451,66 рублей, что подтверждается платежным поручением от 13.04.2018 года № (л.д. 2).

С учетом изложенных обстоятельств, положений закона, результатов рассмотрения дела суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ считает необходимым взыскать с ответчика Каштановой С.Н. в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 12451,66 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Каштановой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Каштановой С.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 475198,65 (четыреста семьдесят пять тысяч сто девяноста восемь) рублей 65 копеек, из которых: 226789,26 рублей – просроченная ссуда; 158416,00 рублей – просроченные проценты; 35322,84 рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита; 54670,55 рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Взыскать с Каштановой С.Н. в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 12451,66 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Кожевниковский районный суд в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.В. Иванникова