Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3522/2018 (2-16200/2017;) ~ М-11394/2017 от 07.12.2017

дело № 2-3522/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2018 года               г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Васильевой Л.В.,

при секретаре Кирильченко А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к Добросоцкой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Добросоцкой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 907 628 рублей 25 копеек, из них 1 621 392 рубля 84 копейки задолженность по основному долгу, 110 034 рубля 76 копеек сумма просроченных процентов, 175 667 рублей 59 копеек - неустойка, 533 рубля 06 копеек - проценты на просроченный долг; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 738 рублей 14 копеек; об обращении взыскании на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 947 200 рублей. Мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО "Банк Москвы" (ОАО "Банк Москвы" реорганизовано и присоединено к Банку ВТБ (ПАО)) и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить заемщику 2 598 561 рубль 06 копеек на 96 месяцев под 4%, а заемщик обязались своевременно возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты. Кредит был предоставлен для целевого использования приобретение объекта недвижимости. Кредит был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ. путем зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый заемщику в банке. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика по договору составляет 1 907 628 рублей 25 копеек. В обеспечение исполнения условий договора в залог было передано имущество: квартира № дома № по ул. <адрес>. Согласно отчета об оценки ООО «ПаритетЪ» рыночная стоимость данной квартиры составила 2 434 000 рублей.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, причину не явки суду не сообщил. Представитель Бочаров О.В., действует на основании доверенности, представил в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Добросоцкая С.В. в судебном заседании пояснила, что действительно с ДД.ММ.ГГГГ. не оплачивает кредит, сумму задолженности не оспаривает. С ее (Добросоцкой) стороны предпринимались попытки оформить кредитные каникулы в связи с тяжелым материальным положением, либо обсудить новый график платежей, но Банк на уступки не идет.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реутилизации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1,2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений ст.ст. 329, 334, 350 ГК РФ ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", исполнение обязательства может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 2 ст. 13 Закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 50 вышеуказанного Федерального закона, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, кроме того, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, названных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно п. 6 ст. 349 ГК РФ, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО "Банк Москвы" и Добросоцкой С.В. заключен кредитный договор № согласно которому Добросоцкой С.В., для целей приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, был предоставлен ипотечный кредит в сумме 2 598 561 рублей 06 копеек, сроком на 96 месяца под 7% годовых, а при наличии дополнительного страхового обеспечения 4% годовых.

Проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату (в том числе на просроченную задолженность по основному долгу), начиная с даты, следующей за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита включительно (п.3.2).

Неустойка при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком денежных обязательств, связанных с возвратом кредита и/или уплатой начисленных за пользование кредитом процентов в размере 0,1 % за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной ссудной задолженности и просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом. Неустойка уплачивается заемщиком за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно (период просрочки), но не менее 500 рублей за каждый период просрочки (п.5.2).

Неустойка при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, не связанных с возвратом кредита и уплатой начисленных за пользование кредитом процентов в размере 0,1 % от суммы периодического платежа, подлежащего уплате в процентный период, в котором произошло неисполнение или ненадлежащее исполнение соответствующего обязательства. Неустойка уплачивается заемщиком за каждый календарный день неисполнения или ненадлежащего исполнения соответствующего обязательства, но не менее 125 рублей за каждый день неисполнения или ненадлежащего исполнения соответствующего обязательства (п.5.3).

В силу п. 4.4.1 договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту путем предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных РФ.

На основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ. а также решения единственного акционера Банка Москвы от ДД.ММ.ГГГГ №, Банк Москвы реорганизован в форме выделения АО "БС Банк (Банк Специальный)" с одновременным присоединением АО "БС Банк (Банк Специальный)" к Банку ВТБ (ПАО). Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Банка Москвы и АО "БС Банк (Банк Специальный)" в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников.

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчика истцом было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, которое было оставлено последним без удовлетворения.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора; исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами. Ответчик Добросоцкая С.В. с условиями договора была согласна, принятые обязательства не исполнила, в результате чего образовалась задолженность.

Принимая во внимание, что взятые на себя обязательства заемщик Добросоцкая С.В. по кредитному договору, надлежащим образом не исполняет, платежи по кредитному договору своевременно не производит, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. имеется задолженность в размере 1 907 628 рублей 25 копеек, чем нарушает условия кредитного договора №, при этом расчет, представленный истцом, суд признает верным. Ответчиком данный расчет не оспорен и свой расчет не представлен, в связи, с чем суд находит требования о взыскании с Добросоцкая С.В. суммы задолженности по кредиту в размере 1 907 628 рублей 25 копеек, из них 1 621 392 рубля 84 копейки задолженность по основному долгу, 110 034 рубля 76 копеек сумма просроченных процентов, 175 667 рублей 59 копеек - неустойка, 533 рубля 06 копеек - проценты на просроченный долг; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 738 рублей 14 копеек, подлежащими удовлетворению.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору также является в силу закона залог (ипотека) вышеуказанная квартира.

Права кредитора по договору удостоверены закладной, согласно которой предмет ипотеки квартира по адресу: г<адрес>

Собственником квартиры № по ул. <адрес> является Добросоцкая С.В., что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора - ст. 334 ГК РФ.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (ФЗ «Об ипотеке»), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение, или строительство жилого дома или квартиры.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Стороной истца в обоснование заявленных требований представлен отчет № от ДД.ММ.ГГГГ года, составленный ООО «Оценочная компания «ПаритетЪ», согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 2 434 000 рублей.

Учитывая приведенные выше нормы права, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, условия закладной, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру № дома № по ул. <адрес>, общей площадью 44,30 кв.м., кадастровый номер № принадлежащую на праве собственности Добросоцкой С.В. путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 947 200 рублей (2 434 000 руб. х 80%), исходя из рыночной стоимости имущества, определенной экспертным заключением № от ДД.ММ.ГГГГ года, изготовленного ООО «Оценочная компания «ПаритетЪ».

Иных допустимых доказательств, свидетельствующих об иной стоимости заложенного имущества, суду представлено не было.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с Добросоцкой С.В. пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 738 рублей 14 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Добросоцкой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Добросоцкой С.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 907 628 рублей 25 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 738 рублей 14 копеек, а всего 1 931 366 рублей 39 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру № дома № по ул. <адрес>, общей площадью 44,30 кв.м., кадастровый номер №, принадлежащую на праве собственности Добросоцкой С.В., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 947 200 рублей.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Дата изготовления мотивированного решения 27.02.2018г.

Председательствующий Л.В. Васильева