Решение по делу № 2-647/2016 ~ М-630/2016 от 13.05.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2016 года                                                      г. Камень - на - Оби

Каменский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего А.Ю. Балакиревой,

при секретаре     К.Ю. Пичугиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-647/2016 по иску общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Алтайкапиталбанк» к Руденку О. И., Кулику А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Алтайкапиталбанк» обратилось в суд с иском к Руденку О.И., Кулику А.В. о взыскании задолженности по договору № от ***, согласно которому ответчику Руденку О.И. был выдан кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых, со сроком возврата ***. В обеспечение возврата задолженности по кредитному договору заключен договор поручительства с Куликом А.В. № от ***. Однако ответчиком обязательства по договору в установленный в договоре срок не выполнены, по состоянию на *** образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей, в том числе сумма основного долга в размере <данные изъяты> рублей, просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей, неустойка на основной долг в размере <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей. Просит взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать в солидарном порядке с ответчиков начиная с *** по день фактического исполнения решения суда проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых.

Представитель истца Силкина Т.А. в судебном заседании указанные исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики Руденок О.И., Кулик А.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

        Суд, выслушав представителя истца Силкину Т.А., исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

*** между ООО КБ «Алтайкапиталбанк» и Руденком О.И. заключен кредитный договор №, по которому Банком Руденку О.И. выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. Обязательства заемщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, а также возможных штрафов и убытков, вытекающие из настоящего договора обеспечиваются договором поручительства № от *** заключенным с Куликом А.В.

В соответствии с договором поручительства № от *** г. ответчик Кулик А.В. обязался отвечать за исполнение Руденком О.И. перед истцом всех обязательств по кредитному договору № от *** в полном объеме, включая уплату суммы выданных кредитов, процентов за пользование кредитом, неустойки, штрафных санкций, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком.

Факт предоставления кредита Руденку О.И. подтверждается расходным кассовым ордером от *** №.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ и условиями вышеназванного договора поручительства от *** поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком перед кредитором при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному выше договору.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 года № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В силу части 9 названной статьи индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Согласно части 10 вышеназванной статьи в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Учитывая изложенные положения закона, заключенный с Руденком О.И. договор потребительского кредита № от *** полностью соответствует указанным положениям Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч.1 ст. 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 года № 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В индивидуальных условиях указанного выше договора потребительского кредита с Руденком О.И. в п. 4 определена процентная ставка по договору в виде постоянной процентной ставки равной <данные изъяты>% годовых.

Сумма задолженности по кредитному договору № от *** по состоянию на *** составляет <данные изъяты> рублей, из которых сумма основного долга - <данные изъяты> рублей, просроченные проценты- <данные изъяты> рублей, неустойка на основной долг - <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты- <данные изъяты> рублей.

Указанный расчет задолженности ответчиками не оспорен.

Согласно п.12 Кредитного договора в случае образования просроченной задолженности по уплате процентов за пользование кредитом на сумму неуплаченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу и (или) процентов на сумму кредита за каждый день нарушения обязательства. При этом проценты на сумму кредита, указанные в п. 4 Индивидуальных условий за соответствующий период нарушения обязательства начисляются.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Действительно, положениями ст. 330 ГК РФ предусмотрено взыскание с должника денежной суммы (неустойки, штрафа, пеней) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Между тем, гражданское законодательство предусматривает неустойку (пени, штраф) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение (ст. ст. 329-330 ГК РФ), а право снижения размера неустойки (пени, штрафа) предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной, а также заявлялось ли обэтом ходатайство ответчиком.

При этом суд принимает во внимание позицию Конституционного Суда РФ, изложенную в определении от *** № - О, согласно которой в п.1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Полное освобождение от уплаты неустойки (пени, штрафа) на основании ст.333 ГК РФ не допускается.

Таким образом, исходя из общих принципов гражданского законодательства, меры защиты нарушенного права должны носить компенсационный характер и не могут являться средством обогащения за счет контрагента по обязательству.

Суд, принимая во внимание и учитывая размер начисленной неустойки, период нарушения обязательства ответчиками, отсутствие возражений ответчиков относительно несоразмерности начисленной неустойки, полагает, что размер начисленной неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства и не находит оснований для уменьшения сумм начисленных неустоек в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (статья 361 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Представленными стороной истца доказательствами подтверждается тот факт, что заемщик не исполнял надлежащим образом принятые на себя кредитные обязательства.

Факт нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, подтверждается представленным расчетом задолженности.

В материалы дела представлены требования банка к ответчикам о погашении образовавшейся задолженности.

Доказательств исполнения требований истца ответчиками суду не представлено.

Учитывая изложенное, между истцом и ответчиками возникли обязательства по кредитному договору и договору поручительства. Факт ненадлежащего исполнения заемщиком Руденком О.И., а также поручителем Куликом А.В. обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании, в связи с чем, у ответчиков как заемщика и поручителя перед истцом возникла обязанность по возврату задолженности по кредиту, процентам и иным предусмотренным договором платежам.

Требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору солидарно, соответствует системному толкованию норм гражданского законодательства, регулирующего отношения поручительства (ст. ст. 322, 323, 363 Гражданского кодекса Российской Федерации), поскольку в силу указанных выше норм права, договор поручительства по своему характеру является дополнительными (акцессорными) по отношению к основному обязательству, в данном случае к кредитному договору от *** и тесно связан с основным обязательством, которое он обеспечивают. Солидарная обязанность ответчиков возникает по одному обязательству, в отношении одной суммы, и привлечение поручителей к ответственности в ином порядке противоречит требованиям закона и не соответствует правовой природе возникших правоотношений.

Оснований для прекращения поручительства Кулика А.В., предусмотренных ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом не установлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания в солидарном порядке с заемщика и поручителя указанной выше задолженности по договору № от ***

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с Руденка О.И. и Кулика А.В. в пользу ООО КБ «Алтайкапиталбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В силу разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в п. 5 постановления от *** № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» расходы по оплате государственной пошлины в пользу истца подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ *** ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░ ░ *** ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

         ░░░░░        ░░░░░░░░░░ ░.░.