Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-6478/2011 ~ М-6815/2011 от 31.08.2011

     РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                                                                 10 октября 2011 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Павлова И.Г.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-6478/2011 по иску Открытого акционерного общества <данные изъяты> к Меньшиковой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с заявлением к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Меньшикова ФИО6 в соответствии с условиями заключенного кредитного договора №ф получила от ОАО АКБ «<данные изъяты>» денежные средства в размере 150000 рублей, с условием оплаты процентов в размере 18% годовых сроком 60 месяцев, оплате комиссии за ведение ссудного счёта в размере 1,5% от суммы кредита, размер ежемесячного платежа 5 590 рублей. Истцом условия договора исполнены. Однако ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по уплате основного долга и процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 344 346 руб. 41 коп., в том числе: задолженность по основному долгу -104 024 рублей 18 копейки; проценты за пользование кредитом - 7 931 рубль 75 копеек; проценты по просроченному основному долгу 36 626 рублей 86 копеек, пени по просроченному основному долгу - 104 024 руб. 18 коп., пени по просроченным процентам - 78 277 руб. 77 коп., комиссия за ведение ссудного счета - 13 461 руб. 67 коп. Просит взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность. Кроме того, считает, что подлежит взысканию с ответчика и уплаченная истцом госпошлина в размере 6 643 руб. 46 коп.

В судебное заседание представитель истца Климец ФИО7. исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Меньшикова ФИО8 в судебном заседании исковые требования признала частично, просила уменьшить размер пени по просроченному основному долгу, пени по просроченным процентам, проценты по просроченному основному долгу, отказать во взыскании комиссии за ведение ссудного счета.

    Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «<данные изъяты> и Меньшиковой ФИО9 был заключен кредитный договор №ф на сумму 150000 рублей, с условием оплаты процентов в размере 18% годовых сроком 60 месяцев, оплате комиссии за ведение ссудного счёта в размере 1,5% от суммы кредита, размер ежемесячного платежа 5 590 рублей. Истцом условия договора исполнены.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполняет, в установленный договором срок не производит платежей в погашение кредита и процентов.

В результате ненадлежащего исполнения ответчицей обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность в общей сумме 344 346 руб. 41 коп., в том числе: задолженность по основному долгу -104 024 рублей 18 копейки; проценты за пользование кредитом - 7 931 рубль 75 копеек; проценты по просроченному основному долгу 36 626 рублей 86 копеек, пени по просроченному основному долгу - 104 024 руб. 18 коп., пени по просроченным процентам - 78 277 руб. 77 коп., комиссия за ведение ссудного счета - 13 461 руб. 67 коп.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, а именно: анкетой заемщика от ДД.ММ.ГГГГ; заявлением на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ; правилами по кредитованию физических лиц; графиком Меньшиковой ФИО10 копией дополнительного соглашения к кредитному договору №ф; мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ; выпиской по счету Меньшиковой ФИО11.; уведомлением.

Оценив изложенные обстоятельства в их совокупности, судом с достоверностью установлен тот факт, что ответчик Меньшикова ФИО12 получив кредит, не выполняет своих обязательств по его возврату.

Согласно ст. 819 п. 1 ГК РФ заёмщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Расчёт процентов и неустойки по договору произведен истцом верно, суд с ним соглашается, однако согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В данном случае суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и подлежит уменьшению.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору в размере 156 582 рубля 79 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу -104 024 рубля 18 копеек; проценты за пользование кредитом - 7 931 рубль 75 копеек; проценты по просроченному основному долгу 36 626 рублей 86 копеек, пени по просроченному основному долгу 5 000 рублей, пени по просроченным процентам - 3 000 рублей.

В соответствии со ст.5 ч.1 п.2 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение банком ссудного счета. Назначение указанного счёта: учёт кредитов, предоставленных кредитной организацией (п.4.53 Положения).

Таким образом, из анализа указанных норм закона следует, что ведение ссудного счёта не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заёмщиками и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Договор кредитования с гражданином является публичным договором. Это возмездный договор, содержание которого - оказание банком услуги клиенту. Следовательно, отношения, вытекающие из договора кредитования с участием гражданина, регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя, по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что открытие ссудного счета, который служит для отражения сумм выданных кредитов и их погашения, является обязанностью кредитной организации, соответственно ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Из чего следует, что заемщик не должен платить за обязанности юридического лица перед государством по ведению бухгалтерского учета.

Суд считает, что взимание платы за ведение ссудного счета с ответчика, фактически является скрытой процентной ставкой по кредиту, поскольку размер данной платы не зависит ни от суммы погашенного кредита, ни от оставшейся суммы по кредиту, а исчисляется в процентах, за определенные периоды времени от первоначальной суммы кредита, хотя кредитным договором, заключенным с ответчиком, предусмотрено взимание процентов годовых только в размере 18%.

Согласно п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одной услуги обязательным приобретением иной услуги.

Каких либо доказательств, подтверждающих, что на момент заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ответчик имел право выбора на заключение кредитного договора как с условием об оплате комиссии, так и без ее оплаты, истцом не предоставлено.

В соответствии со статьями 166,167,168 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, об уплате ответчиком комиссии за ведение ссудного счёта следует признать недействительным, применив последствия недействительности условия данного договора, а следовательно необходимо отказать истцу о взыскании с ответчика задолженности по комиссии в размере 13 461 руб. 67 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворён частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 180, 333, 819; ст.ст. 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Меньшиковой ФИО13 в пользу Открытого акционерного общества АКБ «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору в размере 156 582 рубля 79 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу -104 024 рубля 18 копеек; проценты за пользование кредитом - 7 931 рубль 75 копеек; проценты по просроченному основному долгу 36 626 рублей 86 копеек, пени по просроченному основному долгу 5 000 рублей, пени по просроченным процентам - 3 000 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 3 020 рублей 94 копейки.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий       подпись