Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7742/2015 ~ М-6117/2015 от 08.09.2015

№ 2-7742/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 октября 2015 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Фроловой Ю.В.,

при секретаре Олюниной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лумпова В.Е. к закрытому акционерному обществу «Национальный банк сбережений» об истребовании документов,

у с т а н о в и л:

Лумпов В.Е. (далее – истец) обратился в суд с иском к закрытому акционерному обществу «Национальный банк сбережений» (далее – ответчик, Банк, ЗАО «Национальный банк сбережений» ) об истребовании документов.

Исковые требования мотивированы следующим.

<дата> между Лумповым В.Е. и ЗАО «Национальный банк сбережений» был заключен кредитный договор <номер>. По условиям договора АО «Банк Русский Стандарт» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание. Истец, в свою очередь, обязался возвратить кредит, выплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. <дата> истец обратился в Банк с претензией об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в том числе: копии кредитного договора, приложений к кредитному договору, графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за период действия кредитного договора ввиду отсутствия их у истца. На дату подачи иска документы истец не получил. На основании изложенного и ст.ст. 10,17 Закона Российской Федерации № 2300-1 от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей» ( далее- Закон РФ«О защите прав потребителей), ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее- ГК РФ) просит обязать ответчика предоставить заемщику копии указанных документов.

В судебное заседание истец не явился, будучи уведомленным о времени и месте его проведения надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ЗАО «Национальный банк сбережений», будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, представил возражения на иск, согласно которых указано, что второй экземпляр договора передавался заемщику при его заключении, при предоставлении услуги по представлению копий документов, составлению выписок Банком утверждена плата. Заявитель не обращался в Банк с жалобой на то, что испрашиваемые документы не были предоставлены до и в момент заключения сделок, в связи с чем просил в удовлетворении иска отказать.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее ГПК РФ)дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Истец просил обязать ответчика предоставить копии документов по кредитному делу, а именно: копии кредитного договора, приложений к кредитному договору, графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за период действия кредитного договора, исходя из того, что <дата> между Лумповым В.Е. и ЗАО «Национальный банк сбережений» был заключен кредитный договор <номер>. По условиям договора АО «Банк Русский Стандарт» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание. Истец, в свою очередь, обязался возвратить кредит, выплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. Истец полагает, что Банком осуществлялось незаконное начисление платежей. Он как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. В целях подачи искового заявления нуждается в получении копий документов по кредитному договору. <дата> истец обратился в Банк с претензией об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в том числе: копии кредитного договора, приложений к кредитному договору, графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за период действия кредитного договора ввиду отсутствия их у истца. На дату подачи иска документы истец не получил.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 8 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Пунктом 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

В силу ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитные организации, ЦБ РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют сохранение тайны об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п.п. 3 и 4 ст.1 ГК РФ).

Согласно ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, в том числе иными способами, предусмотренными законами. Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу.

Способы защиты прав подлежат применению в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения. Исходя из общих положений гражданского законодательства Российской Федерации, гражданин может требовать не только пресечения действий, нарушающих его право, но и принудить к выполнению, предусмотренную законом, обязанность, однако при этом лицо желающее защитить свои права обязано доказать факт их нарушения другими лицами.

Закон РФ "О защите прав потребителей" регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Таким образом, указанный Закон к рассматриваемым правоотношениям применим, однако, при разрешении настоящего спора следует исходить из того, что согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценивая доказательства, представленные сторонами, суд исходит из того, что истец не предоставил доказательств, что при обращении в кредитное учреждение с заявлением о предоставлении копии договора, приложений, выписки по счету, ответчик уклонился либо отказал от их представления, поэтому суд полагает необходимым отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

В судебном заседании не нашли своего подтверждения факты нарушения прав истца со стороны банка. По информации Банка Лумпов В.Е. никогда не обращался в Банк с жалобой на то, что запрашиваемые документы не были представлены до и в момент заключения сделок.

Кроме того, суд учитывает, что в соответствии с ч.1 ст. 9 Федерального закона Федеральный закон от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» ограничение доступа к информации устанавливается федеральными законами в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Также обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами. Согласно ч.4 ст. 9 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» федеральными законами устанавливаются условия отнесения информации к сведениям, составляющим коммерческую тайну, служебную тайну и иную тайну, обязательность соблюдения конфиденциальности такой информации, а также ответственность за ее разглашение.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений; составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Банк не может удаленно идентифицировать клиента.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной и разглашение их третьим лица, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют банковскую тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам.

Так информация, которую Лумпов В.Е. просит обязать предоставить к ЗАО «Национальный банк сбережений» составляет банковскую тайну и должна предоставляться клиенту после процедуры его идентификации как клиента.

В пункте 3 постановления Конституционного суда Российской Федерации от 14.05.2003 № 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений; виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

По смыслу Конституции Российской Федерации институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные прав граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента.

Из содержания искового заявления следует, что Лумпов В.Е. заявление о предоставлении документов, составляющих банковскую тайну, направил в адрес Банка почтой, что исключало идентификацию клиента. Кроме того, из представленной ксерокопии листа почтового реестра неустановленного отправителя не усматривается какие требования направлялись истцом в адрес ответчика, в материалы дела не представлено доказательств вручения претензии истца ответчику (уведомление о вручении почтового отправления, либо входящий штамп с подписью сотрудника Банка), а также не представлено и доказательств отказа Банка в выдаче запрашиваемых документов и информации по кредиту.

Следовательно, копия договора, приложения к договору, выписка по лицевому счету содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только лично Лумпову В.Е. либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение Банка.

Таким образом, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения истцом информации по кредиту, в отсутствие доказательств отказа Банка в предоставлении такой информации в нарушение действующего законодательства, оснований для удовлетворения исковых требований об истребовании документов у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Лумпова В.Е. к закрытому акционерному обществу «Национальный банк сбережений» об истребовании документов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей <дата>.

Председательствующий судья Ю.В. Фролова