Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3953/2017 (2-20273/2016;) ~ М-14322/2016 от 18.10.2016

№ 2-3953/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 февраля 2017 года г. Красноярск    

Советский районный суд г. Красноярска в составе

Председательствующего судьи Пустоходовой Р.В.,

При секретаре Опариной О.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кузнецовой Л.В. к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Кузнецова Л.В. обратилась в суд с иском к ОАО «Банк Москвы» о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ОАО «Банк Москвы» был заключён кредитный договор на выпуск кредитной карты № № на сумму 85 000руб. В соответствии с условиями договора был открыт текущий счет в рублях, который Банк обязался обслуживать и предоставлять истице кредит. Истица обязалась возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Ответчик не предоставил истице полную информацию по сумме, подлежащей выплате, не указал проценты, сумму комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Условия являются типовыми, истица не имела возможности внести изменения в его условия. Истица является экономически слабой стороной, условия договора ущемляют ее права и законные интересы. Истица просит: расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты № №; взыскать с ответчика комиссию за ведение счета 7 664 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами 1 585,21 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб. (л.д.4-9).

ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика ОАО «Банк Москвы» на его правопреемника Банк ВТБ (ПАО) ( л.д.97).

Представитель ответчика Малагаева О.М. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ., л.д.95-96) иск не признала.

Истица, извещенная о рассмотрении дела (л.д.23,25), в суд не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.9). В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истицы.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В то же время, статья 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствие с п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 9 Федерального закона РФ от 26.01.1996 N 15-ФЗ " О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Кредитование с использованием кредитных карт регулируется Положением Банка России от 24.12.2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".

Согласно пункту 1.5 данного Положения кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В статье 1 ФЗ от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций. Заключив договор, стороны установили размер комиссий по каждой осуществляемой истцом операции с использованием кредитной карты, размер оплаты за оказываемые Банком услуги.

На основании ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором ( в редакции, действовавшей до 01.06.2015года).

В соответствии со ст.395 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ, вст. в силу 01.06.2015года) размер процентов за пользование чужими денежными средствами определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Кузнецова Л.В. обратилась в ОАО «Банк Москвы» с заявлением об открытии банковского счета и о предоставлении кредитной карты (л.д.30). Из содержания заявления следует, что истица просила предоставить кредитную карту с низким процентом, в рублевой валюте, тип карты MasterCard <данные изъяты> с лимитом 82 000 руб., под 19,3% годовых (л.д.30). Банковскую карту №№ Кузнецова Л.В. получила ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется расписка (л.д.34 - оборотная сторона).

Тарифами банка предусмотрена комиссия за получение наличных денежных средств в банкомате, выписка из тарифов банка является приложением к заявлению о предоставлении кредитной карты, с которой истица ознакомлена лично, о чем имеется ее подпись (л.д.31, оборотная сторона).

Представитель ответчика пояснил, что заключенный между сторонами договор является смешанным, включает в себя кредитный договор и договор возмездного оказания услуг. Истица добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя обязанность по уплате предусмотренных договором платежей, комиссий, располагала на момент заключения договора полной информацией о предмете договора, была ознакомлена с тарифами банка, общими условиями обслуживания кредитной карты, что подтверждается ее подписью. Выдача наличных денежных средств по счета в банкомате с помощью карты является самостоятельной услугой, за которую банком взимается плата. Основным назначением карты является возможность проведения безналичных операций, поэтом снятие наличных денежных средств с использованием карты представляет собой самостоятельную услуг. При безналичной оплата товаров и услуг комиссия не взимается. Просит в иске отказать.

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования Кузнецовой Л.В. не подлежа удовлетворению, при этом суд принимает во внимание следующее.

Подписав заявление за выдачу карты, Кузнецова Л.В. письменно подтвердила, что уведомлена о полной стоимости кредита, предоставленного на условиях, указанных в заявлении, рассчитанной с учетом: кредитного лимита, процентных ставок датой, сроком кредитования, комиссий, штрафа, неустойки. Своей подписью подтвердила, что ознакомлена с положениями и правилами банка, дала согласие на их применение. Кузнецова Л.В. была ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью договора, что следует из заявления-анкеты № № заявления об открытии банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ. Подписывая указанные заявления, истец согласилась с основными условиями кредитования, включая обязанность по возврату кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и ответственности за ненадлежащее исполнение своих обязанностей. Своей подписью заемщик подтвердил, что полностью согласен с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк Москвы» и Тарифами, понимает содержание указанных документов и обязуется их соблюдать ( л.д.30-34). Доводы истицы о том, что ей не была предоставлена достоверная информация об услуге, полностью опровергается совокупностью указанных выше доказательств.

Суд так же не может согласиться с доводами истца о том, что ответчиком незаконно списывалась комиссия за выдачу наличных денежных средств через банкомат, поскольку комиссия за выдачу наличных денежных средств является самостоятельной платой за осуществление банковских операций в рамках договора и не является обязательной банковской операцией, осуществляемой банком по счету клиента, следовательно, данное условие договора не противоречит пункту 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

После изготовления персонифицированной кредитной карты банк осуществляет техническую поддержку использования, эксплуатации кредитной карты. По запросу клиента банком осуществляется активация, блокировка, разблокировка кредитной карты. Банком реализуются механизмы криптографической защиты операций с использованием кредитной карты ее держателями. Держателям кредитной карты банка предоставляется информационная услуга доступа к системе интернет-банк, все банковские карты, выпущенные банком, поддерживают технологию международной платежной системы. Таким образом, выпуск кредитной карты и ее годовое обслуживание, оказываемой банком и имеющей самостоятельную потребительскую ценность, включающей в себя полную техническую и информационную поддержку клиента. Начисляемая истцу плата (комиссия) за обслуживание карты не противоречит условиям договора, поскольку данная комиссия предусмотрена тарифным планом, с которым истица была ознакомлена и согласна.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Заключенный сторонами кредитный договор содержит все существенные условия кредитного договора, с которыми был истец ознакомлен, соблюдена письменная форма кредитного договора. При оформлении заявления на предоставление кредита истцу была предоставлена полная информация об услугах и условиях предоставления кредита и выплатах, которые ему необходимо будет произвести. Таким образом, кредитный договор соответствует требованиям действующего законодательства, и основания для расторжения кредитного договора отсутствуют. Все риски, связанные с изменением обстоятельств, из которых клиент исходил при заключении кредитного договора, клиент принял на себя. Изменение таких обстоятельств не может явиться основанием для изменения условий заключенных между клиентом и банком вышеуказанных договоров, а также для неисполнения клиентом своих обязательств по ним.

Поскольку при рассмотрении дела не установлено незаконного удержания ответчиком денежных средств и нарушение ответчиком прав истца как потребителя, то не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика суммы комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.

При таких обстоятельствах в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Кузнецовой Л.В. к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд в течение в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Советский районный суд г.Красноярска.

Председательствующий Р.В. Пустоходова