Судебный акт #2 (Решения) по делу № 2-15131/2016 от 23.09.2016

Дело № 2 – 15131/2016

            РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда                                                       05 декабря 2016 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Давыдовой О.Н.,

при секретаре Павловой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК СГБ» к обществу с ограниченной ответственностью «ЗАБАВСКИЙ и К», Масалову В.Б., Масаловой И.А., обществу с ограниченной ответственностью «Пищевой комбинат «Шекснинский», Забавскому Ю.П., Масаловой А.В. о взыскании долга по кредитным договорам, по встречному иску Забавского Ю.П. к ПАО «БАНК СГБ» о признании договора поручительства недействительным, и по встречному иску Масаловой И.А. к ПАО «БАНК СГБ» о признании договора поручительства недействительным,

установил:

1) ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «ЗАБАВСКИЙ и К» (Заемщиком) был заключен договор банковского счета № (далее – Договор банковского счета).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение № к Договору банковского счета (далее – Договор), согласно которому договор был дополнен новым разделом 9 – «Условия о кредитовании расчетного счета (овердрафт)».

Согласно п. 9.1.1 Договора Банк принимает на себя обязательства осуществлять кредитование расчетного счета Заемщика № на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно на пополнение оборотных средств.

Согласно п. 9.1.2 Договора кредитование счета Заемщика осуществляется в форме овердрафта, т.е. Банк при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете оплачивает платежные поручения и кассовые документы Заемщика за счет средств Банка в пределах лимита (т.е. максимальной суммы, на которую может быть проведена указанная операция) и срока, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства Заемщика, а Заемщик обязуется возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами (овердрафтом).

В соответствии с п. 9.2.2 Договора максимальный размер единовременной задолженности (лимит задолженности) Заемщика по всем текущим кредитам (текущая задолженность) перед Банком не может превышать установленного лимита задолженности в сумме 20 000 000,00 руб. Согласно п. 9.2.6 Договора каждый текущие кредиты (транши) предоставлялись Заемщику на срок не свыше 30 календарных дней включительно.

Согласно п. 9.1.6 Договора Заемщик должен полностью возвратить денежные средства не позднее ДД.ММ.ГГГГ. При этом если срок окончательный погашения кредита, указанный в п. 9.1.6 Договора, наступает раньше, чем срок возврата транша, установленный в соответствии п. 9.2.6 Соглашения, Заемщик обязан возвратить транш и осуществить иные платежи, указанные в Договоре, в срок, установленный в п. 9.1.6 Договора.

За пользование кредитом Заемщик обязан согласно п. 9.3.1 Договора уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом из расчета 13 процентов годовых, начиная с даты получения кредита.

В соответствии с Соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к договору банковского счета, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, исходя из плавающей процентной ставки. Если иное не установлено Договором, размер процентной ставки в каждый из календарных дней пользования кредитом определяется как величина, устанавливаемой Банком России и действующей в данный календарный день ключевой ставки, увеличенной на 6 (шесть) процентных пунктов, но не ниже 13 процентов годовых и не выше 23 процентов годовых.

Проценты за пользование овердрафтом должны уплачиваться Заемщиком ежемесячно, в срок с 1 до 10 число (включительно) следующего месяца либо раньше этого срока – в окончательный расчет одновременно с погашением кредита (п. ДД.ММ.ГГГГ Договора).

Согласно условиям Договора сторонами была согласована ответственность Заемщика в виде неустойки, которую он должен уплатить Банку в случае возникновения просроченной задолженности: начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности Заемщика перед Банком, и до даты ее окончательного погашения включительно Банк вправе начислить неустойку в размере 0,05 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 9.7.2).

В целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по договору банковского счета были заключены:

– договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Масаловым В.Б. (договор действует с учетом соглашения от ДД.ММ.ГГГГ);

– договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Масаловой А.В. (договор действует с учетом соглашения от ДД.ММ.ГГГГ);

– договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Забавским Ю.П. (договор действует с учетом соглашения от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с п 1.1 договора поручительства Масалов В.Б., Масалова А.В., Забавский Ю.П. (далее – Поручители) обязуются солидарно отвечать перед Банком за исполнение всех обязательств Заемщика, вытекающих из договора банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, действующего с дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 1.2. договоров поручительства при неисполнении либо ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченных поручительством обязательств Поручители несут солидарную ответственность с Заемщиком и отвечают перед Банком в том же объеме, что и Заемщик.

При этом по условиям договоров поручительства (п. 5.2) претензионный или иной досудебный порядок урегулирования споров, вытекающих из договоров поручительства, сторонами не предусмотрен и не установлен.

Во исполнение условий договора банковского счета период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет Заемщика Банком траншами в пределах установленного лимита задолженности были перечислены денежные средства в общей сумме 378 032 444,33 руб., что подтверждается прилагаемой к исковому заявлению выпиской по счету учета выданных сумм.

Вместе с тем ДД.ММ.ГГГГ Заемщик в нарушение окончательного срока возврата кредита не произвел возврат заемных денежных средств в общей сумме 6 746 450,86 руб. При этом обязательства, вытекающие из договора банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, в настоящее время не исполняются.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме 7 942 975,27 руб., в том числе: сумма основного долга по кредиту – 6 746 450,86 руб., проценты за пользование кредитом – 649 657,28 руб., штрафная неустойка – 546 867,13 руб.

2) ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «БАНК СГБ» (в настоящее время – ПАО «БАНК СГБ», далее по тексту – Банк) и ООО «ЗАБАВСКИЙ И К» (далее по тексту – Заемщик) был заключен кредитный договор № (договор действует с учетом изменений от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с этим договором Банк обязался с момента выполнения условий, указанных в пункте 2.4 Договора (предоставление расписки, выданной регистрирующим органом, подписания (заключения) договоров поручительства), по ДД.ММ.ГГГГ предоставлять Заемщику денежные средства в виде текущих кредитов (траншей), общая сумма которых не может превышать установленного «лимита задолженности» в сумме 30 000 000,00 руб. При этом Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства (кредит) и уплатить проценты за пользование денежными средствами на условиях кредитного договора. Цель кредитования: пополнение оборотных средств.

Заемщик должен был полностью возвратить кредит не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно (п. 3.1). Текущие кредиты (транши) предоставляются Заемщику на срок, указанный в заявке-оферте, но не более чем на 180 календарных дней (п. 3.3).

Согласно п. 4.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать истцу проценты из расчета:

- 23 процента годовых – с даты предоставления кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно;

- 20,5 процентов годовых – начиная с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время (на основании соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п. 4.3 кредитного договора проценты за пользование кредитом должны уплачиваться заемщиком в следующие сроки:

– в последний рабочий день месяца предоставления первого транша кредита – за период с даты, следующей за днем предоставления кредита по последний календарный день данного месяца, и далее

– ежемесячно, в срок с 1 по 10 число (включительно) следующего месяца,

– либо ранее указанного срока – в дату окончательного расчета одновременно с погашением кредита.

Согласно условиям кредитного договора сторонами была согласована ответственность Заемщика в виде неустойки (п. 8.2), которую он должен уплатить Банку в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу по Кредиту и по процентам.

Так, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности Заемщика перед Банком, и до даты ее погашения включительно Банк вправе начислить неустойку в размере 0,05 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки и потребовать ее уплаты в последний рабочий день каждого месяца и/или в день погашения просроченной задолженности.

В целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства:

– № – с Масаловым В.Б. (договор действует с учетом изменений от ДД.ММ.ГГГГ);

– № – с Масаловой А.В. (договор действует с учетом изменений от ДД.ММ.ГГГГ);

– № – с Масаловой И.А. (договор действует с учетом изменений от ДД.ММ.ГГГГ);

– № – с Забавским Ю.П. (договор действует с учетом изменений от ДД.ММ.ГГГГ);

– № – с ООО «ПК «Шекснинский» (договор действует с учетом изменений от ДД.ММ.ГГГГ).

По условиям договоров поручительства Масалов В.Б., Масалова А.В., Масалова И.А., Забавский Ю.П., ООО «ПК «Шекснинский» (далее – Поручители) обязуются отвечать перед Банком за исполнение всех обязательств Заемщика, вытекающих из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно пунктам 1.2 договоров поручительства при неисполнении либо ненадлежащем исполнении Заемщиком условий кредитного договора Поручители несут солидарную ответственность с Заемщиком и отвечают перед Банком в том же объеме, что и Заемщик.

При этом по условиям договоров поручительства (п. 5.2) претензионный или иной досудебный порядок урегулирования споров, вытекающих из договоров поручительства, сторонами не предусмотрен и не установлен.

Кроме того, предоставленный кредит обеспечивается:

– залогом товаров в обороте по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ (договор действует с учетом изменений от ДД.ММ.ГГГГ), заключенному с ООО «ЗАБАВСКИЙ И К» (договор действуют с учетом изменений от ДД.ММ.ГГГГ);

– залогом недвижимого имущества по договору о последующей ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ (договор действуют с учетом изменений от ДД.ММ.ГГГГ), заключенному с Масаловой И.А., государственная регистрация ипотеки произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Вологодской области ДД.ММ.ГГГГ № регистрации №;

– залогом недвижимого имущества по договору о последующей ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ (договор действуют с учетом изменений от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ), заключенному с ООО «ПК «Шекснинский», государственная регистрация ипотеки произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Вологодской области ДД.ММ.ГГГГ № регистрации №, №, №, №, №, №, №, №, №.

Во исполнение кредитного договора в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком были предоставлены Заемщику транши в общей сумме 60 000 000,00 руб., что подтверждается выписками по счетам учета выдачи кредита.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком был нарушен 180-дневный срок возврата транша, полученного им ДД.ММ.ГГГГ – Заемщик не произвел платеж в размере 4 590 000.00 руб. до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Полагаем, что, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, у Банка возникло право на досрочное истребование всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, а у Заемщика возникла обязанность их досрочного возврата. При этом Заемщиком были нарушены 180-дневные сроки возврата всех ранее выданных ему траншей по кредиту – Заемщик не произвел возврата траншей в общей сумме 30 000 000,00 руб. до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

При этом обязательства, вытекающие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в настоящее время не исполняются.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме 33 949 949,59 руб., в том числе: сумма основного долга по кредиту – 30 000 000,00 руб., проценты за пользование кредитом – 3 027 398,38 руб., штрафная неустойка – 922 551,21 руб.

ПАО «БАНК СГБ» исковые требования неоднократно уточнял, на дату рассмотрения дела исковые требования следующие: просит суд взыскать в пользу истца в солидарном порядке с общества с ограниченной ответственностью «ЗАБАВСКИЙ И К», Масалова В.Б., Масаловой А.В., Забавского Ю.П. сумму задолженности по договору банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 7 785 484,82 руб., в том числе: сумма основного долга по кредиту – 6 746 450,86 руб., проценты за пользование кредитом – 765 600,39 руб., штрафная неустойка – 273 433,57 руб. Взыскать в солидарном порядке с общества с ограниченной ответственностью «ЗАБАВСКИЙ И К», Масалова В.Б., Масаловой А.В., Масаловой И.А., Забавского Ю.П., общества с ограниченной ответственностью «ПК «Шекснинский» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 34 039 816,02 руб., в том числе: сумма основного долга по кредиту – 30 000 000,00 руб., проценты за пользование кредитом – 3 578 540,42 руб., штрафная неустойка – 461 275,60 руб. Также взыскать расходы по уплате государственной пошлины с общества с ограниченной ответственностью «ЗАБАВСКИЙ И К» 10 948,03 руб., Масалова В.Б. – 10 948,01 руб., Масаловой А.В. – 10 948,01 руб., Масаловой И.А. – 8 103,97 руб., Забавского Ю.П. – 10 948,01 руб., общества с ограниченной ответственностью «ПК «Шекснинский» – 8 103,97 руб.

25.10.2016 года Забавский Ю.П. обратился в суд со встречным исковым заявлением, в котором просил признать недействительными договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с соглашением к нему от ДД.ММ.ГГГГ, а также договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, а также соглашение № к нему от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между ПАО «БАНК СГБ» и Забавским Ю.П.

21.11.2016 года Масалова И.А. обратилась в суд со встречным исковым заявлением, в котором просила признать недействительным договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «БАНК СГБ» и Масаловой И.А..

В судебном заседании представитель ПАО «БАНК СГБ» по доверенности Пятовский В.В. исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить. Встречные исковые требования не признал, просил в удовлетворении встречных исковых требований отказать, по основаниям, изложенным в отзыве.

Забавский Ю.П. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, причина неявки неизвестна.

Встречные исковые требования Забанского Ю.П. определением Вологодского городского суда от 5.12.2016 г. оставлены без рассмотрения.

Ответчики Масалова А.В., ООО «Пищевой комбинат «Шекснинский», Масалов В.Б., ООО «Забавский и К» в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, причина неявки неизвестна.

Представитель Масаловой И.А. по доверенности Смирнов А.Ю. в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие Масаловой И.А. и её представителя.

Суд, учитывая положения ст.ст. 309, 310, 322, 363 809, 810, 811, 819 ГК РФ, заслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

Суд берет за основу расчет, представленный ПАО «БАНК СГБ». Ответчики каких-либо возражений суду не представили, контррасчет ответчиками не представлен, доказательств уплаты также не представлено.

На основании изложенного, исковые требования ПАО «БАНК СГБ» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Встречные исковые требования Масаловой И.А. суд находит не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Масаловой И.А. не представлено доказательств, что на момент подписания договора поручительства её физическое состояние не позволяло ей разобраться с природой подписанного договора поручительства при предоставлении имущества в залог и не обеспечивало способность понимать значение своих действий по заключению договоров поручительства и руководить ими. При этом, Масалова И.А., заключая договор поручительства, своей подписью подтвердила, что она не находится под влиянием заблуждения, является дееспособной, в момент совершения договора способна понимать значение своих действий и руководить ими.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска госпошлина.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «БАНК СГБ» удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с общества с ограниченной ответственностью «ЗАБАВСКИЙ И К», Масалова В.Б., Масаловой А.В., Забавского Ю.П. в пользу ПАО «БАНК СГБ» сумму задолженности по договору банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: сумма основного долга по кредиту – 6 746 450 рублей 86 копеек, проценты за пользование кредитом – 765 600 рублей 39 копеек, штрафная неустойка – 273 433 рубля 57 копеек, всего: 7 785 484 (семь миллионов семьсот восемьдесят пять тысяч четыреста восемьдесят четыре) рубля 82 копейки.

Взыскать в солидарном порядке с общества с ограниченной ответственностью «ЗАБАВСКИЙ И К», Масалова В.Б., Масаловой А.В., Масаловой И.А., Забавского Ю.П., общества с ограниченной ответственностью «ПК «Шекснинский» в пользу ПАО «БАНК СГБ» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: сумма основного долга по кредиту – 30 000 000 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом – 3 578 540 рублей 42 копейки, штрафная неустойка – 461 275 рублей 60 копеек, всего: 34 039 816 (тридцать четыре миллиона тридцать девять тысяч восемьсот шестнадцать) рублей 02 копейки.

В удовлетворении встречных исковых требований Масаловой И.А. отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «ЗАБАВСКИЙ И К» в пользу ПАО «БАНК СГБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 948 (десять тысяч девятьсот сорок восемь) рублей 03 копейки.

Взыскать с Масалова В.Б. в пользу ПАО «БАНК СГБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 948 (десять тысяч девятьсот сорок восемь) рублей 01 копейка.

Взыскать с Масаловой А.В. в пользу ПАО «БАНК СГБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 948 (десять тысяч девятьсот сорок восемь) рублей 01 копейка.

Взыскать с Забавского Ю.П. в пользу ПАО «БАНК СГБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 948 (десять тысяч девятьсот сорок восемь) рублей 01 копейка.

Взыскать с Масаловой И.А. в пользу ПАО «БАНК СГБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 103 (восемь тысяч сто три) рубля 97 копеек.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «ПК «Шекснинский» в пользу ПАО «БАНК СГБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 103 (восемь тысяч сто три) рубля 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца.

    Судья    О.Н. Давыдова

    Мотивированное решение изготовлено 09.12.2016 года.