Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-264/2020 ~ М-170/2020 от 06.04.2020

Дело № УИД 58RS0025-01-2020-000374-49

Производство №2-264/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижний Ломов 25 июня 2020 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Барановой О.И.,

при секретаре судебного заседания Корнеевой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Горячевой Н. Г. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском к Горячевой Н.Г., указав, что 18.05.2018 между банком и Горячевой Н.Г. заключено соглашение о кредитовании № PAYPAFBN8N1805181044 на получение кредита наличными в офертно-акцептной форме в соответствии со ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение данного соглашения банк перечислил ответчику денежные средства в размере 1000000 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, № 739 от 19.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 1000000 руб., проценты за пользование кредитом - 11,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 18-го числа каждого месяца в размере 23000 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности, начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету и справке по кредиту сумма задолженности составляет 841611,90 руб., в том числе: просроченный основной долг – 805742,48 руб., начисленные проценты 31660,42 руб., штрафы и неустойки – 4209, 00 руб. Задолженность образовалась за период с 19.08.2019 по 18.11.2019. Просил взыскать с Горячевой Н.Г. в пользу банка задолженность по соглашению о кредитовании № PAYPAFBN8N1805181044 от 18.05.2018, в том числе: просроченный основной долг – 805742,48 руб., начисленные проценты – 31660,42 руб., штрафы и неустойки – 4209,00 руб. и расходы по уплате госпошлины в размере 11616,12 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о слушании дела извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в случае неявки ответчика не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Горячева Н.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась по месту регистрации судебной повесткой, которая была возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с частью 1 статьи 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

На основании части 1 статьи 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить.

Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Как следует из пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Сообщение считается доставленным, и в том случае, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Таким образом, суд считает, что ответчик Горячева Н.Г. надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания. О причинах неявки не сообщила, на своем участии не настаивала, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся представителя истца АО «Альфа-Банк» и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в отсутствие ответчика в порядке заочного производства с согласия представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 18 мая 2018 г. АО «Альфа-Банк» (далее Банк и кредитор) и Горячева Н.Г. (заёмщик) на основании заявления на получение кредита наличными заключили соглашение о кредитовании № PAYPAFBN8N1805181044 на получение потребительского кредита путем подписания Индивидуальных условий выдачи кредита наличными и в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными.

Согласно п.п. 1,2,4,6 Индивидуальных условий… размер кредита составил 1000 000 руб., проценты за пользование кредитом 11,99 % годовых с ежемесячным внесением платежа в размере 23 000 руб., срок возврата кредита 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме на основании заявления – анкеты Горячевой Н.Г.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий… с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, заемщик Горячева Н.Г. была ознакомлена и согласна.

Заявление на получение кредита и Индивидуальные условия потребительского кредита подписаны заемщиком Горячевой Н.Г. простой электронной подписью.

Подписание заемщиком Индивидуальных условий кредитования простой электронной подписью заемщика означает заключение договора кредита. Заёмщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями договора кредита и обязуется их выполнять. Дата передачи банком Индивидуальных условий выдачи кредита наличными заемщику для ознакомления – 18.05.2018 г.

Пунктом 2.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, предусмотрено, что после подписания заемщиком индивидуальных условий выдачи кредита наличными и предоставления их в Банк, банк обязуется предоставить заемщику кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях выдачи кредита наличными и в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, путем перевода суммы кредита на текущий счет/ текущий потребительский счет/ текущий кредитный счет, указанный в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Документы, предоставленные заемщиком в банке с целью принятия банком решения о выдаче кредита, обратно заемщику не возвращаются.

Банк предоставляет заемщику кредит в российских рублях в сумме, указанной в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Кредит предоставляется на срок, указанный в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и погашается ежемесячно равными частями в соответствии с графиком платежей (п. 2.2 Общих условий…).

Для учета полученного заемщиком кредита банк открывает ссудный счет (п. 2.3 Общих условий…).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными (п. 2.8 Общих условий…).

Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме, но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком платежей (п. 2.9 Общих условий…).

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк 18.05.2018 г. осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1000000 руб., что подтверждается выпиской по счету № за период с 01.01.2018 по 05.07.2018.

При этом, заёмщик Горячева Н.Г. воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования, что подтверждается вышеназванной выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

В силу п. 3.3 Общих условий… заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными в суммах и в даты, указанные в графике платежей.

Как следует из п. 8 Индивидуальных условий… все платежи в пользу банка по договору выдачи кредита наличными производятся заемщиком в сроки и в объемах, указанных в настоящих Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и предусмотренных графиком платежей в соответствии с Общими условиями выдачи кредита наличными.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий…).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 – 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названных статей и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Поскольку займодавец АО «Альфа-Банк» передал в собственность заёмщика Горяевой Н.Г. денежные средства, а Горячева Н.Г. обязалась возвратить данную сумму денег, между ними состоялся договор займа, форма которого соответствует положениям ст. 808 ГК РФ.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (ч. 2 ст. 330 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить в суд доказательства, на которые она ссылается в обоснование своих доводов и возражений.

Истцом суду представлены доказательства получения Горячевой Н.Г. суммы кредита, а также нарушения ею срока для возврата займа.

В силу п. 6.4 Общих условий… банк вправе досрочно истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора выдачи кредита наличными.

Согласно расчёту задолженности, выписке по счету сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 11 марта 2020 года составила 841611,90 руб., из которых: основной долг – 805742,48 руб., проценты (период с 18 мая 2018 по 18 ноября 2019) 31660,42 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с 19 августа 2019 по 18 ноября 2019) 1483,45 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с 19 августа 2019 по 18 ноября 2019) 2725,55 руб.

Указанный расчёт задолженности банка соответствует положениям Соглашения о кредитовании на получение потребительского кредита (Общим условиям и Индивидуальным условиям выдачи кредита наличными), произведен верно и ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах, заявление АО «Альфа-Банк» о досрочном возврате оставшейся суммы займа с неустойкой подлежит удовлетворению.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска банком уплачена госпошлина по платёжному поручению № 93233 от 11.03.2020 в размере 11616-12 руб., исходя из цены иска в размере 841611,90 руб.

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика, не освобождённого от уплаты государственной пошлины, в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с Горячевой Н. Г. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № PAYPAFBN8N1805181044 от 18 мая 2018 г. по состоянию на 11 марта 2020 г. в размере 841611 (восьмисот сорока одной тысячи шестисот одиннадцати) руб. 90 коп.; из которых: просроченный основной долг – 805742 (восемьсот пять тысяч семьсот сорок два) руб. 48 коп., начисленные проценты – 31660 (тридцать одна тысяча шестьсот шестьдесят) руб. 42 коп., штрафы и неустойки – 4209 (четыре тысячи двести девять) руб., а также возврат государственной пошлины в размере 11616 (одиннадцати тысяч шестисот шестнадцати) руб. 12 коп., а всего 853228 (восемьсот пятьдесят три тысячи двести двадцать восемь) руб. 02 коп.

Разъяснить ответчику Горячевой Н.Г., что она вправе подать в Нижнеломовский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, а также что ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 02 июля 2020 года

Председательствующий: