Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1404/2012 ~ М-1429/2012 от 12.10.2012

Дело № 2-1404/12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

г. Можга Удмуртской Республики 19 ноября 2012 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Смагиной Н.Н.,

при секретаре Кузнецовой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «<***>» к Никифоровой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью <***> обратилось в суд с иском к Никифоровой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору №*** в размере <***> руб. 63 коп., и судебных расходов по уплате госпошлины в размере <***> рублей 65 копеек.

Иск мотивирован тем, что Никифорова Н.И. обратилась в ООО <***> с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере <***> рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ). ООО <***> акцептовало данную оферту путем открытия банковского счета на имя заемщика и зачисления на него суммы кредита, то есть, кредитный договор был заключен и ему присвоен номер №***. На основании платежного поручения ООО <***> произвело безналичное перечисление суммы кредита на банковский счет заемщика. Таким образом, ООО <***> полностью исполнило свои обязательства по предоставлению потребительского кредита.

Согласно п.3.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора №*** (состоящего из заявления об открытии банковского счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов и графика платежей клиента) ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты указанной в графике платежей клиента.

Согласно п. п. 3.3 Общих условий, проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита, указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.

Ответчик в нарушение условий п. 3.4 кредитного договора о предоставлении потребительского кредита №*** и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая по состоянию на дд.мм.гггг составляет <***>,63 рублей, из них, текущий долг по кредиту- <***>, 70 руб.; срочные проценты на сумму текущего долга- <***>, 33 руб.; просроченный кредит -<***>, 26 руб.; просроченные проценты - <***>, 34 рублей.

Представитель истца А.А.А. в судебное заседание не явилась, направив в суд ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, а в случае неявки ответчика просила рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик Никифорова Н.И. в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительности причины неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №***, на основании которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере <***> рублей сроком на 36 месяцев с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 35,3194 % годовых, а заемщик обязался возвратить сумму кредита в срок до дд.мм.гггг на условиях и в сроки, указанные в договоре.

Истцом обязательства по выдаче кредита в размере <***> рублей исполнены в полном объеме, что подтверждается платежным поручением №*** от дд.мм.гггг о переводе суммы кредита на банковский счет ответчика (л.д.12).

Основанием для обращения истца в суд явилось ненадлежащее исполнение заемщиком Никифоровой Н.И. своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно кредитному договору, размер кредита составляет <***> рублей, процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 35,3194% годовых. Согласно расчету истца, размер задолженности, рассчитанной по состоянию на дд.мм.гггг, составил: текущий долг по кредиту - <***>, 70 руб., <***>,33 руб. – срочные проценты на сумму текущего долга, <***>, 26 руб. - просроченный кредит, <***>, 34 руб. – просроченные проценты.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 3.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (далее - Общие условия), возврат кредита заемщиком и уплата процентов за него осуществляется в размере и сроки согласно графику погашения кредита и уплаты процентов, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

Графиком погашения кредита установлены сроки уплаты заемщиком суммы кредита и процентов за его использование 21-го числа каждого месяца. Кредит должен быть погашен дд.мм.гггг ( л.д.10,14).

Вместе с тем, как следует из расчета задолженности клиента по состоянию на дд.мм.гггг., сумма кредита и проценты за пользование кредитом уплачивались несвоевременно, а, начиная с дд.мм.гггг и до настоящего времени кредит не погашается.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 6.1 Общих условий предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком платежных обязательств, на срок свыше 5 календарных дней, заемщик выплачивает штраф за просроченный платеж в размере 10% от суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей и непогашенного в срок.

Согласно пункту 3.5 Общих условий, при безакцептном списании денежных средств со счета заемщика, денежные средства направляются на погашение задолженности в следующей очередности:

1) на возмещение издержек банка, связанные с погашением обязательств заемщика по кредитному договору;2) суммы штрафных санкций; 3) на уплату просроченных процентов; 4)на погашение просроченного основного долга; 4)на уплату срочных процентов; 5) на погашение срочного основного долга; 6) на возмещение издержек банка по получению исполнения, в том числе на судебные расходы.

Статья 319 ГК РФ предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты.

Исходя из анализа пункта 3.5 Общих условий, суд приходит к выводу, что установленная им очередность погашения платежей противоречит статье 319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14, поскольку первоочередное погашение штрафа противоречит обеспечительному характеру неустойки, т.к. препятствует исполнению основного обязательства и искусственно увеличивает размер ответственности.

Иной порядок погашения, в т.ч., по соглашению сторон, устанавливающий, что требования об уплате неустойки или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, указанных в ст. 319 ГК РФ, является ничтожным в силу ст. 168 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд признает ничтожным пункт 3.5 Общих условий, как противоречащий статье 319 ГК РФ.

Как усматривается из расчета задолженности, при недостаточности денежных средств на счете ответчика, банком в счет погашения штрафов в безакцептном порядке списано <***>, 60 руб.. Суд считает, что данная сумма должна быть учтена при определении размера задолженности по просроченным процентам.

Таким образом, с учетом указанных обстоятельств, перераспределяя суммы, поступившие в уплату задолженности согласно ст. 319 ГК РФ, суд приходит к выводу о наличии у ответчика по состоянию на дд.мм.гггг задолженности по основному долгу и процентам в размере <***>,03 руб., из которой, сумма основного долга- <***>, 70 руб., срочные проценты на сумму текущего долга - <***>, 33 руб., - просроченный кредит - <***>, 26 руб., просроченные проценты- <***>,74 руб.

В соответствии сост. 98 ГПК РФрасходы по госпошлине подлежат возмещению истцу пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <***> руб. 86 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст.309, 811, 819 ГК РФ, ст. 194-198, 235 ГПК РФ суд

р е ш и л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью <***> к Никифоровой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Никифоровой Н.И. в пользу Общества с ограниченной ответственностью <***> задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг в размере 73 <***> рубля 03 копеек и возврат госпошлины в размере <***> руб. 86 коп.

Ответчик Никифорова Н.И. вправе в течение семи дней со дня вручения копии решения подать заявление в Можгинский районный суд Удмуртской Республики об отмене заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Н.Н. Смагина