Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-316/2019 ~ М-136/2019 от 19.02.2019

Дело № 2-316/2019

        Решение

                                        Именем Российской Федерации

       16 апреля 2019 года                                                                            г. Холм

Новгородской области

Старорусскийрайонный суд Новгородской области в составе: председательствующего судьи Ивановой Ю.А.,

при секретаре Голубевой Н.А.,

с участием ответчиц Солдатенковой С.Н. и Ухаловой Т.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к Солдатенковой С.Н. и Ухаловой Т.Б. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «АК БАРС» БАНК (далее - Банк, Истец) обратился в суд с иском к Солдатенковой С.Н. и Ухаловой Т.Б. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и Солдатенковой С.Н. (далее - Заемщик, Ответчик) был заключен кредитный договор № (далее кредитный договор), согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 200 000.00 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 21.5 % годовых и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В обеспечение, исполнения обязательств Солдатенковой С.Н. был заключен договор поручительства с Ухаловой Т.Б. (далее поручитель) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий кредитного договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. Заемщик с ДД.ММ.ГГГГ не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес Заемщика и Поручителя требования о досрочном погашении суммы задолженности по Кредитному договору, однако, до настоящего момента требование Банка Заемщиком и Поручителем не исполнено, задолженность по Кредитному договору не погашена. Просит взыскать солидарно с ответчиц задолженность в сумме 222884 рубля 43 копейки, из них: 141726 рублей 91 копейка - остаток основного долга, 81157 рублей 52 копейки - проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5428 рублей 84 копейки.

Представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК в судебное заседание не явился. В суд предоставил заявление, в котором просил суд рассмотреть дело без участия представителя истца, также указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчица Солдатенкова С.Н. в судебном заседании исковые требования признала частично на сумму в размере 55000 рублей, пояснив, что кредит она платила до ДД.ММ.ГГГГ, потом потеряла работу и перестала его выплачивать, обращалась в Банк за реструктуризацией кредита. Исковые требования признает в части, остаток между полученной суммой займа, за минусом выплаченных ею суммы взносов. Считает, что проценты к взысканию ей начислены необоснованно.

Ответчица Ухалова Т.Б. в судебном заседании исковые требования признала частично, в той же части, что и ответчица Солдатенкова С.Н.

Заслушав пояснения ответчиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании из письменных материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком (кредитор) и Солдатенковой С.Н. (заемщик) был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчице кредит в сумме 200000 рублей под 21,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а Солдатенкова С.Н. обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные договором. Во исполнение указанного выше кредитного договора Банк выдал заемщику кредит в сумме 200000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Из заявления о заключении кредитного договора следует, что ответчица ознакомлена с действующими типовыми условиями и тарифами Банка.
В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязуется своевременно уплачивать Банку денежные средства для возврата кредита, уплаты Банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных настоящим договором, в соответствии с графиком платежей (Приложение №1 к договору). В соответствии с индивидуальными условиями кредитования, заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере 21,5 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий и Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды, утвержденными решением Правления Банка от 24.04.2014 года, протокол №24/14 (далее - Общие условия).

Согласно п.4.2 Общих условий проценты начисляются Банком на фактический остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и до дня возврата кредита в полном объеме включительно. При исчислении суммы процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней пользования кредитом, исходя из фактического числа календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Из Индивидуальных условий усматривается, что на период осуществления заемщиком страхования жизни и потери трудоспособности в соответствии с требованиями Общих условий устанавливается процентная ставка равная 21,5% годовых.
        Согласно п. 5.4 Общих условий погашение кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных индивидуальными условиями, производится заемщиком в валюте кредита в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласованный сторонами ежемесячный аннуитетный платеж составляет 5520 рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ - 683 рубля 79 копеек.
Факт выдачи заемщику кредита подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету заемщика.

В нарушение условий графика платежей о сроках погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом, Солдатенкова С.Н., начиная со ДД.ММ.ГГГГ, неоднократно нарушала установленные сроки по погашению очередной части кредита и несвоевременно уплачивала Банку проценты за пользование кредитом.
В связи с нарушениями ответчицей договорных обязательств ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчицы требование о полном досрочном погашении кредита. Данное требование ответчицей проигнорировано.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № <данные изъяты> судебного района в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ дело № с Солдатенковой С.Н. и Ухаловой Т.Б. солидарно в пользу Банка взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ дело № отменен в связи с принесением Солдатенковой С.Н. и Ухаловой Т.Б. возражений относительно исполнения судебного приказа.
        Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
        В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленному Банком расчету, задолженность ответчиц составляет 222 884 рубля 43 копейки, в том числе основной долг в сумме 141726 рублей 91 копейка, проценты за пользование кредитом в сумме 81157 рублей 52 копейки. Указанный расчет ответчицами не оспорен, и иной суду не предоставлен.

Требование Банка о взыскании с ответчиц основного долга по кредиту в сумме 141726 рублей 91 копейка является законным, обоснованным, а потому основной долг в обозначенной сумме подлежит взысканию с ответчиц.

Разрешая требование Банка о взыскании с ответчиц процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 81157 рублей 52 копейки, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 Кодекса о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, данные разъяснения не свидетельствуют об обязательном взыскании всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ) имеют своей целью защиту имущественных, интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

В соответствии с п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Пунктом 2 ст. 810 ГК РФ установлено, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В соответствии с ч. 6 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.
Действующее законодательство предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Согласно п. 7.1.1 Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ПАО « АК БАРС» БАНК заемщик имеет право досрочно возвратить полученный кредит полностью или частично с уплатой процентов за время фактического пользования кредитом, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафов и иных платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями.

В настоящем случае срок возврата кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ.     

Общими условиями предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ПАО «АК БАРС» БАНК установлены условия досрочного возврата заемщиком суммы кредита с уплатой Банку процентов за срок фактического пользования, то есть договором не предусмотрена обязанность заемщика пользоваться суммой кредита до конца установленного договором срока, а также из условий договора следует, что уплата процентов может быть прекращена на будущее время.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств Солдатенковой С.Н. по указанному выше договору ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ухаловой Т.Б. был заключен договор поручительства №/ПФЛ, в соответствии с которым Ухалова Т.Б. обязалась солидарно отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательств по указанному выше кредитному договору в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов, неустойки (пени) за период просрочки.
        В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка к ответчицам Солдатенковой С.Н. и Ухаловой Т.Б. о взыскании солидарно задолженности по указанному выше кредитному договору заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ответчиц в пользу Банка подлежат взысканию солидарно задолженность по кредитному договору в размере 222 884 рубля 43 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 141726 рублей 91 копейка, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 81157 рублей 52 копейки.
        Так как решение состоялось в пользу Банка, то в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в его пользу с ответчиц подлежат взысканию солидарно расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5428 рублей 84 копейки.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 98 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к Солдатенковой С.Н., Ухаловой Т.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать солидарно с Солдатенковой С.Н., Ухаловой Т.Б. в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору в размере 222884 рубля 43 копейки, из них 141726 рублей 91 копейка сумма основного долга и 81157 рублей 52 копейки сумма процентов за пользование кредитом, государственную пошлину в сумме 5428 рублей 84 копейки, а всего взыскать 228313 рублей 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 22 апреля 2019 года.

Председательствующий судья                                                        Ю.А. Иванова