Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7969/2018 ~ М-6947/2018 от 17.09.2018

Дело № 2-1-7969/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Калужский районный суд Калужской области в составе:

председательствующего – судьи Ивановой И.Н.,

при секретаре – Логуновой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Калуге 06 ноября 2018 года гражданское дело по иску Иванова Ю. Ф. к ООО «Макс-жизнь», ПАО «Промсвязьбанк» о признании договора страхования жизни недействительной сделкой, применении последствий недействительности сделки,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ Иванов Ю.Ф. обратился в суд с вышеуказанным иском к ООО «Макс-жизнь», ПАО «Промсвязьбанк». В обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «МАКС - Жизнь» был заключен договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода PSB № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Договор был заключен в операционном офисе «Калужский» Ярославского филиала ПАО «Промсвязьбанк», куда он обратился в целях наиболее выгодного вложения денежных средств на депозитный счет денежной суммы в размере 800 рублей. Сотрудник банка предложила ему оформить вклад под 12% годовых сроком действия на 3 года, на что он согласился, подписав предложенные ему документы, и внес денежные средства в размере 800000 рублей. В начале ДД.ММ.ГГГГ года истец обнаружил, что помимо договора открытия банковского счета на его имя, ему был вручен полис страхования жизни по программе «Управляй капиталом» страховой компании ООО «Макс-жизнь», в соответствии с условиями которого, 800000 рублей, внесенные им на банковский счет ДД.ММ.ГГГГ, являются страховой премией по договору страхования. Истец указывает, что был введен в заблуждение сотрудником банка относительно природы совершаемой им сделки, был уверен, что заключает договор банковского вклада под 12% годовых, своего согласия на страхования жизни он не давал, как не давал поручения банку на перечисление страховой премии 800000 рублей ООО «Макс-жизнь»; умолчание информации о существе сделки является обманом, вследствие чего, истец просил признать недействительной сделку – договор страхования жизни (полис серии PSB № от ДД.ММ.ГГГГ), заключенный между Ивановым Ю.Ф. и ООО «МАКС - Жизнь»; применить последствия недействительности сделки: обязать ООО «МАКС - Жизнь» возвратить денежные средства в сумме 800000 рублей на расчетный счет истца № в ПАО «Промсвязьбанк», обязать ПАО «Промсвязьбанк» зачислить денежные средства на счет истца №.

В судебном заседании истец и его представитель по ордеру адвокат Степин Е.А. иск поддержали, просили удовлетворить.

Ответчик ПАО «Промсвязьбанк», будучи извещенным надлежаще, своего представителя в суд не направил, представил письменные возражения на иск, с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Представитель ответчика ООО «МАКС - Жизнь» по доверенности Федотова Н.Г. в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, указывая, что заключенная сделка была результатом волеизъявления истца, ему была сообщена вся необходимая информация о существе сделки, права истца ответчиком не нарушены, просила отказать в удовлетворении иска.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статьи 1, 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Ивановым Ю.Ф. (страхователь, застрахованное лицо) и ООО «МАКС - Жизнь» (страховщик) был заключен договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода PSB № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Факт заключения договора страхования подтверждается подписанным сторонами договора полисом.

Страховыми рисками по указанному договору являлись: «Дожитие до окончания срока страхования», «Смерть от любой причины», «Смерть в результате несчастного случая», «Смерть в результате кораблекрушения/авиакатастрофы/крушения поезда».

Во исполнение обязательства по договору страхования истцом была уплачена страховая премия в размере 800 000 рублей, что подтверждается заявлением истца от ДД.ММ.ГГГГ о переводе денежных средств с его счета, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ о переводе денежных средств в на счет ООО «МАКС - Жизнь» страховой премии по договору страхования.

Как следует из положений статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Абзацем 2 п. 6 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела» предусмотрено, что при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Из представленных в дело документов видно, что договор страхования от имени ООО «МАКС - Жизнь» заключало ПАО «Промсвязьбанк», действуя в качестве агента ООО «МАКС - Жизнь» (принципала) на основании агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктами 2.1, 2.2, 2.3 агентского договора Банк вправе оформлять и заключать договоры страхования от имени и за счет ООО «МАКС - Жизнь».

Согласно п. 1 ст. 1005 ГК РФ по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала. По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.

В силу п. 4 ст. 185 ГК РФ правила настоящего Кодекса о доверенности применяются также в случаях, когда полномочия представителя содержатся в договоре, в том числе в договоре между представителем и представляемым, между представляемым и третьим лицом, либо в решении собрания, если иное не установлено законом или не противоречит существу отношений.

При таких обстоятельствах доводы стороны истца о том, что он не видел представителя ООО «МАКС - Жизнь», находясь в офисе ПАО «Промсвязьбанк», все документы и оформлял и подписывал сотрудник офиса Банка, являются безосновательными.

В обоснование предъявленных исковых требований истец ссылается на то, что сотрудником ПАО «Промсвязьбанк»он был введен в заблуждение относительно правовой природы и существа сделки, поскольку имел намерение заключить договор вклада.

Между тем, при заключении договора страхования истец был ознакомлен со всеми его условиями и выразил согласие с ними, получил на руки Страховой полис, Таблицу выкупных сумм, Инвестиционную декларацию, Правила страхования, что подтверждается собственноручной подписью истца в Полисе страхования жизни и приложениях к нему.

С заявлением о несогласии с какими-либо условиями договора страхования или с предложением об их изменении истец к ответчикам не обращался, тем самым, принял на себя права и обязанности, предусмотренные договором страхования.

Кроме того, пункт 5.8 раздела 5 Правил страхования жизни (на случай дожития и смерти) № (далее - Правила страхования) предусматривает право Страхователя в одностороннем порядке отказаться от Договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. В таком случае уплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату в полном объеме.

Судом установлено, что в течение указанного 14-тидневного срока истец с заявлением об одностороннем отказе от исполнения договора страхования не обратился, что в судебном заседании истцом подтверждено.

В соответствии с абз. 4 п.2 ст. 166 ГК РФ сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли.

Таким образом, истец, заключая договор страхования, располагал полной информацией о его условиях, что подтверждено его личной подписью на врученных ему документах, принадлежность которой истцом не оспаривалась, каких-либо возражений относительно условий договора не заявлял. Из совокупности установленных судом обстоятельств следует, что воля истца была направлена на заключение именно договора страхования. При этом, истец не воспользовался предусмотренным п. 5.8 раздела 5 Правил страхования правом одностороннего отказа от договора, в целях возврата ему денежной суммы в размере 800000 рублей, уплаченной в качестве страховой премии.

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о том, что из поведения истца явствовала воля заключить договор страхования и сохранить его силу.

Из доводов истца также следует, что нарушением своих прав истец считает, что в случае досрочного расторжения договора страхования он получит страховую премию не в полном размере 800000 рублей, а в размере, в соответствии с Таблицей выкупных сумм.

Между тем, в соответствии с условиями договора страхования, одним из страховых рисков, с наступлением которого связана обязанность страховщика выплатить страховую сумму в размере 800 000 рублей, является дожитие истца до ДД.ММ.ГГГГ. По данному страховому случаю, так и по наступлению страхового случая по другим застрахованным рискам, истец вправе получить не только страховую выплату в размере 800 000 рублей, но и дополнительный процентный доход в порядке и на условиях, предусмотренных договором страхования.

То обстоятельство, что в случае досрочного расторжения по инициативе истца договора страхования, истцу подлежит возврату страховая премия в размере, в соответствии с Таблицей выкупных сумм, что менее размера страховой премии, внесенной при заключении договора, соответствует условиям заключенного договора, и о нарушении ответчиком прав истца не свидетельствует.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно абз. 1 п.4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Кроме того требуя признать договор страхования недействительным, истец ссылается на то, что договор был заключен им под влиянием обмана.

Согласно п. 1 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки (пункт 2 статьи 179 ГК РФ).

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Данные доводы истца в судебном заседании, в соответствии со статьей 56 ГПК РФ, своего подтверждения не нашли, противореча установленным по делу обстоятельствам и опровергаются письменными доказательствами - собственноручными подписями истца на договоре страхования, собственноручно подписанным истцом заявлением на перевод денежных средств в пользу ООО «МАКС - Жизнь».

Истцом не представлено суду допустимых и достоверных доказательств не предоставления ответчиком полной и достоверной информации при заключении договора страхования, а также, введения истца в заблуждение или заключения договора под влиянием обмана.

Договор страхования и приложения к нему подписаны собственноручно истцом, проставление собственноручной подписи в данных документах свидетельствует о том, что истец подтвердил ознакомление и согласие с условиями, на которых они заключаются.

Между сторонами достигнуты соглашения по всем существенными условиям договора страхования жизни, в частности, о застрахованном лице, характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), размере страховой суммы, сроке действия договора.

Истец является лицом трудоспособного возраста, в материалы дела не представлено документов, подтверждающих наличия у истца увечья либо заболевания, которые могли бы повлиять на оценку условий предлагаемого ему к заключению договора, в связи с чем, доводы представителя истца о субъективных особенностях истца, не позволивших ему определить правовую природу и сущность сделки, являются несостоятельными.

Оценив представленные сторонами доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что основания для признания сделки – заключенного между сторонами Ивановым Ю.Ф. и ООО «Макс-жизнь» договора страхования жизни недействительной не имеется.

В части требования истца к ПАО «Промсвязьбанк» об обязании зачислить денежные средств на счет истца, суд признает не подлежащим удовлетворению ввиду следующего.

Истцом, в соответствии со статьей 56 ГПК РФ, не представлено суду доказательств нарушения его прав ПАО «Промсвязьбанк», отказе ответчика в зачислении на счет истца № каких-либо денежных сумм.

В связи с чем, требования истца в указанной части являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Иванова Ю. Ф. к ООО «Макс-жизнь», ПАО «Промсвязьбанк» о признании договора страхования жизни недействительной сделкой, применении последствий недействительности сделки отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Калужский районный суд Калужской области в течение месяца со дня составления в окончательной форме.

В окончательной форме решение составлено 19.11.2018 года.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ:

копия верна: судья И.Н. Иванова