Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7311/2014 ~ М-6446/2014 от 02.10.2014

№ 2-7311/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 декабря 2014 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего Фроловой Ю.В.,

при секретаре Бакеевой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Баловневу В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество «МДМ Банк» (далее– истец, Банк, ОАО « МДМ Банк») обратилось в суд с иском к Баловневу В.В. (далее– ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере <данные изъяты>, задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере <данные изъяты>; возложении на ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Истец мотивирует свои требования тем, что <дата> между Банком и ответчиком заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику овердрафтный кредит с максимальным лимитом в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых в период с <дата> по <дата> включительно.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом, однако ответчик свои обязательства по возврату суммы кредита не исполнил, до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

По состоянию на <дата> общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>

Представитель истца ОАО «МДМ Банк» Кутявина Е.С., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором доводы и требования иска поддержала в полном объеме, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Баловнев В.В.в судебное заседание не явился. Согласно сведениям, предоставленным Отделом адресно-справочной работы УФМС России по УР, ответчик зарегистрирован по адресу: <адрес>. Судебные извещения и корреспонденция неоднократно направлялась судом по месту регистрации ответчика по месту жительства, но была возвращена в суд с отметкой отделения почтовой связи о причине невручения – «истек срок хранения».

Суд отмечает, что в соответствии со статьей 3 Закона РФ от 25.06.93 г. № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места жительства в пределах Российской Федерации, статьей 27 Конституции РФ гражданин вправе выбирать сам место своего жительства. Регистрационный учет согласно Правилам регистрации и снятия граждан РФ с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации (утв. Постановлением Правительства РФ от 17.07.1995 г. № 713) устанавливается в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданами своих прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, носит уведомительный характер и отражает факт нахождения гражданина по месту пребывания либо жительства.

При таких обстоятельствах, поскольку судебные извещения неоднократно направлялись судом по месту регистрации ответчика, а ответчик не получает корреспонденцию, суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания.

Судом дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> между Банком и ответчиком заключен кредитный договор <номер> путем направления в Банк заемщиком заявления (оферты) об открытии банковского счета и предоставления кредита и ее акцепта Банком.

Согласно п.п. 3 п. 2.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) (утв. Банком России 31.08.1998 N 54-П) предоставление (размещение) банком денежных средств клиентам банка может быть осуществлено способом кредитования банком банковского счета клиента - заемщика (при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств) и оплаты расчетных документов с банковского счета клиента - заемщика, если условиями договора банковского счета предусмотрено проведение указанной операции. Кредитование банком банковского счета клиента - заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств осуществляется при установленном лимите (т.е. максимальной сумме, на которую может быть проведена указанная операция) и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П ( далее – Положение ЦБ РФ) в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Кредитный договор между Банком и ответчиком заключен в офертно-акцептной форме. Кредит по договору был предоставлен на условиях, содержащихся в Условия кредитования по международной банковской расчетной карте Visa/MasterCard с установленным кредитным лимитом и ежемесячным погашением части основного долга и льготным периодом кредитования ( при его наличии) ( далее – Условия кредитования), в Уведомлении, Тарифах, Условиях открытия и обслуживания картсчета и условиях использования банковской карты международной платежной системы банковской расчетной карты.

В уведомлении об основных условиях кредитования ответчик указал, что ознакомлен с указанными Условиями кредитования, Тарифами.

По кредитному договору Банком заемщику был предоставлен овердрафтный кредит с максимальным лимитом в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых в период с <дата> по <дата> включительно.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору путем выдачи заемщику траншей, что подтверждается выпиской по счету.

Пунктом 3.1.1 Условий кредитования установлена обязанность заемщика возвратить Банку каждую из сумм предоставленного овердрафтного кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно.

Между тем, заемщик не исполнил свои обязанности, установленные кредитным договором, по погашению суммы задолженности по овердрафтному кредиту и уплаты процентов.

Общая сумма задолженности ответчика перед Банком составляет <данные изъяты>, что подтверждается расчетом задолженности заемщика перед Банком по состоянию на <дата> года.

Исковые требования ОАО «МДМ Банк» к Баловневу В.В. подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что кредитный договор между Банком и Баловневым В.В. был заключен путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2.1 Условий открытия и обслуживания картсчета и условий использования банковской карты международной платежной системы VISA International/MasterCard Worldwide ( далее - Условий открытия и обслуживания картсчета) Банк в случае согласия с условиями, изложенными клиентом в анкете- заявлении (оферте), а также предоставления клиентом документов, необходимых в соответствии с законодательством РФ и требованиями Банка для открытия и ведения счета, акцептует анкету- заявление (оферту) путем заполнения в анкете- заявлении (оферте) раздела о его принятии с проставлением подписи уполномоченного сотрудника Банка. На основании заключенного договора картсчета Банк открывает клиенту счет.

Согласно п.3.1.1 Условий кредитования клиент по кредитному договору обязан оплатить проценты за пользование кредитом и вернуть сумму кредита в порядке и сроки, установленные кредитным договором; ежемесячно совершать платежи по кредиту в размере, порядке и сроки, указанные п.2.6 Условий (п.3.1.2); оплачивать комиссионное вознаграждение за совершение операций по кредитному договору (п.3.1.3).

В соответствии с п.2.3 Условий кредитования на сумму кредита, фактически предоставленного Банком в случае недостаточности или отсутствии на СКС клиента денежных средств, достаточных для покрытия всех произведенных клиентом расходов с использованием карты и подлежащих списанию в соответствии с реестром платежей или электронным журналом, и не превышающую величину установленного кредитного лимита. Банк начисляет проценты из расчета годовой процентной ставки на сумму предоставленного кредита, указанной в уведомлении. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Пунктом 4.2 Условий кредитования предусмотрено, что Банк вправе в одностороннем порядке изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, и досрочно взыскать с клиента все виды задолженностей по кредитному договору путем списания задолженности с СКС клиента без его дополнительного распоряжения в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законом.

Согласно п.4.4 Условий кредитования Банк вправе заблокировать кредитный лимит на расходные операции в случае, если клиент не погасил задолженность перед Банком, в размере и в порядке, установленных в разделе 2 настоящих Условий кредитования, в течение более чем 30 календарных дней с момента наступления срока уплаты минимального платежа, до момента полного погашения просроченной задолженности.

Пунктом 4.6 Условий кредитования определено, что Банк вправе приостановить или прекратить использование карты с объявлением ее недействительной в случае неоднократного невыполнения клиентом обязательств, возникших в связи с использование кредитного лимита.

Согласно п.4.3 Условий открытия и обслуживания картсчета операции по счету с использованием банковских карт осуществляются в пределах расходного лимита. Клиент обязан контролировать достаточность денежных средств на счете для совершения операции с учетом оплаты услуг Банка, услуг банков- участников платежных систем и не допускать превышения расходного лимита.

На основании положений ст. 811 ГК РФ истец вправе требовать с заемщика возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами

Представленный истцом расчет задолженности Баловнева В.В. по основному долгу и процентам за пользование кредитом судом проверен в судебном заседании и признан правильным,соответствующим очередности погашения требований по денежному обязательству установленному законом, поскольку списание штрафов и комиссии Банком не осуществлялось.

При определении размера подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, суд полагает возможным исходить из расчетов, представленных истцом, которые, по мнению суда, являются правильными и обоснованными.

Доказательств исполнения надлежащим образом обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, уплаты основного долга, процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, ответчик в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представил, представленный истцом расчет задолженности не оспорил.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчика Баловнева В.В. в пользу истца подлежат взысканию сумма задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>, сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере <данные изъяты>, сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере <данные изъяты>

Поскольку исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Баловнева В.В. подлежат взысканию в пользу истца ОАО «МДМ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Баловневу В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Баловнева В.В. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» сумму задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере <данные изъяты>., в том числе:

- <данные изъяты> - задолженность по основному долгу,

- <данные изъяты>. - задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга,

- <данные изъяты> - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга,

- <данные изъяты>. - расходы по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей <дата>.

Председательствующий судья Ю.В. Фролова