Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3632/2019 ~ М-3112/2019 от 17.07.2019

Дело №2-3632/19

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 октября 2019 года

Ленинский районный суд г. Смоленска

В составе:

Председательствующего судьи Шевцовой Н.Г.,

при секретаре          Хопуновой О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Павловой Ольги Сергеевны к САО «ВСК» о признании договора страхования незаключенным, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Павлова О.С. обратилась в суд с иском к САО «ВСК» о признании договора № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным; взыскании неосновательного обогащения в сумме 54 600 руб. (страховая премия за подключение к договору страхования); процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 8403 руб. 16 коп.; компенсации морального вреда в размере 5000 руб.; штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» в сумме 34 001 руб. 58 коп., указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ООО «Русфинанс Банк» договор потребительского кредита №, согласно которого получила кредит в размере 499886,36 руб. под 8,90% годовых сроком на 36 месяцев, при этом сотрудник банка указал на необходимость заключения договора страхования ее жизни, со ссылкой в противном случае на отказ в выдаче кредита. Своего согласия на заключение договора страхования жизни она не выражала, договора не подписывала, распоряжения на перечисление денежных средств в счет оплаты страховой премии до договору страхования банку не давала, при этом после заключения кредитного договора ею было установлено, что из заемных средств платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ. ответчику было перечислено 54600 руб. в счет оплаты страховой премии по договору страхования. В добровольном порядке перечисленная Банком без ее распоряжения сумма страховой премии, несмотря на то, что договор страхования не заключался, ответчиком возращена не была.

Павлова О.С. в судебное заседание не явилась, ее представитель Кузнецов В.М. в судебном заседании поддержал исковые требования по вышеизложенным доводам, просил удовлетворить их в полном объеме.

Представители САО «ВСК», ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Возражений, просьб об отложении, не поступало.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

По общему правилу, содержащемуся в п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (ч.1 ст. 927 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «Русфинанс Банк» и Павловой О.С. заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым последней предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб. под 8,90% годовых сроком на 36 месяцев до 23.07.2020г. с ежемесячным аннуитентным платежом 15880 руб., при этом обязательными условиями договора согласно п.9 является заключение следующих договоров: банковского счета, залога приобретаемого за счет заемных средств транспортного средства, страхования приобретаемого автотранспортного средства (л.д.12-18).

Вместе с тем, как следует из не оспоренных доводов иска и объяснений представителя истца, при заключении кредитного договора сотрудник банка указал на необходимость заключения договора страхования жизни заемщика, со ссылкой на то, что в противном случае в выдаче кредита будет отказано. Однако истец своего согласия на заключение договора страхования жизни не выражала, договора страхования не подписывала, распоряжений на перечисление заемных средств в счет оплаты страховой премии не давала.

Согласно платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ. № из заемных средств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. перечислена страховая премия по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Русфинанс Банк» страховщику САО «ВСК» в сумме 54 600 руб. (л.д.19).

Согласно справке ООО «Русфинанс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. истцом полностью погашена ДД.ММ.ГГГГ., договор закрыт.

ДД.ММ.ГГГГ Павлова О.С. обратилась в САО «ВСК» с заявлением о расторжении договора № от ДД.ММ.ГГГГ. и возращении страховой суммы 54 600 руб., ввиду не подписания данного договора при приобретении автотранспортного средства в кредит, ответа на который от ответчика не последовало. В удовлетворении претензии истца от ДД.ММ.ГГГГ. о возврате денежных средств САО «ВСК» письмом от ДД.ММ.ГГГГ. было отказано, со ссылкой на пропуск срока отказа от заключения договора страхования (более 5 рабочих дней с даты заключения договора).

Из ответа Управления Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Дальневосточном федеральном округе от ДД.ММ.ГГГГ. на обращение Павловой О.С. от ДД.ММ.ГГГГ., перенаправленное Банком России, усматривается, что согласно представленным САО «ВСК» документам 23.07.2017г. между страховщиком и Павловой О.С. был заключен договор № страхования от несчастных случаев на основании и в соответствии с Правилами №167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода, утв. Генеральным директором САО «ВСК» 30.11.2016г., который был расторгнут по заявлению истца от ДД.ММ.ГГГГ., при этом отмечено, что с Правилами страхования, истец ознакомлена не была, их копия не выдавалась, о чем свидетельствует отсутствие подписи истца, в связи с чем в адрес САО «ВСК» было направлено предписание об устранении нарушений законодательства РФ.

ДД.ММ.ГГГГ. САО «ВСК» в адрес Павловой О.С. направлены копия договора страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ. и Правила №167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода, утв. Генеральным директором САО «ВСК» 30.11.2016г.

Согласно п.7.1 названных Правил №167/1, договор страхования оформляется в письменной форме на основании устного или письменного заявления страхователя. После заключения договора страхования письменное заявление на страхование становится неотъемлемой частью договора страхования.

Как следует из представленных истцом в дело документов, договор № страхования от несчастных случаев Павловой О.С. не подписан, с Правилами №167/1 она не ознакомлена; доказательств обратного, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено, вследствие чего данный договор является незаключенным.

В силу п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса.

В силу ст. 1109 ГК РФ не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения: 1) имущество, переданное во исполнение обязательства до наступления срока исполнения, если обязательством не предусмотрено иное; 2) имущество, переданное во исполнение обязательства по истечении срока исковой давности; 3) заработная плата и приравненные к ней платежи, пенсии, пособия, стипендии, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, алименты и иные денежные суммы, предоставленные гражданину в качестве средства к существованию, при отсутствии недобросовестности с его стороны и счетной ошибки; 4) денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

Таким образом, для возникновения обязательств из неосновательного обогащения, необходимо доказать приобретение или сбережение имущества за счет другого лица, отсутствие правового основания такого сбережения или приобретения, отсутствие обстоятельств, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ. При этом потерпевший не обязан доказывать отсутствие оснований для обогащения приобретателя. На потерпевшем лежит бремя доказывания факта обогащения приобретателя, включая количественную характеристику размера обогащения, и факта наступления такого обогащения за счет потерпевшего. Бремя доказывания наличия основания для обогащения за счет потерпевшего лежит на приобретателе.

При таком положении, учитывая, что между сторонами отсутствуют какие-либо договорные отношения, распоряжение Банку на перечисление страховой премии по договору страхования истцом не выдавалось, перечисленная Банком ответчику сумма страховой премии в размере 54 600 руб. является неосновательным обогащением последнего и по правилам ст. 1102 ГК РФ подлежит взысканию в пользу истца.

В соответствии с п. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В силу п.1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

С 01 января 2016г. согласно Указанию ЦБ Российской Федерации от 11 декабря 2015г. №3894-У, значение ставки рефинансирования Банка России приравнивается к значению ключевой ставки Банка России.

Пунктом 3 ст.395 ГК РФ предусмотрено, что проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Истцом заявлены ко взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 23.07.2017г. по 17.07.2019г. в сумме 8403 руб. 16 коп.

Учитывая, что в судебном заседании установлен факт неосновательного получения ответчиком денежных средств истца, перечисленных в счет исполнения обязательств по договору, который признан судом незаключенным, по правилам п. 2 ст. 1107 ГК РФ с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 24.07.2017г. (даты перечисления денежных средств) по 17.07.2019г. в сумме 8389 руб. 70 коп., исходя из ключевой ставки Банка России (в период с 24.07.2017г. по 17.09.2017г. – 9% (54600 руб. х 56 дн. х 9% /365 = 753,93 руб.; с 18.09.2017г. по 29.10.2017г. – 8.50% (54600 руб. х 42 дн х 8,50% / 365 = 534,03 руб.; с 30.10.2017г. по 17.12.2017г. – 8,25 % (54600 руб. х 49 дн х 8,25% / 365 = 604,71 руб.; с 18.12.2017г. по 11.02.2018г. – 7,75% (54600 руб. х 56 дн х 7,75% / 365 = 649,22 руб.; с 12.02.2018г. по 25.03.2018г. – 7,50% (54600 руб. х 42дн х 7,50% / 365 = 471,21 руб.; с 26.03.2018г. по 16.09.2018г. – 7,25% (54600 руб. х 175дн х 7,25% / 365 = 1897,91 руб.; с 17.09.2018г. по 16.12.2018г. – 7,50% (54600 руб. х 91дн х 7,50%/ 365 = 1020,95 руб.; с 17.12.2018г. по 16.06.2019г. – 7,75% (54600 руб. х 182дн х 7,75% / 365 = 2109,95 руб.; с 17.06.2019г. по 17.07.2019г. – 7,50% (54600 руб. х 31дн х 7,50%/ 365 = 347,79 руб.).

Между тем суд находит не подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании компенсации морального вреда и штрафа, основанных на положениях Закона "О защите прав потребителей" в силу следующего.

По общему правилу к отношениям сторон договора, который был признан незаключенным, применяются положения Гражданского кодекса РФ о неосновательном обогащении.

В абзаце 1 преамбулы Закона о защите прав потребителей конкретизировано, что данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Потребителем в соответствии с абзацем 3 преамбулы того же Закона является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Таким образом, иск о защите прав потребителя может быть заявлен в рамках действующего договора, в том числе по вопросу о его расторжении в связи с нарушением ответчиком срока исполнения обязательства либо ненадлежащим качеством выполненной работы.

По настоящему делу заявлены и рассмотрены требования о признании договора незаключенным (несостоявшимся) и взыскании уплаченных по нему денежных сумм (неосновательного обогащения), в связи с чем истец не является потребителем в смысле, установленном Законом РФ "О защите прав потребителей" и нормы данного закона в таким правоотношениям не применяется.

В силу положений ч.1 ст.103 ГПК РФ с САО «ВСК» подлежит взысканию государственная пошлина в доход муниципального бюджета пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194, 197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 54 600 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 24.07.2017░. ░░ 17.07.2019░. ░ ░░░░░ 8 389 ░░░░░░ 70 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░ 2 089 ░░░░░░ 69 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.



░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░

░░░: 67RS0002-01-2019-004396-19

<░░░░░░ ░░░░░░>