Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-10078/2016 ~ М-9957/2016 от 19.08.2016

№

28 сентября 2016 года

<адрес>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ленинский районный суд города Тюмени в составе:

председательствующего судьи Чапаева Е.В.,

при секретаре Каримовой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

<данные изъяты> «Возврат комиссий», действующей в интересах ФИО, к Публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

<данные изъяты> «Возврат комиссий» (далее по тексту – Организация), действующая в интересах ФИО (далее по тексту – истец), обратилась в суд с указанным иском к Публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» (далее по тексту – ответчик, Банк).

Требования мотивированы тем, что:

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком (ранее – НБ «ТРАСТ» (ОАО)) был заключен кредитный договор № (далее по тексту – Кредитный договор), согласно которому Банк предоставил истцу денежные средства в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых сроком на ДД.ММ.ГГГГ месяцев.

Согласно Заявлению на получение кредита и Выписке по лицевому счету, в день заключения Кредитного договора истцом в пользу Банка была уплачена комиссия за подключение пакета услуг № «добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды» (далее по тексту – Пакет услуг), предоставляемого страховой компанией ОАО «АльфаСтрахование», в размере <данные изъяты> рублей (далее по тексту – Комиссия).

Цена услуги подключения к Пакету услуг в Кредитном договоре не указана. Информация о цене услуги по страхованию отсутствует также и в документах, являющихся неотъемлемыми частями Кредитного договора.

Нарушение прав истца выразилось в недоведении информации в рублях о цене услуги по подключению к Пакету услуг, что является основанием взыскания с ответчика в пользу истца суммы удержанной Комиссии в размере <данные изъяты> рублей.

В связи с оплатой Комиссии истцу причинены убытки в виде выплаченных процентов на сумму Комиссии, размер которых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Банк получил претензию об устранении нарушения прав потребителя и возврате неосновательно полученной суммы Комиссии в добровольном порядке.

Данная претензия осталась без удовлетворения.

Таким образом, предусмотренная законом сумма неустойки за просрочку удовлетворения требований потребителя (пункт 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-I «О защите прав потребителей» (далее по тексту – Закон «О защите прав потребителей») за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей.

В связи с этим Организация просит:

взыскать с ответчика в пользу истца: сумму Комиссии в размере <данные изъяты> рублей, убытки в размере <данные изъяты> рублей, неустойку за нарушение срока удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф;

взыскать с ответчика в пользу Организации штраф в размере <данные изъяты>% от суммы присужденной в пользу потребителя.

ФИО А.Н. в судебном заседании на удовлетворении иска настаивал в полном объёме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

ФИО ответчика ФИО в удовлетворении иска просил отказать.

Истец, ФИО третьего лица <данные изъяты> «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явились. Дело рассмотрено в их отсутствие.

Выслушав лиц, присутствующих в судебном заседании, исследовав материалы дела, суд находит иск не обоснованным и не подлежащим удовлетворению.

Судом установлено следующее:

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком (ранее – НБ «ТРАСТ» (ОАО)) был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил истцу денежные средства в размере 200000 рублей под 35,08% годовых сроком на 48 месяцев.

Согласно пункту 1.2.17.1 Кредитного договора, с согласия клиента Банк оказывает ему услугу «Подключение пакета услуг № «Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды» по Кредитному договору.

Пакет услуг предоставляется страховой компанией <данные изъяты> «АльфаСтрахование»

Как следует из выписки по лицевому счету, ДД.ММ.ГГГГ истцу предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, из которой удержана сумма комиссии за подключение Пакета услуг в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно указанному пункту Кредитного договора, с согласия истца с ней заключен договор организации страхования по Пакету услуг (далее по тексту – Договор страхования) по Кредитному договору на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

При этом Договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента заключается в рамках договора коллективного добровольного страхования заемщиков Кредитора, заключенного со страховой компанией <данные изъяты> «АльфаСтрахование» и на условиях, содержащихся в «Условиях страхования по Пакетам страховых услуг» и «Тарифах страховой компании и Банка по Пакетам страховых услуг», согласно которым со счета клиента с его согласия списывается плата за подключение Пакета услуг по Кредитному договору за срок страхования из расчета <данные изъяты>% за каждый месяц страхования от страховой суммы на дату заключения Кредитного договора.

Указанные обстоятельства никем не опровергнуты. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № и Разъяснениям, утвержденным приказом Министерства Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства от ДД.ММ.ГГГГ №: отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из возмездных гражданско - правовых договоров на приобретение товаров, выполнение работ, оказание услуг, в частности из договоров купли - продажи, в том числе из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных (бытовых) нужд потребителя - гражданина, в том числе предоставление кредитов для личных (бытовых) нужд граждан, услуги по договору банковского вклада, открытие и ведение счетов клиентов – граждан.

Следовательно, в рассматриваемом случае правоотношения истца и ответчика регулируются Законом «О защите прав потребителей».В соответствии с частью 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В силу части 1 статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного иди личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со статьей 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье 10 Закона «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации,

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Указанная информация доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг),

В силу статьи 12 Закона «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1-4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия ) него такой информации.

При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

Согласно пункту 44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных ему недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о его свойствах и характеристиках, имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12).

В соответствии со статьей 13 Закона «О защите прав потребителей», за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Из материалов деда следует, что Банк исполнил свои обязательства по предоставлению истцу полной и достоверной информации. В Кредитном договоре имеется информация о размере цены подключения к Пакету услуг, представленная в пункте 1.2.17.1 Кредитного договора в виде текстового описания формулы вычисления страховой премии, вычисляемой элементарным путем – умножением ряда чисел, номинальные значения которых указаны в Кредитном договоре (страховая сумма (<данные изъяты>) х страховой тариф (<данные изъяты>% или <данные изъяты>) х срок действия договора страхования в месяцах (48) = 40166,40).

Таким образом, исчисление размера страховой премии производится путем применения знаний школьного курса арифметики.

На основании изложенного суд пришел к выводу о том, что доводы истца о нарушении Банком его прав, выразившееся в недоведении информации в рублях о цене услуги по подключению к Пакету услуг, не обоснованы.

Следовательно, у суда не имеется оснований для взыскания с ответчика в пользу истца суммы Комиссии.

При этом суд учитывал, что каждый пункт Кредитного договора, в том числе пункт 1.2.17.1, подписан истцом собственноручно, следовательно, истец выразила свое согласие и желание на заключение Кредитного договора именно на данных условиях, а также подтвердила понимание отраженных в Кредитном договоре условий.

Также суд учитывал, что обязанность заемщика по заключению Договора страхования не является самостоятельной услугой, от приобретения которых зависит предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору.

Также суд учитывал, что Договор страхования истцом в установленном законом порядке не оспорен и не расторгнут.

Поскольку требования истца о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа являются производным от вышеуказанного требования, в удовлетворении которого истцу отказано, суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении иска полностью.

На основании изложенного и в соответствии со статьями 10, 15, 151, 330, 333, 395, 404, 422, 809, 819, 927, 934, 1099 – 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 1, 4, 10, 12, 13, 15, 16, 17, 18, 22, 23, 28, 29, 31 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-I «О защите прав потребителей», статьей 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, приказом Министерства Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства от ДД.ММ.ГГГГ №, руководствуясь статьями 12, 56, 67, 103, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

<данные изъяты> «Возврат комиссий», действующей в интересах ФИО, в удовлетворении иска к Публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления его мотивированной части путем подачи апелляционной жалобы в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд города Тюмени.

Судья                            Е.В. Чапаев

Мотивированное решение изготовлено 03.10.2016 года с применением компьютера.