Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1733/2016 от 13.10.2016

Дело №-2-1733/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 ноября 2016 года                                         г. Иваново

Советский районный суд гор. Иваново

в составе председательствующего судьи Сочиловой А.С.,

при секретаре Матвеевой О.В.,

с участием представителя истца Дрягиной О.В., ответчика Анисимова А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ 24 к Анисимову А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к Анисимову А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что 21 апреля 2014 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Анисимовым А.К. был заключен Кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 122 месяца с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 13,85% годовых. Кредит был предоставлен ответчику для целевого использования, а именно на строительство и приобретение прав на оформление в собственность однокомнатной квартиры, проектной площадью 40,99 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>А, квартира по проекту <данные изъяты>, путем оплаты по Договору Д/11 № участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «<данные изъяты>» и Анисимовым А.К. Возврат Кредита и уплата процентов производятся Заемщиком ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> коп. в период времени не ранее 20 числа и не позднее 19 часов 00 минут 28 числа каждого календарного месяца (п.п. 3.5, 3.9 Индивидуальных условий Кредитного договора). Согласно п.7.1. и п. 7.2. Индивидуальных условий Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог (ипотека) прав требования по Договору долевого участия на период до оформления права собственности Ответчика на Квартиру, залог (ипотека) в силу Закона Объекта недвижимости, который оформляется одновременно с регистрацией объекта недвижимости в собственность Ответчика. Государственная регистрация права собственности Анисимова А.К. на квартиру произведена 22 декабря 2014 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ивановской области. Запись о залоге в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. С июля 2015 года Заемщик перестал выполнять свои обязательства по возврату Кредита и уплате процентов за пользованием им. Задолженность Ответчика по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> коп - задолженность по кредиту; <данные изъяты> коп. - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> коп. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> коп. - пени за несвоевременную уплату основного долга. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Банком в соответствии с п. 6.4.1 Общих условий Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование Ответчиком выполнено не было. В соответствии с отчетом №.16 об оценке однокомнатной квартиры по адресу: <адрес>А, <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленным ООО «<данные изъяты>» рыночная стоимость предмета оценки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. На основании изложенного, просит суд взыскать с Анисимова А.К. в пользу ВТБ24 (ПАО) задолженность в сумме <данные изъяты> коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 302 руб.; обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на однокомнатную квартиру, общей площадью 38,6 кв.м, этаж 1, кадастровый (условный) №, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб.

В ходе судебного рассмотрения от представителя истца поступило заявление об уменьшении исковых требований в связи с частичным погашением суммы кредита ответчиком, согласно которому истец просил суд взыскать с Анисимова А.К. сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга.

Представитель истца по доверенности ПАО Банк ВТБ 24 Дрягина О.В. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик Анисимов А.К. в судебном заседании заявленные требования признал в полном объеме.

Суд, выслушав мнение сторон, исследовав материалы дела, все собранные по делу доказательства пришёл к следующему.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 21 апреля 2014 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Анисимовым А.К. был заключен Кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 122 месяца с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 13,85% годовых.(л.д.9-19).

Кредит был предоставлен ответчику для целевого использования, а именно на строительство и приобретение прав на оформление в собственность однокомнатной, квартиры, проектной площадью 40,99 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>А, квартира по проекту <данные изъяты>, путем оплаты по Договору Д/11 № участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «<данные изъяты>» и Анисимовым А.К. (л.д.24-28).

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил в полном объеме (л.д.29-30,32).

По условиям договора и согласно графику платежей возврат Кредита и уплата процентов производятся Заемщиком ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> коп. в период времени не ранее 20 числа и не позднее 19 часов 00 минут 28 числа каждого календарного месяца (п.п. 3.5, 3.9 Индивидуальных условий Кредитного договора) (л.д.20-22).

Согласно п.7.1. и п. 7.2. Индивидуальных условий Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог (ипотека) прав требования по Договору долевого участия на период до оформления права собственности Ответчика на Квартиру, залог (ипотека) в силу Закона Объекта недвижимости, который оформляется одновременно с регистрацией объекта недвижимости в собственность Ответчика.

Судом установлено, что с июля 2015 г. Анисимов А.К. ненадлежащим образом исполнял обязательства по ежесменной оплате кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.33-34).

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 3.10, 3.11. Индивидуальных условий Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% процента за каждый день просрочки.

В качестве обеспечения по кредиту заемщик предоставил залог приобретенных на кредитные средства объектов недвижимости. Ипотека возникла в силу закона. Согласно ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Из материалов дела следует, что государственная регистрация права собственности Анисимова А.К. на спорную квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ивановской области. Запись о залоге в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №, что подтверждается выпиской из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ следует, что право собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, зарегистрировано за Анисимовым А.К. (л.д.31).

Залогодержателем по залогу жилого помещения, принадлежащего ответчику, является банк в силу закона.

Согласно ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истцу в настоящее время принадлежат все права, удостоверенные закладной, в том числе, права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному закладной обязательству.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 ГК РФ предусматривает право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 810-811, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, в случае ее несвоевременного возврата на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные договором, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ, что подтверждается расчетом задолженности, который ответчиком не оспорен.

С учётом изложенных требований установлено, что в результате нарушения заемщиком принятых обязательств задолженность Анисимова А.К. по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> коп - задолженность по кредиту; <данные изъяты> коп. - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> коп. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> коп. - пени за несвоевременную уплату основного долга.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Банком в соответствии с п. 6.4.1 Общих условий Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств.

Какого-либо ответа Банку на указанное требование ответчик не представил.

В ходе судебного рассмотрения ответчик произвел частичную оплату по кредитному договору.

Истцом представлен расчет задолженности с учетом пени и комиссий по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.. согласно которому задолженность составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга. (л.д.104-109).

Данный расчет ответчиком признан.

Суд соглашается с расчетом суммы основного долга и суммы процентов за кредит, поскольку каких-либо возражений по данному расчету, либо иного расчета ответчиком не представлено.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

С учётом изложенного суд пришёл к выводу о том, что ответчиком, принятые обязательства по договору не были выполнены, в связи с чем, требования истца о взыскании долга по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и пеней по кредитному договору являются обоснованными.

Суд также считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Так, в соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Между тем, нарушение Анисимовым А.К. обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору является значительным. Сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев (с июля 2015 г. по настоящее время). Указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество - на предмет ипотеки – однокомнатную квартиру общей площадью 38,6 кв.м. с кадастровым номером № по адресу: <адрес>А, <адрес>, установив их начальную продажную цену <данные изъяты> руб.

На основании отчета об определении рыночной стоимости квартиры, выполненного №.16 от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленным ООО «<данные изъяты>», рыночная стоимость предмета оценки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом. В соответствии со ст. 3 Федеральным законом от 29 июля 1998 года № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» рыночная стоимость объекта оценки – наиболее вероятная цена, по которой объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.

При реализации имущества с публичных торгов фактически на него снижается спрос, поскольку происходит уменьшение числа потенциальных покупателей, ограничивается срок экспонирования на рынке продаваемого предмета залога, а также имеет место понуждение собственника к продаже заложенного имущества. Поэтому цена, связанная с вынужденной продажей, то есть начальная продажная цена, не является представлением рыночной стоимости, а является ликвидационной.

Поскольку в данном случае имущество, являющееся предметом закладной, подлежит вынужденной продаже и не является свободным от притязаний должника, следовательно, в качестве его начальной продажной цены должна устанавливаться стоимость объекта с учетом срочности его продажи. Также, если начальная продажная цена заложенного имущества определена на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика (п.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)».

По смыслу указанной нормы Закона, в случае возникновения спора о начальной продажной цене заложенного имущества она должна определяться исходя из его действительной, рыночной стоимости.

В связи с изложенным, суд полагает обоснованными требования в части определения способа реализации заложенного имущества с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены за однокомнатную квартиру общей площадью 38,6 кв.м. с кадастровым номером <данные изъяты> по адресу: <адрес>А, <адрес>, в размере <данные изъяты> руб.

С учетом изложенного, суд считает признание иска ответчиками подлежащим принятию судом в соответствии со ст.ст. 39, 173, 198 п.4 ГПК Российской Федерации, поскольку оно соответствует требованиям закона и не нарушает чьих-либо законных прав и интересов. Таким образом, признание иска подлежит принятию судом. В соответствии со ст.173 ГПК РФ … при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истец оплатил госпошлину в сумме <данные изъяты> руб. (л.д.5).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины с учетом уменьшения цены иска в сумме в сумме <данные изъяты> руб., с учетом принятого судом уменьшения размера заявленных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 450, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194 - 199, 234-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Банк ВТБ 24 к Анисимову А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Анисимова А.К., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей - сумма основного долга, <данные изъяты> рублей -проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей - пени за несовременную уплату основного долга.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение -квартиру, принадлежащую Анисимову А.К., расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 38,6 кв.м., определив способ реализации предмета залога с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начнутся торги, в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Анисимова А.К., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Советский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:                                                        А.С. Сочилова