Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1/2020 (2-195/2019;) от 24.10.2019

Дело №2-1/2020 (№ 2-195/2019)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Шуйское                                                                                       05 марта 2020 года

Междуреченский районный суд Вологодской области в составе:

судьи Мякиной М.Л.,

при секретаре Трусовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Колесову Александру Николаевичу, Межедовой Хаве Эдилсултановне, Антуфьеву Сергею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд к ответчикам, указав в обоснование, что 28.12.2016 года ООО КБ «Аксонбанк» (далее – банк) и Колесов А.Н. (заемщик) заключили кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил заемщику денежные средства в сумме 570 000 рублей на неотложные нужды. Заемщик обязался погасить кредит не позднее 25.12.2019 года, уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 25,50 % годовых.

    В обеспечение надлежащего исполнения обязательства по кредитному договору между банком и О.С.Н. заключен договор залога № от 28.12.2016 года, в соответствии с которым предметом залога является транспортное средство АЦ-НЕФАЗ-6606-11-10, 2003 года выпуска.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору. По состоянию на 06.08.2019 года общая сумма задолженности составляет 384 386 рублей 34 копейки, из которых: основной долг – 289 088,14 рублей; проценты за пользование кредитом – 75 104,64 рубля; штраф за несвоевременное погашение кредита – 15 303,69 рублей; штраф за несвоевременную уплату процентов –              4 889,87 рублей.

Кроме того, 01.02.2017 года между ООО КБ «Аксонбанк» (далее – банк) и Колесовым А.Н. (заемщиком) был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил заемщику денежные средства в сумме 400 000 рублей на неотложные нужды. Заемщик обязался погасить кредит не позднее 01.02.2020 года, уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 25 % годовых.

    В обеспечение надлежащего исполнения обязательства по кредитному договору между банком и О.С.Н. заключен договор залога № от 01.02.2017 года, в соответствии с которым предметом залога является грузовой тягач седельный FREIGHTLINER FLC 120, 2000 года выпуска.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору. По состоянию на 06.08.2019 года общая сумма задолженности составляет 310 167 рублей 40 копеек, из которых: основной долг – 235 228,39 рублей; проценты за пользование кредитом – 59 421,43 рубля; штраф за несвоевременное погашение кредита – 11 296 рублей; штраф за несвоевременную уплату процентов –              4 221,58 рублей.

Представитель истца в уточненных требованиях от 11.12.2019 года просит взыскать с Колесова А.Н. задолженность по кредитному договору № от 28.12.2016 г. в размере 384 386 рублей 34 копейки; проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток основного долга в размере 289 088 рублей 14 копеек с 06.08.2019 года по день полного погашения кредита по ставке 25,50 %; штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки платежа, начиная с 06.08.2019 по день фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Межедовой Х.Э. транспортное средство АЦ-НЕФАЗ-6606-11-10, 2003 года выпуска, определив начальную продажную цену в размере 570 000 рублей.

Кроме того, просит взыскать с Колесова А.Н. задолженность по кредитному договору № от 01.02.2017 г. в размере 310 167 рублей 40 копеек; проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток основного долга в размере 235 228 рублей 39 копеек с 06.08.2019 года по день полного погашения кредита по ставке 25 %; штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки платежа, начиная с 06.08.2019 по день фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Ш.Э.А. транспортное средство - грузовой тягач седельный FREIGHTLINER FLC 120, 2000 года выпуска, определив начальную продажную цену в размере 641 250 рублей;

Просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины: с Колесова А.Н. - в размере 10 145 рублей 54 копейки, Ш.Э.А. - 3 000 рублей, Межедовой Х.Э. – 3 000 рублей.

        Представитель истца по доверенности Кузнецова Ю.С. ходатайствует о рассмотрении дела в ее отсутствие, заявленные требования с учетом уточнения от 11.12.2019 года поддерживает, просит удовлетворить. Гашений задолженности по кредиту заемщиком по состоянию на 05.03.2020 года не производилось.

Ответчики Колесов А.Н., Антуфьев С.Н., Межедова Х.Э. в судебное заседание 20.02.2020, 05.03.2020 не явились, о дне слушания извещены надлежащим образом, ходатайств не представили.

Судом приняты меры по извещению ответчиков, их неявка не препятствует рассмотрению дела в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором.

Судом установлено, что 28.12.2016 года между Колесовым А.Н. и истцом был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 570 000 рублей под 25,50 % годовых на срок до 25.12.2019 включительно, а ответчик обязался вернуть сумму кредита и процентов за пользование кредитом.

Кроме того, 01.02.2017 года между Колесовым А.Н. и истцом был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 400 000 рублей под 25 % годовых на срок до 01.02.2020 года включительно, а ответчик обязался вернуть сумму кредита и процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 17 кредитного договора, заемщик получает денежные средства через кассу банка.

Кредитным договором предусмотрено, что заемщик обязан возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в сроки на условиях, предусмотренных договором (п. 1.1).

В соответствии с п. 6 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные по кредиту, путем осуществления очередных ежемесячных платежей, которые осуществляются ежемесячно согласно графику, установленному в Приложении 1, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. 3.6 Общих условий предоставления потребительского кредита проценты начисляются за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов производится на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату погашения основного долга (включительно). Проценты начисляются, в том числе на задолженность по основному долгу, не погашенную в срок, предусмотренный графиком аннуитетных платежей.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора № от 28.12.2016 года, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,50 % годовых; договора № от 01.02.2017 года - 25 % годовых.

Согласно п. 3.8.1 Общих условий предоставления потребительского кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются с 1 числа предшествующего месяца по 30 (31) число включительно, в первый месяц пользования кредитом – со дня, следующего за днем выдачи кредита, по 30 (31) число включительно месяца, предшествующего месяцу, в котором осуществляется платеж.

В соответствии с п. 6.2 Общих условий предоставления потребительского кредита и п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик уплачивает Банку штраф за несвоевременное погашение кредита и/или несвоевременную уплату процентов в размере 0,05% за каждый день просрочки платежа.

Как усматривается из справок-расчета задолженности по № от 28.12.2016, по № от 01.02.2017 года не оспоренных заемщиком, с сентября 2018 года платежи по кредиту от Колесова А.Н. перестали поступать.

Приказом Банка России от 17.09.2018 № ОД-2423 у ООО КБ «Аксонбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Костромской области от 14.12.2018 ООО КБ «Аксонбанк» было признано несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 327 ГК РФ в случае, если обязательство не могло быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, ответчик был вправе внести причитающиеся с него денежные средства по кредитному договору в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда. Указанные действия, в силу п. 2 ст. 327 ГК РФ, считались бы надлежащим исполнением обязательства.

Данная норма позволяет должнику исполнить обязательство в случае отзыва лицензии у банка кредитора, чтобы не допустить просрочку исполнения, то есть преодолеть возникшее препятствие, однако ответчик не воспользовался указанной возможностью без каких-либо разумных причин.

Более того, отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций не является основанием, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, и не лишает банк принимать платежи по возврату кредита, как в безналичном порядке, так и в наличной форме. Сведения о реквизитах конкурсного управляющего ООО КБ «Аксонбанк» ГК «Агентство по страхованию вкладов» являются общедоступными, поскольку опубликованы как в официальном источнике, так и на сайте указанного агентства в сети Интернет.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Задолженность по кредитному договору № от 28.12.2016 года по состоянию на 06.08.2019 года составляет 384 386 рублей 34 копейки, из которых: основной долг – 289 088,14 рублей; проценты за пользование кредитом – 75 104,64 рубля; штраф за несвоевременное погашение кредита – 15 303,69 рублей; штраф за несвоевременную уплату процентов – 4 889,87 рублей.

Задолженность по кредитному договору № от 01.02.2017 года по состоянию на 06.08.2019 года составляет 310 167 рублей 40 копеек, из которых: основной долг – 235 228,39 рублей; проценты за пользование кредитом – 59 421,43 рубля; штраф за несвоевременное погашение кредита – 11 296 рублей; штраф за несвоевременную уплату процентов – 4 221,58 рублей.

Представленные истцом расчеты задолженности произведены в соответствии с условиями кредитного договора и Индивидуальных условий договора, судом проверены и признаны правильными.

Таким образом, с ответчика Колесова А.Н. в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам № и № в вышеуказанном размере.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, требования банка о досрочном взыскании задолженности по договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по кредитным договорам, начисляемых с 06.08.2019 на остаток задолженности в размере 289 088 рублей 14 копеек по № по ставке 25,50% годовых, в размере 235 228 рублей 39 копеек по № по ставке 25% годовых по день полного погашения кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В п. 15, 16 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 года (ред. от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа, могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Заемщик не исполняет свои обязательства по возврату кредитов и уплате процентов, в связи с чем, требования банка о взыскании процентов по день полного погашения кредита №КД/16.12-35.03-135759 из ставки 25,50 % годовых, кредита №КД/17.02-35.03-137114 из ставки 25% годовых на сумму основного долга подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании штрафа за несвоевременное погашение кредита и штрафа за несвоевременную уплату процентов по день фактического исполнения обязательства, суд принимает во внимание правовую позицию, изложенную Верховным судом в п. 14 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2016) согласно которой, учитывая назначение института неустойки (пени) и их роль для надлежащего исполнения сторонами возникших гражданско-правовых обязательств, в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Учитывая вышеизложенное, суд считает необходимым удовлетворить требование истца о взыскании с Колесова А.Н. в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» штрафа за несвоевременное погашение кредитов (№, №) и штрафа за несвоевременную уплату процентов в размере 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с 06.08.2019 по день фактического исполнения обязательства.

Судом установлено, что в целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от 28.12.2016 г., заключенного между ООО КБ «Аксонбанк» и Колесовым А.Н., между ООО КБ «Аксонбанк» и О.С.Н. заключен договор залога № от 28.12.2016 года, в соответствии с которым предметом залога является автомобиль АЦ-НЕФАЗ-6606-11-10, 2003 года выпуска. Стоимость предмета залога согласована сторонами в размере 570 000 рублей.

    В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от 01.02.2017 г., заключенного между ООО КБ «Аксонбанк» и Колесовым А.Н., между ООО КБ «Аксонбанк» и О.С.Н. заключен договор залога № от 01.02.2017 года, в соответствии с которым предметом залога является грузовой тягач седельный FREIGHTLINER FLC 120, 2000 года выпуска. Стоимость предмета залога согласована сторонами в размере 641 250 рублей.

Пунктом 1.2 договоров залога установлено, что залог обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика, возникших на основании кредитного договора, в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 353 ГК РФ установлено, что в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в п.п. 2 п. 1 ст. 352 и ст. 357 ГК РФ) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Основания для прекращения залога установлены в п. 1 ст. 352 ГК РФ, в том числе залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога (п.п. 2).

ООО КБ «Аксонбанк» предоставило уведомления о возникновении залога движимого имущества (л.д. 24, 37), которые зарегистрированы в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата.

Из материалов дела следует, что О.С.Н. был собственником автомобиля АЦ-НЕФАЗ-6606-11, гос. номер №, 2003 года выпуска, с 17.01.2015 по 27.11.2018 года, затем автомобиль был продан К.А.В., с 17.09.2019 года собственником автомобиля является ответчик Межедова Х.Э. О.С.Н. был собственником автомобиля FREIGHTLINER FLC 120, 2000 года выпуска, с 06.11.2015 по 18.01.2019 года, затем автомобиль был продан Ш.Э.А., Л.Э.Р., с 10.10.2019 года собственником автомобиля является ответчик Антуфьев С.Н.

Поскольку в настоящее время договоры купли-продажи спорных автомобилей заключены между К.А.В. и Межедовой Х.Э. 17.09.2019 года, между Л.Э.Р. и Антуфьевым С.Н. 10.10.2019 года, при регистрации автомобиля в органах ГИБДД никаких ограничений либо обременений не было установлено, при приобретении автомобилей Межедова Х.Э., Антуфьев С.Н. не знали и не могли знать, что автомобили АЦ-НЕФАЗ-6606-11, 2003 года выпуска, FREIGHTLINER FLC 120, 2000 года выпуска являются предметом залога, то в силу ст. 352 ГК РФ оснований для удовлетворения исковых требований ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобили АЦ-НЕФАЗ-6606-11, 2003 года выпуска, FREIGHTLINER FLC 120, 2000 года выпуска, определении начальной продажной цены не имеется, залог автомобиля следует признать прекращенным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ заявленные истцом требования о взыскании расходов по оплате госпошлины подлежат удовлетворению пропорционально удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем, подлежит к взысканию с Колесова А.Н. 10 145 рублей 54 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с Колесова Александра Николаевича в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 28.12.2016 года в размере 384 386 рублей 34 копейки, из которых: основной долг – 289 088 рублей 14 копеек; проценты за пользование кредитом – 75 104 рубля 64 копейки; штраф за несвоевременное погашение кредита – 15 303 рубля 69 копеек; штраф за несвоевременную уплату процентов –              4 889 рублей 87 копеек.

Взыскать с Колесова Александра Николаевича в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом по № от 28.12.2016 года, начисленные на остаток основного долга в размере 289 088 рублей 14 копеек с 06.08.2019 года по день полного погашения кредита по ставке 25,50 %; штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки платежа, начиная с 06.08.2019 по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с Колесова Александра Николаевича в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 01.02.2017 года в размере 310 167 рублей 40 копеек, из которых: основной долг – 235 228 рублей 39 копеек; проценты за пользование кредитом – 59 421 рубль 43 копейки; штраф за несвоевременное погашение кредита – 11 296 рублей; штраф за несвоевременную уплату процентов –              4 221 рубль 58 копеек.

Взыскать с Колесова Александра Николаевича в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом по № от 01.02.2017 года, начисленные на остаток основного долга в размере 235 228 рублей 39 копеек с 06.08.2019 года по день полного погашения кредита по ставке 25 %; штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки платежа, начиная с 06.08.2019 по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с Колесова Александра Николаевича в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 145 рублей 54 копейки.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья                                                                                                   М.Л. Мякина