Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2967/2011 ~ М-3276/2011 от 14.07.2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Гор. Сызрань                                                                                           04 августа 2011 года

Сызранский городской суд Самарской области в составе председательствующего судьи Кислянниковой Т.П.

при секретаре Калмыковой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2967/11 по иску ООО «Русфинанс» к Костиной Е.Ю. о взыскании задолженности по договору займа,

У с т а н о в и л :

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору займа **_** от **** в размере 60243,60 руб., взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 2007,31 руб., ссылаясь на то, что **** Костина Е.Ю. обратилась в адрес ООО «Русфинанс» с заявлением о предоставлении займа в размере 90000 руб. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту. ООО «Русфинанс» акцептовало данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента. Согласно условиям заявления о предоставлении займа, договор займа считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет ответчика, то есть договор займа был заключен, и ему был присвоен номер **_**. Таким образом, ООО «Русфинанс» полностью исполнило свои обязательства по договору займа **_**. Согласно п. 3 общих условий предоставления займов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа **_**, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее «15» числа каждого месяца. Согласно п.п. 3.1 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам (далее Общие условия), сумма займа (основной долг) и проценты, начисляемые на сумму займа, представляют собой полную сумму задолженности по договору займа. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс» в соответствии с п. 3.7. каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование займом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа начисляется штраф. Ответчик в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается историей всех погашений по договору займа **_**. В настоящее время ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет 60243,60 руб., из них - просроченный основной долг 23318,67 руб., просроченные проценты – 1540,93 руб., размер текущего долга по займу – 17225,48 руб., срочные проценты на сумму текущего долга – 582,52 руб., долг по уплате комиссии 16092 руб., сумма штрафа за просрочку – 1484 руб.

Представитель истца по доверенности Торхов А.В. иск поддержал, привел доводы, изложенные выше.

Ответчик Костина Е.Ю. иск признала частично, пояснив, что при получении кредита она была ознакомлена с условиями договора. С февраля 2011 года она на протяжении 5 месяцев допускала просрочку платежа в связи с тем, что у нее сложилось тяжелое материальное положение, а не на протяжении 13 месяцев, как указывает истец. Она обращалась в банк для получения отсрочки, но ей было отказано.

Проверив дело, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Судом установлено, что ответчик Костина Е.Ю. **** обратилась в адрес ООО «Русфинанс» с заявлением о предоставлении займа в размере 90000 руб. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту. ООО «Русфинанс» акцептовало данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента. Согласно условиям заявления о предоставлении займа, договор займа считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет ответчика, то есть договор займа был заключен, и ему был присвоен номер **_**. Таким образом, ООО «Русфинанс» полностью исполнило свои обязательства по договору займа **_**. Согласно п. 3 общих условий предоставления займов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа **_**, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее «15» числа каждого месяца. Согласно п.п. 3.1 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам (далее Общие условия), сумма займа (основной долг) и проценты, начисляемые на сумму займа, представляют собой полную сумму задолженности по договору займа. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс» в соответствии с п. 3.7. каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование займом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа начисляется штраф. Ответчик в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается историей всех погашений по договору займа **_**.

Ответчик в нарушение условий договора займа, п.п.3.2 договора займа ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается историей всех погашений по договору займа **_**

Сумма задолженности Костиной Е.Ю. по договору займа **_** составила 60243,60 руб., из них - просроченный основной долг 23318,67 руб., просроченные проценты – 1540,93 руб., размер текущего долга по займу – 17225,48 руб., срочные проценты на сумму текущего долга – 582,52 руб., долг по уплате комиссии 16092 руб., сумма штрафа за просрочку – 1484 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела - копией заявления Костиной Е.Ю. от ****, общими условиями предоставления наличных займов физическим лицам, анкетой заемщика, графиком платежей, условиями оплаты ежемесячного платежа, расчетом задолженности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что ответчик Костина Е.Ю. нарушила свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем за ней образовалась задолженность в сумме 60243,60 руб., в том числе и по уплате срочных и просроченных процентов. Сумма задолженности подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору **_** от ****

В соответствии со ст. 810 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму задолженности по кредитному договору – 60243,60 руб.

    В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Суд считает, что взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов по кредитному договору необоснованно.

    Комиссия за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрена.

Таким образом, условие кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета, не основано на законе.

При таких обстоятельствах, суд считает, что взимание с ответчицы Костиной Е.Ю. комиссии за ведение ссудного счета в размере 16092 рублей незаконно.

С учетом изложенного, суд считает необходимым исковые требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично, снизив размер задолженности на суму долга по уплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета.

60243,60 руб. – 16092 руб. = 44151,60 руб.

    Таким образом, с ответчика следует взыскать в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 44151,60 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1524,54 руб.

         На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования ООО «Русфинанс» к Костиной Е.Ю. удовлетворить частично.

Взыскать с Костиной Е.Ю. в пользу ООО «Русфинанс» задолженность по кредитному договору в сумме 44151,60 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 1524,54 руб., а всего 45676,14 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение 10 дней.

Судья:                                                                               Кислянникова Т.П.