Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6239/2017 ~ М-5887/2017 от 10.11.2017

Дело № ****** Мотивированное решение изготовлено 25.12.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20.12.2017 <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Кайгородовой И.В., с участием

истца ФИО1,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Банк «Уралсиб», АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования», Министерству жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации о возложении обязанности,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с иском, в котором просит возложить на ПАО «Банк «Уралсиб» обязанность обратиться в АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее – АО «АИЖК») и в Министерство жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации (далее – Минстрой) России с заявлением о возмещении убытков в связи с реструктуризацией ипотечного жилищного кредита, обязать АО «АИЖК» и Минстрой России и в лице Междведомственной комиссии определить и выделить истцу в установленном порядке финансовую помощь в размере 3000000 руб. для реструктуризации кредитного договора между нею и ПАО «Банк «Уралсиб» от ДД.ММ.ГГГГ № ****** на сумму 75 000 долларов США; обязать ПАО «Банк «Уралсиб» заключить с истцом кредитный договор с погашением (прощением) части долга в размере 3000000 руб. в качестве финансовой помощи государства на следующих условиях: сумма кредита: 3803656,25 : 3 = 1267 85,42 руб., срок кредита – до ДД.ММ.ГГГГ, валюта кредита в рублях Российской Федерации по курсу рубля Российской Федерации к доллару США, установленному Центральным банком России по состоянию на дату заключения договора о реструктуризации, ставка по кредиту – 11% годовых, освободить заемщика (солидарных должников) от уплаты неустойки, начисленной по условиям кредитного договора за исключением неустойки, фактически уплаченной заемщиком (солидарными должниками) и(или) взысканной на основании вступившего в законную силу решения суда, производство расчетов по кредитному договору в российских рублях по курсу соответствующей валюты, установленному Центральным банком России на дату заключения договора о реструктуризации.

В обоснование иска ФИО1 указала, что ДД.ММ.ГГГГ ею, ФИО5, ФИО6 и ПАО «Банк «Уралсиб» заключен договор № ****** на сумму 75000 долларов США сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов по кредиту из расчета 11% годовых. Решением суда от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворен иск ПАО «Банк «Уралсиб» к ФИО1 и ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>. В удовлетворении встречного иска ФИО1 об изменении условий кредитного договора было отказано. Решение в части взыскания денежных средств до настоящего времени не исполнено. В соответствии с нормами Постановления Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ******, изменившим Постановление Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования», истец обратилась к ответчику ПАО «Банк «Уралсиб» с заявлением и необходимыми документами для проведения реструктуризации задолженности и заключения нового кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ банк отказал истцу в удовлетворении ее заявления.

В судебном заседании ФИО1 исковые требования поддержала.

Представители ответчиков, третьи лица в судебное заседание не явились, извещены о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, суд признал возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

ПАО «Банк «Уралсиб» в письменных возражениях просил в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать. Указал, что наличие Федеральной программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, а также Основных условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, не может возлагать на кредитора обязанность по изменению условий кредитных обязательств и проведению реструктуризации. Проведение реструктуризации является правом банка, а не его обязанностью. Основными условиями не предусмотрено проведение реструктуризации в отношении каждого подпадающего под действие программы гражданина. У банка также отсутствует обязанность обращаться с заявлением о выплате возмещения убытка, понесенного в результате проведения реструктуризации, в Минстрой России. Понуждение банка к заключению с истцом кредитного договора с погашением (прощением) части долга помимо воли кредитора является ограничением принципа свободы договора. Кредитный договор по своей правовой природе не является публичным договором.

Минстрой России в возражениях на исковое заявление указал, что решение о реструктуризации ипотечного жилищного кредита (займа) в каждом конкретном случае является исключительной компетенцией кредитора. Правовые основания для понуждения кредитора и(или) заемщика, юридически равноправных сторон гражданских правоотношений, к реструктуризации (изменению) заключенного между ними кредитного договора (договора займа), отсутствуют. Право на проведение реструктуризации ипотечного жилищного кредита в данном случае является правом кредитора, а не его обязанностью. По своей правовой природе реструктуризация является одной из форм изменения кредитного договора. Понуждение ответчика к заключению с истцом соглашения о реструктуризации ипотечного кредита помимо его воли является ограничением принципа свободы договора, что недопустимо.

Заслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк «Уралсиб» (в настоящее время – ПАО «Банк «Уралсиб») и ФИО5, ФИО6, ФИО1 заключен кредитный договор № ******, по условиям которого банк предоставляет заемщикам кредит в сумме 75000 долларов США сроком на 228 месяцев под 11% годовых. Кредит предоставлен для приобретения квартиры по адресу: <адрес> общую равнодолевую собственность ФИО3 и ФИО1

Исполнение заемщиками их обязательств по кредитному договору обеспечено залогом (ипотекой) указанной квартиры.

Решением Верх-Исетского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3, ФИО1, ФИО6 в пользу ПАО «Банк «Уралсиб» взыскана задолженность по указанному кредитному договору, обращено взыскание на квартиру по адресу: <адрес>.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ решение суда от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения.

Определением Верх-Исетского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 отказано в пересмотре упомянутых судебных постановлений по новым обстоятельствам.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк «Уралсиб» отказал ФИО3, ФИО6 и ФИО1 в удовлетворении их заявления об изменении условий кредитного договора.

В силу ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов самостоятельно определив способы их судебной защиты, соответствующие ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом избираемый истцом способ защиты права должен соответствовать характеру и последствиям нарушения и обеспечивать восстановление нарушенных прав.

На основании ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех и более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 373 утверждены основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации (далее - программа), определяют условия реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, а также условия возмещения кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом "Об ипотечных ценных бумагах", по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате проведения такой реструктуризации (далее соответственно - кредитор, заемщик, возмещение, реструктуризация) (п.1).

Возмещение в рамках программы осуществляется единоразово по ипотечным жилищным кредитам (займам), реструктурированным в соответствии с настоящим документом, в порядке, установленном акционерным обществом "Агентство ипотечного жилищного кредитования", опубликованном на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (п.2).

Реструктуризация проводится на основании решения кредитора по заявлению о реструктуризации, предоставляемому заемщиком кредитору (далее - заявление о реструктуризации). Реструктуризация может осуществляться путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа), заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту (займу), заключения мирового соглашения (далее - договор о реструктуризации). Условия договора о реструктуризации должны соответствовать требованиям, установленным пунктом 10 настоящего документа (п. 5).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «АИЖК» и ПАО «Банк «Уралсиб» заключено Соглашение о сотрудничестве № ******, которым ПАО «Банк «Уралсиб» выразило намерение стать участником программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, реализуемой в соответствии с вышеуказанными основными условиями, а АО «АИЖК» приняло обязательство по выплате возмещения банку при соблюдении соглашения, основных условий и Порядка возмещения АО «АИЖК» убытков (их части) по реструктурированным ипотечным жилищным кредитам (займам), утвержденного правлением АО «АИЖК» от ДД.ММ.ГГГГ № ****** (п.1.1).

В соответствии с п.1.3 соглашения стороны определили, что ни одно из условий соглашения не является обязательством банка проводить реструктуризацию ипотечных жилищных кредитов, условия настоящего соглашения распространяются лишь на те ипотечные жилищные кредиты, по которым банк самостоятельно принимает решение о необходимости включения в программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Как обоснованно указано ответчиками, нормы основных условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации и положения названных Соглашения и Порядка не возлагают обязанность на кредитора по изменению условий кредитных обязательств и проведению реструктуризации, поскольку реструктуризация долга (изменение договора) является правом банка, а не его обязанностью.

В данном случае согласие по вопросу о реструктуризации задолженности ФИО1 и ФИО5 перед ПАО «Банк «Уралсиб» между сторонами не достигнуто, о чем свидетельствует ответ банка на обращение заемщиков и позиция, изложенная в отзыве на исковое заявление. Правовых оснований для понуждения банка к заключению соответствующего соглашения с истцом не имеется.

Основными условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, на которые ссылается истец в качестве правового обоснования предъявленных требований, предусмотрено право кредитора рассмотреть возможность реструктуризации долга по кредитным договорам (договорам займа), а не обязанность по каждому обращению граждан (заемщиков) по заключению соответствующих соглашений об изменении условий ранее заключенных кредитных договоров (договоров займа), так и заключения новых кредитных договоров (договоров займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту (займу).

Кредитный договор, как обоснованно отмечено ПАО «Банк «Уралсиб», по своей правовой природе публичным договором (ст. 426 Гражданского кодекса Российской Федерации) не является.

При таких обстоятельствах оснований для возложения на ПАО «Банк «Уралсиб» обязанности заключить с истцом кредитный договор на указанных ею условиях.

В связи с этим отсутствуют основания и для возложения на ПАО «Банк «Уралсиб» обязанности обратиться в АО «АИЖК» и Минстрой России с заявлением о возмещении убытков в связи с реструктуризацией ипотечного жилищного кредита, а на АО «АИЖК» и Минстрой России – обязанности выделить денежные средства для реструктуризации кредитного договора.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░ «░░░░ «░░░░░░░», ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░