Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-286/2017 ~ М-144/2017 от 13.02.2017

Дело № копия

Решение

Именем Российской Федерации

г. Малоярославец 06 марта 2017 года

Малоярославецкий районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Севастьяновой А.В.,

при секретаре судебного заседания Жилянине Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску коммерческого банка «Русский славянский банк» (акционерное общество) банк РСБ 24 (АО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Банк РСБ 24 (АО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» 13 февраля 2017 года обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 о взыскании с нее задолженности по кредитному договору в размере 204 336 руб. 26 коп., обращении взыскании на заложенное имущество: земельный участок, категории земель: земли населенных пунктов, с разрешенным использованием: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <данные изъяты> кв.м, по адресу: <адрес> с кадастровым номером №; земельный участок, категории земель: земли населенных пунктов, с разрешенным использованием: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <данные изъяты> кв.м, по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 17 243 руб. 36 коп. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком РСБ 24 (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №/I. Банк предоставил заемщику кредит. В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 18 %. ФИО1 свои обязательства не выполнила, в связи с чем образовалась указанная задолженность. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-244375/2015 банк РСБ24 (АО) признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Заемщику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов. В обеспечение исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заложен земельный участок, категории земель: земли населенных пунктов, с разрешенным использованием: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <данные изъяты> кв.м, по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №. Данный объект недвижимости принадлежит ФИО1 на праве собственности. Залоговая стоимость предмета залога составляет 609 500 рублей, стоимость предмета залога составляет 1 219 000 рублей. В обеспечение исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заложен земельный участок, категории земель: земли населенных пунктов, с разрешенным использованием: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <данные изъяты> кв.м, по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № Данный объект недвижимости принадлежит ФИО3 на праве собственности. Залоговая стоимость предмета залога составляет 355 500 рублей, стоимость предмета залога составляет 711 000 рублей. В обеспечение исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому ФИО2 обязуется отвечать перед банком в полном объеме за исполнение обязательств по кредитному договору ФИО1

Представитель истца - банка РСБ 24 (АО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности ФИО6, будучи надлежаще извещенной о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО2 с исковыми требованиями согласился, пояснил, что в настоящее время частично задолженность погашена.

Ответчики ФИО1 и ФИО3, будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явились, возражений по существу иска суду не представили, ходатайство об отложении судебного заседания не заявляли.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 309 и ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. По общему правилу только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяется правила о займе (параграф 1 гл. 42 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом I статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами, и подлежит уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № по условиям которого банк предоставил ей кредит в размере 850 000 рублей с уплатой процентной ставки 18,00% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа составляет 21 578 руб. 11 коп., что подтверждается указанным договором.

В случае неисполнения или несвоевременного исполнения заемщиком его денежных обязательств перед банком по договору заемщик обязан по требованию банка уплатить штрафную неустойку (пеню) в размере 150,00 рублей за каждый день просрочки (п. 5.1 договора потребительского кредита №).

Со всеми условиями договора потребительского кредита в КБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), сведениями о полной стоимости кредита, графиком платежей ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается её подписью в договоре потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и приложении № к договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету ФИО1 и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства по возврату кредита ФИО1 не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает.

Как следует из представленного расчета, на ДД.ММ.ГГГГ по вине ФИО1 из-за просрочки ею срока погашения кредита и процентов по нему у неё перед истцом образовалась задолженность в размере 204 336 руб. 26 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 175 385 руб. 66 коп., проценты за пользование кредитом в размере 28 950 руб. 60 коп.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ФИО1 было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, в котором указаны реквизиты для перечисления денежных средств государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

В силу ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 363 ГК РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

ДД.ММ.ГГГГ в целях обеспечения кредитных обязательств между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ФИО2 был заключен договор поручительства №, по условиям которого, ФИО2 обязуется отвечать перед банком солидарно с должником за исполнение всех обязательств должника по кредитному договору в том же объеме, как и должник, включая возврат суммы основного долга (в том числе в случае досрочного истребования кредита банком по основаниям, предусмотренным кредитным договором), процентов за пользование кредитом, уплату неустоек и возмещение убытков, причиненных банку неисполнением обязательств должника, в том числе расходов по принудительному взысканию задолженности (п. 3 указанного договора поручительства).

В связи с тем, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по договору потребительского кредита, а ФИО2 по договору поручительства, ФИО2 было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, в котором указаны реквизиты для перечисления денежных средств государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно пункту 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании статей 349, 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, должна быть произведена путем продажи с публичных торгов.

На основании пункта 1 статьи 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор об ипотеке № (в обеспечение исполнения обязательств по потребительскому кредиту). Предметом залога по указанному договору является: земельный участок, категории земель: земли населенных пунктов, с разрешенным использованием: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 2300 кв.м, по адресу: <адрес> с кадастровым номером №.

По соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога оценивается в 609 500 рублей.

Указанный земельный участок принадлежит ФИО1 на праве собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ <адрес>.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ФИО3 был заключен договор об ипотеке №/I (в обеспечение исполнения обязательств по потребительскому кредиту). Предметом залога по указанному договору является: земельный участок, категории земель: земли населенных пунктов, с разрешенным использованием: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <данные изъяты> кв.м, по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №.

По соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога оценивается в 355 500 рублей.

Указанный земельный участок принадлежит ФИО3 на праве собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ <адрес>.

С учетом изложенного, поскольку задолженность по договору потребительского кредита составляет 204 336 руб. 26 коп. и залоговая стоимость предмета залога по договору, заключенному с ФИО1 оценивается в 609 500 рублей и достаточно для погашения задолженности, суд удовлетворяет требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащего ей на праве собственности земельного участка. В части обращения взыскания на земельный участок, принадлежащий ФИО3, суд считает необходимым отказать, как и в требовании о взыскании с нее задолженности по договору потребительского кредита.

В соответствии с положениями части 3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке определяется решением суда.

Поскольку обращение взыскания на заложенное имущество производится в судебном порядке, а также учитывая, что залоговая стоимость предмета залога оценивается в 609 500 рублей, то начальную стоимость земельного участка надлежит определить в размере 609 500 рублей.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество частично, в счет погашения задолженности перед банком, а именно, на земельный участок, принадлежащий на праве собственности заемщику ФИО1, категории земель: земли населенных пунктов, с разрешенным использованием: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 2300 кв.м, по адресу: <адрес> с кадастровым номером <данные изъяты>.

Согласно свидетельству о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до ДД.ММ.ГГГГ серии № №, сокращенным наименованием юридического лица Коммерческий банк «Русский Славянский банк» является АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО).

Согласно Уставу Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (АО), утвержденного общим собранием акционеров на основании протокола от ДД.ММ.ГГГГ, сокращенным фирменным наименованием банка является БАНК РСБ 24 (АО).

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-3096 у КБ «Русский Славянский банк» (АО) (БАНК РСБ 24 (АО)) с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций, приказом от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-3095 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ кредитная организация КБ «Русский Славянский банк» (АО) (БАНК РСБ 24 (АО)) признана несостоятельной (банкротом). В отношении кредитной организации открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего кредитной организации КБ «Русский Славянский банк» (АО) (БАНК РСБ 24 (АО)) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п. 4 ч. 3 ст. 189.78 Федерального Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования об ее взыскании.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в сумме 11 243 руб. 36 коп. в равных долях, то есть по 5 621 руб. 68 коп. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск коммерческого банка «Русский славянский банк» (акционерное общество) банк РСБ 24 (АО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу коммерческого банка «Русский славянский банк» (акционерное общество) банк РСБ 24 (АО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в солидарном порядке задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 204 336 руб. 26 коп.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу коммерческого банка «Русский славянский банк» (акционерное общество) банк РСБ 24 (АО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины по 5 621 руб. 68 коп. с каждого.

В счет погашения вышеуказанной задолженности обратить взыскание на заложенное имущество:

- земельный участок, категории земель: земли населенных пунктов, с разрешенным использованием: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <данные изъяты> кв.м, по адресу: <адрес> с кадастровым номером №.

В удовлетворении остальной части иска коммерческого банка «Русский славянский банк» (акционерное общество) банк РСБ 24 (АО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Малоярославецкий районный суд Калужской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий - подпись - А.В. Севастьянова

Копия верна: Судья А.В. Севастьянова