Судебный акт #1 (Приговор) по делу № 1-1/2013 (1-103/2012;) от 27.04.2012

Дело № 1-1/2013

ПРИГОВОР

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Саранск 06 февраля 2013 года

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Макарова А.В.,

с участием государственных обвинителей – старшего помощника прокурора Ленинского района г. Саранска Республики Мордовия Филипичева В.М., помощников прокурора Ленинского района г. Саранска Республики Мордовия Катковой С.В., Вавилова В.В.,

подсудимых Курочкина А.А., Руднева С.В.,

защитников: адвоката Ходукина В.Ф., представившего удостоверение № 362 и ордер № 513 от 29 мая 2012 года, адвоката Толмачевой М.В., представившей удостоверение № 482 и ордер № 39 от 29 мая 2012 года, адвоката Федотовой Т.С., представившей удостоверение № 507 и ордер № 646 от 08 августа 2012 года, адвоката Шмаковой Н.Ю., представившей удостоверение № 143 и ордер № 45 от 29 мая 2012 года, адвоката Мельниковой Л.Ю., представившей удостоверение № 131 и ордер № 51 от 07 августа 2012 года,

при секретарях Калачиной И.В., Гандымовой К.В.,

а также при участии потерпевших ФИО8, ФИО9, ФИО6, ФИО10, ФИО1, ФИО12, ФИО11, ФИО13, ФИО14, ФИО16, представителей потерпевших ПК «Партнер» Курамшина В.Ш., ЗАО коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» Давыдова Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы уголовного дела в отношении

Курочкина А.А. ДАТА рождения, <данные изъяты>, не судимого,

обвиняемого в совершении преступлений, предусмотренных частью третьей статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона № 26-ФЗ от 07.03.2011), частью второй статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона № 26-ФЗ от 07.03.2011), частью четвертой статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона № 26-ФЗ от 07.03.2011), частью третьей статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона № 26-ФЗ от 07.03.2011), частью первой статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона № 26-ФЗ от 07.03.2011), частью третьей статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона № 26-ФЗ от 07.03.2011), частью третьей статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона № 26-ФЗ от 07.03.2011), частью третьей статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона № 26-ФЗ от 07.03.2011), частью четвертой статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона № 26-ФЗ от 07.03.2011), частью третьей статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона № 26-ФЗ от 07.03.2011), частью третьей статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона № 26-ФЗ от 07.03.2011), пунктами «а», «г» части второй статьи 163 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона № 26-ФЗ от 07.03.2011), пунктами «а», «г» части второй статьи 163 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона № 26-ФЗ от 07.03.2011), части первой статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона № 26-ФЗ от 07.03.2011),

Руднева С.В. ДАТА рождения, <данные изъяты>, не судимого,

обвиняемого в совершении преступлений, предусмотренных частью четвертой статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона № 26-ФЗ от 07.03.2011), частью третьей статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона № 26-ФЗ от 07.03.2011), частью третьей статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона № 26-ФЗ от 07.03.2011), частью третьей статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона № 26-ФЗ от 07.03.2011), частью третьей статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона № 26-ФЗ от 07.03.2011), частью третьей статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона № 26-ФЗ от 07.03.2011), частью третьей статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона № 26-ФЗ от 07.03.2011), частью четвертой статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона № 26-ФЗ от 07.03.2011), пунктами «а», «г» части статьи 163 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона № 26-ФЗ от 07.03.2011), пунктами «а», «г» части второй статьи 163 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона № 26-ФЗ от 07.03.2011), УК Российской Федерации,

установил:

Курочкин А.А. совершил причинение имущественного ущерба собственнику имущества путем обмана при отсутствии признаков хищения, в крупном размере, при следующих обстоятельствах.

В середине октября 2006 года Курочкин А.А., работая в должности начальника отдела корпоративных клиентов и бюджетов Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России» (ранее до 2011 года – Мордовское отделение № 8589 акционерного коммерческого сберегательного банка Российской Федерации (ОАО)), расположенного по адресу: г. Саранск, пр. 70 лет Октября, д. 86, в помещении вышеуказанного банка обратился к своему знакомому ФИО8, работающему инкассатором отдела инкассации Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России», с просьбой оформить на последнего кредит в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» на сумму 450000 рублей, а полученные по кредиту денежные средства передать ему, Курочкину А.А. При этом, Курочкин А.А. сообщил ФИО8, что денежные средства в указанной сумме необходимы для покрытия долгов своего умершего дяди, заверив последнего, что сам займется оформлением всех необходимых документов, а также подысканием поручителей и полностью погасит оформленный на него кредит в течение одного года после его получения, а до указанного момента будет производить ежемесячные платежи по кредиту из своих собственных денежных средств. На данное предложение ФИО8 согласился. После этого Курочкин А.А. убедил выступить поручителями при оформлении указанного кредита работников Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России» ФИО40 и ФИО41, которых также заверил, что кредит будет им погашен в течение одного года. ФИО40 и ФИО41 согласились выполнить просьбу Курочкина А.А.

Затем Курочкин А.А. самостоятельно собрал справки о стаже работы и доходах на заемщика ФИО8, которые в соответствии с нормативными требованиями банка необходимы для принятия решения о выдаче запрашиваемой суммы кредита и его оформления, после чего представил их в кредитный отдел банка для принятия решения о выдаче кредита. Получив информацию об одобрении кредитным комитетом банка выдачи ФИО8 кредита, Курочкин А.А. инициировал заключение кредитного договора и договоров поручительства.

20.10.2006 ФИО8 в помещении Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России» по адресу: г. Саранск, пр. 70 лет Октября, д. 86, заключил кредитный договор № о предоставлении ему кредита в сумме 450000 рублей сроком до 20.10.2016, под 10,5% годовых, в соответствии с условиями которого обязался ежемесячно выплачивать банку по 3750 рублей в счет погашения суммы основного долга, а также проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток долга. Одновременно 20.10.2006 ФИО41 и ФИО40 заключили договоры поручительства № и №, согласно которым они, как поручители, отвечают перед кредитором – ОАО «Сбербанк России» за выполнение заемщиком ФИО8 условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик.

После оформления перечисленных документов ФИО8 по расходному кассовому ордеру № 243 от 20.10.2006 получил в кассе Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России», расположенного по адресу: г. Саранск, пр. 70 лет Октября, д. 86, наличные денежные средства в сумме 450000 рублей, которые в этот же день передал Курочкину А.А. в помещении рабочего кабинета последнего по вышеуказанному адресу. При этом ФИО8 не требовал от Курочкина А.А. написать расписку в получении денежных средств, а Курочкин А.А., в свою очередь, забрал у ФИО8 документы, необходимые для оплаты кредита.

После этого в ноябре 2010 года у Курочкина возник преступный умысел, направленный на причинение имущественного ущерба ФИО8, в соответствии с которым он решил не осуществлять платежи по кредиту последнего, и не возвращать ему оставшуюся сумму долга. С целью реализации своего преступного умысла, Курочкин А.А. после неоднократных требований ФИО8 о погашении кредита, сообщил последнему заведомо ложные, несоответствующие действительности, сведения о том, что взятый ФИО8 кредит будет им погашен и у того не возникнет никаких проблем. После этого, дав заведомо ложные обещания, с ноября 2010 года Курочкин А.А. какие-либо выплаты по кредиту не производил и денежные средства ФИО7 не возвратил.

По состоянию на 31.10.2010 задолженность по основному долгу кредита составляла 273716 рублей 46 копеек. С указанной даты, в связи с неисполнением Курочкиным А.А. своих обязательств, ФИО8 самостоятельно стал производить погашение кредита.

Таким образом, Курочкин А.А. путем обмана причинил ФИО8 имущественный ущерб в сумме 273716 рублей 46 копеек (450000-176283,54), то есть в крупном размере, при отсутствии признаков хищения.

Кроме того, Курочкин А.А. совершил причинение имущественного ущерба собственнику имущества путем обмана при отсутствии признаков хищения, в крупном размере, при следующих обстоятельствах.

Курочкин А.А., работая в должности заместителя управляющего Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», расположенным по адресу: г. Саранск, пр. 70 лет Октября, д. 86, в помещении вышеуказанного банка обратился к своему знакомому ФИО6, работающему начальником отдела инкассации Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России», для которого Курочкин А.А. являлся непосредственным руководителем, с просьбой оформить на него, ФИО6, кредит в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» в сумме 750000 рублей, а полученные по кредиту денежные средства передать ему, Курочкину А.А. При этом Курочкин А.А. сообщил ФИО6, что денежные средства в указанной сумме необходимы для строительства жилого дома, заверив последнего, что полностью погасит оформленный на него кредит в течение нескольких месяцев, а до указанного момента будет производить ежемесячные платежи по кредиту из своих собственных денежных средств. На данное предложение ФИО8 согласился. После этого Курочкин А.А. попросил ФИО6 найти от его имени двух лиц из числа работников отдела инкассации, которые смогут выступить поручителями по данному кредиту. Затем ФИО6, ссылаясь на просьбу Курочкина А.А., попросил работников отдела инкассации ФИО57 и ФИО56 выступить поручителями по кредитному договору, которые согласились на его предложение. После чего заемщик и поручители собрали необходимые для получения кредита документы и представили их в кредитный отдел банка.

12.10.2007 ФИО6 в помещении Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России» по адресу: г. Саранск, пр. 70 лет Октября, д. 86, заключил кредитный договор № о предоставлении ему кредита в сумме №, сроком до 12.10.2017 под 9% годовых, в соответствии с условиями которого обязался ежемесячно выплачивать банку по 6250 рублей в счет погашения суммы основного долга, а также проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток долга. Одновременно 20.10.2006 ФИО57 и ФИО56 заключили договоры поручительства № и №, согласно которым они, как поручители, отвечают перед кредитором – ОАО «Сбербанк России» за выполнение заемщиком ФИО6 условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик.

После оформления перечисленных документов ФИО6 по расходному кассовому ордеру № 249 от 15.10.2007 получил в кассе Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России», расположенного по адресу: г. Саранск, пр. 70 лет Октября, д. 86, наличные денежные средства в сумме 750000 рублей, которые в этот же день в помещении банка, расположенного по вышеуказанному адресу, передал Курочкину А.А. При этом ФИО6 не требовал от Курочкина А.А. написать расписку в получении денежных средств, а Курочкин А.А., в свою очередь, забрал у ФИО6 документы, необходимые для оплаты кредита.

Впоследствии Курочкин А.А. в период с ноября 2007 года по июнь 2010 года, а также в августе 2010 года осуществлял ежемесячные платежи в счет погашения кредита, погасив основной долг по кредиту в сумме 206258 рублей 87 копеек.

После этого в конце августа 2010 года у Курочкина А.А. возник преступный умысел, направленный на причинение имущественного ущерба ФИО6, в соответствии с которым он решил не осуществлять платежи по кредиту последнего, и не возвращать ему оставшуюся сумму долга. С целью реализации своего преступного умысла Курочкин А.А. после неоднократных требований ФИО6 о погашении кредита, сообщил последнему заведомо ложные, несоответствующие действительности, сведения о том, что взятый ФИО6 кредит будет им погашен и у того не возникнет никаких проблем. После этого, дав заведомо ложные обещания, с сентября 2010 года Курочкин А.А. какие-либо выплаты по кредиту не производил и денежные средства ФИО7 не возвратил.

По состоянию на 31.08.2010 задолженность по основному долгу кредита составляла 543741 рубль 13 копеек. С указанной даты, в связи с неисполнением Курочкиным А.А. своих обязательств, ФИО6 самостоятельно стал производить погашение кредита.

Таким образом, Курочкин А.А. путем обмана причинил ФИО6 имущественный ущерб в сумме 543741 рубль 13 копеек (750000-206258,87), то есть в крупном размере, при отсутствии признаков хищения.

Кроме того, Курочкин А.А. совершил мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, в особо крупном размере, при следующих обстоятельствах.

В начале августа 2008 года Курочкин А.А., работая в должности заместителя управляющего Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», расположенным по адресу: г. Саранск, пр. 70 лет Октября, д. 86, зная, что его знакомый ФИО12 собирается оформлять в банке ипотечный кредит в сумме около 1000000 рублей на приобретение недвижимости, поставил перед собой корыстную цель – незаконно обогатиться, для чего решил похитить у ФИО12 денежные средства. С этой целью Курочкин А.А., используя дружеские отношения с ФИО12, обратился к последнему с просьбой оформить на него, ФИО12, ипотечный кредит в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» в сумме около 3000000 рублей, то есть в большей сумме, чем требовалось ФИО12, после чего большую часть полученных по кредиту денежных средств в сумме около 2100000 рублей передать ему, Курочкину А.А. Для убеждения ФИО12 в оформлении данного кредита Курочкин А.А. сообщил ФИО12 о том, что разместит полученные от него денежные средства в акции, дав заведомо ложное обещание, что вернет ему долг в течение нескольких месяцев после его получения. После этого Курочкин А.А., с целью доведения своего преступного умысла до конца, дал ФИО12 заведомо ложное и невыполнимое обещание, что до момента возврата долга он будет ежемесячно уплачивать ФИО12 денежные средства в сумме около 84000 рублей в качестве процентов за пользование денежными средствами, что соответствует более 45% годовых.

Поддавшись на уговоры Курочкина А.А., и, зная, что тот занимает руководящую должность в банке, ФИО12 согласился оформить на свое имя ипотечный кредит в сумме около 3000000 рублей, из которых денежные средства в сумме около 2100000 рублей передать Курочкину А.А.

При этом Курочкин А.А. не собирался исполнять, взятые на себя обязательства по возврату долга, и не имел реальной возможности их исполнить, так как размер полученного Курочкиным А.А. среднемесячного совокупного дохода за период с января по июль 2008 года с учетом налога на доходы физических лиц от трудовой деятельности в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», а также дохода по ценным бумагам, составил 89537 рублей 44 копейки. В августе 2008 года размер полученного Курочкиным А.А. совокупного дохода с учетом налога на доходы физических лиц от трудовой деятельности в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», а также дохода по ценным бумагам, составил 154178 рублей 42 копейки. Не имея других источников дохода, Курочкин А.А. в августе 2008 года должен был уплатить ежемесячные платежи в общей сумме 154226 рублей 73 копейки по ранее принятым на себя обязательствам по кредитным договорам: № от 02.11.2005 на сумму 200000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 15.06.2006 на сумму 47500 долларов США в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 26.12.2006 на сумму 300000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 21.03.2007 на сумму 199000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 26.07.2007 на сумму 735422 рубля в ООО «Русфинанс Банк», № от 31.10.2007 на сумму № в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 14.12.2007 на сумму 300000 рублей в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 07.05.2008 на сумму 1198000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 20.10.2006 на сумму 450000 рублей на имя ФИО8 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 20.10.2006 на сумму 368500 рублей на имя ФИО9, № от 12.10.2007 на сумму 750000 рублей на имя ФИО6 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России».

08.08.2008 ФИО12 совместно со своей супругой ФИО11, выступившей созаемщиком, в помещении Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России», расположенного по адресу: г. Саранск, пр. 70 лет Октября, д. 86, заключили кредитный договор №, согласно которому банк предоставляет созаемщикам кредит в сумме 2970000 рублей на цели приобретения жилого дома и земельного участка, расположенных по адресам: <адрес>, под 13,75% годовых. Созаемщики обязуются погашать кредит ежемесячно в сумме 8250 рублей в качестве уплаты основного долга, а также проценты за пользование кредитом, начисляемыми на остаток долга. 12.08.2008 ФИО11 по расходному кассовому ордеру № 42 от 12.08.2008 получила в кассе Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России», расположенного по вышеуказанному адресу, наличные денежные средства в сумме 2970000 рублей.

Согласно договору купли-продажи жилого дома и земельного участка от 12.08.2008 ФИО17 и ФИО20, действующий за ФИО19, продали ФИО11 и ФИО12 жилой дом и земельный участок, расположенные по адресам: <адрес>, за 3000000 рублей. Фактически ФИО12 передал ФИО17 и ФИО20 денежные средства за проданную недвижимость в сумме не более 2000000 рублей, из которых 1000000 рублей были их личными сбережениями.

Продолжая реализовывать задуманное, Курочкин А.А. в период с 12 по 31 августа 2008 года с целью хищения денежных средств, принадлежащих ФИО12 и ФИО11, подъехал на своем автомобиле Тойота Авенсис (TOYOTA AVENSIS), регистрационный знак №, к жилому дому ФИО12, расположенному по адресу: <адрес>. После чего в салоне данной автомашины возле дома по вышеуказанному адресу, ФИО12 передал Курочкину А.А. имевшиеся у него денежные средства в сумме 2110000 рублей. Получив требуемую сумму, Курочкин А.А. с целью сокрытия своих преступных намерений написал расписку о получении в долг у ФИО12 денежных средств в сумме 2110000 рублей, с ложным обязательством вернуть их до 01.11.2008 и вновь заверил ФИО12 в том, что до момента возврата долга он будет ежемесячно уплачивать ему денежные средства в сумме около 84000 рублей в качестве дополнительных выплат за пользование денежными средствами.

Впоследствии Курочкин А.А. с целью сокрытия факта совершенного хищения и завуалирования его под гражданско-правовые отношения, а также для убеждения ФИО12 и ФИО11 в том, что он исполняет взятые на себя обязательства, в период с августа 2008 года по лето 2009 года периодически разными суммами в пределах 80000 рублей передавал ФИО12 денежные средства в качестве дополнительных выплат за пользованием заемными денежными средствами. Всего Курочкин А.А. передал ФИО12 денежные средства в общей сумме 800000 рублей. Кроме того, Курочкин А.А. самостоятельно производил платежи по уплате ипотечного кредита, оформленного на ФИО12 и ФИО11 по приходным кассовым ордерам: № 245 от 08.10.2008 на сумму 39000 рублей, № 280 от 08.05.2009 на сумму 40500 рублей, № 249 от 09.10.2009 на сумму 38500 рублей, № 24 от 11.11.2009 на сумму 42500 рублей, № 403 от 10.12.2009 на сумму 38300 рублей, итого на общую сумму 198800 рублей. После чего Курочкин А.А. прекратил исполнение взятых на себя обязательств и не возвратил ФИО12 и ФИО11 оставшиеся денежные средства.

Таким образом, Курочкин А.А. путем обмана похитил у ФИО12 и ФИО11 денежные средства в сумме 1111200 рублей (2110000-800000-198800), причинив последним материальный ущерб в указанной сумме, то есть в особо крупном размере.

Кроме того, Курочкин А.А. совершил мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, в крупном размере, при следующих обстоятельствах.

В сентябре 2008 года Курочкин А.А., работая в должности заместителя управляющего Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», расположенным по адресу: г. Саранск, пр. 70 лет Октября, д. 86, зная, что у ФИО14, являвшейся учителем его детей, имеются личные сбережения, накопленные ею для улучшения жилищных условий, поставил перед собой корыстную цель – незаконно обогатиться, для чего решил похитить принадлежащие ФИО14 денежные средства. С этой целью в середине сентября 2008 года Курочкин А.А. предложил ФИО14 выгодно вложить имеющиеся у нее денежные средства в банковский вклад. Для убеждения ФИО14 в передаче ему денежных средств Курочкин А.А. сообщил последней, что средний процент по банковским вкладам в Сбербанке составляет 8% годовых, но он, как заместитель управляющего Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», имеет возможность разместить имеющиеся у нее денежные средства под 24% годовых. Таким образом, он ввел ФИО14 в заблуждение относительно наличия банковских вкладов с высоким процентом. Поверив Курочкину А.А., который занимал руководящую должность в банке, ФИО14 согласилась передать Курочкину А.А. имеющиеся у нее денежные средства для их размещения во вклад под 24% процента годовых.

При этом Курочкин А.А. не собирался исполнять взятые на себя обязательства, так как Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» размещение денежных средств под указанный высокий процент не осуществлялось. Кроме того, Курочкин А.А. не имел реальной возможности вернуть данные денежные средства с выплатой указанных процентов, так как размер полученного Курочкиным А.А. среднемесячного совокупного дохода за период с января по сентябрь 2008 года с учетом налога на доходы физических лиц от трудовой деятельности в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», а также дохода по ценным бумагам, составил 96574 рубля 19 копеек. В октябре 2008 года размер полученного Курочкиным А.А. совокупного дохода с учетом налога на доходы физических лиц от трудовой деятельности в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», а также дохода по ценным бумагам, составил 102917 рублей 02 копейки. Не имея других источников дохода, Курочкин А.А. в октябре 2008 года должен был уплатить ежемесячные платежи в общей сумме 223307 рублей 11 копеек по ранее принятым на себя обязательствам по кредитным договорам: № от 02.11.2005 на сумму 200000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 15.06.2006 на сумму 47500 долларов США в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 26.12.2006 на сумму 300000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 21.03.2007 на сумму 199000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 26.07.2007 на сумму 735422 рубля в ООО «Русфинанс Банк», № от 31.10.2007 на сумму 5200000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 14.12.2007 на сумму 300000 рублей в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 07.05.2008 на сумму 1198000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 07.08.2008 на сумму 1000000 рублей в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 20.10.2006 на сумму 450000 рублей на имя ФИО8 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 20.10.2006 на сумму 368500 рублей на имя ФИО9, № от 12.10.2007 на сумму 750000 рублей на имя ФИО6 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 08.08.2008 на сумму 2970000 рублей на имя ФИО11 и ФИО12 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России».

Реализуя задуманное, 15.10.2008 Курочкин А.А. пришел в квартиру ФИО14, расположенную по адресу: <адрес>, где ФИО14, не зная о преступном умысле Курочкина А.А., передала последнему имеющиеся у нее денежные средства в сумме 250000 рублей. После этого Курочкин А.А. вновь заверил ФИО14, что разместит полученные денежные средства во вклад сроком на один год под 24% годовых, а также ежеквартально будет приносить ФИО14 проценты по вкладу в размере 15000 рублей.

Впоследствии Курочкин А.А., с целью сокрытия факта совершенного хищения, а также для убеждения ФИО14 в том, что он исполняет взятые на себя обязательства, в январе и апреле 2009 года в помещении квартиры ФИО14, расположенной по вышеуказанному адресу, передавал последней денежные средства в качестве ежеквартальных процентов по банковскому вкладу каждый раз в сумме 15000 рублей, всего на общую сумму 30000 рублей.

В октябре 2009 года Курочкин А.А., зная, что ФИО14 удовлетворена выплатой ей высоких процентов за переданные ему денежные средства, с целью дальнейшего хищения у нее денежных средств в большей сумме, сообщил ей, что она может увеличить сумму своего вклада, рассчитывая таким образом похитить максимальное количество денежных средств у ФИО14, не собираясь исполнять взятые на себя обязательства по возврату денежных средств. После указанного разговора ФИО14 пояснила Курочкину А.А., что не будет забирать с банковского вклада свои денежные средства в сумме 250000 рублей и получать причитающиеся ей проценты в сумме 30000 рублей за два предыдущих квартала по данному вкладу, а оставляет указанные денежные средства на банковском вкладе на новый срок, после чего, поверив ложным обещаниям Курочкина А.А. о начислении высоких процентов по вкладу, приступила к поиску дополнительных денежных для размещения на банковский вклад.

При этом Курочкин А.А. не собирался исполнять, взятые на себя обязательства по возврату денежных средств, и не имел реальной возможности их исполнить, так как размер полученного Курочкиным А.А. среднемесячного совокупного дохода за период с января по сентябрь 2009 года с учетом налога на доходы физических лиц от трудовой деятельности в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», а также дохода по ценным бумагам, составил 93855 рублей 80 копеек. В октябре 2009 года размер полученного Курочкиным А.А. совокупного дохода с учетом налога на доходы физических лиц от трудовой деятельности в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», а также дохода по ценным бумагам, составил 65004 рубля 54 копейки. Не имея других источников дохода, Курочкин А.А. в октябре 2009 года должен был уплатить ежемесячные платежи в общей сумме 217495 рублей 03 копейки по ранее принятым на себя обязательствам по кредитным договорам: № от 02.11.2005 на сумму 200000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 15.06.2006 на сумму 47500 долларов США в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 26.12.2006 на сумму 300000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 21.03.2007 на сумму № в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 26.07.2007 на сумму 735422 рубля в ООО «Русфинанс Банк», № от 31.10.2007 на сумму 5200000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 14.12.2007 на сумму 300000 рублей в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 07.05.2008 на сумму 1198000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 07.08.2008 на сумму 1000000 рублей в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 20.10.2006 на сумму 450000 рублей на имя ФИО8 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 20.10.2006 на сумму 368500 рублей на имя ФИО9, № от 12.10.2007 на сумму 750000 рублей на имя ФИО6 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 08.08.2008 на сумму 2970000 рублей на имя ФИО11 и ФИО12 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России».

Продолжая реализовывать задуманное, 15.10.2009 Курочкин А.А. пришел в МОУ «Лицей № 4», расположенное по адресу: г. Саранск, Б. Хмельницкого, д. 57, где ФИО14, поверив ложным обещаниям Курочкина А.А., передала последнему собранные ею денежные средства в сумме 420000 рублей. Курочкин А.А. вновь заверил ФИО14, что разместит все полученные от нее денежные средства во вклад сроком на один год под 24% годовых, а также ежеквартально будет приносить ФИО14 проценты по вкладу в размере 42000 рублей. С целью сокрытия своего преступного умысла, имитируя гражданско-правовые отношения, Курочкин А.А. тут же передал ФИО14 заранее написанную расписку от 15.10.2009, согласно которой он взял в долг у ФИО14 денежные средства в сумме 650000 рублей сроком возврата до 15.10.2010. Так как общая сумма полученных Курочкиным А.А. от ФИО14 денежных средств составила 670000 рублей, а также с учетом неполученных ей процентов по вкладу в сумме 30000 рублей, обозначенная в расписке сумма в размере 650000 рублей была исправлена на 700000 рублей.

Впоследствии Курочкин А.А. с целью сокрытия факта совершенного хищения, имитации гражданско-правовых отношений, а также для убеждения ФИО14 в том, что он исполняет взятые на себя обязательства, в третьей декаде января 2010 года, в конце февраля 2010 года, в июле 2010 года в помещении квартиры ФИО14, расположенной по адресу: <адрес>, передавал последней лично, а также через ее мужа ФИО15 денежные средства в качестве процентов по банковскому вкладу суммами 20000 рублей, 10000 рублей, 50000 рублей соответственно, итого на общую сумму 80000 рублей. Таким образом, общая сумма переданных ФИО14 денежных средств в качестве оплаты процентов по банковскому вкладу составила 110000 рублей. После этого Курочкин А.А. прекратил исполнение взятых на себя обязательств и не возвратил ФИО14 оставшиеся полученные от нее денежные средства.

Таким образом, Курочкин А.А. путем обмана похитил у ФИО14 денежные средства в сумме 530000 рублей, причинив последней материальный ущерб в указанной сумме, то есть в крупном размере. При этом все преступные действия Курочкина А.А., направленные на хищение денежных средств у ФИО14, имеют общую цель, охватываются единым прямым умыслом, поэтому в совокупности составляют одно единое продолжаемое преступление.

Кроме того, Курочкин А.А. совершил мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, при следующих обстоятельствах.

В октябре 2009 года, Курочкин А.А., работая в должности заместителя управляющего Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», расположенным по адресу: г. Саранск, пр. 70 лет Октября, д. 86, поставил перед собой корыстную цель – незаконно обогатиться. Для этого Курочкин А.А. решил путем обмана завладеть денежными средствами потребительского кредитного кооператива «Партнер» (далее – ПК «Партнер»), расположенного по адресу: г. Саранск, ул. Полежаева, д. 80, для чего приобрести на заемные денежные средства кооператива товар, в дальнейшем его реализовать, заранее зная об отсутствии у него реальной возможности исполнить указанное обязательство, в связи с наличием других финансовых обязательств, превышающих его доход.

Так, размер полученного Курочкиным А.А. среднемесячного совокупного дохода за период с января по сентябрь 2009 года с учетом налога на доходы физических лиц от трудовой деятельности в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», а также дохода по ценным бумагам, составил 93855 рублей 80 копеек. В октябре 2009 года размер полученного Курочкиным А.А. совокупного дохода с учетом налога на доходы физических лиц от трудовой деятельности в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», а также дохода по ценным бумагам, составил 65004 рубля 54 копейки. Не имея других источников дохода, Курочкин А.А. в октябре 2009 года должен был уплатить ежемесячные платежи в общей сумме 217495 рублей 03 копейки по ранее принятым на себя обязательствам по кредитным договорам: № от 02.11.2005 на сумму 200000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 15.06.2006 на сумму 47500 долларов США в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 26.12.2006 на сумму 300000 рублей в Мордовском отделении № ОАО «Сбербанк России», № от 21.03.2007 на сумму 199000 рублей в Мордовском отделении № ОАО «Сбербанк России», № от 26.07.2007 на сумму 735422 рубля в ООО «Русфинанс Банк», № от 31.10.2007 на сумму 5200000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 14.12.2007 на сумму 300000 рублей в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 07.05.2008 на сумму 1198000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 07.08.2008 на сумму 1000000 рублей в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 20.10.2006 на сумму 450000 рублей на имя ФИО8 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 20.10.2006 на сумму 368500 рублей на имя ФИО9, № от 12.10.2007 на сумму 750000 рублей на имя ФИО6 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 08.08.2008 на сумму 2970000 рублей на имя ФИО11 и ФИО12 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России».

Реализуя задуманное, 08.10.2009 Курочкин А.А. в помещении ПК «Партнер», расположенном по адресу: г. Саранск, ул. Полежаева, д. 80, обратился к бухгалтеру-кассиру указанного кооператива ФИО75 с просьбой выдать ему займ в сумме 258948 рублей для приобретения в магазине ИП ФИО76, расположенном по адресу: г. Саранск, ул. Коммунистическая, д. 123 А, котла BAXI SCO-3 240Fi c комплектующими (отопительное оборудование), общей стоимостью 266664 рубля. Последняя оформила на Курочкина А.А. необходимые для получения займа документы.

После чего в этот же день, то есть 08.10.2009, между ПК «Партнер» и Курочкиным А.А. в помещении указанного кооператива по адресу: г. Саранск, ул. Полежаева, д. 80, заключен договор займа №, согласно которому ПК «Партнер» предоставляет Курочкину А.А. займ в сумме 258948 рублей для приобретения у ИП ФИО76 котла BAXI SCO-3 240Fi c комплектующими (отопительное оборудование), общей стоимостью 266664 рубля. Заемщик обязуется возвратить займ в срок не позднее 01.04.2011 и ежемесячно выплачивать основной долг в сумме 14386 рублей и компенсационные выплаты, исходя из ставки 25% годовых, целевой взнос по займу, исходя из ставки 5% годовых. Одновременно 08.10.2009 между ПК «Партнер» и Курочкиным А.А. в помещении кооператива заключен договор залога, согласно которому Курочкин А.А. в целях обеспечения возврата займа предоставляет в залог кооперативу котел BAXI SCO-3 240Fi c комплектующими (отопительное оборудование), оценочной стоимостью 266664 рубля.

08.10.2009 Курочкин А.А. в магазине ИП ФИО76, расположенном по адресу: <адрес>, произвел замену приобретенного товара, получив фактически котел Vaillant turbo Plus VU 362-5 с комплектующими (отопительное оборудование), также общей стоимостью 266664 рубля вместо котла BAXI SCO-3 240Fi c комплектующими (отопительное оборудование), стоимостью 266664 рубля.

В октябре 2009 года Курочкин А.А. по договоренности со своим знакомым ФИО12 складировал приобретенный котел Vaillant turbo Plus VU 362-5 с комплектующими (отопительное оборудование) в жилом доме ФИО12, расположенном по адресу: <адрес>, для хранения. После чего, согласно расходным кассовым ордерам № 2450 от 09.10.2009 и № 2476 от 12.10.2009 из кассы ПК «Партнер» ИП ФИО76 получены денежные средства в сумме 258948 рублей в качестве оплаты за приобретенный Курочкиным А.А. товар.

Продолжая реализовывать задуманное, в ноябре 2009 года Курочкин А.А. обратился к ФИО12 и в нарушение условий договора залога предложил последнему купить у него котел Vaillant turbo Plus VU 362-5 с комплектующими (отопительное оборудование) по заниженной цене в размере около 115000 рублей. ФИО12, не подозревая о преступных намерениях Курочкина А.А., согласился на указанное предложение, передав последнему денежные средства в сумме 50000 рублей. Оставшуюся сумму в размере около 65000 рублей он был должен передать позднее.

Затем, в январе 2010 года Курочкин А.А. в связи с неполучением от ФИО12 оставшейся суммы за проданный товар в размере около 65000 рублей оставил последнему котел Vaillant turbo Plus VU 362-5, стоимостью 36900 рублей, после чего забрал комплектующие к котлу, которыми распорядился по собственному усмотрению.

Впоследствии Курочкин А.А., с целью сокрытия факта совершенного хищения, имитации гражданско-правовых отношений, а также для убеждения представителей ПК «Партнер» в том, что он исполняет взятые на себя обязательства, 27.11.2009 и 25.01.2010 внес в кассу ПК «Партнер» денежные средства, погасив основной долг в сумме 14452 рубля. После этого других выплат в счет погашения займа Курочкин А.А. не производил, а оставшуюся сумму денежных средств похитил.

Таким образом, Курочкин А.А. путем обмана похитил у ПК «Партнер» денежные средства в сумме 244496 рублей (258948-14452), причинив кооперативу материальный ущерб в указанной сумме.

Руднев С.В. совершил мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, в крупном размере.

В начале января 2008 года Руднев С.В., работая в должности старшего эксперта ООО «Ломбард КСБ», поставил перед собой корыстную цель – незаконно обогатиться путем оформления займа на третьих лиц на условиях принятия на себя обязательств по его погашению, с тем, чтобы обманным путем завладеть принадлежащими указанным третьим лицам денежными средствами, заранее зная об отсутствии у него реальной возможности исполнить указанное обязательство, в связи с наличием других финансовых обязательств, превышающих его доход.

Так, размер полученного Рудневым С.В. среднемесячного совокупного дохода за период с января по декабрь 2007 года с учетом налога на доходы физических лиц от трудовой деятельности в ООО «Ломбард КСБ» и ОАО «Саранский комбинат макаронных изделий» составил 26522 рублей 90 копеек. В январе 2008 года размер полученного Рудневым С.В. дохода с учетом налога на доходы физических лиц от трудовой деятельности в ООО «Ломбард КСБ» составил 22000 рублей. Не имея других значимых источников дохода, Руднев С.В. в январе 2008 года должен был уплатить ежемесячные платежи в общей сумме 250500 рублей 28 копеек по ранее принятым на себя обязательствам по кредитным договорам: № от 18.07.2007 на сумму 7080000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 24.09.2007 на сумму 1700000 рублей в АКБ «Актив Банк».

С этой целью в начале января 2008 года Руднев С.В. обратился к своему знакомому ФИО10 с просьбой оформить на него, ФИО10, займ в сумме 400000 рублей в ООО «Ломбард КСБ» под залог автомобиля ФИО10 марки Фольксваген Мультиван (VOLKSWAGEN 7HM MULTIVAN), регистрационный знак №, заведомо зная, что указанный автомобиль уже обременен залоговыми обязательствами по договору залога № от 06.09.2007, заключенному ФИО10 с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», а полученные по займу денежные средства передать ему, Рудневу С.В. При этом необходимость получения займа Руднев С.В. объяснил нуждой в денежных средствах для погашения ранее оформленных кредитов.

Для убеждения ФИО10 в оформлении на его имя займа, Руднев С.В. заверил последнего, что имеющееся залоговое обременение его автомобиля Фольксваген Мультиван (VOLKSWAGEN 7HM MULTIVAN) не будет препятствовать получению займа, так как директором ООО «Ломбард КСБ» является его мать ФИО34, с которой он уладит все необходимые вопросы. Кроме того, Руднев С.В. дал ФИО10 заведомо ложное обещание, что полностью погасит оформленный на него займ через один месяц после его получения.

Поверив ложным обещаниям Руднева С.В., и, зная, что тот является племянником президента АК КСБ «КС Банк» (ОАО) ФИО63, не догадываясь о его преступных намерениях, ФИО10 согласился оформить на свое имя займ, деньги по которому передать Рудневу С.В.

Приступив к реализации задуманного, 16.01.2008 Руднев С.В. встретился с ФИО10 возле офиса ООО «Ломбард КСБ», расположенного по адресу: г. Саранск, пер. Дачный, д. 9, где последний передал Рудневу С.В. паспорт гражданина Российской Федерации на свое имя, а также паспорт транспортного средства на свой автомобиль Фольксваген Мультиван (VOLKSWAGEN 7HM MULTIVAN), регистрационный знак №. Руднев С.В. забрал указанные документы, после чего прошел в офис ООО «Ломбард КСБ» по адресу: г. Саранск, пер. Дачный, д. 9, где эксперт-кассир указанного ломбарда ФИО77 оформила залоговый билет серии ХХ № 183463 от 16.01.2008, а также платежную ведомость от 16.01.2008, согласно которым ООО «Ломбард КСБ» выдал ФИО10 займ в сумме 400000 рублей под залог автомобиля Фольксваген Мультиван (VOLKSWAGEN 7HM MULTIVAN), регистрационный знак №, сроком на 30 дней под 0,035% за каждый день пользования денежными средствами. Затем Руднев С.В. в салоне автомобиля Фольксваген Мультиван (VOLKSWAGEN 7HM MULTIVAN) предоставил ФИО10 для подписания указанные залоговый билет и платежную ведомость, в которых последний расписался, не подозревая о преступных намерениях последнего. На основании указанных документов Руднев С.В. 16.01.2008 получил в кассе ООО «Ломбард КСБ» по адресу: г. Саранск, пер. Дачный, д. 9, денежные средства в сумме 400000 рублей, которые похитил, использовав на свои личные нужды.

Впоследствии Руднев С.В., с целью сокрытия факта совершенного хищения, имитации гражданско-правовых отношений, а также для убеждения ФИО10 и работников ООО «Ломбард КСБ» в том, что он исполняет взятые на себя обязательства, в период с февраля 2008 года по апрель 2010 года производил пролонгацию указанного займа, оформленного на ФИО10, уплачивая проценты за пользование заемными денежными средства, а также погасил часть основного долга в сумме 6000 рублей. При этом работники ООО «Ломбард КСБ» оформляли залоговые билеты на имя ФИО10: серии ХХ № 184099 от 11.02.2008., серии ХХ № 000051 от 15.03.2008, серии ХХ № 001096 от 16.04.2008, серии ХХ № 002722 от 14.05.2008, серии ХХ № 004469 от 14.07.2008, серии ХХ № 007198 от 18.09.2008, серии ХХ № 011522 от 16.12.2008, серии ХХ № 001279 от 20.02.2009, серии ХХ № 005845 от 08.05.2009, серии ХХ № 011343 от 07.09.2009, серии ХХ № 004802 от 15.04.2010, и платежные ведомости от указанных дат, свидетельствующие о пролонгации указанного займа.

С апреля 2010 года Руднев С.В. пролонгацию указанного займа не производил. По состоянию на 15.04.2010 задолженность по основному долгу займа составляла 394000 рублей.

Таким образом, Руднев С.В. путем обмана похитил у ФИО10 денежные средства в сумме 394000 рублей, причинив последнему материальный ущерб в указанной сумме, то есть в крупном размере.

Кроме того, Руднев С.В. совершил мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком, путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, при следующих обстоятельствах.

В начале февраля 2008 года Руднев С.В., работая в должности старшего эксперта ООО «Ломбард КСБ», поставил перед собой корыстную цель – незаконно обогатиться путем оформления на свое имя кредита, предоставив банку заведомо ложные и недостоверные сведения, погашать который последний не собирался, в связи с отсутствием у него реальной возможности исполнить указанное обязательство, по причине наличия других финансовых обязательств, превышающих его доход.

Так, размер полученного Рудневым С.В. среднемесячного совокупного дохода за период с января 2007 года по январь 2008 года с учетом налога на доходы физических лиц от трудовой деятельности в ООО «Ломбард КСБ» и ОАО «Саранский комбинат макаронных изделий» составил 24261 рубль 45 копеек. В феврале 2008 года размер полученного Рудневым С.В. дохода с учетом налога на доходы физических лиц от трудовой деятельности в ООО «Ломбард КСБ» составил 22000 рублей. Не имея других значимых источников дохода, Руднев С.В. в феврале 2008 года должен был уплатить ежемесячные платежи в общей сумме 248506 рублей 73 копейки по ранее принятым на себя обязательствам по кредитным договорам: № от 18.07.2007 на сумму 7080000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 24.09.2007 на сумму 1700000 рублей в АКБ «Актив Банк».

С этой целью в начале февраля 2008 года Руднев С.В. обратился к своему знакомому ФИО1, работающему на тот период управляющим операционным офисом «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», расположенным по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, с просьбой оформить на свое имя кредит в возглавляемом им подразделении банка, объясняя необходимость в получении кредита нуждой в денежных средствах для развития своего бизнеса. ФИО1, зная, что Руднев С.В. является племянником президента АК КСБ «КС Банк» (ОАО) ФИО63, и, будучи непосвященным в преступные намерения Руднева С.В., согласился оказать последнему содействие в получении кредита.

Приступив к реализации задуманного, в начале февраля 2008 года Руднев С.В. убедил выступить поручителями по оформляемому кредиту своих знакомых ФИО49 и ФИО70, пояснив последним, что кредит он будет оплачивать из собственных денежных средств своевременно и без задержек.

Продолжая реализовывать задуманное, 08.02.2008 Руднев С.В. представил кредитному менеджеру операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» ФИО21 необходимые для получения кредита документы, в том числе, заведомо фиктивную справку о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за 2007 год № 4 от 08.02.2008, согласно которой Руднев С.В. работал в ООО «Ломбард КСБ» и его доход за период с января по декабрь 2008 года составил 760800 рублей. Фактически доход Руднева С.В. за период с января по декабрь 2008 года от деятельности в ООО «Ломбард КСБ» составил 267481 рубль 04 копейки. ФИО21 по указанию ФИО1 на основании представленных Рудневым С.В. документов произвела в соответствии с регламентом банка оформление кредитной документации.

08.02.2008 между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Рудневым С.В. в помещении операционного офиса «Саранский» по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставляет Рудневу С.В. кредит в сумме 1000000 рублей на неотложные нужды, сроком возврата не позднее чем через 120 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Согласно графику платежей, который является неотъемлемой частью данного кредитного договора, Руднев С.В. обязан погашать данный кредит равными платежами в сумме 24070 рублей не позднее 10 числа каждого месяца. Одновременно 08.02.2008, не подозревая о преступных намерениях Руднева С.В., ФИО49 и ФИО70 заключили договоры поручительства № и №, согласно которым они, как поручители, отвечают перед кредитором ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», за выполнение заемщиком Рудневым С.В. условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик.

После оформления перечисленных документов 08.02.2008 Руднев С.В. по расходному кассовому ордеру № 5 получил в кассе операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», расположенного по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, денежные средства в сумме 1000000 рублей.

Впоследствии Руднев С.В., с целью сокрытия факта совершенного хищения, имитации гражданско-правовых отношений, а также для убеждения работников ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в том, что он исполняет взятые на себя обязательства, в период с марта 2008 года по ноябрь 2009 года производил платежи в счет погашения кредита, допуская при этом задержку сроков оплаты и занижение размера ежемесячного платежа, погасив основной долг по кредиту в сумме 123158 рублей 44 копейки, а остальные денежные средства похитил у ЗАО АКБ «Экспресс-Волга».

По состоянию на 31.11.2009 задолженность по основному долгу кредита составляла 876841 рубль 56 копеек. С декабря 2009 года Руднев С.В. перестал производить платежи по кредиту.

Таким образом, Руднев С.В. путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, похитил у ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» денежные средства в сумме 876841 рубль 56 копеек (1000000-123158,44), причинив банку материальный ущерб в указанной сумме.

В конце апреля 2008 года Руднев С.В. поставил перед собой корыстную цель – незаконно обогатиться путем оформления кредита на третьих лиц на условиях принятия на себя обязательств по его погашению, предоставив банку заведомо ложные и недостоверные сведения, с тем, чтобы обманным путем завладеть денежными средствами. Погашать кредит Руднев С.В. не собирался, в связи с отсутствием у него реальной возможности исполнить указанное обязательство, по причине наличия других финансовых обязательств, превышающих его доход.

Так, размер полученного Рудневым С.В. среднемесячного дохода за период с января по апрель 2008 года с учетом налога на доходы физических лиц от трудовой деятельности в ООО «Ломбард КСБ» составил 23025 рублей. В мае 2008 года размер полученного Рудневым С.В. совокупного дохода с учетом налога на доходы физических лиц от трудовой деятельности в ООО «Ломбард КСБ» составил 52940 рублей 20 копеек. Не имея других источников дохода, Руднев С.В. в апреле и мае 2008 года должен был уплатить ежемесячные платежи в общей сумме соответственно 268589 рублей 66 копеек и 264333 рубля 09 копеек по ранее принятым на себя обязательствам по кредитным договорам: № от 18.07.2007 на сумму 7080000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 24.09.2007 на сумму 1700000 рублей в АКБ «Актив Банк», № от 08.02.2008 на сумму 1000000 рублей в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга».

С этой целью в апреле 2008 года Руднев С.В. в помещении операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», расположенного по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, обратился к управляющему указанным операционным офисом ФИО1 с требованием оформить кредит в сумме 1000000 рублей в возглавляемом им подразделении банка на него самого, либо на иное лицо, а полученные по кредиту денежные средства передать ему, объясняя необходимость его оформления нуждой в денежных средствах для погашения ранее оформленных кредитов.

Получив от ФИО1 отказ в оформлении кредита на него самого, либо на иных лиц, Руднев С.В. на протяжении недели конца апреля – начала мая 2008 года неоднократно настоятельно просил удовлетворить его требование, сообщив, что в случае отказа он использует свои личные связи для его увольнения с занимаемой должности. Кроме того, Руднев С.В. с целью введения ФИО1 в заблуждение относительно своих преступных намерений, дал тому заведомо ложное обещание, что полностью погасит указанный кредит в течение трех месяцев после его получения.

Будучи введенным в заблуждение ложными обещаниями Руднева С.В., не подозревая о преступных намерениях последнего, ФИО1 согласился предоставить кредит на вышеуказанную сумму Рудневу С.В.

После этого в конце апреля – начале мая 2008 года ФИО1 попросил своего знакомого ФИО31 оформить на него кредит, на что последний согласился, ничего не зная о преступных намерениях Руднева С.В. Кроме того, ФИО1 попросил выступить поручителем по кредиту своего знакомого ФИО61, на что последний также согласился, ничего не зная о преступных намерениях Руднева С.В. Вторым поручителем по кредиту ФИО1 решил выступить сам. После чего ФИО1 сообщил Рудневу С.В., что кредит будет оформлен на ФИО31, который нигде не работает. Руднев С.В. заверил ФИО1, что на ФИО31 будут представлены документы, которые будут свидетельствовать о том, что заемщик имеет место работы, от которого получает значительный доход, позволяющий выдать ему кредит в сумме 1000000 рублей.

Затем, в начале мая 2008 года Руднев С.В. в помещении операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, передал ФИО1 две справки для оформления кредита на ФИО31: справку о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за 2007 год № 12 от 07.05.2008, согласно которой ФИО31 работал в ООО «Стройсинтез» и его доход за период с апреля по декабрь 2007 года составил 540000 рублей, а также справку о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за 2008 год № 12 от 07.05.2008, согласно которой ФИО31 работал в ООО «Стройсинтез» и его доход за период с января по март 2008 года составил 180000 рублей. Фактически ФИО31 в ООО «Стройсинтез» никогда не работал и не получал указанного в справках дохода.

08.05.2008 ФИО1 представил кредитному менеджеру операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» ФИО21 необходимые для получения ФИО31 кредита документы, в том числе фиктивные справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за 2007 год № 12 от 07.05.2008 и за 2008 год № 12 от 07.05.2008. Последняя по указанию ФИО1 на основании представленных им документов произвела в соответствии с регламентом банка оформление кредитной документации.

08.05.2008 между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО31 в помещении операционного офиса «Саранский» указанного банка по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставляет ФИО31 кредит в сумме 1000000 рублей на неотложные нужды, сроком возврата не позднее чем через 84 месяца с даты фактической выдачи кредита. Согласно графику платежей, который является неотъемлемой частью данного кредитного договора, ФИО31 обязался погашать данный кредит равными платежами в сумме 33158 рублей не позднее 08 числа каждого месяца. Одновременно 08.05.2008 ФИО61 и ФИО1 заключили договора поручительства № и №, согласно которым они, как поручители, отвечают перед кредитором ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» за выполнение заемщиком ФИО31 условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик.

После оформления перечисленных документов 08.05.2008 ФИО31 по расходному кассовому ордеру № 4 от 08.05.2008 получил в кассе операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, денежные средства в сумме 1000000 рублей, которые затем в помещении указанного операционного офиса передал ФИО1 Последний из указанной денежной суммы выплатил ФИО31 вознаграждение в сумме 10000 рублей, а также произвел оплату страхового взноса в сумме 10000 рублей.

В этот же день, то есть 08.05.2008, ФИО1 в салоне автомобиля марки Фольксваген Туарег (VOLKSWAGEN TOUAREG), регистрационный знак №, находящегося возле дома №, передал Рудневу С.В. денежные средства в сумме 980000 рублей, полагая, что последний в течение трех месяцев полностью погасит указанный кредит, не подозревая о его преступных намерениях.

Впоследствии Руднев С.В., являющийся фактическим заемщиком по данному кредиту, с целью сокрытия факта совершенного хищения, имитации гражданско-правовых отношений, а также для убеждения работников ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в том, что он исполняет взятые на себя обязательства, в период с июня 2008 года по декабрь 2010 года, производил платежи в счет погашения кредита, допуская при этом задержку сроков оплаты и занижение размера ежемесячного платежа, погасив основной долг по кредиту в сумме 81929 рублей 65 копеек, а остальные денежные средства похитил у ЗАО АКБ «Экспресс-Волга».

По состоянию на 31.12.2010 задолженность по основному долгу кредита составляла 918070 рублей 35 копеек. С января 2011 года Руднев С.В. перестал производить платежи по кредиту.

Таким образом, Руднев С.В., являющийся фактическим заемщиком по кредиту, оформленному на ФИО31, путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, похитил у ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» денежные средства в сумме 918070 рублей 35 копеек (1000000-81929,65), причинив банку материальный ущерб в указанной сумме.

В начале июля 2008 года Руднев С.В., поставил перед собой корыстную цель–незаконно обогатиться путем оформления кредита на третьих лиц на условиях принятия на себя обязательств по его погашению, предоставив банку заведомо ложные и недостоверные сведения, с тем, чтобы обманным путем завладеть денежными средствами, заранее зная об отсутствии у него реальной возможности исполнить указанное обязательство, в связи с наличием других финансовых обязательств, превышающих его доход.

Так, размер полученного Рудневым С.В. среднемесячного совокупного дохода за период с января по июнь 2008 года с учетом налога на доходы физических лиц от трудовой деятельности в ООО «Ломбард КСБ» составил 27806 рублей 70 копеек. В июле 2008 года размер полученного Рудневым С.В. совокупного дохода с учетом налога на доходы физических лиц от трудовой деятельности в ООО «Ломбард КСБ» составил 26500 рублей. Не имея других источников дохода, Руднев С.В. в июле 2008 года должен был уплатить ежемесячные платежи в общей сумме 260360 рублей 38 копеек по ранее принятым на себя обязательствам по кредитным договорам: № от 18.07.2007 на сумму 7080000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 24.09.2007 на сумму 1700000 рублей в АКБ «Актив Банк», № от 08.02.2008 на сумму 1000000 рублей в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга».

С этой целью в начале июля 2008 года Руднев С.В. возле д. <адрес> обратился к своему знакомому ФИО10 с просьбой оформить на него, ФИО10, кредит в операционном офисе «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», расположенном по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, в сумме 1000000 рублей, а полученные по кредиту денежные средства передать ему, Рудневу С.В., ничего не сообщив ФИО10 о своих преступных намерениях. При этом необходимость получения кредита Руднев С.В. объяснил нуждой в денежных средствах для погашения ранее оформленных кредитов. Одновременно Руднев С.В. заверил ФИО10, что оформит необходимые для получения кредита документы, найдет поручителей и обеспечит выдачу ФИО10 указанного кредита ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», так как управляющий операционным офисом указанного банка ФИО1 является его знакомым. После чего Руднев С.В. дал ФИО10 заведомо ложное обещание, что полностью погасит оформленный на него кредит в течение одного-двух месяцев после его получения, а до указанного момента будет производить ежемесячные платежи по кредиту из своих собственных денежных средств.

Поверив ложным обещаниям Руднева С.В., а также зная, что он является племянником президента АК КСБ «КС Банк» (ОАО) ФИО63, ФИО10 согласился оформить на свое имя кредит, деньги по которому передать Рудневу С.В.

Продолжая реализовывать задуманное, в начале июля 2008 года Руднев С.В. убедил выступить поручителями по кредиту своих знакомых ФИО64 и ФИО22, не сообщив последним о своих преступных намерениях, заверив их, что кредит оформляется на ФИО10 для покрытия его долгов, после чего данный кредит будет им полностью погашен из своих денежных средств в течение нескольких месяцев после его получения.

Получив согласие ФИО10, ФИО64 и ФИО22 на оформление договоров кредита и поручительств, Руднев С.В. в начале июля 2008 года в помещении операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, обратился к управляющему указанным операционным офисом ФИО1 с требованием оформить кредит в сумме 1000000 рублей на имя ФИО10 в возглавляемом им подразделении банка, дав тому заведомо ложное обещание, что в ближайшее время он погасит все имеющиеся у него обязательства перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга». Будучи введенным в заблуждение ложными обещаниями Руднева С.В., не зная о его преступных намерениях, ФИО1 согласился оформить вышеуказанную сумму в кредит на имя ФИО10

После этого в начале июля 2008 года Руднев С.В. в помещении операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, передал ФИО1 две справки на имя ФИО10 и на имя ФИО22 для их использования при оформлении кредита: справку индивидуального заемщика (поручителя) для получения кредита в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» от 09.07.2008, согласно которой ФИО10 с 21.03.2007 работал в частной хлебопекарне ИП ФИО35 в должности директора сбыта и его чистый среднемесячный доход за период с января по июнь 2008 года составил 130500 рублей и справку по форме 2-НДФЛ за 2008 год № 1 от 09.07.2008, согласно которой ФИО22 работал в ООО «Стройсинтез» и его доход за период с января по июнь 2008 года составил 330000 рублей. Фактически ФИО10 у ИП ФИО35, а ФИО22 в ООО «Стройсинтез» никогда не работали и не получали указанного в справках дохода.

10.07.2008 ФИО1 представил кредитному менеджеру операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» ФИО21 необходимые для получения ФИО10 кредита документы, в том числе вышеуказанные фиктивные справки.

10.07.2008 в помещении операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» ФИО10 заключил кредитный договор №, согласно которому банк предоставляет ФИО10 кредит в сумме 1000000 рублей на неотложные нужды, сроком возврата не позднее чем через 84 месяца с даты фактической выдачи кредита. Согласно графику платежей, который является неотъемлемой частью данного кредитного договора, ФИО10 обязался погашать данный кредит равными платежами в сумме 30597 рублей не позднее 10 числа каждого месяца. Одновременно 10.07.2008 ФИО64 и ФИО22 заключили договора поручительства № и №, согласно которым они, как поручители, отвечают перед кредитором ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» за выполнением заемщиком ФИО10 условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик.

10.07.2008 ФИО10 по расходному кассовому ордеру № 12 получил в кассе операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, наличные денежные средства в сумме 1000000 рублей, которые в этот же день в салоне автомобиля марки Фольксваген Туарег (VOLKSWAGEN TOUAREG), регистрационный знак №, находившегося возле операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» по вышеуказанному адресу, передал Рудневу С.В.

Впоследствии Руднев С.В., являющийся фактическим заемщиком по данному кредиту, с целью сокрытия факта совершенного хищения, имитации гражданско-правовых отношений, а также для убеждения работников ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО10 в том, что он исполняет взятые на себя обязательства, в период с августа 2008 года по октябрь 2010 года, производил платежи в счет погашения кредита, допуская при этом задержку сроков оплаты и занижение размера ежемесячного платежа, погасив основной долг по кредиту в сумме 76431 рубль 05 копеек.

По состоянию на 31.10.2010 задолженность по основному долгу кредита составляла 923568 рублей 95 копеек. С ноября 2010 года Руднев С.В. перестал производить платежи по кредиту.

Таким образом, Руднев С.В., являющийся фактическим заемщиком по кредиту оформленнму на имя ФИО10, путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, похитил денежные средства в сумме 923568 рублей 95 копеек (1000000-76431,05), причинив ФИО10 ущерб в указанной сумме.

Кроме того, Руднев С.В. совершил мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, в особо крупном размере, при следующих обстоятельствах.

В ноябре 2008 года Руднев С.В., работая в должности старшего эксперта ООО «Ломбард КСБ», поставил перед собой корыстную цель – незаконно обогатиться, для чего решил систематически похищать денежные средства, принадлежащие его знакомой ФИО16 С этой целью в один из дней первой половины ноября 2008 года Руднев С.В. возле д. 21 по пр. Ленина г. Саранска обратился к своей знакомой ФИО16 с просьбой одолжить ему денежные средства в сумме 1000000 рублей, не имея намерения возвращать их последней. Для убеждения ФИО16 в передаче ему денежных средств Руднев С.В. сообщил последней заведомо ложные сведения о том, что денежные средства ему нужны для вложения в его совместный со своим дядей – президентом АК КСБ «КС Банк» (ОАО) ФИО63 семейный бизнес, а также заверил ФИО16, что если она будет помогать ему материально, то впоследствии ей будет предоставлена доля в данном бизнесе, от которого она будет получать дивиденды. Кроме того, Руднев С.В. дал ФИО16 заведомо ложное обещание о том, что возвратит долг через один месяц после получения денежных средств. Поверив ложным обещаниям Руднева С.В., ФИО16 согласилась одолжить Рудневу С.В. денежные средства и приступила к их поиску. В один из дней первой половины ноября 2008 года ФИО16 обратилась к своей дочери ФИО23 с просьбой одолжить ей денежные средства, отправив их по системе Сбербанка «блиц-перевод» на имя Руднева С.В. и имя ФИО10, сообщив ей необходимые реквизиты указанных лиц. После чего 11.11.2008 ФИО23 от своего имени по системе «блиц-перевод» отправила из дополнительного офиса № 035 Балашихинского отделения № 8038 ОАО «Сбербанк России» на имя Руднева С.В. денежные средства в сумме 300255 рублей. Кроме того, 11.11.2008 ФИО23 от имени своей сестры ФИО32 по системе «блиц-перевод» отправила из дополнительного офиса № Балашихинского отделения № ОАО «Сбербанк России» на имя ФИО10 денежные средства в сумме 459045 рублей. Реализуя задуманное, 13.11.2008 Руднев С.В. на автомобиле марки Фольксваген Мультиван (VOLKSWAGEN 7HM MULTIVAN), регистрационный знак №, под управлением ФИО10, подъехал к дому № 21 по пр. Ленина г. Саранска, где в салоне вышеуказанного автомобиля ФИО16 передала Рудневу С.В. денежные средства в сумме 240700 рублей, а также сообщила необходимые реквизиты для получения им денежных средств по системе «блиц-перевод» на общую сумму 759300 рублей. Затем, с целью сокрытия своего преступного умысла, имитируя гражданско-правовые отношения, Руднев С.В. передал ФИО16 заранее оформленную расписку, согласно которой он взял в долг у последней денежные средства в сумме 1000000 рублей со сроком возврата до 15.12.2008. После чего в этот же день, то есть 13.11.2008, Руднев С.В. получил в кассе Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России», расположенного по адресу: г. Саранск, пр. 70 лет Октября, д. 86, по системе «блиц-перевод» денежные средства в сумме 300255 рублей. Кроме того, 13.11.2008 ФИО10 получил в кассе указанного банка по системе «блиц-перевод» денежные средства в сумме 459045 рублей, которые затем в помещении того же банка передал Рудневу С.В. Полученные от ФИО16 денежные средства в общей сумме 1000000 рублей Руднев С.В. похитил, использовав на свои личные нужды.

Продолжая реализовывать свой корыстный умысел, направленный на хищение денежных средств, принадлежащих ФИО16, 27.02.2009 Руднев С.В. возле дома № 21 по пр. Ленина г. Саранска обратился к последней с просьбой вновь одолжить ему денежные средства в сумме 970000 рублей, возвращать которые Руднев С.В. не собирался. Необходимость нового займа Руднев С.В. объяснил нуждой в денежных средствах для погашения ранее оформленных кредитов. При этом Руднев С.В. в очередной раз ввел ФИО16 в заблуждение относительно того, что ранее одолженные денежные средства находятся в обороте его совместного с ФИО63 семейного бизнеса, поэтому не были возвращены в оговоренный срок, после чего дал ей заведомо ложное обещание о том, что возвратит все одолженные у нее денежные средства до 19.03.2009. В этот же день, то есть 27.02.2009, в салоне автомобиля Руднева С.В. марки Фольксваген Туарег (VOLKSWAGEN TOUAREG), регистрационный знак №, находящегося возле дома № 21 по пр. Ленина г. Саранска, ФИО16 передала последнему денежные средства в сумме 970000 рублей. После чего Руднев С.В. с целью сокрытия своего преступного умысла, имитируя гражданско-правовые отношения, написал ФИО16 расписку, согласно которой взял у нее в долг денежные средства в сумме 970000 рублей сроком возврата до 19.03.2009. Полученные от ФИО16 денежные средства в общей сумме 970000 рублей Руднев С.В. похитил, использовав на свои личные нужды.

Продолжая реализовывать свой корыстный умысел, направленный на хищение денежных средств, принадлежащих ФИО16, в один из дней апреля 2009 года Руднев С.В. возле дома № 21 по пр. Ленина г. Саранска, обратился к последней с просьбой вновь одолжить ему денежные средства в сумме 70000 рублей, не имея намерения их возвращать. Необходимость нового займа Руднев С.В. объяснил нуждой в денежных средствах для своих личных целей. При этом Руднев С.В. в очередной раз ввел ФИО16 в заблуждение относительно того, что ранее одолженные денежные средства находятся в обороте его совместного с ФИО63 семейного бизнеса, поэтому не были возвращены в оговоренный срок и будут возвращены позднее. Затем в один из дней апреля 2009 года в салоне автомобиля Руднева С.В. марки Фольксваген Туарег (VOLKSWAGEN TOUAREG), регистрационный знак №, находящегося возле дома № 21 по пр. Ленина г. Саранска, ФИО16 передала последнему денежные средства в сумме 70000 рублей. После чего Руднев С.В. с целью сокрытия своего преступного умысла, имитируя гражданско-правовые отношения, написал ФИО16 расписку, согласно которой взял у нее в долг денежные средства в сумме 70000 рублей со сроком возврата до 25.04.2009. Полученные от ФИО16 денежные средства в общей сумме 70000 рублей Руднев С.В. похитил, использовав на свои личные нужды.

Продолжая реализовывать свой корыстный умысел, направленный на хищение денежных средств, принадлежащих ФИО16, 17.04.2009 Руднев С.В. возле дома № 21 по пр. Ленина г. Саранска, обратился к последней с просьбой вновь одолжить ему денежные средства в сумме 190000 рублей, не намереваясь их возвращать. Необходимость нового займа Руднев С.В. вновь объяснил нуждой в денежных средствах для погашения ранее оформленных кредитов. При этом Руднев С.В. в очередной раз ввел ФИО16 в заблуждение относительно того, что ранее одолженные денежные средства находятся в обороте его совместного с ФИО63 семейного бизнеса, поэтому не были возвращены в оговоренный срок и будут возвращены в ближайшее время. В этот же день, то есть 17.04.2009, в салоне автомобиля Руднева С.В. марки Фольксваген Туарег (VOLKSWAGEN TOUAREG), регистрационный знак №, находящегося возле дома № 21 по пр. Ленина г. Саранска, ФИО16 передала последнему денежные средства в сумме 190000 рублей. После этого Руднев С.В. с целью сокрытия своего преступного умысла, имитируя гражданско-правовые отношения, написал ФИО16 расписку от 17.04.2009, согласно которой взял у нее в долг денежные средства в сумме 190000 рублей со сроком возврата до 15.05.2009. Полученные от ФИО16 денежные средства в общей сумме 190000 рублей Руднев С.В. похитил, использовав на свои личные нужды.

Продолжая реализовывать свой корыстный умысел, направленный на хищение денежных средств, принадлежащих ФИО16, в один из дней начала мая 2009 года Руднев С.В. возле дома № 21 по пр. Ленина г. Саранска обратился к последней с просьбой вновь одолжить ему денежные средства в сумме 1900000 рублей, которые Руднев С.В. возвращать не собирался. Необходимость нового займа Руднев С.В. объяснил нуждой в денежных средствах для закупки медицинского оборудования для диагностического центра, открываемого семьей ФИО63, после чего сообщил ФИО16, что она уже вложила денежные средства в его совместный с ФИО63 семейный бизнес, поэтому должна проинвестировать дополнительно еще и закупку медицинского оборудования. При этом Руднев С.В. в очередной раз ввел ФИО16 в заблуждение относительно того, что ранее одолженные денежные средства находятся в обороте его совместного с ФИО63 семейного бизнеса, поэтому не были возвращены в оговоренный срок и будут возвращены позднее. Затем 05.05.2009 в салоне автомобиля Руднева С.В. марки Фольксваген Туарег (VOLKSWAGEN TOUAREG), регистрационный знак №, находящегося возле дома № 21 по пр. Ленина г. Саранска, ФИО16 передала последнему денежные средства в сумме 1900000 рублей. После этого Руднев С.В. с целью сокрытия своего преступного умысла, имитируя гражданско-правовые отношения, написал ФИО16 расписку от 05.05.2009, согласно которой взял у нее в долг денежные средства в сумме 1900000 рублей со сроком возврата до 15.05.2009. Полученные от ФИО16 денежные средства в общей сумме 1900000 рублей Руднев С.В. похитил, использовав на свои личные нужды.

Продолжая реализовывать свой корыстный умысел, направленный на хищение денежных средств, принадлежащих ФИО16, в один из дней первой декады мая 2009 года Руднев С.В. возле дома № 21 по пр. Ленина г. Саранска, обратился к последней с просьбой вновь одолжить ему денежные средства в сумме 692000 рублей, возвращать которые Руднев С.В. не собирался. Необходимость нового займа Руднев С.В. объяснил нуждой в денежных средствах для вложения в его совместный с ФИО63 семейный бизнес. При этом Руднев С.В. в очередной раз ввел ФИО16 в заблуждение относительно того, что ранее одолженные денежные средства находятся в обороте его совместного с ФИО63 семейного бизнеса, поэтому не были возвращены в оговоренный срок и будут возвращены позднее. Затем 12.05.2009 в салоне автомобиля Руднева С.В. марки Фольксваген Туарег (VOLKSWAGEN TOUAREG), регистрационный знак №, находящегося возле дома № 21 по пр. Ленина г. Саранска, ФИО16 передала последнему денежные средства в сумме 692000 рублей. После чего Руднев С.В. с целью сокрытия своего преступного умысла, имитируя гражданско-правовые отношения, написал ФИО16 расписку от 12.05.2009, согласно которой взял у нее в долг денежные средства в сумме 692000 рублей со сроком возврата до 21.05.2009. Полученные от ФИО16 денежные средства в общей сумме 692000 рублей Руднев С.В. похитил, использовав на свои личные нужды.

Продолжая реализовывать свой корыстный умысел, направленный на хищение денежных средств, принадлежащих ФИО16, 14.05.2009 Руднев С.В. возле дома № 21 по пр. Ленина г. Саранска, обратился к последней с просьбой вновь одолжить ему денежные средства в сумме 67000 рублей, без намерения их возврата. Необходимость нового займа Руднев С.В. объяснил нуждой в денежных средствах для своих личных целей. При этом Руднев С.В. в очередной раз ввел ФИО16 в заблуждение относительно того, что ранее одолженные денежные средства находятся в обороте его совместного с ФИО63 семейного бизнеса, поэтому не были возвращены в оговоренный срок и будут возвращены позднее. В этот же день, то есть 14.05.2009, в салоне автомобиля Руднева С.В. марки Фольксваген Туарег (VOLKSWAGEN TOUAREG), регистрационный знак №, находящегося возле дома № 21 по пр. Ленина г. Саранска, ФИО16 передала последнему денежные средства в сумме 67000 рублей. После этого Руднев С.В. с целью сокрытия своего преступного умысла, имитируя гражданско-правовые отношения, написал ФИО16 расписку от 14.05.2009, согласно которой взял у нее в долг денежные средства в сумме 67000 рублей со сроком возврата до 21.05.2009. Полученные от ФИО16 денежные средства в общей сумме 67000 рублей Руднев С.В. похитил, использовав на свои личные нужды.

Продолжая реализовывать свой корыстный умысел, направленный на хищение денежных средств, принадлежащих ФИО16, 19.05.2009 Руднев С.В. возле дома № 21 по пр. Ленина г. Саранска, обратился к последней с просьбой вновь одолжить ему денежные средства в сумме 360000 рублей, возвращать которые Руднев С.В. не собирался. Необходимость нового займа Руднев С.В. объяснил нуждой в денежных средствах для развития своего совместного с ФИО63 семейного бизнеса. Руднев С.В. в очередной раз ввел ФИО16 в заблуждение относительно того, что ранее одолженные денежные средства находятся в обороте его совместного с ФИО63 семейного бизнеса, поэтому не были возвращены в оговоренный срок и будут возвращены позднее. В этот же день, то есть 19.05.2009, в салоне автомобиля Руднева С.В. марки Фольксваген Туарег (VOLKSWAGEN TOUAREG), регистрационный знак №, находящегося возле дома № 21 по пр. Ленина г. Саранска, ФИО16 передала последнему денежные средства в сумме 360000 рублей. После чего Руднев С.В. с целью сокрытия своего преступного умысла, имитируя гражданско-правовые отношения, написал ФИО16 расписку от 19.05.2009, согласно которой взял у нее в долг денежные средства в сумме 360000 рублей со сроком возврата до 21.05.2009. Полученные от ФИО16 денежные средства в общей сумме 360000 рублей Руднев С.В. похитил, использовав на свои личные нужды.

Продолжая реализовывать свой корыстный умысел, направленный на хищение денежных средств, принадлежащих ФИО16, 22.05.2009 Руднев С.В. возле дома № 21 по пр. Ленина г. Саранска, обратился к последней с просьбой вновь одолжить ему денежные средства в сумме 45000 рублей, не имея намерения их возвращать. Необходимость нового займа Руднев С.В. объяснил нуждой в денежных средствах для погашения ежемесячного платежа по кредиту. Руднев С.В. в очередной раз ввел ФИО16 в заблуждение относительно того, что ранее одолженные денежные средства находятся в обороте его совместного с ФИО63 семейного бизнеса, поэтому не были возвращены в оговоренный срок и будут возвращены позднее. В этот же день, то есть 22.05.2009, в салоне автомобиля Руднева С.В. марки Фольксваген Туарег (VOLKSWAGEN TOUAREG), регистрационный знак №, находящегося возле дома № 21 по пр. Ленина г. Саранска, ФИО16 передала последнему денежные средства в сумме 45000 рублей. После этого Руднев С.В. с целью сокрытия своего преступного умысла, имитируя гражданско-правовые отношения, написал ФИО16 расписку от 22.05.2009, согласно которой взял у нее в долг денежные средства в сумме 45000 рублей со сроком возврата до 28.05.2009. Полученные от ФИО16 денежные средства в общей сумме 45000 рублей Руднев С.В. похитил, использовав на свои личные нужды.

Продолжая реализовывать свой корыстный умысел, направленный на хищение денежных средств, принадлежащих ФИО16, 15.06.2009 Руднев С.В. возле дома № 21 по пр. Ленина г. Саранска, обратился к последней с просьбой вновь одолжить ему денежные средства в сумме 390000 рублей, без намерения их возврата. Необходимость нового займа Руднев С.В. объяснил нуждой в денежных средствах для развития своего совместного с ФИО63 бизнеса. Руднев С.В. в очередной раз ввел ФИО16 в заблуждение относительно того, что ранее одолженные денежные средства находятся в обороте его совместного с ФИО63 семейного бизнеса, поэтому не были возвращены в оговоренный срок и будут возвращены позднее. В этот же день, то есть 15.06.2009, в салоне автомобиля Руднева С.В. марки Фольксваген Туарег (VOLKSWAGEN TOUAREG), регистрационный знак №, находящегося возле дома № 21 по пр. Ленина г. Саранска, ФИО16 передала последнему денежные средства в сумме 390000 рублей. После этого Руднев С.В. с целью сокрытия своего преступного умысла, имитируя гражданско-правовые отношения, написал ФИО16 расписку от 15.06.2009, согласно которой взял у нее в долг денежные средства в сумме 390000 рублей со сроком возврата через 5 дней. Полученные от ФИО16 денежные средства в общей сумме 390000 рублей Руднев С.В. похитил, использовав на свои личные нужды.

Продолжая реализовывать свой корыстный умысел, направленный на хищение денежных средств, принадлежащих ФИО16, в один из дней середины августа 2009 года Руднев С.В. возле дома № 21 по пр. Ленина г. Саранска, обратился к последней с просьбой вновь одолжить ему денежные средства в сумме 417000 рублей, возвращать которые Руднев С.В. не собирался. Необходимость нового займа Руднев С.В. объяснил нуждой в денежных средствах для развития своего совместного с ФИО63 бизнеса. Руднев С.В. в очередной раз ввел ФИО16 в заблуждение относительно того, что ранее одолженные денежные средства находятся в обороте его совместного с ФИО63 семейного бизнеса, поэтому не были возвращены в оговоренный срок и будут возвращены позднее. Затем 17.08.2009 в салоне автомобиля Руднева С.В. марки Фольксваген Туарег (VOLKSWAGEN TOUAREG), регистрационный знак №, находящегося возле дома № 21 по пр. Ленина г. Саранска, ФИО16 передала последнему денежные средства в сумме 417000 рублей. После этого Руднев С.В. с целью сокрытия своего преступного умысла, имитируя гражданско-правовые отношения, написал ФИО16 расписку от 17.08.2009, согласно которой взял у нее в долг денежные средства в сумме 417000 рублей со сроком возврата до 26.08.2009. Полученные от ФИО16 денежные средства в общей сумме 417000 рублей Руднев С.В. похитил, использовав на свои личные нужды.

Продолжая реализовывать свой корыстный умысел, направленный на хищение денежных средств, принадлежащих ФИО16, 21.08.2009 Руднев С.В. возле дома № 21 по пр. Ленина г. Саранска, обратился к последней с просьбой вновь одолжить ему денежные средства в сумме 100000 рублей, не имея намерения их возвращать. Необходимость нового займа Руднев С.В. объяснил нуждой в денежных средствах для развития своего совместного с ФИО63 бизнеса. Руднев С.В. в очередной раз ввел ФИО16 в заблуждение относительно того, что ранее одолженные денежные средства находятся в обороте его совместного с ФИО63 семейного бизнеса, поэтому не были возвращены в оговоренный срок и будут возвращены позднее. В этот же день, то есть 21.08.2009, в салоне автомобиля Руднева С.В. марки Фольксваген Туарег (VOLKSWAGEN TOUAREG), регистрационный знак №, находящегося возле дома № 21 по пр. Ленина г. Саранска, ФИО16 передала последнему денежные средства в сумме 100000 рублей. После этого Руднев С.В. с целью сокрытия своего преступного умысла, имитируя гражданско-правовые отношения, написал ФИО16 расписку от 21.08.2009, согласно которой взял у нее в долг денежные средства в сумме 100000 рублей со сроком возврата до 27.08.2009. Полученные от ФИО16 денежные средства в общей сумме 100000 рублей Руднев С.В. похитил, использовав на свои личные нужды.

Продолжая реализовывать свой корыстный умысел, направленный на хищение денежных средств, принадлежащих ФИО16, 12.11.2009 Руднев С.В. возле дома № 21 по пр. Ленина г. Саранска, обратился к последней с просьбой вновь одолжить ему денежные средства в сумме 40000 рублей, возвращать которые Руднев С.В. не собирался. Необходимость нового займа Руднев С.В. объяснил нуждой в денежных средствах для своих личных целей. Руднев С.В. в очередной раз ввел ФИО16 в заблуждение относительно того, что ранее одолженные денежные средства находятся в обороте его совместного с ФИО63 семейного бизнеса, поэтому не были возвращены в оговоренный срок и будут возвращены позднее. В этот же день, то есть 12.11.2009, в салоне автомобиля Руднева С.В. марки Фольксваген Туарег (VOLKSWAGEN TOUAREG), регистрационный знак №, находящегося возле дома № 21 по пр. Ленина г. Саранска, ФИО16 передала последнему денежные средства в сумме 40000 рублей. После этого Руднев С.В. с целью сокрытия своего преступного умысла, имитируя гражданско-правовые отношения, написал ФИО16 расписку от 12.11.2009, согласно которой взял у нее в долг денежные средства в сумме 40000 рублей со сроком возврата до 20.12.2009. Полученные от ФИО16 денежные средства в общей сумме 40000 рублей Руднев С.В. похитил, использовав на свои личные нужды.

Продолжая реализовывать свой корыстный умысел, направленный на хищение денежных средств, принадлежащих ФИО16, 13.11.2009 Руднев С.В. возле дома № 21 по пр. Ленина г. Саранска, обратился к последней с просьбой вновь одолжить ему денежные средства в сумме 220000 рублей, не имея намерения их возвращать. Необходимость нового займа Руднев С.В. объяснил нуждой в денежных средствах для своих личных целей. Руднев С.В. в очередной раз ввел ФИО16 в заблуждение относительно того, что ранее одолженные денежные средства находятся в обороте его совместного с ФИО63 семейного бизнеса, поэтому не были возвращены в оговоренный срок и будут возвращены позднее. В этот же день, то есть 13.11.2009, в салоне автомобиля Руднева С.В. марки Фольксваген Туарег (VOLKSWAGEN TOUAREG), регистрационный знак №, находящегося возле дома № 21 по пр. Ленина г. Саранска, ФИО16 передала последнему денежные средства в сумме 220000 рублей. После этого Руднев С.В. с целью сокрытия своего преступного умысла, имитируя гражданско-правовые отношения, написал ФИО16 расписку от 13.11.2009, согласно которой взял у нее в долг денежные средства в сумме 220000 рублей со сроком возврата до 16.11.2009. Полученные от ФИО16 денежные средства в общей сумме 220000 рублей Руднев С.В. похитил, использовав на свои личные нужды.

Продолжая реализовывать свой корыстный умысел, направленный на хищение денежных средств, принадлежащих ФИО16, 05.02.2010 Руднев С.В. возле дома № 21 по пр. Ленина г. Саранска, обратился к последней с просьбой вновь одолжить ему денежные средства в сумме 20000 рублей, без намерения их возврата. Необходимость нового займа Руднев С.В. объяснил нуждой в денежных средствах для своих личных целей. Руднев С.В. в очередной раз ввел ФИО16 в заблуждение относительно того, что ранее одолженные денежные средства находятся в обороте его совместного с ФИО63 семейного бизнеса, поэтому не были возвращены в оговоренный срок и будут возвращены позднее. В этот же день, то есть 05.02.2010, в салоне автомобиля Руднева С.В. марки Фольксваген Туарег (VOLKSWAGEN TOUAREG), государственный регистрационный знак №, находящегося возле дома № 21 по пр. Ленина г. Саранска, ФИО16 передала последнему денежные средства в сумме 20000 рублей. После чего Руднев С.В. с целью сокрытия своего преступного умысла, имитируя гражданско-правовые отношения, написал ФИО16 расписку от 05.02.2010, согласно которой взял у нее в долг денежные средства в сумме 20000 рублей со сроком возврата до 05.04.2010. Полученные от ФИО16 денежные средства в общей сумме 20000 рублей Руднев С.В. похитил, использовав на свои личные нужды.

Продолжая реализовывать свой корыстный умысел, направленный на хищение денежных средств, принадлежащих ФИО16, 14.05.2010 Руднев С.В. возле дома № 21 по пр. Ленина г. Саранска, обратился к последней с просьбой вновь одолжить ему денежные средства в сумме 20000 рублей, возвращать которые Руднев С.В. не собирался. Необходимость нового займа Руднев С.В. объяснил нуждой в денежных средствах для своих личных целей. Руднев С.В. в очередной раз ввел ФИО16 в заблуждение относительно того, что ранее одолженные денежные средства находятся в обороте его совместного с ФИО63 семейного бизнеса, поэтому не были возвращены в оговоренный срок и будут возвращены позднее. В этот же день, то есть 14.05.2010, в салоне автомобиля Руднева С.В. марки Фольксваген Туарег (VOLKSWAGEN TOUAREG), регистрационный знак №, находящегося возле дома № 21 по пр. Ленина г. Саранска, ФИО16 передала последнему денежные средства в сумме 20000 рублей. После этого Руднев С.В. с целью сокрытия своего преступного умысла, имитируя гражданско-правовые отношения, написал ФИО16 расписку от 14.05.2010, согласно которой взял у нее в долг денежные средства в сумме 20000 рублей со сроком возврата до 04.06.2010. Полученные от ФИО16 денежные средства в общей сумме 20000 рублей Руднев С.В. похитил, использовав на свои личные нужды.

Полученные в период с 13.11.2008 по 14.05.2010 от ФИО16 денежные средства всего в общей сумме 6501000 рублей Руднев С.В. последней не возвратил.

При этом Руднев С.В. не собирался исполнять взятые на себя обязательства по возврату долга ФИО16 и не имел реальной возможности их исполнить, так как в период с ноября 2008 года по май 2010 года общая сумма полученного Рудневым С.В. совокупного дохода с учетом налога на доходы физических лиц от трудовой деятельности в ООО «Ломбард КСБ» составила 655187 рублей 54 копейки. Не имея других значимых источников дохода, Руднев С.В. в период с ноября 2008 года по май 2010 года должен был уплатить ежемесячные платежи в общей сумме 3749857 рублей 61 копейка по ранее принятым на себя обязательствам по кредитным договорам: № от 18.07.2007 на сумму 7080000 рублей в Мордовском отделении № ОАО «Сбербанк России», № от 24.09.2007 на сумму 1700000 рублей в АКБ «Актив Банк», № от 08.02.2008 на сумму 1000000 рублей в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 05.09.2008 на сумму 1000000 рублей на имя ФИО70 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга». Кроме того, у Руднева С.В. никогда никакого совместного бизнеса с президентом АК КСБ «КС Банк» (ОАО) ФИО63 не было.

Таким образом, Руднев С.В. путем обмана похитил у ФИО16 денежные средства в общей сумме 6501000 рублей, то есть в особо крупном размере. При этом все преступные действия Руднева С.В., направленные на хищение денежных средств у ФИО16, имеют общую корыстную цель, охватываются единым умыслом, поэтому в совокупности составляют одно единое продолжаемое преступление.

Кроме того, Курочкин А.А. и Руднев С.В. совершили мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком, путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, группой лиц по предварительному сговору, при следующих обстоятельствах.

В начале марта 2007 года Курочкин А.А. и Руднев С.В. поставили перед собой корыстную цель – незаконно обогатиться путем оформления кредита на третьих лиц, предоставив банку заведомо ложные и недостоверные сведения, погашать который последние не собиралались, в связи с отсутствием у них реальной возможности исполнить указанное обязательство, по причине наличия других финансовых обязательств, превышающих их доходы. С этой целью Курочкин А.А. и Руднев С.В., которые поддерживали дружеские отношения, договорились, что оформят по подложным документам кредит на имя ФИО10, без намерения его полного погашения.

С этой целью Курочкин А.А. и Руднев С.В., действующие группой лиц по предварительному сговору, в марте 2007 года обратились к своему знакомому ФИО10 с просьбой оформить на него, ФИО10, автокредит в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» в сумме 2000000 рублей, а полученные по кредиту денежные средства передать им. При этом необходимость получения кредита Курочкин А.А. и Руднев С.В. объяснили нуждой в денежных средствах для вложения в совместный бизнес. Одновременно Курочкин А.А. и Руднев С.В. пояснили ФИО10, что фактически никакое транспортное средство по полученному кредиту приобретаться не будет, заверив последнего, что полностью погасят оформленный на него кредит в течение месяца после его получения, то есть до момента, когда в банк необходимо предоставить документы, свидетельствующие о приобретении транспортного средства и подтверждающие целевое использование кредита. Кроме того, Курочкин А.А. и Руднев С.В. заверили ФИО10, что оформят необходимые для получения кредита документы и обеспечат выдачу ФИО10 указанного кредита банком. На данное предложение ФИО10 согласился.

28.03.2007 Курочкин А.А. обратился к старшему инспектору отдела кредитования частных клиентов Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России» ФИО50 и дал ему указание оформить документы для получения автокредита на имя ФИО10, передав ФИО50 копию паспорта на имя ФИО10, заполненное заявление-анкету и справку для получения ссуды (оформления поручительства) по установленной форме банка от 26.03.2007, согласно которой ФИО10 с 11.04.2004 постоянно работал в ООО «Галс» в должности менеджера и его доход за последние 6 месяцев составил 410904 рубля, в том числе налог на доходы физических лиц – 53418 рублей. Кроме того, в этот же день, Курочкин А.А. предоставил ФИО50 копию паспорта транспортного средства серии № и договор комиссии на приобретение автотранспортного средства от 28.03.2007, согласно которым ООО «Авто в миг» обязуется по поручению ФИО10 совершить необходимые действия для заключения сделки по приобретению автотранспортного средства Фольксваген Туарег (VOLKSWAGEN TOUAREG), идентификационный номер №, стоимостью 2000000 рублей. ФИО50 на основании представленных документов направил данную заявку ФИО10 в соответствии с нормативными требованиями банка для проверки в отдел безопасности и защиты информации, юридический отдел, и для рассмотрения в комитет по предоставлению кредитов частным клиентам. Получив необходимые согласования, ФИО50 подготовил документы для получения кредита.

28.03.2007 ФИО10 в помещении Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России» по адресу: г. Саранск, пр. 70 лет Октября, д. 86, заключил кредитный договор №, согласно которому банк предоставляет ФИО10 кредит в сумме 2000000 рублей на приобретение транспортного средства Фольксваген Туарег (VOLKSWAGEN TOUAREG), на срок до 28.03.2012 под 13% годовых. Заемщик обязуется предоставить кредитору документы, подтверждающие право собственности и государственную регистрацию транспортного средства не позднее 10 рабочих дней с даты выдачи кредита, а также ежемесячно выплачивать банку по 33333 рубля 33 копейки в счет погашения суммы основного долга, а также проценты за пользование кредитом, которые начислялись на остаток долга. Одновременно 28.03.2007 ФИО10 в помещении указанного банка заключил договор залога № 44, согласно которому последний в целях обеспечения кредита предоставляет в залог банку транспортное средство Фольксваген Туарег (VOLKSWAGEN TOUAREG), идентификационный номер №.

После оформления перечисленных документов 28.03.2007 банк по мемориальному ордеру № 4 от 28.03.2007 зачислил на лицевой счет ФИО10 № в указанном банке денежные средства в сумме 2000000 рублей. В этот же день денежные средства в сумме 2000000 рублей с лицевого счета ФИО10 по платежному поручению № 1 от 28.03.2007 перечислены на расчетный счет ООО «Авто в миг» за автомобиль, после чего по платежному поручению № 46 от 28.03.2007 денежные средства в сумме 1990000 рублей возвращены обратно на лицевой счет ФИО10 за вычетом комиссии в размере 10000 рублей, в связи с отказом от покупки автомобиля. После чего 28.03.2007 ФИО10 в кассе Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России» по адресу: г. Саранск, пр. 70 лет Октября, д. 86, снял со своего лицевого счета наличные денежные средства в сумме 1990000 рублей, которые в тот же день в помещении рабочего кабинета Курочкина А.А. в данном банке по вышеуказанному адресу передал последнему.

После этого в период с мая по август 2007 года Курочкин А.А. и Руднев С.В. производил ежемесячные платежи в счет погашения кредита, погасив основной долг по кредиту в сумме 134056 рублей 36 копеек.

Затем в августе 2007 года Курочкин А.А. и Руднев С.В., действующие в составе группы лиц по предварительному сговору, вновь обратились к своему знакомому ФИО10 с просьбой оформить на его имя новый автокредит в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» в сумме 2000000 рублей, а полученными по кредиту денежными средствами погасить первый автокредит, полученный по кредитному договору № от 28.03.2007. Кроме того, Курочкин А.А. и Руднев С.В. пояснили ФИО10, что цель получения нового автокредита будет указана как приобретение транспортного средства Фольксваген Мультиван (VOLKSWAGEN 7HM MULTIVAN), идентификационный номер №, который ранее 20.07.2007 приобретен ФИО10 в ООО «Урарту Моторс» за 1550717 рублей 60 копеек и 21.07.2007 поставлен в УГАИ МВД по Республике Мордовия на государственный регистрационный учет с выдачей регистрационного знака №. Также Курочкин А.А. и Руднев С.В. заверили ФИО10, что оформят необходимые для получения нового автокредита документы и обеспечат выдачу ФИО10 указанного кредита банком, а также дали обещание, что погасят новый автокредит до ноября 2007 года, то есть через два месяца после его получения. На данное предложение ФИО10 согласился, намереваясь погасить предыдущий автокредит, полученный по кредитному договору № от 28.03.2007. Одновременно ФИО10 с целью подтверждения факта оформления кредита, инициировал заключение договора займа, на что Курочкин А.А. и Руднев С.В. согласились. 09.08.2007 в помещении служебного кабинета нотариуса г. Саранска ФИО54 по адресу: <адрес>, между ФИО10 и Курочкиным А.А. был заключен договор займа, согласно которому последний занял у ФИО10 денежные средства в сумме 2000000 рублей, сроком возврата 10.11.2007, который был удостоверен указанным нотариусом.

При этом Курочкин А.А. и Руднев С.В. не собирались исполнять, взятые на себя обязательства по погашению кредита, и не имели реальной возможности их исполнить, так как размер полученного Курочкиным А.А. среднемесячного совокупного дохода за период с января по август 2007 года с учетом налога на доходы физических лиц от трудовой деятельности в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», а также дохода по ценным бумагам, составил 98116 рублей 20 копеек. В сентябре 2007 года размер полученного Курочкиным А.А. совокупного дохода с учетом налога на доходы физических лиц от трудовой деятельности в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», а также дохода по ценным бумагам составил 53999 рублей 89 копеек. Не имея других источников дохода, Курочкин А.А. в сентябре 2007 года должен был уплатить ежемесячные платежи в общей сумме 245476 рублей 84 копейки по ранее принятым на себя обязательствам по кредитным договорам: № от 02.11.2005 на сумму 200000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 15.06.2006 на сумму 47500 долларов США в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 26.12.2006 на сумму 300000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 21.03.2007 на сумму 199000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 03.05.2007 на сумму 1070000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», №-Ф от 26.07.2007 на сумму 735422 рубля в ООО «Русфинанс Банк», № от 20.10.2006 на сумму 450000 рублей на имя ФИО8 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 20.10.2006 на сумму 368500 рублей на имя ФИО9

Размер полученного Рудневым С.В. среднемесячного совокупного дохода за период с января по август 2007 года с учетом налога на доходы физических лиц от трудовой деятельности в ООО «Ломбард КСБ» и ОАО «Саранский комбинат макаронных изделий» составил 26899 рублей 15 копеек. В сентябре 2007 года размер полученного Рудневым С.В. совокупного дохода с учетом налога на доходы физических лиц от трудовой деятельности в ООО «Ломбард КСБ» составил 42181 рубль 04 копейки. Не имея других источников дохода, Руднев С.В. в сентябре 2007 года должен был уплатить ежемесячные платежи в общей сумме 93786 рублей 95 копеек по ранее принятым на себя обязательствам по кредитному договору № от 18.07.2007 на сумму 7080000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России».

Кроме того, в сентябре 2007 года Курочкин А.А. и Руднев С.В. должны были солидарно уплатить ежемесячный платеж в общей сумме 53575 рублей 34 копейки по ранее принятым на себя совместным обязательствам по кредитному договору № от 28.03.2007 на сумму 2000000 рублей на имя ФИО10 в Мордовском отделении №8589 ОАО «Сбербанк России».

06.09.2007 Курочкин А.А., с целью реализации совместного с Рудневым С.В. преступного умысла, обратился к старшему инспектору отдела кредитования частных клиентов Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России» ФИО50 и сообщил, что ФИО10 по кредитному договору № от 28.03.2007 не приобрел автомобиль Фольксваген Туарег (VOLKSWAGEN TOUAREG), поэтому 06.09.2007 последний полностью погасит данный кредит. После чего Курочкин А.А. дал указание ФИО50 оформить документы для получения нового автокредита на имя ФИО10, сообщив ФИО50, что данный кредит берется для приобретения ФИО10 автомобиля Фольксваген Мультиван (VOLKSWAGEN 7HM MULTIVAN). Для оформления данного кредита на имя ФИО10, Курочкин А.А. передал ФИО50 копию паспорта на имя ФИО10, заполненное заявление-анкету и справку для получения ссуды (оформления поручительства) по установленной форме банка от 04.09.2007, согласно которой ФИО10 с 11.04.2004 постоянно работал в ООО «Галс» в должности менеджера и его доход за последние 6 месяцев составил 410904 рубля, в том числе, налог на доходы физических лиц – 53418 рублей. Кроме того, ФИО50 были представлены копия паспорта транспортного средства серии № и договор комиссии на приобретение автотранспортного средства № 6 от 06.09.2007, согласно которым ИП ФИО45 по поручению ФИО10 обязуется совершить необходимые действия для заключения сделки по приобретению автотранспортного средства Фольксваген Мультиван (VOLKSWAGEN 7HM MULTIVAN), идентификационный номер №, стоимостью 2000000 рублей. ФИО50, не подозревая о преступных намерениях Курочкина А.А. и Руднева С.В., на основании представленных документов направил заявку ФИО10 в соответствии с нормативными требованиями банка для проверки в отдел безопасности и защиты информации, юридический отдел, и для рассмотрения в комитет по предоставлению кредитов частным клиентам. После чего, получив необходимые согласования, ФИО50 подготовил необходимые для получения кредита документы.

06.09.2007 ФИО10 в помещении Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России» по адресу: г. Саранск, пр. 70 лет Октября, д. 86, заключил кредитный договор №, согласно которому банк предоставляет ФИО10 кредит в сумме 2000000 рублей на приобретение транспортного средства, на срок до 06.09.2012 под 11% годовых. Заемщик обязуется предоставить кредитору документы, подтверждающие право собственности и государственную регистрацию транспортного средства не позднее 10 рабочих дней с даты выдачи кредита, а также ежемесячно выплачивать банку по 33333 рубля 33 копейки в счет погашения суммы основного долга, а также проценты за пользование кредитом, которые начислялись на остаток долга. Одновременно 06.09.2007 ФИО10 в помещении указанного банка заключил договор залога №, согласно которому ФИО10 в целях обеспечения кредита предоставляет в залог банку транспортное средство Фольксваген Мультиван (VOLKSWAGEN 7HM MULTIVAN), идентификационный номер №.

07.09.2007 банк на основании заключенного кредитного договора по мемориальному ордеру № 2 от 07.09.2007 зачислил на лицевой счет ФИО10 № в указанном банке денежные средства в сумме 2000000 рублей. В этот же день денежные средства в сумме 2000000 рублей с лицевого счета ФИО10 по платежному поручению № 10195 от 07.09.2007 перечислены на расчетный счет ИП ФИО45 за автомобиль, после чего по платежному поручению № 101 от 07.09.2007 денежные средства в сумме 1940000 рублей возвращены обратно на лицевой счет ФИО10 за минусом комиссии в размере 60000 рублей, в связи с отказом от покупки автомобиля. После этого 07.09.2007 ФИО10 в кассе Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России» по адресу: г. Саранск, пр. 70 лет Октября, д. 86, снял со своего лицевого счета наличные денежные средства в сумме 1940000 рублей. Из указанной суммы ФИО10 внес в кассу указанного банка денежные средства в общей сумме 1865943 рубля 64 копейки по приходному кассовому ордеру № 213 от 07.09.2007, погасив, таким образом, первый автокредит, полученный по кредитному договору № от 28.03.2007. Оставшиеся у ФИО10 денежные средства в сумме 94056 рублей 36 копеек последний в тот же день, то есть 07.09.2007, передал Курочкину А.А. и Рудневу С.В.

В период с 07.09.2007 по 17.09.2007 ФИО10 представил ФИО50 документы, подтверждающие приобретение транспортного средства Фольксваген Мультиван (VOLKSWAGEN 7HM MULTIVAN), а именно паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, с которых последний снял копии и приобщил к материалам кредитного дела.

Впоследствии Курочкин А.А. и Руднев С.В., действующие по предварительному сговору, являющиеся фактическими заемщиками по автокредиту, оформленному на имя ФИО10, с целью сокрытия факта совершенного хищения, имитации гражданско-правовых отношений, а также для убеждения работников Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России» и ФИО10 в том, что они исполняют взятые на себя обязательства, в период с ноября 2007 года по сентябрь 2009 года производили платежи в счет погашения кредита, погасив основной долг по кредиту в сумме 780447 рублей 28 копеек.

Таким образом, Курочкин А.А. и Руднев С.В., действующие группой лиц по предварительному сговору, являющиеся фактическими заемщиками по автокредиту, оформленному на имя ФИО10, путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, похитили денежные средства в сумме 1219552 рубля 72 копейки (2000000-780447,28), причинив ФИО10 ущерб в указанной сумме.

В начале августа 2008 года Курочкин А.А. и Руднев С.В. поставили перед собой корыстную цель – незаконно обогатиться путем оформления кредита, предоставив банку заведомо ложные и недостоверные сведения, погашать который последние не собиралались, в связи с отсутствием у них реальной возможности исполнить указанное обязательство, по причине наличия других финансовых обязательств, превышающих их доходы. С этой целью Курочкин А.А. и Руднев С.В., которые поддерживали дружеские отношения, договорились, что оформят по подложным документам кредит на имя Курочкина А.А., без намерения его полного погашения.

Так, размер полученного Курочкиным А.А. среднемесячного совокупного дохода за период с января по июль 2008 года с учетом налога на доходы физических лиц от трудовой деятельности в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», а также дохода по ценным бумагам, составил 89537 рублей 44 копейки. В августе 2008 года размер полученного Курочкиным А.А. совокупного дохода с учетом налога на доходы физических лиц от трудовой деятельности в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», а также дохода по ценным бумагам, составил 154178 рублей 42 копейки. Не имея других источников дохода, Курочкин А.А. в августе 2008 года должен был уплатить ежемесячные платежи в общей сумме 154226 рублей 73 копейки по ранее принятым на себя обязательствам по кредитным договорам: № от 02.11.2005 на сумму 200000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 15.06.2006 на сумму 47500 долларов США в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 26.12.2006 на сумму 300000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 21.03.2007 на сумму 199000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 26.07.2007 на сумму 735422 рубля в ООО «Русфинанс Банк», № от 31.10.2007 на сумму 5200000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 14.12.2007 на сумму 300000 рублей в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 07.05.2008 на сумму 1198000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 20.10.2006 на сумму 450000 рублей на имя ФИО8 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 20.10.2006 на сумму 368500 рублей на имя ФИО9, № от 12.10.2007 на сумму 750000 рублей на имя ФИО6 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России».

Размер полученного Рудневым С.В. среднемесячного совокупного дохода за период с января по июль 2008 года с учетом налога на доходы физических лиц от трудовой деятельности в ООО «Ломбард КСБ» составил 27620 рублей 03 копейки. В августе 2008 года размер полученного Рудневым С.В. совокупного дохода с учетом налога на доходы физических лиц от трудовой деятельности в ООО «Ломбард КСБ» составил 27000 рублей. Не имея других источников дохода, Руднев С.В. в августе 2008 года должен был уплатить ежемесячные платежи в общей сумме 260615 рублей 48 копеек по ранее принятым на себя обязательствам по кредитным договорам: № от 18.07.2007 на сумму 7080000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 24.09.2007 на сумму 1700000 рублей в АКБ «Актив Банк», № от 08.02.2008 на сумму 1000000 рублей в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга».

С этой целью, в один из дней первой декады августа 2008 года, Курочкин А.А. и Руднев С.В., действующие группой лиц по предварительному сговору, обратились к управляющему операционным офисом «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», расположенным по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, ФИО1 с требованием оформить кредит на имя Курочкина А.А. в сумме 1000000 рублей в возглавляемом им подразделении банка, объясняя необходимость его оформления нуждой в денежных средствах для вложения в их (Курочкина А.А. и Руднева С.В.) совместный бизнес. Получив от ФИО1 отказ в оформлении кредита на имя Курочкина А.А., последний совместно с Рудневым С.В. настоятельно просили удовлетворить их требования, сообщив, что в случае отказа они используют свои личные связи для его увольнения с занимаемой должности. Кроме того, Курочкин А.А. и Руднев С.В., действующие в составе группы лиц по предварительному сговору, с целью введения ФИО1 в заблуждение относительно своих преступных намерений, дали тому заведомо ложное обещание, что в ближайшее время погасят все свои обязательства перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга». Будучи введенным в заблуждение ложными обещаниями Курочкина А.А. и Руднева С.В., не зная об их преступных намерениях, ФИО1 согласился предоставить вышеуказанную сумму Курочкину А.А. и Рудневу С.В.

Реализуя задуманное, Курочкин А.А. и Руднев С.В. убедили выступить поручителем по кредиту своего знакомого ФИО10, не сообщив ему о своих преступных намерениях, объяснив необходимость его оформления нуждой в денежных средствах для вложения в бизнес, после чего дали ему заведомо ложное обещание, что полностью погасят данный кредит в течение трех-четырех месяцев после его получения. Другим поручителем по кредиту Руднев С.В. решил выступить сам.

После этого Руднев С.В. возле производственного помещения ИП ФИО35, расположенного по адресу: <адрес>, попросил ФИО35 подписать фиктивную справку индивидуального заемщика (поручителя) для получения кредита в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» от 06.08.2008, согласно которой ФИО10 с 21.03.2007 работал в частной хлебопекарне ИП ФИО35 в должности директора сбыта и его чистый среднемесячный доход за период с февраля по июль 2008 года составил 130500 рублей. ФИО35, не зная о преступном умысле Курочкина А.А. и Руднева С.В., возле своего производственного помещения по вышеуказанному адресу расписался в данной справке и поставил оттиск своей печати. Фактически ФИО10 у ИП ФИО35 никогда не работал и не получал дохода, указанного в справке.

Продолжая реализовывать задуманное, 07.08.2008 Курочкин А.А. и Руднев С.В. представили кредитному менеджеру операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» ФИО21 необходимые для получения кредита документы, в том числе фиктивную справку индивидуального заемщика (поручителя) для получения кредита в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» от 06.08.2008 на имя ФИО10, а также справку о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за 2008 год № 2 от 06.08.2008, согласно которой Руднев С.В. работал в ООО «Ломбард КСБ» и его доход за период с февраля по июль 2008 года составил 659900 рублей. Фактически доход Руднева С.В. за период с февраля по июль 2008 года от деятельности в ООО «Ломбард КСБ» составил 175340 рублей. В данных справках содержались заведомо ложные и недостоверные сведения об уровне доходов ФИО10 и Руднева С.В., необходимые для выдачи кредита Курочкину А.А. После чего ФИО21 по указанию ФИО1 на основании представленных Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. документов произвела в соответствии с регламентом банка оформление кредитной документации.

07.08.2008 Курочкин А.А. в помещении операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», расположенного по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, заключил кредитный договор №, согласно которому банк предоставляет Курочкину А.А. кредит в сумме 1000000 рублей на неотложные нужды, сроком возврата не позднее чем через 96 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Согласно графику платежей, который является неотъемлемой частью данного кредитного договора, Курочкин А.А. обязался погашать данный кредит равными платежами в сумме 29654 рублей не позднее 07 числа каждого месяца. Одновременно 07.08.2008 ФИО10 и Руднев С.В. заключили договора поручительства № №, согласно которым они, как поручители, отвечают перед кредитором ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», за выполнением заемщиком Курочкиным А.А. условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик.

После оформления перечисленных документов 07.08.2008 Курочкин А.А. по расходному кассовому ордеру № 6 получил в кассе операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», расположенного по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, наличные денежные средства в сумме 1000000 рублей.

Впоследствии Курочкин А.А. и Руднев С.В., с целью сокрытия факта совершенного хищения, имитации гражданско-правовых отношений, а также для убеждения работников ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в том, что они исполняют взятые на себя обязательства, в период с сентября 2008 года по май 2010 года, производили платежи в счет погашения кредита, допускав при этом задержку сроков оплаты и занижение размера ежемесячного платежа, погасив основной долг по кредиту в сумме 63525 рублей 55 копеек, а оставшиеся денежные средства похитили у ЗАО АКБ «Экспресс-Волга».

По состоянию на 31.05.2010 задолженность по основному долгу кредита составляла 936474 рубля 45 копеек. С июня 2010 года Курочкин А.А. и Руднев С.В. перестали производить платежи по кредиту.

Таким образом, Курочкин А.А.и Руднев С.В., путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, действуя в составе группы лиц по предварительному сговору, похитили у ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» денежные средства в сумме 936474 рубля 45 копеек (1000000-63525,55).

В конце сентября – начале октября 2008 года Курочкин А.А. и Руднев С.В. поставили перед собой корыстную цель – незаконно обогатиться путем оформления кредита на третьих лиц на условиях принятия на себя обязательств по его погашению, предоставив банку заведомо ложные и недостоверные сведения, погашать который последние не собиралались, в связи с отсутствием у них реальной возможности исполнить указанное обязательство, по причине наличия других финансовых обязательств, превышающих их доходы.

Так, размер полученного Курочкиным А.А. среднемесячного совокупного дохода за период с января по сентябрь 2008 года с учетом налога на доходы физических лиц от трудовой деятельности в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», а также дохода по ценным бумагам, составил 96574 рубля 19 копеек. В октябре 2008 года размер полученного Курочкиным А.А. совокупного дохода с учетом налога на доходы физических лиц от трудовой деятельности в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», а также дохода по ценным бумагам, составил 102917 рублей 02 копейки. Не имея других источников дохода, Курочкин А.А. в октябре 2008 года должен был уплатить ежемесячные платежи в общей сумме 223307 рублей 11 копеек по ранее принятым на себя обязательствам по кредитным договорам: № от 02.11.2005 на сумму 200000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 15.06.2006 на сумму 47500 долларов США в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 26.12.2006 на сумму 300000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 21.03.2007 на сумму 199000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 26.07.2007 на сумму 735422 рубля в ООО «Русфинанс Банк», № от 31.10.2007 на сумму 5200000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 14.12.2007 на сумму 300000 рублей в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 07.05.2008 на сумму 1198000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 07.08.2008 на сумму 1000000 рублей в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 20.10.2006 на сумму 450000 рублей на имя ФИО8 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России»,№ от 20.10.2006 на сумму 368500 рублей на имя ФИО9, № от 12.10.2007 на сумму 750000 рублей на имя ФИО6 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 08.08.2008 на сумму 2970000 рублей на имя ФИО11 и ФИО12 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России».

Размер полученного Рудневым С.В. среднемесячного дохода за период с января по сентябрь 2008 года с учетом налога на доходы физических лиц от трудовой деятельности в ООО «Ломбард КСБ» составил 26982 рубля 24 копейки. В октябре 2008 года размер полученного Рудневым С.В. совокупного дохода с учетом налога на доходы физических лиц от трудовой деятельности в ООО «Ломбард КСБ» составил 24300 рублей. Не имея других источников дохода, Руднев С.В. в октябре 2008 года должен был уплатить ежемесячные платежи в общей сумме 679826 рублей 28 копеек по ранее принятым на себя обязательствам по кредитным договорам: № от 18.07.2007 на сумму 7080000 рублей в Мордовском отделении № ОАО «Сбербанк России», № от 24.09.2007 на сумму 1700000 рублей в АКБ «Актив Банк», № от 08.02.2008 на сумму 1000000 рублей в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 05.09.2008 на сумму 1000000 рублей на имя ФИО70 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга».

Реализуя задуманное, Курочкин А.А. и Руднев С.В. зная, что у родителей их знакомого ФИО13 имелись онкологические заболевания, решили воспользоваться данной ситуацией в своих корыстных целях. После этого в один из дней конца сентября – начала октября 2008 года Курочкин А.А. и Руднев С.В., действующие группой лиц по предварительному сговору, возле корп. <адрес>, обратились к своему знакомому ФИО13 с просьбой оформить на него кредит в операционном офисе «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», расположенном по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, в сумме 1000000 рублей, а полученные по кредиту денежные средства передать им, завуалировав свой корыстный мотив благовидным предлогом, что целью их обращения к ФИО13 является оказание помощи в лечении его родителей.

Для убеждения ФИО13 в оформлении на его имя кредита, Курочкин А.А. и Руднев С.В., действующие в составе группы лиц по предварительному сговору, сообщили, что деньги по кредиту им необходимы для вложения в их совместный бизнес, в котором также в качестве инвестора участвует дядя Руднева С.В. – президент АК КСБ «КС Банк» (ОАО) ФИО63 Одновременно Курочкин А.А. и Руднев С.В. заверили ФИО13, что они оформят необходимые для получения кредита документы, найдут поручителей и обеспечат выдачу ему указанного кредита ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», так как управляющий операционным офисом указанного банка ФИО1 является их знакомым. После чего Курочкин А.А. и Руднев С.В. дали ФИО13 заведомо ложное обещание, что полностью погасят оформленный на него кредит в течение трех месяцев после его получения, а до указанного момента будут производить ежемесячные платежи по кредиту из своих собственных денежных средств.

Поверив ложным обещаниям Курочкина А.А. и Руднева С.В., а также зная, что Курочкин А.А. занимает должность заместителя управляющего Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», а Руднев С.В. является племянником президента АК КСБ «КС Банк» (ОАО) ФИО63, и желая оказать им ответную помощь за их мнимую заботу о здоровье его родителей, будучи не посвященным в их преступные планы, ФИО13 согласился оформить на свое имя кредит, деньги по которому передать указанным лицам.

Продолжая реализацию задуманного, в начале октября 2008 года Руднев С.В. убедил выступить поручителем по кредиту своих знакомых ФИО36 и ФИО69, для чего сообщил им заведомо ложные сведения о том, что кредит оформляется для лечения родителей ФИО13

Получив согласие ФИО13, ФИО36 и ФИО69 на оформление договоров кредита и поручительств, Курочкин А.А. и Руднев С.В., действующие группой лиц по предварительному сговору, в начале октября 2008 года в помещении операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, обратились к управляющему указанным операционным офисом ФИО1 с требованием оформить кредит в сумме 1000000 рублей на имя ФИО13 в возглавляемом им подразделении банка, введя ФИО1 в заблуждение о том, что кредит необходим ФИО13 для лечения его родителей. Будучи введенным в заблуждение ложными сведениями Курочкина А.А. и Руднева С.В., не зная об их преступных намерениях, ФИО1 согласился оформить вышеуказанную сумму в кредит на имя ФИО13

Затем, 10.10.2008 Руднев С.В. в помещении операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, передал ФИО1 две справки: справку о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за 2007 год № 2281 от 09.10.2008, согласно которой ФИО13 работал в ООО «РГС-Поволжье» и его доход за период с января по июнь 2007 года составил 497121 рубль 95 копеек, и справку индивидуального заемщика (поручителя) для получения кредита в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» от 08.10.2008, согласно которой ФИО36 работал в межрайонной инспекции ФНС России № 1 по Республике Мордовия в должности старшего госналогинспектора и его доход за период с апреля по сентябрь 2008 года составил 298974 рубля 93 копейки. Однако фактический доход ФИО13 от деятельности в ООО «РГС-Поволжье» за 2007 год составил 56380 рублей 95 копеек, за период с января по июнь 2008 года – 242832 рубля 95 коппеек. Фактический доход ФИО36 от деятельности в межрайонной инспекции ФНС России № 1 по Республике Мордовия за период с апреля по сентябрь 2008 года составил 136858 рублей 13 копеек.

После этого ФИО21 по указанию ФИО1 на основании представленных документов произвела в соответствии с регламентом банка оформление кредитной документации.

10.10.2008 ФИО13 в помещении операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, заключил кредитный договор №, согласно которому банк предоставляет ФИО13 кредит в сумме 1000000 рублей на неотложные нужды, сроком возврата не позднее чем через 66 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Согласно графику платежей, который является неотъемлемой частью данного кредитного договора, ФИО13 обязался погашать данный кредит равными платежами в сумме 45587 рублей не позднее 10 числа каждого месяца. Одновременно 10.10.2008, не подозревая о преступных намерениях Курочкина А.А. и Руднева С.В., ФИО36 и ФИО69, заключили договоры поручительства № и №, согласно которым они, как поручители, отвечают перед кредитором – ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» за выполнение заемщиком ФИО13 условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик.

10.10.2008 ФИО13 по расходному кассовому ордеру № 74 получил в кассе операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, денежные средства в сумме 1000000 рублей, которые в этот же день в салоне автомобиля Руднева С.В. марки Фольксваген Туарег (VOLKSWAGEN TOUAREG), регистрационный знак №, находящегося возле операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» по вышеуказанному адресу, передал последнему в присутствии Курочкина А.А. и ФИО10 В свою очередь ФИО13 с целью подтверждения факта передачи денежных средств предоставил Рудневу С.В. для подписания заранее оформленный бланк расписки от 10.10.2008, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО13 денежные средства в сумме 1000000 рублей сроком возврата до 10.01.2009. После чего в указанной расписке в качестве заемщика расписался Руднев С.В., в качестве свидетелей расписались Курочкин А.А. и ФИО10 При этом, Руднев С.В., действующий по предварительному сговору с Курочкиным А.А., с целью сокрытия факта совершенного хищения, а также для убеждения ФИО13 в том, что выплаты по заключенному последним кредитному договору будут производится в полном объеме, забрал у ФИО13 документы, необходимые для оплаты кредита.

Впоследствии Курочкин А.А. и Руднев С.В., действующие по предварительному сговору, являющиеся фактическими заемщиками по кредиту, оформленному на ФИО13, с целью сокрытия факта совершенного хищения, имитации гражданско-правовых отношений, а также для убеждения работников ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО13 в том, что они исполняют взятые на себя обязательства, в период с ноября 2008 года по август 2009 года производили платежи в счет погашения кредита, допуская при этом задержку сроков оплаты и занижение размера ежемесячного платежа, погасив основной долг по кредиту в сумме 36608 рублей 61 копейка.

В январе 2010 года ФИО13 с целью взыскания похищенных Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. денежных средств подал исковое заявление в Ленинский районный суд. г. Саранска. Решением Ленинского районного суда от 03.03.2010, вступившим в законную силу 20.03.2010, исковые требования ФИО13 были удовлетворены, с Руднева С.В. было взыскано 1129566 рублей 04 копейки. 31.12.2010 отделом судебных приставов по Октябрьскому району г. Саранска УФССП по Республике Мордовия по указанной задолженности в отношении должника Руднева С.В. возбуждено исполнительно производство.

26.01.2011 возле д. <адрес> Курочкин А.А. и Руднев С.В., действующие в составе группы лиц по предварительному сговору, убедили ФИО13 отказаться от исполнительного производства, находящегося в отделе судебных приставов по Октябрьскому району г. Саранска УФССП по Республике Мордовия, о взыскании с Руднева С.В. задолженности на сумму 1129566 рублей 04 копейки, на условиях возврата Рудневым С.В. в тот же день ФИО13 денежных средств в сумме 575000 рублей и возврата Курочкиным А.А. оставшейся суммы задолженности в сумме 657000 рублей в более поздний срок, не уточняя конкретного времени. После этого 26.01.2011 у д. <адрес> Курочкин А.А. написал расписку о получении в долг у ФИО13 денежных средств в сумме 657000 рублей.

26.01.2011 в помещении отдела судебных приставов по Октябрьскому району г. Саранска УФССП по Республике Мордовия, расположенного по адресу: г. Саранск, ул. Красная, д. 30, ФИО13 получил от матери Руднева С.В. – ФИО34 денежные средства в сумме 575000 рублей, после чего написал заявление об окончании исполнительного производства по должнику Рудневу С.В. на всю сумму задолженности в размере 1129566 рублей 04 копейки.

26.01.2011 ФИО13 внес в кассу операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», расположенном по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, полученные от ФИО34 денежные средства в сумме 575000 рублей в счет погашения кредита. После этого ФИО13 28 и 31 января 2011 года с целью недопущения увеличения штрафных санкций за ненадлежащее исполнение договорных обязательств самостоятельно из своих денежных средств осуществил через кассу операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», расположенного по вышеуказанному адресу, платежи по кредиту на общую сумму 739493 рубля, полностью погасив задолженность перед банком по указанному кредиту.

Таким образом, Курочкин А.А. и Руднев С.В., действующие в составе группы лиц по предварительному сговору, являющиеся фактическими заемщиками по кредиту, оформленному на имя ФИО13, путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, похитили денежные средства в сумме 739493 рубля, причинив ФИО13 ущерб в указанной сумме.

В судебном заседании подсудимый Курочкин А.А. виновным себя в совершении инкриминируемых ему деяний не признал, показав, что с ФИО8 он находился в приятельских отношениях. В октябре 2006 года ему понадобились свободные денежные средства. Обратившись к ФИО8, он попросил у него деньги в долг. Так как свободных денежных средств у того не было, ФИО8 согласился оформить на себя кредит в сумме 450000 рублей, которые передать ему, Курочкину А.А. Поручителями по данному кредиту были ФИО41 и ФИО40. С ФИО8 они договорились, что он, Курочкина А.А., будет платить ежемесячные платежи, проценты и постепенно будет гасить кредит. Кредит платился им до декабря 2010 года. Никаких мошеннических действий в отношении ФИО8 он не совершал. Кредит оформлялся в добровольном порядке. Деньги он брал и собирается их вернуть как-только у него появится финансовая возможность.

Параллельно с кредитом на ФИО8 был оформлен кредит на ФИО9, которая также являлась работником Сбербанка. Кредит был оформлен, так как на его просьбу о даче в долг денег, ФИО9 ответила, что не располагает свободными денежными средствами, но согласилась оформить кредит и передать ему денежные средства в долг. На какие цели он просил у ФИО9 деньги в долг, он ей не пояснял. По кредиту ФИО9 платил до марта 2011 года и намеревается ей все возвратить.

К автокредиту ФИО10, а также к другим его кредитам в различных банках, он не имеет никакого отношения. С ним он знаком с 2006 года, познакомил их Руднев. О его кредитах, по которым ему, Курочкину А.А., предъявлено обвинение, он узнал от работников правоохранительных органов, когда уже было возбуждено уголовное дело. Возможно он просил ускорить процедуру оформления автокредита на ФИО10 и говорил по этому поводу с кредитным специалистом ФИО50. Решение о предоставлении кредита принимает кредитный комитет, поэтому, если ФИО10 был предоставлен автокредит, значит представленные им документы были в порядке. Летом 2007 года к нему обратился кредитный инспектор ФИО50, зная о его с ФИО10 приятельских отношениях, пояснив, что последний не отчитался о целевом использовании денежных средств, попросил его с ним поговорить по этому вопросу. Он попросил ФИО10 связаться с ФИО50 и уладить этот вопрос. По поводу договора займа, оформленного им в период, когда ФИО10 брались 2 автокредита, пояснил, что это простая фикция. На тот период он решил улучшить свои жилищные условия и искал деньги. ФИО10 готов был дать ему 2 млн. рублей, они заключили договор займа, который удостоверил нотариус. Впоследствии ФИО10, несмотря на наличие нотариально удостоверенного договора займа, деньги ему так и не дал, а договором хотел его, Курочкина, шантажировать, так как им был оформлен кредит по подложным документам и он хотел чтобы этот вопрос был решен.

Кредит на ФИО6 оформлялся в октябре 2007 года по той же схеме, что и кредиты на ФИО8 и ФИО9. Ему нужны были деньги и начальник отдела инкассации согласился оформить кредит на сумму 750000 рублей и дать ему деньги в долг. Поручителями по данному кредиту были ФИО56 и ФИО57. По кредиту он платил по август 2010 года, от долга не отказывается, умысла на хищение денег у него не было.

В Экспресс-Волга банке он брал 2 кредита на суммы 300000 рублей в декабре 2007 года и 1000000 рублей в августе 2008 года. Первый кредит брался на ремонт квартиры, второй – на личные нужды. С ФИО1, который являлся руководителем этого структурного подразделения банка, они ранее вместе работали в Сбербанке и поддерживали деловые отношения. Поручителем по данному кредиту был ФИО12. По кредиту он платил до ноября 2010 года. Иногда имелись просрочки и не соблюдались сроки оплаты, но это было оговорено с банком. После того как возникли финансовые трудности и он перестал оплачивать кредит, в районном суде г. Саратова было вынесено решение о взыскании суммы долга. По второму кредиту на 1000000 рублей поручителями были ФИО10 и Руднев. Он представил справку о заработной плате, поручители представляли документы самостоятельно. По данному кредиту платежи осуществлялись до мая 2010 года, иногда в меньшей сумме, но это тоже было согласовано с банком. После того, как кредит перестал погашаться, банк обратился в районный суд г. Саратова. По решению суда возбуждено исполнительное производство. В январе 2011 года кредит был погашен матерью Руднева, то есть задолженность по данному кредиту в настоящее время отсутствует. При получении данных кредитов, Дадайкин всегда просил себе «откат» в размере 10% от суммы кредита, объясняя это тем, что, несмотря на его закредитованность, ему, Курочкину, выдают кредит. По первому кредиту он ничего не отдал, по второму – он отдал ему в качестве «отката» 50000 рублей. Затем ФИО1 настойчиво просил дать ему еще денежные средства, так как нужно было с кем-то еще поделиться, но он ему больше ничего не дал. На что было сказано, что он, Курочкин, об этом еще пожалеет.

По поводу кредита ФИО10 в Экспресс-Волга банке, а также о кредите ФИО31 в этом же банке, ему ничего не известно и к ним он не имеет никакого отношения. ФИО31 впервые увидел в судебном заседании.

К оформлению кредита на ФИО12 он также не имеет никакого отношения. С ФИО12 у них были приятельские отношения. Тот знал, что он занимался ценными бумагами и попросил разместить денежные средства в акции, на чем хотел заработать. Денежные средства ФИО12 передавал ему частями с января по август 2008 года. На тот момент в обороте был 1110000 рублей. После того как в августе 2008 года он передал ему 1000000 рублей, образовалась сумма 2110000 рублей. Он узнал, что ФИО12 оформил ипотечный кредит в Сбербанке и часть денег отдал ему. ФИО12 попросил, чтобы он погашал данный кредит за счет процентов по акциям. Все денежные средства он брал у ФИО12 под 24% годовых. До лета 2009 года он платил ФИО12 по размещенным в акциях денежным средствам. За 2008 год он отдал ФИО12 730000 рублей, за 2009 год – заплатил 1000000 рублей, и потом еще 1070000 рублей, то есть с ним он полностью расчитался. В милиции ФИО12 сказали, что если он напишет заявление, то не будет платить кредит, что тот и сделал.

К кредиту ФИО13, оформленному 10 октября 2008 года в Экспресс-Волга банке, он не имеет никакого отношения. Он лишь расписался в расписке, согласно которой ФИО13 дал взаймы Рудневу денежные средства в размере 1000000 рублей. Причем, при передаче денежных средств он не присутствовал. ФИО13 принес ему расписку на работу, там уже стояла подпись ФИО10. В январе или феврале 2011 года он писал расписку ФИО13 на сумму около 600000 рублей. Данную расписку он написал по просьбе ФИО13, который пояснил, что Руднев готов отдать 600000 рублей, если он, Курочкин, напишет расписку на остаток суммы. Так как они с ФИО13 находились в приятельских отношениях, он написал такую расписку. Никаких денег у ФИО13 он не брал. Руднев пообещал в течение месяца погасить оставшуюся сумму долга, но впоследствии этого не сделал. Потом ФИО13 продал автомобиль, второй поручитель ФИО36 внес свою половину и кредит был полностью погашен.

Также показал, что учителем в школе, где обучался его ребенок, была ФИО14, с которой у них сложились дружеские отношения. ФИО14 обратилась к нему с просьбой помочь оформить кредит для улучшения жилищных условий. Показав справки о её доходах и доходах её мужа кредитным специалистам, оказалось, что их дохода недостаточно для получения необходимой суммы. Тогда ФИО14 попросила разместить имеющиеся у неё денежные средства, чтобы они работали и приносили доход. Он пояснил ФИО14, что имеет возможность разместить деньги под 2% в месяц или 24% годовых, не объясняя, куда он будет размещать денежные средства. Он намеревался вложить деньги ФИО14 в акции. Первую сумму в размере 250000 рублей он взял у ФИО14 15 октября 2008 года. Проценты он ей платил ежеквартально, то есть с января по апрель 2009 года он заплатил ей по 15000 рублей, а всего 30000 рублей. Потом в октябре 2009 года ФИО14 попросила увеличить сумму и доложила еще 420000 рублей, а также она не забрала проценты. То есть всего получилось 700000 рублей, на которые он написал соответствующую расписку. Потом он заплатил ФИО14 по частям еще 80000 рублей. Всего он ФИО14 выплатил около 110000 рублей. Потом на рынке ценных бумаг сложилась неблагоприятная ситуация и денежные средства, которые ему передавала ФИО14, прогорели, поэтому он не возвратил ей деньги. Денежные средства он собирается отдать, то есть от долга он не отказывается.

К вымогательству денежных средств у ФИО1 он никакого отношения не имеет, никаких угроз применения физической силы к ФИО1, а также распространения сведений, порочащих его, он никогда не высказывал. Денежные средства от ФИО1 он никогда не получал, кредиты оформлять, чтобы дать ему в долг, не просил.

В октябре 2009 года он оформил в ПК «Партнер» договор займа на сумму около 250000 рублей на приобретение отопительного оборудования, которое хотел разместить в доме, который планировал построить. Приобретенное оборудование находилось на хранении в доме у ФИО12. Затем в связи с возникшими материальными проблемами, так как часть долга по расписке была на тот момент не погашена, он договорился с ФИО12 о том, что он отдаст ему в счет долга данное оборудование и дальше сам будет погашать кредит. Поэтому никакого мошенничества он не совершал.

Он не смог выполнять взятые на себя обязательства, которые ему инкриминируются как совершение преступлений, так как в 2010 году он вынужден был уйти с высокооплачиваемой работы, а также потому, что ему не вернули крупную сумму денег, которую он отдал в долг.

Подсудимый Руднев С.В. виновным себя в совершении инкриминируемых ему деяний не признал, показав, что с ФИО10 познакомился в конце 90-х годов, с 2005 года с ним стали поддерживать дружеские отношения, у них был совместный бизнес по реализации продукции Саранского комбината макаронных изделий. О том, что ФИО10 брал два автокредита в Сбербанке, ему ничего не известно. Даже в силу дружеских отношений ФИО10 ничего не говорил ему о договоре займа, заверенному нотариально, согласно которому Курочкин А.А. взял в долг у ФИО10 2000000 рублей. К кредиту ФИО31 он не имеет никакого отношения, впервые его увидел в судебном заседании. Считает, что это ФИО1 инициировал выдачу таких кредитов, чтобы получать «откаты». По факту, который ему вменяется по кредиту в Экспресс-Волга Банке, который был оформлен на ФИО10, ему ничего не известно. Он лишь познакомил ФИО10 с ФИО1, которого он попросил, чтобы процесс получения кредита был ускорен.

По кредиту, оформленному на ФИО13, пояснил, что эти деньги он брал в долг не один, а пополам с Курочкиным А.А. ФИО13 оформил кредит в Экспресс-Волга банке. Для получения ФИО13 кредита он нашел поручителя ФИО36, у которого он взял необходимые документы и передал их ФИО1 После того как ФИО13 передал деньги, он написал расписку, в которой расписались ФИО10 и Курочкин. После этого он ежемесячно отдавал ФИО13 по 50000 рублей на протяжении полутора лет. Так как в последующем его «кинул» ФИО64 на сумму 330000 Евро или около 11000000 рублей, у него возникли финансовые трудности. 25 января 2010 года он встретился с ФИО13, пояснив, что готов вернуть половину сумму. На тот момент уже было решение суда, согласно которому с него взыскано 1000000 рублей по расписке. ФИО13 ответил, что ему должны 1000000 рублей, и чтобы с Курочкиным А. он разбирался сам. Несмотря на это в службе судебных приставов он передал ФИО13 около 600000 рублей, сказав, что вторую половину пусть отдает Курочкин А. Последний согласился и написал ФИО13 расписку на остаток суммы.

По эпизоду в отношении ФИО16 пояснил, что в 2008 году Курочкин А.А. познакомил его с ФИО16, которая имела отношение к топливному бизнесу. Учитывая, что на тот период его обманул ФИО64, не вернув крупную сумму денег, он решил совместно с ФИО16 заняться реализацией дизельного топлива, которое он мог приобрести по низким ценам. Дизельное топливо он приобретал на деньги, переданные ему ФИО16, после чего поставлял его покупателям, а те в свою очередь рассчитывались за топливо с ФИО16 От этого он имел свой процент. Его доход от этой деятельности доходил до 150000 рублей в месяц. Все денежные средства, которые указаны в расписках, он брал у ФИО16, но с ней рассчитывались покупатели. После сделок он даже и не думал просить вернуть ему расписки, которые писал ФИО16, когда брал у неё денежные средства на приобретение дизельного топлива, так как у них были теплые, дружеские отношения. Однако, со временем ФИО16 начала переходить границы и требовать от него отношений больше, чем дружеские. В ответ на это он порвал всякие отношения с ФИО16, о чем сообщил последней. После возбуждения уголовного дела по данному факту, он приехал к ФИО16 поговорить по поводу расписок. Последняя ответила, что он с ней по ним должен рассчитаться. Считает, что ФИО16 ничего не должен. Во время совместного празднования одного из праздников, когда еще они находились в дружеских отношениях, ФИО16, желая показать свое расположение к нему, кинула в костер какие-то бумаги, пояснив, что это написанные им, Рудневым С.В., расписки. Он до середины 2011 года думал, что расписки, которые писал ФИО16, уничтожены и он ей ничего не должен, так как полностью рассчитался.

С ФИО1 его познакомил Курочкин, когда он брал кредит в сумме 1000000 рублей в Экспресс-Волга банке, отделение которого в г. Саранске тот возглавлял. Когда он принес ФИО1 необходимые документы и попросил ускорить выдачу кредита, тот пояснил, что это будет стоить 10% от суммы кредита. Так как ему срочно нужны были деньги, он согласился. Деньги он получал не в кассе банка, а в кабинете ФИО1 и получил только 900000 рублей.

Денежные средства он у ФИО1 не вымагал, угроз физического насилия и распространения порочащих сведений не высказывал. У него имелись три травматических пистолета, с собой он оружие всегда возил в кабуре, а не в бардачке своей машины. Из данного оружия на совместных праздниках очень любил стрелять ФИО1. Последний – человек не из трусливых. 418000 рублей, которые ФИО1 оформил в кредит в Сбербанке, он ему не передавал. Прослушанная в судебном заседании аудиозапись их разговора свидетельствует лишь о том, что ФИО1 просит у него деньги, а он, Руднев С.В., в силу финансовых трудностей ему не может их дать. Кроме того, об отсутствии вымогательства свидетельствует и тот факт, что с ФИО1 до середины 2010 года у них были дружеские отношения, они вместе проводили досуг, отмечали праздники, о чем говорят представленные в судебном заседании фотографии и СМС-сообщения.

По поводу эпизода мошенничества в отношении Дроднина по кредиту под залог автомобиля пояснил, что тот обратился к нему, сказав, что срочно нужны денежные средства. В это же время с аналогичной просьбой к нему обратился ФИО29. Он привел их к своей маме, которая возглавляет Ломбард КС Банка, где всеми ими, в том числе и им, Рудневым С.В., были оформлены займы под залог своих автомобилей. Договоры займа каждый оформлял сам, деньги получал также каждый сам, и ФИО10 никаких денег ему не передавал.

Несмотря на отрицание, вина Курочкина А.А. и Руднева С.В. в совершении преступлений, установленных судом, подтверждается следующими доказательствами.

Доказательства и их анализ по факту причинения Курочкиным А.А. имущественного ущерба ФИО8 в крупном размере, при отсутствии признаков хищения.

Потерпевший ФИО8 показал, что в период работы в должности инкассатора отдела инкассации Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России» познакомился с Курочкиным А.А., с которым сложились дружеские отношения. В октябре 2006 года к нему обратился Курочкин А.А., работающий на тот период начальником отдела, с просьбой дать в долг 450000 рублей, необходимых для погашения долгов умершего дяди, который проживал в <адрес>. Когда он пояснил, что таких денег у него нет, Курочкин попросил оформить кредит, а деньги передать ему, обещая в течение года закрыть данный кредит, а до этого времени будет сам его погашать. При этом, Курочкин заверил, что сам найдет поручителей и соберет необходимые документы. Он согласился помочь. 20.10.2006 Курочкин А.А. пригласил его к кредитному инспектору, где он подписал кредитный договор. После этого договоры поручительства подписали приглашенные Курочкиным А.А. работники банка ФИО40 и ФИО41 В этот же день он в кассе получил деньги по кредиту за минусом 2000 рублей за открытие счета. Все деньги в сумме 448000 рублей он передал Курочкину А.А. в рабочем кабинете последнего. Также он передал Курочкину А.А. кредитный договор и график платежей, необходимые для оплаты кредита. До октября 2010 года его никто не беспокоил по кредиту, так как он думал, что он полностью погашен Курочкиным А.А. Затем его начали беспокоить и просить погашать кредит. По этому поводу он неоднократно встречался с Курочкиным А.А., но тот сначала обещал гасить кредит, уладить все вопросы, а впоследствии заявил, что у него возникли финансовые трудности и он не может погашать кредит. При этом Курочкин А.А. не отказывался возвращать деньги. В связи с этим он с ноября 2010 года стал самостоятельно оплачивать данный кредит.

Свидетель ФИО40 показал, что в октябре 2006 года к нему обратился Курочкин А.А., работавший на тот период начальником отдела корпоративных клиентов и бюджетов Мордовского отделения Сбербанка, с которым он поддерживал дружеские отношения, попросив выступить поручителем по кредитам, которые берут также работники Сбербанка ФИО8 и ФИО9 на суммы 450000 рублей и 350000 рублей соответственно. Как он понял денежные средства по кредитам нужны были именно Курочкину А.А. Последний пояснил, что данные кредиты берутся на короткий срок и он, Курочкин А.А., быстро их погасит. Он согласился выступить поручителем. С самими заемщиками ФИО8 и ФИО9 он по поводу данных кредитов не общался. 20.10.2006 Курочкин А.А. сообщил ему, что документы для получения кредита готовы и пригласил его к кредитному инспектору, где он подписал договоры поручительства, согласно которым он обязался отвечать за исполнение ФИО8 и ФИО9 обязательств по взятым кредитам. Каких-либо документов для оформления поручительств он не собирал, все документы были представлены Курочкиным А.А. без его участия. В апреле 2010 года ему стало известно, что Курочкин А.А., который в тот период занимал должность заместителя управляющего Мордовским отделением Сбербанка, уволился по собственному желанию. После чего, с целью выяснения вопроса по оплате вышеуказанных кредитов, он обратился к Курочкину А.А., который заверил его, что уходит на хорошую должность, проблем с деньгами не испытывает, поэтому погасит данные кредиты в полном объеме. В конце осени 2010 года от заемщиков и других поручителей по указанным кредитам, он узнал, что Курочкин А.А. перестал погашать данные кредиты, в результате чего сами заемщики вынуждены оплачивать данные кредиты из собственных денежных средств. Также в указанное время от других работников Сбербанка он узнал, что у Курочкина А.А., помимо указанных кредитов имеются большие задолженности по другим кредитам.

Свидетель ФИО41 в судебном заседании в части поручительства по кредиту ФИО8 дал показания, в целом аналогичные показаниям свидетеля ФИО40 Кроме того, дополнительно пояснил, что кредит оформлялся на ФИО8, так как со слов Курочкина А.А. тот был закредитован.

Свидетель ФИО42 показала, что в октябре 2006 года она принимала заявку и оформляла документы на получение кредитов работниками банка ФИО8 и ФИО9 на суммы 450000 и 350000 рублей соответственно. Кто приносил документы, необходимые для получения кредитов, сами заемщики ФИО8 и ФИО9, либо иные лица за них, она не помнит. Имел ли Курочкин А.А. какое-либо отношение к указанным кредитам, и просил ли её ускорить оформление документов, она также не помнит. В том случае, если заемщик и поручители – работники Сбербанка, документы не передаются в службу безопасности для проверки, а сразу направляются в кредитный комитет. После оформления документов и подписания кредитных договоров, ФИО8 и ФИО9 в кассе получили деньги.

Свидетель ФИО43 показал, что по май 2011 года он работал в отделе по работе с персоналом Мордовского отделения Сбербанка. В ходе работы ему приходилось выдавать работникам Сбербанка справки о месте работы. Данные справки могут использоваться для любых целей – оформления кредита, предоставления в школу и т.д. Обычно данные справки заказываются самим лицом, на кого она выдается, но иногда бывает, что справки просят оформить работники Сбербанка на своих коллег, в связи с их занятостью. После оформления справку выдают лицу, на которое она оформлена. Иногда бывает, что справки забираюут коллеги по работе. За получение справок работники нигде не расписываются. Кто просил оформить справки на работников Сбербанка ФИО40, ФИО8, ФИО41, ФИО9, ФИО12, он не помнит.

Свидетель ФИО53 показала, что с марта 2007 года работает в должности начальника сектора обслуживания физических лиц операционного отдела Мордовского отделения Сбербанка. Контролер-кассир имеет право принимать платежи в счет погашения задолженности по кредитам, как от самого заемщика, так и от третьих лиц. Для проведения кассовой операции лицом предоставляется номер ссудного счета и ФИО заемщика. При этом в приходном кассовом ордере в графе «подпись вносителя», расписывается лицо, фактически внесшее платеж. Курочкин А.А. работал в Мордовском отделении Сбербанка с 1997 года, с осени 2006 года в должности заместителя управляющего Мордовским отделением Сбербанка. В период работы к ней периодически обращался Курочкин А.А. с просьбами проведения платежей по кредитам, оформленным как на него самого, так и на других лиц, предоставляя номера судных счетов и ФИО заемщиков, по которым требовалось провести операции по оплате задолженности. Она в свою очередь давала указание подчиненным ей работникам оформить приходные кассовые ордера. В них Курочкин А.А. расписывался и предавал деньги для оплаты. Она помнит, что Курочкин А.А. оплачивал кредиты работников Сбербанка ФИО6, ФИО8, ФИО9

Кроме того, вина Курочкина А.А. по данному факту подтверждается следующими доказательствами.

Как видно из заключения эксперта № 471 от 26.09.2011 подписи в строке «подпись вносителя» в приходных кассовых ордерах: № 192 от 10.07.2007, № 215 от 10.08.2007, № 284 от 10.09.2007, № 173 от 31.01.2008, № 368 от 07.03.2008, № 255 от 10.06.2008, № 242 от 08.07.2008, № 324 от 10.09.2008, № 289 от 10.10.2008, № 190 от 10.12.2008, № 276 от 08.05.2009, № 275 от 10.11.2009, № 401 от 10.12.2009, № 326 от 10.03.2010, № 339 от 10.06.2010, № 172 от 10.08.2010, свидетельствующих об оплате кредита по кредитному договору № от 20.10.2006 на сумму 450000 рублей на имя ФИО8 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», выполнены Курочкиным А.А. Подписи в строке «подпись вносителя», в приходных кассовых ордерах: № 10 от 31.12.2006, № 286 от 08.02.2007, № 243 от 09.10.2009, свидетельствующие об оплате кредита по кредитному договору № от 20.10.2006 на сумму 450000 рублей на имя ФИО8 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», выполнены, вероятно, Курочкиным А.А. (т. 17 л.д. 7-33).

В ходе выемки от 08.07.2011 в Мордовском отделении № 8589 изъяты кредитные дела, содержащие следующие документы, осмотренные и приобщенные в качестве вещественных доказательств (т 4. л.д. 104-109, т. 18 л.д. 195-233):

- кредитный договор № от 20.10.2006, согласно которому Мордовское отделение № 8589 ОАО «Сбербанк России» предоставляет ФИО8 кредит в сумме 450000 рублей сроком до 20.10.2016 под 10,5 % годовых, заемщик обязуется ежемесячно выплачивать банку по 3750 рублей в счет погашения суммы основного долга, а также проценты за пользование кредитом, которые начислялись на остаток долга,

- договоры поручительства № и № от 20.10.2006, согласно которым ФИО41 и ФИО40 соответственно обязались отвечать перед кредитором – ОАО «Сбербанк России» за выполнение заемщиком ФИО8 условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик,

- справка для получения ссуды (оформления поручительства) от 19.10.2006, согласно которой среднемесячный доход ФИО8 от трудовой деятельности в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» за последние 6 месяцев составил 18225 рублей 28 копеек, в том числе среднемесячные удержания составили 2455 рублей 04 копейки,

- справка от 19.10.2006, согласно которой ФИО8 работает в должности инкассатора отдела инкассации Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России», стаж работы в Сбербанке составляет 8 лет,

- справка для получения ссуды (оформления поручительства) от 18.10.2006, согласно которой среднемесячный доход ФИО40 от трудовой деятельности в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» за последние 6 месяцев составил 16644 рубля 28 копеек, в том числе среднемесячные удержания составили 5748 рублей 85 копеек,

- справка от 17.10.2006, согласно которой ФИО40 работает в должности инспектора ПЭО Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России», стаж работы в Сбербанке составляет 1 год 9 месяцев,

- справка для получения ссуды (оформления поручительства) от 18.10.2006, согласно которой среднемесячный доход ФИО41 от трудовой деятельности в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» за последние 6 месяцев составил 21402 рубля 34 копейки, в том числе среднемесячные удержания составили 2832 рубля 00 копеек,

- справка от 17.10.2006, согласно которой ФИО41 работает в должности старшего инспектора ОВиНО Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России», стаж работы в Сбербанке составляет 5 лет.

Как видно из расходно-кассового ордера № 243 от 20.10.2006, изъятого в ходе выемки 08.07.2011 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» (т. 4 л.д. 104-109), осмотренного и приобщенного к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 18 л.д. 195-233), ФИО8 получил в кассе Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России» наличные денежные средства в сумме 450000 рублей.

Согласно сведениям, предоставленным Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» от 15.09.2011 (выписка из лицевого счета клиента, ведомость сумм, уплаченных клиентам по датам на заемщика ФИО8), в период с декабря 2006 года по октябрь 2010 года банку выплачены денежные средства в счет погашения основного долга по кредиту на имя ФИО8 в сумме 176283 рубля 54 копейки. По состоянию на 31.10.2010 задолженность по основному долгу кредита составляла 273716 рублей 46 копеек (т. 14 л.д. 182, 198-201).

Исследовав представленные в судебном заседании доказательства, суд признает их относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами по делу, не противоречащими друг другу. Оценивая вышеуказанные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что вина Курочкина А.А. по данному факту полностью доказана.

Действия Курочкина А.А. суд квалифицирует по части первой статьи 165 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 27.12.2009 № 377-ФЗ), как причинение имущественного ущерба собственнику путем обмана при отсутствии признаков хищения, в крупном размере.

Судом установлено, что Курочкин А.А., являясь начальником отдела Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России», 20.10.2006 получил от ФИО8, работающего инкасатором Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России», денежные средства в сумме 450000 рублей, которые последний оформил в кредит в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России». В период с декабря 2006 года по октябрь 2010 года Курочкин А.А. согласно графику осуществлял платежи по кредиту, оформленному на ФИО8 Однако, в ноябре 2010 года Курочкин А.А. решил больше не осуществлять платежи по кредиту ФИО8 и, дав последнему заведомо ложное обещание о погашении кредита, с ноября 2010 года не исполнял взятые на себя обязательства, тем самым причинил ФИО8 имущественный ущерб в сумме 273716 рублей 46 копеек, то есть в крупном размере.

Показания Курочкина А.А. о том, что имущественный ущерб ФИО8 причинять не хотел, его деньги не похищал, от долга не отказывается и когда ему позволит финансовое положение, он возвратит все деньги ФИО8, суд находит необъективными, противоречащими исследованным в судебном заседании доказательствам, и расценивает их как избранный способ защиты, направленный на избежание ответственности за содеянное.

Вместе с тем, суд считает, что представленные стороной государственного обвинения и исследованные в судебном заседании доказательства не свидетельствуют о том, что Курочкиным А.А. в отношении ФИО8 совершено мошенничество.

В соответствии с пунктом 1 примечания к статье 158 УК Российской Федерации под хищением в статьях настоящего Кодекса понимается совершенное с корыстной целью противоправное безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб собственнику или иному владельца этого имущества.

В силу пункта 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2007 года № 51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» в случаях, когда лицо получает чужое имущество или приобретает право на него, не намереваясь при этом исполнять обязательства, связанные с условиями передачи ему указанного имущества или права, в результате чего потерпевшему причиняется материальный ущерб, содеянное следует квалифицировать как мошенничество, если умысел, направленный на хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество, возник у лица до получения чужого имущества или права на него.

Как установлено в судебном заседанни, в период с декабря 2006 года по октябрь 2010 года банку выплачены денежные средства в счет погашения основного долга по кредиту на имя ФИО8 в сумме 176283 рубля 54 копейки. По состоянию на 31.10.2010 задолженность по основному долгу кредита составляла 273716 рублей 46 копеек. То есть Курочкин А.А. исполнял взятые на себя обязательства на протяжении практически 4-х лет, что, по мнению суда, свидетельствует о том, что на период октября 2006 года у него не имелось умысла на хищение денежных средств ФИО8, взятых последним в кредит. Учитывая длительный период времени, в течение которого Курочкиным А.А. исполнялись обязательства по кредиту ФИО8, исследованные в судебном заседании доказательства стороны обвинения, а именно: заключение судебно-бухгалтерской экспертизы № 1458 от 20.10.2011 бухгалтерской судебной экспертизы (т. 15 л.д. 128-150), справки о доходах физического лица Курочкина А.А. по форме 2-НДФЛ: за 2006 год № 843 от 20.03.2007, за 2006 год № 47597 от 22.03.2007, за 2006 год № 47598 от 22.03.2007, за 2007 год № 0696749 от 23.03.2008, за 2007 год № 65615 от 27.03.2008, за 2007 год № 0696750 от 23.03.2008, за 2008 год № 0481672 от 21.03.2009, за 2008 год № 25150 от 27.03.2009, за 2008 год № 24371 от 13.03.2009, за 2008 год № 0481673 от 21.03.2009, за 2008 год № 0481671 от 21.03.2009, за 2008 год № 4657 от 20.03.2009, за 2009 год № 5735 от 26.02.2010, за 2009 год № 0384897 от 29.03.2010, за 2009 год № 0384895 от 29.03.2010, за 2010 год № 162470 от 14.02.2011 (т. 8 л.д. 78-88, 126-129, т. 18 л.д. 235-244), кредитные договора, заключенные Курочкиным А.А. с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России»: № от 02.11.2005 на сумму 200000 рублей, № от 15.06.2006 на сумму 47500 долларов США., изъятые протоколом выемки от 08.07.2011 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» (т. 4 л.д. 139-146), осмотренные и приобщенные к уголовному делу в качестве вещественных доказательств (т. 18 л.д. 195-233), кредитное дело на ФИО100 (жену Курочкина А.А.), изъятое протоколом выемки от 08.07.2011 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» (т 4. л.д. 153-157), осмотренное и приобщенное к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 18 л.д. 195-233), содержащее кредитный договор № от 23.03.2006 на сумму 150000 рублей, справка о доходах от 15.03.2006, сведения по брокерскому счету Курочкина А.А. для торговли ценными бумагами) № (т. 13 л.д. 221-236), сведения о брокерском счете Курочкина А.А. в ЗАО Инвестиционная компания «Тройка Диалог» (для торговли ценными бумагами) № (т. 11 л.д. 47-205), сведения из Управлением ФНС России по Республике Мордовия о том, что Курочкин А.А. не является учредителем (участником), руководителем каких-либо коммерческих организаций, а также индивидуальным предпринимателем (т. 1 л.д. 224), сведения из ГУ «Отделение пенсионного фонда России по Республике Мордовия» от 15.02.2011, согласно которым в период с 2005 года на имя Курочкина А.А. отчислялись пенсионные отчисления страхователем – только филиалом Сбербанка (т. 1 л.д. 226-227), показания свидетелей Курочкина А.В., ФИО52 и ФИО51 о приобретении Курочкиным А.А. ООО «Стройтехкомплект Н», документы о приобретениеи ООО «Стройтехкомплект Н» (т. 15 л.д. 156-167), справки о движении денежных средств по счету ООО «Стройтехкомплект Н» (т. 15 л.д. 184-188) не свидетельствуют о том, что на момент передачи ФИО8 денежных средств Курочкину А.А. в сумме 450000 рублей (20.10.2006), у последнего сформировался преступный умысел на хищение этих денежных средств. Кроме того, длительный период исполнения обязательств по кредиту ФИО8, несмотря на вышеуказанные доказательства обвинения, не свидетельствует и о том, что на период октября 2006 года у Курочкина А.А. отсутствовала реальная финансовая возможность исполнять взятые на себя обязательства.

Суд считает, что именно в ноябре 2010 года, когда Курочкин А.А., несмотря на требования ФИО8 о погашении кредита, заверил последнего в том, что будет исполнять взятые на себя обязательства, то есть дал заведомо ложное обещание, решил кредит ФИО8 не оплачивать, выплаты по кредиту прекратил, чем причинил ему имущественный ущерб в сумме 273716 рублей 46 копеек (450000-176283,54), то есть в крупном размере.

Данные действия Курочкиным А.А. в отношении ФИО8 совершены путем обмана, который состоял в сообщении в начале ноября 2010 года заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений о том, что он, Курочкин А.А., не отказываясь от долга, продолжит осуществлять погашение кредита. После этого Курочкин А.А. с ноября 2010 года выплаты по кредиту прекратил, чем причинил ФИО8 имущественный ущерб. При этом, по мнению суда, Курочкин А.А., давая ложные обещания ФИО8, доверительными отношениями с последним не злоупотреблял.

В действиях Курочкина А.А. по данному факту содержится признак объективной стороны причинения имущественного ущерба путем обмана «в крупном размере», так как причиненный ФИО8 ущерб составил 273716 рублей 46 копеек, то есть сумму, превышающую 250000 рублей, что в силу пункта 4 примечания к статье 158 УК Российской Федерации образует крупный размер.

Суд считает, что, квалифицируя действия Курочкина А.А. по данному факту по части первой статьи 165 УК Российской Федерации, не изменяет существо предъявленного Курочкину А.А. обвинения, и этим не ухудшается положение подсудимого и не нарушается его право на защиту.

Доказательства и их анализ по факту причинения Курочкиным А.А. имущественного ущерба ФИО6, в крупном размере, при отсутствии признаков хищения.

Потерпевший ФИО6 показал, что с июля 2005 работает в должности начальника отдела инкассации Мордовского отделения Сбербанка. С этого же времени знаком с Курочкиным А.А., с которым стали поддерживать приятельские отношения. В начале октября 2007 года к нему обратился Курочкин А.А. с просьбой оформить на его имя кредит, пояснив, что срочно нуждается в денежных средствах в сумме 750000 рублей для строительства дома, заверив, что полностью погасит кредит через 2-3 месяца, а до указанного момента лично будет производить ежемесячные платежи. Он согласился помочь Курочкину А.А., который на тот момент являлся заместителем управляющего Мордовского отделения Сбербанка и курировал отдел инкасации. После этого Курочкин А.А. попросил его найти двух поручителей из числа работников отдела инкассации, что он и сделал. Затем он предоставил кредитному инспектору банка ФИО50 справку о полученных доходах, ксерокопии паспорта и иные документы. Поручители ФИО57 и ФИО56, в свою очередь, самостоятельно предоставили в кредитный отдел банка все необходимые документы. 12.10.2007 он подписал кредитной договор, согласно которому банк предоставлял ему кредит на неотложные нужды в сумме 750000 рублей. В этот же день в кассе банка он получил наличные денежные средства в сумме 750000 рублей, которые в помещении банка он передал Курочкину А.А. Последний, вновь заверив о скором погашении кредита, забрал кредитный договор и график погашения платежей, необходимые для оплаты кредита. Расписку о получении денежных средств он у Курочкина А.А. не потребовал. До осени 2010 года по поводу кредита его никто не беспокоил и он думал, что кредит полностью погашен Курочкиным А.А. Но в сентябре 2010 года ему сообщили, что по кредиту имеется просрочка платежа. По этому поводу он обратился к Курочкину А.А., требуя погасить кредит. Курочкин А.А. заверил его, что ничего страшного, у него небольшие финансовые трудности, но он будет платить по кредиту и погасит его. При этом от долга Курочкин А.А. не отказывался. Несмотря на это, с сентября 2010 года Курочкин А.А. платить по кредиту перестал, и с этого времени он стал погашать кредит из собственных средств, чтобы не было проблем по работе. Впоследствии ему стало известно, что Курочкин А.А. просил и других работников банка оформить кредиты, а деньги передать ему в займы. Данные кредиты Курочкин А.А. тоже не возвратил. К Курочкину А.А. имеет только претензии материального характера, наказание оставляет на усмотрение суда.

Свидетель ФИО56 показал, что в начале октября 2007 года к нему обратился ФИО6, который сообщил, что оформляет для Курочкина А.А. на свое имя кредит в сумме 750000 рублей. Со слов ФИО6 ему стало известно, что обязательства по кредиту будет исполнять Курочкин А.А., который выплатит данный кредит в течение полугода. После чего ФИО6 попросил его и ФИО57, который также являлся работником отдела инкассции Мордовского отделения Сбербанка, выступить поручителями по данному кредиту. Он и ФИО57 согласились выступить поручителями по кредиту. После этого он и ФИО57 собрали необходимые документы и передали их ФИО6 12.10.2007 он и ФИО57 подписали договоры поручительства по кредиту, оформленному на ФИО6 на сумму 750000 рублей. Через несколько дней от ФИО5 он узнал, что тот передал полученные по кредиту денежные средства в сумме 750000 рублей Курочкину А.А. Осенью 2010 года ФИО6 сообщил ему, что Курочкин А.А. перестал погашать данный кредит, мотивируя свой отказ финансовыми трудностями. В связи с этим ФИО6, чтобы не подставлять его и второго поручителя, стал погашать данный кредит самостоятельно из своей заработной платы, так как в противном случае возникли бы проблемы по работе.

Свидетель ФИО57 в судебном заседании дал показания, аналогичные показаниям свидетеля ФИО56

Свидетель ФИО50 показал, что в начале октября 2007 года к нему обратился начальник отдела инкассации Мордовского отделения Сбербанка ФИО6 для оформления кредита на сумму 750000 рублей. Для получения кредита ФИО6 предоставил ему необходимый пакет документов, а также документы на поручителей, которыми выступали тоже работники Мордовского отделения Сбербанка ФИО56 и ФИО57 Кредит выдавался под льготный процент, так как заемщик и поручители являлись работниками Сбербанка. Он оформил кредитный договор и договоры поручительства, которые ФИО6, ФИО56 и ФИО57 подписали. На момент оформления кредита на ФИО6 ему не было известно, имел ли отношение к данному кредиту Курочкин А.А. Впоследствии уже в 2010 году он узнал, что деньги, полученные ФИО6 по кредиту, тот передал в долг Курочкину А.А.

Показания свидетеля ФИО53 приведены выше по факту причинения имущественного ущерба ФИО8 путем обмана, при отсутствии признаков хищения, в крупном размере.

Из заключения эксперта № 471 от 26.09.2011 видно, что подписи в строке «подпись вносителя» в приходных кассовых ордерах: № 172 от 31.01.2008, № 369 от 07.03.2008, № 252 от 10.06.2008, № 237 от 08.07.2008, № 322 от 10.09.2008, № 276 от 10.11.2009, № 400 от 10.12.2009, № 328 от 10.03.2010, № 329 от 10.06.2010, № 174 от 10.08.2010, свидетельствующие об оплате кредита по кредитному договору № от 12.10.2007 на сумму 750000 рублей на имя ФИО6 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», выполнены Курочкиным А.А.

Подписи в строке «подпись вносителя» в приходных кассовых ордерах: № 290 от 10.10.2008, № 191 от 10.12.2008, свидетельствующие об оплате кредита по кредитному договору № от 12.10.2007 на сумму 750000 рублей на имя ФИО6 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», выполнены, вероятно, Курочкиным А.А. (т. 17 л.д. 7-33).

В ходе выемки от 08.07.2011 в Мордовском отделении № 8589 изъято кредитное дело на имя ФИО6, содержащее следующее документы, осмотренные и приобщенные в качестве вещественных доказательств (т 4. л.д. 115-120, т. 18 л.д. 195-233):

- кредитный договор № от 12.10.2007, согласно которого Мордовское отделение № 8589 ОАО «Сбербанк России» предоставляет ФИО6 кредит в сумме 750000 рублей сроком до 12.10.2017 под 9 % годовых, заемщик обязуется ежемесячно выплачивать банку по 6250 рублей в счет погашения суммы основного долга, а также проценты за пользование кредитом, которые начислялись на остаток долга;

- договоры поручительства № и № от 12.10.2007, согласно которым ФИО57 и ФИО56 соответственно обязались отвечать перед кредитором – ОАО «Сбербанк России» за выполнение заемщиком ФИО6 условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик;

- справка для получения ссуды (оформления поручительства) от 10.10.2007, согласно которой среднемесячный доход ФИО6 от трудовой деятельности в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» за последние 6 месяцев составил 50130 рублей 70 копеек, в том числе среднемесячные удержания составили 6660 рублей 47 копеек;

- справка от 10.10.2007, согласно которой ФИО6 работает в должности начальника отдела инкассации Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России», стаж работы в Сбербанке составляет 2 года,

- справка для получения ссуды (оформления поручительства) от 10.10.2007, согласно которой среднемесячный доход ФИО56 от трудовой деятельности в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» за последние 6 месяцев составил 29140 рублей 49 копеек, в том числе среднемесячные удержания составили 3855 рублей 46 копеек,

- справка от 10.10.2007, согласно которой ФИО56 работает в должности заместителя начальника отдела инкассации Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России», стаж работы в Сбербанке составляет 5 лет,

- справка для получения ссуды (оформления поручительства) от 10.10.2007, согласно которой среднемесячный доход ФИО57 от трудовой деятельности в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» за последние 6 месяцев составил 14820 рублей 77 копеек, в том числе среднемесячные удержания составили 1983 рубля 83 копейки,

- справка от 10.10.2007, согласно которой ФИО57 работает в должности инспектора отдела инкассации Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России», стаж работы в Сбербанке составляет 1 год.

Согласно расходному кассовому ордеру № 249 от 15.10.2007, изъятому протоколом выемки от 08.07.2011 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» (т. 4 л.д. 115-120), осмотренному и приобщенному к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 18 л.д. 195-233), ФИО6 получил в кассе Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России» наличные денежные средства в сумме 750000 рублей.

Как видо из сведений, предоставленных Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» от 15.09.2011 (выписка из лицевого счета клиента, ведомость сумм, уплаченных клиентам по датам на заемщика ФИО6), в период с ноября 2007 года по август 2010 года банку выплачены денежные средства в счет погашения основного долга по кредиту на имя ФИО6 в сумме 206258 рублей 87 копеек. По состоянию на 31.08.2010 задолженность по основному долгу кредита составляла 543741 рубль 13 копеек (т. 14 л.д. 182, 188-191).

Судом установлено, что Курочкин А.А., являясь заместителем управляющего Мордовского отделения № ОАО «Сбербанк России», 15.10.2007 получил от ФИО6, работающего начальником отдела инкассации Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России», денежные средства в сумме 750000 рублей, которые последний оформил в кредит в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России». В период с ноября 2007 года по август 2010 года Курочкин А.А. согласно графику осуществлял платежи по кредиту, оформленному на ФИО6 Однако, в сентябре 2010 года Курочкин А.А. решил больше не осуществлять платежи по кредиту ФИО6 и, дав последнему заведомо ложное обещание о погашении кредита, с сентября 2010 года не исполнял взятые на себя обязательства, оплату по кредиту не производил, тем самым причинил ФИО6 имущественный ущерб в сумме 543741 рубль 13 копеек, то есть в крупном размере.

Показания Курочкина А.А. о том, что причинять имущественный ущерб ФИО6 он не хотел, его деньги не похищал, от долга не отказывается и когда ему позволит финансовое положение, он намерен возвратить все деньги ФИО6, суд находит необъективными, противоречащими исследованным в судебном заседании доказательствам, и расценивает их как избранный способ защиты, направленный на избежание ответственности за содеянное.

Как установлено в судебном заседанни, в период с ноября 2007 года по август 2010 года банку выплачены денежные средства в счет погашения основного долга по кредиту на имя ФИО6 в сумме 206258 рублей 87 копеек. По состоянию на 31.08.2010 задолженность по основному долгу кредита составляла 543741 рубль 13 копеек. То есть Курочкин А.А. исполнял взятые на себя обязательства на протяжении практически 3-х лет, что, по мнению суда, свидетельствует о том, что на период октября 2007 года у него не имелось умысла на хищение денежных средств ФИО6, взятых последним в кредит. Учитывая длительный период времени, в течение которого Курочкиным А.А. исполнялись обязательства по кредиту ФИО6, исследованные в судебном заседании доказательства стороны обвинения, а именно: заключение судебно-бухгалтерской экспертизы № 1458 от 20.10.2011 бухгалтерской судебной экспертизы (т. 15 л.д. 128-150), справки о доходах физического лица Курочкина А.А. по форме 2-НДФЛ: за 2006 год № 843 от 20.03.2007, за 2006 год № 47597 от 22.03.2007, за 2006 год № 47598 от 22.03.2007, за 2007 год № 0696749 от 23.03.2008, за 2007 год № 65615 от 27.03.2008, за 2007 год № 0696750 от 23.03.2008, за 2008 год № 0481672 от 21.03.2009, за 2008 год № 25150 от 27.03.2009, за 2008 год № 24371 от 13.03.2009, за 2008 год № 0481673 от 21.03.2009, за 2008 год № 0481671 от 21.03.2009, за 2008 год № 4657 от 20.03.2009, за 2009 год № 5735 от 26.02.2010, за 2009 год № 0384897 от 29.03.2010, за 2009 год № 0384895 от 29.03.2010, за 2010 год № 162470 от 14.02.2011 (т. 8 л.д. 78-88, 126-129, т. 18 л.д. 235-244), кредитные договора, заключенные Курочкиным А.А. с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России»: № от 02.11.2005 на сумму 200000 рублей, № от 15.06.2006 на сумму 47500 долларов США, изъятые протоколом выемки от 08.07.2011 в Мордовском отделении № ОАО «Сбербанк России» (т. 4 л.д. 139-146), осмотренные и приобщенные к уголовному делу в качестве вещественных доказательств (т. 18 л.д. 195-233), кредитное дело на ФИО100. (жену Курочкина А.А.), изъятое протоколом выемки от 08.07.2011 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» (т 4. л.д. 153-157), осмотренное и приобщенное к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 18 л.д. 195-233), содержащее: кредитный договор № от 23.03.2006 на сумму 150000 рублей, справка о доходах от 15.03.2006, сведения по брокерскому счету Курочкина А.А. для торговли ценными бумагами) № (т. 13 л.д. 221-236), сведения о брокерском счете Курочкина А.А. в ЗАО Инвестиционная компания «Тройка Диалог» (для торговли ценными бумагами) № (т. 11 л.д. 47-205), сведения из Управлением ФНС России по Республике Мордовия о том, что Курочкин А.А. не является учредителем (участником), руководителем каких-либо коммерческих организаций, а также индивидуальным предпринимателем (т. 1 л.д. 224), сведения из ГУ «Отделение пенсионного фонда России по Республике Мордовия» от 15.02.2011, согласно которых в период с 2005 года на имя Курочкина А.А. отчислялись пенсионные отчисления страхователем – только филиалом Сбербанка (т. 1 л.д. 226-227), показания свидетелей Курочкина А.В., ФИО52 и ФИО51 о приобретении Курочкиным А.А. ООО «Стройтехкомплект Н», документы о приобретениее ООО «Стройтехкомплект Н» (т. 15 л.д. 156-167), справки о движении денежных средств по счету ООО «Стройтехкомплект Н» (т. 15 л.д. 184-188) не свидетельствуют о том, что на момент передачи ФИО6 денежных средств Курочкину А.А. в сумме 750000 рублей (15.10.2007), у последнего сформировался преступный умысел на хищение этих денежных средств. Кроме того, длительный прериод исполнения обязательств по кредиту ФИО6, не смотря на вышеуказанные доказательства обвинения, не свидетельствует и о том, что на период октября 2007 года у Курочкина А.А. отсутствовала реальная финансовая возможность исполнять взятые на себя обязательства.

Суд считает, что именно в сентябре 2010 года, когда Курочкин А.А., несмотря на требования ФИО6 о погашении кредита, заверил последнего в том, что будет исполнять взятые на себя обязательства, то есть дал заведомо ложное обещание, решил кредит ФИО6 не оплачивать, чем причинил ему имущественный ущерб в сумме 543741 рубль 13 копеек (750000-206258,87), то есть в крупном размере.

Данные действия Курочкиным А.А. в отношении ФИО6 совершены путем обмана, который состоял в сообщении в начале сентября 2010 года заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений о том, что он, Курочкин А.А., не отказываясь от долга, продолжит осуществлять погашение кредита. После этого Курочкин А.А. с сентября 2010 года выплаты по кредиту прекратил, чем причинил ФИО6 имущественный ущерб. При этом, по мнению суда, Курочкин А.А., давая ложные обещания ФИО6, доверительными отношениями с последним не злоупотреблял.

В действиях Курочкина А.А. по данному факту содержится признак объективной стороны причинения имущественного ущерба путем обмана «в крупном размере», так как причиненный ФИО6 ущерб составил 543741 рубль 13 копеек, то есть сумму, превышающую 250000 рублей, что в силу пункта 1 примечания к статье 158 УК Российской Федерации образует крупный размер.

Доказательства и их анализ по факту совершения Курочкиным А.А. мошенничества в отношении ФИО12 и ФИО11, в особо крупном размере.

Потерпевший ФИО12 показал, что летом 2008 года он решил улучшить свои жилищные условия, для чего приобрести земельный участок для строительства дома за сумму около 2000000 рублей. Денежные средства в сумме около 1000000 рублей у него были накоплены. Через некоторое время он нашел подходящий земельный участок со старым домом по адресу: <адрес>, собственниками которого в долях были ФИО17 и ФИО19 Продажная цена недвижимости составляла около 1800000 рублей.

Чтобы приобрести данный участок он решил взять ипотечный кредит на недостающую сумму в размере около 800000 рублей. С этим вопросом он обратился к Курочкину А.А., который обещал оказать содействие в получении кредита. Впоследствии Курочкин А.А. попросил его, чтобы он оформил ипотечный кредит в большей сумме, а именно в размере около 3000000 рублей, из которых около 2000000 рублей одолжить ему, Курочкину А.А., для вложения в акции. При этом Курочкин А.А. заверил, что возратит денежные средства через несколько месяцев, а за пользование данными денежными средствами будет платить ему ежемесячно по 80000 рублей. Он посчитал для себя выгодным данный вариант, так как денежных средств в указанной сумме было достаточно для ежемесечной оплаты платежей по ипотечному кредиту и на строительство дома. После этого он и его жена ФИО11 собрали необходимый пакет документов для получения кредита, а также нашли поручителей ФИО68 и ФИО67 После этого он договорился с владельцами земельного участка – ФИО18, ее сыном ФИО17, ФИО19 и ее сыном ФИО20 о том, что продажная цена дома и земельного участка в договоре будет указана в размере 3300000 рублей, так как это было необходимо для получения ипотечного кредита на сумму около 3000000 рублей. Фактически он должен был передать указанным лицам денежные средства в сумме 1800000 рублей, из которых около 1100000 рублей предназначались ФИО18 и около 700000 рублей – ФИО20 Указанные денежные средства он передал данным лицам в течение июля 2008 года. После этого он передал в Мордовское отделение Сбербанка необходимые для получения ипотечного кредита документы.

08.08.2008 он с супругой ФИО11 в Мордовском отделении Сбербанка по адресу: г. Саранск, пр. 70 лет Октября, д. 86, подписали кредитный договор, согласно которому банк представлял им ипотечный кредит в сумме 2970000 рублей на срок до 08.08.2038 под 13,75% годовых на покупку жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, и <адрес>. Также поручители ФИО68 и ФИО67 подписали необходимые документы. 12.08.2008 в кассе указанного банка его супруга ФИО11 получила наличные денежные средства в сумме 2970000 рублей. В этот же день в Регистрационной палате они оформили сделку купли-продажи дома и земельного участка по вышеуказанному адресу.

Затем в период до 31 августа 2008 года к его дому по адресу: <адрес>, на своей автомашине марки Тойота Авенсис, подъехал Курочкин А.А., и в салоне данного автомобиля он передал Курочкину А.А. денежные средства в сумме 2110000 рублей, о чем последний написал расписку, вновь заверив, что отдаст деньги ровно через 3 месяца, а до указанного момента ежемесячно будет платить по 84000 рублей в качестве процентов за пользование денежными средствами.

В период с августа 2008 года по март 2009 года Курочкин А.А. ежемесячно передавал ему денежные средства в сумме около 80000 рублей, всего он передал ему денежные средства в сумме 800000 рублей в качестве процентов за пользование деньгами. После марта 2009 года Курочкин А.А. перестал платить ему денежные средства, поэтому он вынужден был оплачивать ипотечный кредит из своих личных сбережений. Начиная с марта 2009 года он постоянно требовал от Курочкина А.А. возратить ему долг в размере 2110000 рублей, так как ежемесячно платить по 40000 рублей за кредит было непосильно, строительство дома «заморозилось». Курочкин А.А. ссылался на финансовые трудности, которые должны скоро пройти, и каждый раз говорил, что отдаст долг в следующем месяце. При этом от долга Курочкин А.А. никогда не отказывался. При написании заявления в милицию о привлечении Курочкина А.А. к уголовной ответственности, на него никто давление не оказывал, но ему сказали, если он напишет такое заявление, то долг по ипотечному кредиту перейдет на Курочкина А.А.

Потерпевшая ФИО11 в судебном заседании дала показания, аналогичные показаниям потерпевшего ФИО12

Свидетель ФИО50 показал, что летом 2008 года к нему обратились супруги ФИО11 и ФИО12 для оформления ипотечного кредита на сумму около 3000000 рублей. После оформления всех необходимых документов и проведенных проверок ипотечный кредит им был предоставлен. Имел ли к данному кредиту какое-либо отношение Курочкин А.А., ему не известно.

Свидетель ФИО67 показал, что летом 2008 года к нему обратился его родственник ФИО12, попросив выступить поручителем по ипотечному кредиту, который тот брал на приобретение дома и земельного участка по адресу: <адрес>. Он согласился и собрал необходимые документы. В начале августа он приехал в Сбербанк, где подписал договор поручительства. Спустя некоторое время от ФИО12 и его жены ФИО11 он узнал, что они получили в банке ипотечный кредит в сумме около 3000000 рублей и приобрели земельный участок, на котором начали строительство дома. Примерно весной 2009 года от ФИО12 он узнал, что фактически данный земельный участок он приобрел за сумму около 1800000 рублей. Из остатка кредитных денег, а также из его личных сбережений ФИО12 в августе 2008 года передал некому Курочкину А.А., который являлся заместителем управляющего Мордовским отделением Сбербанка, в займы денежные средства в сумме около 2100000 рублей на короткое время. Однако Курочкин А.А. его обманул и не вернул денежные средства.

Свидетель ФИО68 показал, что в июле 2008 года к нему обратился одноклассник ФИО12 с просьбой выступить в качестве поручителя по кредиту, оформляемому последним в Сбербанке для строительства дома. Затем он собрал необходимые документы и предоставил их в Мордовское отделение Сбербанка. 08.08.2008 он приехал в указанный банк, где подписал договор поручительства, не вдаваясь в подробности. О сумме кредита он не интересовался. 09.08.2008 он выехал в служебную командировку в Чеченскую Республику на 1 год и забыл об указанном кредите. Летом 2010 года семья его брата решила получить ипотечный кредит в Сбербанке. В качестве одного из поручителей по кредиту решил выступить он. Однако, при обращении в банк, в поручительстве ему было отказано, в связи с тем, что он является поручителем по кредиту ФИО12 на большую сумму. После этого у него состоялся разговор с ФИО12, который сообщил, что действительно взял большой кредит в сумме около 3000000 рублей, основную часть денег по которому последний передал взаймы заместителю управляющего Мордовским отделением Сбербанка Курочкину А.А. на непродолжительный срок. После этого с целью выяснения данной ситуации он позвонил Курочкину А.А., который сообщил о сложившейся у последнего неблагоприятной финансовой ситуации, но обещал возвратить долг несколькими частями. Данный ответ его не удовлетворил и он потребовал у ФИО12 вывести его из состава поручителей, что впоследствии и было сделано.

Свидетель ФИО18 показала, что в 2001 году ее сын ФИО17 получил в наследство 3/5 жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>. Другим владельцем данного дома и земельного участка была ФИО19, которой принадлежало 2/5 доли. В мае-июле 2008 года она решила продать указанный дом и земельный участок. В указанное время к ней обратился ФИО12 с предложением приобрести данный дом. Она согласилась и договорилась с ФИО12 о продажной цене дома и земельного участка в размере чуть больше 1000000 рублей. Также со слов ФИО12 ей стало известно, что последний также договорился с Сейтимовыми о продаже оставшейся части дома и земельного участка, за какую сумму, ей не известно. Одновременно ФИО12 сообщил, что собирается брать в банке кредит для покупки указанного дома, поэтому ему необходимо заключить предварительный договор купли-продажи дома и земельного участка. После чего между ними был заключен предварительный договор купли-продажи жилого дома и земельного участка, общей стоимостью 3300000 рублей. Данный договор нужен был ФИО12 для получения кредита. Почему в предварительном договоре стояла цена в сумме 3300000 рублей, ей не известно. В июле 2008 года ФИО12 передал ей задаток в сумме 230000 рублей, после чего ее сын написал расписку. В августе 2008 года она получила от ФИО12 денежные средства за дом и земельный участок в сумме 940000 рублей. Таким образом за долю сына она получила в общей сложности 1170000 рублей.

Свидетель ФИО20 показал, что у его матери ФИО19, которая умерла в 2010 году, находились в собственности 2/5 жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Его мать в тот период по состоянию здоровья не могла распоряжаться данным домом, поэтому все вопросы, касающиеся указанной недвижимости решал он. Примерно в мае-июле 2008 года к нему обратился ФИО12, который попросил его продать принадлежащие его семье часть дома и земельного участка, на что он согласился. Он договорился с ФИО12 о том, что доля его семьи будет стоить около 800000 рублей. Другие собственники также продавали свою долю дома и земельного участка ФИО12, но за какую сумму ему не известно. При покупке недвижимости ФИО12 сообщил, что собирается брать в банке ипотечный кредит, для чего необходимо заключить предварительный договор купли-продажи дома и земельного участка. После чего между ними был заключен предварительный договор купли-продажи всего жилого дома и всего земельного участка за 3300000 рублей. Почему в договоре была указана эта сумма, ему не известно. В июле 2008 года ФИО12 передал ему задаток за недвижимость в сумме 100000 рублей, после чего была написана соответствующая расписка. В августе 2008 года в регистрационной палате был заключен договор купли-продажи указанной недвижимости, после чего он получил от ФИО12 остальную сумму в размере 700000 рублей. Таким образом, он получил от ФИО12 денежные средства в общей сумме 800000 рублей.

Как видно из расписки от августа 2008 года, изъятой протоколом выемки от 02.08.2011 у ФИО12 (т. 13 л.д. 210-212), осмотренной и приобщенной к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 18 л.д. 235-244), Курочкин А.А. взял в долг у ФИО12 денежные средства в сумме 2110000 рублей с обязательством вернуть до 01.11.2008.

Согласно заключению эксперта № 460 от 14.09.2011 рукописные записи и подпись от имени Курочкина А.А. в расписке от августа 2008, согласно которой Курочкин А.А. взял в долг у ФИО12 денежные средства в сумме 2110000 рублей с обязательством вернуть до 01.11.2008, выполнены Курочкиным А.А. (т. 16 л.д. 222-231).

В ходе предварительного следствия протоколом выемки от 08.07.2011 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» (т. 4 л.д. 121-126) было изъято кредитное дело на имя ФИО12 и ФИО11, осмотренное и приобщенное к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 18 л.д. 165-193), которое содержит следующие документы:

- кредитный договор № от 08.08.2008, согласно которому Мордовское отделение № 8589 ОАО «Сбербанк России» предоставляет ФИО11 и ФИО12 кредит в сумме 2970000 рублей, сроком погашения не позднее 360 месяцев с даты фактической выдачи кредита, под поручительство ФИО68 и ФИО67 Заемщик обязуется погашать кредит равными платежами не позднее 10 числа каждого месяца начиная с сентября 2008 года в сумме 8250 рублей в качестве уплаты основного долга, а также проценты за пользование кредитом, которые начислялись на остаток долга;

- договор поручительства № от 08.08.2008, согласно которому ФИО68 обязуется отвечать перед Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» за исполнение ФИО11 и ФИО12 обязательств по оплате полученного ими кредита в сумме 2970000 рублей;

- договор поручительства № от 08.08.2008, согласно которому ФИО67 обязуется отвечать перед Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» за исполнение ФИО11 и ФИО12 обязательств по оплате полученного ими кредита в сумме 2970000 рублей;

- предварительный договор купли продажи жилого дома и земельного участка от 22.07.2008, согласно которому ФИО17 и ФИО20, действующий за ФИО19, обязались продать ФИО11 и ФИО12 жилой дом и земельный участок, расположенные по адресам: <адрес>, за 3300000 рублей;

- расписка от 22.07.2008, согласно которой ФИО17 получил от ФИО11 и ФИО12 денежные средства в сумме 230000 рублей в качестве задатка за продажу жилого дома по адресу <адрес>;

- расписка от 23.07.2008, согласно которой ФИО19 получила от ФИО11 и ФИО12 денежные средства в сумме 100000 рублей в качестве задатка за продажу жилого дома по адресу <адрес>;

- копия договора купли продажи жилого дома и земельного участка от 12.08.2008, согласно которому ФИО17 и ФИО20, действующий за ФИО19, продали ФИО11 и ФИО12 жилой дом и земельный участок, расположенные по адресам: <адрес>, за 3300000 рублей.

Как видно из заключения эксперта № 471 от 26.09.2011 подписи в строке «подпись вносителя», в приходных кассовых ордерах: № 245 от 08.10.2008, № 280 от 08.05.2009, № 249 от 09.10.2009, № 24 от 11.11.2009, № 403 от 10.12.2009, свидетельствующих об оплате кредита по кредитному договору № от 08.08.2008 на имя ФИО12 и ФИО11 на сумму 2970000 рублей, выполнены Курочкиным А.А. (т. 17 л.д. 7-33).

Из заключение эксперта № 1458 от 20.10.2011 следует, что у Курочкина А.А. отсутствовала реальная возможность исполнить обязательства перед потерпевшими, в связи с наличием других финансовых обязательств, значительно превышающих его доходы.

Указанные сведения приведены в таблице:

Дата	Сумма совокупного дохода Курочкина А.А. от трудовой деятельности и дохода от ценных бумаг	Сумма платежа, подлежащего уплате единолично Курочкиным А.А. по принятым на себя обязательствам (кредитным договорам и договору займа)	Сумма платежа, подлежащего совместной уплате Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. по принятым на себя совместным обязательствам (кредитным договорам)
октябрь 2006 года	20500 руб.	23210 руб. 89 коп.	0 руб.
ноябрь 2006 года	36622 руб. 86 коп 38561 руб. 86 коп.	36344 руб. 36 коп.	0 руб.
декабрь 2006 года	60414 руб. 14 коп.	35359 руб. 43 коп.	0 руб.
январь 2007 года	57314 руб. 22 коп. 577560 руб. 57 коп	41168 руб. 30 коп.	0 руб.
февраль 2007 года	87640 руб. 63 коп.	40798 руб. 11 коп.	0 руб.
март 2007 года	44850 руб.	38657 руб. 60 коп.	0 руб.
апрель 2007 года	58500 руб.	46299 руб. 28 коп.	55415 руб. 53 коп.
май 2007 года	152100 руб.	45372 руб. 24 коп.	54347 руб. 03 коп.
июнь 2007 года	170040 руб.	237990 руб. 22 коп.	54679 руб. 45 коп.
июль 2007 года	166968 руб. 31 коп. 171046 руб. 84 коп	234057 руб. 92 коп.	53634 руб. 70 коп.
август 2007 года	47516 руб.45 коп.	249913 руб. 05 коп.	53943 руб. 38 коп.
сентябрь 2007 года	53999 руб. 89 коп.	245476 руб. 84 коп.	53575 руб. 34 коп.
октябрь 2007 года	104164 руб. 61 коп. 104188 руб. 86 коп.	241892 руб. 32 коп.	48127 руб. 85 коп.
ноябрь 2007 года	369786 руб.	244053 руб. 43 коп.	48366 руб. 21 коп.
декабрь 2007 года	414567 руб. 15 коп. 415367 руб. 15 коп.	132185 руб. 28 коп.	47634 руб. 70 коп.
январь 2008 года	57200 руб.	139567 руб. 51 коп.	47856 руб. 62 коп.
февраль 2008 года	54260 руб.	139430 руб. 38 коп.	47601 руб. 83 коп.
март 2008 года	70128 руб. 38 коп.	133491 руб.71 коп.	46442 руб. 92 коп.
апрель 2008 года	65000 руб.	138063 руб. 20 коп.	47092 руб. 24 коп.
май 2008 года	169222 руб. 73 коп.	133221 руб. 33 коп.	145424 руб. 66 коп.
июнь 2008 года	70434 руб. 60 коп. 71240 руб.	154714 руб.	178472 руб. 41 коп.
июль 2008 года	140516 руб. 37 коп. 243501 руб. 68 коп	151336 руб. 20 коп.	175272 руб. 73 коп.
август 2008 года	154178 руб. 42 коп.	154226 руб. 73 коп.	207977 руб. 69 коп.
сентябрь 2008 года	88227 руб. 24 коп.	227319 руб. 03 коп.	207431 руб. 82 коп.
октябрь 2008 года	102917 руб. 02 коп. 102918 руб. 18 коп.	223307 руб. 11 коп.	204284 руб. 97 коп.
ноябрь 2008 года	316248 руб. 05 коп.	227310 руб. 29 коп.	251927 руб. 11 коп.
декабрь 2008 года	428249 руб. 11 коп. 3727257 руб. 86 коп.	223367 руб. 81 коп.	248815 руб. 46 коп.
январь 2009 года	63000 руб.	229009 руб. 04 коп.	268836 руб. 74 коп.
февраль 2009 года	74340 руб.	229184 руб. 30 коп.	268113 руб. 36 коп.
март 2009 года	78750 руб.	217800 руб. 47 коп.	259267 руб. 07 коп.
апрель 2009 года	77175 руб.	227254 руб. 59 коп.	266666 руб. 63 коп.
май 2009 года	268200 руб.	222275 руб. 40 коп.	263282 руб. 29 коп.
июнь 2009 года	65355 руб. 66505 руб.	224485 руб. 39 коп.	265219 руб. 89 коп.
июль 2009 года	47693 руб. 23 коп. 47753 руб. 87 коп.	221385 руб. 33 коп.	261882 руб. 22 коп.
август 2009 года	88841 руб. 45 коп.	230375 руб. 25 коп.	263773 руб. 16 коп.
сентябрь 2009 года	81347 руб. 56 коп.	222746 руб. 90 коп.	263049 руб. 78 коп.
октябрь 2009 года	65004 руб. 54 коп.	217495 руб. 03 коп.	259782 руб. 12 коп.
ноябрь 2009 года	87902 руб. 59 коп.	241150 руб. 93 коп.	261603 руб. 05 коп.
декабрь 2009 года	175408 руб. 33 коп. 176408 руб. 33 коп.	237543 руб. 53 коп.	258382 руб. 04 коп.
январь 2010 года	63000 руб.	236686 руб. 56 коп.	260156 руб. 31 коп.
февраль 2010 года	60703 руб. 76 коп.	239222 руб. 12 коп.	259432 руб. 95 коп.
март 2010 года	172133 руб. 76 коп.	227625 руб. 62 коп.	251426 руб. 69 коп.
апрель 2010 года	72920 руб. 52 коп.	236678 руб. 12 коп.	257986 руб. 20 коп.
май 2010 года	33659 руб. 91 коп.	233019 руб. 71 коп.	254881 руб. 88 коп.
июнь 2010 года	0 руб.	236319 руб. 06 коп.	256539 руб. 47 коп.
июль 2010 года	0 руб.	231500 руб. 53 коп.	253481 руб. 82 коп.
август 2010 года	3922 руб.	240112 руб. 98 коп.	255092 руб. 73 коп.
сентябрь 2010 года	0 руб.	233081 руб. 33 коп.	254369 руб. 37 коп.
октябрь 2010 года	0 руб.	228415 руб. 67 коп.	251381 руб. 70 коп.
ноябрь 2010 года	0 руб.	213999 руб. 14 коп.	252922 руб. 63 коп.
декабрь 2010 года	28053 руб. 98 коп.	210086 руб. 22 коп.	249981 руб. 64 коп.
январь 2011 года	0 руб.	227238 руб. 07 коп.	251475 руб. 89 коп.
февраль 2011 года	0 руб.	190588 руб. 82 коп.	205165 руб. 52 коп.
итого за весь период	5168977 руб. 75 коп. 9101077 рублей 20 копеек	9843414 руб. 68 коп.	8952477 руб. 80 коп.

(т. 15 л.д. 128-150).

Как видно из исследованных справок о доходах физического лица ФИО12 по форме 2-НДФЛ за 2008 год: № 28 от 10.03.2009, № 82 от 11.01.2009, № 45 от 14.02.2009, № 335 от 24.01.2009, ФИО12 получил в 2008 году доход на общую сумму 243933 рубля 96 копеек, средний ежемесячный доход составлял 20327 рублей 83 копейки (т. 17 л.д. 222-225).

Согласно налоговым декларациям индивидуального предпринимателя ФИО11 по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности за 1, 2, 3, 4 кварталы 2008 года, представленные в инспекцию ФНС России по Ленинскому району г. Саранска, сумма базового дохода ФИО11 за указанные периоды составила соответственно 58374 рубля, 77832 рубля, 32430 рублей, 6000 рублей (т. 17 л.д. 155-171).

Из кредитных договоров, изъятых протоколами выемок от 10.02.2011, от 08.07.2011, от 16.08.2011 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», от 17.03.2011, от 18.03.2011, от 05.04.2011 в операционном офисе «Вознесенский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», (т. 1 л.д. 201-203, т. 3 л.д. 189-192, 193-196, 202-204, т. 4 л.д. 104-109, 115-120, 132-138, 139-146, т. 13 л.д. 13-15), осмотренных и приобщенных к уголовному делу в качестве вещественных доказательств (т. 18 л.д. 165-193, 195-233), а также истребованных по запросам следователя (т. 2 л.д. 12-23), следует, что Курочкиным А.А. на свое имя и имя третьих лиц заключены кредитные договора: № от 02.11.2005 на сумму 200000 рублей с Мордовским отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 15.06.2006 на сумму 47500 долларов США с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 26.12.2006 на сумму 300000 рублей с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 21.03.2007 на сумму 199000 рублей с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 03.05.2007 на сумму 1070000 рублей с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 26.07.2007 на сумму 735422 рубля с ООО «Русфинанс Банк», № от 31.10.2007 на сумму 5200000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 14.12.2007 на сумму 300000 рублей в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 07.05.2008 на сумму 1198000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 20.10.2006 на сумму 450000 рублей на имя ФИО8 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 20.10.2006 на сумму 368500 рублей на имя ФИО9, № от 12.10.2007 на сумму 750000 рублей на имя ФИО6 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 06.09.2007 на сумму 2000000 рублей на имя ФИО10 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 28.03.2008 на сумму 7000000 рублей на имя ФИО65 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 08.05.2008 на сумму 1000000 рублей на имя ФИО31 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 10.07.2008 на сумму 1000000 рублей на имя ФИО10 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга».

Как следует из сведений, предоставленных Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» от 17.11.2011, у Курочкина А.А. имелся брокерский счет (для торговли ценными бумагами) №.

В период с 21.10.2005 по 16.05.2007 на указанный брокерский счет поступили денежные средства в сумме 2797000 рублей, в том числе 21.10.2005 в сумме 100000 рублей, 02.11.2005 в сумме 150000 рублей, 16.06.2006 в сумме 618000 рублей, 27.06.2006 в сумме 400000 рублей, 11.07.2006 в сумме 190000 рублей, 29.12.2006 в сумме 300000 рублей, 21.03.2007 в сумме 979000 рублей, 16.05.2007 в сумме 60000 рублей.

В период с 17.08.2006 по 09.11.2010 из указанного брокерского счета были выведены денежные средства в сумме 3354985 рублей 33 копейки, в том числе 17.08.2006 в сумме 9657 рублей, 17.08.2006 в сумме 516510 рублей 51 копейка, 12.09.2006 в сумме 148 рублей, 12.09.2006 в сумме 32852 рубля, 16.01.2007 в сумме 873 рубля, 16.01.2007 в сумме 209127 рублей, 26.01.2007 в сумме 400 рублей, 26.01.2007 в сумме 99564 рубля 60 копеек, 14.06.2007 в сумме 96 рублей, 14.06.2007 в сумме 60711 рублей 12 копеек, 07.03.2008 в сумме 622000 рублей, 07.04.2008 в сумме 808225 рублей, 13.05.2008 в сумме 34464 рубля 13 копеек, 21.01.2010 в сумме 887747 рублей 69 копеек, 09.11.2010 в сумме 72609 рублей 28 копеек (т. 13 л.д. 221-236).

В соответствии со сведениями, предоставленными ЗАО Инвестиционная компания «Тройка Диалог» от 04.08.2011, у Курочкина А.А. имелся брокерский счет (для торговли ценными бумагами) №.

В период с 21.02.2008 по 18.09.2008 на указанный брокерский счет поступили денежные средства в сумме 3698000 рублей, в том числе 21.02.2008 в сумме 500000 рублей, 12.03.2008 в сумме 400000 рублей, 13.03.2008 в сумме 400000 рублей, 17.03.2008 в сумме 400000 рублей, 21.03.2008 в сумме 250000 рублей, 09.04.2008 в сумме 500000 рублей, 19.08.2008 в сумме 400000 рублей, 17.09.2008 в сумме 550000 рублей, 18.09.2008 в сумме 298000 рублей.

В период с 16.02.2009 по 16.04.2009 из указанного брокерского счета были выведены денежные средства в сумме 1245764 рубля, в том числе 16.02.2009 в сумме 199941 рубль, 09.04.2009 в сумме 599941 рубль, 13.04.2009 в сумме 148941 рубль, 16.04.2009 в сумме 296941 рубль (т. 11 л.д. 47-205).

Как видно из сведений, предоставленных Управлением ФНС России по Республике Мордовия от 10.02.2011, Курочкин А.А. не является учредителем (участником), руководителем каких-либо коммерческих организаций, а также индивидуальным предпринимателем (т. 1 л.д. 224).

Из сведений, предоставленных ГУ «Отделение пенсионного фонда России по Республике Мордовия» от 15.02.2011, видно, что в период с 2005 года на имя Курочкина А.А. отчислялись пенсионные отчисления страхователем – только филиалом Сбербанка (т. 1 л.д. 226-227).

Вышеприведенные доказательства суд признанет относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами по делу, не противоречащими друг другу. Исследовав данные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что вина Курочкина А.А. по данному факту полностью доказана.

Действия Курочкина А.А. суд квалифицирует по части четвертой статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.03.2011 № 26-ФЗ), как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, в особо крупном размере.

Судом установлено, что Курочкин А.А., имея большие финансовые обязательства по ранее заключенным кредитным договорам на свое имя и имена третьих лиц, зная, что его знакомый ФИО12 собирается оформлять ипотечный кредит на приобретение жилья, в начале августа 2008 года решил завладеть денежными средствами последнего. С этой целью он убедил ФИО12 и его супругу ФИО11 оформить в Мордовском отделении 8589 ОАО «Сбербанк России» ипотечный кредит в большей, чем им требуется на приобретения жилья сумме, а разницу передать ему в долг, обещая выплатить сумму долга в течение 4-х месяцев, а до этого выплачивать проценты в сумме около 80000 рублей. При этом на тот период Курочкин А.А. не имел реальной финансовой возможности выполнять взятые на себя обязательства. Согласившись на предложение Курочкина А.А., ФИО12, получив совместно с супругой ФИО11 ипотечный кредит в сумме 2970000 рублей, после приобретения недвижимости, не позднее 31.08.2008 у дома №, передал Курочкину А.А. 2110000 рублей, о чем последний, с целью сокрытия своих преступных намерений, написал расписку. Впоследствии Курочкин А.А., с целью сокрытия факта хищения, придания своим действиям гражданско-правовых отношений, а также убеждения ФИО11 и ФИО12 в том, что исполняет взятые на себя обязательства с августа 2008 года по лето 2009 года, передал ФИО12 800000 рублей, а также с октября 2008 года по декабрь 2009 года оплатил платежи по ипотечному кредиту ФИО11 и ФИО12 на сумму 198800 рублей, то есть всего возвратил 998800 рублей, а оставшиеся денежные средства в сумме 1111200 рублей похитил, причинив ФИО11 и ФИО12 материальный ущерб в указанной сумме, то есть в особо крупном размере.

Показания Курочкина А.А. о том, что переданные ему ФИО12 денежные средства в сумме 2110000 рублей он ему возвратил полностью суд находит необъективными, противоречащими исследованным в судебном заседании доказательствам и расценивает их как избранный способ защиты, направленный на избежание ответственности за содеянное.

Эти утверждения Курочкина А.А. опровергаются исследованными в судебном заседании доказателсьтвами. Так потерпевшие ФИО12 и ФИО11 в судебном заседании давали полные и последовательные показания о том, что по просьбе Курочкина А.А. оформили ипотечный кредит на приобретение жилья в большей сумме, чем им требовалось, а разницу в сумме 2110000 рублей передали в долг Курочкину А.А. Свидетели ФИО67 и ФИО68 показали, что со слов ФИО12 им известно, что большую часть денежных средств, полученных ФИО12 и его супругой в качестве кредита в Сбербанке на приобретение жилья, по которому они являлись поручителями, они передали в долг Курочкину А.А. на короткий срок, а последний их обманул и деньги не вернул. Не доверять показаниям указанных потерпевших и свидетелей у суда оснований не имеется, так как они последовательны, совпадают в деталях, согласуются между собой и с другими исследованными в судебном заседании доказательствами, а поэтому являются объективными и суд берет их за основу при решении вопроса о виновности Курочкина А.А. в совершении данного преступления. При этом суд считает, что у данных лиц отсутствуют основания для оговора Курочкина А.А.

Показания ФИО12 объективно подтверждаются изъятой в ходе следствия распиской, согласно которой Курочкин А.А. взял в долг у ФИО12 денежные средства в сумме 2110000 рублей с обязательством вернуть до 01.11.2008 (т. 18 л.д. 235-244).

При этом, суд считает, что написание данной расписки, а также оплата Курочкиным А.А. ипотечного кредита в период с октября 2008 года по декабрь 2009 года имело своей целью придать его действиям по хищению денежных средств, принадлежащих ФИО11 и ФИО12, гражданско-правовой характер.

Об умысле Курочкина А.А. на совершение мошенничества в отношении ФИО11 и ФИО12 свидетельствует количество ранее заключенных им кредитных договоров, как на себя, так и на третьих лиц, по которым имелась просроченная задолженность, переодичность заключения таких договоров, которые заключались в непродолжительный промежуток времени, что свидетельствует о наличие системы в преступном поведении Курочкина А.А. и отсутствие у него реальной финансовой возможности исполнить взятые на себя обязательства, а также поведение Курочкина А.А. после обращения к нему потерпевших с требованием возвращения долга, который давал заведо ложные обещания о выплате долга.

При этом, суд считает, что у Курочкина А.А. отсутствовала реальная финансовая возможность исполнять обязательства перед ФИО12 и ФИО11. Данное обстоятельство, объективно, подтверждается заключением эксперта № 1458 от 20.10.2011, где отражены доходы Курочкина А.А. от трудовой деятельности, с разбивкой по месяцам, и суммы платежей по исполнению принятых им на себя и за третьих лиц обязательств. Из содержания данной экспертизы следует, что на момент передачи ему ФИО12 денежных средств (август 2008 года) доход Курочкина А.А. не позволял ему исполнять взятые на себя обязательства.

Довод стороны защиты о том, что данное заключение эксперта является недопустимым доказательством, так как экспертом не использовались нормативные документы в области налогообложения физических лиц, из дохода Курочкина А.А. были исключены суммы, которые не подлежат обложению подоходным налогом, но являются доходом, суд считает несостоятельным.

Порядок производства данной экспертизы соответствует требованиям главы 27 УПК Российской Федерации. В ходе проведения указанной экспертизы объектом экспертного исследования были, в том числе, и справки о заработной плате Курочкина А.А. Не указание экспертом в списке используемых источников нормативных документов, регламентирующих налог на доходы физических лиц, не свидетельствует о том, что указанная экспертиза является недопустимым доказательством.

В судебном заседании был допрошен эксперт ФИО78, проводивший экспертизу № 1458 от 20.10.2011. Он пояснил, что при ответе на вопрос следователя о доходе Курочкина А.А. с учетом вычетов за период с октября 2006 по март 2011 года, им из совокупного дохода были вычтены суммы, не подлежащие налогообложению, хотя данные суммы являются реальным доходом. Он же дал ответ на вопрос, который был сформулирован следователем.

Также в судебном заседании была допрошена ФИО24, работающая заместителем начальника отдела налогообложения физических лиц ИФНС России по Ленинскому району г. Саранска, которая пояснила, что налоговые вычеты - это суммы, с которых не удерживается подоходный налог, но эти суммы являются доходом. Реальный доход физического лица по справке 2-НДФЛ определяется следующим образом: из суммы облагаемого дохода вычитается сумма удерженного налога.

При таких обстоятельствах суд считает, что сумма полученного Курочкиным А.А. дохода с разбивкой по месяцам, в ноябре 2006 года, январе, июле, октябре и декабре 2007 года, июне, июле, октябре и декабре 2008 года, июне, июле и декабре 2009 года, а также итоговый доход за период с октября 2006 года по марта 2011 года в соответствии со справками 2-НДФЛ, будет составлять суммы, указанные в эти месяцы и в итоговой сумме нижними строчками в соответствующие месяцы и в итоге в таблице, которая является составной частью заключения эксперта № 1458 от 20.10.2011. При этом суд считает, что для установления данных обстоятельств не требуется специальных познаний, а достаточно арифметических подсчетов. Несмотря на это, даже с учетом произведенных судом расчетов, когда доход Курочкина А.А. за период с октября 2006 по март 2011 года составил 9101077 рублей 20 копеек, а не 5168977 рублей 75 копеек, как указано в заключении эксперта, доход Курочкина А.А. не позволял ему выполнять обязательства перед потерпевшими ФИО11 и ФИО12.

Также суд считает, что со стороны Курочкина А.А. в отношении потерпевших ФИО11 и ФИО12 осуществлялись именно обманные действия. Обман как способ хищения состоял в сообщении потерпевшим заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений о том, что денежные средства, взятые им в долг в августе 2008 года, он возвратит до 01.11.2008. При этом доверием потерпевших Курочкин А.А. не злоупотреблял, а поэтому данный признак объективной стороны мошенничества подлежит исключению из обвинения Курочкина А.А. по данному факту.

Суд считает, что в действиях Курочкина А.А. содержится квалифицирующий признак мошенничества «в особо крупном размере», так как установлено, что потерпевшим ФИО11 и ФИО12 причинен материальный ущерб в сумме 1111200 рублей, который в силу пункта 4 примечания к статье 158 УК Российской Федерации является особо крупным размером.

Вместе с тем, суд исключает из объема обвинения Курочкина А.А. по данному факту квалифицирующий признак мошенничества «с причинением значительного ущерба гражданину». При этом, суд исходит из того, что действия Курочкина А.А. квалифицированы по признаку «в особо крупном размере», которым охватывается причинение значительного ущерба гражданину, а поэтому данный квалифицирующий признак подлежит исключению как излишне вмененный.

Доказательства и их анализ по факту совершения Курочкиным А.А. мошенничества в отношении ФИО14, в крупном размере.

Потерпевшая ФИО14 показала, что знает Курочкина А.А. примерно с 2005 года, когда его ребенок стал учиться у неё в классе. На период 2008 года ей было известно, что Курочкин А.А. является заместителем управляющего Мордовским отделением ОАО «Сбербанк России». К маю 2008 года у нее была накоплена сумма в размере 250000 рублей для улучшения жилищных условий. Она просматривала варианты обмена своей 2-х комнатной квартиры на 3-х комнатную, но накопленных денежных средств было недостаточно. С этой целью она решила оформить кредит и в сентябре 2008 года с данным вопросом обратилась к Курочкину А.А., предоставив ему справки о заработной плате на себя и на мужа. Через некоторое время Курочкин А.А. сообщил, что с учетом заработка Сбербанк может выдать им только небольшую сумму кредита в размере около 100000 рублей. Также Курочкин А.А. сообщил, что имеющиеся у неё деньги в сумме 250000 рублей можно выгодно вложить под высокий процент. При этом, пояснил, что средний процент по вкладам в Сбербанке составляет 8% годовых, но у него как у заместителя управляющего Мордовским отделением Сбербанка имеется возможность положить в Сбербанк денежные средства под процентную ставку 24% годовых. На данное, выгодное для неё предложение, она согласилась.15.10.2008 у себя в квартире по адресу: <адрес> она в присутствии своего мужа ФИО15 передала Курочкину А.А. денежные средства в сумме 250000 рублей. На её просьбу о выдачи ей документа, свидетельствующего о внесении денег во вклад, Курочкин А.А. пояснил, что разместит их во вклад на свое имя, её не обманет и ежеквартально будет отдавать ей проценты по вкладу в сумме 15000 рублей. В январе и апреле 2009 года, когда подходили сроки получения процентов по вкладу, Курочкин А.А. передал ей по 15000 рублей в качестве процентов за 1 и 2 квартал. В октябре 2009 года, когда подошел срок возврата ей банковского вклада в размере 250000 рублей и процентов по вкладу за два квартала в размере 30000 рублей, она решила данные деньги не забирать, а продлить срок дейстия вклада и, учитывая хороший процент, увеличить сумму вклада.

15.10.2009 Курочкин А.А. приехал по месту ее работы, где она в учебном классе МОУ «Лицей № 4», дополнительно передала Курочкину А.А. денежные средства в сумме 420000 рублей. Итого, общая сумма вклада составила 700000 рублей, а именно: 250000 рублей денежные средства по предыдущему банковскому вкладу+30000 рублей проценты по банковскому вкладу, которые она не забрала+ 420000 рублей она передала Курочкину А.А. дополнительно. После чего Курочкин А.А. передал ей заранее написанную расписку от 15.10.2009, согласно которой Курочкин А.А. взял у нее в долг денежные средства в сумме 650000 рублей, которые обязался вернуть до 15.10.2010. Но так как она передала Курочкину А.А. деньги в большей сумме, чем было указано в расписке, то Курочкин А.А. предложил переправить в расписке сумму с 650000 на 700000 рублей, что она и сделала. Курочкин А.А. вновь заверил ее, что никаких проблем с выплатой не возникнет, и ежеквартально он будет выплачивать ей проценты из расчета 24% годовых.

В начале января 2010 года умер отец её мужа и ей срочно понадобились деньги для организации похорон. Она позвонила Курочкину А.А. и попросила у него хоть какую-нибудь сумму денежных средств для организации и проведения ритуала погребения. На что Курочкин А.А. ответил, что в настоящее время не располагает денежными средствами, а сможет ей произвести выплату только во второй половине января 2010 года. Затем 17.01.2010 она вновь позвонила Курочкину А.А. и спросила, почему последний не производит выплату процентов по вкладу за квартал, так как указанный срок уже прошел. Курочкин А.А. пообещал передать причитающиеся ей проценты по вкладу. В конце января 2010 года Курочкин А.А. приехал к ней домой, где передал ей деньги в сумме 20000 рублей. Она спросила у последнего, почему тот отдал ей только часть суммы, так как ежеквартальные проценты по вкладу должны составлять 42000 рублей. На это Курочкин А.А. ответил, что на данный момент располагает только указанной суммой и в течение нескольких дней произведет выплату процентов по вкладу полностью. Но выплаты так и не последовали. Она неоднократно звонила Курочкину А.А. и интересовалась, когда он произведет выплату процентов, на что последний постоянно откладывал дату выплаты. Затем примерно в конце февраля 2010 года Курочкин А.А. приехал по месту жительства и передал ей денежные средства в сумме 10000 рублей. После этого она спросила у Курочкина А.А. о том, почему тот не отдал ей оставшуюся сумму дохода по процентам в размере 12000 рублей. Последний сказал, что у него трудная жизненная ситуация, он попал в аварию, и обещал до конца марта 2010 года передать ей еще 12000 рублей.

В конце марта 2010 года Курочкин А.А подъехал к ней на работу, где сообщил, что не сможет отдать ей 12000 рублей и попросил новый срок до конца апреля 2010 года, после чего пообещал отдать ей 54000 рублей.

В апреле 2010 года она встретилась с Курочкиным А.А., которому сообщила о том, что ей не нужно никаких процентов и попросила вернуть ее деньги в сумме 700000 рублей. Он попросил ее подождать еще до мая 2010 года, после чего пообещал вернуть все деньги. Все это время Курочкин А.А. объяснял невозврат денег временными трудностями, которые у него должны скоро закончиться, не объясняя конкретных причин. В мае 2010 года она снова встретилась с Курочкиным А.А. и попросила вернуть долг. Последний пояснил, что долг вернуть не сможет, так как разбил свою автомашину и денежные средства необходимы для ее ремонта и попросил отсрочить срок возврата долга до июня 2010 года.

В июле 2010 года ей позвонил Курочкин А.А. и сообщил, что хочет отдать долг. Так как ее в то время не было в г. Саранске, она сказала Курочкину А.А. о том, чтобы денежные средства он привез домой мужу. Однако, Курочкин А.А. передал мужу деньги в сумме только 50000 рублей. После указанной даты до настоящего времени Курочкин А.А. больше никаких денег ей не выплачивал. Таким образом, с января 2009 по июль 2010 года Курочкин А.А. вернул ей только 110000 рублей.

Свидетели ФИО15 и ФИО71 в судебном заседании дали показания, в целом аналогичные показаниям потерпевшей ФИО14

Свидетель ФИО72 показала, что все условия вкладов, в том числе процентные ставки по вкладам, утверждаются Правлением ОАО «Сбербанк России». Какая процентная ставка по вкладам действовала в 2008-2009 годах, она не помнит, но не более 10% годовых. В указанный период Сбербанк не предлагал банковские вклады под 24% годовых. Ни Курочкин А.А., как заместитель управляющего Мордовским отделением Сбербанка, ни другие работники Сбербанка не могли заключить со Сбербанком договор банковского вклада под 24% годовых.

Свидетель ФИО55 показал, что до лета 2012 года работал в должности заместителя председателя Правления Волго-Вятского банка – управляющего Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России». Курочкин А.А. начал свою трудовую деятельность в Мордовском отделении Сбербанка в 1997 году, затем в 2004 был переведен на должность начальника отдела корпоративных клиентов и бюджетов, а с ноября 2006 года переведен на должность заместителя управляющего Мордовским отделением Сбербанка. На последней должности, на которую он личное го рекомендовал, Курочкин А.А. проработал до конца апреля 2010 года, после чего уволился по собственному желанию. При личиной беседе с Курочкиным А.А., последний пояснил ему, что увольняется, так как нашел более выгодную работу. Также стало известно, что Курочкин А.А. просил работников банка оформлять кредиты, денежные средства по которым передавались тому в долг. За период работы Курочкина А.А. в Сбербанке у него не было к нему никаких претензий.

Согласно расписке от 15.10.2009, изъятой протоколом выемки от 12.08.2011 у ФИО15 (т. 15 л.д. 83-86), осмотренной и приобщенной к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 18 л.д. 235-244), Курочкин А.А. взял в долг у ФИО14 денежные средства в сумме 650000 рублей с обязательством вернуть до 15.10.2010. На расписке имеется запись, выполненная графитовым карандашом о том, что сумма одолженных денежных средств составляет 700000 рублей.

Как следует из расписки от 15.02.2010, изъятой протоколом выемки от 12.08.2011 у ФИО15 (т. 15 л.д. 83-86), осмотренной и приобщенной к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 18 л.д. 235-244), Курочкин А.А. взял в долг у ФИО14 денежные средства в сумме 700000 рублей с обязательством вернуть до 15.10.2010.

Как видно из заключения эксперта № 460 от 14.09.2011 рукописные записи и подпись от имени Курочкина А.А. в расписке от 15.10.2009, свидетельствующие о том, что Курочкин А.А. взял в долг у ФИО14 денежные средства в сумме 650000 рублей с обязательством вернуть до 15.10.2010, выполнены Курочкиным А.А.

Рукописные записи и подпись от имени Курочкина А.А. в расписке от 15.02.2010, согласно которой Курочкин А.А. взял в долг у ФИО14 денежные средства в сумме 700000 рублей с обязательством вернуть до 15.10.2010, выполнены Курочкиным А.А. (т. 16 л.д. 222-231).

Из заключения эксперта № 1458 от 20.10.2011 следует, что у Курочкина А.А. отсутствовала реальная возможность исполнить обязательства перед потерпевшими, в связи с наличием других финансовых обязательств, значительно превышающих его доходы.

Указанные сведения приведены в таблице:

Дата	Сумма совокупного дохода Курочкина А.А. от трудовой деятельности и дохода от ценных бумаг	Сумма платежа, подлежащего уплате единолично Курочкиным А.А. по принятым на себя обязательствам (кредитным договорам и договору займа)	Сумма платежа, подлежащего совместной уплате Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. по принятым на себя совместным обязательствам (кредитным договорам)
октябрь 2006 года	20500 руб.	23210 руб. 89 коп.	0 руб.
ноябрь 2006 года	36622 руб. 86 коп 38561 руб. 86 коп.	36344 руб. 36 коп.	0 руб.
декабрь 2006 года	60414 руб. 14 коп.	35359 руб. 43 коп.	0 руб.
январь 2007 года	57314 руб. 22 коп. 577560 руб. 57 коп	41168 руб. 30 коп.	0 руб.
февраль 2007 года	87640 руб. 63 коп.	40798 руб. 11 коп.	0 руб.
март 2007 года	44850 руб.	38657 руб. 60 коп.	0 руб.
апрель 2007 года	58500 руб.	46299 руб. 28 коп.	55415 руб. 53 коп.
май 2007 года	152100 руб.	45372 руб. 24 коп.	54347 руб. 03 коп.
июнь 2007 года	170040 руб.	237990 руб. 22 коп.	54679 руб. 45 коп.
июль 2007 года	166968 руб. 31 коп. 171046 руб. 84 коп	234057 руб. 92 коп.	53634 руб. 70 коп.
август 2007 года	47516 руб.45 коп.	249913 руб. 05 коп.	53943 руб. 38 коп.
сентябрь 2007 года	53999 руб. 89 коп.	245476 руб. 84 коп.	53575 руб. 34 коп.
октябрь 2007 года	104164 руб. 61 коп. 104188 руб. 86 коп.	241892 руб. 32 коп.	48127 руб. 85 коп.
ноябрь 2007 года	369786 руб.	244053 руб. 43 коп.	48366 руб. 21 коп.
декабрь 2007 года	414567 руб. 15 коп. 415367 руб. 15 коп.	132185 руб. 28 коп.	47634 руб. 70 коп.
январь 2008 года	57200 руб.	139567 руб. 51 коп.	47856 руб. 62 коп.
февраль 2008 года	54260 руб.	139430 руб. 38 коп.	47601 руб. 83 коп.
март 2008 года	70128 руб. 38 коп.	133491 руб.71 коп.	46442 руб. 92 коп.
апрель 2008 года	65000 руб.	138063 руб. 20 коп.	47092 руб. 24 коп.
май 2008 года	169222 руб. 73 коп.	133221 руб. 33 коп.	145424 руб. 66 коп.
июнь 2008 года	70434 руб. 60 коп. 71240 руб.	154714 руб.	178472 руб. 41 коп.
июль 2008 года	140516 руб. 37 коп. 243501 руб. 68 коп	151336 руб. 20 коп.	175272 руб. 73 коп.
август 2008 года	154178 руб. 42 коп.	154226 руб. 73 коп.	207977 руб. 69 коп.
сентябрь 2008 года	88227 руб. 24 коп.	227319 руб. 03 коп.	207431 руб. 82 коп.
октябрь 2008 года	102917 руб. 02 коп. 102918 руб. 18 коп.	223307 руб. 11 коп.	204284 руб. 97 коп.
ноябрь 2008 года	316248 руб. 05 коп.	227310 руб. 29 коп.	251927 руб. 11 коп.
декабрь 2008 года	428249 руб. 11 коп. 3727257 руб. 86 коп.	223367 руб. 81 коп.	248815 руб. 46 коп.
январь 2009 года	63000 руб.	229009 руб. 04 коп.	268836 руб. 74 коп.
февраль 2009 года	74340 руб.	229184 руб. 30 коп.	268113 руб. 36 коп.
март 2009 года	78750 руб.	217800 руб. 47 коп.	259267 руб. 07 коп.
апрель 2009 года	77175 руб.	227254 руб. 59 коп.	266666 руб. 63 коп.
май 2009 года	268200 руб.	222275 руб. 40 коп.	263282 руб. 29 коп.
июнь 2009 года	65355 руб. 66505 руб.	224485 руб. 39 коп.	265219 руб. 89 коп.
июль 2009 года	47693 руб. 23 коп. 47753 руб. 87 коп.	221385 руб. 33 коп.	261882 руб. 22 коп.
август 2009 года	88841 руб. 45 коп.	230375 руб. 25 коп.	263773 руб. 16 коп.
сентябрь 2009 года	81347 руб. 56 коп.	222746 руб. 90 коп.	263049 руб. 78 коп.
октябрь 2009 года	65004 руб. 54 коп.	217495 руб. 03 коп.	259782 руб. 12 коп.
ноябрь 2009 года	87902 руб. 59 коп.	241150 руб. 93 коп.	261603 руб. 05 коп.
декабрь 2009 года	175408 руб. 33 коп. 176408 руб. 33 коп.	237543 руб. 53 коп.	258382 руб. 04 коп.
январь 2010 года	63000 руб.	236686 руб. 56 коп.	260156 руб. 31 коп.
февраль 2010 года	60703 руб. 76 коп.	239222 руб. 12 коп.	259432 руб. 95 коп.
март 2010 года	172133 руб. 76 коп.	227625 руб. 62 коп.	251426 руб. 69 коп.
апрель 2010 года	72920 руб. 52 коп.	236678 руб. 12 коп.	257986 руб. 20 коп.
май 2010 года	33659 руб. 91 коп.	233019 руб. 71 коп.	254881 руб. 88 коп.
июнь 2010 года	0 руб.	236319 руб. 06 коп.	256539 руб. 47 коп.
июль 2010 года	0 руб.	231500 руб. 53 коп.	253481 руб. 82 коп.
август 2010 года	3922 руб.	240112 руб. 98 коп.	255092 руб. 73 коп.
сентябрь 2010 года	0 руб.	233081 руб. 33 коп.	254369 руб. 37 коп.
октябрь 2010 года	0 руб.	228415 руб. 67 коп.	251381 руб. 70 коп.
ноябрь 2010 года	0 руб.	213999 руб. 14 коп.	252922 руб. 63 коп.
декабрь 2010 года	28053 руб. 98 коп.	210086 руб. 22 коп.	249981 руб. 64 коп.
январь 2011 года	0 руб.	227238 руб. 07 коп.	251475 руб. 89 коп.
февраль 2011 года	0 руб.	190588 руб. 82 коп.	205165 руб. 52 коп.
итого за весь период	5168977 руб. 75 коп. 9101077 рублей 20 копеек	9843414 руб. 68 коп.	8952477 руб. 80 коп.

(т. 15 л.д. 128-150).

Согласно справок о доходах физического лица ФИО14 по форме 2-НДФЛ: за 2008 год № 37 от 13.02.2009 ФИО14 получила доход от трудовой деятельности в МОУ «Лицей № 4» за указанный период в сумме 123791 рублей 36 копеек, среднемесячная заработная плата составила 10315 рублей 95 копеек; за 2008 год № 12088 от 01.04.2009 ФИО14 получила доход от трудовой деятельности в ГОУ ВПО «МГУ им. Н.П. Огарева» за указанный период в сумме 481 рублей; за 2008 год № 4087 от 16.03.2009 ФИО14 получила доход от трудовой деятельности в ОАО «Электровыпрямитель» за указанный период в сумме 4306 рублей; за 2009 год № 43 от 11.02.2010 ФИО14 получила доход от трудовой деятельности в МОУ «Лицей № 4» за указанный период в сумме 172984 рубля 76 копейки, среднемесячная заработная плата составила 14415 рублей 40 копеек; за 2009 год № 2974 от 25.03.2010 ФИО14 получила доход от трудовой деятельности в ГОУВПО «МГУ им Н.П. Огарева» за указанный период в сумме 580 рублей 12 копеек; за 2009 год № 3756 от 23.03.2010 ФИО14 получила доход от трудовой деятельности в ОАО «Электровыпрямитель» за указанный период в сумме 30209 рублей 93 копейки (т. 17 л.д. 181-186).

Из кредитных договоров, изъятых протоколами выемок от 10.02.2011, от 08.07.2011, от 16.08.2011 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», от 15.03.2011, от 17.03.2011, от 18.03.2011, от 05.04.2011 в операционном офисе «Вознесенский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (т. 1 л.д. 201-203, т. 3 л.д. 181-184, 189-192, 193-196, 202-205, т. 4 л.д. 104-109, 110-114, 115-120, 121-126, 132-138, 139-146, т. 13 л.д. 13-15), осмотренных и приобщенных к уголовному делу в качестве вещественных доказательств (т. 18 л.д. 165-193, 195-233), а также истребованных по запросам следователя (т. 2 л.д. 12-23), следует, что Курочкиным А.А. на свое имя и имя третьих лиц были заключены следующие кредитные договоры: № от 02.11.2005 на сумму 200000 рублей с Мордовским отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 15.06.2006 на сумму 47500 долларов США с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 26.12.2006 на сумму 300000 рублей с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 21.03.2007 на сумму 199000 рублей с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 03.05.2007 на сумму 1070000 рублей с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 26.07.2007 на сумму 735422 рубля с ООО «Русфинанс Банк», № от 31.10.2007 на сумму 5200000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 14.12.2007 на сумму 300000 рублей в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 07.05.2008 на сумму 1198000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 07.08.2008 на сумму 1000000 рублей в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 20.10.2006 на сумму 450000 рублей на имя ФИО8 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 20.10.2006 на сумму 368500 рублей на имя ФИО9, № от 12.10.2007 на сумму 750000 рублей на имя ФИО6 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 08.08.2008 на сумму 2970000 рублей на имя ФИО11 и ФИО12 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», 86220 от 06.09.2007 на сумму 2000000 рублей на имя ФИО10 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 28.03.2008 на сумму 7000000 рублей на имя ФИО65 в Мордовском отделении № ОАО «Сбербанк России», № от 08.05.2008 на сумму 1000000 рублей на имя ФИО31 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 10.07.2008 на сумму 1000000 рублей на имя ФИО10 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 10.10.2008 на сумму 1000000 рублей на имя ФИО13 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 09.12.2008 на сумму 418000 рублей на имя ФИО1 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России».

Из сведений, предоставленных Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» от 17.11.2011, у Курочкина А.А. имелся брокерский счет (для торговли ценными бумагами) №.

В период с 17.08.2006 по 09.11.2010 из указанного брокерского счета были выведены денежные средства в сумме 3354985 рублей 33 копейки, в том числе 17.08.2006 в сумме 9657 рублей, 17.08.2006 в сумме 516510 рублей 51 копейка, 12.09.2006 в сумме 148 рублей, 12.09.2006 в сумме 32852 рубля, 16.01.2007 в сумме 873 рубля, 16.01.2007 в сумме 209127 рублей, 26.01.2007 в сумме 400 рублей, 26.01.2007 в сумме 99564 рубля 60 копеек, 14.06.2007 в сумме 96 рублей, 14.06.2007 в сумме 60711 рублей 12 копеек, 07.03.2008 в сумме 622000 рублей, 07.04.2008 в сумме 808225 рублей, 13.05.2008 в сумме 34464 рубля 13 копеек, 21.01.2010 887747 рублей 69 копеек, 09.11.2010 в сумме 72609 рублей 28 копеек (т. 13 л.д. 221-236).

Согласно сведений, предоставленных ЗАО Инвестиционная компания «Тройка Диалог» от 04.08.2011, у Курочкина А.А. имелся брокерский счет (для торговли ценными бумагами) №.

В соответствии со сведениями, предоставленными Управлением ФНС России по Республике Мордовия от 10.02.2011, Курочкин А.А. не является учредителем (участником), руководителем каких-либо коммерческих организаций, а также индивидуальным предпринимателем (т. 1 л.д. 224).

Из сведений предоставленных ГУ «Отделение пенсионного фонда России по Республике Мордовия» от 15.02.2011, следует, что в период с 2005 года на имя Курочкина А.А. отчислялись пенсионные отчисления страхователем – филиалом Сбербанка (т. 1 л.д. 226-227).

Действия Курочкина А.А. суд квалифицирует по части третьей статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.03.2011 № 26-ФЗ), как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, в крупном размере.

Судом установлено, что Курочкин А.А., имея большие финансовые обязательства по ранее заключенным кредитным договорам на свое имя и имена третьих лиц, а также финансовые обязательства перед физическими лицами, узнав, что учитель его ребенка ФИО14 имеет денежные средства на улучшение жилищных условий, в начале октября 2008 года решил завладеть денежными средствами последней. С этой целью он убедил ФИО14 в том, что как заместитель управляющего Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» разместит имеющиеся у неё денежные средства во вклад под 24% годовых. Поверив ложным обещаниям Курочкина А.А., так как такая процентная ставка по вкладам на тот период не существовала, ФИО14 в период с 15.10.2008 по 15.10.2009 передала Курочкину А.А. денежные средства в общей сумме 670000 рублей (15.10.2008 – 250000 рублей, 15.10.2009 – 420000 рублей), о чем последний, с целью сокрытия своих преступных намерений, написал расписку. В период с января 2009 по июль 2010 года Курочкин А.А., с целью сокрытия факта хищения, придания своим действиям гражданско-правовых отношений, а также убеждения ФИО14 в том, что исполняет взятые на себя обязательства, возвратил ФИО14 110000 рублей, а оставшиеся денежные средства похитил, причинив ФИО14 материальный ущерб в сумме 530000 рублей, то есть в крупном размере.

Показания Курочкина А.А. о том, что он не имел умысла на хищение денежных средств, принадлежащих ФИО14, от долга не отказывается, причиной невозврата долга явилась неблагоприятная ситуация, сложившаяся на рынке ценных бумаг, суд находит необъективными, противоречащими исследованным в судебном заседании доказательствам, и расценивает их как избранный способ защиты, направленный на избежание ответственности за содеянное.

Эти утверждения Курочкина А.А. опровергаются исследованными в судебном заседании доказателсьтвами. Так потерпевшая ФИО14 давала полные и последовательные показания о том, что денежные средства передала Курочкину А.А. для размещения во вклад с целью увеличить их сумму для улучшения жилищных условий. Курочкин А.А., который являлся заместителем упраляющего Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», обещал ей высокую доходность по вкладу в размере 24% годовых. Аналогичные показания в судебном заседании дали свидетели ФИО15 и ФИО71 Не доверять показаниям указанных потерпевшей и свидетелей у суда оснований не имеется, так как они последовательны, совпадают в деталях, согласуются между собой и с другими исследованными в судебном заседании доказательствами, а поэтому являются объективными и суд берет их за основу при решении вопроса о виновности Курочкина А.А. в совершении данного преступления. При этом суд считает, что у данных лиц отсутствуют основания для оговора Курочкина А.А., так как между ними неприязненных отношений не имеется, в зависимом положении они друг от друга не находились.

Показания ФИО14 объективно подтверждается изъятой в ходе следствия распиской, согласно которой Курочкин А.А. взял в долг у ФИО14 денежные средства в сумме 650000 рублей (впоследствии данная сумма исправлена на 700000 рублей) с обязательством вернуть до 15.10.2010 (т. 18 л.д. 235-244).

При этом суд считает, что написание данной расписки, а также возвращение Курочкиным А.А. части денежных средств ФИО14 в общей сумме 110000 рублей, имело своей целью придать его действиям по хищению денежных средств, принадлежащих ФИО14, гражданско-правовой характер.

Об умысле Курочкина А.А. на совершение мошенничества в отношении ФИО14 свидетельствует количество ранее заключенных им кредитных договоров, как на себя, так и на третьи лиц, по которым имелась просроченная задолженность, переодичность заключения таких договоров, которые заключались в непродолжительный промежуток времени, наличие финансовых обязательств перед другими физическими лицами (ФИО11 и ФИО12), а также поведение Курочкина А.А. после обращения к нему потерпевшей с требованием возвращения долга, который давал заведомо ложные обещания о выплате долга. Указанные обстоятельства говорят о наличии системы в преступном поведении Курочкина А.А. и об отсутствии у него реальной финансовой возможности исполнить взятые на себя обязательства.

Отсутствие у Курочкина А.А. реальной финансовой возможности исполнять обязательства перед ФИО14 объективно подтверждается заключением эксперта № 1458 от 20.10.2011, где отражены доходы Курочкина А.А. от трудовой деятельности, с разбивкой по месяцам, и суммы платежей по исполнению принятых им на себя и за третьих лиц обязательств. Из содержания данной экспертизы следует, что на момент передачи ему ФИО14 денежных средств (период с октября 2009 года по октябрь 2010 года) доход Курочкина А.А. не позволял ему исполнять взятые на себя обязательства.

Порядок производства данной экспертизы соответствует требованиям главы 27 УПК Российской Федерации. В ходе проведения указанной экспертизы объектом экспертного исследования были, в том числе, и справки о заработной плате Курочкина А.А. Неуказание экспертом в списке используемых источников нормативных документов, регламентирующих налог на доходы физических лиц, не свидетельствует о том, что указанная экспертиза является недопустимым доказательством.

В судебном заседании был допрошен эксперт ФИО78, проводивший экспертизу № 1458 от 20.10.2011. Он пояснил, что при ответе на вопрос следователя о доходе Курочкина А.А. с учетом вычетов за период с октября 2006 по март 2011, им из совокупного дохода были вычтены суммы, не подлежащие налогообложеню, хотя данные суммы являются реальным доходом. Он же дал ответ на вопрос, который был сформулирован следователем.

Также суд считает, что со стороны Курочкина А.А. в отношении потерпевшей ФИО14 осуществлялись именно обманные действия. Обман как способ хищения состоял в сообщении потерпевшей заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений о том, что переданные ему денежные средства он разместит во вклад под 24% годовых и возвратит до 15.10.2010. При этом доверием потерпевшей Курочкин А.А. не злоупотреблял, а поэтому данный признак объективной стороны мошенничества подлежит исключению из обвинения Курочкина А.А. по данному факту.

Судом установлено, что ФИО14 передала Курочкину А.А. денежные средства в общей сумме 670000 рублей. В свою очередь, Курочкин А.А. возвратил ФИО14 денежные средства в общей сумме 110000 рублей. Таким образом, реальный ущерб без учета упущенной выгоды, причиненный ФИО14, должен составить 560000 рублей (670000-110000). Однако, как следует из постановления о привлечении в качестве обвиняемого от 06.12.2011 (т. 19 л.д. 79-101) и обвинительного заключения (т. 21 л.д.8-278) по данному факту Курочкину А.А. инкриминировано мошенничество в отношении ФИО14 на сумму 530000 рублей. В силу статьи 252 УПК Российской Федерации, в соответствии с которой судебное разбирательство проводится только в отношении обвиняемого и лишь по предъявленному обвинению, суд считает, что ФИО14 путем мошенничества причинен имущественный ущерб в сумме 530000 рублей.

При этом суд считает, что в действиях Курочкина А.А. содержится квалифицирующий признак мошенничества «в крупном размере», так как установлено, что потерпевшей ФИО14 причинен материальный ущерб в сумме 530000 рублей, который в силу пункта 4 примечания к статье 158 УК Российской Федерации является крупным размером.

Вместе с тем суд исключает из объема обвинения Курочкина А.А. по данному факту квалифицирующий признак мошенничества «с причинением значительного ущерба гражданину». При этом суд исходит из того, что действия Курочкина А.А. квалифицированы по признаку «в крупном размере», которым охватывается причинение значительного ущерба гражданину, а поэтому данный квалифицирующий признак подлежит исключению как излишне вмененный.

Доказательства и их анализ по факту совершения Курочкиным А.А. мошенничества в отношении ПКК «Партнер»

Предствитель потерпевшего Курамшин В.Ш. показал, что согласно имеющимся в кооперативе документам ему известно, что 08.10.2009 между ПК «Партнер» и Курочкиным А.А. заключен договор займа №, согласно которому кооператив предоставляет Курочкину А.А. целевой товарный займ в сумме 258948 рублей на приобретение у ИП ФИО76 котла BAXI SCO-3 240Fi, c комплектующими стоимостью 266664 рубля. По указанному договору займа Курочкин А.А. обязался ежемесячно выплачивать основной долг и проценты по займу. Одновременно с договором займа между кооперативом и Курочкиным А.А. заключен договор залога на приобретаемый им котел BAXI SCO-3 240Fi c комплектующими. Также при заключении договора займа, Курочкин А.А. предоставил договор о продаже товара в кредит, согласно которому ИП ФИО76 продает Курочкину А.А. котел BAXI SCO-3 240Fi, c комплектующими стоимостью 266664 рубля. После этого, в течение нескольких дней представитель ИП ФИО76 получил в кассе кооператива денежные средства в сумме 258948 рублей в качестве оплаты за котел, приобретенный Курочкиным А.А. Оплату первого платежа Курочкин А.А. просрочил и 27.11.2009 заплатил 27500 рублей. Следующий платеж Курочкин А.А. не оплачивал, а только 25.01.2010 заплатил всего 10000 рублей, после чего займ не погашался. Весной или летом 2010 года решением суда с Курочкина А.А. была взыскана сумма займа и наложен арест на залоговое имущество. В июне 2010 года он вместе с судебными приставами направился по адресу: <адрес>, в дом ФИО12, где должен был храниться приобретенный Курочкиным А.А. котел BAXI SCO-3 240Fi с целью его ареста и последующей реализации. Однако, по приезду в указанный дом, было установлено, что котла мрки BAXI SCO-3 240Fi в доме не имеется, а стоит котел марки Vaillant turbo Plus VU 362-5.

Свидетель ФИО75 в судебном заседании дала показания, в целом аналогичные показаниям представителя потерпевшего Курамшина В.Ш. Дополнительно пояснила, что когда Курочкин А.А. оформлял получение займа на приобретение котла, в анкете местом нахождения данного оборудования был указан жилой дом, принадлежащий ФИО12 и указан его, ФИО12, номер сотового телефона.

Свидетель ФИО76 показала, что 08.10.2009 между ней и Курочкиным А.А. был заключен договор о продаже товара в кредит, согласно которому она обязалась продать Курочкину А.А. в кредит по договору займа между последним и ПК «Партнер» товар – котел BAXI SCO-3 240Fi с комплектующими (радиаторы, насосы, водонагреватели, трубы, крепежный материал и т.д.), общей стоимостью 266664 рубля. Однако Курочкин А.А. вместо вышеуказанного котла забрал котел Vaillant turbo Plus VU 362-5 (производство Германия), с комплектующими также стоимостью 266664 рубля. Замена товара могла произойти только по желанию Курочкина А.А. Комплектующие к котлу (радиаторы, насосы, водонагреватели, трубы, крепежный материал и т.д.) остались такие же. В период с 09.10.2009 по 12.10.2009 представитель магазина по доверенности получила в кассе ПК «Партнер» денежные средства в сумме 266664 рубля за приобретенный Курочкиным А.А. товар.

Потерпевший ФИО12 показал, что в начале октября 2009 года к нему приехал Курочкин А.А., который сообщил, что хочет приобрести отопительный котел с комплектующими для установки в частный дом, который для того, якобы, строило ООО «СДС – Управление строительства». Также Курочкин А.А. пояснил, что данную отопительную систему последний хочет приобрести в кредит и попросил временно хранить данное оборудование в его жилом доме по адресу: <адрес>. Он согласился, так как в тот период он все еще надеялся, что Курочкин А.А. вернет ему долг в сумме 2110000 рублей. После этого в начале октября 2009 года он вместе с Курочкиным А.А. поехал в кредитный кооператив «Партнер», расположенный на ул. Полежаева г. Саранска. Там Курочкин А.А. оформил договор займа на приобретение котла в сумме около 250000 рублей, а также договор залога товара. Работнику, который оформлял ему займ, Курочкин А.А. пояснил, что приобретаемый котел с комплектующими будет находиться в его, ФИО12, доме по адресу: <адрес>. Через несколько дней Курочкин А.А. привез к нему домой котел с комплектующими. Почему Курочкин А.А. привез котел марки Vaillant и оборудование к нему, а не котел марки Baxi, как было указано в документах при получении займа, ему не известно. Курочкин А.А. сказал, что через месяц заберет данное оборудование. Примерно в ноябре 2009 года к нему вновь приехал Курочкин А.А. и предложил ему приобрести данное отопительное оборудование по сниженной цене в сумме 115000 рублей, хотя тот покупал данное оборудование за сумму более 250000 рублей. Он сказал Курочкину А.А., что данное отопительное оборудование находится в залоге, поэтому его нельзя реализовывать. На это Курочкин А.А. ответил, что никаких проблем по этому поводу не возникнет, так как последний будет исправно платить по договору займа. Получив такое заверение, он согласился приобрести отопительное оборудование, которое Курочкин взял в кредит. За это он передал Курочкину А.А. 50000 рублей, а оставшуюся часть денежных средств пообещал оплатить в течение месяца. Примерно в январе 2010 года Курочкин А.А. не произвел платеж по ипотечному кредиту, оформленному на него, ФИО12, в Сбербанке, денежные средства по которому в сумме 2110000 рублей он отдал Курочкину А.А. Тогда он решил больше не давать Курочкину А.А. оставшуюся сумму денежных средств за отопительное оборудование и сообщил ему об этом. После этого Курочкин А.А. приехал к его дому на автомобиле ГАЗель и забрал все отопительное оборудование, за исключением котла Vaillant, который он смонтировал к себе в дом. Забирая оставшееся отопительное оборудование, Курочкин А.А. пояснил, что сам продаст оборудование и данными деньгами погасит займ в кооперативе «Партнер» и оплатит взнос за его ипотечный кредит, оформленный в Сбербанке, а также вернет ему 16000 рублей, так как были переданы деньги за котел в сумме 50000 рублей, а котел отдельно стоил только 34000 рублей.

В ходе предварительного следствия протоколом выемки от 22.07.2011 (т. 12 л.д. 202-204) в ПК «Партнер» были изъяты документы, осмотренные и приобщенные к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 18 л.д. 235-244), а именно:

- договор займа № от 08.10.2009 между потребительским кредитным кооперативом «Партнер» и Курочкиным А.А., согласно которому кооператив предоставляет Курочкину А.А. займ в сумме 258948 рублей на цели приобретения котла BAXI SCO-3 240 Fi, с комплектующими у ИП ФИО76;

- график платежей по договору займа № от 08.10.2009, согласно котрому Курочкин А.А. обязался ежемесячно с ноября 2009 года по апрель 2011 года уплачивать основной долг по займу в сумме 14286 рублей, а также проценты за пользование займом и сумму целевого взноса, начисляемые на остаток основного долга;

- договор залога к договору займа № от 08.10.2009, согласно которому Курочкин А.А. в целях обеспечения возврата полученного им займа передает в залог ПК «Партнер» котел BAXI SCO-3 240 Fi с комплектующими;

- договор о продаже товара в кредит, согласно котрому ИП ФИО76 обязуется продать Курочкину А.А. в кредит по договору займа котел BAXI SCO-3 240 Fi с комплектующими, стоимостью 266664 рубля;

- копия спецификации товара, согласно которой Курочкин А.А. обязался приобрести у ИП ФИО76 по договору о продаже товара в кредит отопительное оборудование (105 наименований), стоимостью 266664 рубля, в том числе котел марки BAXI SCO-3 240 Fi, стоимостью 36900 рублей;

- расходный кассовый ордер № 2450 от 09.10.2009, согласно которому ПК «Партнер» выдал ИП ФИО76 денежные средства в сумме 245000 рублей за пайщиков ФИО25 и Курочкина А.А.;

- расходный кассовый ордер № 2476 от 12.10.2009, согласно которому ПК «Партнер» выдал ИП ФИО76 денежные средства в сумме 155614 рублей за пайщиков Курочкина А.А., ФИО26, ФИО27, ФИО28;

- приходный кассовый ордер № 11092 от 08.10.2009, согласно которому в кассу ПК «Партнер» от Курочкина А.А. поступили денежные средства в сумме 40032 рубля в качестве вступительных взносов, паевых взносов, целевых взносов, частичной оплаты за товар;

- приходный кассовый ордер № 13055 от 27.11.2009, согласно которому в кассу ПК «Партнер» от Курочкина А.А. поступили денежные средства в сумме 27500 рублей в качестве возврата займа;

- приходный кассовый ордер № 857 от 25.01.2010, согласно которому в кассу ПК «Партнер» от Курочкина А.А. поступили денежные средства в сумме 10000 рублей в качестве возврата займа.

Указанные сведения приведены в таблице:

Дата	Сумма совокупного дохода Курочкина А.А. от трудовой деятельности и дохода от ценных бумаг	Сумма платежа, подлежащего уплате единолично Курочкиным А.А. по принятым на себя обязательствам (кредитным договорам и договору займа)	Сумма платежа, подлежащего совместной уплате Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. по принятым на себя совместным обязательствам (кредитным договорам)
октябрь 2006 года	20500 руб.	23210 руб. 89 коп.	0 руб.
ноябрь 2006 года	36622 руб. 86 коп 38561 руб. 86 коп.	36344 руб. 36 коп.	0 руб.
декабрь 2006 года	60414 руб. 14 коп.	35359 руб. 43 коп.	0 руб.
январь 2007 года	57314 руб. 22 коп. 577560 руб. 57 коп	41168 руб. 30 коп.	0 руб.
февраль 2007 года	87640 руб. 63 коп.	40798 руб. 11 коп.	0 руб.
март 2007 года	44850 руб.	38657 руб. 60 коп.	0 руб.
апрель 2007 года	58500 руб.	46299 руб. 28 коп.	55415 руб. 53 коп.
май 2007 года	152100 руб.	45372 руб. 24 коп.	54347 руб. 03 коп.
июнь 2007 года	170040 руб.	237990 руб. 22 коп.	54679 руб. 45 коп.
июль 2007 года	166968 руб. 31 коп. 171046 руб. 84 коп	234057 руб. 92 коп.	53634 руб. 70 коп.
август 2007 года	47516 руб.45 коп.	249913 руб. 05 коп.	53943 руб. 38 коп.
сентябрь 2007 года	53999 руб. 89 коп.	245476 руб. 84 коп.	53575 руб. 34 коп.
октябрь 2007 года	104164 руб. 61 коп. 104188 руб. 86 коп.	241892 руб. 32 коп.	48127 руб. 85 коп.
ноябрь 2007 года	369786 руб.	244053 руб. 43 коп.	48366 руб. 21 коп.
декабрь 2007 года	414567 руб. 15 коп. 415367 руб. 15 коп.	132185 руб. 28 коп.	47634 руб. 70 коп.
январь 2008 года	57200 руб.	139567 руб. 51 коп.	47856 руб. 62 коп.
февраль 2008 года	54260 руб.	139430 руб. 38 коп.	47601 руб. 83 коп.
март 2008 года	70128 руб. 38 коп.	133491 руб.71 коп.	46442 руб. 92 коп.
апрель 2008 года	65000 руб.	138063 руб. 20 коп.	47092 руб. 24 коп.
май 2008 года	169222 руб. 73 коп.	133221 руб. 33 коп.	145424 руб. 66 коп.
июнь 2008 года	70434 руб. 60 коп. 71240 руб.	154714 руб.	178472 руб. 41 коп.
июль 2008 года	140516 руб. 37 коп. 243501 руб. 68 коп	151336 руб. 20 коп.	175272 руб. 73 коп.
август 2008 года	154178 руб. 42 коп.	154226 руб. 73 коп.	207977 руб. 69 коп.
сентябрь 2008 года	88227 руб. 24 коп.	227319 руб. 03 коп.	207431 руб. 82 коп.
октябрь 2008 года	102917 руб. 02 коп. 102918 руб. 18 коп.	223307 руб. 11 коп.	204284 руб. 97 коп.
ноябрь 2008 года	316248 руб. 05 коп.	227310 руб. 29 коп.	251927 руб. 11 коп.
декабрь 2008 года	428249 руб. 11 коп. 3727257 руб. 86 коп.	223367 руб. 81 коп.	248815 руб. 46 коп.
январь 2009 года	63000 руб.	229009 руб. 04 коп.	268836 руб. 74 коп.
февраль 2009 года	74340 руб.	229184 руб. 30 коп.	268113 руб. 36 коп.
март 2009 года	78750 руб.	217800 руб. 47 коп.	259267 руб. 07 коп.
апрель 2009 года	77175 руб.	227254 руб. 59 коп.	266666 руб. 63 коп.
май 2009 года	268200 руб.	222275 руб. 40 коп.	263282 руб. 29 коп.
июнь 2009 года	65355 руб. 66505 руб.	224485 руб. 39 коп.	265219 руб. 89 коп.
июль 2009 года	47693 руб. 23 коп. 47753 руб. 87 коп.	221385 руб. 33 коп.	261882 руб. 22 коп.
август 2009 года	88841 руб. 45 коп.	230375 руб. 25 коп.	263773 руб. 16 коп.
сентябрь 2009 года	81347 руб. 56 коп.	222746 руб. 90 коп.	263049 руб. 78 коп.
октябрь 2009 года	65004 руб. 54 коп.	217495 руб. 03 коп.	259782 руб. 12 коп.
ноябрь 2009 года	87902 руб. 59 коп.	241150 руб. 93 коп.	261603 руб. 05 коп.
декабрь 2009 года	175408 руб. 33 коп. 176408 руб. 33 коп.	237543 руб. 53 коп.	258382 руб. 04 коп.
январь 2010 года	63000 руб.	236686 руб. 56 коп.	260156 руб. 31 коп.
февраль 2010 года	60703 руб. 76 коп.	239222 руб. 12 коп.	259432 руб. 95 коп.
март 2010 года	172133 руб. 76 коп.	227625 руб. 62 коп.	251426 руб. 69 коп.
апрель 2010 года	72920 руб. 52 коп.	236678 руб. 12 коп.	257986 руб. 20 коп.
май 2010 года	33659 руб. 91 коп.	233019 руб. 71 коп.	254881 руб. 88 коп.
июнь 2010 года	0 руб.	236319 руб. 06 коп.	256539 руб. 47 коп.
июль 2010 года	0 руб.	231500 руб. 53 коп.	253481 руб. 82 коп.
август 2010 года	3922 руб.	240112 руб. 98 коп.	255092 руб. 73 коп.
сентябрь 2010 года	0 руб.	233081 руб. 33 коп.	254369 руб. 37 коп.
октябрь 2010 года	0 руб.	228415 руб. 67 коп.	251381 руб. 70 коп.
ноябрь 2010 года	0 руб.	213999 руб. 14 коп.	252922 руб. 63 коп.
декабрь 2010 года	28053 руб. 98 коп.	210086 руб. 22 коп.	249981 руб. 64 коп.
январь 2011 года	0 руб.	227238 руб. 07 коп.	251475 руб. 89 коп.
февраль 2011 года	0 руб.	190588 руб. 82 коп.	205165 руб. 52 коп.
итого за весь период	5168977 руб. 75 коп. 9101077 рублей 20 копеек	9843414 руб. 68 коп.	8952477 руб. 80 коп.

(т. 15 л.д. 128-150).

Из кредитных договоров, изъятых протоколами выемок от 10.02.2011, от 08.07.2011, от 16.08.2011 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», от 15.03.2011, от 17.03.2011, от 18.03.2011, от 05.04.2011 в операционном офисе «Вознесенский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (т. 1 л.д. 201-203, т. 3 л.д. 181-184, 189-192, 193-196, 202-205, т. 4 л.д. 104-109, 110-114, 115-120, 121-126, 132-138, 139-146, т. 13 л.д. 13-15), осмотренных и приобщенных к уголовному делу в качестве вещественных доказательств (т. 18 л.д. 165-193, 195-233), а также истребованных по запросам следователя (т. 2 л.д. 12-23), следует, что Курочкиным А.А. на свое имя и имя третьих лиц были заключены следующие кредитные договоры: № от 02.11.2005 на сумму 200000 рублей с Мордовским отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 15.06.2006 на сумму 47500 долларов США с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 26.12.2006 на сумму 300000 рублей с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 21.03.2007 на сумму 199000 рублей с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 03.05.2007 на сумму 1070000 рублей с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 26.07.2007 на сумму 735422 рубля с ООО «Русфинанс Банк», № от 31.10.2007 на сумму 5200000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 14.12.2007 на сумму 300000 рублей в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 07.05.2008 на сумму 1198000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 07.08.2008 на сумму 1000000 рублей в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 20.10.2006 на сумму 450000 рублей на имя ФИО8 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 20.10.2006 на сумму 368500 рублей на имя ФИО9, № от 12.10.2007 на сумму 750000 рублей на имя ФИО6 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 08.08.2008 на сумму 2970000 рублей на имя ФИО11 и ФИО12 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», 86220 от 06.09.2007 на сумму 2000000 рублей на имя ФИО10 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 28.03.2008 на сумму 7000000 рублей на имя ФИО65 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 08.05.2008 на сумму 1000000 рублей на имя ФИО31 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 10.07.2008 на сумму 1000000 рублей на имя ФИО10 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 10.10.2008 на сумму 1000000 рублей на имя ФИО13 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 09.12.2008 на сумму 418000 рублей на имя ФИО1 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России».

Из сведений от 15.02.2011, предоставленных ГУ «Отделение пенсионного фонда России по Республике Мордовия», следует, что в период с 2005 года на имя Курочкина А.А. отчислялись пенсионные отчисления страхователем – филиалом Сбербанка (т. 1 л.д. 226-227).

Согласно справки ООО «СДС – Управление строительства» от 14.09.2011, между указанной организацией и Курочкиным А.А., ФИО100 никакие соглашения и договора на приобретение жилья не заключались (т. 17 л.д. 63).

Действия Курочкина А.А. суд квалифицирует по части первой статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.03.2011 № 26-ФЗ), как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана.

Судом установлено, что Курочкин А.А., имея большие финансовые обязательства по ранее заключенным кредитным договорам на свое имя и имена третьих лиц, а также финансовые обязательства перед физическими лицами, решил в кредит приобрести товар, оплату по которому не осуществлять, обратив заемные денежные средства в свою пользу. С этой целью Курочкин А.А. обратился в ПК «Партнер», где 08.10.2009 между ним и ПК «Партнер» был заключен договор займа №, согласно которому кооператив предоставляет Курочкину А.А. целевой товарный займ в сумме 258948 рублей на приобретение у ИП ФИО76 котла BAXI SCO-3 240Fi, c комплектующими, стоимостью 266664 рубля. Отопительное оборудование по условиям договора было передано в залог ПК «Партнер» и по указанию Курочкина А.А. находилось на хранении по месту жительства его знакомого ФИО12 по адресу: <адрес>. Денежные средства кооператив заплатил ИП ФИО76 Впоследствии Курочкин А.А., нарушая сроки оплаты и занижая размер платежа, с целью сокрытия факта хищения у ПК «Партнер» денежных средств, придания своим действиям гражданско-правового характера, а также убеждения работников ПК «Партнер» в том, что исполняет взятые на себя обязательства, 27.11.2009 и 25.01.2010 произвел оплату по кредиту, погасив основной долг по договору займа в сумме 14452 рубля, а оставшиеся денежные средства, принадлежащие ПК «Партнер», в сумме 244496 рублей похитил, причинив кооперативу ущерб на указанную сумму.

Показания Курочкина А.А. о том, что он не имел умысла на хищение денежных средств, принадлежащих ПК «Партнер», от долга не отказывается, причиной невозврата долга явились возникшие финансовые трудности, суд считает необъективными, противоречащими исследованным в судебном заседании доказательствам и расценивает их как избранный способ защиты, направленный на избежание ответственности за содеянное.

Об умысле Курочкина А.А. на совершение мошенничества в отношении ПК «Партнер» свидетельствует количество ранее заключенных им кредитных договоров, как на себя, так и на третьи лиц, по которым имелась просроченная задолженность, переодичность заключения таких договоров, которые заключались постоянно, на протяжении незначительного промежутка времени, наличие финансовых обязательств перед другими физическими лицами (ФИО11 и ФИО12, ФИО14). Указанные обстоятельства говорят о наличии системы в преступном поведении Курочкина А.А. и отсутствие у него реальной финансовой возможности исполнить взятые на себя обязательства.

При этом, суд считает, что оплата Курочкиным А.А. платежей по догвору займа 27.11.2009 и 25.01.2010, в результате чего им был погашен основной долг в сумме 14452 рубля, имело своей целью придать его действиям по хищению денежных средств, принадлежащих ПК «Партнер», гражданско-правовой характер.

Отсутствие у Курочкина А.А. реальной финансовой возможности исполнять обязательства перед ПК «Партнер» объективно подтверждается заключением эксперта № 1458 от 20.10.2011, где отражены доходы Курочкина А.А. от трудовой деятельности, с разбивкой по месяцам, и суммы платежей по исполнению принятых им на себя и за третьих лиц обязательств. Из содержания данной экспертизы следует, что на момент заключения с ПК «Партнер» договора займа (08.10.2009) доход Курочкина А.А. не позволял ему исполнять взятые на себя обязательства.

Порядок производства данной экспертизы соответствует требованиям главы 27 УПК Российской Федерации. В ходе проведения указанной экспертизы объектом экспертного исследования были, в том числе, и справки о заработной плате Курочкина А.А. Неуказание экспертом в списке используемых источников нормативных документов, регламентирующих налог на доходы физических лиц, не свидетельствует о том, что указанная экспертиза является недопустимым доказательством.

В судебном заседании был допрошен эксперт ФИО78, проводивший экспертизу № 1458 от 20.10.2011. Он пояснил, что при ответе на вопрос следователя о доходе Курочкина А.А. с учетом вычетов за период с октября 2006 по март 2011, им из совокупного дохода были вычтены суммы, не подлежащие налогообложению, хотя данные суммы являются реальным доходом. Он же дал ответ на вопрос, который был сформулирован следователем.

Также суд считает, что со стороны Курочкина А.А. в отношении ПК «Партнер» осуществлялись именно обманные действия. Обман как способ хищения состоял в сообщении представителям кооператива заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений о том, что он имеет реальную возможность и будет осуществлять платежи по договору займа. При этом доверием представителей ПК «Партнер» он не злоупотреблял, а поэтому данный признак объективной стороны мошенничества подлежит исключению из обвинения Курочкина А.А. по данному факту.

Доказательства и их анализ по факту совершения Рудневым С.В. мошенничества в отношении ФИО10 (займ в ООО «Ломбард КСБ» от 16.01.2008).

Потерпевший ФИО10 показал, что в 1994 году он познакомился с Рудневым С.В., с которым стал поддерживать приятельские отношения. В начале января 2008 года к нему обратился Руднев С.В., который сообщил о потребности в денежных средствах, необходимых последнему для погашения ранее взятых кредитов. Для этого Руднев С.В. предложил оформить на него займ в ООО «Ломбард КСБ» под залог его, ФИО10, автомобиля марки Фольксваген Мультиван. Он сообщил Рудневу С.В. о том, что данный автомобиль уже находится в залоге у Сбербанка, однако тот пояснил, что это не будет препятствием, так как его мать ФИО34 является директором ООО «Ломбард КСБ». Одновременно Руднев С.В. заверил его, что самостоятельно погасит займ в течение одного месяца. Согласившись на предложение Руднева С.В., в середине января 2008 года он подъехал к офису ООО «Ломбард КСБ», расположенному по адресу: г. Саранск, пер. Дачный, д. 9, где встретился с Рудневым С.В. Там также находился ФИО29 С.В. Руднев С.В. забрал у него и ФИО29 ПТС на их автомобили, а также их паспорта. После этого Руднев С.В. зашел в указанный ломбард, а он с ФИО29 остался ждать в автомобиле. По выходу из ломбарда Руднев С.В. предоставил ему и ФИО29 для подписания залоговые билеты, а также ведомости в получении денег, где он и ФИО29 расписались. После этого Руднев С.В. взял данные документы, зашел с ними в ломбард и спустя некоторое время подошел к ним, сообщив, что получил деньги по займу, оформленному на его имя в сумме 400000 рублей, а также на имя ФИО29 в сумме 200000 рублей. Затем в сентябре 2009 года ФИО34 попросила вернуть займ, оформленный на него под залог автомобиля, на что он ответил, что деньги забрал её сын Руднев С.В. Она сказала, чтобы они сами разбирались, после чего в судебном порядке с него была взыскана сумма займа. Залоговые билеты, свидетельствующие о продлении срока займа, он не подписывал и в ломбард не приходил.

Свидетель ФИО29 показал, что в начале января 2008 года, когда он встретился со своими знакомыми Рудневым С.В. и ФИО10, которые находились в дружеских отношениях, Руднев С.В. попросил оформить на него, ФИО29, договор займа в ООО «Ломбард КСБ» под залог его автомобиля марки Лада Калина, поясняя нужду в денежных средствах необходимостью погасить ранее взятые кредиты. При этом Руднев С.В. заверил его, что погасит займ через 1 месяц после его получения, а также уладит необходимые организационные вопросы, связанные с оформлением займа, со своей матерью, которая является директором ООО «Ломбард КСБ». Также в ходе данного разговора ему стало известно, что ФИО10 также согласился помочь Рудневу С.В. и оформить в ломбарде займ с последующей передачей денег Рудневу С.В. Он согласился, после чего в середине января 2008 года он вместе с ФИО10 приехали к ООО «Ломбард КСБ», расположенному по адресу: г. Саранск, пер. Дачный, д. 9, где встретились с Рудневым С.В. Последний забрал у него и ФИО10 ПТС на их автомобили, а также их паспорта. После этого Руднев С.В. зашел в указанный ломбард, а он с ФИО10 остался ждать в автомобиле. Ни он, ни ФИО10 в ломбард не заходили. По выходу из ломбарда Руднев С.В. предоставил ему и ФИО10 для подписания залоговые билеты, а также ведомости в получении денег, где он и ФИО10 расписались. После этого Руднев С.В. взял данные документы, зашел с ними в ломбард и спустя некоторое время подошел к ним, сообщив, что получил деньги по займу, оформленному на его имя в сумме 200000 рублей, а также на имя ФИО10 в сумме 400000 рублей. Только в 2009 году его займ был погашен, а со слов ФИО10 ему известно, что его займ, который забрал Руднев С.В., последний так и не погасил.

Свидетель ФИО34 показала, что в январе 2008 года к ней обратился друг её сына ФИО10, объяснив нужду в денежных средствах вложением в бизнес. В залог ФИО10 оставлял свой автомобиль марки Фольксваген Мультиван. Так как сумма займа была 400000 рублей, она сама как директор ООО «Ломбард КСБ» принимала решение о выдаче займа. После этого оформлением залога занималась эксперт ФИО77 При оформлении займа обязательно присутствие заемщика, поэтому оформление займа третьими лицами исключается. Впоследствии от работников ломбарда ей стало известно, что займ ФИО10 продлевался в течение 2-х лет, при этом шло погашение процентов. Ни её сын, ни ФИО10 по поводу продления срока займа к ней не обращались. Так как займ длительное время не возращался, его взыскали с ФИО10 в судебном порядке.

Свидетель ФИО77 показала, что в январе 2008 года она по указанию директора в ООО «Ломбард КСБ» ФИО34 оформляла займ ФИО10 под залог его автомобиля в сумме 400000 рублей. ФИО10 лично присутствовал при оформлении займа и расписывался в документах, в том числе и в ведомости на получение денег. Одновременно займы под залог автомобилей оформляли Руднев С.В. и ФИО29, которые также лично присутствовали при оформлении документов и сами получали деньги. Впоследствии она неоднократно оформляла продление договора займа в отношении ФИО10, но как это происходило, не помнит.

Из оглашенных в соответствии с частью первой статьи 281 УПК Российской Федерации показаний свидетеля ФИО63 следует, что он в период с 1994 года по настоящее время работает в должности Президента АККСБ «КС Банк» (ОАО). Руднев С.В. является его племянником, каких-либо близких отношений с ним не поддерживает. Каким видом деятельности занимался Руднев С.В., ему не известно. В период с 2005 года по настоящее время он давал Рудневу С.В. деньги на карманные расходы примерно суммами по 20000 – 30000 рублей. В общей сложности он передал Рудневу С.В. денежные средства в сумме не более 150000 рублей. Он никогда никаких обязательств Руднева С.В., в том числе каких-либо задолженностей последнего по кредитам и долгов перед физическими лицами, не погашал. У него никогда никаких ни коммерческих, ни благотворительных, ни иных общих дел с Рудневым С.В. не было. К Рудневу С.В. с какими-либо просьбами о необходимости поиска инвесторов для реализуемых им коммерческих проектов он никогда не обращался (т. 15 л.д. 189-191).

Как видно из заключения эксперта № 407 от 04.08.2011 подписи от имени ФИО10 в нижней строке графы «Залогодатель» залогового билета серии ХХ № 183463 от 16.01.2008, в верхней строке графы «Залогодатель» залогового билета серии ХХ № 184099 от 11.02.2008, в графах «Залогодатель» и «подпись залогодателя» залоговых билетов: серии ХХI № 000051 от 15.03.2008, ХХI № 001096 от 16.04.2008, серии ХХI № 002722 от 14.05.2008, серии ХХI № 004469 от 14.07.2008, серии ХХI № 007198 от 18.09.2008, в графе «подпись заемщика» залогового билета серии ХХII № 001279 от 20.02.2009, в графе «заемщик» залогового билета ХХII № 005845 от 08.05.2009, а также в платежных ведомостях от 11.02.2008, от 16.04.2008, от 14.05.2008, от 14.07.2008, от 08.05.2009, выполнены, вероятно, не ФИО10

Подписи от имени ФИО10 в графе «Залогодатель» и «подпись залогодателя» залогового билета серии ХХI № 011522 от 16.12.2008, в графе «подпись заемщика» залогового билета серии ХХII № 005845 от 08.05.2009, в строке «заемщик» залогового билета серии ХХII № 001279 от 20.02.2009, в строке «подпись заемщика» залогового билета серии ХХII № 011343 от 07.09.2009, а также в платежных ведомостях от 16.12.2008, от 20.02.2009, от 15.04.2010, выполнены не ФИО10 (т. 10 л.д. 205-209).

Также в ходе предварительного расследования протоколом выемки от 17.06.2011 в ООО «Ломбард КСБ» (т. 8 л.д. 243-245) были изъяты документы, осмотренные и приобщенные к уголовному делу в качестве вещественных доказательств (т. 18 л.д. 235-244):

- залоговый билет серии ХХ № 183463 от 16.01.2008, согласно которому ФИО10 получил займ в ООО «Ломбард КСБ» в сумме 400000 рублей под залог автомобиля VOLKSWAGEN 7HM MULTIVAN;

- платежная ведомость от 16.01.2008, согласно которой ФИО10 получил в кассе ООО «Ломбард КСБ» денежные средства в сумме 400000 рублей;

- залоговый билет серии ХХ № 184099 от 11.02.2008, согласно которому ФИО10 получил займ в ООО «Ломбард КСБ» в сумме 400000 рублей под залог автомобиля VOLKSWAGEN 7HM MULTIVAN;

- платежная ведомость от 11.02.2008, согласно которой ФИО10 получил в кассе ООО «Ломбард КСБ» денежные средства в сумме 400000 рублей;

- залоговый билет серии ХХ № 000051 от 15.03.2008, согласно которому ФИО10 получил займ в ООО «Ломбард КСБ» в сумме 398960 рублей под залог автомобиля VOLKSWAGEN 7HM MULTIVAN;

- платежная ведомость от 14.03.2008, согласно которой ФИО10 получил в кассе ООО «Ломбард КСБ» денежные средства в сумме 398960 рублей, напротив фамилии указанного лица подпись отсутствует;

- залоговый билет серии ХХ № 001096 от 16.04.2008, согласно которому ФИО10 получил займ в ООО «Ломбард КСБ» в сумме 398960 рублей под залог автомобиля VOLKSWAGEN 7HM MULTIVAN;

- платежная ведомость от 16.04.2008, согласно которой ФИО10 получил в кассе ООО «Ломбард КСБ» денежные средства в сумме 398960 рублей;

-залоговый билет серии ХХ № 002722 от 14.05.2008, согласно которому ФИО10 получил займ в ООО «Ломбард КСБ» в сумме 398000 рублей под залог автомобиля VOLKSWAGEN 7HM MULTIVAN;

- платежная ведомость от 14.05.2008, согласно которой ФИО10 получил в кассе ООО «Ломбард КСБ» денежные средства в сумме 398000 рублей;

- залоговый билет серии ХХ № 004469 от 14.07.2008, согласно которому ФИО10 получил займ в ООО «Ломбард КСБ» в сумме 398000 рублей под залог автомобиля VOLKSWAGEN 7HM MULTIVAN;

- платежная ведомость от 14.07.2008, согласно которой ФИО10 получил в кассе ООО «Ломбард КСБ» денежные средства в сумме 398000 рублей;

- залоговый билет серии ХХ № 007198 от 18.09.2008, согласно которому ФИО10 получил займ в ООО «Ломбард КСБ» в сумме 398000 рублей под залог автомобиля VOLKSWAGEN 7HM MULTIVAN;

- платежная ведомость от 18.09.2008, согласно которой ФИО10 получил в кассе ООО «Ломбард КСБ» денежные средства в сумме 398000 рублей, напротив фамилии указанного лица подпись отсутствует;

- залоговый билет серии ХХ № 011522 от 16.12.2008, согласно которому ФИО10 получил займ в ООО «Ломбард КСБ» в сумме 394060 рублей под залог автомобиля VOLKSWAGEN 7HM MULTIVAN;

- платежная ведомость от 16.12.2008, согласно которой ФИО10 получил в кассе ООО «Ломбард КСБ» денежные средства в сумме 394060 рублей;

- залоговый билет серии ХХ № 001279 от 20.02.2009, согласно которому ФИО10 получил займ в ООО «Ломбард КСБ» в сумме 394000 рублей под залог автомобиля VOLKSWAGEN 7HM MULTIVAN;

- платежная ведомость от 20.02.2009, согласно которой ФИО10 получил в кассе ООО «Ломбард КСБ» денежные средства в сумме 394000 рублей;

- залоговый билет серии ХХ № 005845 от 08.05.2009, согласно которому ФИО10 получил займ в ООО «Ломбард КСБ» в сумме 394000 рублей под залог автомобиля VOLKSWAGEN 7HM MULTIVAN;

- платежная ведомость от 08.05.2009, согласно которой ФИО10 получил в кассе ООО «Ломбард КСБ» денежные средства в сумме 394000 рублей;

- залоговый билет серии ХХ № 011343 от 07.09.2009, согласно которому ФИО10 получил займ в ООО «Ломбард КСБ» в сумме 394000 рублей под залог автомобиля VOLKSWAGEN 7HM MULTIVAN, в графе «заемщик (залогодатель)» подпись отсутствует;

- платежная ведомость от 07.09.2009, согласно которой ФИО10 получил в кассе ООО «Ломбард КСБ» денежные средства в сумме 394000 рублей;

- залоговый билет серии ХХ № 004802 от 15.04.2010, согласно которому ФИО10 получил займ в ООО «Ломбард КСБ» в сумме 394000 рублей под залог автомобиля VOLKSWAGEN 7HM MULTIVAN;

- платежная ведомость от 15.04.2010, согласно которой ФИО10 получил в кассе ООО «Ломбард КСБ» денежные средства в сумме 394000 рублей.

Из заключения эксперта № 1458 от 20.10.2011 следует, что у Руднева С.В. отсутствовала реальная возможность исполнить обязательства перед потерпевшим, в связи с наличием других финансовых обязательств, значительно превышающих его доходы.

Указанные сведения приведены в таблицах:

Дата	Сумма совокупного дохода Руднева С.В. от трудовой деятельности	Сумма платежа, подлежащего уплате единолично Рудневым С.В. по принятым на себя обязательствам (кредитным договорам)	Сумма платежа, подлежащего совместной уплате Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. по принятым на себя совместным обязательствам (кредитным договорам)
октябрь 2006 года	19365 руб. 17 коп.	12231 руб. 60 коп.	0 руб.
ноябрь 2006 года	45877 руб. 52 коп.	12284 руб. 78 коп.	0 руб.
декабрь 2006 года	37192 руб. 01 коп.	12007 руб. 76 коп.	0 руб.
январь 2007 года	40000 руб.	12053 руб. 49 коп.	0 руб.
февраль 2007 года	42100 руб.	11937 руб. 84 коп.	0 руб.
март 2007 года	26093 руб. 22 коп.	11371 руб. 65 коп.	0 руб.
апрель 2007 года	20500 руб.	67122 руб. 07 коп.	55415 руб. 53 коп.
май 2007 года	21500 руб.	245378 руб. 53 коп.	54347 руб. 03 коп.
июнь 2007 года	22000 руб.	244001 руб. 91 коп.	54679 руб. 45 коп.
июль 2007 года	21500 руб.	240970 руб. 15 коп.	53634 руб. 70 коп.
август 2007 года	21500 руб.	94009 руб. 66 коп.	53943 руб. 38 коп.
сентябрь 2007 года	42181 руб. 04 коп.	93786 руб. 95 коп.	53575 руб. 34 коп.
октябрь 2007 года	18500 руб.	254167 руб. 61 коп.	48127 руб. 85 коп.
ноябрь 2007 года	20800 руб.	254487 руб. 36 коп.	48366 руб. 21 коп.
декабрь 2007 года	21600 руб.	250194 руб. 89 коп.	47634 руб. 70 коп.
январь 2008 года	22000 руб.	250500 руб. 28 коп.	47856 руб. 62 коп.
февраль 2008 года	22000 руб.	248506 руб. 73 коп.	47601 руб. 83 коп.
март 2008 года	23400 руб.	266028 руб. 43 коп.	46442 руб. 92 коп.
апрель 2008 года	24700 руб.	268589 руб. 66 коп.	47092 руб. 24 коп.
май 2008 года	52940 руб. 20 коп.	264333 руб. 09 коп.	145424 руб. 66 коп.
июнь 2008 года	21800 руб.	264602 руб. 57 коп.	178472 руб. 41 коп.
июль 2008 года	26500 руб.	260360 руб. 38 коп.	175272 руб. 73 коп.
август 2008 года	27000 руб.	260615 руб. 48 коп.	207977 руб. 69 коп.
сентябрь 2008 года	22500 руб.	258621 руб. 94 коп.	207431 руб. 82 коп.
октябрь 2008 года	24300 руб.	679826 руб. 28 коп.	204284 руб. 97 коп.
ноябрь 2008 года	24800 руб.	674952 руб. 52 коп.	251927 руб. 11 коп.
декабрь 2008 года	48200 руб.	665638 руб. 95 коп.	248815 руб. 46 коп.
январь 2009 года	26800 руб.	144890 руб. 60 коп.	268836 руб. 74 коп.
февраль 2009 года	27900 руб.	144667 руб. 89 коп.	268113 руб. 36 коп.
март 2009 года	66467 руб.	137871 руб. 67 коп.	259267 руб. 07 коп.
апрель 2009 года	27500 руб.	144222 руб. 47 коп.	266666 руб. 63 коп.
май 2009 года	32000 руб.	141822 руб. 96 коп.	263282 руб. 29 коп.
июнь 2009 года	30000 руб.	143777 руб. 06 коп.	265219 руб. 89 коп.
июль 2009 года	32000 руб.	141391 руб. 91 коп.	261882 руб. 22 коп.
август 2009 года	33000 руб.	143331 руб. 64 коп.	263773 руб. 16 коп.
сентябрь 2009 года	43000 руб.	143108 руб. 93 коп.	263049 руб. 78 коп.
октябрь 2009 года	30000 руб.	140745 руб. 34 коп.	259782 руб. 12 коп.
ноябрь 2009 года	30000 руб.	142663 руб. 51 коп.	261603 руб. 05 коп.
декабрь 2009 года	35000 руб.	140314 руб. 29 коп.	258382 руб. 04 коп.
январь 2010 года	29400 руб.	142218 руб. 09 коп.	260156 руб. 31 коп.
февраль 2010 года	30000 руб.	141995 руб. 38 коп.	259432 руб. 95 коп.
март 2010 года	34000 руб.	135457 руб. 78 коп.	251426 руб. 69 коп.
апрель 2010 года	75120 руб. 54 коп.	141549 руб. 96 коп.	257986 руб. 20 коп.
май 2010 года	0 руб.	139236 руб. 66 коп.	254881 руб. 88 коп.
июнь 2010 года	0 руб.	141104 руб. 54 коп.	256539 руб. 47 коп.
июль 2010 года	0 руб.	138805 руб. 61 коп.	253481 руб. 82 коп.
август 2010 года	0 руб.	140659 руб. 13 коп.	255092 руб. 73 коп.
сентябрь 2010 года	0 руб.	140436 руб. 42 коп.	254369 руб. 37 коп.
октябрь 2010 года	0 руб.	138159 руб. 03 коп.	251381 руб. 70 коп.
ноябрь 2010 года	0 руб.	139991 руб.	252922 руб. 63 коп.
декабрь 2010 года	0 руб.	137727 руб. 98 коп.	249981 руб. 64 коп.
январь 2011 года	0 руб.	54667 руб.	251475 руб. 89 коп.
февраль 2011 года	0 руб.	54667 руб.	205165 руб. 52 коп.
итого за весь период	1343036 руб. 70 коп.	9674066 руб. 41 коп.	8952477 руб. 80 коп.

(т. 15 л.д. 128-150)

Также в ходе судебного были исследованы справки о доходах физического лица Руднева С.В. по форме 2-НДФЛ: за 2006 год № 15 от 05.03.2007, за 2006 год № 157 от 28.03.2007, за 2007 год № 15 от 01.02.2008, за 2007 год № 196 от 21.03.2008, за 2008 год № 19 от 02.01.2009, за 2009 год № 18 от 21.01.2010, за 2010 год № 20 от 01.03.2011, согласно которым Руднев С.В. получил доход от трудовой деятельности в ООО «Ломбард КСБ» и ОАО «Саранский комбинат макаронных изделий», в размерах указанных в заключении эксперта № 1458 от 20.10.2011 (т. 8 л.д. 135-141).

Согласно справок о доходах физического лица ФИО10 по форме 2-НДФЛ: за 2005 год № 5, за 2005 год № 346, за 2006 год № 57 от 28.03.2007, за 2006 год № 3 от 15.03.2007, за 2009 год № 28 от 15.03.2010, ФИО10 получил доход: за 2005 год от ООО «Градъ» в сумме 1300 рублей, за 2005 год от ОАО «Трест Мордовпромстрой» в сумме 300000 рублей, за 2006 год от ОАО «Саранский комбинат макаронных изделий» в сумме 6900 рублей, за 2006 год от ООО «Градъ» в сумме 1950 рублей, за 2009 год от ООО «Интерфлора» в сумме 5000 рублей. За 2007 и 2008 года справки 2-НДФЛ в налоговую инспекцию не поступили, что свидетельствует об отсутствии официального дохода у ФИО10 за указанный период (т. 7 л.д. 180, т. 8 л.д. 72-76).

Как следует из кредитных договоров, изъятых протоколами выемок от 10.02.2011, от 08.07.2011 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», от 10.08.2011 в АКБ «Актив Банк» (ОАО) (т. 1 л.д. 201-203, т. 4 л.д. 147-152, т. 13 л.д. 9-11), осмотренных и приобщенных к уголовному делу в качестве вещественных доказательств (т. 18 л.д. 165-193, 195-233), Рудневым С.В. на свое имя и имя третьих лиц были заключены кредитные договоры: № от 18.07.2007 на сумму 7080000 рублей, № от 06.09.2007 на сумму 2000000 рублей на имя ФИО10 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 24.09.2007 на сумму 1700000 рублей с АКБ «Актив Банк».

В соответствии со сведениями, предоставленными Управлением ФНС России по Республике Мордовия от 10.02.2011, Руднев С.В. не является учредителем (участником), руководителем каких-либо коммерческих организаций, а также индивидуальным предпринимателем.

Руднев С.В. являлся директором и учредителем ООО «АРС-сервис» и индивидуального частного предприятия «ТДК», 29.10.2008 организации исключены из ЕГРЮЛ по решению регистрирующего органа на основании пункта 2 статьи 21.1 Федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ (недействующее юридическое лицо) (т. 1 л.д. 224).

Согласно сведениям, предоставленным ГУ «Отделение пенсионного фонда России по Республике Мордовия» от 15.02.2011, согласно которых в период с 2005 года на имя Руднева С.В. отчислялись пенсионные отчисления страхователями – ОАО «Саранский комбинат макаронных изделий», ООО «Ломбард КСБ» (т. 1 л.д. 226-227).

Вышеприведенные доказательства суд признанет относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами по делу, не противоречащими друг другу. Исследовав данные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что вина Руднева С.В. по данному факту полностью доказана.

Действия Руднева С.В. суд квалифицирует по части третьей статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.03.2011 № 26-ФЗ), как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, в крупном размере.

Судом установлено, что Руднев С.В., имея финансовые обязательства по ранее заключенным кредитным договорам на свое имя и имена третьих лиц, в начале января 2008 года решил незаконно обоготиться путем оформления на третьих лиц договора займа, деньги по которому забрать себе, чтобы использовать на личные нужды. С этой целью он убедил своего знакомого ФИО10 оформить ООО «Ломбард КСБ» договор займа на сумму 400000 рублей под залог его, ФИО10, автомобиля марки Фолксваген Мультеван, а деньги передать ему, Рудневу С.В. Также Руднев С.В. заверил ФИО10 в том, что погасит данный займ в течение 1 месяца, а также в том, что нахождение автомобиля Фоксваген Мультеван в залоге у Сбербанка, не будет являться препятствием в получении займа, так как его мать ФИО34 является директором ООО «Ломбард КСБ». Поверив ложным обещаниям Руднева С.В., 16.01.2008 ФИО10 на своем автомобиле марки Фоксваген Мультиван подъехал к зданию ООО «Ломбард КСБ», расположенному по адресу: г. Саранск, пер. Дачный, д. 9, где передал Рудневу С.В. свой паспорт, а также ПТС на свой автомобиль. После этого Руднев С.В. зашел в здание ООО «Ломбард КСБ», откуда через некоторое время вышел и в салоне автомобиля ФИО10 представил на подпись последнего залоговый билет и платежную ведомость, из которых следовало, что ФИО10 получил займ в ООО «Ломбард КСБ» в сумме 400000 рублей под залог своего автомобиля марки Фоксваген Мультиван.

Впоследствии Руднев С.В., с целью сокрытия факта совершенного хищения, имитации гражданско-правовых отношений, а также для убеждения ФИО10 и работников ООО «Ломбард КСБ», в том, что он исполняет взятые на себя обязательства, в период с февраля 2008 года по апрель 2010 года производил пролонгацию указанного займа, оформленного на ФИО10, уплачивая проценты за пользование заемными денежными средствами, а также погасил часть основного долга в сумме 6000 рублей. Затем с апреля 2010 года Руднев С.В. пролонгацию указанного займа не производил, а оставшиеся денежные средства похитил, причинив ФИО10 материальный ущерб в сумме 493000 рублей, то есть в крупном размере.

Показания Руднева С.В. о том, что полученные ФИО10 в ООО «Ломбард КСБ» в январе 2008 года денежные средства по договору займа под залог его автомобиля он не похищал, он лишь помог ускорить процедуру оформления займа, деньги получил ФИО10, суд находит необъективными, противоречащими исследованным в судебном заседании доказательствам и расценивает их как избранный способ защиты, направленный на избежание ответственности за содеянное.

Эти показания Руднева С.В. опровергаются совокупностью исследованных в судебном заседании доказательств. Так потерпевший ФИО10 давал полные и последовательные показания о том, что денежные средства по оформленному на него в январе 2008 года договору займа в ООО «Ломбард КСБ» он не получал, в помещение ломбарда не заходил, подписал документы, представленные ему Рудневым С.В., в салоне своего автомобиля. О том, что Руднев С.В. не погасил займ, ему стало известно от его матери ФИО34 в 2009 году. Свидетель ФИО29 показал, что, когда в начале января он по просьбе Руднева С.В. в ООО «Ломбард КСБ» оформлял договор займа под залог своего автомобиля с последующей передачей денег Рудневу С.В., аналогичный договор оформлял ФИО10 С последним они сидели в его, ФИО10, автомобиле и в помещение ломбарда не заходили. Они с ФИО10 лишь подписали документы, которые вынес Руднев С.В. Лично он деньги не видел. Впоследствии от ФИО10 он узнал, что Руднев С.В. тоже забрал деньги по заключенному тем договору займа и ему не вернул. Не доверять показаниям указанных потерпевшего и свидетеля у суда оснований не имеется, так как они последовательны, совпадают в деталях, согласуются между собой и с другими исследованными в судебном заседании доказательствами, а поэтому являются объективными и суд берет их за основу при решении вопроса о виновности Руднева С.В. в совершении данного преступления. При этом суд считает, что у данных лиц отсутствуют основания для оговора Руднева С.В.

Показания ФИО10 объективно подтверждаются заключением эксперта № 407 от 04.08.2011 (т. 10 л.д. 205-209), согласно которому подписи в залоговых билетах и платежных ведомостях, свидетельствующих о заключении и пролонгации договора займа от 16.01.2008 на имя ФИО10, выполнены не ФИО10

Показания потерпевшего ФИО10, свидетеля ФИО29, заключение эксперта № 407 от 04.08.2011 опровергают показания свидетелей ФИО34 и ФИО77 о том, что ФИО10 лично оформлял займ и получил денежные средства по договору займа. Поэтому показания свидетелей ФИО34 и ФИО77 суд считает недостоверными, противоречащими исследованным в судебном заседании доказательствам, и расценивает их как способ помочь своему сыну и знакомому избежать ответственности за содеянное.

При этом суд считает, что уплата Рудневым С.В. процентов и погашение основного долга в сумме 6000 рублей по договору займа от 16.01.2008 на имя ФИО10, имели своей целью придать его действиям по хищению денежных средств, принадлежащих ФИО10, гражданско-правовой характер.

Об умысле Руднева С.В. на совершение мошенничества в отношении ФИО10 свидетельствует количество ранее заключенных им кредитных договоров, как на себя, так и на третьи лиц, по которым имелась просроченная задолженность, переодичность заключения таких договоров, которые заключались в непродолжительный промежуток времени. Указанные обстоятельства говорят о наличии системы в преступном поведении Руднева С.В. и об отсутствии у него реальной финансовой возможности исполнить взятые на себя обязательства.

Отсутствие у Руднева С.В. реальной финансовой возможности исполнять обязательства перед ФИО10 объективно подтверждается заключением эксперта № 1458 от 20.10.2011, где отражены доходы Руднева С.В. от трудовой деятельности, с разбивкой по месяцам, и суммы платежей по исполнению принятых им на себя и за третьих лиц обязательств. Из содержания данной экспертизы следует, что на момент оформления договора займа на имя ФИО10 (январь 2008 года) доход Руднева С.В. не позволял ему исполнять взятые на себя обязательства.

Также суд считает, что со стороны Руднева С.В. в отношении потерпевшего ФИО10 осуществлялись именно обманные действия. Обман как способ хищения состоял в сообщении потерпевшему заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений о том, что займ будет погашен в течение месяца, тогда как у Руднева С.В. не имелось реальной возможности выполнить это обещание. При этом доверием потерпевшего Руднев С.В. не злоупотреблял, поэтому данный признак объективной стороны мошенничества подлежит исключению из обвинения Руднева С.В. по данному факту.

При этом суд считает, что в действиях Руднева С.В. содержится квалифицирующий признак мощенничества «в крупном размере», так как установлено, что потерпевшему ФИО10 причинен материальный ущерб в сумме 394000 рублей, который в силу пункта 4 примечания к статье 158 УК Российской Федерации является крупным размером.

Вместе с тем, суд исключает из объема обвинения Руднева С.В. по данному факту квалифицирующий признак мошенничества «с причинением значительного ущерба гражданину». При этом суд исходит из того, что эти же действия Руднева С.В. квалифицированы по признаку «в крупном размере», которым охватывается причинение значительного ущерба гражданину, а поэтому данный квалифицирующий признак подлежит исключению как излишне вмененный.

Доказательства и их анализ по факту совершения Рудневым С.В. мошенничества в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком, путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений (кредит Руднева С.В. в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» от 08.02.2008).

Потерпевший ФИО1 показал, что в начале февраля 2008 года к нему в банк пришел его знакомый Руднев С.В. и попросил оформить кредит на сумму 1000000 рублей, с которым пришли два поручителя ФИО70 – коммерческий директор ОАО «Саранский консервный завод» и ФИО49, которого Руднев С.В. представил как бизнесмена. Он решил, что Руднев С.В. будет являться выгодным клиентом для банка, так как являлся племянником президента КС Банка ФИО63 Он направил Руднева С.В. и поручителей к кредитному инспектору, попросив её и службу безопасности ускорить процедуру оформления кредита и проверки документов, пояснив, что заемщик является значимым клиентом для банка. Несмотря на информацию службы безопасности о наличии у Руднева С.В. и ФИО49 просроченных кредитов в других банках, он дал указание об оформлении и выдаче Рудневу С.В. кредита в 1000000 рублей, считая, что Руднев С.В. выгодный клиент для банка. После этого в кассе банка Рудневу С.В. были выданы наличные денежные средства в сумме 1000000 рублей. Весной-летом 2009 года по кредиту Руднева С.В. начала нарастать просроченная задолженность. Он регулярно встречался с Рудневым С.В. и просил погасить кредит. Руднев С.В. всегда обещал в ближайшее время погасить кредит, но этого не сделал.

Свидетель ФИО21 показала, что в начале февраля 2008 года к ней обратился управляющий ФИО1 и дал указание оформить кредит в сумме 1000000 рублей на Руднева С.В., пояснив, что тот является вип-клиентом. Она составила необходимые документы на заемщика Руднева С.В., а также на поручителей ФИО70 и ФИО49 Заработная плата Руднева С.В. позволяла выдать ему кредит в сумме 1000000 рублей. Несмотря на то, что со службы безопасности поступила информация, что у Руднева С.В. и ФИО49 имеется просроченная задолженность в других банках, ФИО1 дал указание оформить и выдать Рудневу С.В. кредит в указанной сумме. После подписания кредитного договора и договоров поручительства Руднев С.В. получил в кассе 1000000 рублей. Каким образом тот распорядился кредитными деньгами, ей не известно. Не реже 1 раза в 3 месяца ФИО1 давал ей указания оформлять большие кредиты на лиц, на которых имелась негативная информация о их платежеспособности.

Свидетель ФИО58 подтвердил оглашенные в судебном заседании показания на стадии предварительного следствия, согласно которым 07.02.2008 к нему на рассмотрение поступила заявка Руднева С.В. на получение в банке кредита в сумме 1000000 рублей. Поручителями по данному кредиту выступили ФИО70 и ФИО49 На Руднева С.В. были представлены сведения о том, что тот работает в ООО «Ломбард КСБ» и ежемесячный доход последнего составлял 70000 рублей. При проверке указанных сведений он установил, что Руднев С.В. является племянником президента ОАО «КС Банк» ФИО63 и действительно работал в ООО «Ломбард КСБ». Поэтому размер дохода заемщика в сумме 70000 рублей его не удивил, учитывая родственные связи. Кроме того, было установлено, что Руднев С.В. имеет другие непогашенные кредиты в Сбербанке, по которым систематически допускает просрочки платежей, а также находится в «черном списке» банка «Райффайзенбанк». Негативная информация на Руднева С.В. была указана в компьютерной программе и доведена до сведения ФИО1 В ходе проверки сведений на поручителя ФИО49 было установлено, что тот находится в «черных списках» Экспобанка, Росбанка. Также ФИО49 предоставил сведения, что работает в ООО «Галс» и имеет ежемесячный доход в сумме около 126000 рублей, что вызывало у него подозрения. В ходе проверки было установлено, что ФИО49 действительно работал в ООО «Галс», однако проверить размер дохода последнего не представилось возможным. Данная информация была указана в компьютерной программе и доведена до сведения ФИО1 В ходе проверки сведений на поручителя ФИО70 какой-либо негативной информации обнаружено не было. Какие в дальнейшем Руднев С.В. и поручители предоставили документы на бумажном носителе, необходимые для получения кредита, и при каких обстоятельствах Рудневу С.В. был выдан указанный кредит, ему не известно (т. 12 л.д. 231-234).

Свидетель ФИО70 показал, что он в начале в начале февраля 2008 года по просьбе своего знакомого Руднева С.В. выступал поручителем по кредиту последнего в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на сумму 1000000 рублей. Он взял из бухгалтерии справку о доходах, сделал копии необходимых документов, в том числе паспорта, и передал их Рудневу С.В. В начале февраля 2008 года он приехал в банк Экспресс-Волга, расположенный по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, где подписал договор поручительства, после чего уехал

Свидетель ФИО49 показал, что в феврале 2008 года по просьбе своего знакомого Руднева С.В. выступал поручителем по кредиту последнего в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на сумму 1000000 рублей. Для оформления поручительства он подготовил справку о доходах по форме 2 НДФЛ, где как директор и учредитель ООО «Галс» указал высокую заработную плату, так как на тот момент он собирался брать ипотечный кредит. Справку он передал Рудневу С.В. Затем он приехал в банк Экспресс-Волга, расположенный по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, где подписал договор поручительства. В декабре 2009 года из банка ему сообщили, что по указанному кредиту числится просроченная задолженность, после чего он стал самостоятельно оплачивать кредит, что и делал до 2011 года.

Свидетель ФИО59 подтвердила оглашенные в судебном заседании показания на стадии следствия, согласно которым по кредитному договору № от 08.02.2008, заключенному с Рудневым С.В., последний в период с марта 2008 года по апрель 2011 года, производил платежи в счет погашения кредита, допуская при этом задержку сроков оплаты и занижение размера ежемесячного платежа, погасив основной долг по кредиту в сумме 222194 рубля 85 копеек. По состоянию на 30.04.2011 задолженность по основному долгу по кредиту составляла 775805 рублей 15 копеек, которая до настоящего времени не изменилась. С апреля 2011 года Руднев С.В. перестал осуществлять какие-либо платежи по кредиту. При этом по условиям банка платежи по кредиту может осуществлять не только сам заемщик, но иное лицо за него. При осуществлении платежа у третьего лица берутся паспортные данные и вноситель платежа отражается в выписке по лицевому счету. По состоянию на 31.12.2009 задолженность по основному долгу по кредиту составляла 870450 рублей 61 копейка. Согласно выписке по лицевому счету на Руднева С.В., начиная с января 2010 года по указанному кредиту за Руднева С.В. платежи осуществлял ФИО49 (т. 19 л.д. 1-4).

Свидетель ФИО34 показала, что на предварительном следствии ей на обозрение предоставлялась справка о доходах её сына Руднева С.В. за 2007 год. Сын действительно работал в ООО «Ломбард КСБ», доход Руднева С.В. в указанный период, она не помнит.

Показания свидетеля ФИО63, оглашенные в судебном заседании в соответствии с частью первой статьи 281 УПК Российской Федерации, приведены выше по факту мошенничества, совершенного Рудневым С.В., в отношении ФИО10 (займ в ООО «Ломбард КСБ» от 16.01.2008).

В ходе предварительного следствия протоколом выемки от 16.03.2011 (т. 3 л.д. 185-188) в операционном офисе «Вознесенский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» было изъято кредитное дело на имя Руднева С.В., осмотренное и приобщенное к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 18 л.д. 165-193), которое содержит следующие документы:

- кредитный договор № от 08.02.2008, согласно которому ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» предоставляет Рудневу С.В. кредит в сумме 1000000 рублей, сроком погашения не позднее 120 месяцев с даты фактической выдачи кредита, под поручительство ФИО70 и ФИО49 Заемщик обязуется погашать кредит равными платежами не позднее 10 числа каждого месяца начиная с марта 2008 года. Согласно пункту 3.3 договора, банк не предоставляет кредит, а заемщик не вправе прямо или косвенно направлять представленные ему кредит или его часть на погашение долга по ранее представленной ссуде, на погашение обязательств других заемщиков перед банком;

- график платежей по кредитному договору № от 08.02.2008, согласно которому размер ежемесячного платежа по указанному кредиту составляет 24070 рублей;

- анкета заемщика Руднева С.В. от 08.02.2008, согласно которой Руднев С.В. работал главным экспертом ООО «Ломбард КС Банка», общая сумма его ежемесячного дохода после налогообложения составляла 70000 рублей, сумма документально подтвержденного ежемесячного дохода после налогообложения составляла 58130 рублей 50 копеек;

- фиктивная справка о доходах физического лица Руднева С.В. за 2007 год № 4 от 08.02.2008 по форме 2-НДФЛ, согласно которой Руднев С.В. работал в ООО «Ломбард КСБ», и его доход за период с января по декабрь 2007 года составил 760800 рублей, в том числе сумма удержанного налога на доходы физических лиц составила 98904 рубля;

- договор поручительства № от 08.02.2008, согласно которому ФИО49 обязуется отвечать перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» за исполнение Рудневым С.В. обязательств по оплате полученного им кредита в сумме 1000000 рублей;

- анкета поручителя ФИО49 от 08.02.2008, согласно которой ФИО49 работал в должности заведующего юридическим отделом ООО «Галс», общая сумма его ежемесячного дохода после налогообложения составляла 126150 рублей, сумма документально подтвержденного ежемесячного дохода после налогообложения составляла 126150 рублей;

- справка о доходах физического лица ФИО49 за 2007 год № 7 от 08.02.2008 по форме 2-НДФЛ, согласно которой ФИО49 работал в ООО «Галс» и его доход за период с июля по декабрь 2007 года составил 870000 рублей, в том числе сумма удержанного налога на доходы физических лиц составила 113100 рублей;

- договор поручительства № от 08.02.2008, согласно которому ФИО70 обязуется отвечать перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» за исполнение Рудневым С.В. обязательств по оплате полученного им кредита в сумме 1000000 рублей;

- анкета поручителя ФИО70 от 08.02.2008, согласно которой ФИО70 работал коммерческим директором в ОАО «Консервный завод Саранский», общая сумма его ежемесячного дохода после налогообложения составляла 45000 рублей, сумма документально подтвержденного ежемесячного дохода после налогообложения составляла 35898 рублей 95 копеек;

- справка о доходах физического лица ФИО70 за 2007 год № 2 от 08.02.2008 по форме 2-НДФЛ, согласно которой ФИО70 работал в ОАО «Консервный завод Саранский» и его доход за период с января по декабрь 2007 года составил 467829 рублей 02 копеек, в том числе сумма удержанного налога на доходы физических лиц составила 60818 рублей.

Из расходного кассового ордера № 5 от 08.02.2008, изъятого протоколом выемки от 16.03.2011 в операционном офисе «Вознесенский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (т. 3 л.д. 185-188), осмотренного и приобщенного к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 18 л.д. 165-193), следует, что Руднев С.В. получил в кассе операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» наличные денежные средства в сумме 1000000 рублей.

Согласно сведениям от 02.09.2011, от 02.11.2011, предоставленным операционным офисом «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (выписка по счету, графики платежей на заемщика Руднева С.В.), в период с марта 2008 года по ноябрь 2009 года банку выплачены денежные средства в счет погашения основного долга по кредиту на имя Руднева С.В. в сумме 123158 рублей 44 копейки. По состоянию на 31.11.2009 задолженность по основному долгу кредита составляла 876841 рубль 56 копеек. С января 2010 года по январь 2011 года платежи по указанному кредиту осуществлялись ФИО49 (т. 15 л.д. 2, 3-18, т. 18. л.д. 137, 140-141).

Как следует из приходного кассового ордера № 150 от 31.12.2010 ФИО34 внесла в кассу Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России» денежные средства в сумме 6632250 рублей 90 копеек в счет погашения задолженности по кредиту за Руднева С.В. перед указанным банком (т. 18 л.д. 11).

В соответствии с платежным поручением № 11 от 26.01.2011, ФИО34 со своего лицевого счета перечислила на лицевой счет отдела судебных приставов по Октябрьскому району г. Саранска денежные средства в сумме 1236323 рубля 25 копеек в счет погашения задолженности Руднева С.В. перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (т. 18 л.д. 9).

Из заключения эксперта № 1458 от 20.10.2011 следует, что у Руднева С.В. отсутствовала реальная возможность исполнить обязательства перед потерпевшими, в связи с наличием других финансовых обязательств, значительно превышающих его доходы.

Указанные сведения приведены в таблице:

Дата	Сумма совокупного дохода Руднева С.В. от трудовой деятельности	Сумма платежа, подлежащего уплате единолично Рудневым С.В. по принятым на себя обязательствам (кредитным договорам)	Сумма платежа, подлежащего совместной уплате Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. по принятым на себя совместным обязательствам (кредитным договорам)
октябрь 2006 года	19365 руб. 17 коп.	12231 руб. 60 коп.	0 руб.
ноябрь 2006 года	45877 руб. 52 коп.	12284 руб. 78 коп.	0 руб.
декабрь 2006 года	37192 руб. 01 коп.	12007 руб. 76 коп.	0 руб.
январь 2007 года	40000 руб.	12053 руб. 49 коп.	0 руб.
февраль 2007 года	42100 руб.	11937 руб. 84 коп.	0 руб.
март 2007 года	26093 руб. 22 коп.	11371 руб. 65 коп.	0 руб.
апрель 2007 года	20500 руб.	67122 руб. 07 коп.	55415 руб. 53 коп.
май 2007 года	21500 руб.	245378 руб. 53 коп.	54347 руб. 03 коп.
июнь 2007 года	22000 руб.	244001 руб. 91 коп.	54679 руб. 45 коп.
июль 2007 года	21500 руб.	240970 руб. 15 коп.	53634 руб. 70 коп.
август 2007 года	21500 руб.	94009 руб. 66 коп.	53943 руб. 38 коп.
сентябрь 2007 года	42181 руб. 04 коп.	93786 руб. 95 коп.	53575 руб. 34 коп.
октябрь 2007 года	18500 руб.	254167 руб. 61 коп.	48127 руб. 85 коп.
ноябрь 2007 года	20800 руб.	254487 руб. 36 коп.	48366 руб. 21 коп.
декабрь 2007 года	21600 руб.	250194 руб. 89 коп.	47634 руб. 70 коп.
январь 2008 года	22000 руб.	250500 руб. 28 коп.	47856 руб. 62 коп.
февраль 2008 года	22000 руб.	248506 руб. 73 коп.	47601 руб. 83 коп.
март 2008 года	23400 руб.	266028 руб. 43 коп.	46442 руб. 92 коп.
апрель 2008 года	24700 руб.	268589 руб. 66 коп.	47092 руб. 24 коп.
май 2008 года	52940 руб. 20 коп.	264333 руб. 09 коп.	145424 руб. 66 коп.
июнь 2008 года	21800 руб.	264602 руб. 57 коп.	178472 руб. 41 коп.
июль 2008 года	26500 руб.	260360 руб. 38 коп.	175272 руб. 73 коп.
август 2008 года	27000 руб.	260615 руб. 48 коп.	207977 руб. 69 коп.
сентябрь 2008 года	22500 руб.	258621 руб. 94 коп.	207431 руб. 82 коп.
октябрь 2008 года	24300 руб.	679826 руб. 28 коп.	204284 руб. 97 коп.
ноябрь 2008 года	24800 руб.	674952 руб. 52 коп.	251927 руб. 11 коп.
декабрь 2008 года	48200 руб.	665638 руб. 95 коп.	248815 руб. 46 коп.
январь 2009 года	26800 руб.	144890 руб. 60 коп.	268836 руб. 74 коп.
февраль 2009 года	27900 руб.	144667 руб. 89 коп.	268113 руб. 36 коп.
март 2009 года	66467 руб.	137871 руб. 67 коп.	259267 руб. 07 коп.
апрель 2009 года	27500 руб.	144222 руб. 47 коп.	266666 руб. 63 коп.
май 2009 года	32000 руб.	141822 руб. 96 коп.	263282 руб. 29 коп.
июнь 2009 года	30000 руб.	143777 руб. 06 коп.	265219 руб. 89 коп.
июль 2009 года	32000 руб.	141391 руб. 91 коп.	261882 руб. 22 коп.
август 2009 года	33000 руб.	143331 руб. 64 коп.	263773 руб. 16 коп.
сентябрь 2009 года	43000 руб.	143108 руб. 93 коп.	263049 руб. 78 коп.
октябрь 2009 года	30000 руб.	140745 руб. 34 коп.	259782 руб. 12 коп.
ноябрь 2009 года	30000 руб.	142663 руб. 51 коп.	261603 руб. 05 коп.
декабрь 2009 года	35000 руб.	140314 руб. 29 коп.	258382 руб. 04 коп.
январь 2010 года	29400 руб.	142218 руб. 09 коп.	260156 руб. 31 коп.
февраль 2010 года	30000 руб.	141995 руб. 38 коп.	259432 руб. 95 коп.
март 2010 года	34000 руб.	135457 руб. 78 коп.	251426 руб. 69 коп.
апрель 2010 года	75120 руб. 54 коп.	141549 руб. 96 коп.	257986 руб. 20 коп.
май 2010 года	0 руб.	139236 руб. 66 коп.	254881 руб. 88 коп.
июнь 2010 года	0 руб.	141104 руб. 54 коп.	256539 руб. 47 коп.
июль 2010 года	0 руб.	138805 руб. 61 коп.	253481 руб. 82 коп.
август 2010 года	0 руб.	140659 руб. 13 коп.	255092 руб. 73 коп.
сентябрь 2010 года	0 руб.	140436 руб. 42 коп.	254369 руб. 37 коп.
октябрь 2010 года	0 руб.	138159 руб. 03 коп.	251381 руб. 70 коп.
ноябрь 2010 года	0 руб.	139991 руб.	252922 руб. 63 коп.
декабрь 2010 года	0 руб.	137727 руб. 98 коп.	249981 руб. 64 коп.
январь 2011 года	0 руб.	54667 руб.	251475 руб. 89 коп.
февраль 2011 года	0 руб.	54667 руб.	205165 руб. 52 коп.
итого за весь период	1343036 руб. 70 коп.	9674066 руб. 41 коп.	8952477 руб. 80 коп.

(т. 15 л.д. 128-150).

Также в ходе судебного заседания были исследованы справки о доходах физического лица Руднева С.В. по форме 2-НДФЛ: за 2006 год № 15 от 05.03.2007, за 2006 год № 157 от 28.03.2007, за 2007 год № 15 от 01.02.2008, за 2007 год № 196 от 21.03.2008, за 2008 год № 19 от 02.01.2009, за 2009 год № 18 от 21.01.2010, за 2010 год № 20 от 01.03.2011, согласно которым Руднев С.В. получил доход от трудовой деятельности в ООО «Ломбард КСБ» и ОАО «Саранский комбинат макаронных изделий», в размерах указанных в заключении эксперта № 1458 от 20.10.2011 (т. 8 л.д. 135-141).

Из кредитных договоров, изъятых протоколами выемок от 10.02.2011, от 08.07.2011 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», от 10.08.2011 в АКБ «Актив Банк» (ОАО) (т. 1 л.д. 201-203, т. 4 л.д. 147-152, т. 13 л.д. 9-11), осмотренных и приобщенных к уголовному делу в качестве вещественных доказательств (т. 18 л.д. 165-193, 195-233), видно, что Рудневым С.В. на свое имя и имя третьих лиц были заключены кредитные договоры: № от 18.07.2007 на сумму 7080000 рублей, № от 06.09.2007 на сумму 2000000 рублей на имя ФИО10 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 24.09.2007 на сумму 1700000 рублей с АКБ «Актив Банк».

Согласно сведениям, предоставленным ГУ «Отделение пенсионного фонда России по Республике Мордовия» от 15.02.2011, в период с 2005 года на имя Руднева С.В. отчислялись пенсионные отчисления страхователем – ОАО «Саранский комбинат макаронных изделий», ООО «Ломбард КСБ» (т. 1 л.д. 226-227).

Вышеприведенные доказательства суд признанет относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами по делу, не противоречащими друг другу. Исследовав данные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что вина Руднева С.В. по данному факту полностью доказана.

Действия Руднева С.В. суд, применяя принцип обратной силы уголовного закона, квалифицирует по части первой статьи 159.1 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 29.11.2012 № 207-ФЗ), как мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений.

Судом установлено, что Руднев С.В., имея большие финансовые обязательства по ранее заключенным кредитным договорам на свое имя и имена третьих лиц, в начале февраля 2008 года решил оформить на себя кредит в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на сумму 1000000 рублей, предоставив банку заведомо ложные и недостоверные сведения, а полученные по кредиту деньги похитить и распорядиться ими по своему усмотрению. Поручителями по кредиту, не подозревая о преступных намерениях Руднева С.В., согласились выступить его знакомые ФИО70 и ФИО49 Зная, что размер его заработной платы по месту работы в ООО «Ломбард КСБ» не позволяет ему оформить кредит в сумме 1000000 рублей, Руднев С.В. представил в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» заведомо ложные и недостоверные сведения о размере своего дохода за период с января по декабрь 2007 года в сумме 760800 рублей. На основании заведомо ложных и недостоверных сведений ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» 08.02.2008 предоставило Рудневу С.В. кредит в сумме 1000000 рублей. Впоследствии Руднев С.В. с целью убеждения работников ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в том, что он исполняет взятые на себя обязательства, в период с марта 2008 года по ноябрь 2009 года осуществлял платежи по кредиту, допуская при этом задержку сроков оплаты и занижение размера ежемесячного платежа, погасив основной долг по кредиту в сумме 123158 рублей 44 копейки, а оставшиеся денежные средства в сумме 876841 рубль 45 копеек похитил у ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», причинив бнку ущерб в указанной сумме.

Показания Руднева С.В. о том, что получение кредита в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» является гражданско-правовой сделкой, ложные сведения в банк он не предоставлял, похищать денежные средства банка он не намеревался, до ноября 2009 года он осуществлял погашение кредита, иногда в меньшем размере, за получение кредита он заплатил ФИО1 «откат», суд находит необъективными, противоречащими исследованным в судебном заседании доказательствам и расценивает их как избранный способ защиты, направленный на избежание ответственности за содеянное.

Суд считает, что Рудневым С.В. совершено именно мошенничество в сфере кредитования.

Федеральным законом от 29.11.2012 № 207-ФЗ УК Российской Федерации дополнен статьей 159.1, предусматривающей ответственность за мошенничество в сфере кредитования, то есть введена специальная норма.

Исходя из общих принципов права, при коллизии между общей и специальной нормой права, общественные отношения регулируются специальной нормой. Данный принцип применительно к совокупности преступлений содержится и в части третьей статьи 17 УК Российской Федерации, согласно которой, если преступление предусмотрено общей и специальной нормами, совокупность преступлений отсутствует и уголовная ответственность наступает по специальной норме. Учитывая, что заемщиком по кредиту выступал Руднев С.В., который представил бнку заведомо ложные и недостоверные сведения о своем доходе, который позволил выдать ему кредит в сумме 1000000 рублей, суд считает, что он должен нести ответственность по специальной норме, то есть по соответствующей части статьи 159.1 УК Российской Федерации.

Об умысле Руднева С.В. на совершение мошенничества в сфере кредитования свидетельствует количество ранее заключенных им кредитных договоров, по которым имелась просроченная задолженность, отсутствие у Руднева С.В. реальной финансовой возможности исполнить взятые на себя обязательства, предоставление подложной справки о своих доходах, поведение Руднева С.В. после выявления просроченной задолженности работниками банка.

По мнению суда, оплата Рудневым С.В. указанного кредита в период с марта 2008 года по ноябрь 2009 года, с задержкой по срокам и с занижением размера ежемесячного платежа, имело своей целью придать его действиям по хищению принадлежащих ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» денежных средств гражданско-правовой характер.

При этом, со стороны Руднева С.В. по данному факту осуществлялись именно обманные действия. Обман как способ хищения состоял в предоставлении банку заведомо ложных и недостоверных сведений о размере своего дохода. При этом доверием работников ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» подсудимый Руднев С.В. не злоупотреблял. Обман, как способ совершения хищения, объективно подтверждается показаниями представителя потерпевшего Давыдова Д.Г., потрпевшего ФИО1, свидетелей ФИО21, ФИО58, ФИО70 и ФИО49 об обстоятельствах выдачи Рудневу С.В. 08.02.2008 кредита в сумме 1000000 рублей, справкой о доходе Руднева С.В. за период с января по декабрь 2007 года, согласно которой за этот период его доход от трудовой деятельности в ООО «Ломбард КСБ» составлял 267481 рубль 04 копейки, а не 760800 рублей как было указано в фиктивной справке. В том числе и на основании данной справки ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» было принято решение о предоставлении Рудневу С.В. кредита на сумму 1000000 рублей.

Доводы Руднева С.В. и его защитника о том, что, по их мнению, в данном случае Руднев С.В. является «жертвой обмана», так как фиктивную справку он не предоставлял, ФИО1 заплатил «откат» за выдачу кредита, именно ФИО1 давал указание кредитным специалистам и службе безопасности, несморя на информацию о неплатежеспособности клиента, выдавать крупные кредиты, суд не принимает во внимание, так как в силу статьи 252 УПК Российской Федерации судебное разбирательство проводится только в отношении обвиняемого и только по предъявленному обвинению. Поэтому суд не дает правовую оценку роли ФИО1 при оформлении кредита на имя Руднева С.В. от 08.02.2008.

При этом утверждение Руднева С.В. о непредставлении в банк сведений о своих доходах, опровергается исследованным в судебном заседании кредитным делом Руднева С.В., содержащим анкету заемщика Руднева С.В. от 08.02.2008, где с его слов был указан его несуществующий доход от трудовой деятельности после налогообложения в сумме 70000 рублей.

Суд считает, что у Руднева С.В. отсутствовала реальная финансовая возможность исполнять обязательства по кредиту. Данное обстоятельство, объективно, подтверждается заключением эксперта № 1458 от 20.10.2011, где отражены доходы Руднева С.В. от трудовой деятельности, с разбивкой по месяцам, и суммы платежей по исполнению принятых им на себя и за третьих лиц обязательств. Из содержания данной экспертизы следует, что на момент заключения Рудневым С.В. кредитного договора (февраль 2008 года) доход Руднева С.В. не позволял ему исполнять взятые на себя обязательства.

При этом, суд не может квалифицировать действия Руднева С.В. по данному факту по квалифицирующему признаку «в крупном размере», так как в соответствии с примечанием к статье 159.1 УК Россйской Федерации крупным размером в данной статье признается ущерб на сумму, превышающую один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным – шесть миллионов рублей.

Доказательства и их анализ по факту совершения Рудневым С.В. мошенничества в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком, путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений (кредит на имя ФИО31 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» от 08.05.2008).

Потерпевший ФИО1 показал, что в конце апреля 2008 года к нему на работу приехали Руднев С.В. и Курочкин А.А., пояснив, что им нужно оформить кредит для погашения имеющихся у них задолженностей. Они просили оформить кредит на него самого или третье лицо, обещая в течение 3 месяцев расчитаться. Он отказался. Через некоторое время Курочкин А.А. и Руднев С.В. вновь приехали к нему на работу и вновь стали просить 1000000 рублей, а в случае отказа угрожали добиться увольнения его с работы. После этого он согласился найти человека, на которого будет оформлен кредит, а денежные средства передать Рудневу С.В. и Курочкину А.А., так как те обещали погасить кредит в течение 3-х месяцев. В начале мая 2008 года он обратился к своему знакомому ФИО31 с просьбой оформить на него кредит в банке «Экспресс-Волга». Он пояснил ФИО31, что указанная сумма денежных средств необходима ему сроком на три месяца, после чего указанный кредит будет полностью погашен, а до указанного момента платежи по кредиту будут оплачиваться третьими лицами. При этом за оформление кредита, он обещал ФИО31 вознаграждение в сумме 10000 рублей. ФИО31 согласился помочь, но пояснил, что является безработным. Он сказал ФИО31, что для получения кредита все документы будут сданы за него другими людьми, а он, ФИО1, лично выступит поручителем по данному кредиту. Вторым поручителем по кредиту выступил его друг ФИО61 Затем он встретился с Рудневым С.В. и сказал, что нашел человека, который согласился на оформление на себя кредита в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», но данный человек является безработным. Руднев С.В. сказал ему, что с этим вопросом никаких проблем не возникнет, обещая представить справку о доходах на имя заемщика. Он передал Рудневу С.В. установочные данные ФИО31 После этого он собрал необходимые для оформления кредита документы на себя и попросил это сделать ФИО61 При этом ни ФИО31, ни ФИО61, он в тот момент не говорил, что кредит оформляется для Курочкина А.А. и Руднева С.В., так как рассчитывал, что они выплатят данный кредит в ближайшее время.

В первых числах мая 2008 года к нему в банк подъехал Руднев С.В. Последний предоставил ему справку о доходах на ФИО31, согласно которой тот работал в ООО «Стройсинтез» и имел значительный доход, позволяющий выдать ему 1000000 рублей.

08.05.2008 в банк подошли ФИО31 и ФИО61, с которыми они все вместе прошли к кредитному инспектору, который составил все необходимые документы. В этот же день в кассе банка ФИО31 получил денежные средства в сумме 1000000 рублей, из которых был оплачен страховой взнос по кредиту в сумме 10000 рублей и 10000 рублей были переданы ФИО31 После этого он встретился с Рудневым С.В. возле дома №, где в автомобиле последнего передал тому денежные средства в сумме 980000 рублей. Вначале Курочкин А.А. и Руднев С.В. оплачивали кредит, но потом начались задержки, а в последствии платежи по кредиту ФИО31 прекратились.

25.12.2009 во время одной из встреч он попросил Руднева С.В. написать ему расписку на всю сумму задолженности Курочкина А.А. и Руднева С.В. (кредит, оформленный на ФИО31 в сумме около 1100000 рублей, учитывая основной долг и проценты по кредиту, а также суммы в размерах 418000 рублей и 300000 рублей, которые Курочкин А.А. и Руднев С.В. получили от него путем вымогательства). После чего Руднев С.В. написал ему расписку от 25.12.2009 на сумму 1850000 рублей, с обязательством вернуть деньги через три дня. Но этого не произошло. На все его требования вернуть деньги, слышал от Руднева С.В. и Курочкина А.А. то угрозы, то обещания.

Весной 2010 года Руднев С.В. сообщил, что перепишет расписку от 25.12.2009 с суммы 1850000 рублей на меньшую сумму, так как готов отдать часть денег. Он передал последнему оригинал расписки на сумму 1850000 рублей, а Руднев С.В. написал новую расписку на сумму 570000 рублей, датировав ее 25.12.2009, с обязательством вернуть деньги до 01.10.2010, мотивируя это тем, что кредит, оформленный на имя ФИО31, будет закрыт в течение недели. После этого Руднев С.В. передал ему 30000 рублей для проведения очередного платежа по кредиту. Считает, что Руднев С.В. обманом завладел у него оригиналом расписки на сумму 1850000 рублей, не вернув деньги. Однако для себя он снял копию с данной расписки.

Свидетель ФИО21 показала, что 08.05.2008 к ней обратился управляющий ФИО1 и дал указание оформить кредит в сумме 1000000 рублей на ФИО31, пояснив, что он является вип-клиентом. Она составила необходимые документы на заемщика ФИО31, а также на пручителя ФИО61 Вторым поручителем выступал сам ФИО1 Заработная плата ФИО31 позволяла выдать ему кредит в сумме 1000000 рублей. Никакой негативной информации по заемщику ФИО31 и поручителю ФИО61 от службы безопасности не поступило. После подписания кредитного договора и договоров поручительства ФИО31 получил в кассе 1000000 рублей. Каким образом ФИО31 распорядился кредитными деньгами, ей не известно.

Свидетель ФИО60 показал, что 07.05.2008 к нему на рассмотрение поступила заявка ФИО31 на получение кредита в сумме 1000000 рублей. Поручителем по данному кредиту выступил лично управляющий ФИО1, вторым поручителем был ФИО61 Негативной информации по заемщику и поручителю ФИО61 не было, их доходы позволяли выдать ФИО31 кредит в сумме 1000000 рублей. Кроме того, гарантом возврата указанного кредита был ФИО1, который лично ручался за исполнение обязательств по данному кредиту, тем более сам выступил поручителем по нему. По 8 крупным кредитам на суммы около 1000000 рублей, по которым имелась негативная информация по заемщикам и поручителелям ФИО1 давал личные гарантии по их возврату. Несмотря на это все эти кредиты вышли на просрочку.

Свидетель ФИО31 показал, что в начале мая 2008 года к нему обратился его знакомый ФИО1 с просьбой оформить на него кредит на сумму 1000000 рублей, сообщив, что кредит будет погашен в течение 3 месяцев. Он сказал ФИО1, что является безработным. Последний сообщил, что является управляющим операционным офисом «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и необходимые документы на него будут оформлены без его участия. За оформление кредита ФИО1 пообещал заплатить 10000 рублей. Также ФИО1 сказал, что выступит поручителем по кредиту сам, а также найдет второго поручителя. Он согласился. Через несколько дней он вместе с ФИО1 и поручителем ФИО61 приехали в банк «Экспресс-Волга», где он подписал документы по кредиту, в суть которых не вникал. При этом, при подписании документов его никто ни о чем не спрашивал. Получив в кассе банка деньги в сумме 1000000 рублей, он сразу передал их ФИО1 Последний из указанных денег передал ему 10000 рублей. Расписку с ФИО1 он не брал. Осенью 2009 года ему пришло письмо, в котором было указано, что по его кредиту числится просроченная задолженность, которую необходимо погасить. По этому поводу он неоднократно встречался и созванивался с ФИО1 При встречах ФИО1 начал «плакаться» и пояснял, что кредитные деньги забрали его знакомые которые его обманули и перестали оплачивать кредит. По указанному кредиту он каких-либо платежей никогда не осуществлял. На период 2008 года он нигде не работал, кто представил в банк справку о его доходах, ему не известно.

Свидетель ФИО61 показал, что в начале мая 2008 года к нему обратился его знакомый ФИО1 с просьбой выступить поручителем по кредиту в сумме 1000000 рублей, который собирается брать его, ФИО1, знакомый ФИО31, которому нужны денежные средства на короткий срок для покрытия задолженности ООО «Стройсинтез», в которой ФИО31 работал. ФИО1 сообщил, что вторым поручителем выступит сам, а кредит будет оформляться в операционном офисе «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», где тот работает управляющим. Он согласился, после чего взял справки о доходах по форме 2-НДФЛ за 2007 и 2008 года по месту своей работы и передал их ФИО1 08.05.2008 он вместе с ФИО1 и заемщиком ФИО31, которого до этого момента не знал, приехали в банк «Экспресс-Волга», расположенный по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, где он подписал договор поручительства. 20.12.2009 ему из банка пришло письмо, с требованием погасить задолженность по кредиту ФИО31 После этого он встретился с ФИО1, который сообщил, что кредитные деньги забрали знакомые последнего Курочкин А.А. и Руднев С.В. Кроме того, ФИО1 сообщил, что последние оформляли кредиты на себя и их не возвращали, а также просили ФИО1 находить им людей, на которых можно оформить новые кредиты.

Из показаний свидетеля ФИО62, оглашенных в судебном заседании в соответствии с частью первой статьи 281 УПК Российской Федерации, следует, что в период с марта 2007 года по настоящее время он является директором и единственным учредителем ООО «Стройсинтез». Данное общество занималось производством общестроительных работ и торговлей строительными материалами. Руднева С.В. он знает с начала 2007 года, познакомился с ним через общего знакомого ФИО10 Руднев С.В. представлялся коммерсантом и племянником президента ОАО «КС Банк» ФИО63 В марте 2008 года к нему обратился Руднев С.В. с просьбой воспользоваться реквизитами его фирмы ООО «Стройсинтез» для оформления справки о доходах на имя своего знакомого, то ли с целью получения кредита, то ли с целью оформления поручительства, подробностей Руднев С.В. не уточнил. Последний также пояснил, что это просто формальности и каких-либо проблем у него не возникнет. Он не хотел портить отношения с Рудневым С.В., так как тот был влиятельным человеком, поэтому согласился. Руднев С.В. взял у него необходимые реквизиты ООО «Стройсинтез». В мае 2008 года к нему в офис по адресу: <адрес>, пришел Руднев С.В. Последний предоставил ему в заполненном виде справку о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за 2007 год № 12 от 07.05.2008, согласно которой ФИО31 работал в ООО «Стройсинтез» и доход последнего за период с апреля по декабрь 2007 года составил 540000 рублей, а также справку о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за 2008 год № 12 от 07.05.2008, согласно которой ФИО31 работал в ООО «Стройсинтез» и доход последнего за период с января по март 2008 года составил 180000 рублей. Данные справки нужны были Рудневу С.В. для оформления кредитов. Опять же Руднев С.В. пояснил ему, что в оформлении справок нет ничего страшного и его никто тревожить не будет, так как кредиты будут оплачиваться. Он расписался в справках и поставил оттиск печати ООО «Стройсинтез». Кто такой ФИО31 он не знает, в ООО «Стройсинтез» последний никогда не работал (т. 4 л.д. 33-35).

Свидетель ФИО59 в судебном заседании подтвердила оглашенные показания, данные ею на предварительном следствии, согласно которым по кредитному договору № от 08.05.2008, заключенному с ФИО31, последний в период с июня 2008 года по декабрь 2010 года, производил платежи в счет погашения кредита, допуская при этом задержку сроков оплаты и занижение размера ежемесячного платежа, погасив основной долг по кредиту в сумме 81929 рублей 65 копеек. По состоянию на 31.12.2010 задолженность по основному долгу по кредиту составляла 918070 рублей 35 копеек. С января 2011 года ФИО31 перестал производить платежи по кредиту (т. 19 л.д. 1-4).

Суд не приводит и не раскрывает содержание показаний свидетеля ФИО64 в судебном заседании, оглашенные показания свидетеля ФИО30 на стадии предварительного следствия, а также показания потерпевшего ФИО10 о финансовых взаимоотношениях между Курочкиным А.А., Рудневым С.В., ФИО64 и ФИО30, которые, по мнению стороны государственного обвинения являются доказательствами обвинения, так как они не несут никакого доказательственного значения по данному факту.

В ходе предварительного расследования протоколом выемки от 18.03.2011 в операционном офисе «Вознесенский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (т. 3 л.д. 193-196), было изъято кредитное дело на имя ФИО31, осмотренное и приобщенное к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 18 л.д. 165-193), которое содержит следующие документы:

- кредитный договор № от 08.05.2008, согласно которому ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» предоставляет ФИО31 кредит в сумме 1000000 рублей, сроком погашения не позднее 84 месяцев с даты фактической выдачи кредита, под поручительство ФИО1 и ФИО61 Заемщик обязуется погашать кредит равными платежами не позднее 08 числа каждого месяца начиная с июня 2008 года. Согласно пункту 3.3 договора, банк не предоставляет кредит, а заемщик не вправе прямо или косвенно направлять представленные ему кредит или его часть на погашение долга по ранее представленной ссуде, на погашение обязательств других заемщиков перед банком;

- график платежей по кредитному договору № от 08.05.2008, согласно которому размер ежемесячного платежа по указанному кредиту составляет 33158 рублей;

- анкета заемщика ФИО31 от 08.05.2008, согласно которой ФИО31 работал в должности заместителя директора в ООО «Стройсинтез», общая сумма его ежемесячного дохода (после налогообложения) составляла 60000 рублей, сумма документально подтвержденного ежемесячного дохода (после налогообложения) составляла 52200 рублей;

- фиктивная справка о доходах физического лица ФИО31 за 2007 год № 12 от 07.05.2008 по форме 2-НДФЛ, согласно которой ФИО31 работал в ООО «Стройсинтез» и его доход за период с апреля по декабрь 2007 года составил 540000 рублей, в том числе сумма удержанного налога на доходы физических лиц составила 70200 рублей;

- фиктивная справка о доходах физического лица ФИО31 за 2008 год № 12 от 07.05.2008 по форме 2-НДФЛ, согласно которой ФИО31 работал в ООО «Стройсинтез» и его доход за период с января по март 2008 года составил 180000 рублей, в том числе сумма удержанного налога на доходы физических лиц составила 23400 рублей;

- договор поручительства № от 08.05.2008, согласно которому ФИО61 обязуется отвечать перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» за исполнение ФИО31 обязательств по оплате полученного им кредита в сумме 1000000 рублей;

- анкета поручителя ФИО61 от 08.05.2008, согласно которой ФИО61 работал в должности главного специалиста Саранского филиала банка «Возрождение», общая сумма его ежемесячного дохода (после налогообложения) составляла 29000 рублей, сумма документально подтвержденного ежемесячного дохода (после налогообложения) составляла 26663 рублей 69 копеек;

- справка о доходах физического лица ФИО61 за 2007 год № 33 от 08.05.2008 по форме 2-НДФЛ, согласно которой ФИО61 работал в Саранском филиале банка «Возрождение» и его доход за период с января по декабрь 2007 года составил 263657 рублей 27 копеек, в том числе сумма удержанного налога на доходы физических лиц составила 34223 рубля;

- справка о доходах физического лица ФИО61 за 2008 год № 31 от 08.05.2008 по форме 2-НДФЛ, согласно которой ФИО61 работал в Саранском филиале банка «Возрождение» и его доход за период с января по апрель 2008 года составил 107701 рубль 45 копеек, в том числе сумма удержанного налога на доходы физических лиц составила 14001 рубль;

- договор поручительства № от 08.05.2008, согласно которому ФИО1 обязуется отвечать перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» за исполнение ФИО31 обязательств по оплате полученного им кредита в сумме 1000000 рублей;

- анкета поручителя ФИО1 от 08.05.2008, согласно которой ФИО1 работал управляющим офисом ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», общая сумма его ежемесячного дохода (после налогообложения) составляла 32000 рублей, сумма документально подтвержденного ежемесячного дохода (после налогообложения) составляет 29877 рублей 61 копейка;

- справка о доходах физического лица ФИО1 за 2008 год № 662 от 06.05.2008 по форме 2-НДФЛ, согласно которой ФИО1 работал в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и его доход за период с января по апрель 2008 года составил 155294 рубля 12 копеек, в том числе сумма удержанного налога на доходы физических лиц составила 20188 рублей;

- справка о доходах физического лица ФИО1 за 2007 год № 661 от 06.05.2008 по форме 2-НДФЛ, согласно которой ФИО1 работал в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и его доход за период с сентября по декабрь 2008 года составил 85758 рублей 32 копейки, в том числе сумма удержанного налога на доходы физических лиц составила 11050 рублей.

Согласно расходному кассовому ордеру № 4 от 08.05.2008, изъятому протоколом выемки от 18.03.2011 в операционном офисе «Вознесенский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (т. 3 л.д. 193-196), осмотренному и приобщенному к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 18 л.д. 165-193), ФИО31 получил в кассе операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» наличные денежные средства в сумме 1000000 рублей.

В соответствии со сведениями, предоставленными операционным офисом «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» от 02.09.2011, от 02.11.2011 (выписка по счету, графики платежей на заемщика ФИО31), в период с июня 2008 года по декабрь 2010 года банку выплачены денежные средства в счет погашения основного долга по кредиту на имя ФИО31 в сумме 62678 рублей 59 копеек. Платежи осуществлялись с задержкой сроков оплаты и занижением размера ежемесячного платежа. По состоянию на 31.12.2010 задолженность по основному долгу кредита составляла 918070 рублей 35 копеек. С января 2011 года платежи по кредиту не производятся (т. 15 л.д. 2, 38-47, т. 18 л.д. 137, 143).

Как видно из заключения эксперта № 471 от 26.09.2011 подписи в строке «подпись вносителя» в приходных кассовых ордерах: № 9 от 15.09.2008, № 24 от 13.11.2008, № 10 от 11.07.2009, свидетельствующих об оплате кредита по кредитному договору № от 08.05.2008 на сумму 1000000 рублей на имя ФИО31 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», выполнены Рудневым С.В. (т. 17 л.д. 7-33).

Из копии расписки от 25.12.2009, изъятой протоколом выемки от 28.05.2011 у ФИО1 (т. 6 л.д. 187-190), осмотренной и приобщенной к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 18 л.д. 235-244), видно, что Руднев С.В. взял в долг у ФИО1 денежные средства в сумме 1850000 рублей с обязательством возвратить 28.12.2009.

Из расписки от 25.12.2009, изъятой протоколом выемки от 28.05.2011 у ФИО1 (т. 6 л.д. 187-190), осмотренной и приобщенной к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 18 л.д. 235-244), следует, что Руднев С.В. взял в долг у ФИО1 денежные средства в сумме 570000 рублей с обязательством возвратить 01.10.2010.

Как видно из заключения эксперта № 460 от 14.09.2011 рукописные записи и подпись от имени Руднева С.В. в расписке от 25.12.2009, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО1 денежные средства в сумме 570000 рублей с обязательством возвратить 01.10.2010, выполнены Рудневым С.В.

Рукописные записи и подпись от имени Руднева С.В., изображение которых имеется в копии расписки от 25.12.2009, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО1 денежные средства в сумме 1850000 рублей с обязательством возвратить 28.12.2009, выполнены Рудневым С.В. (т. 16 л.д. 222-231).

Указанные сведения приведены в таблице:

Дата	Сумма совокупного дохода Руднева С.В. от трудовой деятельности	Сумма платежа, подлежащего уплате единолично Рудневым С.В. по принятым на себя обязательствам (кредитным договорам)	Сумма платежа, подлежащего совместной уплате Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. по принятым на себя совместным обязательствам (кредитным договорам)
октябрь 2006 года	19365 руб. 17 коп.	12231 руб. 60 коп.	0 руб.
ноябрь 2006 года	45877 руб. 52 коп.	12284 руб. 78 коп.	0 руб.
декабрь 2006 года	37192 руб. 01 коп.	12007 руб. 76 коп.	0 руб.
январь 2007 года	40000 руб.	12053 руб. 49 коп.	0 руб.
февраль 2007 года	42100 руб.	11937 руб. 84 коп.	0 руб.
март 2007 года	26093 руб. 22 коп.	11371 руб. 65 коп.	0 руб.
апрель 2007 года	20500 руб.	67122 руб. 07 коп.	55415 руб. 53 коп.
май 2007 года	21500 руб.	245378 руб. 53 коп.	54347 руб. 03 коп.
июнь 2007 года	22000 руб.	244001 руб. 91 коп.	54679 руб. 45 коп.
июль 2007 года	21500 руб.	240970 руб. 15 коп.	53634 руб. 70 коп.
август 2007 года	21500 руб.	94009 руб. 66 коп.	53943 руб. 38 коп.
сентябрь 2007 года	42181 руб. 04 коп.	93786 руб. 95 коп.	53575 руб. 34 коп.
октябрь 2007 года	18500 руб.	254167 руб. 61 коп.	48127 руб. 85 коп.
ноябрь 2007 года	20800 руб.	254487 руб. 36 коп.	48366 руб. 21 коп.
декабрь 2007 года	21600 руб.	250194 руб. 89 коп.	47634 руб. 70 коп.
январь 2008 года	22000 руб.	250500 руб. 28 коп.	47856 руб. 62 коп.
февраль 2008 года	22000 руб.	248506 руб. 73 коп.	47601 руб. 83 коп.
март 2008 года	23400 руб.	266028 руб. 43 коп.	46442 руб. 92 коп.
апрель 2008 года	24700 руб.	268589 руб. 66 коп.	47092 руб. 24 коп.
май 2008 года	52940 руб. 20 коп.	264333 руб. 09 коп.	145424 руб. 66 коп.
июнь 2008 года	21800 руб.	264602 руб. 57 коп.	178472 руб. 41 коп.
июль 2008 года	26500 руб.	260360 руб. 38 коп.	175272 руб. 73 коп.
август 2008 года	27000 руб.	260615 руб. 48 коп.	207977 руб. 69 коп.
сентябрь 2008 года	22500 руб.	258621 руб. 94 коп.	207431 руб. 82 коп.
октябрь 2008 года	24300 руб.	679826 руб. 28 коп.	204284 руб. 97 коп.
ноябрь 2008 года	24800 руб.	674952 руб. 52 коп.	251927 руб. 11 коп.
декабрь 2008 года	48200 руб.	665638 руб. 95 коп.	248815 руб. 46 коп.
январь 2009 года	26800 руб.	144890 руб. 60 коп.	268836 руб. 74 коп.
февраль 2009 года	27900 руб.	144667 руб. 89 коп.	268113 руб. 36 коп.
март 2009 года	66467 руб.	137871 руб. 67 коп.	259267 руб. 07 коп.
апрель 2009 года	27500 руб.	144222 руб. 47 коп.	266666 руб. 63 коп.
май 2009 года	32000 руб.	141822 руб. 96 коп.	263282 руб. 29 коп.
июнь 2009 года	30000 руб.	143777 руб. 06 коп.	265219 руб. 89 коп.
июль 2009 года	32000 руб.	141391 руб. 91 коп.	261882 руб. 22 коп.
август 2009 года	33000 руб.	143331 руб. 64 коп.	263773 руб. 16 коп.
сентябрь 2009 года	43000 руб.	143108 руб. 93 коп.	263049 руб. 78 коп.
октябрь 2009 года	30000 руб.	140745 руб. 34 коп.	259782 руб. 12 коп.
ноябрь 2009 года	30000 руб.	142663 руб. 51 коп.	261603 руб. 05 коп.
декабрь 2009 года	35000 руб.	140314 руб. 29 коп.	258382 руб. 04 коп.
январь 2010 года	29400 руб.	142218 руб. 09 коп.	260156 руб. 31 коп.
февраль 2010 года	30000 руб.	141995 руб. 38 коп.	259432 руб. 95 коп.
март 2010 года	34000 руб.	135457 руб. 78 коп.	251426 руб. 69 коп.
апрель 2010 года	75120 руб. 54 коп.	141549 руб. 96 коп.	257986 руб. 20 коп.
май 2010 года	0 руб.	139236 руб. 66 коп.	254881 руб. 88 коп.
июнь 2010 года	0 руб.	141104 руб. 54 коп.	256539 руб. 47 коп.
июль 2010 года	0 руб.	138805 руб. 61 коп.	253481 руб. 82 коп.
август 2010 года	0 руб.	140659 руб. 13 коп.	255092 руб. 73 коп.
сентябрь 2010 года	0 руб.	140436 руб. 42 коп.	254369 руб. 37 коп.
октябрь 2010 года	0 руб.	138159 руб. 03 коп.	251381 руб. 70 коп.
ноябрь 2010 года	0 руб.	139991 руб.	252922 руб. 63 коп.
декабрь 2010 года	0 руб.	137727 руб. 98 коп.	249981 руб. 64 коп.
январь 2011 года	0 руб.	54667 руб.	251475 руб. 89 коп.
февраль 2011 года	0 руб.	54667 руб.	205165 руб. 52 коп.
итого за весь период	1343036 руб. 70 коп.	9674066 руб. 41 коп.	8952477 руб. 80 коп.

(т. 15 л.д. 128-150).

Также в ходе судебного заседания были исследованы справки о доходах физического Руднева С.В. по форме 2-НДФЛ: за 2006 год № 15 от 05.03.2007, за 2006 год № 157 от 28.03.2007, за 2007 год № 15 от 01.02.2008, за 2007 год № 196 от 21.03.2008, за 2008 год № 19 от 02.01.2009, за 2009 год № 18 от 21.01.2010, за 2010 год № 20 от 01.03.2011, из которых следует, что Руднев С.В. получил доход от трудовой деятельности в ООО «Ломбард КСБ» и ОАО «Саранский комбинат макаронных изделий», в размерах указанных в заключении эксперта № 1458 от 20.10.2011 бухгалтерской судебной экспертизы (т. 8 л.д. 135-141).

Из исследованных в судебном заседании кредитных договоров, изъятых протоколами выемок от 10.02.2011, от 08.07.2011 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», от 16.03.2011 в операционном офисе «Вознесенский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», от 10.08.2011 в АКБ «Актив Банк» (ОАО), (т. 1 л.д. 201-203, т. 3 л.д. 185-188, т. 4 л.д. 132-138, 147-152, т. 13 л.д. 9-11), осмотренных и приобщенных к уголовному делу в качестве вещественных доказательств (т. 18 л.д. 165-193, 195-233), видно, что Рудневым С.В. на свое имя и имя третьих лиц заключены кредитные договоры: № от 18.07.2007 на сумму 7080000 рублей с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 24.09.2007 на сумму 1700000 рублей с АКБ «Актив Банк», № от 08.02.2008 на сумму 1000000 рублей с ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 06.09.2007 на сумму 2000000 рублей на имя ФИО10 с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 28.03.2008 на сумму 7000000 рублей на имя ФИО65 с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России».

Ранее Руднев С.В. являлся директором и учредителем ООО «АРС-сервис» и индивидуального частного предприятия «ТДК». 29.10.2008 организации исключены из ЕГРЮЛ по решению регистрирующего органа на основании пункту 2 статьи 21.1 Федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ (недействующее юридическое лицо) (т. 1 л.д. 224).

Согласно сведениям, предоставленным ГУ «Отделение пенсионного фонда России по Республике Мордовия» от 15.02.2011, в период с 2005 года на имя Руднева С.В. отчислялись пенсионные отчисления страхователями – ОАО «Саранский комбинат макаронных изделий», ООО «Ломбард КСБ» (т. 1 л.д. 226-227).

Вышеприведенные доказательства суд признанет относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами по делу, не противоречащими друг другу. Исследовав данные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что вина Руднева С.В. по данному факту полностью доказана.

Судом установлено, что Руднев С.В., имея большие финансовые обязательства по ранее заключенным кредитным договорам на свое имя и имена третьих лиц, в начале мая 2008 года решил оформить кредит в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на третьих лиц на сумму 1000000 рублей, предоставив банку заведомо ложные и недостоверные сведения о заемщике и поручителях, а полученные по кредиту деньги похитить и распорядиться ими по своему усмотрению. С этой целью он поросил управляющего операционным офисом «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» ФИО1 найти человека, на которого можно оформить кредит, деньги по которому передать ему, заверив последнего в том, что в течение нескольких месяцев кредит будет погашен. Поверив ложным обещаниям Руднева С.В., ФИО1 согласился помочь, после чего попросил своих знакомых ФИО31 выступить заемщиком по кредиту, ФИО61 – поручителем. Вторым поручителем выступил сам ФИО1 После этого Руднев С.В. представил в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» фиктивные справки на заемщика ФИО31, согласно которым тот работал в ООО «Стройсинтез» и его доход за период с апреля по декабрь 2007 года составил 540000 рублей, с января по март 2008 года – 180000 рублей. На основании заведомо ложных и недостоверных сведений ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» 08.05.2008 предоставило ФИО31 кредит в сумме 1000000 рублей, которые Руднев С.В. забрал себе. Впоследствии Руднев С.В., являющийся фактическим заемщиком по кредиту, оформленному на ФИО31, с целью убеждения работников ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО31 в том, что он исполняет взятые на себя обязательства, в период с июня 2008 года по декабрь 2010 года осуществлял платежи по кредиту, допуская при этом задержку сроков оплаты и занижение размера ежемесячного платежа, погасив основной долг по кредиту в сумме 81929 рублей 65 копеек, а оставшиеся денежные средства в сумме 918070 рублей 35 копеек похитил у ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», причинив бнку ущерб в указанной сумме.

Показания Руднева С.В. о том, что к кредиту, оформленному на ФИО31 он не имеет никакого отношения, ФИО31 он впервые увидел в судебном заседании, данный кредит является очередной махинацией ФИО1, суд находит необъективными, противоречащими исследованным в судебном заседании доказательствам и расценивает их как избранный способ защиты, направленный на избежание ответственности за содеянное.

Суд считает, что в данном конкретном случае Рудневым С.В. совершено именно мошенничество в сфере кредитования.

Исходя из общих принципов права, при коллизии между общей и специальной нормой права, общественные отношения регулируются специальной нормой. Данный принцип применительно к совокупности преступлений содержится и в части третьей статьи 17 УК Российской Федерации, согласно которой, если преступление предусмотрено общей и специальной нормами, совокупность преступлений отсутствует и уголовная ответственность наступает по специальной норме. Учитывая, что фактическим заемщиком по кредиту, оформленному на ФИО31, выступал Руднев С.В., который представил банку заведомо ложные и недостоверные сведения о доходе заемщика ФИО31, что позволило выдать ему кредит в сумме 1000000 рублей, суд считает, что он должен нести ответственность по специальной норме, то есть по соответствующей части статьи 159.1 УК Российской Федерации.

Об умысле Руднева С.В. на совершение мошенничества в сфере кредитования свидетельствует количество ранее заключенных им кредитных договоров, по которым имелась просроченная задолженность, отсутствие у Руднева С.В. реальной финансовой возможности исполнить взятые на себя обязательства, предоставление подложной справки о доходах на заемщика ФИО31, поведение Руднева С.В. после выявления просроченной задолженности работниками банка.

По мнению суда, оплата Рудневым С.В. по кредиту, оформленному на ФИО31, в период с июня 2008 года по декабрь 2010 года, с задержкой по срокам и с занижением размера ежемесячного платежа, имело своей целью придать его действиям по хищению принадлежащих ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» денежных средств гражданско-правовой характер.

При этом, со стороны Руднева С.В. по данному факту осуществлялись именно обманные действия. Обман как способ хищения состоял в предоставлении банку заведомо ложных и недостоверных сведений о размере дохода заемщика ФИО31 При этом доверием работников ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» подсудимый Руднев С.В. не злоупотреблял. Обман, как способ совершения хищения, объективно подтверждается показаниями представителя потерпевшего Давыдова Д.Г., потрпевшего ФИО1, свидетелей ФИО21, ФИО60, ФИО31 об обстоятельствах выдачи ФИО31 08.05.2008 кредита в сумме 1000000 рублей, оглашенными показаниями свидетеля ФИО62, а также письменными доказательствами, представленными стороной обвинения. Так потерпевший ФИО1 показал, что справки о доходах на его знакомого ФИО31, который по его просьбе согласился выступить формальным заемщиком по кредиту, ему предоставил Руднев С.В. Из оглашенных показаний свидетеля ФИО62 видно, что в мае 2008 года он по просьбе Руднева С.В. ставил подпись и оттиск печати на справке о доходах на имя ФИО31, который, якобы работал в возглавляемой им организации ООО «Стройсинтез» и получал солидный доход. В том числе и на основании данной справки ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» было принято решение о предоставлении ФИО31 кредита на сумму 1000000 рублей.

Доводы Руднева С.В. и его защитника о том, что, по их мнению, в данном случае Руднев С.В. является «жертвой обмана», так как фиктивную справку он не предоставлял, ФИО1 сам нашел ФИО31 на которого оформил кредит, а деньги забрал себе, суд не принимает во внимание, так как в силу статьи 252 УПК Российской Федерации судебное разбирательство проводится только в отношении обвиняемого и только по предъявленному обвинению. Поэтому суд не дает правовую оценку роли ФИО1 при оформлении кредита на имя ФИО31 от 08.05.2008.

Суд считает, что у Руднева С.В. отсутствовала реальная финансовая возможность исполнять обязательства по кредиту. Данное обстоятельство, объективно, подтверждается заключением эксперта № 1458 от 20.10.2011, где отражены доходы Руднева С.В. от трудовой деятельности, с разбивкой по месяцам, и суммы платежей по исполнению принятых им на себя и за третьих лиц обязательств. Из содержания данной экспертизы следует, что на момент заключения Рудневым С.В. кредитного договора (май 2008 года) доход Руднева С.В. не позволял ему исполнять взятые на себя обязательства.

Вместе с тем в действиях Руднева С.В. по данному факту не содержится квалифицирующий признак мошенничества в сфере кредитования «группой лиц по предварительному сговору». При этом суд исходит из следующего.

Из анализа показаний представителя потерпевшего, потерпевшего, свидетелей, а также письменных доказательств по данному факту, суд не может сделать однозначный и бесспорный вывод о том, где, когда и при каких обстоятельствах между Рудневым С.В. и Курочкиным А.А. состоялся предварительный сговор на совершение мошенничества в сфере кредитования по оформленному 08.05.2008 на имя ФИО31 кредиту на сумму 1000000 рублей, состоялась ли между ними предварительная договоренность о распределении ролей при совершении преступления. При этом, одних показаний потерпевшего ФИО1 о совместном к нему обращении Курочкина А.А. и Руднева С.В. в начале мая 2008 года с просьбой найти человека, на которого можно оформить кредит на сумму 1000000 рублей, а деньги передать им, не свидетельствует о том, что между подсудимыми имелся предварительный сговор на совершение данного преступления. По этому суд приходит к выводу, что стороной обвинения не представлено доказательств причастности Курочкина А.А. к совершению данного преступления.

Как установлено судом, фиктивную справку о доходе ФИО31 представил в банк Руднев С.В., согласно заключению эксперта № 471 от 26.09.2011 (т. 17 л.д. 7-33) подписи в приходных кассовых ордерах, свидетельствующих об оплате кредита по кредитному договору № от 08.05.2008 на сумму 1000000 рублей на имя ФИО31 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», выполнены Рудневым С.В. Курочкин А.А., в свою очередь, категорически отрицал свою причастность к совершению данного преступления.

В соответствии с частью четвертой статьи 302 УПК Российской Федерации обвинительный приговор не может быть основан на предположениях и постановляется лишь при условии, что в ходе судебного разбирательства виновность подсудимого в совершении преступления подтверждена совокупностью исследованных судом доказательств.

Суд считает, что совокупности доказательств (помимо показаний потерпевшего ФИО1 о совместном к нему обращении Курочкина А.А. и Руднева С.В. об оформлении кредита на третьих лиц), свидетельствующей о наличии преступного сговора между Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. на совершение данного преступления, стороной государтсвенного обвинения не представлено.

Таким образом, суд считает, что по данному факту из обвинения Руднева С.В. подлежит исключению квалифицирующий признак «группой лиц по предварительному сговору», а Курочкин А.А. подлежит оправданию по данному факту на основании пункта 2 части первой статьи 24 и пункта 2 части второй статьи 302 УПК Российской Федерации за непричастностью к совершению преступления.

Доказательства и их анализ по факту совершения Рудневым С.В. мошенничества в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком, путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений (кредит на имя ФИО10 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» от 10.07.2008).

Потерпевший ФИО10 показал, что в начале июля 2008 года при встрече с Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. последние пояснили, что им срочно нужны деньги для погашения кредитов и попросили оформить на него, ФИО10, еще один кредит в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на сумму 1000000 рублей, объясняя нужду в деньгах тем, что им не вернул долг в большой сумме ФИО30 Со слов Курочкина А.А. и Руднева С.В. ему было известно, что они передали большую сумму денег ФИО30, который должен был решить вопрос о назначении Курочкина А.А. на должность управляющего Мордовским отделением Сбербанка. Также Руднев С.В. и Курочкин А.А. пояснили, что сами соберут все необходимые для получения кредита документы, и уже нашли поручителей, которыми выступят их знакомые ФИО64 и ФИО22 Одновременно Руднев С.В. и Курочкин А.А. заверили, что выплатят данный кредит в течение месяца. Он согласился. В начале июля 2008 года он приехал в операционный офис «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», расположенный по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, где подписал кредитный договор. Затем он получил в кассе банка денежные средства в сумме 1000000 рублей, которые передал Рудневу С.В. в автомобиле последнего. В автомобиле также находился ФИО64 Также к окну автомобиля периодически подходил управляющий ФИО1 Потом он встречался с Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. и интересовался о том, заплатили ли они автокредит в Сбербанке и кредит в банке «Экспресс-Волга». Они сообщили, что не смогут выплатить за него данные кредиты сразу, но обещали платить по кредитам. С ноября 2010 года ему из банка стали приходить уведомления о том, что у него образовалась просрочка по кредиту, которую он должен погасить. При встречах с Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. они поясняли ему, что платить по кредитам больше не могут, так как у них возникли финансовые проблемы. Как в банке оказалась его справка о заработной плате для оформления данного кредита, он не знает, у ИП ФИО35 он никогда не работал и с ним лично не знаком. Однако ему известно, что ФИО35 является знакомым Руднева С.В. Фактически при получении данного кредита он предоставил в банк только свой паспорт и страховое свидетельство.

Потерпевший ФИО1 показал, что в начале июля 2008 года к нему в банк подъехали Руднев С.В. и Курочкин А.А., которые сообщили, что их знакомому ФИО10 срочно нужны денежные средства в сумме 1000000 рублей для вложения в их совместный бизнес. Он согласился, так как они обещали погасить кредит ФИО10 в течение нескольких месяцев. 10.07.2008 к нему в банк подъехали Руднев С.В., а также заемщик ФИО10 и поручители ФИО22 и ФИО64 Через него или непосредственно кредитному инспектору заемщик и поручители представили документы для оформления кредита, он не помнит. После подписания документов ФИО10 получил в кассе 1000000 рублей и вышел на улицу. Проследовав за ФИО10, он увидел, что тот сел в автомбиль Руднева С.В., которому передал полученные по кредиту деньги. Летом 2009 года по данному кредиту стала нарастать просроченная задолженность, о чем он говорил Курочкину А.А. и Рудневу С.В., которые, ссылаясь на временные финансовые трудности, обещали гасить кредит, но этого не делали.

Свидетель ФИО21 показала, что в начале июля 2008 года к ней обратился управляющий ФИО1 и дал указание оформить кредит в сумме 1000000 рублей на ФИО10 Она составила необходимые документы на заемщика ФИО10, а также на поручителей ФИО64 и ФИО22 Заработная плата ФИО10 позволяла выдать ему кредит в сумме 1000000 рублей. По ФИО10 была информация, что он имеет непогашенные кредиты, по которым допускает просрочки платежей. Несмотря на это, ФИО1 дал указание оформить и выдать ФИО10 кредит в указанной сумме. По поручителям негативной информации не было. После подписания кредитного договора и договоров поручительства ФИО10 получил в кассе 1000000 рублей. Каким образом ФИО10 распорядился кредитными деньгами, ей не известно.

Свидетель ФИО66 подтвердил оглашенные в судебном заседании показания на предварительном следствии, согласно которым 09.07.2008 к нему на рассмотрение поступила заявка ФИО10 на получение кредита в сумме 1000000 рублей. Поручителями по данному кредиту выступили ФИО22 и ФИО64 При проверке сведений было установлено, что у ФИО10 имелся непогашенный кредит в Сбербанке на сумму 2000000 рублей, из которых остаток долга составлял 1750000 рублей, ежемесячный платеж по данному кредиту составлял 60000 рублей. У последнего имелись просрочки по уплате указанного кредита. Кроме того, в заявке было указано, что ФИО10 работал у ИП ФИО35 и имел ежемесячный доход 140000 рублей. На поручителей по указанному кредиту ФИО64 и ФИО22 какая-либо негативная информация не была обнаружена (т. 12 л.д. 214-217).

Свидетель ФИО64 показал, что летом 2008 года его знакомые Курочкин А.А. и Руднев С.В. попросили выступить поручителем по кредиту их знакомого ФИО10 в банке Экспресс-Волга в сумме 1000000 рублей. Также они пояснили, что деньги берут фактически они, и на короткий срок. Он согласился, собрал необходимые документы, которые передал Рудневу С.В. для представления в банк. Когда ему позвонили, он подъехал в банк Экспресс-Волга, расположенный по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, где находились Руднев С.В. и ФИО10 Подписав необходимые документы, он с Рудневым С.В. сел в автомобиль последнего. Спустя некоторое время в салон автомобиля сел ФИО10 и передал Рудневу С.В. полученные по кредиту денежные средства. При нем деньги не пересчитывались, но он думает, что это были именно кредитные деньги в сумме 1000000 рублей, полученные ФИО10 Затем к банку подъехал Курочкин А.А., но с какой целью, ему не известно. Примерно осенью 2009 года ему из банка стали приходить уведомления о том, что по кредиту, оформленному на ФИО10, образовалась просроченная задолженность. Со слов ФИО10 стало известно, что Курочкин А.А. и Руднев С.В. отказались платить по данному кредиту.

Свидетель ФИО22 показал, что летом 2008 года к нему обратился ФИО10, попросив выступить поручителем по кредиту, который тот оформлял в банке Экспресс-Волга кредит в сумме 1000000 рублей. При данном разговоре присутствовал Руднев С.В. Так как ФИО10 являлся другом Руднева С.В., то он согласился выступить поручителем по кредиту. Он собрал необходимые документы по кредиту, которые передал ФИО10 Через несколько дней он приехал в операционный офис «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, где подписал договор поручительства. Кто был вторым поручителем по данному кредиту, ему не было известно. Каким образом ФИО10 получил деньги по данному кредиту и как он ими распорядился, ему не известно. Примерно с декабря 2010 года ему стали приходить из банка письма, в которых сообщалось, что по кредиту, оформленному на ФИО10, числится просроченная задолженность. Встретившись с ФИО10, последний сообщил, что платить по кредиту не будет, так как деньги забрал Руднев С.В. На период лета 2008 года его доход по основному месту в ООО «Мордоврегионагроснаб» составил около 20000 рублей. В ООО «Стройсинтез» он никогда не работал и заработную плату там не получал. Кто представил в банк данные справки, ему не известно.

Свидетель ФИО35 показал, что является индивидуальным предпринимателем и занимается производством хлебобулочных изделий в хлебопекарне, расположенной на территории Механического завода по адресу: г. Саранск, Промышленный проезд, д. 1. Руднева С.В. он знает с 1993 года. В июле 2008 года к нему обратился Руднев С.В. с просьбой воспользоваться его реквизитами индивидуального предпринимателя, для оформления справки о доходах на своего знакомого для выезда за границу. Справка нужна была на имя ФИО10 и в ней должен был быть указан значительный доход. Руднев С.В. пояснил, что это формальности и пообещал, что при этом у него никаких проблем не возникнет. Он согласился и предоставил ему свои реквизиты. Через несколько дней после этого, к месту его работы подъехал Руднев С.В. и предоставил справку индивидуального заемщика (поручителя) для получения кредита в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» от 09.07.2008, согласно которой ФИО10 с 21.03.2007 работал в частной хлебопекарне ИП ФИО35 в должности директора сбыта и чистый среднемесячный доход последнего за период с января по июнь 2008 года составил 130500 рублей. Данная справка была уже в заполненном виде. Вчитываться в данную справку он не стал, так как доверял Рудневу С.В., а просто её подписал и поставил печать. Кто такой ФИО10 он не знает, с ним он не знаком, последний у него никогда не работал. Буквально через 1-2 месяца Руднев вновь обратился к нему с просьбой оформить справку о доходах на имя ФИО10, так как предыдущая справка просрочилась. Он согласился, после чего, когда Руднев С.В привез справку, он её подписал и поставил печать. В справке был указан другой период, в который ФИО10 получен доход, но доход был указан тот же.

Из оглашенных в соответствии с частью первой статьи 281 УПК Российской Федерации показаний свидетеля ФИО62, данных им на предварительном следствии, следует, что в марте 2008 года к нему обратился Руднев С.В. с просьбой воспользоваться реквизитами его фирмы ООО «Стройсинтез» для оформления справки о доходах на имя своего знакомого. Последний также пояснил, что это просто формальности и каких-либо проблем у него не возникнет, так как кредит будет оплачиваться. Он не хотел портить отношения с Рудневым С.В., так как тот был влиятельным человеком, поэтому согласился. Руднев С.В. взял у него необходимые реквизиты ООО «Стройсинтез». Спустя некоторое время, также в марте 2008 года, Руднев С.В. принес ему заполненную справку о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за 2007-2008 года № 1 от 20.03.2008 на имя ФИО22 Он только расписался в указанной справке и поставил оттиск печати ООО «Стройсинтез». Кто такой ФИО22 он не знает, в ООО «Стройсинтез» последний никогда не работал.

Затем в июле 2008 года к нему снова пришел Руднев С.В. и предоставил в заполненном виде справку о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за 2008 год № 1 от 09.07.2008, согласно которой ФИО22 работал в ООО «Стройсинтез» и доход последнего за период с января по июнь 2008 года составил 330000 рублей. Данная справка нужна была Рудневу С.В. для оформления кредита на ФИО22 Руднев С.В. снова пояснил ему, что в оформлении справки нет ничего страшного, обещая, что по этому поводу его никто тревожить не будет. Он расписался в справке и поставил оттиск печати ООО «Стройсинтез». ФИО22 в ООО «Стройсинтез» никогда не работал (т. 4 л.д. 33-35).

Свидетель ФИО59 в судебном заседании подтвердила оглашенные показания, данные ею на предварительном следствии, согласно которым по кредитному договору № от 10.07.2008, заключенному с ФИО10, последний в период с августа 2008 года по октябрь 2010 года, производил платежи в счет погашения кредита, допуская при этом задержку сроков оплаты и занижение размера ежемесячного платежа, погасив основной долг по кредиту в сумме 76431 рубль 05 копеек. По состоянию на 31.10.2010 задолженность по основному долгу по кредиту составляла 923568 рублей 95 копеек. С ноября 2010 года ФИО10 перестал производить платежи по кредиту (т. 19 л.д. 1-4).

В ходе предварительного следствия протоколом выемки от 17.03.2011 (т. 3 л.д. 189-192) в операционном офисе «Вознесенский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» было изъято кредитное дело на имя ФИО10, осмотренное и приобщенное к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 18 л.д. 165-193), которое содержит следующие документы:

- кредитный договор № от 10.07.2008, согласно которому ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» предоставляет ФИО10 кредит в сумме 1000000 рублей, сроком погашения не позднее 84 месяцев с даты фактической выдачи кредита, под поручительство ФИО22 и ФИО64 Заемщик обязуется погашать кредит равными платежами не позднее 10 числа каждого месяца начиная с сентября 2008 года. Согласно пункту 3.3 договора, банк не предоставляет кредит, а заемщик не вправе прямо или косвенно направлять представленные ему кредит или его часть на погашение долга по ранее представленной ссуде, на погашение обязательств других заемщиков перед банком;

- график платежей по кредитному договору № от 10.07.2008, согласно которому размер ежемесячного платежа по указанному кредиту составляет 30597 рублей;

- анкета заемщика ФИО10 от 10.07.2008, согласно которой ФИО10 работал в должности директора по сбыту у ИП ФИО35, общая сумма его ежемесячного дохода (после налогообложения) составляла 140000 рублей, сумма документально подтвержденного ежемесячного дохода (после налогообложения) составляла 130500 рублей;

- фиктивная справка индивидуального заемщика (поручителя) ФИО10 за 2008 год от 09.07.2008, согласно которой ФИО10 работал у ИП ФИО35 в должности директора по сбыту и его ежемесячный доход за период с января по июнь 2008 года составлял 150000 рублей, в том числе сумма ежемесячного удержанного налога на доходы физических лиц составляла 19500 рублей;

- договор поручительства №фп1 от 10.07.2008, согласно которому ФИО64 обязуется отвечать перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» за исполнение ФИО10 обязательств по оплате полученного последним кредита в сумме 1000000 рублей;

- анкета поручителя ФИО64 от 07.08.2008, согласно которой ФИО64 работал в должности директора ООО «Дионис Клуб-С», общая сумма его ежемесячного дохода (после налогообложения) составляла 35000 рублей, сумма документально подтвержденного ежемесячного дохода (после налогообложения) составляла 13050 рублей;

- справка о доходах физического лица ФИО64 за 2008 год № 1 от 09.07.2008 по форме 2-НДФЛ, согласно которой ФИО64 работал в ООО «Дионис Клуб-С» и его доход за период с января по июнь 2008 года составил 90000 рублей, в том числе сумма удержанного налога на доходы физических лиц составила 11336 рублей;

- договор поручительства № от 10.07.2008, согласно которому ФИО22 обязуется отвечать перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» за исполнение ФИО10 обязательств по оплате полученного последним кредита в сумме 1000000 рублей;

- анкета поручителя ФИО22 от 07.08.2008, согласно которой ФИО22 работал юристом в ООО «Стройсинтез», общая сумма его ежемесячного дохода (после налогообложения) составляла 50000 рублей, сумма документально подтвержденного ежемесячного дохода (после налогообложения) составляла 47850 рублей;

- фиктивная справка о доходах физического лица ФИО22 за 2008 год № 1 от 09.07.2008 по форме 2-НДФЛ, согласно которой ФИО22 работал в ООО «Стройсинтез» и его доход за период с января по июнь 2008 года составил 330000 рублей, в том числе сумма удержанного налога на доходы физических лиц составила 42900 рублей.

В соответствии с расходным кассовым ордером № 12 от 10.07.2008, изъятым протоколом выемки от 17.03.2011 в операционном офисе «Вознесенский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (т. 3 л.д. 189-192), осмотренным и приобщенным к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 18 л.д. 165-193), ФИО10 получил в кассе операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» наличные денежные средства в сумме 1000000 рублей.

Согласно сведениям от 02.09.2011, от 02.11.201, предоставленным операционным офисом «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» 1 (выписка по счету, графики платежей на заемщика ФИО10), в период с августа 2008 года по октябрь 2010 года банку выплачены денежные средства в счет погашения основного долга по кредиту на имя ФИО10 в сумме 76431 рубль 05 копеек. По состоянию на 31.10.2010 задолженность по основному долгу кредита составляла 923568 рублей 95 копеек. С ноября 2010 года платежи по кредиту не осуществляются (т. 15 л.д. 2, 51-56, т. 18. л.д. 137, 144).

Как видно из заключения эксперта № 471 от 26.09.2011 подписи в строке «подпись вносителя» в приходных кассовых ордерах: № 24 от 14.05.2009, № 9 от 11.07.2009, свидетельствующих об оплате кредита по кредитному договору № от 10.07.2008, на сумму 1000000 рублей на имя ФИО10 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», выполнены Рудневым С.В. (т. 17 л.д. 7-33).

Указанные сведения приведены в таблице:

Дата	Сумма совокупного дохода Руднева С.В. от трудовой деятельности	Сумма платежа, подлежащего уплате единолично Рудневым С.В. по принятым на себя обязательствам (кредитным договорам)	Сумма платежа, подлежащего совместной уплате Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. по принятым на себя совместным обязательствам (кредитным договорам)
октябрь 2006 года	19365 руб. 17 коп.	12231 руб. 60 коп.	0 руб.
ноябрь 2006 года	45877 руб. 52 коп.	12284 руб. 78 коп.	0 руб.
декабрь 2006 года	37192 руб. 01 коп.	12007 руб. 76 коп.	0 руб.
январь 2007 года	40000 руб.	12053 руб. 49 коп.	0 руб.
февраль 2007 года	42100 руб.	11937 руб. 84 коп.	0 руб.
март 2007 года	26093 руб. 22 коп.	11371 руб. 65 коп.	0 руб.
апрель 2007 года	20500 руб.	67122 руб. 07 коп.	55415 руб. 53 коп.
май 2007 года	21500 руб.	245378 руб. 53 коп.	54347 руб. 03 коп.
июнь 2007 года	22000 руб.	244001 руб. 91 коп.	54679 руб. 45 коп.
июль 2007 года	21500 руб.	240970 руб. 15 коп.	53634 руб. 70 коп.
август 2007 года	21500 руб.	94009 руб. 66 коп.	53943 руб. 38 коп.
сентябрь 2007 года	42181 руб. 04 коп.	93786 руб. 95 коп.	53575 руб. 34 коп.
октябрь 2007 года	18500 руб.	254167 руб. 61 коп.	48127 руб. 85 коп.
ноябрь 2007 года	20800 руб.	254487 руб. 36 коп.	48366 руб. 21 коп.
декабрь 2007 года	21600 руб.	250194 руб. 89 коп.	47634 руб. 70 коп.
январь 2008 года	22000 руб.	250500 руб. 28 коп.	47856 руб. 62 коп.
февраль 2008 года	22000 руб.	248506 руб. 73 коп.	47601 руб. 83 коп.
март 2008 года	23400 руб.	266028 руб. 43 коп.	46442 руб. 92 коп.
апрель 2008 года	24700 руб.	268589 руб. 66 коп.	47092 руб. 24 коп.
май 2008 года	52940 руб. 20 коп.	264333 руб. 09 коп.	145424 руб. 66 коп.
июнь 2008 года	21800 руб.	264602 руб. 57 коп.	178472 руб. 41 коп.
июль 2008 года	26500 руб.	260360 руб. 38 коп.	175272 руб. 73 коп.
август 2008 года	27000 руб.	260615 руб. 48 коп.	207977 руб. 69 коп.
сентябрь 2008 года	22500 руб.	258621 руб. 94 коп.	207431 руб. 82 коп.
октябрь 2008 года	24300 руб.	679826 руб. 28 коп.	204284 руб. 97 коп.
ноябрь 2008 года	24800 руб.	674952 руб. 52 коп.	251927 руб. 11 коп.
декабрь 2008 года	48200 руб.	665638 руб. 95 коп.	248815 руб. 46 коп.
январь 2009 года	26800 руб.	144890 руб. 60 коп.	268836 руб. 74 коп.
февраль 2009 года	27900 руб.	144667 руб. 89 коп.	268113 руб. 36 коп.
март 2009 года	66467 руб.	137871 руб. 67 коп.	259267 руб. 07 коп.
апрель 2009 года	27500 руб.	144222 руб. 47 коп.	266666 руб. 63 коп.
май 2009 года	32000 руб.	141822 руб. 96 коп.	263282 руб. 29 коп.
июнь 2009 года	30000 руб.	143777 руб. 06 коп.	265219 руб. 89 коп.
июль 2009 года	32000 руб.	141391 руб. 91 коп.	261882 руб. 22 коп.
август 2009 года	33000 руб.	143331 руб. 64 коп.	263773 руб. 16 коп.
сентябрь 2009 года	43000 руб.	143108 руб. 93 коп.	263049 руб. 78 коп.
октябрь 2009 года	30000 руб.	140745 руб. 34 коп.	259782 руб. 12 коп.
ноябрь 2009 года	30000 руб.	142663 руб. 51 коп.	261603 руб. 05 коп.
декабрь 2009 года	35000 руб.	140314 руб. 29 коп.	258382 руб. 04 коп.
январь 2010 года	29400 руб.	142218 руб. 09 коп.	260156 руб. 31 коп.
февраль 2010 года	30000 руб.	141995 руб. 38 коп.	259432 руб. 95 коп.
март 2010 года	34000 руб.	135457 руб. 78 коп.	251426 руб. 69 коп.
апрель 2010 года	75120 руб. 54 коп.	141549 руб. 96 коп.	257986 руб. 20 коп.
май 2010 года	0 руб.	139236 руб. 66 коп.	254881 руб. 88 коп.
июнь 2010 года	0 руб.	141104 руб. 54 коп.	256539 руб. 47 коп.
июль 2010 года	0 руб.	138805 руб. 61 коп.	253481 руб. 82 коп.
август 2010 года	0 руб.	140659 руб. 13 коп.	255092 руб. 73 коп.
сентябрь 2010 года	0 руб.	140436 руб. 42 коп.	254369 руб. 37 коп.
октябрь 2010 года	0 руб.	138159 руб. 03 коп.	251381 руб. 70 коп.
ноябрь 2010 года	0 руб.	139991 руб.	252922 руб. 63 коп.
декабрь 2010 года	0 руб.	137727 руб. 98 коп.	249981 руб. 64 коп.
январь 2011 года	0 руб.	54667 руб.	251475 руб. 89 коп.
февраль 2011 года	0 руб.	54667 руб.	205165 руб. 52 коп.
итого за весь период	1343036 руб. 70 коп.	9674066 руб. 41 коп.	8952477 руб. 80 коп.

(т. 15 л.д. 128-150).

Также в ходе судебного заседания были исследованы справки о доходах физического лица Руднева С.В. по форме 2-НДФЛ: за 2006 год № 15 от 05.03.2007, за 2006 год № 157 от 28.03.2007, за 2007 год № 15 от 01.02.2008, за 2007 год № 196 от 21.03.2008, за 2008 год № 19 от 02.01.2009, за 2009 год № 18 от 21.01.2010, за 2010 год № 20 от 01.03.2011, согласно которых Руднев С.В. получил доход от трудовой деятельности в ООО «Ломбард КСБ» и ОАО «Саранский комбинат макаронных изделий», в размерах указанных в заключении эксперта № 1458 от 20.10.2011 (т. 8 л.д. 135-141).

Согласно исследованных в судебном заседании справок о доходах физического лица ФИО10 по форме 2-НДФЛ: за 2005 год № 5, за 2005 год № 346, за 2006 год № 57 от 28.03.2007, за 2006 год № 3 от 15.03.2007, за 2009 год № 28 от 15.03.2010, ФИО10 получил доход: за 2005 год от ООО «Градъ» в сумме 1300 рублей, за 2005 год от ОАО «Трест Мордовпромстрой» в сумме 300000 рублей, за 2006 год от ОАО «Саранский комбинат макаронных изделий» в сумме 6900 рублей, за 2006 год от ООО «Градъ» в сумме 1950 рублей, за 2009 год от ООО «Интерфлора» в сумме 5000 рублей. За 2008 год справки 2-НДФЛ в налоговую инспекцию не поступили, что свидетельствует об отсутствии официального дохода у ФИО10 за указанный период (т. 7 л.д. 180, т. 8 л.д. 72-76).

В соответствии со справкой о доходах физического лица ФИО22 по форме 2-НДФЛ за 2008 год № 20 от 05.02.2009, ФИО22 получил доход от трудовой деятельности в ООО «Мордоврегионагроснаб» за 2008 год в сумме 225484 рубля 79 копеек, в том числе НДФЛ – 28741 рубль, среднемесячный доход за указанный период составил 18790 рублей 40 копеек (т. 8 л.д. 63).

Как видно из кредитных договоров, изъятых протоколами выемок от 10.02.2011, от 08.07.2011 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», от 16.03.2011, от 18.03.2011 в операционном офисе «Вознесенский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», от 10.08.2011 в АКБ «Актив Банк» (ОАО), (т. 1 л.д. 201-203, т. 3 л.д. 193-196, 185-188, т. 4 л.д. 132-138, 147-152, т. 13 л.д. 9-11), осмотренных и приобщенных к уголовному делу в качестве вещественных доказательств (т. 18 л.д. 165-193, 195-233), Рудневым С.В. на свое имя и имя третьих лиц заключены кредитные договоры: № от 18.07.2007 на сумму 7080000 рублей с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 24.09.2007 на сумму 1700000 рублей с АКБ «Актив Банк», № от 08.02.2008 на сумму 1000000 рублей с ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 06.09.2007 на сумму 2000000 рублей на имя ФИО10 с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 28.03.2008 на сумму 7000000 рублей на имя ФИО65 с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 08.05.2008 на сумму 1000000 рублей на имя ФИО31 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга».

Из сведений от 10.02.2011, предоставленных Управлением ФНС России по Республике Мордовия, Курочкин А.А. не является учредителем (участником), руководителем каких-либо коммерческих организаций, а также индивидуальным предпринимателем.

Руднев С.В. не является учредителем (участником), руководителем каких-либо коммерческих организаций, а также индивидуальным предпринимателем.

Ранее Руднев С.В. являлся директором и учредителем ООО «АРС-сервис» и индивидуального частного предприятия «ТДК», 29.10.2008 организации исключены из ЕГРЮЛ по решению регистрирующего органа на основании пункта 2 статьи 21.1 Федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ (недействующее юридическое лицо) (т. 1 л.д. 224).

Как видно из сведений от 15.02.2011, предоставленных ГУ «Отделение пенсионного фонда России по Республике Мордовия», в период с 2005 года на имя Руднева С.В. отчислялись пенсионные отчисления страхователями – ОАО «Саранский комбинат макаронных изделий», ООО «Ломбард КСБ» (т. 1 л.д. 226-227).

Вышеприведенные доказательства суд признает относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами по делу, не противоречащими друг другу. Исследовав данные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что вина Руднева С.В. по данному факту полностью доказана.

Судом установлено, что Руднев С.В., имея большие финансовые обязательства по ранее заключенным кредитным договорам на свое имя и имена третьих лиц, в начале июля 2008 года решил оформить кредит в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на третьих лиц на сумму 1000000 рублей, предоставив банку заведомо ложные и недостоверные сведения о заемщике и поручителях, а полученные по кредиту деньги похитить и распорядиться ими по своему усмотрению. С этой целью он попросил своего знакомого ФИО10 оформить в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», где управляющим операционным офисом в г. Саранске являлся его знакомый ФИО1, оформить кредит на сумму 1000000 рублей, пояснив, что проблем с оформлением кредита не возникнет и деньги берутся на короткий срок. Также Руднев С.В. сообщил ФИО10, что сам найдет поручителей. После этого Руднев С.В. попросил своих знакомых ФИО64 и ФИО22 выступить поручителемя по кредиту, оформляемому на ФИО10, которые, не зная о преступных намерениях Руднева С.В., согласились на предложение последнего. Затем Руднев С.В. представил в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» фиктивные справки на заемщика ФИО10 и поручителя ФИО22, согласно которым ФИО10 работал у ИП ФИО35 и его чистый ежемесечный доход за период с января по июнь 2008 года составил 130500 рублей, а ФИО22 работал в ООО «Стройсинтез» и его за период с января по июнь 2008 года составил 330000 рублей. На основании заведомо ложных и недостоверных сведений ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» 10.07.2008 предоставило ФИО10 кредит в сумме 1000000 рублей, которые Руднев С.В. забрал себе. Впоследствии Руднев С.В., являющийся фактическим заемщиком по кредиту, оформленному на ФИО10, с целью убеждения работников ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО10 в том, что он исполняет взятые на себя обязательства, в период с августа 2008 года по октябрь 2010 года осуществлял платежи по кредиту, допуская при этом задержку сроков оплаты и занижение размера ежемесячного платежа, погасив основной долг по кредиту в сумме 76431 рубль 05 копеек, а оставшиеся денежные средства в сумме 923568 рублей 95 копеек похитил, причинив ФИО10 ущерб в указанной сумме.

Показания Руднева С.В. о том, что к кредиту, оформленному ФИО10 в июле 2008 года, он не имеет никакого отношения, никаких документов в банк на заемщика и поручителя он не предоставлял, он лишь просил ФИО1 ускорить выдачу кредита ФИО10, суд находит необъективными, противоречащими исследованным в судебном заседании доказательствам и расценивает их как избранный способ защиты, направленный на избежание ответственности за содеянное.

Исходя из общих принципов права, при коллизии между общей и специальной нормой права, общественные отношения регулируются специальной нормой. Данный принцип применительно к совокупности преступлений содержится и в части третьей статьи 17 УК Российской Федерации, согласно которой, если преступление предусмотрено общей и специальной нормами, совокупность преступлений отсутствует и уголовная ответственность наступает по специальной норме. Учитывая, что фактическим заемщиком по кредиту, оформленному на ФИО10 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», выступал Руднев С.В., который представил банку заведомо ложные и недостоверные сведения о доходе заемщика ФИО10 и поручителя ФИО22, что позволило выдать ФИО10 кредит в сумме 1000000 рублей, суд считает, что он должен нести ответственность по специальной норме, то есть по соответствующей части статьи 159.1 УК Российской Федерации. При этом суд лишен возможности указать на причинение по данному факту имущественного ущерба ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», так как в данном случае будет существенно изменено обвинение, что в силу статьи 252 УПК Российской Федерации недопустимо.

Об умысле Руднева С.В. на совершение мошенничества в сфере кредитования свидетельствует количество ранее заключенных им кредитных договоров, как на себя, так и на третьи лиц, по которым имелась просроченная задолженность, переодичность заключения таких договоров, которые заключались в период незначительного промежутка времени, что свидетельствует о наличие системы в преступном поведении Руднева С.В., отсутствие у Руднева С.В. реальной финансовой возможности исполнить взятые на себя обязательства, предоставление в банк заведомо ложных и недостоверных справок о доходах на заемщика ФИО10 и поручителя ФИО22, а также поведение Руднева С.В. после выявления просроченной задолженности работниками банка.

По мнению суда, оплата Рудневым С.В. по кредиту, оформленному на ФИО10 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», в период с августа 2008 года по октябрь 2010 года, с задержкой по срокам и с занижением рзмера ежемесячного платежа, имело своей целью придать его действиям по хищению денежных средств гражданско-правовой характер.

При этом суд считает, что денежные средства, полученные ФИО10 10.07.2008 по кредиту в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», похищены именно Рудневым С.В.

Так потерпевший ФИО10 давал последовательные показания о том, что после того как в начале июля он получил в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в кредит денежные средства, сразу передал их Рудневу С.В. в автомобиле последнего марки Фолксваген Туарег. Свидетель ФИО64 показал, что деньги, полученные ФИО10 в кредит в июле 2008 года в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», тот в его присутствии передал Рудневу С.В. в автомобиле последнего марки Фолксваген Туарег. Не доверять показаниям указанных лиц у суда оснований не имеется, так как они последовательны, совпадают в деталях, согласуются с другими исследованными в судебном заседании доказательствами, а поэтому являются объективными и суд берет их за основу при принятии решения о виновности Руднева С.В. в совершении данного преступления. При этом наличие между Рудневым С.В., ФИО10 и ФИО64 финансовых взаимоотношений не дает суду оснований считать, что ФИО10 и ФИО64 оговаривают Руднева С.В.

По мнению суда, со стороны Руднева С.В. по данному факту осуществлялись именно обманные действия. Обман как способ хищения состоял в предоставлении банку заведомо ложных и недостоверных сведений о размере дохода заемщика ФИО10 и поручителя ФИО22 При этом доверием работников ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» подсудимый Руднев С.В. не злоупотреблял. Обман, как способ совершения хищения, объективно подтверждается показаниями представителя потерпевшего Давыдова Д.Г., потерпевших ФИО1 и ФИО10, свидетелей ФИО21, ФИО60, ФИО22, ФИО64 об обстоятельствах выдачи ФИО10 10.07.2008 кредита в сумме 1000000 рублей, показаниями свидетеля ФИО35 и оглашенными показаниями свидетеля ФИО62, а также письменными доказательствами, представленными стороной обвинения. Так потерпевший ФИО1 показал, что справки о доходах на заемщика ФИО10 и поручителя ФИО22 ему предоставил Руднев С.В. Из оглашенных показаний свидетеля ФИО62 видно, что в июле 2008 года он по просьбе Руднева С.В. ставил подпись и оттиск печати на справке о доходах на имя ФИО22, который, якобы работал в возглавляемой им организации ООО «Стройсинтез» и получал солидный доход. Свидетель ФИО35 показал, что по просьбе Руднева С.В. ставил подпись и оттиск печати на справке о доходах на имя неизвестного ему ФИО10, который, якобы, у него работал и получал значительный доход. В том числе и на основании данных справок ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» было принято решение о предоставлении ФИО10 кредита на сумму 1000000 рублей.

Суд считает, что у Руднева С.В. отсутствовала реальная финансовая возможность исполнять обязательства по кредиту. Данное обстоятельство объективно подтверждается заключением эксперта № 1458 от 20.10.2011, где отражены доходы Руднева С.В. от трудовой деятельности, с разбивкой по месяцам, и суммы платежей по исполнению принятых им на себя и за третьих лиц обязательств. Из содержания данной экспертизы следует, что на момент заключения Рудневым С.В. кредитного договора (июль 2008 года) доход Руднева С.В. не позволял ему исполнять взятые на себя обязательства.

При этом суд не может квалифицировать действия Руднева С.В по данному факту по квалифицирующим признакам «с причинением значительного ущерба гражданину» и «в крупном размере», так как первый признак не содержится в диспозиции статьи 159.1 УК Российской Федерации, а крупным размером в соответствии с примечанием к статье 159.1 УК Россйской Федерации признается ущерб на сумму, превышающую один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным – шесть миллионов рублей.

Из анализа показаний представителя потерпевшего, потерпевшего, свидетелей, а также письменных доказательств по данному факту, суд не может сделать однозначный и бесспорный вывод о том, где, когда и при каких обстоятельствах между Рудневым С.В. и Курочкиным А.А. состоялся предварительный сговор на совершение мошенничества в сфере кредитования по оформленному 10.07.2008 на имя ФИО10 кредиту на сумму 1000000 рублей, состоялась ли между ними предварительная договоренность о распределении ролей при совершении данного преступления. При этом одни показания потерпевшего ФИО10 о совместном к нему обращении Курочкина А.А. и Руднева С.В. в начале июля 2008 года с просьбой оформить кредит на сумму 1000000 рублей, а деньги передать им, не свидетельствуют о том, что между подсудими имелся предварительный сговор на совершение данного преступления. Поэтому суд приходит к выводу, что стороной обвинения не представлено доказательств причастности Курочкина А.А. к совершению данного преступления.

Как установлено судом, фиктивную справку о доходах ФИО10 и ФИО22 представил в банк Руднев С.В., согласно заключению эксперта № 471 от 26.09.2011 (т. 17 л.д. 7-33) подписи в приходных кассовых ордерах, свидетельствующих об оплате кредита по кредитному договору № от 10.07.2008 на сумму 1000000 рублей на имя ФИО10 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», выполнены Рудневым С.В. Курочкин А.А., в свою очередь, категорически отрицал свою причастность к совершению данного преступления.

Суд считает, что совокупности доказательств (помимо показаний потерпевшего ФИО10 о совместном к нему обращении Курочкина А.А. и Руднева С.В. с просьбой оформить кредит, а деньги передать им), свидетельствующей о наличии преступного сговора между Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. на совершение данного преступления, стороной государтсвенного обвинения не представлено.

Доказательства и их анализ по факту совершения Рудневым С.В. мошенничества в отношении ФИО16, в особо крупном размере.

Потерпевшая ФИО16 показала, что в 2008 году ФИО64 в кафе «Пирамиды» познакомил её с Курочкиным А.А. и Рудневым С.В., с которыми у неё завязались дружеские отношения. Ей было известно, что Руднев С.В. является племянником президента ОАО «КС Банк» ФИО63 В начале ноября 2008 года к ней по месту работы по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, на своем автомобиле подъехал Руднев С.В. Вместе с Рудневым С.В. находился ранее не знакомый ей мужчина, который оказался ФИО10 Последнего Руднев С.В. представил как своего хорошего друга и компаньона по бизнесу. Руднев С.В. попросил у неё в долг денежные средства в сумме 1000000 рублей, пояснив, что гарантией возврата данных денежных средств будет являться находящийся в собственности ФИО10 автомобиль марки Фольксваген Мильтиван. Она уточнила у Руднева С.В., сможет ли она в случае не возврата долга забрать указанный автомобиль, на что получила от последнего ответ, что автомобиль «чистый», причин для беспокойства не имеется. Также Руднев С.В. сообщил ей, что деньги нужны не только ему, но и его дяде ФИО63 на развитие бизнеса, а по правилам ОАО «КС Банк» они не могут оформлять кредиты в указанном банке. Также Руднев С.В. заверил ее в том, что, если она поможет деньгами, то впоследствии войдет в состав учредителей их совместного с дядей бизнеса, от которого будет получать дивиденды. Она согласилась помочь Рудневу С.В., но так как такой суммы у неё не было, она попросила свою дочь ФИО23, проживающую в Московской области, помочь ей деньгами в сумме 750000 рублей. Дочь согласилась и по средствам блиц-переводов перечислила указанную сумму по просьбе Руднева С.В. на счет ФИО10 в сумме 350000 рублей и на счет Руднева С.В.в сумме 400000 рублей. К данным деньгам она добавила свои личные сбережения в сумме 250000 рублей, которые сняла со счета в банке и передала их Рудневу С.В. Деньги она передала Рудневу С.В. в машине ФИО10 и в присутствии последнего. При этом Руднев С.В. передал ей расписку в получении денег с обязательством возврата через 1 месяц. К указанному сроку Руднев С.В. деньги ей так и не возвратил.

Затем, Руднев С.В. обращался к ней на протяжении 2009 – 2010 годов просил в долг деньги, всякий раз обещая вернуть все суммы денежных средств, поясняя нужду в денежных средствах различными причинами: развитие бизнеса, погашение ранее взятых кредитов, личные нужды и т.п. Она верила, что Руднев С.В. вернет ей деньги, тем более его дядя являлся президентом ОАО «КС Банк», с которым, со слов Руднева С.В., у них был совместный бизнес.

Так она передала в долг Рудневу С.В. следующие суммы денежных средств:

- февраль 2009 – 970000 рублей;

- апрель 2009 года – 70000 Рублей;

- апрель 2009 года – 190000 рублей;

- май 2009 года – 1900000 рублей;

- май 2009 года – 692000 рублей;

- май 2009 года – 67000 рублей;

- май 2009 года – 360000 рублей;

- май 2009 года – 45000 рублей;

- июнь 2009 года – 390000 рублей;

- август 2009 года – 417000 рублей;

- август 2009 года – 100000 рублей;

- ноябрь 2009 года – 40000 рублей;

- ноябрь 2009 года – 220000 рублей;

- февраль 2010 года – 20000 рублей;

- май 2010 года – 20000 рублей.

Всего за вышеуказанный период она передала в долг Рудневу С.В. 6501000 рублей. На все суммы Рудневым С.В. были написаны расписки. Она не хотела обращаться в полицию по поводу того, что её обманул Руднев С.В. и похитил у неё такую сумму, надеясь, что тот вернет долг. Но когда Руднев С.В. попросил у неё ГСМ, которые она отпустила, тот реализовал их, а деньги присвоил себе, она написала заявление в полицию и представила следователю расписки Руднева С.В.

Потерпевший ФИО10 показал, что в ноябре 2008 года по просьбе Руднева С.В. подвозил последнего к месту работы ФИО16 по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, у которой тот хотел одолжить денег. Разговор с ФИО16 происходил в его, ФИО10, автомобиле марки Фольксваген Мультиван и в его присутствии В ходе разговора Руднев С.В. предоставил ФИО16 расписку, согласно которой взял у нее в долг 1000000 рублей. В данной расписке была уже подпись Руднева С.В. После чего Руднев С.В. попросил его расписаться в данном документе, засвидетельствовав тем самым факт передачи денег взаймы. После чего ФИО16 передала Рудневу С.В. денежные средства, в какой сумме, ему не известно. Остальная часть денежных средств, недостающих до 1000000 рублей, была отправлена блиц-переводом на имя Руднева С.В. и его имя из Московской области, где проживала дочь ФИО16 Также ФИО16 сообщила Рудневу С.В. необходимые данные для получения блиц-перевода. Затем он поехал с Рудневым С.В. в Сбербанк на Химмаше, где он получил блиц-перевод в сумме около 450000 рублей, которые передал Рудневу С.В. Также последний при нем получил блиц-перевод на свое имя в сумме около 300000 рублей.

Из оглашенных в судебном заседании в соответствии с частью первой статьи 281 УПК Российской Федерации показаний свидетеля ФИО23, следует, что в период с декабря 2002 года по настоящее время она работает в филиале ООО «Клин Стар Европа» (США) в должности бухгалтера. Осенью 2008 года в ходе телефонного разговора, ее мать ФИО16 попросила у нее в займы денежные средства в сумме около 750000 рублей, пояснив, что собирается передать указанную сумму денег в долг своему знакомому, который является влиятельным человеком в Республике Мордовия для вложения в бизнес. Она согласилась передать матери в займы денежные средства с условием вернуть «когда сможет». После этого ФИО16 попросила перечислить денежные средства блиц-переводом в г. Саранск, назвав фамилии лиц, на чьи имена нужно перечислить деньги – Руднев С.В. и ФИО10, и сообщила их паспортные данные. Как она поняла от матери, деньги передавались как раз Рудневу С.В., который был влиятельным человеком для вложения в бизнес. Также ФИО16 попросила разбить сумму блиц-перевода на две части. В тот период в г. Москва у нее в гостях находилась сестра ФИО32, работавшая в Республике Беларусь. Поэтому она с сестрой ФИО32 блиц-переводом от ее имени и от имени сестры ФИО32 отправили в г. Саранск на имена Руднева С.В. и ФИО10, денежные средства в общей сумме около 750000 рублей. Кроме того, весной 2009 года мать ФИО16 несколько раз лично приезжала к ней в г. Москву, где она передала последней в займы денежные средства в общей сумме около 2500000 рублей, с условием вернуть «когда сможет». Денежные средства опять предназначались в долг тому же Рудневу С.В. для вложения в бизнес, так как последний обещал матери за это долю в своем бизнесе. Кроме того, летом 2009 года ФИО16 опять лично приезжала к ней в г. Москву, где она передала последней в займы денежные средства в сумме около 500000 рублей, с условием вернуть «когда сможет». Денежные средства опять предназначались в долг тому же Рудневу С.В. для вложения в бизнес. До настоящего времени ФИО16 деньги ей так и не вернула, пояснив, что Руднев С.В. «кинул» ее, долг матери так и не вернул. Она с пониманием отнеслась к этому и денег от матери не требует (т. 18 л.д. 27-29).

В ходе судебного заседания были исследованы расписки, изъятые протоколом выемки от 08.06.2011 у ФИО16 (т. 7 л.д. 135-138), осмотренные и приобщенные к уголовному делу в качестве вещественных доказательств (т. 18 л.д. 235-244):

- расписка без даты, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО16 денежные средства в сумме 1000000 рублей с обязательством вернуть до 15.12.2008;

- расписка от 27.02.2009, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО16 денежные средства в сумме 970000 рублей с обязательством вернуть до 19 марта;

- расписка без даты, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО16 денежные средства в сумме 70000 рублей с обязательством вернуть до 25.04.2009;

- расписка от 17.04.2009, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО16 денежные средства в сумме 190000 рублей с обязательством вернуть до 15.05.2009;

- расписка от 05.05.2009, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО16 денежные средства в сумме 1900000 рублей с обязательством вернуть до 15 мая;

- расписка от 12.05.2009, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО16 денежные средства в сумме 692000 рублей с обязательством вернуть до 21.05.2009;

- расписка от 14.05.2009, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО16 денежные средства в сумме 67000 рублей с обязательством вернуть до 14.05.2009;

- расписка от 19.05.2009, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО16 денежные средства в сумме 360000 рублей с обязательством вернуть до 21 мая;

- расписка от 22.05.2009, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО16 денежные средства в сумме 45000 рублей с обязательством вернуть до 28.05.2009;

- расписка от 15.06.2009, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО16 денежные средства в сумме 390000 рублей с обязательством вернуть через 5 дней;

- расписка от 17.08.2009, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО16 денежные средства в сумме 417000 рублей с обязательством вернуть до 26.08.2009;

- расписка от 21.08.2009, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО16 денежные средства в сумме 100000 рублей с обязательством вернуть до 27.08.2009;

- расписка от 12.11.2009, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО16 денежные средства в сумме 40000 рублей с обязательством вернуть до 20 декабря;

- расписка от 13.11.2009, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО16 денежные средства в сумме 220000 рублей с обязательством вернуть до 16.11.2009;

- расписка от 05.02.2010, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО16 денежные средства в сумме 20000 рублей с обязательством вернуть до 05 апреля;

- расписка от 14.05.2010, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО16 денежные средства в сумме 20000 рублей с обязательством вернуть до 04.06.2010.

Согласно заключению эксперта № 460 от 14.09.2011 рукописные записи и подписи от имени Руднева С.В. в следующих расписках: без даты на сумму 1000000 рублей, от 27.02.2009 на сумму 970000 рублей, без даты на сумму 70000 рублей, от 17.04.2009 на сумму 190000 рублей, от 05.05.2009 на сумму 1900000 рублей, от 12.05.2009 на сумму 692000 рублей, от 14.05.2009 на сумму 67000 рублей, от 19.05.2009 на сумму 360000 рублей, от 22.05.2009 на сумму 45000 рублей, от 15.06.2009 на сумму 390000 рублей, от 17.08.2009 на сумму 417000 рублей, от 21.08.2009 на сумму 100000 рублей, от 12.11.2009 на сумму 40000 рублей, от 13.11.2009 на сумму 220000 рублей, от 05.02.2010 на сумму 20000 рублей, от 14.05.2010 на сумму 20000 рублей, свидетельствующих о взятии Рудневым С.В. в долг у ФИО16 денежных средств, выполнены Рудневым С.В. (т. 16 л.д. 222-231).

Как следует из сведений от 06.07.2011, предоставленных Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», 13.11.2008 ФИО10 получил в указанном банке денежные средства в сумме 459045 рублей, отправленные 11.11.2008 на его имя блиц-переводом от имени ФИО32 из дополнительного офиса № 035 Балашихинского отделения № 8035 ОАО «Сбербанк России».

13.11.2008 Руднев С.В. получил в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» денежные средства в сумме 300255 рублей, отправленные 11.11.2008 на его имя блиц-переводом от имени ФИО23 из дополнительного офиса № 035 Балашихинского отделения № 8035 ОАО «Сбербанк России» (т. 8 л.д. 162, 170-171).

Согласно сведениям от 29.06.2011, предоставленным АККСБ «КС Банк» (ОАО), ФИО16 27.06.2008 сняла со своего лицевого счета № в указанном банке наличные денежные средства в сумме 849109 рублей 20 копеек.

Кроме того, ФИО16 сняла со своего лицевого счета № в АККСБ «КС Банк» (ОАО) наличные денежные средства: 11.09.2009 в сумме 209000 рублей, 11.09.2010 в сумме 128000 рублей (т. 8 л.д. 173-179).

Из заключения эксперта № 1458 от 20.10.2011 следует, что у Руднева С.В. отсутствовала реальная возможность исполнить обязательства перед потерпевшей, в связи с наличием других финансовых обязательств, значительно превышающих его доходы.

Указанные сведения приведены в таблице:

Дата	Сумма совокупного дохода Руднева С.В. от трудовой деятельности	Сумма платежа, подлежащего уплате единолично Рудневым С.В. по принятым на себя обязательствам (кредитным договорам)	Сумма платежа, подлежащего совместной уплате Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. по принятым на себя совместным обязательствам (кредитным договорам)
октябрь 2006 года	19365 руб. 17 коп.	12231 руб. 60 коп.	0 руб.
ноябрь 2006 года	45877 руб. 52 коп.	12284 руб. 78 коп.	0 руб.
декабрь 2006 года	37192 руб. 01 коп.	12007 руб. 76 коп.	0 руб.
январь 2007 года	40000 руб.	12053 руб. 49 коп.	0 руб.
февраль 2007 года	42100 руб.	11937 руб. 84 коп.	0 руб.
март 2007 года	26093 руб. 22 коп.	11371 руб. 65 коп.	0 руб.
апрель 2007 года	20500 руб.	67122 руб. 07 коп.	55415 руб. 53 коп.
май 2007 года	21500 руб.	245378 руб. 53 коп.	54347 руб. 03 коп.
июнь 2007 года	22000 руб.	244001 руб. 91 коп.	54679 руб. 45 коп.
июль 2007 года	21500 руб.	240970 руб. 15 коп.	53634 руб. 70 коп.
август 2007 года	21500 руб.	94009 руб. 66 коп.	53943 руб. 38 коп.
сентябрь 2007 года	42181 руб. 04 коп.	93786 руб. 95 коп.	53575 руб. 34 коп.
октябрь 2007 года	18500 руб.	254167 руб. 61 коп.	48127 руб. 85 коп.
ноябрь 2007 года	20800 руб.	254487 руб. 36 коп.	48366 руб. 21 коп.
декабрь 2007 года	21600 руб.	250194 руб. 89 коп.	47634 руб. 70 коп.
январь 2008 года	22000 руб.	250500 руб. 28 коп.	47856 руб. 62 коп.
февраль 2008 года	22000 руб.	248506 руб. 73 коп.	47601 руб. 83 коп.
март 2008 года	23400 руб.	266028 руб. 43 коп.	46442 руб. 92 коп.
апрель 2008 года	24700 руб.	268589 руб. 66 коп.	47092 руб. 24 коп.
май 2008 года	52940 руб. 20 коп.	264333 руб. 09 коп.	145424 руб. 66 коп.
июнь 2008 года	21800 руб.	264602 руб. 57 коп.	178472 руб. 41 коп.
июль 2008 года	26500 руб.	260360 руб. 38 коп.	175272 руб. 73 коп.
август 2008 года	27000 руб.	260615 руб. 48 коп.	207977 руб. 69 коп.
сентябрь 2008 года	22500 руб.	258621 руб. 94 коп.	207431 руб. 82 коп.
октябрь 2008 года	24300 руб.	679826 руб. 28 коп.	204284 руб. 97 коп.
ноябрь 2008 года	24800 руб.	674952 руб. 52 коп.	251927 руб. 11 коп.
декабрь 2008 года	48200 руб.	665638 руб. 95 коп.	248815 руб. 46 коп.
январь 2009 года	26800 руб.	144890 руб. 60 коп.	268836 руб. 74 коп.
февраль 2009 года	27900 руб.	144667 руб. 89 коп.	268113 руб. 36 коп.
март 2009 года	66467 руб.	137871 руб. 67 коп.	259267 руб. 07 коп.
апрель 2009 года	27500 руб.	144222 руб. 47 коп.	266666 руб. 63 коп.
май 2009 года	32000 руб.	141822 руб. 96 коп.	263282 руб. 29 коп.
июнь 2009 года	30000 руб.	143777 руб. 06 коп.	265219 руб. 89 коп.
июль 2009 года	32000 руб.	141391 руб. 91 коп.	261882 руб. 22 коп.
август 2009 года	33000 руб.	143331 руб. 64 коп.	263773 руб. 16 коп.
сентябрь 2009 года	43000 руб.	143108 руб. 93 коп.	263049 руб. 78 коп.
октябрь 2009 года	30000 руб.	140745 руб. 34 коп.	259782 руб. 12 коп.
ноябрь 2009 года	30000 руб.	142663 руб. 51 коп.	261603 руб. 05 коп.
декабрь 2009 года	35000 руб.	140314 руб. 29 коп.	258382 руб. 04 коп.
январь 2010 года	29400 руб.	142218 руб. 09 коп.	260156 руб. 31 коп.
февраль 2010 года	30000 руб.	141995 руб. 38 коп.	259432 руб. 95 коп.
март 2010 года	34000 руб.	135457 руб. 78 коп.	251426 руб. 69 коп.
апрель 2010 года	75120 руб. 54 коп.	141549 руб. 96 коп.	257986 руб. 20 коп.
май 2010 года	0 руб.	139236 руб. 66 коп.	254881 руб. 88 коп.
июнь 2010 года	0 руб.	141104 руб. 54 коп.	256539 руб. 47 коп.
июль 2010 года	0 руб.	138805 руб. 61 коп.	253481 руб. 82 коп.
август 2010 года	0 руб.	140659 руб. 13 коп.	255092 руб. 73 коп.
сентябрь 2010 года	0 руб.	140436 руб. 42 коп.	254369 руб. 37 коп.
октябрь 2010 года	0 руб.	138159 руб. 03 коп.	251381 руб. 70 коп.
ноябрь 2010 года	0 руб.	139991 руб.	252922 руб. 63 коп.
декабрь 2010 года	0 руб.	137727 руб. 98 коп.	249981 руб. 64 коп.
январь 2011 года	0 руб.	54667 руб.	251475 руб. 89 коп.
февраль 2011 года	0 руб.	54667 руб.	205165 руб. 52 коп.
итого за весь период	1343036 руб. 70 коп.	9674066 руб. 41 коп.	8952477 руб. 80 коп.

(т. 15 л.д. 128-150).

Согласно справки о доходах физического лица ФИО33 (жены Руднева С.В.) по форме 2-НДФЛ: за 2008 год № 7600 от 19.03.2009, за 2009 год № 2166 от 23.03.2010, за 2010 год № 395 от 15.03.2011, согласно которой ФИО33 получила доход от трудовой деятельности в ОАО «КС Банк» за 2008 год в сумме 79994 руб. 97 коп., в том числе НДФЛ – 9528 рублей, за 2009 год в сумме 1683 рубля 33 копеек, в том числе НДФЛ – 0 рублей, за 2010 год в сумме 240438 рублей 67 копеек, в том числе НДФЛ – 27903 рубля, что не позволяло ей исполнять обязательства Руднева С.В. (т. 8 л.д. 146-148).

В соответствии с исследованными в судебном заседании справками о доходах физического лица ФИО16 по форме 2-НДФЛ: за 2008 год № 2 от 18.02.2009, за 2009 год № 2 от 19.02.2010, за 2010 год № 1 от 17.02.2011, ФИО16 получила доход от трудовой деятельности в ООО «Саранскдорснаб» за 2008 год в сумме 206892 рубля, в том числе НДФЛ – 26844 рубля, в ООО «Саранскдорснаб – инновационные технологии» за 2009 год в сумме 129761 рубль 21 копейка, в том числе НДФЛ – 16869 рублей, за 2010 год в сумме 206881 рубль 35 копеек, в том числе НДФЛ – 26791 рубль (т. 8 л.д. 151-153).

Из кредитных договоров, изъятых протоколами выемок от 10.02.2011, от 08.07.2011 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», от 15.03.2011, от 16.03.2011, от 17.03.2011, от 18.03.2011 в операционном офисе «Вознесенский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» от 10.08.2011 в АКБ «Актив Банк» (ОАО), (т. 1 л.д. 201-203, т. 3 л.д. 177-180, 189-192, 193-196, 185-188, т. 4 л.д. 132-138, 147-152, т. 13 л.д. 9-11), осмотренных и приобщенных к уголовному делу в качестве вещественных доказательств (т. 18 л.д. 165-193, 195-233)следует, что Рудневым С.В. на свое имя и имя третьих лиц были заключены кредитные договоры: № от 18.07.2007 на сумму 7080000 рублей с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 24.09.2007 на сумму 1700000 рублей с АКБ «Актив Банк», № от 08.02.2008 на сумму 1000000 рублей с ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 05.09.2008 на сумму 1000000 рублей на имя ФИО70 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 06.09.2007 на сумму 2000000 рублей на имя ФИО10 с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 28.03.2008 на сумму 7000000 рублей на имя ФИО65 с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 08.05.2008 на сумму 1000000 рублей на имя ФИО31 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 10.07.2008 на сумму 1000000 рублей на имя ФИО10 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга».

Согласно сведений от 15.02.2011, предоставленных ГУ «Отделение пенсионного фонда России по Республике Мордовия», в период с 2005 года на имя Руднева С.В. отчислялись пенсионные отчисления страхователем – ОАО «Саранский комбинат макаронных изделий», ООО «Ломбард КСБ» (т. 1 л.д. 226-227).

Вышеприведенные доказательства суд признанет относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами по делу, не противоречащими друг другу. Исследовав данные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что вина Руднева С.В. по данному факту полностью доказана.

Действия Руднева С.В. суд квалифицирует по части четвертой статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.03.2011 № 26-ФЗ), как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, в особо крупном размере.

Судом установлено, что Руднев С.В., имея большие финансовые обязательства по ранее заключенным кредитным договорам на свое имя и имена третьих лиц, а также финансовые обязательства перед физическими лицами, узнав, что у его знакомой ФИО16 имеются свободные денежные средства, в начале октября 2008 года решил завладеть денежными средствами последней. С этой целью он обратился к ФИО16 с просьбой одолжить ему 1000000 рублей, необходимых ему для вложения в совместный со своим дядей – президентом АККСБ «КС Банк» (ОАО), бизнес, обещая ей долю в этом бизнесе. При этом Руднев С.В. обещал вернуть ей долг до ноября 2008 года. ФИО16 согласилась и передала Рудневу С.В. 250000 рублей, а оставшаяся сумма в размере 750000 рублей была переведена на счета Руднева С.В. и ФИО10 её дочерью ФИО23 из Московской области.

Затем в период с февраля 2009 года по май 2010 года Руднев С.В., давая заведомо ложные обещания о скором погашении всей суммы долга, объясняя нужду в денежных средствах развитием бизнеса, погашением ранее взятых кредитов, личными нуждами, просил ФИО16 одолжить ему денежные средства. Поверив ложным обещаниям, а также, зная, что Руднев С.В. является племянником президента АККСБ «КС Банк» (ОАО) и, надеясь на возвращение денег, ФИО16 передала в долг Рудневу С.В. следующие суммы денежных средств:

- февраль 2009 – 970000 рублей;

- апрель 2009 года – 70000 Рублей;

- апрель 2009 года – 190000 рублей;

- май 2009 года – 1900000 рублей;

- май 2009 года – 692000 рублей;

- май 2009 года – 67000 рублей;

- май 2009 года – 360000 рублей;

- май 2009 года – 45000 рублей;

- июнь 2009 года – 390000 рублей;

- август 2009 года – 417000 рублей;

- август 2009 года – 100000 рублей;

- ноябрь 2009 года – 40000 рублей;

- ноябрь 2009 года – 220000 рублей;

- февраль 2010 года – 20000 рублей;

- май 2010 года – 20000 рублей.

Всего за вышеуказанный период ФИО16 передала в долг Рудневу С.В. 6501000 рублей. При чем, на все суммы денежных средств Рудневым С.В. были написаны расписки. Несмотря на обещания о возврате денежных средств, Руднев С.В. переданные ему ФИО16 денежные средства в общей сумме 6501000 рублей, похитил, обратив в свою пользу, чем причинил ФИО16 материальный ущерб на указанную сумму, то есть в особо крупном размере.

Показания Руднева С.В. о том, что он денежных средств у ФИО16 не похищал, расписки писал на суммы, которые ему давала ФИО16 для приобретения дизельного топлива, которое он реализовывал, а покупатели сами расчитывались с ФИО16, суд находит необъективными, противоречащими исследованным в судебном заседании доказательствам и расценивает их как избранный способ защиты, направленный на избежание ответственности за содеянное.

Эти утверждения Руднева С.В. опровергаются исследованными в судебном заседании доказательствами. Так потерпевшая ФИО16 давала полные и последовательные показания о том, что денежные средства отдавала в долг Рудневу С.В., который обещал возвращать деньги в течение непродолжительного времени, но несмотря на обещания, этого не сделал. Она отдавала такие суммы денежных средств, так как надеялась, что Руднев С.В. их ей вернет, тем более он являлся племянником уважаемого в республике человека – президента АККСБ «КС Банк» (ОАО).

Показания потерпевшей ФИО16 подтверждаются показаниями потерпевшего ФИО10, согласно которым в его автомобиле состоялся разговор между Рудневым С.В. и ФИО16, когда Руднев С.В. просил у ФИО16 в долг 1000000 рублей, объясняя нужду в денежных средствах вложением в совместный с его дядей ФИО63 бизнес, при этом, обещая ФИО16 долю в бизнесе и возврат денежных средств через непродолжительный промежуток времени. Также в его автомобиле ФИО16 передала Рудневу С.В. 250000 рублей, а оставшаяся сумма в размере 750000 была переведена на его и Руднева С.В. счета дочерью ФИО16, которая проживает в Московской области.

Кроме того, показания ФИО16 о суммах и сроках возврата денежных средств, переданных Рудневу С.В., объективно подтверждаются изъятыми в ходе следствия расписками (т. 18 л.д. 235-244), согласно которым ФИО16 в период с октября 2008 года по май 2010 года передала в долг Рудневу С.В. денежные средства в общей сумме 6501000 рублей.

При этом суд считает, что написание Рудневым С.В. данных расписок имело своей целью придать его действиям по хищению денежных средств, принадлежащих ФИО16, гражданско-правовой характер.

Об умысле Руднева С.В. на совершение мошенничества в отношении ФИО16 свидетельствует количество ранее заключенных им кредитных договоров, как на себя, так и на третьи лиц, по которым имелась просроченная задолженность, периодичность заключения таких договоров, которые заключались в непродолжительный промежуток времени, наличие финансовых обязательств перед другими физическими лицами (по договору залога на имя ФИО10). Указанные обстоятельства говорят о наличии системы в преступном поведении Руднева С.В. и отсутствие у него реальной финансовой возможности исполнить взятые на себя обязательства.

Отсутствие у Руднева С.В. реальной финансовой возможности исполнять обязательства перед ФИО16 объективно подтверждается заключением эксперта № 1458 от 20.10.2011, где отражены доходы Руднева С.В. от трудовой деятельности, с разбивкой по месяцам, и суммы платежей по исполнению принятых им на себя и за третьих лиц обязательств. Из содержания данной экспертизы следует, что на период передачи ему ФИО16 денежных средств (с ноября 2008 года по май 2010 года) доход Руднева С.В. не позволял ему исполнять взятые на себя обязательства.

Также суд считает, что со стороны Руднева С.В. в отношении потерпевшей ФИО16 осуществлялись именно обманные действия. Обман как способ хищения состоял в сообщении потерпевшей заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений о том, что переданные ему денежные средства необходимы ему для вложения в бизнес и он их возвратит через непродолжительный промежуток времени. При этом доверием потерпевшей Руднев С.В. не злоупотреблял, а поэтому данный признак объективной стороны мошенничества подлежит исключению из обвинения Курочкина А.А. по данному факту.

Суд считает, что у потерпевшей ФИО16 отсутствуют основания для оговора подсудимого Руднева С.В., утверждавшего в судебном заседании о том, что действия ФИО16 – это месть за разрыв с нею дружеских отношений, так как её показания подтверждаются исследованными в судебном заседании расписками, а поэтому указанные утверждения Руднева С.В. являются голословными и не подтверждаются объективными данными.

При этом суд считает, что в действиях Руднева С.В. содержится квалифицирующий признак мошенничества «в особо крупном размере», так как установлено, что потерпевшей ФИО16 причинен материальный ущерб в сумме 6501000 рублей, который в силу пункта 4 примечания к статье 158 УК Российской Федерации является особо крупным размером.

Вместе с тем суд исключает из объема обвинения Руднева С.В. по данному факту квалифицирующий признак мошенничества «с причинением значительного ущерба гражданину». При этом суд исходит из того, что действия Руднева С.В. квалифицированы по признаку «в особо крупном размере», которым охватывается причинение значительного ущерба гражданину, а поэтому данный квалифицирующий признак подлежит исключению как излишне вмененный.

Доказательства и их анализ по факту совершения Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. мошенничества в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком, путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, группой лиц по предварительному сговору (два автокредита на имя ФИО10 от 28.03.2007 и от 06.09.2007).

Потерпевший ФИО10 показал, что в 1994 году он познакомился с Рудневым С.В., с которым стал поддерживать приятельские отношения. Последний являлся племянником президента ОАО «КС Банк» ФИО63 В 2006 году Руднев С.В. познакомил его с Курочкиным А.А. Последний работал заместителем управляющего Мордовским отделением Сбербанка. В начале марта 2007 года Курочкин А.А. и Руднев С.В. предложили оформить на него в Сбербанке автокредит на сумму 2000000 рублей, пояснив, что фактически никакой автомобиль приобретаться не будет, а полученные по кредиту денежные средства необходимо передать им для вложения в совместный бизнес. Последние пообещали ему, что самостоятельно соберут все необходимые для получения кредита документы, решат вопрос о выдаче Сбербанком данного кредита, и полностью его погасят в течение меясяца, то есть до момента представления в банк оправдательных документов по приобретению транспортного средства. Поверив обещаниям, он согласился на данное предложение и предоставил им свой паспорт. Никаких документов для получения автокредита он в банк не представлял.

В конце марта 2007 года ему позвонил Курочкин А.А., сообщив, что нужно подъехать в Мордовское отделение Сбербанка, расположенное по адресу: г. Саранск, пр. 70 лет Октября, д. 86, и обратиться к кредитному инспектору ФИО50 для подписания документов по автокредиту. Приехав в Сбербанк, расположенный на пр. 70 лет Октября г. Саранска, ФИО50 предоставил ему для подписания пакет документов, в которых он расписался. Содержание данных документов он не изучал, а только бегло просмотрел. Из данных документов следовало, что он берет автокредит в сумме 2000000 рублей на 5 лет на покупку автомобиля Фольксваген Туарег. В этот же день он получил в кассе банка около 2000000 рублей, так как из указанной суммы были вычтены услуги фирмы, которая, якобы, для него приобретет автомобиль Фольксваген Туарег. После чего он передал Курочкину А.А. все полученные денежные средства в рабочем кабинете последнего. Расписку о получении денежных средств он ни у Курочкина А.А., ни у Руднева С.В. не потребовал, поскольку считал, что они, Курочкин А.А. и Руднев С.В., занимая такое положение в г. Саранске, выплатят указанный кредит. В ходе следствия ему предоставлялись на обозрение справки, согласно которым он работал в ООО «Галс» и его доход за последние 6 месяцев составлял порядка 400000 рублей, на основании чего ему был выдан автокредит в такой сумме. В данном обществе он никогда не работал, и кто предоставил в банк эту справку, Курочкин А.А. или Руднев С.В., ему не известно.

В начале августа 2007 года Руднев С.В. и Курочкин А.А. сообщили ему о том, что не смогли погасить автокредит, поэтому для его погашения необходимо оформить на него новый автокредит также на сумму 2000000 рублей под меньший процент, а полученными деньгами погасить первый автокредит. Одновременно Курочкин А.А. и Руднев С.В. заверили его, что выплатят за него второй автокредит до ноября 2007 года. Также они пояснили, что автокредит ему будет предоставлен для покупки автомобиля Фольксваген Мультиван, который он, ФИО10, приобрел ранее 20.07.2007 на свои личные сбережения. Затем Курочкин А.А. и Руднев С.В. сообщили ему, что сами соберут все необходимые документы. Последние заверили его, что никаких проблем по поводу недостоверности сведений о приобретенном автомобиле Фольксваген Мультиван не возникнет, так как это формальность, а кредит будет погашен в ближайшее время. Он вновь согласился, поддавшись на уговоры Курочкина А.А. и Руднева С.В. Для подстраховки он попросил Курочкина А.А. и Руднева С.В. составить договор займа на сумму кредита, удостоверив договор у нотариуса. 09.08.2007 он вместе с Курочкиным А.А. приехал к нотариусу ФИО54, находящейся в здании Администрации Октябрьского района г. Саранска, где был составлен и заверен договор займа, согласно которому Курочкин А.А. занял у него 2000000 рублей с обязательством возратить до 10.11.2007.

В конце августа 2007 года для оформления автокредита он передал или Курочкину А.А. или Рудневу С.В., сейчас уже не помнит, свой паспорт, а также ПТС на автомобиль Фольксваген Мультиван. В начале сентября 2007 года ему позвонил Курочкин А.А., попросив подъехать в банк для подписания документов на получение автокредита. Он приехал к кредитному инспектору ФИО50, где подписал пакет документов, согласно которым ему предоставлен автокредит в сумме 2000000 рублей на 5 лет на покупку автомобиля Фольксваген Мультиван. После этого он получил в кассе банка чуть меньше 2000000 рублей, так как со слов Курочкина А.А. и Руднева С.В. часть денег пошла на оплату услуг организации, которая, якобы, должна приобрести для него автомобиль Фольксваген Мультиван. Получив деньги, он сразу погасил первый втокредит, а оставшиеся деньги в сумме около 90000 рублей передал Курочкину А.А. и Рудневу С.В., кому конкретно, не помнит. Им он передал график платежей для оплаты кредита. В ходе следствия ему предоставлялись на обозрение справки, согласно которым он работал в ООО «Галс» и его доход за последние 6 месяцев составлял порядка 400000 рублей, на основании чего ему был выдан автокредит в такой сумме. В данном обществе он никогда не работал, и кто предоставил в банк эту справку, Курочкин А.А. или Руднев С.В., ему не известно.

Спустя несколько месяцев после получения второго автокредита, он стал интересоваться у Курочкина А.А. и Руднева С.В. по поводу полной оплаты оформленного на него автокредита. Последние заверяли его, чтобы он не волновался, обещая оплачивать за него автокредит согласно графика, ссылаясь на неожиданно возникшие финансовые проблемы.

В ноябре-декабре 2009 года ему из банка стали приходить письма с просьбой оплатить просроченную задолженность по второму кредитному договору. Кроме того, ему стал звонить ФИО50, который также сообщил о возникшей просроченной задолженности. После этого он неоднократно обращался к Курочкину А.А. и Рудневу С.В. с просьбами погасить кредит. Те говорили, что у них возникли большие финансовые проблемы. Поняв, что его обманули, он решил самостоятельно погашать данный кредит, заплатив банку из собственных денег более 100000 рублей. Банк, в свою очередь, обратился в суд и решением суда с него взыскана задолженность по кредиту. В счет погашения задолженности по данному кредиту банк реализовал его автомобиль Фольксваген Мультиван, а сумма от реализации пошла на погашение автокредита.

Свидетель ФИО50 показал, а также подтвердил свои показания, данные в ходе предварительного следствия, оглашенные в судебном заседании в соответствии с частью третьей статьи 281 УПК Российской Федерации, согласно которым в конце марта 2007 года к нему обратился заместитель управляющего Мордовским отделением Сбербанка Курочкин А.А., предоставив пакет документов для оформления заявки на получение автокредита на имя ФИО10 на сумму 2000000 рублей. Курочкин А.А. передал ему копию паспорта на имя ФИО10, заявление-анкету, справку о доходах для получения ссуды по установленной форме банка, согласно которой ФИО10 работал в организации, название которой он сейчас не помнит, и его доход за последние 6 месяцев составил 410904 рубля. Также через некоторое время были предоставлены дополнительные документы: копия ПТС на приобретаемый автомобиль Фольксваген Туарег и договор комиссии на приобретение указанного автомобиля, заключенный между ФИО10 и ООО «Авто в миг». В этот же день он передал указанный пакет документов в отдел безопасности, юридическую службу, на основании заключения которых кредитный комитет принял решение о выдаче ФИО10 автокредита в сумме 2000000 рублей. 28.03.2007 он подготовил необходимый пакет документов, о чем сообщил Курочкину А.А. Спустя некоторое время по указанию Курочкина А.А. он поднялся к нему в рабочий кабинет, где находился ФИО10, который подписал пакет документов на получение кредита. После этого на счет ФИО10 были перечислены денежные средства в сумме 2000000 рублей, которые были перечислены на счет ООО «Авто в миг». ФИО10 был обязан в течение 10 рабочих дней после получения кредита предоставить в банк документы, подтверждающие право собственности и государственную регистрацию приобретенного автомобиля. Так как в указанный срок ФИО10 необходимые документы не представил, он проинформировал об этом Курочкина А.А. и самого ФИО10 Те поясняли, что в наличии нет автомобиля, который ФИО10 хотел приобрести, и необходимые документы предоставят в ближайшее время. До сентября 2007 года ФИО10 так и не предоставил документы, подтверждающие факт приобретения автомобиля, о чем он неоднократно докладывал Курочкину А.А. и уведомлял ФИО10 Просрочек по погашению указанного кредита не возникало. 07.09.2007 указанный кредит был полностью погашен.

06.09.2007 Курочкин А.А. снова вызвал его к себе в рабочий кабинет, где передал ему еще один пакет документов для оформления заявки на получение автокредита на имя ФИО10 для приобретения автомобиля Фольксваген Мультиван, заверив, что ФИО10 погасит первый автокредит до получения нового автокредита. В пакете документов на получение кредита были представлены: копия паспорта на имя ФИО10, заявление-анкета, справка о доходах для получения ссуды, согласно которой ФИО10 работал в ООО «Галс» в должности менеджера и его доход за последние 6 месяцев составил 410904 рубля. Также через некоторое время были предоставлены дополнительные документы: копия ПТС на приобретаемый автомобиль Фольксваген Мультиван и договор комиссии на приобретение указанного автотранспортного средства, заключенный между ФИО10 и ИП ФИО45 Указанные документы были предоставлены либо Курочкиным А.А., либо в течение дня их привез сам ФИО10, кто именно он не помнит.

Затем прошла процедура согласования как и по первому автокредиту на имя ФИО10, после чего 06.09.2007 в рабочем кабинете Курочкина А.А. ФИО10 подписал документы, в том числе кредитный договор. Затем, денежные средства были переведены на счет комиссионера ИП ФИО45 В этот же день ФИО10 погасил первый автокредит. В течение 10 дней ФИО10 представил оригиналы ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства, страховой полис, с которых он снял копии, а оригиналы документов он вернул ФИО10 В ПТС было указано, что данный автомобиль ФИО10 приобрел 20.07.2007 в ООО «Урарту Моторс», то есть за несколько месяцев до получения кредита, но в тот момент он не обратил на это внимание. С октября 2009 года по указанному автокредиту стала возникать просроченная задолженность свыше 1 месяца. Весной 2010 года от сотрудников службы безопасности он узнал, что данные автокредиты ФИО10 брал для Курочкина А.А. (т. 4 л.д. 28-32)

Свидетель ФИО49 показал, что являлся учредителем и директором ООО «Галс». Руднев С.В.и ФИО10 являются его знакомыми. ФИО10 в ООО «Галс» никогда не работал и соответственно не получал там заработную плату. В ходе следствия ему представляли справки о работе ФИО10 в ООО «Галс», где тот, якобы, получал порядка 70000 рублей в месяц. Он данные справки не оформлял. Каким образом данные справки оказались в банке, он не знает. Подпись в графе главный бухгалтер от его имени выполнена не им. Должности главного бухгалтера в ООО «Галс» никогда не было. Оттиск печати ООО «Галс» на справке похож на печать ООО «Галс», однако выполнен ли он печатью ООО «Галс» или подделан, он не знает. В настоящее время печати ООО «Галс» не сохранились, так как данное общество деятельность не ведет. Узнать реквизиты ООО «Галс» и заполнить справку не представляло труда ни для Руднева С.В., ни для ФИО10, так как они оба часто находились в офисе компании в гостинице «Саранск».

Свидетель ФИО44 подтвердил показания, данные на стадии предварительного следствия и оглашенные в судебном заседании, согласно которым с 2005 года по август 2008 года он работал директором ООО «Авто в миг», которое занималось оказанием комиссионных услуг по купле-продажи подержанных автомобилей. За указанные услуги общество получало в среднем около 5% от суммы приобретаемого подержанного автомобиля. Если автомобиль приобретался за счет автокредита, то остальную сумму автокредита ООО «Авто в миг» перечисляло на лицевой счет или сберкнижку продавца. Граждане ФИО10, Курочкин А.А., Руднев С.В., ему не знакомы. На следствии ему предоставляли для обозрения договор комиссии на приобретение ФИО10 автотранспортного средства Фольксваген Туарег, который был оформлен им. При каких обстоятельствах были оформлены данные документы, он не помнит. Кто подходил к нему для оформления указанных документов ФИО10 или кто-либо иной, он не помнит. Так как ФИО10 не подобрали нужный автомобиль, перечисленные банком за ФИО10 денежные средства были возвращены на счет ФИО10 в банке, за минусом комиссионного сбора (т. 14 л.д. 29-32).

Свидетель ФИО45 подтвердил показания, данные на стадии предварительного следствия и оглашенные в судебном заседании, согласно которым он как индивидуальный предприниматель с 2005 года по 2009 год занимался оказанием комиссионных услуг по купле-продажи подержанных автомобилей. За указанные услуги он по договору получал в среднем 1-5% процентов от суммы приобретаемого подержанного автомобиля. Если автомобиль приобретался за счет автокредита, то остальную сумму автокредита он перечислял на лицевой счет или сберкнижку продавца. На следствии ему предоставляли для обозрения договор комиссии на приобретение ФИО10 автотранспортного средства Фольксваген Мультиван, который был оформлен им. При каких обстоятельствах были оформлены данные документы, он не помнит. Кто подходил к нему для оформления указанных документов ФИО10 или кто-либо иной он не помнит. Так как ФИО10 не подобрали нужный автомобиль, перечисленные банком за ФИО10 денежные средства были возвращены на счет ФИО10 в банке, за минусом комиссионного сбора. Руднев С.В. знаком ему с 2007 года. Имел ли Руднев С.В. какое-либо отношение к оформлению договора комиссии на приобретение автомобиля Фольксваген Мультиван, он не помнит (т. 14 л.д. 33-36).

Свидетель ФИО46 показал, что работает в секторе экономической безопасности отдела безопасности Мордовского отделения Сбербанка. В его обязанности входит проверка кредитных заявок для получения кредитов. Он проверяет достоверность сведений, представленных заемщиком и поручителями, осуществляет проверку кредитной истории и наличие негативной информации на заемщика и поручителей по имеющимся информационным базам. В марте 2007 года он проводил проверку по заявке заемщика ФИО10 на получение автокредита. Как конкретно проводилась проверка, он сейчас не помнит, но данные документы у него не вызывали каких-либо подозрений, в том числе справка для получения ссуды на ФИО10 Звонил ли он по телефону, указанному в справке, чтобы узнать, действительно ли работал ФИО10 в указанной организации, он не помнит. Если он и звонил по данному телефону, то ему ответили, что ФИО10 действительно работал в ООО «Галс», так как в противном случае, он бы не написал положительное заключение по данной заявке. При проверке данной заявки с ФИО10 он лично не встречался, кто-либо из работников банка к нему не обращался с целью как-либо повлиять на исход ее рассмотрения.

Свидетель ФИО47 в судебном заседании дал показания, в целом аналогичные показаниям свидетеля ФИО46, пояснив, что осуществлял проверку по заявке ФИО10 на получение автокредита в сентябре 2007 года.

Свидетель ФИО48 показал, что он как заместитель начальника отдела – начальника сектора экономической безопасности отдела безопасности Мордовского отделения Сбербанка в 2009 году, работая с просроченной задолженностью, узнал, что по автокредиту, оформленному 06.09.2007 на ФИО10 на приобретение автомобиля Фольксваген Мультиван, возникла просроченная задолженность. Он лично встретился с ФИО10, который сообщил, что погасит задолженность в ближайшее время, однако задолженность по данному кредиту не была погашена. Затем в январе 2010 года он вновь встретился с ФИО10, который пояснил, все вопросы по кредиту нужно задавать Курочкину А.А., так как полученные по автокредиту деньги тот передал именно Курочкину А.А., который и общел погашать кредит. Также ФИО10 показал ему нотариально удостоверенный договор займа, согласно которому последний передал в займы Курочкину А.А. денежные средства в сумме 2000000 рублей. Курочкин А.А. в тот период находился либо на больничном, либо в отпуске, поэтому он не мог обратится к последнему за разъяснением, а потом Курочкин А.А. уволился по собственному желанию. После чего, в ходе проверки кредитного дела ФИО10 было выяснено, что автомобиль Фольксваген Мультиван был приобретен ФИО10 20.07.2007 в ООО «Урарту Моторс», то есть за несколько месяцев до получения автокредита.

Свидетель ФИО54 подтвердила оглашенные в судебном заседании показания на стадии предварительного следствия, согласно которым 09.08.2007 она составила и удостоверила договор займа, в соответствии с которым Курочкин А.А. взял в долг у ФИО10 денежные средства в сумме 2000000 рублей с обязательством возвратить 10.11.2007. Перед заключением данного договора она удостоверилась в личности Курочкина А.А. и ФИО10, проверила их дееспособность. Денежные средства Курочкин А.А. получил от ФИО10 до подписания данного договора, что было подтверждено указанными лицами. В каком месте были переданы денежные средства, ей не известно. По соглашению сторон расходы по заключения данного договора оплачивал Курочкин А.А. Договор был подписан сторонами в ее присутствии. Ни Курочкин А.А., ни ФИО10 ее знакомыми не являются, указанные граждане обращались к ней в общем порядке (т. 14 л.д. 20-23).

Показания свидетеля ФИО53 приведены выше по факту причинения имущественного ущерба ФИО8

Показания свидетеля ФИО55 приведены выше по факту мошенничества в отношении ФИО14

Суд не приводит и не раскрывает содержание показаний свидетелей Курочкина А.В., ФИО52 и ФИО51, письменных доказательств, касающихся образования и деятельности ООО «Стройтехкомплект Н», на которые сторона обвинения ссылается как на доказательства виновности подсудимых Курочкина А.В. и Руднева С.В. по данному факту, так как они не несут никакого доказательственного значения, поскольку они ни подтверждают, ни опровергают факт совершения Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. мошенничества в сфере кредитования, в результате которого потерпевшему ФИО10 причинен ущерб на сумму 1219552 рубля 72 копейки.

Как видно из заключения эксперта № 398 от 02.08.2011 подписи от имени ФИО49 в справке о доходах для получения ссуды (оформления поручительства) от 26.03.2007, выданной на имя ФИО10, и справке о доходах для получения ссуды (оформления поручительства) от 04.07.2007, выданной на имя ФИО10, выполнены не ФИО49, а другим лицом с подражанием его подписи (т. 10 л.д. 176-179).

Согласно заключению эксперта № 400 от 03.08.2011 оттиски печати от имени ООО «ГАЛС» в справке о доходах для получения ссуды (оформления поручительства) от 26.03.2007, выданной на имя ФИО10, и справке о доходах для получения ссуды (оформления поручительства) от 04.07.2007, выданной на имя ФИО10, нанесены высокой печатной формой (печатью) (т. 10 л.д. 216-217).

Из договора займа от 09.08.2007, изъятого протоколом выемки от 02.03.2011 у ФИО10 (т. 3 л.д. 145-146), осмотренного и приобщенного к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 18 л.д. 235-244), видно, что Курочкин А.А. занял у ФИО10 денежные средства в сумме 2000000 рублей с обязательством возвратить 10.11.2007. Договор удостоверен нотариусом г. Саранска ФИО54

Как следует из заключения эксперта № 471 от 26.09.2011 подписи в строке «подпись вносителя» в приходных кассовых ордерах: № 196 от 10.07.2007, № 214 от 10.08.2007, свидетельствующих об оплате кредита по кредитному договору № от 28.03.2007 на сумму 2000000 рублей на имя ФИО10 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», выполнены Курочкиным А.А. Подписи в строке «подпись вносителя» в приходном кассовом ордере № 280 от 10.04.2008, свидетельствующем об оплате кредита по кредитному договору № от 06.09.2007 на сумму 2000000 рублей на имя ФИО10 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», выполнены Курочкиным А.А.

Подписи в строке «подпись вносителя» в приходных кассовых ордерах: № 114 от 10.04.2009, № 272 от 10.07.2009, № 337 от 13.08.2009, № 245 от 11.09.2009, свидетельствующих об оплате кредита по кредитному договору № от 06.09.2007 на сумму 2000000 рублей на имя ФИО10 в Мордовском отделении № ОАО «Сбербанк России», выполнены, вероятно, Рудневым С.В. (т. 17 л.д. 7-33).

В ходе предварительного следствия протоколом выемки от 10.02.2011 (т. 1 л.д. 201-203) в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» было изъято кредитное дело на имя ФИО10, осмотренное и приобщенное к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 18 л.д. 165-193), которое содержит следующие документы:

- кредитный договор № от 28.03.2007, согласно которому Мордовское отделение № 8589 ОАО «Сбербанк России» предоставляет ФИО10 кредит в сумме 2000000 рублей на приобретение транспортного средства Фольксваген Туарег (VOLKSWAGEN TOUAREG), на срок до 28.03.2012 под 13% годовых. Заемщик обязуется предоставить кредитору документы, подтверждающие право собственности и государственную регистрацию транспортного средства не позднее 10 рабочих дней с даты выдачи кредита, а также ежемесячно выплачивать банку по 33333 рубля 33 копейки в счет погашения суммы основного долга, а также проценты за пользование кредитом, которые начислялись на остаток долга;

- договор залога транспортного средства № 44 от 28.03.2007, согласно которому ФИО10 в целях обеспечения исполнения обязательств по кредиту предоставляет в залог Мордовскому отделению № 8589 ОАО «Сбербанк России» транспортное средство Фольксваген Туарег (VOLKSWAGEN TOUAREG), идентификационный номер №;

- фиктивная справка для получения ссуды (оформления поручительства) от 26.03.2007, согласно которой ФИО10 с 11.04.2004 работал в ООО «Галс» в должности менеджера и его доход за последние 6 месяцев составил 410904 рубля, в том числе удержания за указанный период составили 53418 рублей;

- копия паспорта транспортного средства серии №, договор комиссии на приобретение автотранспортного средства от 28.03.2007 и приложение № 1 к нему, согласно которым ООО «Авто в миг» обязуется по поручению ФИО10 совершить необходимые действия для заключения сделки по приобретению автотранспортного средства Фольксваген Туарег (VOLKSWAGEN TOUAREG), идентификационный номер №, стоимостью 2000000 рублей;

В кредитном деле отсутствуют документы, подтверждающие право собственности и государственную регистрацию транспортного средства Фольксваген Туарег (VOLKSWAGEN TOUAREG).

Также в ходе предварительного следствия протоколом выемки от 10.02.2011 (т. 1 л.д. 201-203) в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» было изъято кредитное дело на имя ФИО10, осмотренное и приобщенное к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 18 л.д. 165-193), которое содержит следующие документы:

- кредитный договор № от 06.09.2007, согласно которого Мордовское отделение № 8589 ОАО «Сбербанк России» предоставляет ФИО10 кредит в сумме 2000000 рублей на приобретение транспортного средства Фольксваген Мультиван (VOLKSWAGEN 7HM MULTIVAN), на срок до 06.09.2012 под 11% годовых. Заемщик обязуется предоставить кредитору документы, подтверждающие право собственности и государственную регистрацию транспортного средства не позднее 10 рабочих дней с даты выдачи кредита, а также ежемесячно выплачивать банку по 33333 рублей 33 копеек в счет погашения суммы основного долга, а также проценты за пользование кредитом, которые начислялись на остаток долга;

- договор залога транспортного средства № от 06.09.2007, согласно которому ФИО10 в целях обеспечения исполнения обязательств по кредиту предоставляет в залог Мордовскому отделению № 8589 ОАО «Сбербанк России» транспортное средство Фольксваген Мультиван (VOLKSWAGEN 7HM MULTIVAN), идентификационный номер №;

- фиктивная справка для получения ссуды (оформления поручительства) от 04.09.2007, согласно которой ФИО10 работал с 11.04.2004 в ООО «Галс» в должности менеджера и его доход за последние 6 месяцев составил 410904 рубля, в том числе удержания за указанный период составили 53418 рублей;

- договор комиссии на приобретение автотранспортного средства № 6 от 06.09.2007 и приложение № 1 к нему, согласно которым ИП ФИО45 обязался по поручению ФИО10 совершить необходимые действия для заключения сделки по приобретению автотранспортного средства Фольксваген Мультиван (VOLKSWAGEN 7HM MULTIVAN), идентификационный номер №, стоимостью 2000000 рублей;

- копия паспорта транспортного средства №, согласно которой автомобиль Фольксваген Мультиван (VOLKSWAGEN 7HM MULTIVAN), идентификационный номер №, 20.07.2007 куплен ФИО10 в ООО «Урарту Моторс», и 21.07.2007 поставлен в УГАИ г. Саранска на регистрационный учет с выдачей регистрационного знака №;

- копия свидетельства о регистрации транспортного средства серии № на автомобиль Фольксваген Мультиван (VOLKSWAGEN 7HM MULTIVAN), идентификационный номер №, согласно которой собственником указанного автомобиля является ФИО10;

- заявление ФИО10 от 10.03.2010 в Мордовское отделение № 8589 ОАО «Сбербанк России», в котором ФИО10 просит оказать содействие в реализации принадлежащего ему автомобиля Фольксваген Мультиван в целях погашения задолженности по кредитному договору № от 06.09.2007;

- договор комиссии на продажу автотранспортного средства № 208 от 25.08.2010, акт приема-передачи транспортного средства к указанному договору от 25.08.2010, договор купли-продажи транспортного средства от 25.08.2010, акт приема-передачи транспортного средства к указанному договору от 25.08.2010, согласно которым ООО «Империя-Авто и К» по поручению ФИО10 продало, принадлежащим ему автомобиль Фольксваген Мультиван (VOLKSWAGEN 7HM MULTIVAN), идентификационный номер №, за 892000 рублей.

Как видно из мемориального ордера № 4 от 28.03.2007, изъятого протоколом выемки от 10.02.2011 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» (т. 1 л.д. 201-203), осмотренного и приобщенного к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 18 л.д. 165-193) Мордовское отделение № 8589 ОАО «Сбербанк России» зачислило на лицевой счет ФИО10 № в указанном банке денежные средства в сумме 2000000 рублей.

Согласно мемориальному ордеру № 2 от 07.09.2007, изъятого протоколом выемки от 10.02.2011 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» (т. 1 л.д. 201-203), осмотренному и приобщенному к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 18 л.д. 165-193), Мордовское отделение № 8589 ОАО «Сбербанк России» зачислило на лицевой счет ФИО10 № в указанном банке денежные средства в сумме 2000000 рублей.

Из приходного кассового ордера № 213 от 07.09.2007, изъятого протоколом выемки от 10.02.2011 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» (т. 1 л.д. 201-203), осмотренного и приобщенного к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 18 л.д. 165-193), видно, что ФИО10 внес в кассу банка денежные средства в общей сумме 1865943 рубля 64 копейки в счет погашения кредита по кредитному договору № от 28.03.2007.

Согласно сведениям от 21.01.2011, предоставленным Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», 28.03.2007 Мордовское отделение № 8589 ОАО «Сбербанк России» зачислило на лицевой счет ФИО10 № в указанном банке денежные средства в сумме 2000000 рублей. В этот же день денежные средства в сумме 2000000 рублей с лицевого счета ФИО10 по платежному поручению № 1 от 28.03.2007 перечислены на расчетный счет ООО «Авто в миг» за автомобиль, после чего по платежному поручению № 46 от 28.03.2007 денежные средства в сумме 1990000 рублей возвращены обратно на лицевой счет ФИО10 28.03.2007 денежные средства в сумме 1990000 рублей сняты наличными с лицевого счета ФИО10 07.09.2007 Мордовское отделение № 8589 ОАО «Сбербанк России» зачислило на лицевой счет ФИО10 № в указанном банке денежные средства в сумме 2000000 рублей. В этот же день денежные средства в сумме 2000000 рублей с лицевого счета ФИО10 по платежному поручению № 10195 от 07.09.2007 перечислены на расчетный счет ИП ФИО45 за автомобиль, после чего по платежному поручению № 101 от 07.09.2007 денежные средства в сумме 1940000 рублей возвращены обратно на лицевой счет ФИО10 07.09.2007 денежные средства в сумме 1940000 рублей сняты наличными с лицевого счета ФИО10 (т. 12 л.д. 219-227).

Как видно из справки от 18.08.2011, предоставленной УГАИ МВД по Республике Мордовия, 20.07.2007 ФИО10 купил в ООО «Урарту Моторс» автомобиль марки Фольксваген Мультиван (VOLKSWAGEN 7HM MULTIVAN), идентификационный номер №, за 1550717 рублей 60 копеек по справке-счету серии №. Указанный автомобиль поставлен 21.07.2007 поставлен в УГАИ г. Саранска на регистрационный учет с выдачей государственного регистрационного знака № (т. 14 л.д. 173-178).

Согласно копии квитанции на оплату от 20.07.2007 ОАО АКБ «Руссобанк» приняло от ФИО10 денежный перевод для получателя ООО «Урарту Моторс» в сумме 1550717 рублей 60 копеек в качестве оплаты за автомобиль Фольксваген Мультиван (т. 19 л.д. 40).

Как видно из сведений от 15.09.2011, предоставленных Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» (выписка из лицевого счета клиента, ведомость сумм, уплаченных клиентам по датам на заемщика ФИО10), по кредитному договору № от 28.03.2007 в период с мая по август 2007 года банку в полном объеме выплачивались ежемесячные платежи по кредиту. 07.09.2007 в банк поступил платеж в сумме 1884551 рубль 95 копеек, в результате чего кредит полностью погашен. По кредитному договору № от 06.09.2007 банку в период с ноября 2007 года по сентябрь 2009 года выплачены денежные средства в счет погашения основного долга по кредиту в сумме 780447 рублей 28 копеек. По состоянию на 30.09.2009 задолженность по основному долгу кредита составляла 1219552 рубля 72 копейки За октябрь, ноябрь, декабрь 2009 года платежи по кредиту не осуществлялись. В период с января 2010 года по сентябрь 2011 года в счет уплаты данного кредита в банк поступили денежные средства в сумме 978572 рубля 82 копейки, которые были внесены ФИО10 за счет собственных средств, а также за счет реализации автомобиля Фолксваген Мультиван (т. 14 л.д. 182-187).

Из заключения эксперта № 1458 от 20.10.2011 следует, что у Курочкина А.А. и Руднева С.В. отсутствовала реальная возможности исполнить обязательства перед потерпевшими, в связи с наличием других финансовых обязательств, значительно превышающих их доходы.

Указанные сведения приведены в таблицах:

Дата	Сумма совокупного дохода Курочкина А.А. от трудовой деятельности и дохода от ценных бумаг	Сумма платежа, подлежащего уплате единолично Курочкиным А.А. по принятым на себя обязательствам (кредитным договорам и договору займа)	Сумма платежа, подлежащего совместной уплате Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. по принятым на себя совместным обязательствам (кредитным договорам)
октябрь 2006 года	20500 руб.	23210 руб. 89 коп.	0 руб.
ноябрь 2006 года	36622 руб. 86 коп 38561 руб. 86 коп.	36344 руб. 36 коп.	0 руб.
декабрь 2006 года	60414 руб. 14 коп.	35359 руб. 43 коп.	0 руб.
январь 2007 года	57314 руб. 22 коп. 577560 руб. 57 коп	41168 руб. 30 коп.	0 руб.
февраль 2007 года	87640 руб. 63 коп.	40798 руб. 11 коп.	0 руб.
март 2007 года	44850 руб.	38657 руб. 60 коп.	0 руб.
апрель 2007 года	58500 руб.	46299 руб. 28 коп.	55415 руб. 53 коп.
май 2007 года	152100 руб.	45372 руб. 24 коп.	54347 руб. 03 коп.
июнь 2007 года	170040 руб.	237990 руб. 22 коп.	54679 руб. 45 коп.
июль 2007 года	166968 руб. 31 коп. 171046 руб. 84 коп	234057 руб. 92 коп.	53634 руб. 70 коп.
август 2007 года	47516 руб.45 коп.	249913 руб. 05 коп.	53943 руб. 38 коп.
сентябрь 2007 года	53999 руб. 89 коп.	245476 руб. 84 коп.	53575 руб. 34 коп.
октябрь 2007 года	104164 руб. 61 коп. 104188 руб. 86 коп.	241892 руб. 32 коп.	48127 руб. 85 коп.
ноябрь 2007 года	369786 руб.	244053 руб. 43 коп.	48366 руб. 21 коп.
декабрь 2007 года	414567 руб. 15 коп. 415367 руб. 15 коп.	132185 руб. 28 коп.	47634 руб. 70 коп.
январь 2008 года	57200 руб.	139567 руб. 51 коп.	47856 руб. 62 коп.
февраль 2008 года	54260 руб.	139430 руб. 38 коп.	47601 руб. 83 коп.
март 2008 года	70128 руб. 38 коп.	133491 руб.71 коп.	46442 руб. 92 коп.
апрель 2008 года	65000 руб.	138063 руб. 20 коп.	47092 руб. 24 коп.
май 2008 года	169222 руб. 73 коп.	133221 руб. 33 коп.	145424 руб. 66 коп.
июнь 2008 года	70434 руб. 60 коп. 71240 руб.	154714 руб.	178472 руб. 41 коп.
июль 2008 года	140516 руб. 37 коп. 243501 руб. 68 коп	151336 руб. 20 коп.	175272 руб. 73 коп.
август 2008 года	154178 руб. 42 коп.	154226 руб. 73 коп.	207977 руб. 69 коп.
сентябрь 2008 года	88227 руб. 24 коп.	227319 руб. 03 коп.	207431 руб. 82 коп.
октябрь 2008 года	102917 руб. 02 коп. 102918 руб. 18 коп.	223307 руб. 11 коп.	204284 руб. 97 коп.
ноябрь 2008 года	316248 руб. 05 коп.	227310 руб. 29 коп.	251927 руб. 11 коп.
декабрь 2008 года	428249 руб. 11 коп. 3727257 руб. 86 коп.	223367 руб. 81 коп.	248815 руб. 46 коп.
январь 2009 года	63000 руб.	229009 руб. 04 коп.	268836 руб. 74 коп.
февраль 2009 года	74340 руб.	229184 руб. 30 коп.	268113 руб. 36 коп.
март 2009 года	78750 руб.	217800 руб. 47 коп.	259267 руб. 07 коп.
апрель 2009 года	77175 руб.	227254 руб. 59 коп.	266666 руб. 63 коп.
май 2009 года	268200 руб.	222275 руб. 40 коп.	263282 руб. 29 коп.
июнь 2009 года	65355 руб. 66505 руб.	224485 руб. 39 коп.	265219 руб. 89 коп.
июль 2009 года	47693 руб. 23 коп. 47753 руб. 87 коп.	221385 руб. 33 коп.	261882 руб. 22 коп.
август 2009 года	88841 руб. 45 коп.	230375 руб. 25 коп.	263773 руб. 16 коп.
сентябрь 2009 года	81347 руб. 56 коп.	222746 руб. 90 коп.	263049 руб. 78 коп.
октябрь 2009 года	65004 руб. 54 коп.	217495 руб. 03 коп.	259782 руб. 12 коп.
ноябрь 2009 года	87902 руб. 59 коп.	241150 руб. 93 коп.	261603 руб. 05 коп.
декабрь 2009 года	175408 руб. 33 коп. 176408 руб. 33 коп.	237543 руб. 53 коп.	258382 руб. 04 коп.
январь 2010 года	63000 руб.	236686 руб. 56 коп.	260156 руб. 31 коп.
февраль 2010 года	60703 руб. 76 коп.	239222 руб. 12 коп.	259432 руб. 95 коп.
март 2010 года	172133 руб. 76 коп.	227625 руб. 62 коп.	251426 руб. 69 коп.
апрель 2010 года	72920 руб. 52 коп.	236678 руб. 12 коп.	257986 руб. 20 коп.
май 2010 года	33659 руб. 91 коп.	233019 руб. 71 коп.	254881 руб. 88 коп.
июнь 2010 года	0 руб.	236319 руб. 06 коп.	256539 руб. 47 коп.
июль 2010 года	0 руб.	231500 руб. 53 коп.	253481 руб. 82 коп.
август 2010 года	3922 руб.	240112 руб. 98 коп.	255092 руб. 73 коп.
сентябрь 2010 года	0 руб.	233081 руб. 33 коп.	254369 руб. 37 коп.
октябрь 2010 года	0 руб.	228415 руб. 67 коп.	251381 руб. 70 коп.
ноябрь 2010 года	0 руб.	213999 руб. 14 коп.	252922 руб. 63 коп.
декабрь 2010 года	28053 руб. 98 коп.	210086 руб. 22 коп.	249981 руб. 64 коп.
январь 2011 года	0 руб.	227238 руб. 07 коп.	251475 руб. 89 коп.
февраль 2011 года	0 руб.	190588 руб. 82 коп.	205165 руб. 52 коп.
итого за весь период	5168977 руб. 75 коп. 9101077 рублей 20 копеек	9843414 руб. 68 коп.	8952477 руб. 80 коп.

Дата	Сумма совокупного дохода Руднева С.В. от трудовой деятельности	Сумма платежа, подлежащего уплате единолично Рудневым С.В. по принятым на себя обязательствам (кредитным договорам)	Сумма платежа, подлежащего совместной уплате Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. по принятым на себя совместным обязательствам (кредитным договорам)
октябрь 2006 года	19365 руб. 17 коп.	12231 руб. 60 коп.	0 руб.
ноябрь 2006 года	45877 руб. 52 коп.	12284 руб. 78 коп.	0 руб.
декабрь 2006 года	37192 руб. 01 коп.	12007 руб. 76 коп.	0 руб.
январь 2007 года	40000 руб.	12053 руб. 49 коп.	0 руб.
февраль 2007 года	42100 руб.	11937 руб. 84 коп.	0 руб.
март 2007 года	26093 руб. 22 коп.	11371 руб. 65 коп.	0 руб.
апрель 2007 года	20500 руб.	67122 руб. 07 коп.	55415 руб. 53 коп.
май 2007 года	21500 руб.	245378 руб. 53 коп.	54347 руб. 03 коп.
июнь 2007 года	22000 руб.	244001 руб. 91 коп.	54679 руб. 45 коп.
июль 2007 года	21500 руб.	240970 руб. 15 коп.	53634 руб. 70 коп.
август 2007 года	21500 руб.	94009 руб. 66 коп.	53943 руб. 38 коп.
сентябрь 2007 года	42181 руб. 04 коп.	93786 руб. 95 коп.	53575 руб. 34 коп.
октябрь 2007 года	18500 руб.	254167 руб. 61 коп.	48127 руб. 85 коп.
ноябрь 2007 года	20800 руб.	254487 руб. 36 коп.	48366 руб. 21 коп.
декабрь 2007 года	21600 руб.	250194 руб. 89 коп.	47634 руб. 70 коп.
январь 2008 года	22000 руб.	250500 руб. 28 коп.	47856 руб. 62 коп.
февраль 2008 года	22000 руб.	248506 руб. 73 коп.	47601 руб. 83 коп.
март 2008 года	23400 руб.	266028 руб. 43 коп.	46442 руб. 92 коп.
апрель 2008 года	24700 руб.	268589 руб. 66 коп.	47092 руб. 24 коп.
май 2008 года	52940 руб. 20 коп.	264333 руб. 09 коп.	145424 руб. 66 коп.
июнь 2008 года	21800 руб.	264602 руб. 57 коп.	178472 руб. 41 коп.
июль 2008 года	26500 руб.	260360 руб. 38 коп.	175272 руб. 73 коп.
август 2008 года	27000 руб.	260615 руб. 48 коп.	207977 руб. 69 коп.
сентябрь 2008 года	22500 руб.	258621 руб. 94 коп.	207431 руб. 82 коп.
октябрь 2008 года	24300 руб.	679826 руб. 28 коп.	204284 руб. 97 коп.
ноябрь 2008 года	24800 руб.	674952 руб. 52 коп.	251927 руб. 11 коп.
декабрь 2008 года	48200 руб.	665638 руб. 95 коп.	248815 руб. 46 коп.
январь 2009 года	26800 руб.	144890 руб. 60 коп.	268836 руб. 74 коп.
февраль 2009 года	27900 руб.	144667 руб. 89 коп.	268113 руб. 36 коп.
март 2009 года	66467 руб.	137871 руб. 67 коп.	259267 руб. 07 коп.
апрель 2009 года	27500 руб.	144222 руб. 47 коп.	266666 руб. 63 коп.
май 2009 года	32000 руб.	141822 руб. 96 коп.	263282 руб. 29 коп.
июнь 2009 года	30000 руб.	143777 руб. 06 коп.	265219 руб. 89 коп.
июль 2009 года	32000 руб.	141391 руб. 91 коп.	261882 руб. 22 коп.
август 2009 года	33000 руб.	143331 руб. 64 коп.	263773 руб. 16 коп.
сентябрь 2009 года	43000 руб.	143108 руб. 93 коп.	263049 руб. 78 коп.
октябрь 2009 года	30000 руб.	140745 руб. 34 коп.	259782 руб. 12 коп.
ноябрь 2009 года	30000 руб.	142663 руб. 51 коп.	261603 руб. 05 коп.
декабрь 2009 года	35000 руб.	140314 руб. 29 коп.	258382 руб. 04 коп.
январь 2010 года	29400 руб.	142218 руб. 09 коп.	260156 руб. 31 коп.
февраль 2010 года	30000 руб.	141995 руб. 38 коп.	259432 руб. 95 коп.
март 2010 года	34000 руб.	135457 руб. 78 коп.	251426 руб. 69 коп.
апрель 2010 года	75120 руб. 54 коп.	141549 руб. 96 коп.	257986 руб. 20 коп.
май 2010 года	0 руб.	139236 руб. 66 коп.	254881 руб. 88 коп.
июнь 2010 года	0 руб.	141104 руб. 54 коп.	256539 руб. 47 коп.
июль 2010 года	0 руб.	138805 руб. 61 коп.	253481 руб. 82 коп.
август 2010 года	0 руб.	140659 руб. 13 коп.	255092 руб. 73 коп.
сентябрь 2010 года	0 руб.	140436 руб. 42 коп.	254369 руб. 37 коп.
октябрь 2010 года	0 руб.	138159 руб. 03 коп.	251381 руб. 70 коп.
ноябрь 2010 года	0 руб.	139991 руб.	252922 руб. 63 коп.
декабрь 2010 года	0 руб.	137727 руб. 98 коп.	249981 руб. 64 коп.
январь 2011 года	0 руб.	54667 руб.	251475 руб. 89 коп.
февраль 2011 года	0 руб.	54667 руб.	205165 руб. 52 коп.
итого за весь период	1343036 руб. 70 коп.	9674066 руб. 41 коп.	8952477 руб. 80 коп.

(т. 15 л.д. 128-150).

Также в ходе судебного заседания были исследованы справки о доходах физического лица Курочкина А.А. по форме 2-НДФЛ: за 2006 год № 843 от 20.03.2007, за 2006 год № 47597 от 22.03.2007, за 2006 год № 47598 от 22.03.2007, за 2007 год № 0696749 от 23.03.2008, за 2007 год № 65615 от 27.03.2008, за 2007 год № 0696750 от 23.03.2008, за 2008 год № 0481672 от 21.03.2009, за 2008 год № 25150 от 27.03.2009, за 2008 год № 24371 от 13.03.2009, за 2008 год № 0481673 от 21.03.2009, за 2008 год № 0481671 от 21.03.2009, за 2008 год № 4657 от 20.03.2009, за 2009 год № 5735 от 26.02.2010, за 2009 год № 0384897 от 29.03.2010, за 2009 год № 0384895 от 29.03.2010, за 2010 год № 162470 от 14.02.2011, согласно которым Курочкин А.А. получил доход от трудовой деятельности в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», его доход от ценных бумаг, а также справки о доходах физического лица Руднева С.В. по форме 2-НДФЛ: за 2006 год № 15 от 05.03.2007, за 2006 год № 157 от 28.03.2007, за 2007 год № 15 от 01.02.2008, за 2007 год № 196 от 21.03.2008, за 2008 год № 19 от 02.01.2009, за 2009 год № 18 от 21.01.2010, за 2010 год № 20 от 01.03.2011, согласно которых Руднев С.В. получил доход от трудовой деятельности в ООО «Ломбард КСБ» и ОАО «Саранский комбинат макаронных изделий», в размерах указанных в заключении эксперта № 1458 от 20.10.2011 (т. 8 л.д. 78-88, 126-129, 135-141, т. 18 л.д. 235-244).

Из кредитных договоров, изъятых протоколами выемок от 10.02.2011, от 08.07.2011, от 16.08.2011 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» (т. 1 л.д. 201-203, т. 4 л.д. 104-109, 139-146, т. 13 л.д. 13-15), осмотренных и приобщенных к уголовному делу в качестве вещественных доказательств (т. 18 л.д. 165-193, 195-233), а также истребованных по запросам следователя (т. 2 л.д. 12-23), следует, что Курочкиным А.А. от своего имени и от имени третьих лиц заключены следующие кредитные договора: № от 02.11.2005 на сумму 200000 рублей с Мордовским отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 15.06.2006 на сумму 47500 долларов США с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 26.12.2006 на сумму 300000 рублей с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 21.03.2007 на сумму 199000 рублей с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 03.05.2007 на сумму 1070000 рублей с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 26.07.2007 на сумму 735422 рубля с ООО «Русфинанс Банк», № от 20.10.2006 на сумму 450000 рублей на имя ФИО8 с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 20.10.2006 на сумму 368500 рублей на имя ФИО9 с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 28.03.2007 на сумму 2000000 рублей на имя ФИО10 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России».

Согласно кредитным договорам, изъятым протоколами выемок от 10.02.2011, от 08.07.2011 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» (т. 1 л.д. 201-203, т. 4 л.д. 147-152), осмотренным и приобщенным к уголовному делу в качестве вещественных доказательств (т. 18 л.д. 165-193, 195-233), Рудневым С.В. от своего имени и от имени третьих лиц заключены следующие кредитные договоры: № от 18.07.2007 на сумму 7080000 рублей, № от 28.03.2007 на сумму 2000000 рублей на имя ФИО10 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России».

Как следует из сведений от 17.11.2011, предоставленных Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», у Курочкина А.А. имелся брокерский счет (для торговли ценными бумагами) №. В период с 21.10.2005 по 16.05.2007 на указанный брокерский счет поступили денежные средства в сумме 2797000 рублей, в том числе 21.10.2005 в сумме 100000 рублей, 02.11.2005 в сумме 150000 рублей, 16.06.2006 в сумме 618000 рублей, 27.06.2006 в сумме 400000 рублей, 11.07.2006 в сумме 190000 рублей, 29.12.2006 в сумме 300000 рублей, 21.03.2007 в сумме 979000 рублей, 16.05.2007 в сумме 60000 рублей.

В период с 17.08.2006 по 09.11.2010 из указанного брокерского счета были выведены денежные средства в сумме 3354985 рублей 33 копейки, в том числе 17.08.2006 в сумме 9657 рублей, 17.08.2006 в сумме 516510 рублей 51 копейка, 12.09.2006 в сумме 148 рублей, 12.09.2006 в сумме 32852 рубля, 16.01.2007 в сумме 873 рубля, 16.01.2007 в сумме 209127 рублей, 26.01.2007 в сумме 400 рублей, 26.01.2007 в сумме 99564 рубля 60 копеек, 14.06.2007 в сумме 96 рублей, 14.06.2007 в сумме 60711 рублей 12 копеек, 07.03.2008 в сумме 622000 рублей, 07.04.2008 в сумме 808225 рублей, 13.05.2008 в сумме 34464 рубля 13 копеек, 21.01.2010 887747 рублей 69 копеек, 09.11.2010 в сумме 72609 рублей 28 копеек (т. 13 л.д. 221-236).

Слгасно сведениям от 04.08.2011, предоставленным ЗАО Инвестиционная компания «Тройка Диалог», у Курочкина А.А. имелся брокерский счет (для торговли ценными бумагами) №. В период с 21.02.2008 по 18.09.2008 на указанный брокерский счет поступили денежные средства в сумме 3698000 рублей, в том числе 21.02.2008 в сумме 500000 рублей, 12.03.2008 в сумме 400000 рублей, 13.03.2008 в сумме 400000 рублей, 17.03.2008 в сумме 400000 рублей, 21.03.2008 в сумме 250000 рублей, 09.04.2008 в сумме 500000 рублей, 19.08.2008 в сумме 400000 рублей, 17.09.2008 в сумме 550000 рублей, 18.09.2008 в сумме 298000 рублей.

Как видно из сведений от 10.02.2011, предоставленных Управлением ФНС России по Республике Мордовия, Курочкин А.А. не является учредителем (участником), руководителем каких-либо коммерческих организаций, а также индивидуальным предпринимателем.

Из сведений от 15.02.2011, предоставленных ГУ «Отделение пенсионного фонда России по Республике Мордовия» следует, что в период с 2005 года на имя Курочкина А.А. отчислялись пенсионные отчисления страхователем – только филиалом Сбербанка.

В период с 2005 года на имя Руднева С.В. отчислялись пенсионные отчисления страхователями – ОАО «Саранский комбинат макаронных изделий», ООО «Ломбард КСБ» (т. 1 л.д. 226-227).

Вышеприведенные доказательства суд признанет относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами по делу, не противоречащими друг другу. Исследовав данные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что вина Курочкина А.А. и Руднева С.В. по данному факту полностью доказана.

Действия Курочкина А.А. и Руднева С.В. суд, применяя принцип обратной силы уголовного закона, квалифицирует по части второй статьи 159.1 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 29.11.2012 № 207-ФЗ), как мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, совершенное группой лиц по предварительному сговору.

Судом установлено, что Курочкин А.А. и Руднев С.В., имея большие финансовые обязательства по ранее заключенным кредитным договорам на свое имя и имя третьих лиц, в марте 2007 года договорились заключить кредитный договор на третьих лиц, предоставив банку заведомо ложные и недостоверные сведения, деньги по которому похитить. С этой целью они, не желая и не имея реальной финансовой возможности отвечать по обязательствам, попросили своего знакомого ФИО10 оформить в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» автокредит на сумму 2000000 рублей, а денежные средства передать им, пояснив последнему, что автомобиль реально приобретаться не будет, деньги они вернут в течение месяца, а поэтому в банк не надо предоставлять документы, подтверждающие целевое использование кредита. Также Курочкин А.А. и Руднев С.В. заверили ФИО10, что сами соберут все необходимые документы, в том числе и справку о размере его заработной платы, которая позволяет ему оформить кредит в сумме 2000000 рублей. Получив согласие ФИО10, ими кредитному специалисту были представлены документы на имя ФИО10, в том числе и справка от 26.03.2007 о том, что тот работает в ООО «Галс» и его заработная плата за последние 6 месяцев составила 410904 рубля. На основании представленных документов с ФИО10 был заключен кредитный договор, для покупки автомобиля Фольксваген Туарег на сумму 2000000 рублей. В виду неприобретения указанного автомобиля, денежные средства за минусом комиссии в сумме 1990000 рублей были возвращены на расчетный счет ФИО10 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России». 28.03.2007 денежные средства в сумме 1990000 рублей были сняты ФИО10 со своего расчетного счета и переданы Курочкину А.А. и Рудневу С.В., которые те использовали на личные нужды. При этом Курочкин А.А. и Руднев С.В. с целью убеждения ФИО10 в том, что они исполняют взятые на себя обязательства, в период с апреля по август 2007 года осуществляли платежи по кредиту.

После этого, зная, что не могут выполнить взятые на себя обязательства, продолжая осуществлять совместный преступный умысел, Курочкин А.А. и Руднев С.В. в августе 2007 года вновь попросили своего знакомого ФИО10 оформить в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» автокредит на сумму 2000000 рублей, при этом, основную часть денежных средств направить на погашение предыдущего автокредита ФИО10 Кроме того, они пояснили ФИО10, что деньги они вернут до ноября 2007 года, и сами соберут все необходимые документы, в том числе и справку о размере заработной платы, которая позволит ФИО10 оформить кредит в сумме 2000000 рублей. ФИО10 согласился, при этом попросил нотариально оформить договор займа на сумму 2000000 рублей. 09.08.2007 договор займа был удостоверен нотариусом ФИО54, согласно которому Курочкин А.А. взял у ФИО10 в долг 2000000 рублей.

06.09.2007 Курочкиным А.А., действующим по предварительному сговору с Рудневым С.В., кредитному специалисту были представлены документы на имя ФИО10, в том числе и справка от 04.09.2007 о том, что тот работает в ООО «Галс» и его заработная плата за последние 6 месяцев составила 410904 рубля. На основании представленных документов с ФИО10 был заключен кредитный договор, для покупки автомобиля Фольксваген Мультиван на сумму 2000000 рублей. Ввиду неприобретения указанного автомобиля, денежные средства за минусом комиссии в сумме 1940000 рублей были возвращены на расчетный счет ФИО10 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России». 07.09.2007 денежные средства в сумме 1940000 рублей были сняты ФИО10 со своего расчетного счета, из которых он полностью погасил предыдущий автокредит в сумме 1865943 рубля 64 копейки, а оставшиеся денежные средства в сумме 94056 рублей 36 копеек передал Курочкину А.А. и Рудневу С.В., которые те использовали на личные нужды. Впоследствии Курочкин А.А. и Руднев С.В. с целью убеждения ФИО10, а также работников Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России» в том, что они исполняют взятые на себя обязательства, в период с ноября 2007 года по сентябрь 2009 года осуществляли платежи по кредиту, погасив основной долг в сумме 780447 рублей 28 копеек, а оставшиеся денежные средства, оформленные в качестве кредита на имя ФИО10 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», в сумме 1219552 рубля 72 копейки похитили, причинив ФИО10 ущерб в указанной сумме.

Показания Курочкина А.А. и Руднева С.В. о том, что они не имеют никакого отношения к двум автокредитам, оформленным ФИО10 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», деньги тот им не передавал и их они не похищали, суд находит необъективными, противоречащими исследованным в судебном заседании доказательствам, и расценивает их как избранный способ защиты, направленный на избежание ответственности за содеянное.

Суд считает, что Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. совершено именно мошенничество в сфере кредитования.

Несмотря на то, что два автокредита были оформлены на ФИО10 и он формально выступал в качестве заемщика по данным кредитам, суд считает, что фактическими заемщиками, а значит и соисполнителями данного преступления являются именно Курочкин А.А. и Руднев С.В., которыми в Мордовское отделение № 8589 ОАО «Сбербанк России» были представлены фиктивные справки о заработной плате и месте работы ФИО10 в ООО «Галс», на основании чего ФИО10 дважды 28.03.2007 и 06.09.2007 были выданы целевые кредиты на покупку автомобилей. Тот факт, что органами предварительного следствия Курочкину А.А. и Рудневу С.В. инкриминируется причинение ущерба ФИО10, а не Мордовскому отделению № 8589 ОАО «Сбербанк России», не дает право суду квалифицировать действия подсудимых Курочкина А.А. и Руднева С.В. по части четвертой статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.03.2011 № 26-ФЗ), при этом суд исходит из следующего.

Исходя из общих принципов права, при коллизии между общей и специальной нормой права, общественные отношения регулируются специальной нормой. Данный принцип применительно к совокупности преступлений содержится и в части третьей статьи 17 УК Российской Федерации, согласно которой, если преступление предусмотрено общей и специальной нормами, совокупность преступлений отсутствует и уголовная ответственность наступает по специальной норме. Учитывая, что фактическими заемщиками по автокредитам, оформленным на ФИО10, являлись Курочкин А.А. и Руднев С.В., суд считает, что они должны нести ответственность по специальной норме, то есть по соответствующей части статьи 159.1 УК Российской Федерации. При этом суд лишен возможности указать на причинение по данному факту имущественного ущерба ОАО «Сбербанк России», так как в данном случае будет существенно изменено обвинение, что в силу статьи 252 УК Российской Федерации недопустимо.

Об умысле Курочкина А.А. и Руднева С.В. на совершение мошенничества в сфере кредитования свидетельствует количество заключенных ими кредитных договоров, отсутствие у Курочкина А.А. и Руднева С.В. реальной финансовой возможности исполнить взятые на себя обязательства, предоставление подложных справок о доходах на имя ФИО10, оформление кредитов на иных лиц, поведение Курочкина А.А. и Руднева С.В. после выявления ФИО10 – формальным заемщиком, задолженности по кредитам.

Так потерпевший ФИО10 давал последовательные показания о том, что справки о заработной плате для получения автокредитов он в банк не предоставлял, в ООО «Галс» он никогда не работал, он лишь передавал Курочкину А.А. и Рудневу С.В. только свой паспорт. Свидетель ФИО50 показал, что пакет документов для выдачи ФИО10 двух автокредитов ему предоставлял Курочкин А.А. В этих документах содержалась справка о заработной плате ФИО10 и указанный в ней доход позволял предоставить тому автокредит на сумму 2000000 рублей.

Также о наличии умысла у Курочкина А.А. и Руднева С.В. на совершение мошенничества в сфере кредитования свидетельствует и тот факт, что после переданных им ФИО10 денежных средств, полученных им по автокредиту в марте 2007 года, в сентябре Курочкин А.А. и Руднев С.В. попросили оформить его второй автокредит для погашения первого, что тот, введенный ложными обещаниями в заблуждение, и сделал.

О наличии умысла у Курочкина А.А. и Руднева С.В. на совершение хищения денежных средств свидетельствует и тот факт, что до заключения ФИО10 второго автокредита, между Курочкиным А.А. и ФИО10 был заключен договор займа, согласно которому он дал в долг Курочкину А.А. 2000000 рублей, который был нотариально удостоверен. По мнению суда, заключение данного договора имело своей целью придать мошенническим действиям Курочкина А.А. и Руднева С.В. гражданско-правовой характер, и создать у потерпевшего ФИО10 заведомо ложное убеждение об исполнении подсудимыми Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. взятых на себя обязательств.

При этом со стороны Курочкина А.А. и Руднева С.В. по данному факту осуществлялись именно обманные действия. Обман как способ хищения состоял в в предоставлении банку от имени ФИО10 заведомо ложных и недостоверных сведений о месте работы и зароботке последнего, а также в даче ФИО10 заведомо ложных, несоответствующих действительности обещаний о погашении автокредитов, оформленных на ФИО10, в течение 1-3 месяцев после их получения. При этом доверием работников банка, а также ФИО10 подсудимые Курочкин А.А. и Руднев С.В. не злоупотребляли.

Суд считает, что у Курочкина А.А. и Руднева С.В. отсутствовала реальная финансовая возможность исполнять обязательства по автокредитам на имя ФИО10 Данное обстоятельство объективно подтверждается заключением эксперта № 1458 от 20.10.2011, где отражены доходы Курочкина А.А. и Руднева С.В. от трудовой деятельности, с разбивкой по месяцам, и суммы платежей по исполнению принятых ими на себя и за третьих лиц обязательств. Из содержания данной экспертизы следует, что на момент заключения ФИО10 кредитных договоров (март и сентябрь 2007 года) доходы Курочкина А.А. и Руднева С.В. не позволяли им исполнять взятые на себя обязательства.

Порядок производства данной экспертизы соответствует требованиям главы 27 УПК Российской Федерации. В ходе проведения указанной экспертизы объектом экспертного исследования были, в том числе, и справки о заработной плате Курочкина А.А. Неуказание экспертом в списке используемых источников нормативных документов, регламентирующих налог на доходы физических лиц, не свидетельствует о том, что указанная экспертиза является недопустимым доказательством.

В судебном заседании был допрошен эксперт ФИО78, проводивший экспертизу № 1458 от 20.10.2011. Он пояснил, что при ответе на вопрос следователя о доходе Курочкина А.А. с учетом вычетов за период с октября 2006 по март 2011, им из совокупного дохода были вычтены суммы, не подлежащие налогообложению, хотя данные суммы являются реальным доходом. Он же дал ответ на вопрос, который был сформулирован следователем.

При таких обстоятельствах суд считает, что сумма полученного Курочкиным А.А. дохода с разбивкой по месяцам, в ноябре 2006 года, январе, июле, октябре и декабре 2007 года, июне, июле, октябре и декабре 2008 года, июне, июле и декабре 2009 года, а также итоговый доход за период с октября 2006 года по марта 2011 года в соответствии со справками 2-НДФЛ, будет составлять суммы, указанные в эти месяцы и в итоговой сумме нижними строчками в соответствующие месяцы и в итоге в таблице, которая является составной частью заключения эксперта № 1458 от 20.10.2011. При этом суд считает, что для установления данных обстоятельств не требуется специальных познаний, а достаточно арифметических подсчетов. Несмотря на это, даже с учетом произведенных судом расчетов, когда доход Курочкина А.А. за период с октября 2006 по март 2011 года составил 9101077 рублей 20 копеек, а не 5168977 рублей 75 копеек, как указано в заключении эксперта, доходы Курочкина А.А. и Руднева С.В. не позволяли им выполнять взятые на себя финансовые обязательства.

Суд считает, что по данному факту в действиях Курочкина А.А. и Руднева С.В. содержится квалифицирующий признак мошенничества в сфере кредитования «группой лиц по предварительному сговору». При этом суд исходит из следующего.

Потерпевший ФИО10 последовательно утверждал, что с просьбой оформить автокредит в Сбербанке, к нему обратились совместно Курочкин А.А. и Руднев С.В., объясняя нужду в денежных средствах вложением в совместный бизнес. Они вместе заверили его о том, что соберут необходимые документы, на основании которых банком ему будет предоставлен кредит в сумме 2000000 рублей и в течение месяца погасят данный кредит. После того как Курочкин А.А. и Руднев С.В. не вернули деньги, взятые им качестве автокредита, они вновь попросили взять еще один автокредит, чтобы погасить первый. До оформления второго автокредита он попросил Курочкина А.А. и Руднева С.В. оформить передачу денежных средств договором займа, удостоверив его нотариально, что и было сделано. По нотариальному договору займа деньги в долг у него взял Курочкин А.А. Свидетель ФИО50 показал, что документы на ФИО10 для выдачи тому двух автокредитов предоставлял Курочкин А.А. Из заключения эксперта № 471 от 26.09.2011 видно, что и Курочкин А.А. и Руднев С.В. осуществляли платежи по автокредитам ФИО10, ставя свои подписи в приходных кассовых ордерах. Все вышеизложенное объективно свидетельствует о том, что между Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. до обращения к ФИО10 с просьбой оформить кредит, а полученные деньги передать им, существовал предварительный сговор на совершение мошенничества в сфере кредитования, так как они изначально не желали и не имели реальной финансовой возможности исполнять взятые на себя обязательства.

При этом суд не может квалифицировать действия Курочкина А.А. и Руднева С.В по квалифицирующему признаку «с причинением значительного ущерба гражданину» и «в особо крупном размере», так первый не содержится в диспозиции части второй статьи 159.1 УК Россйской Федерации, а крупным ущербом в соответствии с примечанием к статье 159.1 УК Российской Федерации признается ущерб, превышающий один миллион пятьсот тысяч рублей.

Доказательства и их анализ по факту совершения Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. мошенничества в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком, путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, группой лиц по предварительному сговору (кредит, оформленный на Курочкина в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» 07.08.2008).

Представитель потерпевшего ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» Давыдов Д.Г. показал, что с сентября 2011 года он работает ведущим юристом сектора взыскания долгов по г. Саранску ЗАО АКБ «Экспресс-Волга». Согласно имеющимся в банке документам ему известно, что 07.08.2008 между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Курочкиным А.А. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил Курочкину А.А. кредит на неотложные нужды в сумме 1000000 рублей, сроком погашения не позднее чем через 96 месяцев с даты фактической выдачи кредита. 07.08.2008 Курочкин А.А. получил в кассе операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» наличные денежные средства в сумме 1000000 рублей. Курочкин А.А. был обязан погашать данный кредит равными платежами не позднее 07 числа каждого месяца начиная с сентября 2008 года в сумме около 30000 рублей. Согласно кредитному договору банк не предоставляет кредит, а заемщик не вправе прямо или косвенно направлять представленные ему кредит или его часть на погашение долга по ранее представленной ссуде, на погашение обязательств других заемщиков перед банком. Таким образом, Курочкин А.А. не имел право использовать полученный кредит на погашении своих обязательств или обязательств других лиц по ранее полученным им кредитам. При каких обстоятельствах Курочкин А.А. оформил кредит в банке, ему не известно. Каким образом Курочкин А.А. распорядился полученными кредитными деньгами, ему также не известно. В сентябре 2008 года у Курочкина А.А. по оплате данного кредита возникла просроченная задолженность. Задолженность по основному долгу кредита составляла более 900000 рублей. Было решение суда о взыскании в солидарном порядке с заемщика и поручителей суммы кредита. В период с декабря 2010 года по январь 2011 год основной долг по уплате указанного кредита за Курочкина А.А. был полностью погашен. Кем погашен кредит, ему не известно.

Потерпевший ФИО1 показал, что с сентября 2007 года по март 2010 года он работал в должности управляющего операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга». Данный операционный офис располагался по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21. В его обязанности входило общее руководство операционным офисом, контроль за работой подчиненных сотрудников, привлечение к кредитованию физических лиц.

Курочкина А.А. он знает с 2003 года по месту своей предыдущей работы в Мордовском отделении Сбербанка, поддерживал с ним деловые отношения. В октябре-ноябре 2007 года к нему в офис подъехал Курочкин А.А., с которым также находился ранее незнакомый мужчина, как терперь известно, Руднев С.В. Последнего Курочкин А.А. представил как крупного бизнесмена, племянника президента ОАО «КС Банк» ФИО63 Также Курочкин А.А. пояснил, что Рудневу С.В. для развития бизнеса срочно нужны денежные средства. После чего Руднев С.В. пояснил ему, что собирается взять в банке Экспресс-Волга кредит на сумму 1000000 рублей, обещая возвратить кредит в кратчайший срок в течение 1 месяца после его получения. Кроме того, в ходе данного разговора Курочкин А.А. сообщил о потребности в денежных средствах в сумме 300000 рублей, необходимых последнему для ремонта квартиры. После чего Курочкин А.А. поинтересовался у него о возможности оформить на свое имя в возглавляемом им банке короткосрочного кредита на указанную сумму. Он пояснил Курочкину А.А. и Рудневу С.В. о том, что банк Экспресс-Волга предоставляет кредиты под высокий процент, спросив у них о том, почему они не хотят оформить кредиты в Сбербанке или КС-Банке, где более приемлемый процент. Курочкин А.А. ответил ему, что в указанных банках они уже закредитованы и не могут получить кредиты, поэтому и обратились к нему за помощью. Он разъяснил им порядок предоставления банком кредитов.

После чего в декабре 2007 года он помог Курочкину А.А. оформить и получить в банке Экспресс-Волга кредит в сумме 300000 рублей, а в феврале 2008 года он помог Рудневу С.В. оформить и получить в банке Экспресс-Волга кредит в сумме 1000000 рублей. В начале августа 2008 года его встретили Руднев С.В. и Курочкин А.А. Последние пояснили, что срочно нуждаются в денежных средствах в сумме 1000000 рублей, для продолжения совместного бизнеса. При этом Руднев С.В. и Курочкин А.А. заверяли его, что в ближайщее время рассчитаются по данному кредиту. Руднев С.В. передал ему справки о доходах на себя и на ФИО10 После этого он дал указание кредитному инспектору оформить документы для выдачи Курочкину А.А. кредита в сумме 1000000 рублей. Через некоторое время от Курочкина А.А. он узнал, что тот благополучно получил кредит в сумме 1000000 рублей. Каким образом Курочкин А.А. распорядился кредитными деньгами, ему не известно.

Весной-летом 2009 года по всем кредитам, которые оформили Курочкин А.А. и Руднев С.В. как на самих себя, так и на третьих лиц, начала нарастать просроченная задолженность, выплаты по некоторым кредитам прекратились. Поэтому с указанного времени он регулярно встречался с ними и просил погашать возникшие задолженности по кредитам. Каждый раз Курочкин А.А. и Руднев С.В. поясняли, что в настоящий момент не могут осуществить платежи по кредитам, в связи с финансовыми трудностями, обещая впоследствии погасить всю задолженность, либо в грубой форме отказывались оплачивать данные кредиты.

Свидетель ФИО21 показала, что до сентября 2010 года она работала в должности кредитного менеджера операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга». В период с сентября 2007 года по март 2010 года управляющим операционным офисом «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» являлся ФИО1 07.08.2008 к ней обратился управляющий ФИО1 и дал указание оформить кредит в сумме 1000000 рублей на Курочкина А.А. Ранее в декабре 2007 года ФИО1 ей пояснял, что Курочкин А.А. является заместителем управляющего Мордовским отделением Сбербанка, поэтому она отнеслась к нему как ВИП-клиенту. По данному кредиту она оформила все необходимые документы на заемщика Курочкина А.А. и поручителей ФИО10 и Руднева С.В. Кто представлял документы на поручителей она не помнит, но это могли быть как сами поручители, так и Курочкин А.А. или ФИО1 На поручителей, в том числе были представлены справки о их месте работы и заработной плате. Заработная плата как заемщика Курочкина А.А., так и поручителей ФИО10 и Руднева С.В. была существенной, что позволяло выдать Курочкину А.А. кредит в сумме 1000000 рублей. Несмотря на то, что служба безопасности банка дала заключение о том, что заемщик Курочкин А.А., а также поручители ФИО10 и Руднев С.В. имеют большую закредитованность по ранее взятым на себя обязательствам, ФИО1 дал ей указание выдать кредит Курочкину А.А. Каким образом Курочкин А.А. распорядился кредитными деньгами, ей не известно. ФИО1 в период её работы регулярно с периодичностью не менее 1 раза в 3 месяца давал ей укзания оформлять кредиты на лиц, которые имели плохую кредитную историю.

Свидетель ФИО60 показал, что в начале августа 2008 годак нему на рассмотрение поступила заявка Курочкина А.А. на получение кредита в сумме 1000000 рублей. Поручителями по данному кредиту выступили ФИО10 и Руднев С.В. Проверка показала, что Курочкин А.А., работая в должности заместителя управляющего Мордовским отделением Сбербанка, имеет хороший доход, но уже имеет непогашенные кредиты на несколько миллионов рублей. По поручителям ФИО10 и Рудневу С.В. также было установлено, что они имеют непогашенные кредиты на суммы более 1 млн. рублей. Данная информация была доведена до сведения управляющего ФИО1 Последний давал личные гарантии по возврату данного кредита. После этого Курочкину А.А. был выдан указанный кредит. Впоследствии данный кредит, как другие 7 кредитов по которым ФИО1, несмотря на отрицательное заключение службы безопасности, давал личные гарантии, вышли на просрочку.

Потерпевший ФИО10 показал, что в начале августа 2008 года его знакомые Руднев С.В. и Курочкин А.А. попросили его выступить поручителем по кредиту, который в ЗАО «Экспресс-Волга» оформлял Курочкин А.А. в сумме 1000000 рублей. Данные лица пояснили, что все документы они оформят сами без его участия. Вторым поручителем по кредиту выступит Руднев С.В. Получение данного кредита Курочкин А.А. и Руднев С.В. объясняли нуждой в деньгах для вложения в совместный бизнес. Данный кредит они собирались погасить в течение 3-4 месяцев после его получения, в чем его настоятельно убеждали. Он согласился. В начале августа 2008 года он подъехал в операционный офис «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», расположенный по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, где находились Курочкин А.А. и Руднев С.В. В банке он прошел к кредитному инспектору, которая предоставила ему для подписания необходимые документы, в том числе договор поручительства, а также анкету поручителя. Он расписался в указанных документах, не читая их содержания, после чего ушел. При каких обстоятельствах Курочкин А.А. получил указанный кредит, ему не известно. У ИП ФИО35 в частной хлебопекарне в должности директора сбыта он никогда не работал и никакого дохода там не получал. Кто представил в банк справку о его работе у ИП ФИО35, и получаемой заработной плате, ему не известно. С ИП ФИО35 он не знаком, однако ему известно, что ФИО35 является знакомым Руднева С.В.

Свидетель ФИО35 показал, что является индивидуальным предпринимателем и занимается производством хлебобулочных изделий в хлебопекарне, расположенной на территории Механического завода по адресу: г. Саранск, Промышленный проезд, д. 1. Руднева С.В. он знает с 1993 года. В июле 2008 года к нему обратился Руднев С.В. с просьбой воспользоваться его реквизитами индивидуального предпринимателя, для оформления справки о доходах на своего знакомого для выезда за границу. Справка нужна была на имя ФИО10 и в ней должен был быть указан значительный доход. Руднев С.В. пояснил, что это формальности и пообещал, что при этом у него никаких проблем не возникнет. Он согласился и предоставил ему свои реквизиты. Через несколько дней после этого, к месту его работы подъехал Руднев С.В. и предоставил справку индивидуального заемщика (поручителя) для получения кредита в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» от 09.07.2008, согласно которой ФИО10 с 21.03.2007 работал в частной хлебопекарне ИП ФИО35 в должности директора сбыта и чистый среднемесячный доход последнего за период с января по июнь 2008 года составил 130500 рублей. Данная справка была уже в заполненном виде. Вчитываться в данную справку он не стал, так как доверял Рудневу С.В., а просто её подписал и поставил печать. Кто такой ФИО10 он не знает, с ним он не знаком, последний у него никогда не работал. Буквально через 1-2 месяца Руднев вновь обратился к нему с просьбой оформить справку о доходах на имя ФИО10, так как предыдущая справка просрочилась. Он согласился, после чего, когда Руднев С.В привез справку он её подписал и поставил печать. В справке был указан другой период, в который ФИО10 получен доход, но доход был указан тот же.

Свидетель ФИО59 в судебном заседании подтвердила оглашенные показания, данные ею на предварительном следствии, согласно которым по кредитному договору № от 07.08.2008, заключенному с Курочкиным А.А., последний в период с сентября 2008 года по май 2010 года, производил платежи в счет погашения кредита, допуская при этом задержку сроков оплаты и занижение размера ежемесячного платежа, погасив основной долг по кредиту в сумме 63525 рублей 55 копеек. По состоянию на 31.05.2010 задолженность по основному долгу по кредиту составляла 936474 рубля 45 копеек. С июня 2010 года Курочкин А.А. перестал производить платежи по кредиту. В январе-феврале 2011 года судебные приставы взыскали с Руднева С.В. (как с поручителя) и перечислили в счет погашения задолженности по указанному кредиту денежные средства в сумме 1236323 рубля 25 копеек, после чего задолженность по основному долгу указанного кредита была полностью погашена (т. 19 л.д. 1-4).

Свидетель ФИО34 показала, что на предварительном следствии ей на обозрение предоставлялась справка о доходах её сына Руднева С.В. за 2008 год. Сын действительно работал в ООО «Ломбард КСБ», но указанную справку она не подписывала.

Показания свидетеля ФИО55 приведены выше по факту мошенничества в отношении ФИО14

В ходе предварительного следствия протоколом выемки от 05.04.2011 (т. 3 л.д. 202-205) в операционном офисе «Вознесенский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» было изъято кредитное дело на имя Курочкина А.А., осмотренное и приобщенное к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 18 л.д. 165-193), которое содержит следующие документы:

- кредитный договор № от 07.08.2008, согласно которому ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» предоставляет Курочкину А.А. кредит в сумме 1000000 рублей, сроком погашения не позднее 96 месяцев с даты фактической выдачи кредита, под поручительство ФИО10 и Руднева С.В. Заемщик обязуется погашать кредит равными платежами не позднее 07 числа каждого месяца начиная с сентября 2008 года Согласно пункту 3.3 договора, банк не предоставляет кредит, а заемщик не вправе прямо или косвенно направлять представленные ему кредит или его часть на погашение долга по ранее представленной ссуде, на погашение обязательств других заемщиков перед банком;

- график платежей по кредитному договору № от 07.08.2008, согласно которому размер ежемесячного платежа по указанному кредиту составляет 29654 рубля;

- анкета заемщика Курочкина А.А. от 07.08.2008, согласно которой Курочкин А.А. работал в должности заместителя управляющего Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанка России», общая сумма его ежемесячного дохода (после налогообложения) составляла 130000 рублей, сумма документально подтвержденного ежемесячного дохода (после налогообложения) составляла 95461 рубль 79 копеек;

- справка о доходах физического лица Курочкина А.А. за 2008 год № 83592 от 07.08.2008 по форме 2-НДФЛ, согласно которой Курочкин А.А. работал в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанка России» и его доход за период с января по июль 2008 года составил 715557 рублей 20 копеек, в том числе, сумма удержанного налога на доходы физических лиц составила 92398 рублей;

- договор поручительства № от 07.08.2008, согласно которому ФИО10 обязуется отвечать перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» за исполнение Курочкиным А.А. обязательств по оплате полученного им кредита в сумме 1000000 рублей;

- анкета поручителя ФИО10 от 07.08.2008, согласно которой ФИО10 работал в должности директора по сбыту у ИП ФИО35, общая сумма его ежемесячного дохода (после налогообложения) составляла 150000 рублей, сумма документально подтвержденного ежемесячного дохода (после налогообложения) составляла 130500 рублей;

- фиктивная справка индивидуального заемщика (поручителя) ФИО10 за 2008 год от 06.08.2008, согласно которой ФИО10 работал у ИП ФИО35 в должности директора по сбыту и его ежемесячный доход за период с февраля по июль 2008 года составлял 150000 рублей, в том числе сумма ежемесячного удержанного налога на доходы физических лиц составляла 19500 рублей;

- договор поручительства № от 07.08.2008, согласно которому Руднев С.В. обязуется отвечать перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» за исполнение Курочкиным А.А. обязательств по оплате полученного им кредита в сумме 1000000 рублей;

- анкета поручителя Руднева С.В. от 07.08.2008, согласно которой Руднев С.В. работал главным экспертом ООО «Ломбард КСБ», общая сумма его ежемесячного дохода (после налогообложения) составляла 95658 рублей 50 копеек, сумма документально подтвержденного ежемесячного дохода (после налогообложения) составляла 95658 рублей 50 копеек;

- фиктивная справка о доходах физического лица Руднева С.В.за 2008 год № 2 от 06.08.2008 по форме 2-НДФЛ, согласно которой Руднев С.В. работал в ООО «Ломбард КСБ» и его доход за период с февраля по июль 2008 года составил 659900 рублей, в том числе сумма удержанного налога на доходы физических лиц составила 85787 рублей.

Согласно расходному кассовому ордеру № 6 от 07.08.2008, изъятому протоколом выемки от 05.04.2011 в операционном офисе «Вознесенский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (т. 3 л.д. 202-205), осмотренному и приобщенному к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 18 л.д. 165-193), Курочкин А.А. получил в кассе операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» наличные денежные средства в сумме 1000000 рублей.

Как видно из сведений от 02.09.2011 и от 02.11.2011, предоставленных операционным офисом «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (выписка по счету, графики платежей на заемщика Курочкина А.А.), в период с сентября 2008 года по май 2010 года банку выплачены денежные средства в счет погашения основного долга по кредиту на имя Курочкина А.А. в сумме 63525 рублей 55 копеек. По состоянию на 31.05.2010 задолженность по основному долгу кредита составляла 936474 рубля 45 копеек (т. 15 л.д. 2, 19-37, т. 18. л.д. 137, 139).

Из заключения эксперта № 471 от 26.09.2011 следует, что подписи в строке «подпись вносителя», в приходных кассовых ордерах: № 47 от 16.09.2008, № 71 от 10.12.2008, № 39 от 10.06.2008, № 30 от 26.07.2008, № 81 от 17.11.2008, № 102 от 05.03.2010, свидетельствующих об оплате кредита по кредитному договору № от 07.08.2008 на сумму 1000000 рублей на имя Курочкина А.А. в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», выполнены Курочкиным А.А.

Подписи в строке «подпись вносителя», в приходных кассовых ордерах: № 23 от 14.05.2009, № 7 от 11.07.2009, свидетельствующих об оплате кредита по кредитному договору № от 07.08.2008 на сумму 1000000 рублей на имя Курочкина А.А. в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», выполнены Рудневым С.В. (т. 17 л.д. 7-33).

Указанные сведения приведены в таблицах:

Дата	Сумма совокупного дохода Курочкина А.А. от трудовой деятельности и дохода от ценных бумаг	Сумма платежа, подлежащего уплате единолично Курочкиным А.А. по принятым на себя обязательствам (кредитным договорам и договору займа)	Сумма платежа, подлежащего совместной уплате Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. по принятым на себя совместным обязательствам (кредитным договорам)
октябрь 2006 года	20500 руб.	23210 руб. 89 коп.	0 руб.
ноябрь 2006 года	36622 руб. 86 коп 38561 руб. 86 коп.	36344 руб. 36 коп.	0 руб.
декабрь 2006 года	60414 руб. 14 коп.	35359 руб. 43 коп.	0 руб.
январь 2007 года	57314 руб. 22 коп. 577560 руб. 57 коп	41168 руб. 30 коп.	0 руб.
февраль 2007 года	87640 руб. 63 коп.	40798 руб. 11 коп.	0 руб.
март 2007 года	44850 руб.	38657 руб. 60 коп.	0 руб.
апрель 2007 года	58500 руб.	46299 руб. 28 коп.	55415 руб. 53 коп.
май 2007 года	152100 руб.	45372 руб. 24 коп.	54347 руб. 03 коп.
июнь 2007 года	170040 руб.	237990 руб. 22 коп.	54679 руб. 45 коп.
июль 2007 года	166968 руб. 31 коп. 171046 руб. 84 коп	234057 руб. 92 коп.	53634 руб. 70 коп.
август 2007 года	47516 руб.45 коп.	249913 руб. 05 коп.	53943 руб. 38 коп.
сентябрь 2007 года	53999 руб. 89 коп.	245476 руб. 84 коп.	53575 руб. 34 коп.
октябрь 2007 года	104164 руб. 61 коп. 104188 руб. 86 коп.	241892 руб. 32 коп.	48127 руб. 85 коп.
ноябрь 2007 года	369786 руб.	244053 руб. 43 коп.	48366 руб. 21 коп.
декабрь 2007 года	414567 руб. 15 коп. 415367 руб. 15 коп.	132185 руб. 28 коп.	47634 руб. 70 коп.
январь 2008 года	57200 руб.	139567 руб. 51 коп.	47856 руб. 62 коп.
февраль 2008 года	54260 руб.	139430 руб. 38 коп.	47601 руб. 83 коп.
март 2008 года	70128 руб. 38 коп.	133491 руб.71 коп.	46442 руб. 92 коп.
апрель 2008 года	65000 руб.	138063 руб. 20 коп.	47092 руб. 24 коп.
май 2008 года	169222 руб. 73 коп.	133221 руб. 33 коп.	145424 руб. 66 коп.
июнь 2008 года	70434 руб. 60 коп. 71240 руб.	154714 руб.	178472 руб. 41 коп.
июль 2008 года	140516 руб. 37 коп. 243501 руб. 68 коп	151336 руб. 20 коп.	175272 руб. 73 коп.
август 2008 года	154178 руб. 42 коп.	154226 руб. 73 коп.	207977 руб. 69 коп.
сентябрь 2008 года	88227 руб. 24 коп.	227319 руб. 03 коп.	207431 руб. 82 коп.
октябрь 2008 года	102917 руб. 02 коп. 102918 руб. 18 коп.	223307 руб. 11 коп.	204284 руб. 97 коп.
ноябрь 2008 года	316248 руб. 05 коп.	227310 руб. 29 коп.	251927 руб. 11 коп.
декабрь 2008 года	428249 руб. 11 коп. 3727257 руб. 86 коп.	223367 руб. 81 коп.	248815 руб. 46 коп.
январь 2009 года	63000 руб.	229009 руб. 04 коп.	268836 руб. 74 коп.
февраль 2009 года	74340 руб.	229184 руб. 30 коп.	268113 руб. 36 коп.
март 2009 года	78750 руб.	217800 руб. 47 коп.	259267 руб. 07 коп.
апрель 2009 года	77175 руб.	227254 руб. 59 коп.	266666 руб. 63 коп.
май 2009 года	268200 руб.	222275 руб. 40 коп.	263282 руб. 29 коп.
июнь 2009 года	65355 руб. 66505 руб.	224485 руб. 39 коп.	265219 руб. 89 коп.
июль 2009 года	47693 руб. 23 коп. 47753 руб. 87 коп.	221385 руб. 33 коп.	261882 руб. 22 коп.
август 2009 года	88841 руб. 45 коп.	230375 руб. 25 коп.	263773 руб. 16 коп.
сентябрь 2009 года	81347 руб. 56 коп.	222746 руб. 90 коп.	263049 руб. 78 коп.
октябрь 2009 года	65004 руб. 54 коп.	217495 руб. 03 коп.	259782 руб. 12 коп.
ноябрь 2009 года	87902 руб. 59 коп.	241150 руб. 93 коп.	261603 руб. 05 коп.
декабрь 2009 года	175408 руб. 33 коп. 176408 руб. 33 коп.	237543 руб. 53 коп.	258382 руб. 04 коп.
январь 2010 года	63000 руб.	236686 руб. 56 коп.	260156 руб. 31 коп.
февраль 2010 года	60703 руб. 76 коп.	239222 руб. 12 коп.	259432 руб. 95 коп.
март 2010 года	172133 руб. 76 коп.	227625 руб. 62 коп.	251426 руб. 69 коп.
апрель 2010 года	72920 руб. 52 коп.	236678 руб. 12 коп.	257986 руб. 20 коп.
май 2010 года	33659 руб. 91 коп.	233019 руб. 71 коп.	254881 руб. 88 коп.
июнь 2010 года	0 руб.	236319 руб. 06 коп.	256539 руб. 47 коп.
июль 2010 года	0 руб.	231500 руб. 53 коп.	253481 руб. 82 коп.
август 2010 года	3922 руб.	240112 руб. 98 коп.	255092 руб. 73 коп.
сентябрь 2010 года	0 руб.	233081 руб. 33 коп.	254369 руб. 37 коп.
октябрь 2010 года	0 руб.	228415 руб. 67 коп.	251381 руб. 70 коп.
ноябрь 2010 года	0 руб.	213999 руб. 14 коп.	252922 руб. 63 коп.
декабрь 2010 года	28053 руб. 98 коп.	210086 руб. 22 коп.	249981 руб. 64 коп.
январь 2011 года	0 руб.	227238 руб. 07 коп.	251475 руб. 89 коп.
февраль 2011 года	0 руб.	190588 руб. 82 коп.	205165 руб. 52 коп.
итого за весь период	5168977 руб. 75 коп. 9101077 рублей 20 копеек	9843414 руб. 68 коп.	8952477 руб. 80 коп.

Дата	Сумма совокупного дохода Руднева С.В. от трудовой деятельности	Сумма платежа, подлежащего уплате единолично Рудневым С.В. по принятым на себя обязательствам (кредитным договорам)	Сумма платежа, подлежащего совместной уплате Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. по принятым на себя совместным обязательствам (кредитным договорам)
октябрь 2006 года	19365 руб. 17 коп.	12231 руб. 60 коп.	0 руб.
ноябрь 2006 года	45877 руб. 52 коп.	12284 руб. 78 коп.	0 руб.
декабрь 2006 года	37192 руб. 01 коп.	12007 руб. 76 коп.	0 руб.
январь 2007 года	40000 руб.	12053 руб. 49 коп.	0 руб.
февраль 2007 года	42100 руб.	11937 руб. 84 коп.	0 руб.
март 2007 года	26093 руб. 22 коп.	11371 руб. 65 коп.	0 руб.
апрель 2007 года	20500 руб.	67122 руб. 07 коп.	55415 руб. 53 коп.
май 2007 года	21500 руб.	245378 руб. 53 коп.	54347 руб. 03 коп.
июнь 2007 года	22000 руб.	244001 руб. 91 коп.	54679 руб. 45 коп.
июль 2007 года	21500 руб.	240970 руб. 15 коп.	53634 руб. 70 коп.
август 2007 года	21500 руб.	94009 руб. 66 коп.	53943 руб. 38 коп.
сентябрь 2007 года	42181 руб. 04 коп.	93786 руб. 95 коп.	53575 руб. 34 коп.
октябрь 2007 года	18500 руб.	254167 руб. 61 коп.	48127 руб. 85 коп.
ноябрь 2007 года	20800 руб.	254487 руб. 36 коп.	48366 руб. 21 коп.
декабрь 2007 года	21600 руб.	250194 руб. 89 коп.	47634 руб. 70 коп.
январь 2008 года	22000 руб.	250500 руб. 28 коп.	47856 руб. 62 коп.
февраль 2008 года	22000 руб.	248506 руб. 73 коп.	47601 руб. 83 коп.
март 2008 года	23400 руб.	266028 руб. 43 коп.	46442 руб. 92 коп.
апрель 2008 года	24700 руб.	268589 руб. 66 коп.	47092 руб. 24 коп.
май 2008 года	52940 руб. 20 коп.	264333 руб. 09 коп.	145424 руб. 66 коп.
июнь 2008 года	21800 руб.	264602 руб. 57 коп.	178472 руб. 41 коп.
июль 2008 года	26500 руб.	260360 руб. 38 коп.	175272 руб. 73 коп.
август 2008 года	27000 руб.	260615 руб. 48 коп.	207977 руб. 69 коп.
сентябрь 2008 года	22500 руб.	258621 руб. 94 коп.	207431 руб. 82 коп.
октябрь 2008 года	24300 руб.	679826 руб. 28 коп.	204284 руб. 97 коп.
ноябрь 2008 года	24800 руб.	674952 руб. 52 коп.	251927 руб. 11 коп.
декабрь 2008 года	48200 руб.	665638 руб. 95 коп.	248815 руб. 46 коп.
январь 2009 года	26800 руб.	144890 руб. 60 коп.	268836 руб. 74 коп.
февраль 2009 года	27900 руб.	144667 руб. 89 коп.	268113 руб. 36 коп.
март 2009 года	66467 руб.	137871 руб. 67 коп.	259267 руб. 07 коп.
апрель 2009 года	27500 руб.	144222 руб. 47 коп.	266666 руб. 63 коп.
май 2009 года	32000 руб.	141822 руб. 96 коп.	263282 руб. 29 коп.
июнь 2009 года	30000 руб.	143777 руб. 06 коп.	265219 руб. 89 коп.
июль 2009 года	32000 руб.	141391 руб. 91 коп.	261882 руб. 22 коп.
август 2009 года	33000 руб.	143331 руб. 64 коп.	263773 руб. 16 коп.
сентябрь 2009 года	43000 руб.	143108 руб. 93 коп.	263049 руб. 78 коп.
октябрь 2009 года	30000 руб.	140745 руб. 34 коп.	259782 руб. 12 коп.
ноябрь 2009 года	30000 руб.	142663 руб. 51 коп.	261603 руб. 05 коп.
декабрь 2009 года	35000 руб.	140314 руб. 29 коп.	258382 руб. 04 коп.
январь 2010 года	29400 руб.	142218 руб. 09 коп.	260156 руб. 31 коп.
февраль 2010 года	30000 руб.	141995 руб. 38 коп.	259432 руб. 95 коп.
март 2010 года	34000 руб.	135457 руб. 78 коп.	251426 руб. 69 коп.
апрель 2010 года	75120 руб. 54 коп.	141549 руб. 96 коп.	257986 руб. 20 коп.
май 2010 года	0 руб.	139236 руб. 66 коп.	254881 руб. 88 коп.
июнь 2010 года	0 руб.	141104 руб. 54 коп.	256539 руб. 47 коп.
июль 2010 года	0 руб.	138805 руб. 61 коп.	253481 руб. 82 коп.
август 2010 года	0 руб.	140659 руб. 13 коп.	255092 руб. 73 коп.
сентябрь 2010 года	0 руб.	140436 руб. 42 коп.	254369 руб. 37 коп.
октябрь 2010 года	0 руб.	138159 руб. 03 коп.	251381 руб. 70 коп.
ноябрь 2010 года	0 руб.	139991 руб.	252922 руб. 63 коп.
декабрь 2010 года	0 руб.	137727 руб. 98 коп.	249981 руб. 64 коп.
январь 2011 года	0 руб.	54667 руб.	251475 руб. 89 коп.
февраль 2011 года	0 руб.	54667 руб.	205165 руб. 52 коп.
итого за весь период	1343036 руб. 70 коп.	9674066 руб. 41 коп.	8952477 руб. 80 коп.

(т. 15 л.д. 128-150).

Также в ходе судебного заседания были исследованы справки о доходах физического лица Курочкина А.А. по форме 2-НДФЛ: за 2006 год № 843 от 20.03.2007, за 2006 год № 47597 от 22.03.2007, за 2006 год № 47598 от 22.03.2007, за 2007 год № 0696749 от 23.03.2008, за 2007 год № 65615 от 27.03.2008, за 2007 год № 0696750 от 23.03.2008, за 2008 год № 0481672 от 21.03.2009, за 2008 год № 25150 от 27.03.2009, за 2008 год № 24371 от 13.03.2009, за 2008 год № 0481673 от 21.03.2009, за 2008 год № 0481671 от 21.03.2009, за 2008 год № 4657 от 20.03.2009, за 2009 год № 5735 от 26.02.2010, за 2009 год № 0384897 от 29.03.2010, за 2009 год № 0384895 от 29.03.2010, за 2010 год № 162470 от 14.02.2011, согласно которым Курочкин А.А. получил доход от трудовой деятельности в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», его доход от ценных бумаг, а также справки о доходах физического лица Руднева С.В. по форме 2-НДФЛ: за 2006 год № 15 от 05.03.2007, за 2006 год № 157 от 28.03.2007, за 2007 год № 15 от 01.02.2008, за 2007 год № 196 от 21.03.2008, за 2008 год № 19 от 02.01.2009, за 2009 год № 18 от 21.01.2010, за 2010 год № 20 от 01.03.2011, согласно которым Руднев С.В. получил доход от трудовой деятельности в ООО «Ломбард КСБ» и ОАО «Саранский комбинат макаронных изделий», в размерах указанных в заключении эксперта № 1458 от 20.10.2011 (т. 8 л.д. 78-88, 126-129, 135-141, т. 18 л.д. 235-244).

Из кредитных договоров, изъятых протоколами выемок от 10.02.2011, от 08.07.2011, от 16.08.2011 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», от 17.03.2011, от 18.03.2011, от 05.04.2011 в операционном офисе «Вознесенский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (т. 1 л.д. 201-203, т. 3 л.д. 189-192, 193-196, 202-204, т. 4 л.д. 104-109, 115-120, 132-138, 139-146, т. 13 л.д. 13-15), осмотренных и приобщенных к уголовному делу в качестве вещественных доказательств (т. 18 л.д. 165-193, 195-233), а также истребованных по запросам следователя (т. 2 л.д. 12-23), следует, что Курочкиным А.А. от своего имени и от имени третьих лиц заключены следующие кредитные договора: № от 02.11.2005 на сумму 200000 рублей с Мордовским отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 15.06.2006 на сумму 47500 долларов США с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 26.12.2006 на сумму 300000 рублей с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 21.03.2007 на сумму 199000 рублей с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 03.05.2007 на сумму 1070000 рублей с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 26.07.2007 на сумму 735422 рубля с ООО «Русфинанс Банк», № от 20.10.2006 на сумму 450000 рублей на имя ФИО8 с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 20.10.2006 на сумму 368500 рублей на имя ФИО9 с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 28.03.2007 на сумму 2000000 рублей на имя ФИО10 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 28.03.2008 на сумму 7000000 рублей на имя ФИО65 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 08.05.2008 на сумму 1000000 рублей на имя ФИО31 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 10.07.2008 на сумму 1000000 рублей на имя ФИО10 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга».

Согласно кредитным договорам, изъятым протоколами выемок от 10.02.2011, от 08.07.2011 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», от 16.03.2011, от 17.03.2011, от 18.03.2011 в операционном офисе «Вознесенский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», от 10.08.2011 в АКБ «Актив Банк» (ОАО) (т. 1 л.д. 201-203, т. 3 л.д. 189-192, 193-196, 185-188, т. 4 л.д. 132-138, 147-152, т. 13 л.д. 9-11), осмотренным и приобщенным к уголовному делу в качестве вещественных доказательств (т. 18 л.д. 165-193, 195-233), Рудневым С.В. от своего имени и от имени третьих лиц заключены следующие кредитные договоры: № от 18.07.2007 на сумму 7080000 рублей с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 24.09.2007 на сумму 1700000 рублей с АКБ «Актив Банк», № от 08.02.2008 на сумму 1000000 рублей с ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 06.09.2007 на сумму 2000000 рублей на имя ФИО10 с Мордовским отделением №8589 ОАО «Сбербанк России», № от 28.03.2008 на сумму 7000000 рублей на имя ФИО65 с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 08.05.2008 на сумму 1000000 рублей на имя ФИО31 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 10.07.2008 на сумму 1000000 рублей на имя ФИО10 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга».

Из копии приходного кассового ордера № 150 от 31.12.2010 следует, что ФИО34 внесла в кассу Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России» денежные средства в сумме 6632250 рублей 90 копеек в счет погашения задолженности по кредиту Руднева С.В. перед указанным банком (т. 18 л.д. 11).

Как видно из копии платежного поручения № 11 от 26.01.2011 ФИО34 со своего лицевого счета перечислила на лицевой счет отдела судебных приставов по Октябрьскому району г. Саранска денежные средства в сумме 1236323 рубля 25 копеек в счет погашения задолженности Руднева С.В. перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (т. 18 л.д. 9).

В период с 17.08.2006 по 09.11.2010 из указанного брокерского счета были выведены денежные средства в сумме 3354985 рублей 33 копейки, в том числе 17.08.2006 в сумме 9657 рублей, 17.08.2006 в сумме 516510 рублей 51 копейка, 12.09.2006 в сумме 148 рублей, 12.09.2006 в сумме 32852 рубля, 16.01.2007 в сумме 873 рубля, 16.01.2007 в сумме 209127 рублей, 26.01.2007 в сумме 400 рублей, 26.01.2007 в сумме 99564 рубля 60 копеек, 14.06.2007 в сумме 96 рублей, 14.06.2007 в сумме 60711 рублей 12 копеек, 07.03.2008 в сумме 622000 рублей, 07.04.2008 в сумме 808225 рублей, 13.05.2008 в сумме 34464 рубля 13 копеек, 21.01.2010 887747 рублей 69 копеек, 09.11.2010 в сумме 72609 рублей 28 копеек (т. 13 л.д. 221-236).

Ранее Руднев С.В. являлся директором и учредителем ООО «АРС-сервис» и индивидуального частного предприятия «ТДК», 29.10.2008 организации исключены из ЕГРЮЛ по решению регистрирующего органа на основании пунктом 2 статьи 21.1 Федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ (недействующее юридическое лицо) (т. 1 л.д. 224).

Вышеприведенные доказательства суд признанет относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами по делу, не противоречащими друг другу. Исследовав данные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что вина Курочкина А.А. и Руднева С.В. по данному факту полностью доказана.

Судом установлено, что Курочкин А.А. и Руднев С.В., имея большие финансовые обязательства по ранее заключенным кредитным договорам на свое имя и имя третьих лиц, в августе 2008 года договорились заключить кредитный договор на имя Курочкина А.А., предоставив банку заведомо ложные и недостоверные сведения, а полученные по кредиту деньги похитить и распорядиться ими по своему усмотрению. С этой целью они, не желая и не имея реальной финансовой возможности отвечать по обязательствам, решили оформить кредит на Курочкина А.А., а одним из поручителей выступит Руднев С.В. Кроме того, они просили своего знакомого ФИО10 выступить вторым поручителем, сообщив ему, что соберут все необходимые документы и погасят кредит в течение нескольких месяцев. Зная, что доход Руднева С.В. и ФИО10 не позволяет им выступить поручителями по кредиту Курочкина А.А. на сумму 1000000 рублей, Курочкин А.А. и Руднев С.В. представили в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» заведомо ложные и недостоверные сведения о месте работы и доходе поручителя ФИО10, а также о доходе Руднева С.В. На основании заведомо ложных и недостоверных сведений ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» 07.08.2008 предоставило Курочкину А.А. кредит в сумме 1000000 рублей. Впоследствии Курочкин А.А. и Руднев С.В. с целью убеждения работников ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в том, что они исполняют взятые на себя обязательства, в период с сентября 2008 года по май 2010 года осуществляли платежи по кредиту, допуская при этом задержку сроков оплаты и занижение размера ежемесячного платежа, погасив основной долг по кредиту в сумме 63525 рублей 55 копеек, оставшиеся денежные средства в сумме 936474 рубля 45 копеек похитили у ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», причинив банку ущерб в указанной сумме.

Показания Курочкина А.А. о том, что получение кредита в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» является гражданско-правовой сделкой, похищать денежные средства банка он не намеревался, до мая 2010 года он осуществлял погашение кредита, иногда, по согласованию с банком, в меньшем размере, за получение кредита он заплатил ФИО1 «откат» в сумме 50000 рублей, а также показания Руднева С.В. о том, что он лишь выступил поручителем по кредиту Курочкина А.А. в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на сумму 1000000 рублей, никакие документы на себя и поручителя ФИО10 он не подделывал и в банк не предоставлял, предварительного сговора с Курочкиным А.А. на хищение денежных средств банка у него не было, суд находит необъективными, противоречащими исследованным в судебном заседании доказательствам и расценивает их как избранный способ защиты, направленный на избежание ответственности за содеянное.

Суд считает, что Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. совершено именно мошенничество в сфере кредитования.

Исходя из общих принципов права, при коллизии между общей и специальной нормой права, общественные отношения регулируются специальной нормой. Данный принцип применительно к совокупности преступлений содержится и в части третьей статьи 17 УК Российской Федерации, согласно которой, если преступление предусмотрено общей и специальной нормами, совокупность преступлений отсутствует и уголовная ответственность наступает по специальной норме. Учитывая, что заемщиком по кредиту выступал Курочкин А.А., действующий по предварительному сговору с Рудневым С.В., которые представили бнку заведомо ложные и недостоверные сведения о поручителях Рудневе С.В. и ФИО10, суд считает, что они должны нести ответственность по специальной норме, то есть по соответствующей части статьи 159.1 УК Российской Федерации.

Об умысле Курочкина А.А. и Руднева С.В. на совершение мошенничества в сфере кредитования свидетельствует количество ранее заключенных ими кредитных договоров, отсутствие у Курочкина А.А. и Руднева С.В. реальной финансовой возможности исполнить взятые на себя обязательства, предоставление подложных справок о доходах на имя поручителей Руднева С.В. и ФИО10, поведение Курочкина А.А. и Руднева С.В. после выявления просроченной задолженности работниками банка.

По мнению суда, оплата Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. указанного кредита в период с сентября 2008 по май 2010 года, с задержкой по срокам и с занижением рзмера ежемесячного платежа, имело своей целью придать их действиям по хищению принадлежащих ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» денежных средств гражданско-правовой характер.

При этом со стороны Курочкина А.А. и Руднева С.В. по данному факту осуществлялись именно обманные действия. Обман как способ хищения состоял в в предоставлении банку заведомо ложных и недостоверных сведений о месте работы и заработке ФИО10, а также заработке Руднева С.В. Поэтому доверием работников ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» подсудимые Курочкин А.А. и Руднев С.В. не злоупотребляли. Обман, как способ совершения хищения, объективно подтверждается показаниями потерпевшего ФИО10 о том, что у ИП ФИО35 он никогда не работал и заработную плату у него не получал, показаниями свидетеля ФИО35, согласно которым он дважды летом 2008 года по просьбе Руднева С.В. подписывал и ставил оттиск печати на справках о месте работы и доходах ФИО10, хотя последний у него никогда не работал и заработную плату не получал. В том числе и на основании данных справок ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» было принято решение о предоставлении Курочкину А.А. кредита на сумму 1000000 рублей.

Суд считает, что у Курочкина А.А. и Руднева С.В. отсутствовала реальная финансовая возможность исполнять обязательства по кредиту Курочкина А.А. Данное обстоятельство объективно подтверждается заключением эксперта № 1458 от 20.10.2011, где отражены доходы Курочкина А.А. и Руднева С.В. от трудовой деятельности, с разбивкой по месяцам, и суммы платежей по исполнению принятых ими на себя и за третьих лиц обязательств. Из содержания данной экспертизы следует, что на момент заключения Курочкиным А.А. кредитного договора (август 2008 года) доход Курочкина А.А. и Руднева С.В. не позволял им исполнять взятые на себя обязательства.

Порядок производства данной экспертизы соответствует требованиям главы 27 УПК Российской Федерации. В ходе проведения указанных экспертиз объектом экспертного исследования были, в том числе, и справки о заработной плате Курочкина А.А. Не указание экспертом в списке используемых источников нормативных документов, регламентирующих налог на доходы физических лиц, не свидетельствует о том, что указанная экспертиза является недопустимым доказательством.

В судебном заседании был допрошен эксперт ФИО78, проводивший экспертизу № 1458 от 20.10.2011. Он пояснил, что при ответе на вопрос следователя о доходе Курочкина А.А. с учетом вычетов за период с октября 2006 по март 2011, им из совокупного дохода были вычтены суммы, не подлежащие налогообложению, хотя данные суммы являются реальным доходом. Он же дал ответ на вопрос, который был сформулирован следователем.

При таких обстоятельствах суд считает, что сумма полученного Курочкиным А.А. дохода с разбивкой по месяцам, в ноябре 2006 года, январе, июле, октябре и декабре 2007 года, июне, июле, октябре и декабре 2008 года, июне, июле и декабре 2009 года, а также итоговый доход за период с октября 2006 года по марта 2011 года в соответствии со справками 2-НДФЛ, будет составлять суммы, указанные в эти месяцы и в итоговой сумме нижними строчками в соответствующие месяцы и в итоге в таблице, которая является составной частью заключения эксперта № 1458 от 20.10.2011. При этом суд считает, что для установления данных обстоятельств не требуется специальных познаний, а достаточно арифметических подсчетов. Несмотря на это, даже с учетом произведенных судом расчетов, когда доход Курочкина А.А. за период с октября 2006 по март 2011 года составил 9101077 рублей 20 копеек, а не 5168977 рублей 75 копеек, как указано в заключении эксперта, доходы Курочкина А.А. и Руднева С.В. не позволял им выполнять взятые на себя финансовые обязательства.

Потерпевший ФИО1 давал последовательные показания о том, что с просьбой о выдаче кредита в сумме 1000000 рублей, который будет оформлен на Курочкина А.А., к нему обратились совместно Курочкин А.А. и Руднев С.В., они обещали погасить кредит в течение нескольких месяцев, справки о заработной плате на поручителей по кредиту Курочкина А.А. ему передал Руднев С.В., указанный в справках доход заемщика и поручителей позволял предоставить Курочкину А.А. кредит на сумму 1000000 рублей. Из заключения эксперта № 471 от 26.09.2011 видно, что и Курочкин А.А. и Руднев С.В. осуществляли платежи по кредиту Курочкина А.А. в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на сумму 1000000 рублей, ставя свои подписи в приходных кассовых ордерах. Все вышеизложенное, объективно, свидетельствует о том, что между Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. до обращения в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» для оформления Курочкиным А.А. кредита на сумму 1000000 рублей, существовал предварительный сговор на совершение мошенничества в сфере кредитования, так как они изначально не желали и не имели реальной финансовой возможности исполнять взятые на себя обязательства.

При этом, суд не может квалифицировать действия Курочкина А.А. и Руднева С.В по квалифицирующему признаку «в крупном размере», так как в соответствии с примечанием к статье 159.1 УК Россйской Федерации крупным размером в данной статье признается ущерб на сумму, превышающую один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным – шесть миллионов рублей.

Потерпевший ФИО13 показал, что к осени 2008 года у него была сложная семейная ситуация, так как у его отца и матери обострились онкологические заболевания. В это время ему позвонил Курочкин А.А. и сообщил, что тому стало известно о проблемах со здоровьем его родителей и предложил встретиться для оказания помощи в этом вопросе. В начале октября 2008 года во двор его дома по адресу: <адрес>, подъехал Курочкин А.А. и Руднев С.В. на автомобиле марки Фольксваген Мультиван под управлением ФИО10 Курочкин А.А. и Руднев С.В. начали разговор о здоровье его родителей и предложили ему свою помощь, в том числе в поиске необходимых лекарств и хороших врачей. Плавно разговор перешел в область инвестиционных проектов и Руднев С.В. сообщил, что приобрел здание бывшего детского сада <адрес>, который он и Курочкин А.А. после реконструкции планировали сдавать в аренду. Также Руднев С.В. сообщил, что его дядя – президент КС Банка уже вложил в этот проект 30000000 рублей. Затем Курочкин А.А. и Руднев С.В. сказали, что им не хватает для данного проекта 1000000 рублей, попросив данную сумму у него в займы. После того как он сообщил, что таких денег у него нет, Курочкин А.А. и Руднев С.В. сказали, что смогут оформить на него кредит на указанную сумму в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» г. Саранска. На его вопрос, почему они сами не оформляют кредит на себя, Курочкин А.А. и Руднев С.В. пояснили, что закредитованы. Он ответил, что работает в ЗАО «Газэнергопромбанк» только 4 месяца, размер его заработной платы не позволяет получить такой кредит, кроме того на нем числится кредит, поэтому при таких условиях банк не сможет выдать ему кредит в размере 1000000 рублей. Однако, Курочкин А.А. и Руднев С.В. заявили, что управляющий операционным офисом «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» является их знакомым, поэтому проблем с получением указанного кредита не возникнет. Одновременно, Курочкин А.А. и Руднев С.В. заверили, что денежные средства по кредиту им необходимы всего на 3 месяца, в течение которых они будут оплачивать платежи из собственных средств, а потом полностью погасят данный кредит. Он согласился оформить на себя кредит. Спустя несколько дней после этого, он собрал справки о доходах из ЗАО «Газэнергопромбанк» и ООО «Росгосстрах-Поволжье», в которых были указаны его фактические доходы, а также продиктовал заявку на получение кредита по телефону. Справки о доходах он передал Рудневу С.В.

09.10.2008 ему позвонил Руднев С.В., сообщив, что банком Экспресс-Волга принято положительное решение по поводу выдачи ему кредита в сумме 1000000 рублей и попросил подъехать в банк для получения денег. 10.10.2008 он подъехал в операционный офис «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», расположенный по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, где его встретил Руднев С.В., который привел двух поручителей ФИО69 и ФИО36 Через некоторое время к банку подъехал Курочкин А.А. В банке у кредитного инспектора он подписал пакет документов для получеия кредита, после чего документы подписали поручители. Пройдя в кассу банка, оне получил 1000000 рублей наличными. Затем он вышел из банка, сел в салон автомобиля Руднева С.В., где находились Руднев С.В., Курочкин А.А. и ФИО10 В салоне автомобиля он передал Рудневу С.В. полученные деньги в сумме 1000000 рублей в присутствии указанных лиц. После чего он предоставил Рудневу С.В. заранее подготовленную расписку на указанную сумму со сроком возврата не позднее 10.01.2009, которую Руднев С.В. подписал. Также в расписке поставили свои подписи Курочкин А.А. и ФИО10, засвидетельствовав факт передачи денежных средств. После этого Руднев С.В. взял у него оригинал кредитного договора, график платежей и сказал, что выплатит данный кредит в течение 3 месяцев. Ежемесячные платежи по кредиту он никогда не платил.

В январе 2009 года он позвонил Рудневу С.В., который ответил, что в настоящее время кредит полностью погасить не сможет и просил отстрочку на 3 месяца. Он согласился, после чего с апреля по октябрь 2009 года он неоднократно звонил Рудневу С.В. и требовал оплатить кредит в полном объеме. Последний называл все новые и новые сроки. С ноября 2009 года ему стали поступать звонки со службы безопасности банка, сотрудники которой поясняли, что возникла просрочка платежей по кредиту и требовали погасить задолженность. После этого, он систематически встречался и созванивался с Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. и требовал оплатить данный кредит. Указанные лица все время поясняли, что у них финансовые проблемы, которые должны скоро решиться, и каждый раз просили его подождать с этим вопросом.

В январе 2010 года он подал иск в Ленинский районный суд г. Саранска и с Руднева С.В. взыскали по расписке 1000000 рублей. В период с ноября 2009 года по январь 2011 года Курочкин А.А. и Руднев С.В. частично оплачивали какую-то сумму от ежемесячного платежа по кредиту. В результате этого банк не обращался в суд с заявлением о досрочном взыскании кредита, но из-за этого нарастала сумма задолженности по пеням и штрафам. В январе 2011 года ему стало известно, что судебные приставы смогли наложить арест на дом, принадлежащий Рудневу С.В. Кроме его исполнительного листа, арест на дом был наложен также в обеспечение еще ряда исполнительных листов о взыскании задолженности с Руднева С.В. После этого Руднев С.В. сам нашел его и сказал, что выплатит 600000 рублей, при условии написания им заявления о прекращении исполнительного производства. Он сказал Рудневу С.В. о том, что напишет заявление только если, тот погасит весь долг перед банком в сумме около 1400000 рублей. Но Руднев С.В. настаивал на том, что весь долг гасить не будет, так как половину кредитных денег забрал Курочкин А.А., и если он не согласится на эти условия, то вообще ничего не получит. Он согласился. 26.01.2011 он встретился с Курочкиным А.А., Рудневым С.В., ФИО36 и ФИО69 возле дома №. Руднев С.В. сообщил, что готов выплатить ему 575000 рублей Одновременно Курочкин А.А. пообещал вернуть оставшуюся часть долга, пояснив, что в настоящий момент не располагает денежными средствами, но готов написать расписку на оставшуюся сумму долга в размере 657000 рублей с обязательством вернуть до 26.02.2011, что и сделал. В данном документе расписались Курочкин А.А., а также ФИО36 и ФИО69 в качестве свидетелей. До настоящего времени Курочкин А.А. ему никаких денег не отдал. После написания расписки он поехал в отдел судебных приставов, где написал заявление о прекращении исполнительного производства на всю сумму долга, а мать Руднева С.В. – ФИО34 передала ему 575000 рублей. Затем он доехал до банка Экспресс-Волга, где внес в кассу 575000 рублей в счет погашения задолженности по кредиту.

После этого, поняв, что Курочкин А.А. и Руднев С.В. ему больше никаких денег не вернут, чтобы не портить свою кредитную историю до конца января 2011 года он внес в кассу банка Экспресс-Волга 740000 рублей, половина из которых были его личные сбережения, а другую половину дал поручитель ФИО36 с условием возврата после взыскания с Курочкина А.А. и Руднева С.В. оставшейся суммы долга. На предварительном следствии ему предъявляли на обозрение справку о его доходах по форме 2-НДФЛ за 2007 год № 2281 от 09.10.2008, согласно которой он работал в ООО «РГС-Поволжье» и его доход за период с января по июнь 2007 года составил 487121 рубль 95 копеек. Данная справка была грубо подделана, так как в данном месте работы он получал гораздо меньший доход. Подпись главного бухгалтера ФИО37 поддельная, так как она по-другому расписывается, кроме того, фамилия главного бухгалтера не Мазерова, а Мозерова. Он передавал Рудневу С.В. другую справку из ООО «РГС-Поволжье», где были указаны его фактические доходы. Каким образом данная поддельная справка оказалась в банке он не знает.

Потерпевший ФИО1 показал, что в октябре 2008 года к нему подъехали его знакомые Руднев С.В. и Курочкин А.А., пояснив, что их хорошему другу ФИО13 срочно нужны денежные средства для проведения операции родителям. ФИО13 он знал лично, так как ранее работал с ним вместе в Сбербанке. Они пояснили, что сами соберут все необходимые документы и уже нашли поручителей ФИО69 и ФИО36 Также Руднев С.В. предупредил его о том, что если ФИО69 будет интересоваться насчет указанного кредита, то он должен подтвердить, что кредит оформляет ФИО13 Все документы для получения кредита, в том числе, справки о доходах на заемщика ФИО13, поручителей ФИО36 и ФИО69, ему передал Руднев С.В. Также кредитного инспектора он просил ускорить процедуру выдачи кредита ФИО13 10.10.2008 документы заемщиком и поручителем были подписаны и в этот день ФИО13 в кассе банка получил 1000000 рублей. Каким образом ФИО13 распорядился данными деньгами он не знал, однако, после получения кредита на улице возле банка ФИО13 ждали Курочкин А.А. и Руднев С.В. Весной-летом 2009 года по данному кредиту, как и по всем кредитам, которые оформили Курочкин А.А. и Руднев С.В. как на самих себя, так и на третьих лиц, начала нарастать просроченная задолженность, выплаты по некоторым кредитам прекратились. Поэтому с указанного времени он регулярно встречался с ними и просил погашать возникшие задолженности по кредитам. Каждый раз Курочкин А.А. и Руднев С.В. поясняли, что в настоящий момент не могут осуществить платежи по кредитам, в связи с финансовыми трудностями.

Свидетель ФИО21 показала, что 10.10.2008 к ней обратился управляющий ФИО1, дав указание оформить кредит в сумме 1000000 рублей на ФИО13 Чуть ранее ФИО1 передал ей справки о доходах на заемщика ФИО13 и поручителей ФИО36 и ФИО69 Их доход позволял выдать ФИО13 кредит в сумме 1000000 рублей. Несмотря на отрицательное заключение службы безопасности ФИО1 дал указание оформить документы на выдачу кредита ФИО13, что она и сделала.

Свидетель ФИО60 показал, что 08.10.2008 к нему на рассмотрение поступила заявка ФИО13 на получение кредита в сумме 1000000 рублей. Поручителями по данному кредиту выступили ФИО36 и ФИО69 В ходе проверки было установлено, что ФИО13 имел непогашенный кредит в Сбербанке на сумму 290000 рублей, ФИО36 имел доход намного меньше, чем указано в справке. Указанная информация была доведена до сведения ФИО1, но последний лично поручился за исполнение обязательств по данному кредиту, и ФИО13 получил кредит на указанную сумму.

Свидетель ФИО36 показал, что в начале октября 2008 года к нему обратился его знакомый Руднев С.В. с просьбой выступить поручителем по кредиту в сумме 1000000 рублей, который оформляет ФИО13 При этом Руднев С.В. пояснил, что деньги нужны ФИО13 для проведения операции матери по линии онкологии. Одновременно, Руднев С.В. заверил, что данный кредит ФИО13 погасит в течение 3 месяцев, а если у того будут проблемы с деньгами, то Руднев С.В. сам погасит кредит в обозначенный срок. На тот период его среднемесячный доход составлял около 20000 рублей, о чем он сообщил Рудневу С.В. Последний пояснил, что проблем с выдачей кредита не будет. После этого он созвонился по телефону с Курочкиным А.А., спросив, почему тот не хочет быть поручителем у своего знакомого, на что последний сообщил о своей закредитованности. Он согласился и взял из бухгалтерии налоговой инспекции справку о доходах, где были указаны его фактические доходы в размере около 20000 рублей в месяц, а также сделал копию паспорта, которые передал Рудневу С.В. 10.10.2008 он подъехал в операционный офис «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, где подписал документы по поручительству. Вторым поручителем был ФИО69 До февраля 2010 года его по поводу поручительства никто не беспокоил. В конце февраля 2010 года ему по телефону позвонили сотрудники службы безопасности банка Экспресс-Волга, которые сообщили, что по кредиту, оформленному на ФИО13, возникла просроченная задолженность, регулярно нарушаются сроки уплаты кредита, предложили в кратчайшее время погасить задолженность. Затем он позвонил Рудневу С.В., который пообещал уладить данный вопрос. На следующий день Руднев С.В. приехал к нему на работу и сообщил, что у ФИО13 возникли финансовые проблемы, после чего предложил ему погасить задолженность по кредиту, обещая, что ФИО13 впоследствии отдаст деньги. Он снова поверил Рудневу С.В., поэтому согласился из своих сбережений производить платежи по кредиту. Впоследствии он передавал Рудневу С.В. деньги для оплаты кредита ФИО13 В общей сложности на эти цели он передал Рудневу С.В., с учетом возврата, 720000 рублей. В начале января 2011 года от ФИО13 он узнал, что тот отдал полученные по кредиту деньги Курочкину А.А. и Рудневу С.В.

26.01.2011 с целью обсуждения вопросов погашения кредита он встретился с Курочкиным А.А., ФИО13, ФИО69 и Рудневым С.В. возле жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>. ФИО13 стал требовать с Курочкина А.А. и Руднева С.В. полностью погасить задолженность по кредиту в сумме около 1500000 рублей, с учетом штрафов и пеней. Руднев С.В. сказал, что готов погасить задолженность в сумме около 600000 рублей. Оставшуюся задолженность признал за собой Курочкин А.А. При этом последний пояснил, что в настоящий момент не распологает указанной суммой денег, но готов написать расписку на указанную сумму. Затем Курочкин А.А. написал расписку о том, что взял в займы у ФИО13 деньги в сумме 657000 рублей с обязательством вернуть до 26.02.2011. Кроме того, в расписке в качестве свидетелей также расписался он и ФИО69 Сразу после этого ФИО13 и Руднев С.В. уехали к судебным приставам для погашения последним части задолженности на сумму около 600000 рублей. До конца января 2011 года он нашел денежные средства в сумме 370000 рублей, так как договорился с ФИО13 погасить вдвоем оставшуюся задолженность по кредиту, поскольку сумма задолженности росла, и передал их ФИО13 После этого ФИО13 погасил всю задолженность перед банком «Экспресс-Волга». На предварительном следствии ему предъявляли на обозрение справку индивидуального заемщика (поручителя) для получения кредита в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» от 08.10.2008, согласно которой он с 01.09.1997 года работает в МИ ФНС РФ № 1 по Республике Мордовия и его среднемесячный заработок с апреля по сентябрь 2008 года составлял 49829 рублей 16 копеек. Данная справка является поддельной, так как подписи заместителя начальника налоговой инспекции ФИО38 и главного бухгалтера ФИО13 не соответствуют их действительным подписям, а также завышен его среднемесячный доход с 20000 рублей до 50000 рублей. Кто изготовил данную справку и как она попала в банк, ему не известно. Рудневу С.В. он передавал другую справку, где были указаны его фактические доходы.

Свидетель ФИО69 подтвердил оглашенные в судебном заседании его показания, данные на стадии предварительного следствия, согласно которым в начале октября 2008 года к нему обратился Руднев С.В. с просьбой выступить поручителем по кредиту в сумме 1000000 рублей для ФИО13, которого он также знал по совместной работе в Мордовском отделении Сбербанка. Руднев С.В. пояснил, что ФИО13 срочно нужны деньги для проведения операции своим родителям, которые находятся в тяжелом состоянии из-за онкологического заболевания. Также Руднев С.В. попросил, чтобы он не беспокоил ФИО13, так как тот находится в тяжелой жизненной ситуации и Руднев С.В. пытается помочь последнему. Кроме того, Руднев С.В. пояснил, что кредит будет оформляться в операционном офисе «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», так как в указанном банке можно получить большую сумму денег в кратчайший срок. Одновременно, Руднев С.В. заверил его, что поручительство необходимо только на несколько месяцев, так как в течение указанного срока Руднев С.В. поможет ФИО13 полностью погасить оформляемый кредит. Зная, что Руднев С.В. ненадежный человек и может обмануть его, он позвонил по телефону ФИО13 и уточнил о том, действительно ли родители последнего тяжело больны, на что получил утвердительный ответ. Спрашивать по поводу того, действительно ли ФИО13 нужен кредит, он не стал, так как счел это некорректным. После этого, он позвонил управляющему операционным офисом «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» ФИО1, которого он также знал по совместной работе в Мордовском отделении Сбербанка. Он пояснил последнему, что если деньги нужны Рудневу С.В., то ФИО1 должен сделать все, чтобы ему отказали в оформлении поручительства, а если деньги нужны ФИО13, то он согласен быть поручителем. ФИО1 ничего по этому поводу ему не ответил.

Только после этого, он согласился на предложение Руднева С.В. быть поручителем по кредиту ФИО13 Затем он взял справку о доходах из бухгалтерии банка, сделал копию своего паспорта, и передал указанные документы Рудневу С.В.

10.10.2008 к нему на работу заехал Руднев С.В. и отвез его в операционный офис «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», расположенный по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21. Его пригласили к кредитному инспектору, у которой он подписал необходимые документы, в том числе договор поручительства, по которому выступил поручителем в обеспечении кредита на ФИО13 в сумме 1000000 рублей сроком на 66 месяцев. Затем он уехал из банка. Каким образом и кем был получен данный кредит он не знает, так как не присутствовал при этом. С заемщиком ФИО13 он также ни о чем поговорить не успел.

В декабре 2009 года к нему на работу подъехал ФИО1 и сообщил, что кредит, оформленный на ФИО13, не оплачивается, поэтому банк вынужден подать в отношении заемщика и поручителей исковое заявление в суд. Затем он позвонил по телефону ФИО13 с тем, чтобы разобраться с этой ситуацией. ФИО13 при встрече пояснил, что кредитные деньги забрали Курочкин А.А. и Руднев С.В., а получение данного кредита было нужно именно указанным лицам, а никак не ФИО13 Таким образом Курочкин А.А. и Руднев С.В. использовали предлог оформления кредита якобы для лечения родителей ФИО13 для обмана.

26.01.2011 с целью обсуждения вопросов погашения кредита он встретился с Курочкиным А.А., ФИО13, ФИО36 и Рудневым С.В. возле дома Курочкина А.А. по адресу: <адрес>. ФИО13 стал требовать с Курочкина А.А. и Руднева С.В., чтобы они погасили задолженность по кредиту в сумме около 1500000 рублей, с учетом штрафов и пеней. Руднев С.В. сказал, что готов погасить задолженность в сумме около 600000 рублей. Оставшуюся задолженность признал за собой Курочкин А.А. При этом последний пояснил, что в настоящий момент не распологает указанной суммой денег, но готов написать расписку на указанную сумму. Затем Курочкин А.А. написал расписку о том, что взял в займы у ФИО13 деньги в сумме 657000 рублей с обязательством вернуть до 26.02.2011. В данной расписке расписался Курочкин А.А. Кроме того, в расписке в качестве свидетелей также расписался он и ФИО36 После чего ФИО13 и Руднев С.В. уехали к судебным приставам для погашения последним части задолженности на сумму около 600000 рублей. По указанному кредиту он каких-либо платежей не осуществлял. Впоследствии от ФИО13 ему стало известно, что кредит сначала оплачивали Курочкин А.А. и Руднев С.В., а потом они перестали оплачивать его. Погашение задолженности по кредиту произвели ФИО13 и второй поручитель ФИО36 (т. 3 л.д. 239-241).

Потерпевший ФИО10 показал, что в начале октября 2008 года Руднев С.В. и Курочкин А.А. попросили его подвезти их к своему знакомому ФИО13 Он подвез указанных лиц к дому ФИО13 по <адрес>. Руднев С.В. и Курочкин А.А. начали уговаривать ФИО13 оформить на имя последнего кредит в банке Экспресс-Волга в сумме 1000000 рублей. При этом, Курочкин А.А. и Руднев С.В. поясняли ФИО13 о том, что им срочно нужны деньги для вложения в бизнес, в котором также участвует дядя Руднева С.В. – президент ОАО «КС Банк» ФИО63 Также они обещали ФИО13 взять всю процедуру оформления кредита на себя, а также погасить данный кредит через несколько месяцев после его получения и дополнительно отблагодарить ФИО13 материально. Последний согласился, сказав, что поможет им бескорыстно, подчеркнув, что главное вовремя закрыть кредит. 10.10.2008, когда ФИО13 в салоне автомобиля Руднева С.В. передал последнему денежные средства, полученные по кредиту, Руднев С.В. написал расписку, в которой он, ФИО10, а также находящийся в салоне автомобиля Курочкин А.А. расписались.

Свидетель ФИО37 показала, что в октябре 2008 года к ней обратился ФИО13 с просьбой оформить на него справку по форме 2 НДФЛ. После того как данную справку подготовил работник бухгалтерии, она её подписала. Реальный доход ФИО13 и доход, указанный в справке она не сверяла. В ходе следствия ей представляли на обозрение справку о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за 2007 год на ФИО13 Данная справка является поддельной, подпись от ее имени выполнена не ей. Также в справке указана ее фамилия как Мазерова, в действительности ее фамилия Мозерова. Кроме того, в справке указан неверный номер ИФНС. Также доход ФИО13, указанный в справке за период с января по июнь 2007 года, не соответствовал действительности и был явно завышен.

Свидетель ФИО38 показал, что он является заместителем начальника межрайонной инспекции ФНС России № 1 по Республике Мордовия. ФИО36 работает в инспекции в отделе оперативного контроля. Обращался ли к нему ФИО36 с просьбой расписаться в справке для оформления на него поручительства, он не помнит. На следствии ему предъявлялась на обозрение справка на имя ФИО36, которая является поддельной. Подпись от его имени выполнена не им. Также подпись от имени главного бухгалтера ФИО13 выполнена не ей, так как она по-другому расписывается. Кроме того, сумма дохода ФИО36, указанная в справке, не соответствовала действительности, так как среднемесячный доход последнего в указанный период не мог составлять такую большую сумму в размере около 50000 рублей. Какая у ФИО36 была в тот период заработная плата он не знает, но она была в гораздо меньшей сумме. Оттиск печати на данной справке похож на гербовую печать инспекции, однако выполнен ли он печатью инспекции или подделан, он не знает.

Свидетель ФИО13 в судебном заседании дала показания, в целом аналогичные показаниям свидетеля ФИО38

Свидетель ФИО59, в судебном заседании подтвердила оглашенные показания, данные ею на предварительном следствии, согласно которым по кредитному договору № от 10.10.2008, заключенному с ФИО13, последний в период с ноября 2008 года по август 2009 года производил платежи в счет погашения кредита в суммах, установленных кредитным договором. С сентября 2009 года ФИО13 перестал погашать основной долг по кредиту и в период с октября 2009 года по декабрь 2010 года частично оплачивал проценты за пользование кредитом. В январе 2011 года ФИО13 осуществил платежи по кредиту суммами 575000 рублей, 630000 рублей, 108993 рубля, 500 рублей, полностью погасив задолженность перед банком по указанному кредиту, кредит уплачен в полном объеме (т. 19 л.д. 1-4).

Свидетель ФИО34 показала, что в декабре 2010 года она пришла в службу судебных приставов, чтобы уладить вопрос по погашению ипотечного кредита, на который сын приобрел дом, расположенный по адресу: <адрес>. У приставов выяснилось, что у ее сына Руднева С.В. также имелись обязательства поручительства по кредиту, оформленному на Курочкина А.А. перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», а также обязательства по долгу перед ФИО13 Ей пришлось из своих денег оплатить кредит, оформленный на Курочкина А.А. в сумме около 1200000 рублей, а также из своих денег она передала ФИО13 денежные средства в сумме около 600000 рублей.

Согласно заключению эксперта № 401 от 03.08.2011 подпись от имени ФИО37 в справке о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за 2007 год № 2281 от 09.10.2008, согласно которой ФИО13 работал в ООО «РГС-Поволжье» и его доход за период с января по июнь 2007 года составил 497121 рубль, выполнены не ФИО37, а другим лицом с подражанием ее подписи (т. 10 л.д. 161-164).

Из заключения эксперта № 403 от 03.08.2011 следует, что изображение оттиска печати от имени ООО «РГС-Поволжье» «Главное управление по Республике Мордовия» в справке о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за 2007 год № 2281 от 09.10.2008, согласно которой ФИО13 работал в ООО «РГС-Поволжье» и его доход за период с января по июнь 2007 года составил 497121 рубль, выполнено при помощи капельно-струйного принтера, входящего в комплект персонального компьютера или иного устройства со струйным способом получения изображения (т. 10 л.д. 224-225).

Согласно заключению эксперта № 396 от 01.08.2011 решить вопрос о том, кем, ФИО38, либо иным лицом, выполнена подпись от имени ФИО38 в справке индивидуального заемщика (поручителя) для получения кредита в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» от 08.10.2008, согласно которой ФИО36 с 01.09.1997 работает в МИФНС Российской Федерации № 1 по Республике Мордовия и его среднемесячный заработок с апреля по сентябрь 2008 года составлял 49829 рублей 16 копеек, не представляется возможным, в связи с несопоставимостью транскрипций подписи ФИО38 и подписи от его имени на исследуемом объекте. Подпись от имени ФИО13 в указанной справке, выполнена не ФИО13, а другим лицом с подражанием ее подписи (т. 10 л.д. 192-196).

Как следует из заключения эксперта № 399 от 03.08.2011 изображение оттиска печати от имени Межрайонной ИФНС России № 1 по Республике Мордовия в справке индивидуального заемщика (поручителя) для получения кредита в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» от 08.10.2008, согласно которой ФИО36 с 01.09.1997 работает в МИФНС Российской Федерации № 1 по Республике Мордовия и его среднемесячный заработок с апреля по сентябрь 2008 года составлял 49829 рублей 16 копеек, выполнено при помощи капельно-струйного принтера, входящего в комплект персонального компьютера или иного устройства со струйным способом получения изображения (т. 10 л.д. 232-233).

В ходе предварительного следствия протоколом выемки от 15.03.2011 (т. 1 л.д. 201-203) в операционном офисе «Вознесенский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» было изъято кредитное дело на имя ФИО13, осмотренное и приобщенное к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 18 л.д. 165-193), которое содержит:

- кредитный договор № от 10.10.2008, согласно которому ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» предоставляет ФИО13 кредит в сумме 1000000 рублей, сроком погашения не позднее 66 месяцев с даты фактической выдачи кредита, под поручительство ФИО69 и ФИО36 Заемщик обязуется погашать кредит равными платежами не позднее 10 числа каждого месяца начиная с ноября 2008 года. Согласно пункту 3.3 договора, банк не предоставляет кредит, а заемщик не вправе прямо или косвенно направлять представленные ему кредит или его часть на погашение долга по ранее представленной ссуде, на погашение обязательств других заемщиков перед банком;

- график платежей по кредитному договору № от 10.10.2008, согласно которого размер ежемесячного платежа по указанному кредиту составляет 45587 рублей;

- анкета заемщика ФИО13 от 10.10.2008, согласно которой ФИО13 работал в должности руководителя ЗАО «Газэнергопромбанк», общая сумма его ежемесячного дохода (после налогообложения) составляла 79159 рублей 98 копеек, сумма документально подтвержденного ежемесячного дохода (после налогообложения) составляла 79159 рублей 98 копеек;

- фиктивная справка о доходах по форме № 2-НДФЛ на имя ФИО13 № 2281 за 2007 год от 09.10.2008, согласно которой ФИО13 работал в ООО «РГС-Поволжье» и его доход за период с января по июнь 2007 года составил 497121 рубль 95 копеек, в том числе сумма удержанного налога на доходы физических лиц составила 64469 рублей 85 копеек;

- справка о доходах по форме № 2-НДФЛ на имя ФИО13 № 1 за 2008 год от 10.10.2008, согласно которой ФИО13 работал в должности руководителя ЗАО «Газэнергопромбанк» и его доход за период с июня по октябрь 2008 года составил 215000 рублей, в том числе сумма удержанного налога на доходы физических лиц составила 27950 рублей;

- договор поручительства № от 10.10.2008, согласно которому ФИО36 обязуется отвечать перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» за исполнение ФИО13 обязательств по оплате полученного им кредита в сумме 1000000 рублей;

- анкета поручителя ФИО36 от 10.10.2008, согласно которой ФИО36 работал в должности старшего госналогоинспектора в межрайонной Инспекции ФНС № 1 по Республике Мордовия, общая сумма его ежемесячного дохода (после налогообложения) составляла 43500 рублей 86 копеек, сумма документально подтвержденного ежемесячного дохода (после налогообложения) составляла 43500 рублей 86 копеек;

- фиктивная справка индивидуального поручителя на имя ФИО36 от 08.10.2008, согласно которой ФИО36 работал в должности старшего госналогоинспектора в межрайонной Инспекции ФНС № 1 по Республике Мордовия и его среднемесячный заработок в период с апреля по сентябрь 2008 года составлял 49829 рублей 16 копеек, в том числе сумма среднемесячного удержанного налога на доходы физических лиц составляла 6328 рублей 30 копеек;

- договор поручительства № от 10.10.2008, согласно которому ФИО69 обязуется отвечать перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» за исполнение ФИО13 обязательств по оплате полученного им кредита в сумме 1000000 рублей;

- анкета поручителя ФИО69 от 10.10.2008, согласно которой ФИО69 работал руководителем службы внутреннего контроля в ОАО АККСБ КС Банк, общая сумма его ежемесячного дохода (после налогообложения) составляла 52000 рублей, сумма документально подтвержденного ежемесячного дохода (после налогообложения) составляла 51214 рублей 20 копеек;

- справка о доходах физического лица ФИО69 за 2008 год № 1 от 10.10.2008 по форме 2-НДФЛ, согласно которой ФИО69 работал в ОАО АККСБ КС Банк и его доход за период с января по сентябрь 2008 года составил 473710 рублей, в том числе сумма удержанного налога на доходы физических лиц составила 61426 рублей.

Как видно из расходного кассового ордера № 10 от 10.10.2008, изъятого протоколом выемки от 15.03.2011 в операционном офисе «Вознесенский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (т. 3 л.д. 181-184), осмотренного и приобщенного к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 18 л.д. 165-193), ФИО13 получил в кассе операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» наличные денежные средства в сумме 1000000 рублей.

Согласно сведениям от 02.09.2011, от 02.11.2011, предоставленным операционным офисом «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (выписка по счету, графики платежей на заемщика Курочкина А.А.), в период с ноября 2008 года по август 2009 года банку выплачены денежные средства в счет погашения основного долга по кредиту на имя ФИО13 в сумме 36608 рублей 61 копейка. По состоянию на 31.08.2009 задолженность по основному долгу кредита составляла 963391 рубль 39 копеек. С октября 2009 года по декабрь 2010 года производилась только частичная оплата процентов за пользование кредитом. В январе 2011 года произведены следующие платежи по кредиту: 26.01.2011 в сумме 575000 рублей, 28.01.2011 в сумме 630000 рублей, 31.01.2011 в сумме 108993 рублей, 31.01.2011 в сумме 500 рублей (т. 15 л.д. 2, 57-68, т. 18 л.д. 137, 142).

Из расписки от 10.10.2008, изъятой протоколом выемки от 25.05.2011 у ФИО13 (т. 6 л.д. 172-173), осмотренной и приобщенной к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 18 л.д. 235-244), следует, что Руднев С.В. взял в долг у ФИО13 денежные средства в сумме 1000000 рублей с обязательством вернуть до 10.01.2009.

Как следует из расписки от 26.01.2011, изъятой протоколом выемки от 25.05.2011 у ФИО13 (т. 6 л.д. 172-173), осмотренной и приобщенной к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 18 л.д. 235-244), Курочкин А.А. взял в долг у ФИО13 денежные средства в сумме 657000 рублей с обязательством вернуть до 26.02.2011.

В соответствии с заключением эксперта № 460 от 14.09.2011 рукописная запись «Руднев С.В.» и подпись от имени Руднева С.В. в расписке, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО13 денежные средства в сумме 1000000 рублей с обязательством вернуть до 10.01.2009, выполнены Рудневым С.В. Рукописная запись «Курочкин А.А.» и подпись от имени Курочкина А.А. в расписке, согласно которой Курочкин А.А. взял в долг у ФИО13 денежные средства в сумме 657000 рублей с обязательством вернуть до 26.02.2011, выполнены Курочкиным А.А. (т. 16 л.д. 222-231).

Согласно вступившему в законную силу решению Ленинского районного суда г. Саранска от 03.03.2010 в пользу ФИО13 с Руднева С.В. взыскана задолженность по договору займа от 10.10.2008 в сумме 1000000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 116204 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11862 рублей 04 копейки, расходы по оплате услуг представителя в сумме 1500 рублей (т. 19 л.д. 16-18).

Как видно из копии приходного кассового ордера № 150 от 31.12.2010, ФИО34 внесла в кассу Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России» денежные средства в сумме 6632250 рублей 90 копеек в счет погашения задолженности по кредиту за Руднева С.В. перед указанным банком (т. 18 л.д. 11).

Из копии платежного поручения № 11 от 26.01.2011, следует, что ФИО34 со своего лицевого счета перечислила на лицевой счет отдела судебных приставов по Октябрьскому району г. Саранска денежные средства в сумме 1236323 рубля 25 копеек в счет погашения задолженности Руднева С.В. перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (т. 18 л.д. 9).

В соответствии с копией постановления о возбуждении исполнительного производства от 31.12.2010 судебным приставом исполнителем возбуждено исполнительное производство в отношении должника Руднева С.В. в интересах взыскателя ФИО13, с целью взыскания задолженности в сумме 1129566 рублей 04 копейки (т. 15 л.д. 227).

Согласно копии заявления ФИО13 от 26.01.2011 он просит окончить исполнительное производство в отношении Руднева С.В. на сумму 1129566 рублей 04 копейки, в связи с погашением долга (т. 15 л.д. 229).

Как видно из заключения эксперта № 471 от 26.09.2011 подписи в строке «подпись вносителя», в приходных кассовых ордерах: № 20 от 30.01.2010, № 39 от 11.09.2010, № 42 от 26.10.2010, свидетельствующих об оплате кредита по кредитному договору № от 10.10.2008 на сумму 1000000 рублей на имя ФИО13 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», выполнены Курочкиным А.А. Подписи в строке «подпись вносителя», в приходных кассовых ордерах: № 23 от 13.11.2008, № 44 от 22.07.2009, № 12 от 10.11.2009, свидетельствующих об оплате кредита по кредитному договору № от 10.10.2008 на сумму 1000000 рублей на имя ФИО13 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», выполнены Рудневым С.В. (т. 17 л.д. 7-33).

Из заключения эксперта № 1458 от 20.10.2011 следует, что у Курочкина А.А. и Руднева С.В. отсутствовала реальная возможность исполнить обязательства перед потерпевшими, в связи с наличием других финансовых обязательств, значительно превышающих их доходы.

Указанные сведения приведены в таблицах:

Дата	Сумма совокупного дохода Курочкина А.А. от трудовой деятельности и дохода от ценных бумаг	Сумма платежа, подлежащего уплате единолично Курочкиным А.А. по принятым на себя обязательствам (кредитным договорам и договору займа)	Сумма платежа, подлежащего совместной уплате Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. по принятым на себя совместным обязательствам (кредитным договорам)
октябрь 2006 года	20500 руб.	23210 руб. 89 коп.	0 руб.
ноябрь 2006 года	36622 руб. 86 коп 38561 руб. 86 коп.	36344 руб. 36 коп.	0 руб.
декабрь 2006 года	60414 руб. 14 коп.	35359 руб. 43 коп.	0 руб.
январь 2007 года	57314 руб. 22 коп. 577560 руб. 57 коп	41168 руб. 30 коп.	0 руб.
февраль 2007 года	87640 руб. 63 коп.	40798 руб. 11 коп.	0 руб.
март 2007 года	44850 руб.	38657 руб. 60 коп.	0 руб.
апрель 2007 года	58500 руб.	46299 руб. 28 коп.	55415 руб. 53 коп.
май 2007 года	152100 руб.	45372 руб. 24 коп.	54347 руб. 03 коп.
июнь 2007 года	170040 руб.	237990 руб. 22 коп.	54679 руб. 45 коп.
июль 2007 года	166968 руб. 31 коп. 171046 руб. 84 коп	234057 руб. 92 коп.	53634 руб. 70 коп.
август 2007 года	47516 руб.45 коп.	249913 руб. 05 коп.	53943 руб. 38 коп.
сентябрь 2007 года	53999 руб. 89 коп.	245476 руб. 84 коп.	53575 руб. 34 коп.
октябрь 2007 года	104164 руб. 61 коп. 104188 руб. 86 коп.	241892 руб. 32 коп.	48127 руб. 85 коп.
ноябрь 2007 года	369786 руб.	244053 руб. 43 коп.	48366 руб. 21 коп.
декабрь 2007 года	414567 руб. 15 коп. 415367 руб. 15 коп.	132185 руб. 28 коп.	47634 руб. 70 коп.
январь 2008 года	57200 руб.	139567 руб. 51 коп.	47856 руб. 62 коп.
февраль 2008 года	54260 руб.	139430 руб. 38 коп.	47601 руб. 83 коп.
март 2008 года	70128 руб. 38 коп.	133491 руб.71 коп.	46442 руб. 92 коп.
апрель 2008 года	65000 руб.	138063 руб. 20 коп.	47092 руб. 24 коп.
май 2008 года	169222 руб. 73 коп.	133221 руб. 33 коп.	145424 руб. 66 коп.
июнь 2008 года	70434 руб. 60 коп. 71240 руб.	154714 руб.	178472 руб. 41 коп.
июль 2008 года	140516 руб. 37 коп. 243501 руб. 68 коп	151336 руб. 20 коп.	175272 руб. 73 коп.
август 2008 года	154178 руб. 42 коп.	154226 руб. 73 коп.	207977 руб. 69 коп.
сентябрь 2008 года	88227 руб. 24 коп.	227319 руб. 03 коп.	207431 руб. 82 коп.
октябрь 2008 года	102917 руб. 02 коп. 102918 руб. 18 коп.	223307 руб. 11 коп.	204284 руб. 97 коп.
ноябрь 2008 года	316248 руб. 05 коп.	227310 руб. 29 коп.	251927 руб. 11 коп.
декабрь 2008 года	428249 руб. 11 коп. 3727257 руб. 86 коп.	223367 руб. 81 коп.	248815 руб. 46 коп.
январь 2009 года	63000 руб.	229009 руб. 04 коп.	268836 руб. 74 коп.
февраль 2009 года	74340 руб.	229184 руб. 30 коп.	268113 руб. 36 коп.
март 2009 года	78750 руб.	217800 руб. 47 коп.	259267 руб. 07 коп.
апрель 2009 года	77175 руб.	227254 руб. 59 коп.	266666 руб. 63 коп.
май 2009 года	268200 руб.	222275 руб. 40 коп.	263282 руб. 29 коп.
июнь 2009 года	65355 руб. 66505 руб.	224485 руб. 39 коп.	265219 руб. 89 коп.
июль 2009 года	47693 руб. 23 коп. 47753 руб. 87 коп.	221385 руб. 33 коп.	261882 руб. 22 коп.
август 2009 года	88841 руб. 45 коп.	230375 руб. 25 коп.	263773 руб. 16 коп.
сентябрь 2009 года	81347 руб. 56 коп.	222746 руб. 90 коп.	263049 руб. 78 коп.
октябрь 2009 года	65004 руб. 54 коп.	217495 руб. 03 коп.	259782 руб. 12 коп.
ноябрь 2009 года	87902 руб. 59 коп.	241150 руб. 93 коп.	261603 руб. 05 коп.
декабрь 2009 года	175408 руб. 33 коп. 176408 руб. 33 коп.	237543 руб. 53 коп.	258382 руб. 04 коп.
январь 2010 года	63000 руб.	236686 руб. 56 коп.	260156 руб. 31 коп.
февраль 2010 года	60703 руб. 76 коп.	239222 руб. 12 коп.	259432 руб. 95 коп.
март 2010 года	172133 руб. 76 коп.	227625 руб. 62 коп.	251426 руб. 69 коп.
апрель 2010 года	72920 руб. 52 коп.	236678 руб. 12 коп.	257986 руб. 20 коп.
май 2010 года	33659 руб. 91 коп.	233019 руб. 71 коп.	254881 руб. 88 коп.
июнь 2010 года	0 руб.	236319 руб. 06 коп.	256539 руб. 47 коп.
июль 2010 года	0 руб.	231500 руб. 53 коп.	253481 руб. 82 коп.
август 2010 года	3922 руб.	240112 руб. 98 коп.	255092 руб. 73 коп.
сентябрь 2010 года	0 руб.	233081 руб. 33 коп.	254369 руб. 37 коп.
октябрь 2010 года	0 руб.	228415 руб. 67 коп.	251381 руб. 70 коп.
ноябрь 2010 года	0 руб.	213999 руб. 14 коп.	252922 руб. 63 коп.
декабрь 2010 года	28053 руб. 98 коп.	210086 руб. 22 коп.	249981 руб. 64 коп.
январь 2011 года	0 руб.	227238 руб. 07 коп.	251475 руб. 89 коп.
февраль 2011 года	0 руб.	190588 руб. 82 коп.	205165 руб. 52 коп.
итого за весь период	5168977 руб. 75 коп. 9101077 рублей 20 копеек	9843414 руб. 68 коп.	8952477 руб. 80 коп.

Дата	Сумма совокупного дохода Руднева С.В. от трудовой деятельности	Сумма платежа, подлежащего уплате единолично Рудневым С.В. по принятым на себя обязательствам (кредитным договорам)	Сумма платежа, подлежащего совместной уплате Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. по принятым на себя совместным обязательствам (кредитным договорам)
октябрь 2006 года	19365 руб. 17 коп.	12231 руб. 60 коп.	0 руб.
ноябрь 2006 года	45877 руб. 52 коп.	12284 руб. 78 коп.	0 руб.
декабрь 2006 года	37192 руб. 01 коп.	12007 руб. 76 коп.	0 руб.
январь 2007 года	40000 руб.	12053 руб. 49 коп.	0 руб.
февраль 2007 года	42100 руб.	11937 руб. 84 коп.	0 руб.
март 2007 года	26093 руб. 22 коп.	11371 руб. 65 коп.	0 руб.
апрель 2007 года	20500 руб.	67122 руб. 07 коп.	55415 руб. 53 коп.
май 2007 года	21500 руб.	245378 руб. 53 коп.	54347 руб. 03 коп.
июнь 2007 года	22000 руб.	244001 руб. 91 коп.	54679 руб. 45 коп.
июль 2007 года	21500 руб.	240970 руб. 15 коп.	53634 руб. 70 коп.
август 2007 года	21500 руб.	94009 руб. 66 коп.	53943 руб. 38 коп.
сентябрь 2007 года	42181 руб. 04 коп.	93786 руб. 95 коп.	53575 руб. 34 коп.
октябрь 2007 года	18500 руб.	254167 руб. 61 коп.	48127 руб. 85 коп.
ноябрь 2007 года	20800 руб.	254487 руб. 36 коп.	48366 руб. 21 коп.
декабрь 2007 года	21600 руб.	250194 руб. 89 коп.	47634 руб. 70 коп.
январь 2008 года	22000 руб.	250500 руб. 28 коп.	47856 руб. 62 коп.
февраль 2008 года	22000 руб.	248506 руб. 73 коп.	47601 руб. 83 коп.
март 2008 года	23400 руб.	266028 руб. 43 коп.	46442 руб. 92 коп.
апрель 2008 года	24700 руб.	268589 руб. 66 коп.	47092 руб. 24 коп.
май 2008 года	52940 руб. 20 коп.	264333 руб. 09 коп.	145424 руб. 66 коп.
июнь 2008 года	21800 руб.	264602 руб. 57 коп.	178472 руб. 41 коп.
июль 2008 года	26500 руб.	260360 руб. 38 коп.	175272 руб. 73 коп.
август 2008 года	27000 руб.	260615 руб. 48 коп.	207977 руб. 69 коп.
сентябрь 2008 года	22500 руб.	258621 руб. 94 коп.	207431 руб. 82 коп.
октябрь 2008 года	24300 руб.	679826 руб. 28 коп.	204284 руб. 97 коп.
ноябрь 2008 года	24800 руб.	674952 руб. 52 коп.	251927 руб. 11 коп.
декабрь 2008 года	48200 руб.	665638 руб. 95 коп.	248815 руб. 46 коп.
январь 2009 года	26800 руб.	144890 руб. 60 коп.	268836 руб. 74 коп.
февраль 2009 года	27900 руб.	144667 руб. 89 коп.	268113 руб. 36 коп.
март 2009 года	66467 руб.	137871 руб. 67 коп.	259267 руб. 07 коп.
апрель 2009 года	27500 руб.	144222 руб. 47 коп.	266666 руб. 63 коп.
май 2009 года	32000 руб.	141822 руб. 96 коп.	263282 руб. 29 коп.
июнь 2009 года	30000 руб.	143777 руб. 06 коп.	265219 руб. 89 коп.
июль 2009 года	32000 руб.	141391 руб. 91 коп.	261882 руб. 22 коп.
август 2009 года	33000 руб.	143331 руб. 64 коп.	263773 руб. 16 коп.
сентябрь 2009 года	43000 руб.	143108 руб. 93 коп.	263049 руб. 78 коп.
октябрь 2009 года	30000 руб.	140745 руб. 34 коп.	259782 руб. 12 коп.
ноябрь 2009 года	30000 руб.	142663 руб. 51 коп.	261603 руб. 05 коп.
декабрь 2009 года	35000 руб.	140314 руб. 29 коп.	258382 руб. 04 коп.
январь 2010 года	29400 руб.	142218 руб. 09 коп.	260156 руб. 31 коп.
февраль 2010 года	30000 руб.	141995 руб. 38 коп.	259432 руб. 95 коп.
март 2010 года	34000 руб.	135457 руб. 78 коп.	251426 руб. 69 коп.
апрель 2010 года	75120 руб. 54 коп.	141549 руб. 96 коп.	257986 руб. 20 коп.
май 2010 года	0 руб.	139236 руб. 66 коп.	254881 руб. 88 коп.
июнь 2010 года	0 руб.	141104 руб. 54 коп.	256539 руб. 47 коп.
июль 2010 года	0 руб.	138805 руб. 61 коп.	253481 руб. 82 коп.
август 2010 года	0 руб.	140659 руб. 13 коп.	255092 руб. 73 коп.
сентябрь 2010 года	0 руб.	140436 руб. 42 коп.	254369 руб. 37 коп.
октябрь 2010 года	0 руб.	138159 руб. 03 коп.	251381 руб. 70 коп.
ноябрь 2010 года	0 руб.	139991 руб.	252922 руб. 63 коп.
декабрь 2010 года	0 руб.	137727 руб. 98 коп.	249981 руб. 64 коп.
январь 2011 года	0 руб.	54667 руб.	251475 руб. 89 коп.
февраль 2011 года	0 руб.	54667 руб.	205165 руб. 52 коп.
итого за весь период	1343036 руб. 70 коп.	9674066 руб. 41 коп.	8952477 руб. 80 коп.

(т. 15 л.д. 128-150).

Также в ходе судебного заседания были исследованы справки о доходах физического лица Курочкина А.А. по форме 2-НДФЛ: за 2006 год № 843 от 20.03.2007, за 2006 год № 47597 от 22.03.2007, за 2006 год № 47598 от 22.03.2007, за 2007 год № 0696749 от 23.03.2008, за 2007 год № 65615 от 27.03.2008, за 2007 год № 0696750 от 23.03.2008, за 2008 год № 0481672 от 21.03.2009, за 2008 год № 25150 от 27.03.2009, за 2008 год № 24371 от 13.03.2009, за 2008 год № 0481673 от 21.03.2009, за 2008 год № 0481671 от 21.03.2009, за 2008 год № 4657 от 20.03.2009, за 2009 год № 5735 от 26.02.2010, за 2009 год № 0384897 от 29.03.2010, за 2009 год № 0384895 от 29.03.2010, за 2010 год № 162470 от 14.02.2011, согласно которых Курочкин А.А. получил доход от трудовой деятельности в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», а также доход от ценных бумаг, в размерах указанных в заключении эксперта № 1458 от 20.10.2011 бухгалтерской судебной экспертизы (т. 8 л.д. 78-88, 126-129, т. 18 л.д. 235-244).

Кроме того, в ходе судебного заседания были исследованы справки о доходах физического лица Руднева С.В. по форме 2-НДФЛ: за 2006 год № 15 от 05.03.2007, за 2006 год № 157 от 28.03.2007, за 2007 год № 15 от 01.02.2008, за 2007 год № 196 от 21.03.2008, за 2008 год № 19 от 02.01.2009, за 2009 год № 18 от 21.01.2010, за 2010 год № 20 от 01.03.2011, согласно которых Руднев С.В. получил доход от трудовой деятельности в ООО «Ломбард КСБ» и ОАО «Саранский комбинат макаронных изделий», в размерах указанных в заключении эксперта № 1458 от 20.10.2011 бухгалтерской судебной экспертизы (т. 8 л.д. 135-141).

Также в судебном заседании были исследованы справки о доходах физического лица ФИО13 по форме 2-НДФЛ: за 2007 год № 1661 от 26.03.2008, согласно которой ФИО13 получил доход от трудовой деятельности в ООО «РГС-Повлжье» за указанный период: в ноябре 2007 года в сумме 24380 рублей 95 копеек, в декабре 2007 года в сумме 32000 рублей; за 2008 год № 1515 от 23.03.2009, согласно которой ФИО13 получил доход от трудовой деятельности в ООО «РГС-Повлжье» за указанный период: в январе 2008 года в сумме 32000 рублей; в феврале 2008 года в сумме 52191 рубль; в марте 2008 года в сумме 32000 рублей; в апреле 2008 года в сумме 41431 рубль; в мае 2008 года в сумме 39732 рубля; в июне 2008 года в сумме 45478 рублей 95 копеек; за 2008 год № 2 от 10.02.2009, согласно которой ФИО13 получил доход от трудовой деятельности в операционном офисе № 1 филиала ЗАО «Газэнергопромбанк» за указанный период: в июле 2008 года в сумме 50000 рублей; в августе 2008 года в сумме 50000 рублей; в сентябре 2008 года в сумме 50000 рублей; в октябре 2008 года в сумме 50000 рублей; в ноябре 2008 года в сумме 50000 рублей; в декабре 2008 года в сумме 50000 рублей (т. 8 л.д. 66-68).

Согласно справке о доходах физического лица ФИО36 по форме 2-НДФЛ за 2008 год № 134 от 03.02.2009, ФИО36 получил доход от трудовой деятельности в межрайонной ИФНС России № 1 по Республике Мордовия за 2008 год в сумме 268362 рубля, в том числе среднемесячный доход за период с апреля по сентябрь 2008 года составил 22809 рублей 69 копеек (т. 8 л.д. 91).

В соответствии с кредитными договорами, изъятыми протоколами выемок от 10.02.2011, от 08.07.2011, от 16.08.2011 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», от 17.03.2011, от 18.03.2011, от 05.04.2011 в операционном офисе «Вознесенский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», (т. 1 л.д. 201-203, т. 3 л.д. 189-192, 193-196, 202-205, т. 4 л.д. 104-109, 115-120, 121-126, 132-138, 139-146, т. 13 л.д. 13-15), осмотренными и приобщенными к уголовному делу в качестве вещественных доказательств (т. 18 л.д. 165-193, 195-233), а также истребованными по запросам следователя (т. 2 л.д. 12-23), видно, что Курочкиным А.А. на свое имя и имя третьих лиц были заключены следующие кредитные договоры: № от 02.11.2005 на сумму 200000 рублей с Мордовским отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 15.06.2006 на сумму 47500 долларов США с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 26.12.2006 на сумму 300000 рублей с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 21.03.2007 на сумму 199000 рублей с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 03.05.2007 на сумму 1070000 рублей с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 26.07.2007 на сумму 735422 рубля с ООО «Русфинанс Банк», № от 31.10.2007 на сумму 5200000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 14.12.2007 на сумму 300000 рублей в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 07.05.2008 на сумму 1198000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 07.08.2008 на сумму 1000000 рублей в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 20.10.2006 на сумму 450000 рублей на имя ФИО8 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 20.10.2006 на сумму 368500 рублей на имя ФИО9, № от 12.10.2007 на сумму 750000 рублей на имя ФИО6 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 08.08.2008 на сумму 2970000 рублей на имя ФИО11 и ФИО12 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», 86220 от 06.09.2007 на сумму 2000000 рублей на имя ФИО10 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 28.03.2008 на сумму 7000000 рублей на имя ФИО65 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 08.05.2008 на сумму 1000000 рублей на имя ФИО31 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 10.07.2008 на сумму 1000000 рублей на имя ФИО10 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга».

Из кредитных договоров, изъятых протоколами выемок от 10.02.2011, от 08.07.2011 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», от 15.03.2011, от 16.03.2011, от 17.03.2011, от 18.03.2011 в операционном офисе «Вознесенский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», от 10.08.2011 в АКБ «Актив Банк» (ОАО), (т. 1 л.д. 201-203, т. 3 л.д. 177-180, 189-192, 193-196, 185-188, т. 4 л.д. 132-138, 147-152, т. 13 л.д. 9-11), осмотренных и приобщенных к уголовному делу в качестве вещественных доказательств (т. 18 л.д. 165-193, 195-233) следует, что Рудневым С.В. на свое имя и имя третьих лиц заключены следующие кредитные договора:№ от 18.07.2007 на сумму 7080000 рублей с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 24.09.2007 на сумму 1700000 рублей с АКБ «Актив Банк», № от 08.02.2008 на сумму 1000000 рублей с ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 05.09.2008 на сумму 1000000 рублей на имя ФИО70 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 06.09.2007 на сумму 2000000 рублей на имя ФИО10 с Мордовским отделением №8589 ОАО «Сбербанк России», № от 28.03.2008 на сумму 7000000 рублей на имя ФИО65 с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 08.05.2008 на сумму 1000000 рублей на имя ФИО31 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 10.07.2008 на сумму 1000000 рублей на имя ФИО10 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга».

В соответствии со сведениями, предоставленными Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» от 17.11.2011, у Курочкина А.А. имелся брокерский счет (для торговли ценными бумагами) №.

Согласно сведениям, предоставленные ЗАО Инвестиционная компания «Тройка Диалог» от 04.08.2011, у Курочкина А.А. имелся брокерский счет (для торговли ценными бумагами) №.

Из сведений от 15.02.2011, предоставленных ГУ «Отделение пенсионного фонда России по Республике Мордовия», видно, что в период с 2005 года на имя Курочкина А.А. отчислялись пенсионные отчисления страхователем – только филиалом Сбербанка.

Вышеприведенные доказательства суд признает относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами по делу, не противоречащими друг другу. Исследовав данные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что вина Курочкина А.А. и Руднева С.В. по данному факту полностью доказана.

Судом установлено, что Курочкин А.А. и Руднев С.В., имея большие финансовые обязательства по ранее заключенным кредитным договорам на свое имя и имя третьих лиц, в начале октября 2008 года договорились заключить кредитный договор на третьих лиц, предоставив банку заведомо ложные и недостоверные сведения, деньги по которому похитить. С этой целью они, не желая и не имея реальной финансовой возможности отвечать по обязательствам, попросили своего знакомого ФИО13 оформить в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» кредит на сумму 1000000 рублей, а денежные средства передать им, пояснив последнему, что деньги необходимы для вложения в совместный бизнес. Также Курочкин А.А. и Руднев С.В. заверили ФИО13, что управляющий операционным офисом «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» ФИО1 их друг, поэтому, несмотря на невысокий доход ФИО13, ему будет предоставлен кредит на сумму 1000000 рублей. Кроме того, они заверили, что найдут поручителей, и погасят кредит в течение 3 месяцев. Получив согласие ФИО13, ими кредитному специалисту были представлены документы на имя заемщика ФИО13, в том числе и справка о доходах, в соответствии с которой его доход в ООО «Рсгосстрах-Поволжье» с января по июнь 2007 года составил 487121 рубль 95 копеек. Кроме того, Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. кредитному специалисту были представлены документы на поручителя ФИО36, согласно которым тот работал в должности старшего госналогоинспектора в межрайонной Инспекции ФНС № 1 по Республике Мордовия и его среднемесячный заработок в период с апреля по сентябрь 2008 года составлял 49829 рублей 16 копеек. На основании представленных документов 10.10.2008 с ФИО13 был заключен кредитный договор на сумму 1000000 рублей. В этот же день полученные ФИО13 денежные средства в присутствии Курочкина А.А. и ФИО10 он передал Рудневу С.В., взяв с него расписку. Впоследствии Курочкин А.А. и Руднев С.В. с целью убеждения ФИО13, а также работников ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в том, что они исполняют взятые на себя обязательства в период с ноября 2008 года по август 2009 года осуществляли платежи по кредиту, погасив основной долг в сумме 36608 рублей 61 копейка, после чего оплату по кредиту прекратили.

Затем, 26.01.2011 Руднев С.В. возвратил ФИО13 575000 рублей, который направил их на погашение кредита, а на сумму 657000 рублей Курочкин А.А. написал расписку. 28.01.2011 ФИО13 из личных сбережений внес в кассу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга». Таким образом, Курочкин А.А. и Руднев С.В. причинили ФИО13 материальный ущерб в сумме 739493 рубля.

Показания Курочкина А.А. о том, что денежные средства, которые ФИО13 получил в качестве кредита он не похищал, расписку Руднева С.В. ему на работу принес ФИО13, где он расписался, расписку на сумму 657000 рублей написал, чтобы помочь ФИО13 возратить хотя бы часть денег, которые у него забрал Руднев С.В., а также показания Руднева С.В. о том, что половину тех средств, которые они вдвоем с Курочкиным А.А. взяли в долг у ФИО13, он возвратил, а поэтому в отношении него имеют место гражданско-правовые отношения, суд находит необъективными, противоречащими исследованным в судебном заседании доказательствам, и расценивает их как избранный способ защиты, направленный на избежание ответственности за содеянное.

Суд считает, что Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. в данном случае совершено именно мошенничество в сфере кредитования.

Несмотря на то, что кредит был оформлен на ФИО13 и он формально выступал в качестве заемщика по кредиту, суд считает, что фактическими заемщиками, а значит и соисполнителями данного преступления являются именно Курочкин А.А. и Руднев С.В., которыми в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» были представлены заведомо ложные и недостоверные справки о заработной заемщика ФИО13 и поручителя ФИО36, на основании чего 10.10.2008 ФИО13 был выдан кредит в сумме 1000000 рублей. Тот факт, что именно Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. были представлены фиктивные справки подтверждается показаниями ФИО13 и ФИО36, согласно которым они Рудневу С.В. передали действительные справки о своей заработной плате, ФИО37 и ФИО38, которые пояснили о несоответствии их подписей в справках о заработной плате ФИО13 и ФИО36, а также заключением экспертиз, согласно которым печати в данных справках выполнены при помощи капельно-струйного принтера, входящего в комплект персонального компьютера или иного устройства со струйным способом получения изображения.

Тот факт, что органами предварительного следствия Курочкину А.А. и Рудневу С.В. инкриминируется причинение ущерба ФИО13, а не ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», не дает право суду квалифицировать действия подсудимых Курочкина А.А. и Руднева С.В. по части третьей статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.03.2011 № 26-ФЗ), при этом, суд исходит из следующего.

Об умысле Курочкина А.А. и Руднева С.В. на совершение мошенничества в сфере кредитования свидетельствует количество ранее заключенных ими кредитных договоров, отсутствие у Курочкина А.А. и Руднева С.В. реальной финансовой возможности исполнить взятые на себя обязательства, предоставление подложных справок о доходах на имя формального заемщика ФИО13 и поручителя ФИО36, оформление кредитов на иных лиц, поведение Курочкина А.А. и Руднева С.В. после выявления ФИО13 – формальным заемщиком, задолженности по кредиту.

О наличии умысла у Курочкина А.А. и Руднева С.В. на совершение хищения денежных средств свидетельствует и тот факт, что после оформления кредита и передачи денежных средств Рудневу С.В., последний написал ФИО13 расписку, в которой также расписался Курочкин А.А. Кроме того, после возвращения Рудневым С.В. в январе 2011 года части денежных средств, на остаток долга именно Курочкиным А.А. была написана расписка (последнее обстоятельство также свидетельствует о наличии предварительного сговора между Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. на совершение мошенничества). По мнению суда, написание Рудневым С.В. 10.10.2008, а затем Курочкиным А.А. 26.01.2011 расписок имело своей целью придать их мошенническим действиям гражданско-правовой характер, и создать у потерпевшего ФИО13 заведомо ложное убеждение об исполнении подсудимыми Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. взятых на себя обязательств.

При этом, со стороны Курочкина А.А. и Руднева С.В. по данному факту осуществлялись именно обманные действия. Обман как способ хищения состоял в в предоставлении банку от имени ФИО13 заведомо ложных и недостоверных сведений о зароботке последнего, а также о доходе поручителя ФИО36, а, кроме того, в даче ФИО13 заведомо ложных, несоответствующих действительности обещаний о погашении кредита в течение 3 месяцев после его получения. Доверием работников банка, а также ФИО13 подсудимые Курочкин А.А. и Руднев С.В. не злоупотребляли.

При этом, суд считает, что у Курочкина А.А. и Руднева С.В. отсутствовала реальная финансовая возможность исполнять обязательства по кредиту на имя ФИО13 Данное обстоятельство, объективно, подтверждается заключением эксперта № 1458 от 20.10.2011, где отражены доходы Курочкина А.А. и Руднева С.В. от трудовой деятельности, с разбивкой по месяцам, и суммы платежей по исполнению принятых ими на себя и за третьих лиц обязательств. Из содержания данной экспертизы следует, что на момент заключения ФИО13 кредитного договора (октябрь 2008 года) доход Курочкина А.А. и Руднева С.В. не позволял им исполнять взятые на себя обязательства.

В судебном заседании был допрошен эксперт ФИО78, проводивший экспертизу № 1458 от 20.10.2011. Он пояснил, что при ответе на вопрос следователя о доходе Курочкина А.А. с учетом вычетов за период с октября 2006 по март 2011, им из совокупного дохода были вычтены суммы, не подлежащие налогообложению, хотя данные суммы являются реальным доходом. Он же дал ответ на вопрос, который был сформулирован следователем.

При таких обстоятельствах суд считает, что сумма полученного Курочкиным А.А. дохода с разбивкой по месяцам, в ноябре 2006 года, январе, июле, октябре и декабре 2007 года, июне, июле, октябре и декабре 2008 года, июне, июле и декабре 2009 года, а также итоговый доход за период с октября 2006 года по март 2011 года в соответствии со справками 2-НДФЛ, будет составлять суммы, указанные в эти месяцы и в итоговой сумме нижними строчками в соответствующие месяцы и в итоге в таблице, которая является составной частью заключения эксперта № 1458 от 20.10.2011. При этом суд считает, что для установления данных обстоятельств не требуется специальных познаний, а достаточно арифметических подсчетов. Несмотря на это, даже с учетом произведенных судом расчетов, когда доход Курочкина А.А. за период с октября 2006 по март 2011 года составил 9101077 рублей 20 копеек, а не 5168977 рублей 75 копеек, как указано в заключении эксперта, доходы Курочкина А.А. и Руднева С.В. не позволяли им выполнять взятые на себя финансовые обязательства.

Потерпевший ФИО13 последовательно утверждал, что с просьбой оформить кредит в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», к нему обратились совместно Курочкин А.А. и Руднев С.В., объясняя нужду в денежный средствах вложением в совместный бизнес. Они вместе заверили его в том, что с оформлением кредита поможет их знакомый ФИО1 – управляющий операционным офисом «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», найдут поручителей и в течение 3 месяцев погасят данный кредит. Из заключения эксперта № 471 от 26.09.2011 видно, что и Курочкин А.А. и Руднев С.В. осуществляли платежи по кредиту ФИО13, ставя свои подписи в приходных кассовых ордерах. Все вышеизложенное, объективно, свидетельствует о том, что между Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. до обращения к ФИО13 с просьбой оформить кредит, а полученные деньги передать им, существовал предварительный сговор на совершение мошенничества в сфере кредитования, так как они изначально не желали и не имели реальной финансовой возможности исполнять взятые на себя обязательства.

При этом, суд не может квалифицировать действия Курочкина А.А. и Руднева С.В по квалифицирующим признакам «с причинением значительного ущерба гражданину» и «в крупном размере», так первый признак не содержится в диспозиции части второй статьи 159.1 УК Россйской Федерации, а крупным ущербом в соответствии с примечанием к статье 159.1 УК Российской Федерации признается ущерб, превышающий один миллион пятьсот тысяч рублей.

Также суд считает, что по данному факту не могут быть применены положения статьи 90 УПК Российской Федерации, согласно которой обстоятельства, установленные вступившим в законную силу приговором либо иным вступившим в законную слу решением суда, принятым в рамках гражданского, арбитражного или административного судопроизводства, принимаются судом, прокурором, следователем, дознователем без дополнительной проверки.

Действительно до возбуждения уголовного дела № 28312 в отношении Курочкина А.А. и Руднева С.В. по факту совершения преступления в отношении ФИО13 21.04.2011 (т. 4 л.д. 184), решением Ленинского районного суда г. Саранска от 03.03.2010 с Руднева С.В. в пользу ФИО13 взыскана задолженность по договору займа от 10.10.2008 в сумме 1000000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 116204 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11862 рублей 04 копейки, расходы по оплате услуг представителя в сумме 1500 рублей (т. 19 л.д. 16-18). Однако, данным решением установлен лиш факт передачи 10.10.2008 ФИО13 в долг Рудневу С.В. 1000000 рублей. Обстоятельсва, предшествующие передаче денежных средств, роль Курочкина А.А. и Руднева С.В. по предоставлению банку заведомо ложных и недостоверных сведений при оформлении ФИО13 кредита, цели и мотивы Курочкина А.А. и Руднева С.В., решением суда не установлены. Поэтому в данном случае преюдиция по смыслу статьи 90 УПК Российской Федерации применена быть не может и действия Курочкина А.А. и Руднева С.В. нельзя рассматривать как гражданско-правовые отношения.

Кроме того, органами предварительного расследования Курочкин А.А. обвиняется в том, что совершил мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребление доверием, с причинением значительного ущерба гражданину.

По мнению органов предварительного расследования данное преступление Курочкиным А.А. совершено при следующих обстоятельствах.

В октябре 2006 года, более точная дата следствием не установлена, Курочкин А.А., работая в должности начальника отдела корпоративных клиентов и бюджетов Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России» (ранее до 2011 года – Мордовское отделение № 8589 акционерного коммерческого сберегательного банка Российской Федерации (ОАО)), расположенного по адресу: г. Саранск, пр. 70 лет Октября, д. 86, поставил перед собой корыстную цель – незаконно обогатиться путем оформления кредита на третьих лиц на условиях принятия на себя обязательств по его погашению, с тем, чтобы обманным путем завладеть принадлежащими указанным третьим лицам денежными средствами, заранее зная об отсутствии у него реальной возможности исполнить указанное обязательство, в связи с наличием других финансовых обязательств, превышающих его доход.

Так, в октябре 2006 года размер полученного Курочкиным А.А. совокупного дохода с учетом налога на доходы физических лиц от трудовой деятельности в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», а также дохода по ценным бумагам, составил 20500 рублей. Не имея других источников дохода, Курочкин А.А. в октябре 2006 года должен был уплатить ежемесячные платежи в общей сумме 23210 рублей 89 копеек по ранее принятым на себя обязательствам, а именно, по кредитным договорам: № от 02.11.2005 на сумму 200000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 15.06.2006 на сумму 47500 долларов США в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России».

С этой целью, в один из дней середины октября 2006 года, более точная дата следствием не установлена, Курочкин А.А., используя доверительные отношения и злоупотребляя доверием своей знакомой ФИО9, работавшей инспектором отдела корпоративных клиентов и бюджетов Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России» и для которой Курочкин А.А. являлся непосредственным руководителем, в помещении указанного банка по адресу: г. Саранск, пр. 70 лет Октября, д. 86, обратился к последней с просьбой оформить на нее кредит в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» в максимальной сумме, которая может быть выдана ей банком, а полученные по кредиту денежные средства передать ему. При этом, Курочкин А.А. ничего не сообщил ФИО9 о своих преступных намерениях, а для убеждения последней выполнить указанную просьбу сообщил, что у него тяжелое материальное положение, не конкретизировав истинных причин получения кредита. Одновременно Курочкин А.А. заверил ФИО9, что сам займется оформлением всех необходимых документов, а также подысканием поручителей. Кроме того, Курочкин А.А. дал ФИО9 заведомо ложное обещание, что полностью погасит оформленный на нее кредит в любой момент по первому требованию ФИО9, а до указанного времени будет производить ежемесячные платежи по кредиту из своих собственных денежных средств. Поверив ложным обещаниям Курочкина А.А., а также доверяя последнему в силу сложившихся доверительных отношений и занимаемой руководящей должности в банке, ФИО9 согласилась оформить на свое имя кредит, деньги по которому передать Курочкину А.А.

Получив согласие ФИО9, в тот же период времени, точная дата следствием не установлена, Курочкин А.А. убедил выступить поручителями при оформлении указанного кредита работников Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России» ФИО40 и ФИО12, не сообщив последним о своих преступных намерениях, а оформление указанного кредита объяснил необходимостью денежных средств для личных нужд. При этом, Курочкин А.А. уверил ФИО40, что кредит будет им погашен в короткий срок, не уточняя конкретного времени, а также ФИО12, что кредит им будет погашен в течение нескольких месяцев. ФИО40 и ФИО12, поверив указанным обещаниям Курочкина А.А., а также, доверяя последнему в силу сложившихся дружеских отношений, согласились выполнить просьбу Курочкина А.А.

Продолжая реализовывать задуманное, Курочкин А.А. самостоятельно собрал справки о стаже работы и доходах на заемщика ФИО9, а также на одного из поручителей ФИО12, которые в соответствии нормативными требованиями банка, необходимы для принятия решения о выдаче запрашиваемой суммы кредита и его оформления, после чего представил их в кредитный отдел банка для принятии решения о выдаче кредита. Получив информацию об одобрении кредитным комитетом банка выдачи ФИО9 кредита, Курочкин А.А. инициировал заключение кредитного договора и договоров поручительства.

20.10.2006 ФИО9 в помещении Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России» по адресу: г. Саранск, пр. 70 лет Октября, 86, заключила кредитный договор № о предоставлении ей кредита в сумме 368500 рублей сроком до 20.10.2016 под 10,5% годовых, в соответствии с условиями которого обязалась ежемесячно выплачивать банку по 3070 рублей 83 копейки в счет погашения суммы основного долга, а также проценты за пользование кредитом, которые начислялись на остаток долга. Одновременно 20.10.2006, не подозревая о преступных намерениях Курочкина А.А. и доверяя ему, ФИО12 и ФИО40 заключили договоры поручительства № и №, согласно которым они, как поручители, отвечают перед кредитором – ОАО «Сбербанк России» за выполнение заемщиком ФИО9 условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик.

После оформления перечисленных документов, 20.10.2006 ФИО9 получила в кассе Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России», расположенного по адресу: г. Саранск, пр. 70 лет Октября, д. 86, наличные денежные средства в сумме 368500 рублей. После чего, в этот же день, то есть 20.10.2006 в помещении указанного банка, расположенного по адресу: г. Саранск, пр. 70 лет Октября, д. 86, ФИО9, будучи введенной в заблуждение относительно преступных намерений Курочкина А.А., передала последнему полученные денежные средства в сумме 368500 рублей. При этом, ФИО9 не требовала от Курочкина А.А. написать расписку в получении денежных средств, полностью доверяя ему. При этом Курочкин А.А., с целью сокрытия факта совершенного хищения, а также для убеждения ФИО9 в том, что обязательные выплаты по заключенному последней кредитному договору будут производиться им в полном объеме, забрал у последней документы, необходимые для оплаты кредита. В то время, как имевшиеся Курочкина А.А. доходы, не представляли ему возможности ежемесячно оплачивать все его финансовые обязательства. Полученные от ФИО9 денежные средства в сумме 368500 рублей Курочкин А.А. использовал на свои личные нужды.

Впоследствии Курочкин А.А., с целью сокрытия факта совершенного хищения, а также для убеждения ФИО9 в том, что обязательные выплаты по заключенному последней с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» кредитному договору будут производиться в полном объеме, имитации гражданско-правовых отношений, а также для облегчения совершения новых преступлений в будущем, в период с декабря 2006 года по октябрь 2010 года осуществлял ежемесячные платежи в счет погашения кредита, погасив основной долг по кредиту в сумме 144395 рублей 18 копеек. В период с ноября 2010 года по март 2011 года Курочкин А.А. частично оплачивал данный кредит, занизив в указанный период времени размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате в соответствии с кредитным договором, на сумму 5452 рублей 76 копеек. После этого Курочкин А.А. какие-либо выплаты по кредиту не производил.

При этом, платежи в счет погашения указанного кредита Курочкин А.А. производил по принципу «кредитной пирамиды», когда платежи по предшествующим кредитам и займам погашаются за счет оформления новых кредитов и займов, денежные средства по которым похищаются и для сокрытия совершенных преступных действий частично расходуются на погашение предшествующих обязательств. Последний осознавал, что в результате этих действий происходит увеличение задолженности в связи с необходимостью выплачивать наряду с основным долгом и проценты за пользование денежными средствами, и впоследствии на каком-то этапе дальнейшее использование принципа «кредитной пирамиды» станет невозможным, ввиду отсутствия объективной возможности оформить новые кредиты и займы.

По состоянию на 31.03.2011 задолженность по основному долгу кредита составляла 208816 рублей 84 копейки. С указанной даты, в связи с неисполнением Курочкиным А.А. своих обязательств, ФИО9 и ФИО12 самостоятельно стали производить погашение кредита.

Таким образом, Курочкин А.А. путем обмана и злоупотребления доверием похитил у ФИО9 денежные средства в сумме 208816 рублей 84 копейки, причинив последней значительный материальный ущерб в указанной сумме.

По мнению стороны государственного обвинения вина Курочкина А.А. в совершении данного инкриминируемого деяния подтверждается следующими доказательствами, исследованными в судебном заседании.

Показаниями потерпевшей ФИО9 в судебном заседании, согласно которым, в октябре 2006 года к ней обратился работающий на тот момент начальником отдела корпоративных клиентов и бюджетов Мордовского отделения ОАО «Сбербанк России» Курочкин А.А., пояснив, что нуждается в денежных средствах. Он попросил её оформить на свое имя кредит в Сбербанке на максимальную сумму, которую передать ему в долг. Курочкин А.А. конкретно не пояснял для чего ему нужны денежные средства. Также Курочкин А.А. сообщил ей, что самостоятельно соберет на нее необходимые документы и найдет поручителей из числа работников Сбербанка, а также заверил ее, что кредит будет выплачен им в короткий срок, и в любой момент, по ее первой просьбе, кредит будет полностью погашен. Она согласилась помочь Курочкину А.А. и решила оформить на свое имя кредит. Никакие документы для получения кредита она не собирала, все делал Курочкин А.А., в том числе, и нашел поручителей. 20.10.2006 Курочкин А.А. сообщил ей, что документы для получения кредита готовы и пригласил ее к кредитному инспектору ФИО42, где она подписала кредитный договор на сумму 368500 рублей. При подписании кредитной документации Курочкин А.А. находился рядом с ней. Также из кредитного договора следовало, что поручителями по кредиту выступили работники Сбербанка ФИО12 и ФИО40 В этот же день она в кассе Мордовского отделения Сбербанка получила наличные денежные средства в сумме 368500 рублей, которые в помещении указанного банка передала Курочкину А.А. Расписку о получении денежных средств она у Курочкина А.А. не просила. В апреле 2008 года она ушла в декретный отпуск. По поводу данного кредита ее никто не беспокоил, поэтому она думала, что кредит выплачен в полном объеме. В ноябре 2010 года ей позвонила ФИО12, которая являлась поручителем по кредиту, сообщив, что данный кредит Курочкин А.А. оплачивает с нарушениями, допуская просрочки платежей и занижая сумму ежемесячного платежа. После этого, она связалась с Курочкиным А.А., который ей сообщил, что повода для беспокойства нет. В период с ноября 2010 года по апрель 2011 года с целью выяснения вопросов по оплате кредита, она регулярно посылала Курочкину А.А. СМС, от которого получала ответы с обещаниями оплачивать кредит в ближайшее время. С марта 2011 года Курочкин А.А. перестал платить по кредиту окончательно. В апреле 2011 года она вышла из декретного отпуска. Так как данный кредит был не погашен, то у нее удержали из заработной платы около 1700 рублей. После чего она решила с ФИО12 самостоятельно оплачивать кредит из собственных денег. Со второго поручителя ФИО40, удержания не производились, так как 50% его заработка шло на оплату алиментов, поэтому более с него нельзя было делать удержания.

Показаниями свидетеля ФИО12 согласно которым в октябре 2006 года к ней обратился Курочкин А.А., работающий начальником отдела Мордовского отделения Сбербанка, пояснив, что нуждается в денежных средствах, для чего собирается оформить кредит на ФИО9, также работавшую в тот период в вышеуказанном отделе банка. Сумма кредита была около 350000 рублей и Курочкин А.А. сообщил, что полностью выплатит кредит, попросив ее выступить поручителем по указанному кредиту. Она предупредила Курочкина А.А., что сама через несколько месяцев хочет брать кредит, поэтому сможет выступить поручителем только на несколько месяцев. Курочкин А.А. заверил ее, чтобы она не беспокоилась, обещая за несколько месяцев погасить данный кредит. Также Курочкин А.А. сказал, что самостоятельно соберет необходимые для получения кредита документы. 20.10.2006 Курочкин А.А. сообщил ей, что документы для получения кредита готовы и пригласил ее к кредитному инспектору ФИО42, где она подписала договор поручительства. При каких обстоятельствах ФИО9 получила по кредиту денежные средства и как передала их Курочкину А.А., ей не известно. Также во время подписания договора поручительства в кабинете кредитного инспектора она видела работника Сбербанка ФИО8 В конце 2010 года она узнала, что Курочкин А.А. оформил кредиты на многих работников банка, в том числе и ФИО8 В ноябре 2010 года от сотрудников отдела сопровождения кредитов она узнала, что по кредиту, оформленному на ФИО9, возникают просрочки платежей. После этого, в период с ноября 2010 года по настоящее время она регулярно созванивалась с Курочкиным А.А. и спрашивала у него по поводу уплаты данного кредита. Последний ей пояснял о том, что у него возникли временные финансовые трудности, которые будут им скоро преодолены. В период с ноября 2010 года по 25 апреля 2011 года у нее из заработной платы производили удержания. В апреле 2011 года ФИО9 вышла из декретного отпуска и они решили погашать данный кредит из собственных денег.

Показаниями свидетелей ФИО40, ФИО42, ФИО43 и ФИО53, приведенными выше по факту причинения имущественного ущерба ФИО8, в крупном размере.

Кредитным делом на имя ФИО9, изъятым протоколом выемки от 08.07.2011 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» (т. 13 л.д. 13-15), осмотренным и приобщенным к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 14 л.д. 182, 192-197), которое содержит:

- кредитный договор № от 20.10.2006, согласно которому Мордовское отделение № 8589 ОАО «Сбербанк России» предоставляет ФИО9 кредит в сумме 368500 рублей, сроком до 20.10.2016 под 10,5% годовых, заемщик обязуется ежемесячно выплачивать банку по 3070 рублей 83 копейки в счет погашения суммы основного долга, а также проценты за пользование кредитом, которые начислялись на остаток долга;

- договоры поручительства № и № от 20.10.2006, согласно которым ФИО12 и ФИО40 соответственно обязались отвечать перед кредитором – ОАО «Сбербанк России» за выполнение заемщиком ФИО9 условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик;

- справку для получения ссуды (оформления поручительства) от 18.10.2006, согласно которой среднемесячный доход ФИО9 от трудовой деятельности в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» за последние 6 месяцев составил 17530 рублей 38 копеек, в том числе среднемесячные удержания составили 2251 рублей 00 копеек

- справку от 18.10.2006, согласно которой ФИО9 работает в должности инспектора Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России», стаж работы в Сбербанке составляет 6 лет 3 месяца;

- справку для получения ссуды (оформления поручительства) от 18.10.2006, согласно которой среднемесячный доход ФИО40 от трудовой деятельности в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» за последние 6 месяцев составил 16644 рубля 28 копеек, в том числе среднемесячные удержания составили 5748 рублей 85 копеек;

- справку от 18.10.2006, согласно которой ФИО40 работает в должности инспектора сектора финансово-хозяйственной деятельности и общественных связей планово-экономического отдела Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России», стаж работы в Сбербанке составляет 1 год 9 месяцев;

- справку для получения ссуды (оформления поручительства) от 18.10.2006, согласно которой среднемесячный доход ФИО12 от трудовой деятельности в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» за последние 6 месяцев составил 23579 рублей 01 копейка, в том числе среднемесячные удержания составили 3031 рубль 83 копейки;

- справку от 18.10.2006, согласно которой ФИО12 работает в должности ведущего инспектора отдела корпоративных клиентов и бюджетов Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России», стаж работы в Сбербанке составляет 10 лет 10 месяцев.

Сведениями, предоставленными Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» от 15.09.2011 (выписка из лицевого счета клиента, ведомость сумм, уплаченных клиентам по датам на заемщика ФИО9), согласно которым в период с декабря 2006 года по март 2011 года банку выплачены денежные средства в счет погашения основного долга по кредиту на имя ФИО9 в сумме 159683 рубля 16 копеек. По состоянию на 31.03.2011 задолженность по основному долгу кредита составляла 208816 рублей 84 копейки (т. 14 л.д. 182, 192-197).

Заключением эксперта № 1458 от 20.10.2011 (т. 15 л.д. 128-150), согласно которому у Курочкина А.А. отсутствовала реальная возможность исполнить обязательства перед потерпевшими, в связи с наличием других финансовых обязательств, значительно превышающих его доходы.

Указанные сведения приведены в таблице:

Дата	Сумма совокупного дохода Курочкина А.А. от трудовой деятельности и дохода от ценных бумаг	Сумма платежа, подлежащего уплате единолично Курочкиным А.А. по принятым на себя обязательствам (кредитным договорам и договору займа)	Сумма платежа, подлежащего совместной уплате Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. по принятым на себя совместным обязательствам (кредитным договорам)
октябрь 2006 года	20500 руб.	23210 руб. 89 коп.	0 руб.
ноябрь 2006 года	36622 руб. 86 коп.	36344 руб. 36 коп.	0 руб.
декабрь 2006 года	60414 руб. 14 коп.	35359 руб. 43 коп.	0 руб.
январь 2007 года	57314 руб. 22 коп.	41168 руб. 30 коп.	0 руб.
февраль 2007 года	87640 руб. 63 коп.	40798 руб. 11 коп.	0 руб.
март 2007 года	44850 руб.	38657 руб. 60 коп.	0 руб.
апрель 2007 года	58500 руб.	46299 руб. 28 коп.	55415 руб. 53 коп.
май 2007 года	152100 руб.	45372 руб. 24 коп.	54347 руб. 03 коп.
июнь 2007 года	170040 руб.	237990 руб. 22 коп.	54679 руб. 45 коп.
июль 2007 года	166968 руб. 31 коп.	234057 руб. 92 коп.	53634 руб. 70 коп.
август 2007 года	47516 руб.45 коп.	249913 руб. 05 коп.	53943 руб. 38 коп.
сентябрь 2007 года	53999 руб. 89 коп.	245476 руб. 84 коп.	53575 руб. 34 коп.
октябрь 2007 года	104164 руб. 61 коп.	241892 руб. 32 коп.	48127 руб. 85 коп.
ноябрь 2007 года	369786 руб.	244053 руб. 43 коп.	48366 руб. 21 коп.
декабрь 2007 года	414567 руб. 15 коп.	132185 руб. 28 коп.	47634 руб. 70 коп.
январь 2008 года	57200 руб.	139567 руб. 51 коп.	47856 руб. 62 коп.
февраль 2008 года	54260 руб.	139430 руб. 38 коп.	47601 руб. 83 коп.
март 2008 года	70128 руб. 38 коп.	133491 руб.71 коп.	46442 руб. 92 коп.
апрель 2008 года	65000 руб.	138063 руб. 20 коп.	47092 руб. 24 коп.
май 2008 года	169222 руб. 73 коп.	133221 руб. 33 коп.	145424 руб. 66 коп.
июнь 2008 года	70434 руб. 60 коп.	154714 руб.	178472 руб. 41 коп.
июль 2008 года	140516 руб. 37 коп.	151336 руб. 20 коп.	175272 руб. 73 коп.
август 2008 года	154178 руб. 42 коп.	154226 руб. 73 коп.	207977 руб. 69 коп.
сентябрь 2008 года	88227 руб. 24 коп.	227319 руб. 03 коп.	207431 руб. 82 коп.
октябрь 2008 года	102917 руб. 02 коп.	223307 руб. 11 коп.	204284 руб. 97 коп.
ноябрь 2008 года	316248 руб. 05 коп.	227310 руб. 29 коп.	251927 руб. 11 коп.
декабрь 2008 года	428249 руб. 11 коп.	223367 руб. 81 коп.	248815 руб. 46 коп.
январь 2009 года	63000 руб.	229009 руб. 04 коп.	268836 руб. 74 коп.
февраль 2009 года	74340 руб.	229184 руб. 30 коп.	268113 руб. 36 коп.
март 2009 года	78750 руб.	217800 руб. 47 коп.	259267 руб. 07 коп.
апрель 2009 года	77175 руб.	227254 руб. 59 коп.	266666 руб. 63 коп.
май 2009 года	268200 руб.	222275 руб. 40 коп.	263282 руб. 29 коп.
июнь 2009 года	65355 руб.	224485 руб. 39 коп.	265219 руб. 89 коп.
июль 2009 года	47693 руб. 23 коп.	221385 руб. 33 коп.	261882 руб. 22 коп.
август 2009 года	88841 руб. 45 коп.	230375 руб. 25 коп.	263773 руб. 16 коп.
сентябрь 2009 года	81347 руб. 56 коп.	222746 руб. 90 коп.	263049 руб. 78 коп.
октябрь 2009 года	65004 руб. 54 коп.	217495 руб. 03 коп.	259782 руб. 12 коп.
ноябрь 2009 года	87902 руб. 59 коп.	241150 руб. 93 коп.	261603 руб. 05 коп.
декабрь 2009 года	175408 руб. 33 коп.	237543 руб. 53 коп.	258382 руб. 04 коп.
январь 2010 года	63000 руб.	236686 руб. 56 коп.	260156 руб. 31 коп.
февраль 2010 года	60703 руб. 76 коп.	239222 руб. 12 коп.	259432 руб. 95 коп.
март 2010 года	172133 руб. 76 коп.	227625 руб. 62 коп.	251426 руб. 69 коп.
апрель 2010 года	72920 руб. 52 коп.	236678 руб. 12 коп.	257986 руб. 20 коп.
май 2010 года	33659 руб. 91 коп.	233019 руб. 71 коп.	254881 руб. 88 коп.
июнь 2010 года	0 руб.	236319 руб. 06 коп.	256539 руб. 47 коп.
июль 2010 года	0 руб.	231500 руб. 53 коп.	253481 руб. 82 коп.
август 2010 года	3922 руб.	240112 руб. 98 коп.	255092 руб. 73 коп.
сентябрь 2010 года	0 руб.	233081 руб. 33 коп.	254369 руб. 37 коп.
октябрь 2010 года	0 руб.	228415 руб. 67 коп.	251381 руб. 70 коп.
ноябрь 2010 года	0 руб.	213999 руб. 14 коп.	252922 руб. 63 коп.
декабрь 2010 года	28053 руб. 98 коп.	210086 руб. 22 коп.	249981 руб. 64 коп.
январь 2011 года	0 руб.	227238 руб. 07 коп.	251475 руб. 89 коп.
февраль 2011 года	0 руб.	190588 руб. 82 коп.	205165 руб. 52 коп.
итого за весь период	5168977 руб. 75 коп. 9101077 рублей 20 копеек	9843414 руб. 68 коп.	8952477 руб. 80 коп.

(т. 15 л.д. 128-160).

Справками о доходах физического лица Курочкина А.А. по форме 2-НДФЛ: за 2006 год № 843 от 20.03.2007, за 2006 год № 47597 от 22.03.2007, за 2006 год № 47598 от 22.03.2007, за 2007 год № 0696749 от 23.03.2008, за 2007 год № 65615 от 27.03.2008, за 2007 год № 0696750 от 23.03.2008, за 2008 год № 0481672 от 21.03.2009, за 2008 год № 25150 от 27.03.2009, за 2008 год № 24371 от 13.03.2009, за 2008 год № 0481673 от 21.03.2009, за 2008 год № 0481671 от 21.03.2009, за 2008 год № 4657 от 20.03.2009, за 2009 год № 5735 от 26.02.2010, за 2009 год № 0384897 от 29.03.2010, за 2009 год № 0384895 от 29.03.2010, за 2010 год № 162470 от 14.02.2011, согласно которых Курочкин А.А. получил доход от трудовой деятельности в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», а также доход от ценных бумаг, в размерах указанных в заключении эксперта № 1458 от 20.10.2011 судебной бухгалтерской экспертизы (т. 8 л.д. 78-88, 126-129, т. 18 л.д. 235-244).

Кредитными договорами, заключенными Курочкиным А.А. с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России»: № от 02.11.2005 на сумму 200000 рублей, № от 15.06.2006 на сумму 47500 долларов США., изъятыми протоколом выемки от 08.07.2011 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», осмотренные и приобщенные к уголовному делу в качестве вещественных доказательств (изъятые протоколом выемки от 08.07.2011 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» (т. 4 л.д. 139-146, т. 18 л.д. 195-233).

Кредитным делом на имя ФИО100 (жены Курочкина А.А.), изъятым протоколом выемки от 08.07.2011 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», осмотренным и приобщенным к уголовному делу в качестве вещественного доказательства, содержащим кредитный договор № от 23.03.2006 на сумму 150000 рублей, заключенный с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», справку о доходах от 15.03.2006, расчет платежеспособности заемщика, согласно которых доход ФИО100, с учетом имеющихся у нее обязательств, не позволял ей исполнять обязательства Курочкина А.А. (т 4 л.д. 153-157, т. 18 л.д. 195-233).

Сведениями от 17.11.2011, предоставленными Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», согласно которым у Курочкина А.А. имелся брокерский счет (для торговли ценными бумагами) №.

В период с 17.08.2006 по 09.11.2010 из указанного брокерского счета были выведены денежные средства в сумме 3354985 рублей 33 копейки, в том числе 17.08.2006 в сумме 9657 рублей, 17.08.2006 в сумме 516510 рублей 51 копейку, 12.09.2006 в сумме 148 рублей, 12.09.2006 в сумме 32852 рубля, 16.01.2007 в сумме 873 рубля, 16.01.2007 в сумме 209127 рублей, 26.01.2007 в сумме 400 рублей, 26.01.2007 в сумме 99564 рубля 60 копеек, 14.06.2007 в сумме 96 рублей, 14.06.2007 в сумме 60711 рублей 12 копеек, 07.03.2008 в сумме 622000 рублей, 07.04.2008 в сумме 808225 рублей, 13.05.2008 в сумме 34464 рубля 13 копеек., 21.01.2010 887747 рублей 69 копеек, 09.11.2010 в сумме 72609 рублей 28 копеек (т. 13 л.д. 221-236).

Сведениями от 04.08.2011, предоставленными ЗАО Инвестиционная компания «Тройка Диалог», согласно которым у Курочкина А.А. имелся брокерский счет (для торговли ценными бумагами) №.

Договором купли-продажи земельного участка от 18.12.2006, договором купли-продажи здания от 26.01.2007, согласно которых ООО «Сасовская сельхозтехника» продало ООО «Стройтехкомплект Н» земельный участок и здание станции технического обслуживания машинно-тракторного парка, расположенные по адресу: <адрес>, общей стоимостью 5952057 рублей (т. 15 л.д. 156-167).

Справкой о движении денежных средств по лицевому счету ООО «Стройтехкомплект Н» № в дополнительном офисе «Сасовское отделение» г. Сасово Прио-Внешторгбанка (ОАО), согласно которого в период с 20.03.2007 по 29.02.2008 ООО «Стройтехкомплект Н» перечислило на расчетный счет ООО «Сасовская сельхозтехника» денежные средства в сумме 5952057 рублей за проданные объекты недвижимости. В период с 16.01.2007 по 16.01.2008 на расчетный счет ООО «Стройтехкомплект Н» внесены наличными денежные средства в сумме 6179255 рублей, в том числе 16.01.2007 в сумме 110000 рублей, 25.01.2007 в сумме 6000 рублей, 30.01.2007 в сумме 2600 рублей, 30.01.2007 в сумме 2600 рублей, 14.02.2007 в сумме 605 рублей, 16.02.2007 в сумме 10500 рублей, 07.03.2007 в сумме 12000 рублей, 20.03.2007 в сумме 896000 рублей, 28.03.2007 в сумме 2700 рублей, 29.03.2007 в сумме 750000 рублей, 30.03.2007 в сумме 2700 рублей, 30.03.2007 в сумме 652000 рублей, 02.04.2007 в сумме 100000 рублей, 06.04.2007 в сумме 11000 рублей, 11.04.2007 в сумме 10000 рублей, 07.05.2007 в сумме 18500 рублей, 22.05.2007 в сумме 420000 рублей, 23.05.2007 в сумме 150500 рублей, 01.06.2007 в сумме 431300 рублей, 05.06.2007 в сумме 110000 рублей, 11.09.2007 в сумме 700000 рублей, 21.09.2007 в сумме 250750 рублей, 16.10.2007 в сумме 451350 рублей, 07.11.2007 в сумме 141000 рублей, 04.12.2007 в сумме 351050 рублей, 13.12.2007 в сумме 18500 рублей, 14.01.2008 в сумме 305300 рублей, 16.01.2008 в сумме 262300 рублей (т. 15 л.д. 184-188).

Сведениями межрайонной инспекции ФНС России № 4 по Рязанской области от 23.08.2011 о предоставленных в инспекцию налоговых декларациях от ООО «Стройтехкомплект Н», согласно которых от указанного общества в инспекцию поступили следующие налоговые декларации:

- корректирующая налоговая декларация ООО «Стройтехкомплект Н» по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения, за 2008 год, представленная 25.05.2009 в межрайонную инспекцию ФНС России № 4 по Рязанской области, согласно которой сумма дохода указанного общества составила 80000 рублей, сумма расходов составила 826168 рублей;

- первичная налоговая декларация ООО «Стройтехкомплект Н» по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения, за 2009 год, представленная 03.08.2010 в межрайонную инспекцию ФНС России № 4 по Рязанской области, согласно которой сумма дохода указанного общества составила 0 рублей, сумма расходов составила 0 рублей (т. 14 л.д. 51, 116-118, 119-121).

Вместе с тем, судом установлено, что в середине октября 2006 года Курочкин А.А., работая в должности начальника отдела корпоративных клиентов и бюджетов Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России», расположенного по адресу: г. Саранск, пр. 70 лет Октября, д. 86, в помещении вышеуказанного банка обратился к своей знакомой ФИО9, работающей инспектором отдела корпоративных клиентов и бюджетов Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России» и для которой Курочкин А.А. являлся непосредственным руководителем, с просьбой оформить на неё, ФИО9, кредит в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» в максимальной сумме, которая ей может быть выдана банком, а полученные по кредиту денежные средства передать ему, Курочкину А.А. При этом, Курочкин А.А. не сообщил ФИО9 для каких целей ему нужны данные денежные средства, при этом, заверив последнюю, что сам займется оформлением всех необходимых документов, а также подысканием поручителей, и полностью погасит оформленный кредит по первому её требованию, а до указанного момента будет производить ежемесячные платежи по кредиту из своих собственных денежных средств. На данную просьбу ФИО9 согласилась и решила оформить на себя кредит, а полученные денежные средства передать Курочкину А.А. После этого Курочкин А.А. убедил выступить поручителями при оформлении указанного кредита работников Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России» ФИО40 и ФИО12, которых также заверил, что кредит будет им погашен в течение нескольких месяцев. ФИО40 и ФИО12 согласились выполнить просьбу Курочкина А.А.

Затем Курочкин А.А. самостоятельно собрал справки о стаже работы и доходах на заемщика ФИО9, а также на поручителя ФИО12, которые в соответствии нормативными требованиями банка, необходимы для принятия решения о выдаче кредита и его оформления, после чего представил их в кредитный отдел банка для принятии решения о выдаче кредита. Получив информацию об одобрении кредитным комитетом банка выдачи ФИО9 кредита, Курочкин А.А. инициировал заключение кредитного договора и договоров поручительства.

20.10.2006 ФИО9 в помещении Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России» по адресу: г. Саранск, пр. 70 лет Октября, 86, заключила кредитный договор № о предоставлении ей кредита в сумме 368500 рублей сроком до 20.10.2016, под 10,5% годовых, в соответствии с условиями которого обязалась ежемесячно выплачивать банку по 3070 рублей 83 копейки в счет погашения суммы основного долга, а также проценты за пользование кредитом, которые начислялись на остаток долга. Одновременно 20.10.2006 ФИО12 и ФИО40 заключили договоры поручительства № и №, согласно которым они, как поручители, отвечают перед кредитором – ОАО «Сбербанк России» за выполнение заемщиком ФИО9 условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик.

После оформления перечисленных документов 20.10.2006 ФИО9 получила в кассе Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России», расположенного по адресу: г. Саранск, пр. 70 лет Октября, д. 86, наличные денежные средства в сумме 368500 рублей, которые в этот же день передала Курочкину А.А. в помещении данного банка по вышеуказанному адресу. При этом, ФИО9 не требовала от Курочкина А.А. написать расписку в получении денежных средств, а Курочкин А.А., в свою очередь, забрал у ФИО9 документы, необходимые для оплаты кредита.

Впоследствии Курочкин А.А. в период с декабря 2006 года по октябрь 2010 года осуществлял ежемесячные платежи в счет погашения кредита, погасив основной долг по кредиту в сумме 144395 рублей 18 копеек. В период с ноября 2010 года по март 2011 года Курочкин А.А. частично оплачивал данный кредит, занизив в указанный период времени размер ежемесячных платежей.

После этого в апреле 2011 года у Курочкина А.А. возник преступный умысел, направленный на причинение имущественного ущерба ФИО9, в соответствии с которым он решил не осуществлять платежи по кредиту последней, и не возвращать ей оставшуюся сумму долга. С целью реализации своего преступного умысла Курочкин А.А. после требований ФИО9 о погашении кредита, сообщил последней заведомо ложные, несоответствующие действительности сведения о том, что взятый ФИО9 кредит будет им погашен и у неё не возникнет никаких проблем. После этого, дав заведомо ложные обещания, с апреля 2011 Курочкин А.А. какие-либо выплаты по кредиту не производил и денежные средства ФИО9 не возвратил.

По состоянию на 31.03.2011 задолженность по основному долгу кредита составляла 208816 рублей 84 копейки.

Таким образом, Курочкин А.А. путем обмана причинил ФИО9 имущественный ущерб в сумме 208816 рублей 84 копейки.

Допросив подсудимого, потерпевшую, свидетелей, исследовав доказательства, представленные стороной обвинения и защиты, суд приходит к следующим выводам.

Анализируя вышеуказанные доказательства стороны обвинения, суд считает, что они, бесспорно, не свидетельствуют о том, Курочкиным А.А. в отношении ФИО9 совершено мошенничество, с причинением значительного ущерба гражданину.

Как установлено в судебном заседании, в период с декабря 2006 года по март 2011 года Курочкин А.А. выплачивал банку денежные средства в счет погашения основного долга по кредиту на имя ФИО9 По состоянию на 31.03.2011 задолженность по основному долгу кредита составляла 208816 рублей 84 копейки. То есть Курочкин А.А. исполнял взятые на себя обязательства на протяжении более 4-х лет, что, по мнению суда, свидетельствует о том, что на период октября 2006 года у него не имелось умысла на хищение денежных средств ФИО9, взятых последней в кредит. Учитывая длительный период времени, в течение которого Курочкиным А.А. исполнялись обязательства по кредиту ФИО9, исследованные в судебном заседании доказательства стороны обвинения, не свидетельствуют о том, что на момент передачи ФИО9 денежных средств Курочкину А.А. в сумме 368500 рублей (20.10.2006), у последнего сформировался преступный умысел на хищение этих денежных средств. Кроме того, длительный период исполнения обязательств по кредиту ФИО9, несмотря на вышеуказанные доказательства обвинения, не свидетельствует и о том, что на период октября 2006 года у Курочкина А.А. отсутствовала реальная финансовая возможность исполнять взятые на себя обязательства.

Суд считает, что именно в апреле 2011 года, когда Курочкин А.А., несмотря на требования ФИО9 о погашении кредита, заверил последнюю в том, что будет исполнять взятые на себя обязательства, то есть дал заведомо ложное обещание, решил кредит ФИО9 не оплачивать, чем причинил ей имущественный ущерб в сумме 208816 рублей 84 копейки.

Данные действия Курочкиным А.А. в отношении ФИО9 совершены путем обмана, который состоял в сообщении в апреле 2011 года заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений о том, что он, Курочкин А.А., не отказываясь от долга, продолжит осуществлять погашение кредита. После этого Курочкин А.А. с апреля 2011 года выплаты по кредиту прекратил, чем причинил ФИО9 имущественный ущерб. При этом, по мнению суда, Курочкин А.А., давая ложные обещания ФИО9, доверительными отношениями с последней не злоупотреблял.

Вместе с тем, обязательным признаком объективной стороны причинения имущественного ущерба собственнику путем обмана, при отсутствии признаков хищения (часть первая статьи 165 УК Российской Федерации), является наличие крупного ущерба.

В соответствии с пунктом 4 примечания к статье 158 УК Российской Федерации крупным размером в статьях настоящей главы признается стоимость имущества, превышающая 250000 рублей.

Судом установлено, что действиями Курочкина А.А. потерпевшей ФИО9 причинен ущерб в сумме 208816 рублей 84 копейки, то есть в его действиях содержится состав административного правонарушения, предусмотренный статьей 7.27.1 КоАП Российской Федерации, а поэтому по данному факту он подлежит оправданию на основании пункта 2 части первой статьи 24 и пункта 3 части второй статьи 302 УПК Российской Федерации, за отсутствием в его действиях состава преступления.

В октябре-декабре 2007 года, более точная дата следствием не установлена, Курочкин А.А., работая в должности заместителя управляющего Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», расположенного по адресу: г. Саранск, пр. 70 лет Октября, д. 86, поставил перед собой корыстную цель – незаконно обогатиться путем оформления на свое имя кредита, погашать который последний не собирался, в связи с отсутствием у него реальной возможности исполнить указанное обязательство, по причине наличия других финансовых обязательств, превышающих его доход.

Так среднемесячный размер полученного Курочкиным А.А. совокупного дохода за 2007 год с учетом налога на доходы физических лиц от трудовой деятельности в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», а также дохода по ценным бумагам, составил 143953 рубля 94 копейки. Не имея других источников дохода, среднемесячная сумма платежей за 2007 год, подлежащая уплате Курочкиным А.А. по ранее принятым на себя обязательствам по кредитным договорам: № от 02.11.2005 на сумму 200000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 15.06.2006 на сумму 47500 долларов США в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 26.12.2006 на сумму 300000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 21.03.2007 на сумму 199000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 26.07.2007 на сумму 735422 рубля в ООО «Русфинанс Банк», № от 31.10.2007 на сумму 5200000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 14.12.2007 на сумму 300000 рублей в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», № от 20.10.2006 на сумму 450000 рублей на имя ФИО8 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 20.10.2006 на сумму 368500 рублей на имя ФИО9, № от 12.10.2007 на сумму 750000 рублей на имя ФИО6 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», составила 149822 рубля 05 копеек.

С этой целью, в один из дней октября-декабря 2007 года, более точная дата следствием не установлена, Курочкин А.А., используя дружеские отношения и злоупотребляя доверием своего знакомого ФИО1, работавшего управляющим операционным офисом «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», расположенном по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, в помещении указанного операционного офиса обратился к последнему с просьбой оформить на свое имя кредит в возглавляемом ФИО1 подразделении банка, объясняя нужду в деньгах необходимостью ремонта квартиры. ФИО1, доверяя Курочкину А.А. в силу занимаемой им руководящей должности в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», согласился оказать ему содействие в получении кредита.

Приступив к реализации задуманного, в первой декаде декабря 2007 года, более точная дата следствием не установлена, Курочкин А.А. убедил выступить поручителем по оформляемому на свое имя кредиту своего знакомого ФИО12, не сообщив ему о своих преступных намерениях, дав ему заведомо ложное обещание, что полностью погасит данный кредит в течение нескольких месяцев после его получения.

Продолжая реализовывать задуманное, 14.12.2007 Курочкин А.А. представил кредитному менеджеру операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» ФИО39 необходимые для получения кредита документы. Последняя по указанию ФИО1 на основании представленных Курочкиным А.А. документов произвела в соответствии с регламентом банка оформление кредитной документации.

14.12.2007 Курочкин А.А. в помещении операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», расположенного по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, заключил кредитный договор №, согласно которому банк предоставляет последнему кредит в сумме 300000 рублей на неотложные нужды, сроком возврата не позднее чем через 120 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Согласно графику платежей, который является неотъемлемой частью данного кредитного договора, Курочкин А.А. обязался погашать данный кредит равными платежами в сумме 7221 рубль не позднее 15 числа каждого месяца. Одновременно 14.12.2007, не подозревая о преступных намерениях Курочкина А.А. и доверяя ему, ФИО12 заключил договор поручительства №, согласно которому он, как поручитель, отвечает перед кредитором ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», за выполнением заемщиком Курочкиным А.А. условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик.

После оформления перечисленных документов 14.12.2007 Курочкин А.А. по расходному кассовому ордеру № 5 получил в кассе операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», расположенного по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, денежные средства в сумме 300000 рублей, которые похитил, использовав на свои личные нужды.

Впоследствии Курочкин А.А. с целью сокрытия факта совершенного хищения, имитации гражданско-правовых отношений, а также для убеждения работников ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в том, что он исполняет взятые на себя обязательства, в период с января 2008 года по октябрь 2010 года производил платежи в счет погашения кредита, допускав при этом задержку сроков оплаты и занижение размера ежемесячного платежа, погасив основной долг по кредиту в сумме 62678 рублей 59 копеек.

По состоянию на 31.10.2010 задолженность по основному долгу кредита составляла 237321 рубль 41 копейка. С ноября 2010 года Курочкин А.А. перестал производить платежи по кредиту.

Таким образом, Курочкин А.А. путем обмана и злоупотребления доверием похитил у ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» денежные средства в сумме 237321 рубль 41 копейка, причинив банку материальный ущерб в указанной сумме.

Показаниями представителя потерпевшего ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» Давыдова Д.Г., согласно которым с сентября 2011 года он работает ведущим юристом сектора взыскания долгов по г. Саранску ЗАО АКБ «Экспресс-Волга». Согласно имеющимся в банке документам ему известно, что 14.12.2007 между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Курочкиным А.А. заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставляет Курочкину А.А. кредит на неотложные нужды в сумме 300000 рублей. В этот же день Курочкин А.А. получил в кассе операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в кредит наличные денежные средства в сумме 300000 рублей. При каких обстоятельствах Курочкин А.А. оформил кредит в банке, а также, какие были представлены документы заемщиком и поручителями, ему не известно. Каким образом Курочкин А.А. распорядился полученными кредитными деньгами ему не известно. Впоследствии по данному кредиту возникла просроченная задолженность.

Показаниями потерпешего ФИО1, из которых следует, что в начале декабря 2007 года к нему в банк пришел его знакомый Курочкин А.А. и попросил оформить кредит на сумму 300000 рублей, которые ему были необходимы на ремонт квартиры. Он согласился. После того как Курочкин А.А. представил необходимые документы, ему был выдан кредит на указанную сумму. Весной-летом 2009 года по кредиту Курочкина А.А. начала нарастать просроченная задолженность. На его требования погасить кредит, Курочкин А.А. всегда обещал в ближайшее время погасить кредит, но этого не сделал.

Показаниями свидетеля ФИО21, согласно которым в начале декабря 2007 года к ней обратился управляющий ФИО1 и дал указание оформить кредит в сумме 300000 рублей на Курочкина А.А. Она составила необходимые документы на заемщика Курочкина А.А., а также на поручителя ФИО12 После подписания кредитного договора и договора поручительства Курочкин А.А. получил в кассе 300000 рублей. Каким образом тот распорядился кредитными деньгами, ей не известно.

Показаниями свидетеля ФИО58, который подтвердил свои показания на следствии, согласно которым 11.12.2007 к нему на рассмотрение поступила заявка Курочкина А.А. на получение в банке кредита в сумме 300000 рублей. Поручителем по данному кредиту выступал ФИО12 При проверке он установил, что Курочкин А.А. имеет непогашенный кредит в Сбербанке на сумму 7000000 рублей, о чем доложил управляющему ФИО1 (т. 12 л.д. 231-234).

Показаниями свидетеля ФИО12 в судебном заседании, согласно которым в декабре 2007 года выступал поручителем по кредиту, который оформлял в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» его знакомый Курочкин А.А. на сумму 300000 рублей. Тот обещал погасить кредит в течение нескольких месяцев. Он согласился, собрал необходимые документы и представил их в банк. Потом Он приезжал в банк и подписал договор поручительства. В начале 2011 года ему стали звонить из банка, поясняя, что по кредиту Курочкина А.А. образовалась просроченная задолженность. По данному кредиту платежи он не осуществлял.

Кредитным делом на имя Курочкина А.А., изъятым протоколом выемки от 05.04.2011 в операционном офисе «Вознесенский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», осмотренным и приобщенным к уголовному делу в качестве вещественного доказательства, которое содержит:

- кредитный договор № от 14.12.2007, согласно которого ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» предоставляет Курочкину А.А. кредит в сумме 300000 рублей, сроком погашения не позднее 120 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Заемщик обязуется погашать кредит равными платежами не позднее 15 числа каждого месяца начиная с января 2008 года. Согласно пункту 3.3 договора, банк не предоставляет кредит, а заемщик не вправе прямо или косвенно направлять представленные ему кредит или его часть на погашение долга по ранее представленной ссуде, на погашение обязательств других заемщиков перед банком;

- график платежей по кредитному договору № от 14.12.2007, согласно которого размер ежемесячного платежа по указанному кредиту составляет 7221 рубль;

- анкету заемщика Курочкина А.А. от 14.12.2007, согласно которой Курочкин А.А. работал в должности заместителя управляющего Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанка России», общая сумма его ежемесячного дохода (после налогообложения) составляла 100000 рублей, сумма документально подтвержденного ежемесячного дохода (после налогообложения) составляла 69393 рублей 35 копеек;

- справку о доходах физического лица Курочкина А.А. за 2007 год № 69227 от 11.12.2007 по форме 2-НДФЛ, согласно которой Курочкин А.А. работал в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанка России» и его доход за период с января по ноябрь 2007 года составил 1302872 рубля 10 копеек, в том числе сумма удержанного налога на доходы физических лиц составила 168853 рубля.

- договор поручительства № от 14.12.2007, согласно которого ФИО12 обязуется отвечать перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» за исполнение Курочкиным А.А. обязательств по оплате полученного им кредита в сумме 300000 рублей. На договоре имеется подпись ФИО12;

- анкету поручителя ФИО12 от 14.12.2007, согласно которой ФИО12 работал в должности государственного инспектора управления по технологическому и экологическому надзору по Республике Мордовия, общая сумма его ежемесячного дохода (после налогообложения) составляла 30000 рублей, сумма документально подтвержденного ежемесячного дохода (после налогообложения) составляла 9070 рублей 18 копеек;

- справку о доходах физического лица ФИО12 за 2007 год № 32 от 14.12.2007 по форме 2-НДФЛ, согласно которой ФИО12, работал в управлении по технологическому и экологическому надзору по Республике Мордовия и его доход за период с января по ноябрь 2007 год составил 127146 рублей 20 копеек, в том числе сумма удержанного налога на доходы физических лиц составила 15281 рублей.

Расходным кассовым ордером № 5 от 12.12.2007, изъятым протоколом выемки от 05.04.2011 в операционном офисе «Вознесенский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», осмотренным и приобщенным к уголовному делу в качестве вещественного доказательства, согласно которого Курочкин А.А. получил в кассе операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» наличные денежные средства в сумме 300000 рублей.

Сведениями, предоставленными операционным офисом «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» от 02.09.2011 и от 02.11.2011 (выписка по счету, графики платежей на заемщика Курочкина А.А.), согласно которых в период с января 2008 года по октябрь 2010 года банку выплачены денежные средства в счет погашения основного долга по кредиту на имя Курочкина А.А. в сумме 62678 рублей 59 копеек. Платежи осуществлялись с задержкой сроков оплаты и занижением размера ежемесячного платежа. По состоянию на 31.10.2010 задолженность по основному долгу кредита составляла 237321 рубль 41 копейку. С ноября 2010 года платежи по кредиту не осуществляются (т. 15 л.д. 2, 19-37, т. 18 л.д. 137, 138);

Указанные сведения приведены в таблице:

Дата	Сумма совокупного дохода Курочкина А.А. от трудовой деятельности и дохода от ценных бумаг	Сумма платежа, подлежащего уплате единолично Курочкиным А.А. по принятым на себя обязательствам (кредитным договорам и договору займа)	Сумма платежа, подлежащего совместной уплате Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. по принятым на себя совместным обязательствам (кредитным договорам)
октябрь 2006 года	20500 руб.	23210 руб. 89 коп.	0 руб.
ноябрь 2006 года	36622 руб. 86 коп.	36344 руб. 36 коп.	0 руб.
декабрь 2006 года	60414 руб. 14 коп.	35359 руб. 43 коп.	0 руб.
январь 2007 года	57314 руб. 22 коп.	41168 руб. 30 коп.	0 руб.
февраль 2007 года	87640 руб. 63 коп.	40798 руб. 11 коп.	0 руб.
Март 2007 года	44850 руб.	38657 руб. 60 коп.	0 руб.
апрель 2007 года	58500 руб.	46299 руб. 28 коп.	55415 руб. 53 коп.
май 2007 года	152100 руб.	45372 руб. 24 коп.	54347 руб. 03 коп.
Июнь 2007 года	170040 руб.	237990 руб. 22 коп.	54679 руб. 45 коп.
Июль 2007 года	166968 руб. 31 коп.	234057 руб. 92 коп.	53634 руб. 70 коп.
август 2007 года	47516 руб.45 коп.	249913 руб. 05 коп.	53943 руб. 38 коп.
сентябрь 2007 года	53999 руб. 89 коп.	245476 руб. 84 коп.	53575 руб. 34 коп.
октябрь 2007 года	104164 руб. 61 коп.	241892 руб. 32 коп.	48127 руб. 85 коп.
ноябрь 2007 года	369786 руб.	244053 руб. 43 коп.	48366 руб. 21 коп.
декабрь 2007 года	414567 руб. 15 коп.	132185 руб. 28 коп.	47634 руб. 70 коп.
январь 2008 года	57200 руб.	139567 руб. 51 коп.	47856 руб. 62 коп.
февраль 2008 года	54260 руб.	139430 руб. 38 коп.	47601 руб. 83 коп.
Март 2008 года	70128 руб. 38 коп.	133491 руб.71 коп.	46442 руб. 92 коп.
апрель 2008 года	65000 руб.	138063 руб. 20 коп.	47092 руб. 24 коп.
май 2008 года	169222 руб. 73 коп.	133221 руб. 33 коп.	145424 руб. 66 коп.
Июнь 2008 года	70434 руб. 60 коп.	154714 руб.	178472 руб. 41 коп.
Июль 2008 года	140516 руб. 37 коп.	151336 руб. 20 коп.	175272 руб. 73 коп.
август 2008 года	154178 руб. 42 коп.	154226 руб. 73 коп.	207977 руб. 69 коп.
сентябрь 2008 года	88227 руб. 24 коп.	227319 руб. 03 коп.	207431 руб. 82 коп.
октябрь 2008 года	102917 руб. 02 коп.	223307 руб. 11 коп.	204284 руб. 97 коп.
ноябрь 2008 года	316248 руб. 05 коп.	227310 руб. 29 коп.	251927 руб. 11 коп.
декабрь 2008 года	428249 руб. 11 коп.	223367 руб. 81 коп.	248815 руб. 46 коп.
январь 2009 года	63000 руб.	229009 руб. 04 коп.	268836 руб. 74 коп.
февраль 2009 года	74340 руб.	229184 руб. 30 коп.	268113 руб. 36 коп.
Март 2009 года	78750 руб.	217800 руб. 47 коп.	259267 руб. 07 коп.
апрель 2009 года	77175 руб.	227254 руб. 59 коп.	266666 руб. 63 коп.
май 2009 года	268200 руб.	222275 руб. 40 коп.	263282 руб. 29 коп.
Июнь 2009 года	65355 руб.	224485 руб. 39 коп.	265219 руб. 89 коп.
Июль 2009 года	47693 руб. 23 коп.	221385 руб. 33 коп.	261882 руб. 22 коп.
август 2009 года	88841 руб. 45 коп.	230375 руб. 25 коп.	263773 руб. 16 коп.
сентябрь 2009 года	81347 руб. 56 коп.	222746 руб. 90 коп.	263049 руб. 78 коп.
октябрь 2009 года	65004 руб. 54 коп.	217495 руб. 03 коп.	259782 руб. 12 коп.
ноябрь 2009 года	87902 руб. 59 коп.	241150 руб. 93 коп.	261603 руб. 05 коп.
декабрь 2009 года	175408 руб. 33 коп.	237543 руб. 53 коп.	258382 руб. 04 коп.
январь 2010 года	63000 руб.	236686 руб. 56 коп.	260156 руб. 31 коп.
февраль 2010 года	60703 руб. 76 коп.	239222 руб. 12 коп.	259432 руб. 95 коп.
Март 2010 года	172133 руб. 76 коп.	227625 руб. 62 коп.	251426 руб. 69 коп.
апрель 2010 года	72920 руб. 52 коп.	236678 руб. 12 коп.	257986 руб. 20 коп.
май 2010 года	33659 руб. 91 коп.	233019 руб. 71 коп.	254881 руб. 88 коп.
Июнь 2010 года	0 руб.	236319 руб. 06 коп.	256539 руб. 47 коп.
Июль 2010 года	0 руб.	231500 руб. 53 коп.	253481 руб. 82 коп.
август 2010 года	3922 руб.	240112 руб. 98 коп.	255092 руб. 73 коп.
сентябрь 2010 года	0 руб.	233081 руб. 33 коп.	254369 руб. 37 коп.
октябрь 2010 года	0 руб.	228415 руб. 67 коп.	251381 руб. 70 коп.
ноябрь 2010 года	0 руб.	213999 руб. 14 коп.	252922 руб. 63 коп.
декабрь 2010 года	28053 руб. 98 коп.	210086 руб. 22 коп.	249981 руб. 64 коп.
январь 2011 года	0 руб.	227238 руб. 07 коп.	251475 руб. 89 коп.
февраль 2011 года	0 руб.	190588 руб. 82 коп.	205165 руб. 52 коп.
итого за весь период	5168977 руб. 75 коп.	9843414 руб. 68 коп.	8952477 руб. 80 коп.

(т. 15 л.д. 128-150).

Справками о доходах физического лица Курочкина А.А. по форме 2-НДФЛ: за 2006 год № 843 от 20.03.2007, за 2006 год № 47597 от 22.03.2007, за 2006 год № 47598 от 22.03.2007, за 2007 год № 0696749 от 23.03.2008, за 2007 год № 65615 от 27.03.2008, за 2007 год № 0696750 от 23.03.2008, за 2008 год № 0481672 от 21.03.2009, за 2008 год № 25150 от 27.03.2009, за 2008 год № 24371 от 13.03.2009, за 2008 год № 0481673 от 21.03.2009, за 2008 год № 0481671 от 21.03.2009, за 2008 год № 4657 от 20.03.2009, за 2009 год № 5735 от 26.02.2010, за 2009 год № 0384897 от 29.03.2010, за 2009 год № 0384895 от 29.03.2010, за 2010 год № 162470 от 14.02.2011, согласно которых Курочкин А.А. получил доход от трудовой деятельности в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», а также доход от ценных бумаг, в размерах указанных в заключении эксперта № 1458 от 20.10.2011 бухгалтерской судебной экспертизы (т. 8 л.д. 78-88, 126-129, т. 18 л.д. 235-244).

Кредитными договорами, заключенными Курочкиным А.А. на свое имя и имя третьих лиц: № от 02.11.2005 на сумму 200000 рублей с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 15.06.2006 на сумму 47500 долларов США с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 26.12.2006 на сумму 300000 рублей с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 21.03.2007 на сумму 199000 рублей с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 03.05.2007 на сумму 1070000 рублей с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 26.07.2007 на сумму 735422 рубля с ООО «Русфинанс Банк», № от 31.10.2007 на сумму 5200000 рублей в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 20.10.2006 на сумму 450000 рублей на имя ФИО8 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», № от 20.10.2006 на сумму 368500 рублей на имя ФИО9, № от 12.10.2007 на сумму 750000 рублей на имя ФИО6 в Мордовском отделении № ОАО «Сбербанк России», изъятыми протоколами выемок от 10.02.2011, от 08.07.2011, от 16.08.2011 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», осмотренными и приобщенными к уголовному делу в качестве вещественных доказательств (т. 18 л.д. 165-193, 195-233), а также истребованными по запросам следователя (т. 2 л.д. 12-23).

Кредитными делами на ФИО100 (жену Курочкина А.А.), изъятыми протоколом выемки от 08.07.2011 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», осмотренными и приобщенными к уголовному делу в качестве вещественных доказательств, содержащими: кредитный договор № от 23.03.2006 на сумму 150000 рублей, заключенный с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», справку о доходах от 15.03.2006, расчет платежеспособности заемщика, кредитный договор № от 22.05.2007 на сумму 630000 рублей, заключенный с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России», справку о доходах от 18.05.2007, расчет платежеспособности заемщика, согласно которых доход ФИО100, с учетом имеющихся у нее обязательств, не позволял ей исполнять обязательства Курочкина А.А. (т 4 л.д. 153-157, т. 18 л.д. 195-233).

Сведениями, предоставленными Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» от 17.11.2011, согласно которых у Курочкина А.А. имелся брокерский счет (для торговли ценными бумагами) №.

Сведениями, предоставленными ЗАО Инвестиционная компания «Тройка Диалог» от 04.08.2011, согласно которых у Курочкина А.А. имелся брокерский счет (для торговли ценными бумагами) №.

Сведениями, предоставленными Управлением ФНС России по Республике Мордовия от 10.02.2011, согласно которых Курочкин А.А. не является учредителем (участником), руководителем каких-либо коммерческих организаций, а также индивидуальным предпринимателем (т. 1 л.д. 224).

Сведениями, предоставленными ГУ «Отделение пенсионного фонда России по Республике Мордовия» от 15.02.2011, согласно которых в период с 2005 года на имя Курочкина А.А. отчислялись пенсионные отчисления страхователем – только филиалом Сбербанка (т. 1 л.д. 226-227).

Справкой о движении денежных средств по лицевому счету ООО «Стройтехкомплект Н» № в дополнительном офисе «Сасовское отделение» г. Сасово Прио-Внешторгбанка (ОАО), согласно которого в период с 20.03.2007 по 29.02.2008 ООО «Стройтехкомплект Н» перечислило на расчетный счет ООО «Сасовская сельхозтехника» денежные средства в сумме 5952057 рублей за проданные объекты недвижимости. В период с 16.01.2007 по 16.01.2008 на расчетный счет ООО «Стройтехкомплект Н» внесены наличными денежные средства в сумме 6179255 рублей, в том числе 16.01.2007 в сумке 110000 рублей, 25.01.2007 в сумме 6000 рублей, 30.01.2007 в сумме 2600 рублей, 30.01.2007 в сумме 2600 рублей, 14.02.2007 в сумме 605 рублей, 16.02.2007 в сумме 10500 рублей, 07.03.2007 в сумме 12000 рублей, 20.03.2007 в сумме 896000 рублей, 28.03.2007 в сумме 2700 рублей, 29.03.2007 в сумме 750000 рублей, 30.03.2007 в сумме 2700 рублей, 30.03.2007 в сумме 652000 рублей, 02.04.2007 в сумме 100000 рублей, 06.04.2007 в сумме 11000 рублей, 11.04.2007 в сумме 10000 рублей, 07.05.2007 в сумме 18500 рублей, 22.05.2007 в сумме 420000 рублей, 23.05.2007 в сумме 150500 рублей, 01.06.2007 в сумме 431300 рублей, 05.06.2007 в сумме 110000 рублей, 11.09.2007 в сумме 700000 рублей, 21.09.2007 в сумме 250750 рублей, 16.10.2007 в сумме 451350 рублей, 07.11.2007 в сумме 141000 рублей, 04.12.2007 в сумме 351050 рублей, 13.12.2007 в сумме 18500 рублей 14.01.2008 в сумме 305300 рублей, 16.01.2008 в сумме 262300 рублей (т. 15 л.д. 184-188).

- корректирующую налоговую декларацию ООО «Стройтехкомплект Н» по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения, за 2008 год, представленная 25.05.2009 в межрайонную инспекцию ФНС России № 4 по Рязанской области, согласно которой сумма дохода указанного общества составила 80000 рублей, сумма расходов составила 826168 рублей;

- первичную налоговую декларацию ООО «Стройтехкомплект Н» по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения, за 2009 год, представленная 03.08.2010 в межрайонную инспекцию ФНС России № 4 по Рязанской области, согласно которой сумма дохода указанного общества составила 0 рублей, сумма расходов составила 0 рублей (т. 14 л.д. 51, 116-118, 119-121);

Вместе с тем, судом установлено, что в середине декабря 2007 года Курочкин А.А., работая в должности заместителя управляющего Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России», обратился к своему знакомому ФИО1, работавшему управляющим операционным офисом «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», расположенном по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, в помещении указанного операционного офиса с просьбой оформить на свое имя кредит в возглавляемом ФИО1 подразделении банка, объясняя нужду в деньгах необходимостью ремонта квартиры. Получив согласие, Курочкин А.А. попросил выступить поручителем по оформляемому кредиту своего знакомого ФИО12, которого заверил, что погасит кредит в течение нескольких месяцев.

14.12.2007 Курочкин А.А. в помещении операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», расположенного по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, заключил кредитный договор №, согласно которому банк предоставляет последнему кредит в сумме 300000 рублей на неотложные нужды, сроком возврата не позднее чем через 120 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Согласно графику платежей, который является неотъемлемой частью данного кредитного договора, Курочкин А.А. обязался погашать данный кредит равными платежами в сумме 7221 рубль не позднее 15 числа каждого месяца. Одновременно 14.12.2007 ФИО12 заключил договор поручительства №, согласно которому он, как поручитель, отвечает перед кредитором ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», за выполнением заемщиком Курочкиным А.А. условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик.

Впоследствии Курочкин А.А. в период с января 2008 года по октябрь 2010 года производил платежи в счет погашения кредита, допуская при этом задержку сроков оплаты и занижение размера ежемесячного платежа, погасив основной долг по кредиту в сумме 62678 рублей 59 копеек.

После этого в ноябре 2010 года у Курочкина возник преступный умысел, направленный на причинение имущественного ущерба ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», в соответствии с которым он решил не осуществлять платежи по взятому кредиту, и не возвращать оставшуюся сумму долга по кредиту. С целью реализации своего преступного умысла Курочкин А.А. после требований представителей ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» о погашении кредита, сообщил последним заведомо ложные, несоответствующие действительности сведения о том, что взятый кредит будет им погашен. После этого, дав заведомо ложные обещания, с ноября 2010 года Курочкин А.А. взятые на себя обязательства по погашению кредита исполнять перестал и выплаты по кредиту не производил.

По состоянию на 31.10.2010 задолженность по основному долгу кредита составляла 237321 рубль 41 копейка.

Таким образом, Курочкин А.А. путем обмана причинил ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» имущественный ущерб в сумме 237321 рубль 41 копейка.

Допросив подсудимого, представителя потерпевшего, свидетелей, исследовав доказательства, представленные стороной обвинения и защиты, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено в судебном заседании, в период с января 2008 года по октябрь 2010 года Курочкин А.А. производил платежи в счет погашения кредита, допуская при этом задержку сроков оплаты и занижение размера ежемесячного платежа, погасив основной долг по кредиту в сумме 62678 рублей 59 копеек. По состоянию на 31.10.2010 задолженность по основному долгу кредита составляла 237321 рубль 41 копейку. То есть Курочкин А.А. исполнял взятые на себя обязательства на протяжении 3-х лет, что, по мнению суда, свидетельствует о том, что на период декабря 2007 года у него не имелось умысла на хищение денежных средств ЗАО АКБ «Экспресс-Волга». Учитывая длительный период времени, в течение которого Курочкиным А.А. исполнялись обязательства по кредиту, взятому в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», исследованные в судебном заседании доказательства стороны обвинения, не свидетельствуют о том, что на момент получения в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» Курочкиным А.А. кредита в сумме 300000 рублей (14.12.2007), у последнего сформировался преступный умысел на хищение этих денежных средств. Кроме того, длительный период исполнения обязательств по кредиту перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», несмотря на вышеуказанные доказательства обвинения, не свидетельствует и о том, что на период декабря 2007 года у Курочкина А.А. отсутствовала реальная финансовая возможность исполнять взятые на себя обязательства.

Суд считает, что именно в ноябре 2010 года, когда Курочкин А.А., несмотря на требования представителей ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» о погашении кредита, сообщил последним заведомо ложные, несоответствующие действительности сведения о том, что взятый кредит будет им погашен, Курочкин А.А. решил взятые на себя обязательства по погашению кредита не исполнять, выплаты по кредиту не производил, чем причинил ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» имущественный ущерб в сумме 237321 рубль 41 копейку. То есть именно в ноябре 2010 года у Курочкина А.А. возник умысел на причинение ущерба.

Данные действия Курочкиным А.А. в отношении ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» совершены путем обмана, который состоял в сообщении в ноябре 2010 года работникам ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений о том, что он, Курочкин А.А., продолжит осуществлять погашение кредита. После этого Курочкин А.А. с ноября 2010 года выплаты по кредиту прекратил, чем причинил ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» имущественный ущерб. При этом, по мнению суда, Курочкин А.А., давая ложные обещания представителям ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», доверительными отношениями с последними не злоупотреблял.

Судом установлено, что действиями Курочкина А.А. ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» причинен ущерб в сумме 237321 рубль 41 копейку, то есть в его действиях содержится состав административного правонарушения, предусмотренный статьей 7.27.1 КоАП Российской Федерации, а поэтому по данному факту он подлежит оправданию на основании пункта 2 части первой статьи 24 и пункта 3 части второй статьи 302 УПК Российской Федерации, за отсутствием в его действиях состава преступления.

Кроме того, органами предварительного расследования Курочкин А.А. и Руднев С.В. обвиняются в совершении 2 фактов вымогательства, то есть требований передачи чужого имущества под угрозой применения насилия, а также под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего, а также иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам и законным интересам потерпевшего, совершенное группой лиц по предварительному сговору, в крупном размере.

По мнению органов предварительного расследования данные преступления Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. совершены при следующих обстоятельствах.

В ноябре – начале декабря 2008 года, боле точная дата следствием не установлена, Курочкин А.А., вступив в преступный сговор с Рудневым С.В., решили завладеть денежными средствами, принадлежащими ФИО1, путем обмана, а при недостижении указанным способом желаемой цели получения денежных средств, использовать способ вымогательства у него денежных средств.

С этой целью в один из дней ноября – начала декабря 2008 года, боле точная дата следствием не установлена, Курочкин А.А. и Руднев С.В., действующие группой лиц по предварительному сговору, возле операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», расположенного по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, обратились к управляющему указанным операционным офисом ФИО1, с требованием передачи им денежных средств в долг в любой имеющейся у последнего сумме, объясняя нужду в денежных средствах необходимостью погашать обязательства по полученным ими кредитам. Сообщив Курочкину А.А. и Рудневу С.В. о том, что он не располагает денежными средствами, последние стали требовать от ФИО1 оформить на имя последнего кредит в банке на максимальную сумму, которая может быть выдана ему банком, а полученные по кредиту денежные средства передать им. Повторно получив от ФИО1 отказ в передаче им денежных средств, Курочкин А.А. и Руднев С.В. совместно решили завладеть денежными средствами ФИО1 путем вымогательства. Реализуя задуманное, в один из дней ноября – начала декабря 2008 года, боле точная дата следствием не установлена, Курочкин А.А. и Руднев С.В., действующие группой лиц по предварительному сговору, возле операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», расположенного по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, стали требовать у ФИО1, который не имел перед ними никаких имущественных обязательств, передать им денежные средства, угрожая в случае невыполнения их требований распространить позорящие его сведения о допущенных ФИО1 служебных нарушениях, выразившихся в оформлении им 08.05.2008 по подложенным документам кредита в сумме 1000000 рублей на имя ФИО31 Осознавая, что данные сведения позорят ФИО1 и могут причинить существенный вред его правам и законным интересам, Курочкин А.А. и Руднев С.В. сообщили, что доведут указанную негативную информацию до сведения руководителей ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», с помощью которой, а также, используя свои личные связи, они смогут добиться увольнения ФИО1 с занимаемой должности. Сразу после этого, около операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», расположенного по вышеуказанному адресу, желая сломить волю ФИО1 к неповиновению их незаконным требованиям, с целью безоговорочной передачи им денежных средств, Руднев С.В., действующий с Курочкиным А.А. в составе группы лиц по предварительному сговору, высказал в адрес ФИО1 угрозы применения к нему физического насилия. Курочкин А.А., осознавая, что высказанных Рудневым С.В. угроз применения к ФИО1 насилия будет достаточно для безоговорочной передачи последним денежных средств, заверил ФИО1, что если он передаст им денежные средства, то будет участником их «команды», сможет в любой момент рассчитывать на их поддержку, и впоследствии они погасят все имеющиеся у них долги.

Воспринимая угрозы Курочкина А.А. и Руднева С.В. реально, и, понимая, что в случае невыполнения требований Курочкина А.А. и Руднева С.В. в отношении него может быть применено физическое насилие, а также могут быть распространены позорящие его сведения, способные повлечь его увольнение с занимаемой должности, то есть причинить существенный вред его правам и законным интересам, ФИО1 согласился с данными требованиями и приступил к оформлению на свое имя кредита для его последующей передачи Курочкину А.А. и Рудневу С.В.

09.12.2008 ФИО1 в помещении дополнительного офиса № 8589/059 Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России», расположенного по адресу: г. Саранск, ул. Советская, д. 31, заключил кредитный договор №, согласно которому банк предоставляет ФИО1 кредит в сумме 418000 рублей на неотложные нужды, на срок до 09.12.2011 года под 18% годовых. Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно в сумме 11611 рублей 11 копеек в качестве оплаты основного долга, а также проценты, которые начислялись на остаток долга.

10.12.2008 ФИО1 получил в кассе дополнительного офиса № 8589/059 Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России», расположенного по адресу: г. Саранск, ул. Советская, д. 31, денежные средства в сумме 418000 рублей. После чего в этот же день, то есть 10.12.2008, возле дополнительного офиса № 8589/059 Мордовского отделения №8589 ОАО «Сбербанк России» по вышеуказанному адресу, ФИО1, продолжая воспринимать угрозы Курочкина А.А. и Руднева С.В. как реальные, передал последнему денежные средства в сумме 418000 рублей. Полученными от ФИО1 денежными средствами в сумме 418000 рублей Курочкин А.А. и Руднев С.В. распорядились по собственному усмотрению.

Таким образом, Курочкин А.А. и Руднев С.В., действующие в составе группы лиц по предварительному сговору, совершили вымогательство у ФИО1 денежных средств в сумме 418000 рублей, то есть в крупном размере, под угрозой применения насилия, а также под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего, а также сведений, которые могут причинить существенный вред правам и законным интересам потерпевшего.

Кроме того, в первой декаде июня 2009 года, боле точная дата следствием не установлена, Курочкин А.А. вступив в преступный сговор с Рудневым С.В., решили завладеть денежными средствами, принадлежащими ФИО1, путем обмана, а при недостижении указанным способом желаемой цели получения денежных средств, использовать способ вымогательства у него денежных средств.

С этой целью, в один из дней первой декады июня 2009 года, боле точная дата следствием не установлена, Курочкин А.А. возле операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», расположенного по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, обратился к управляющему указанным операционным офисом ФИО1 с требованием передачи ему денежных средств в долг, объясняя нужду в денежных средствах необходимостью погашать обязательства по полученным им c Рудневым С.В. кредитам. Получив от ФИО1 отказ в передачи ему денежных средств в долг, Курочкин А.А. и Руднев С.В. совместно решили завладеть денежными средствами ФИО1 путем вымогательства. Спустя несколько дней после указанного разговора, также в первой декаде июня 2009 года, более точная дата следствием не установлена, Курочкин А.А. и Руднев С.В., действующие в составе группы лиц по предварительному сговору, возле операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», расположенного по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, обратились к ФИО1, который не имел перед ними никаких имущественных обязательств, с требованием передачи им денежных средств в сумме 300000 рублей, угрожая в случае невыполнения их требований распространить сведения о допущенных ФИО1 служебных нарушениях, выразившихся в оформлении им 08.05.2008 по подложенным документам кредита в сумме 1000000 рублей на имя ФИО31 Осознавая, что данные сведения позорят ФИО1 и могут причинить существенный вред его правам и законным интересам, Курочкин А.А. и Руднев С.В., сообщили, что доведут указанную негативную информацию до сведения руководителей ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», с помощью которой, а также, используя свои личные связи, они смогут добиться увольнения ФИО1 с занимаемой должности. Сразу после этого, около операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», расположенного по вышеуказанному адресу, желая сломить волю ФИО1 к неповиновению их незаконным требованиям, с целью безоговорочной передачи им денежных средств, Руднев С.В., действующий с Курочкиным А.А. в составе группой лиц по предварительному сговору, высказал в адрес ФИО1 угрозы применения к нему физического насилия. Курочкин А.А., осознавая, что высказанных Рудневым С.В. угроз применения к ФИО1 насилия будет достаточно для безоговорочной передачи последним денежных средств, с целью сокрытия факта совершенного ими вымогательства и имитации гражданско-правовых отношений, заверил ФИО1, что если он станет помогать им материально, то будет участником их «команды», сможет в любой момент рассчитывать на их поддержку, и впоследствии они погасят все имеющиеся у них долги.

Воспринимая угрозы Курочкина А.А. и Руднева С.В. реально, и понимая, что в случае невыполнения требований Курочкина А.А. и Руднева С.В. в отношении него может быть применено физическое насилие, могут быть распространены позорящие его сведения, способные причинить существенный вред его правам и законным интересам, ФИО1 согласился с данными требованиями и приступил к поиску денежных средств для их последующей передачи Курочкину А.А. и Рудневу С.В.

10.06.2009 в помещении рабочего кабинета операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», ФИО1, продолжая воспринимать угрозы Руднева С.В. и Курочкина А.А. как реальные, передал последнему свои денежные средства в сумме 300000 рублей.

Таким образом, Курочкин А.А. и Руднев С.В., действующие в составе группы лиц по предварительному сговору, совершили вымогательство у ФИО1 денежных средств в сумме 300000 рублей, то есть в крупном размере, под угрозой применения насилия, а также под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего, а также сведений, которые могут причинить существенный вред правам и законным интересам потерпевшего.

По мнению стороны государственного обвинения вышеуказанные действия Курочкина А.А. и Руднева С.В. подтверждаются следующими доказательствами.

Показаниями потерпевшего ФИО1 согласно которым в начале декабря 2008 года к нему на работу в банк подъехали Курочкин А.А. и Руднев С.В., которые вызвали его для разговора на улицу. В ходе разговора Курочкин А.А. и Руднев С.В. сказали, что им нечем погашать взятые кредиты и потребовали от него передать им денежные средства в долг. Он ответил отказом, пояснив об отсутствии денежных средств. Тогда Курочкин А.А. и Руднев С.В. потребовали от него оформить на него кредит в Сбербанке на максимальную сумму, после чего полученные денежные средства передать им. После того, как он ответил отказом, Курочкин А.А. и Руднев С.В. стали говорить, что они очень влиятельные люди, выйдут на его начальство в г. Саратове и сообщат о незаконном оформлении кредита на ФИО31 по подложным документам, и его уволят с работы. Кроме того, Руднев С.В. высказал угрозы примнения физического насилия, говоря слова: «Закопаю в лесу», «Разобью башку», подкрепляя эти фразы нецензурными словами. При этом, Курочкин А.А. угроз физической расправы и насилия не высказывал, но он понимал, что Руднев С.В. и Курочкин А.А. действуют вместе. Восприняв данные угрозы реально, он начал оформлять кредит в Сбербанке, стал собирать необходимые документы. По имеющимся у него доходам Сбербанк мог выдать ему кредит в сумме 418000 рублей. Также указанные лица предоставили своих друзей в качестве поручителей, а именно ФИО70 и ФИО73 10.12.2008 в кассе дополнительного офиса Сбербанка, расположенного по адресу: г. Саранск, ул. Советская, д. 31, он получил наличные денежные средства в сумме 418000 рублей и сразу же, выйдя из банка, он передал их Рудневу С.В. После этого Курочкин А.А. и Руднев С.В. в течение года оплачивали данный кредит, после чего перестали это делать и с начала 2010 года он был вынужден самостоятельно оплачивать указанный кредит.

Затем в начале июня 2009 года Курочкин А.А. подъехал к нему на работу и попросил в долг денежные средства в любой сумме. Получив отказ, через несколько дней Курочкин А.А. и Руднев С.В. вместе приехали к нему на работу. Сев к ним в машину, Руднев С.В. в присутствии Курочкина А.А. стал на него «наезжать», требуя деньги в любой сумме, а в случае отказа, пообещал, что его уволят с работы. Кроме того, Руднев С.В. высказывал в его адрес угрозы применения физического наслия, говоря: «Сломаю башку», «Закопаю в лесу», применяя грубую нецензурную брань. Курочкин А.А. слышал указанные угрозы Руднева С.В., однако, сам угроз насилия не высказывал, но он понимал, что они действуют сообща. Восприняв данные угрозы реально, он согласился на их требования передать им денежные средства в сумме 300000 рублей. Он обратился к своим родителям, у которых попросил в долг 300000 рублей, пояснив им, что деньги нужны его бывшему коллеге по работе Курочкину А.А. на короткий срок, не говоря о вымогательстве. 10.06.2009 с банковского вклада, размещенного в операционном офисе «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга Банк», его родители сняли деньги в сумме около 285000 рублей, а также добавили из своих сбережений недостающую сумму, и передали ему 300000 рублей. В этот же день деньги он передал Курочкину А.А. До настоящего время Курочкин А.А. и Руднев С.В. деньги ему так и не вернули.

25.12.2009 во время одной из встреч с Рудневым С.В., он попросил последнего написать ему расписку на всю сумму задолженности Курочкина А.А. и Руднева С.В. (кредит, оформленный на ФИО31 в сумме около 1100000 рублей, учитывая основной долг и проценты по кредиту, а также суммы в размерах 418000 рублей и 300000 рублей, которые Курочкин А.А. и Руднев С.В. получили от него путем вымогательства). После чего Руднев С.В. написал ему расписку от 25.12.2009 на сумму 1850000 рублей, с обязательством вернуть деньги через три дня. Но этого не произошло. На все его просьбы вернуть деньги, он постоянно слышал от Руднева С.В. и Курочкина А.А. то угрозы, то обещания. Весной 2010 года Руднев С.В. сообщил, что перепишет расписку от 25.12.2009 с суммы 1850000 рублей на меньшую сумму, так как готов отдать часть денег. Он передал последнему оригинал расписки на сумму 1850000 рублев, а Руднев С.В. написал новую расписку на сумму 570000 рублей, датировав ее 25.12.2009 (т.е. «задним числом»), с обязательством вернуть деньги до 01.10.2010, мотивируя тем, что кредит, оформленный на имя ФИО31, будет закрыт в течение недели. После этого Руднев С.В. передал ему 30000 рублей для проведения очередного платежа по кредиту. Однако он снял копию с данной расписки. В итоге Курочкин А.А. и Руднев С.В. так и не погасили кредит на ФИО31 и не вернули ему полученные путем вымогательства денежные средства.

После этого он окончательно понял, что Курочкин А.А. и Руднев С.В. его обманули по всем кредитам, что денег он от них так и не дождется. Тогда он решил, чтобы как-то подстраховаться начал записывать разговоры с Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. на свой цифровой диктофон. Он смог записать свой разговор с Рудневым С.В. на диктофон, а потом с помощью персонального компьютера записать разговор на компакт диск. Данный разговор состоялся 23 сентября 2010 года, из которого следует, что Курочкин А.А. и Руднев С.В. вымогали у него денежные средства.

Показаниями свидетеля ФИО70, согласно которым в начале декабря 2008 года по просьбе Руднева С.В. он выступал поручителем по кредиту ФИО1 в сумме 418000 рублей, который тот оформлял в Сбербанке. Руднев С.В. пояснил, что проблем с погашением указанного кредита не возникнет и берется он на небольшой срок. Он собрал документы и передал их Рудневу С.В. Через несколько дней он приехал в дополнительный офис Сбербанка по адресу: г. Саранск, ул. Советская, д. 31, где подписал договор поручительства. Примерно в феврале 2010 года из Сбербанка ему стали поступать звонки, а затем начали приходить письменные уведомления о том, что по кредиту, оформленному на ФИО1, числится просроченная задолженность. После чего он позвонил Рудневу С.В., который каких-либо подробностей не пояснил, но пообещал уладить все вопросы с банком.

Показаниями свидетеля ФИО73, из которых следует, что в начале декабря 2008 года его знакомый Курочкин А.А. попросил выступить поручителем по кредиту, который оформлял их общий знакомый ФИО1 На какую сумму оформлялся кредит сначала он не знал. Он согласился, после чего собрал необходимые документы и отвез их в банк. Затем он приехал в банк и подписал договор поручительства. Примерно в феврале 2010 года из Сбербанка ему стали поступать телефонные звони, а затем стали приходить письменные уведомления о том, что по кредиту, оформленному на ФИО1, числится просроченная задолженность. После этого он лично встретился с ФИО1, который пояснил, что деньги по кредиту в сумме 418000 рублей забрал Курочкин А.А. Тогда он встретился с Курочкиным А.А., который пояснил, что деньги по кредиту забрал Руднев С.В. С последним он лично не знаком.

Показаниями свидетеля ФИО74, согласно которым в начале декабря 2008 года к нему обратился ФИО1 с просьбой оформить кредит, предоставив необходимые документы на себя и поручителей. Поручителями выступали ФИО70 и ФИО73 По документам ФИО1 можно было оформить кредит на сумму 418000 рублей. После всех согласований ФИО1 подписал кредитный договор. Затем ему звонил Курочкин А.А., попросив ускорить выдачу денег ФИО1

Показаниями свидетеля ФИО3, из которых следует, что в начале июня 2009 года к нему домой приехал его сын ФИО1 Сын попросил у них с материьюв займы денежные средства в сумме 300000 рублей, которые были нужны его знакомому Курочкину А.А., на 3 месяца. Ему было известно, что ФИО1 раньше работал с Курочкиным А.А. в Мордовском отделении Сбербанка, где последний занимал руководящую должность. Он и его жена согласились помочь, считая Курочкина А.А. порядочным человеком, занимавшим солидный пост в Сбербанке. После этого они приехали в г. Саранск и в банке ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», где его сын работал управляющим, он и его супруга сняли со своих счетов около 285000 рублей, после чего добавили еще 15000 рублей, которые передали сыну. В тот же день сын сообщил, что передал Курочкину А.А. деньги в сумме 300000 рублей, однако, Курочкин А.А. расписку так и не написал. До настоящего времени деньги в сумме 300000 рублей не возвращены. Впоследствии сын пояснил, что эти деньги, а также деньги, которые тот оформил в кредит на сумму около 400000 рублей, Курочкин А.А. и Руднев С.В. у него вымогали.

Показания свидетеля ФИО4, которые аналогичны показаниям свидетеля ФИО3

Кредитным делом на имя ФИО1, изъятым протоколом выемки от 08.07.2011 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» (т. 4 л.д. 110-114), осмотренным и приобщенным к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 18 л.д. 195-233), которое содержит:

- кредитный договор № от 09.12.2008, согласно которому дополнительный офис № 8589/059 Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России» предоставляет ФИО1 кредит в сумме 418000 рублей на срок до 09.12.2011 под 18 % годовых, заемщик обязуется погашать кредит равными долями, ежемесячно выплачивая банку по 11611 рублей 11 копеек.

- договоры поручительства № и № от 09.12.2008, согласно которым ФИО73 и ФИО70 соответственно обязались отвечать перед кредитором – ОАО «Сбербанк России» за выполнение заемщиком ФИО1 условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик.

Мемориальным ордером № 22915 от 10.12.2008, изъятым протоколом выемки от 08.07.2011 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» (т. 4 л.д. 110-114), осмотренным и приобщенным к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 18 л.д. 195-233), согласно которому банк зачислил на лицевой счет ФИО1 денежные средства в сумме 418000 рублей.

Сведениями от 15.09.2011, предоставленными Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» (выписка из лицевого счета клиента, ведомость сумм, уплаченных клиентам по датам на заемщика ФИО1), согласно которых в период с января 2009 года по август 2009 года банку выплачены денежные средства в счет погашения основного долга по кредиту на имя ФИО1 в сумме 95600 рублей 93 копейки. По состоянию на 31.08.2009 задолженность по основному долгу кредита составляла 322399 рублей 07 копеек (т. 14 л.д. 182, 210-212).

Заключением эксперта № 471 от 26.09.2011, согласно которому подписи в строке «подпись вносителя», в следующих приходных кассовых ордерах: № 113 от 15.01.2009, № 10 от 18.04.2009, свидетельствующих об оплате кредита по кредитному договору № от 09.12.2008 на сумму 418000 рублей на имя ФИО1 в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», выполнены, вероятно, Рудневым С.В. (т. 17 л.д. 7-33).

Документами, изъятыми протоколом выемки от 28.05.2011 у ФИО1 (т. 6 л.д. 187-190), осмотренными и приобщенными к уголовному делу в качестве вещественных доказательств (т. 18 л.д. 235-244), среди которых:

- договор банковского вклада «льготный курс» в Евро № от 21.01.2009 на сумму 2250 Евро, заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО3;

- расходный кассовый ордер № 11 от 10.06.2009, согласно которому ФИО3 получил в кассе ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» наличные денежные средства в сумме 190367 рублей 16 копеек;

- договор банковского вклада «льготный курс» в Евро № от 21.01.2009 на сумму 1130 Евро, заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО4;

- расходный кассовый ордер № 9 от 10.06.2009, согласно которому ФИО4 получила в кассе ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» наличные денежные средства в сумме 45426 рублей 31 копейку;

- договор банковского вклада «льготный курс» в долларах США № от 21.01.2009 на сумму 1450 долларов США, заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО4;

- расходный кассовый ордер № 10 от 10.06.2009, согласно которого ФИО4 получила в кассе ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» наличные денежные средства в сумме 49978 рублей 08 копеек.

Компакт диском «DVD+R TDK», с содержащимся в нем файлом с названием «Угрозы от руднева 23-сен-2010 08-14-46», изъятым протоколом выемки от 28.05.2011 у ФИО1 (т. 6 л.д. 187-190), осмотренным и приобщенным к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 6 л.д. 191-195), содержащим разговор между ФИО1 и Рудневым С.В.

Заключением эксперта № 1212 от 24.08.2011, согласно которому на фонограмме, содержащейся на компакт диске «DVD+R TDK» в файле с названием «Угрозы от руднева 23-сен-2010 08-14-46», неситуационных изменений не имеется. В приложении № 3 к указанному заключению эксперта отражено дословное содержание записанного разговора (т. 10 л.д. 240-245).

Копией расписки от 25.12.2009, изъятой протоколом выемки от 28.05.2011 у ФИО1 (т. 6 л.д. 187-190), осмотренной и приобщенной к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 18 л.д. 235-244), согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО1 денежные средства в сумме 1850000 рублей с обязательством вернуть 28.12.2009.

Распиской от 25.12.2009, изъятой протоколом выемки от 28.05.2011 у ФИО1 (т. 6 л.д. 187-190), осмотренной и приобщенной к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 18 л.д. 235-244), согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО1 денежные средства в сумме 570000 рублей с обязательством вернуть 01.10.2010.

Заключением эксперта № 460 от 14.09.2011, согласно которому рукописные записи и подпись от имени Руднева С.В. в расписке от 25.12.2009, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО1 денежные средства в сумме 570000 рублей с обязательством вернуть 01.10.2010, выполнены Рудневым С.В.

Рукописные записи и подпись от имени Руднева С.В., изображение которых имеется в копии расписки от 25.12.2009, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО1 денежные средства в сумме 1850000 рублей с обязательством вернуть 28.12.2009, выполнены Рудневым С.В. (т. 16 л.д. 222-231).

Заключением эксперта № 1458 от 20.10.2011 (т. 15 л.д. 128-150), согласно которому у Курочкина А.А. и Руднева С.В. отсутствовала реальная возможность исполнить обязательства перед потерпевшими, в связи с наличием других финансовых обязательств, значительно превышающих их доходы.

Указанные сведения приведены в таблицах:

Дата	Сумма совокупного дохода Курочкина А.А. от трудовой деятельности и дохода от ценных бумаг	Сумма платежа, подлежащего уплате единолично Курочкиным А.А. по принятым на себя обязательствам (кредитным договорам и договору займа)	Сумма платежа, подлежащего совместной уплате Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. по принятым на себя совместным обязательствам (кредитным договорам)
октябрь 2006 года	20500 руб.	23210 руб. 89 коп.	0 руб.
ноябрь 2006 года	36622 руб. 86 коп.	36344 руб. 36 коп.	0 руб.
декабрь 2006 года	60414 руб. 14 коп.	35359 руб. 43 коп.	0 руб.
январь 2007 года	57314 руб. 22 коп.	41168 руб. 30 коп.	0 руб.
февраль 2007 года	87640 руб. 63 коп.	40798 руб. 11 коп.	0 руб.
март 2007 года	44850 руб.	38657 руб. 60 коп.	0 руб.
апрель 2007 года	58500 руб.	46299 руб. 28 коп.	55415 руб. 53 коп.
май 2007 года	152100 руб.	45372 руб. 24 коп.	54347 руб. 03 коп.
июнь 2007 года	170040 руб.	237990 руб. 22 коп.	54679 руб. 45 коп.
июль 2007 года	166968 руб. 31 коп.	234057 руб. 92 коп.	53634 руб. 70 коп.
август 2007 года	47516 руб.45 коп.	249913 руб. 05 коп.	53943 руб. 38 коп.
сентябрь 2007 года	53999 руб. 89 коп.	245476 руб. 84 коп.	53575 руб. 34 коп.
октябрь 2007 года	104164 руб. 61 коп.	241892 руб. 32 коп.	48127 руб. 85 коп.
ноябрь 2007 года	369786 руб.	244053 руб. 43 коп.	48366 руб. 21 коп.
декабрь 2007 года	414567 руб. 15 коп.	132185 руб. 28 коп.	47634 руб. 70 коп.
январь 2008 года	57200 руб.	139567 руб. 51 коп.	47856 руб. 62 коп.
февраль 2008 года	54260 руб.	139430 руб. 38 коп.	47601 руб. 83 коп.
март 2008 года	70128 руб. 38 коп.	133491 руб.71 коп.	46442 руб. 92 коп.
апрель 2008 года	65000 руб.	138063 руб. 20 коп.	47092 руб. 24 коп.
май 2008 года	169222 руб. 73 коп.	133221 руб. 33 коп.	145424 руб. 66 коп.
июнь 2008 года	70434 руб. 60 коп.	154714 руб.	178472 руб. 41 коп.
июль 2008 года	140516 руб. 37 коп.	151336 руб. 20 коп.	175272 руб. 73 коп.
август 2008 года	154178 руб. 42 коп.	154226 руб. 73 коп.	207977 руб. 69 коп.
сентябрь 2008 года	88227 руб. 24 коп.	227319 руб. 03 коп.	207431 руб. 82 коп.
октябрь 2008 года	102917 руб. 02 коп.	223307 руб. 11 коп.	204284 руб. 97 коп.
ноябрь 2008 года	316248 руб. 05 коп.	227310 руб. 29 коп.	251927 руб. 11 коп.
декабрь 2008 года	428249 руб. 11 коп.	223367 руб. 81 коп.	248815 руб. 46 коп.
январь 2009 года	63000 руб.	229009 руб. 04 коп.	268836 руб. 74 коп.
февраль 2009 года	74340 руб.	229184 руб. 30 коп.	268113 руб. 36 коп.
март 2009 года	78750 руб.	217800 руб. 47 коп.	259267 руб. 07 коп.
апрель 2009 года	77175 руб.	227254 руб. 59 коп.	266666 руб. 63 коп.
май 2009 года	268200 руб.	222275 руб. 40 коп.	263282 руб. 29 коп.
июнь 2009 года	65355 руб.	224485 руб. 39 коп.	265219 руб. 89 коп.
июль 2009 года	47693 руб. 23 коп.	221385 руб. 33 коп.	261882 руб. 22 коп.
август 2009 года	88841 руб. 45 коп.	230375 руб. 25 коп.	263773 руб. 16 коп.
сентябрь 2009 года	81347 руб. 56 коп.	222746 руб. 90 коп.	263049 руб. 78 коп.
октябрь 2009 года	65004 руб. 54 коп.	217495 руб. 03 коп.	259782 руб. 12 коп.
ноябрь 2009 года	87902 руб. 59 коп.	241150 руб. 93 коп.	261603 руб. 05 коп.
декабрь 2009 года	175408 руб. 33 коп.	237543 руб. 53 коп.	258382 руб. 04 коп.
январь 2010 года	63000 руб.	236686 руб. 56 коп.	260156 руб. 31 коп.
февраль 2010 года	60703 руб. 76 коп.	239222 руб. 12 коп.	259432 руб. 95 коп.
март 2010 года	172133 руб. 76 коп.	227625 руб. 62 коп.	251426 руб. 69 коп.
апрель 2010 года	72920 руб. 52 коп.	236678 руб. 12 коп.	257986 руб. 20 коп.
май 2010 года	33659 руб. 91 коп.	233019 руб. 71 коп.	254881 руб. 88 коп.
июнь 2010 года	0 руб.	236319 руб. 06 коп.	256539 руб. 47 коп.
июль 2010 года	0 руб.	231500 руб. 53 коп.	253481 руб. 82 коп.
август 2010 года	3922 руб.	240112 руб. 98 коп.	255092 руб. 73 коп.
сентябрь 2010 года	0 руб.	233081 руб. 33 коп.	254369 руб. 37 коп.
октябрь 2010 года	0 руб.	228415 руб. 67 коп.	251381 руб. 70 коп.
ноябрь 2010 года	0 руб.	213999 руб. 14 коп.	252922 руб. 63 коп.
декабрь 2010 года	28053 руб. 98 коп.	210086 руб. 22 коп.	249981 руб. 64 коп.
январь 2011 года	0 руб.	227238 руб. 07 коп.	251475 руб. 89 коп.
февраль 2011 года	0 руб.	190588 руб. 82 коп.	205165 руб. 52 коп.
итого за весь период	5168977 руб. 75 коп.	9843414 руб. 68 коп.	8952477 руб. 80 коп.

Дата	Сумма совокупного дохода Руднева С.В. от трудовой деятельности	Сумма платежа, подлежащего уплате единолично Рудневым С.В. по принятым на себя обязательствам (кредитным договорам)	Сумма платежа, подлежащего совместной уплате Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. по принятым на себя совместным обязательствам (кредитным договорам)
октябрь 2006 года	19365 руб. 17 коп.	12231 руб. 60 коп.	0 руб.
ноябрь 2006 года	45877 руб. 52 коп.	12284 руб. 78 коп.	0 руб.
декабрь 2006 года	37192 руб. 01 коп.	12007 руб. 76 коп.	0 руб.
январь 2007 года	40000 руб.	12053 руб. 49 коп.	0 руб.
февраль 2007 года	42100 руб.	11937 руб. 84 коп.	0 руб.
март 2007 года	26093 руб. 22 коп.	11371 руб. 65 коп.	0 руб.
апрель 2007 года	20500 руб.	67122 руб. 07 коп.	55415 руб. 53 коп.
май 2007 года	21500 руб.	245378 руб. 53 коп.	54347 руб. 03 коп.
июнь 2007 года	22000 руб.	244001 руб. 91 коп.	54679 руб. 45 коп.
июль 2007 года	21500 руб.	240970 руб. 15 коп.	53634 руб. 70 коп.
август 2007 года	21500 руб.	94009 руб. 66 коп.	53943 руб. 38 коп.
сентябрь 2007 года	42181 руб. 04 коп.	93786 руб. 95 коп.	53575 руб. 34 коп.
октябрь 2007 года	18500 руб.	254167 руб. 61 коп.	48127 руб. 85 коп.
ноябрь 2007 года	20800 руб.	254487 руб. 36 коп.	48366 руб. 21 коп.
декабрь 2007 года	21600 руб.	250194 руб. 89 коп.	47634 руб. 70 коп.
январь 2008 года	22000 руб.	250500 руб. 28 коп.	47856 руб. 62 коп.
февраль 2008 года	22000 руб.	248506 руб. 73 коп.	47601 руб. 83 коп.
март 2008 года	23400 руб.	266028 руб. 43 коп.	46442 руб. 92 коп.
апрель 2008 года	24700 руб.	268589 руб. 66 коп.	47092 руб. 24 коп.
май 2008 года	52940 руб. 20 коп.	264333 руб. 09 коп.	145424 руб. 66 коп.
июнь 2008 года	21800 руб.	264602 руб. 57 коп.	178472 руб. 41 коп.
июль 2008 года	26500 руб.	260360 руб. 38 коп.	175272 руб. 73 коп.
август 2008 года	27000 руб.	260615 руб. 48 коп.	207977 руб. 69 коп.
сентябрь 2008 года	22500 руб.	258621 руб. 94 коп.	207431 руб. 82 коп.
октябрь 2008 года	24300 руб.	679826 руб. 28 коп.	204284 руб. 97 коп.
ноябрь 2008 года	24800 руб.	674952 руб. 52 коп.	251927 руб. 11 коп.
декабрь 2008 года	48200 руб.	665638 руб. 95 коп.	248815 руб. 46 коп.
январь 2009 года	26800 руб.	144890 руб. 60 коп.	268836 руб. 74 коп.
февраль 2009 года	27900 руб.	144667 руб. 89 коп.	268113 руб. 36 коп.
март 2009 года	66467 руб.	137871 руб. 67 коп.	259267 руб. 07 коп.
апрель 2009 года	27500 руб.	144222 руб. 47 коп.	266666 руб. 63 коп.
май 2009 года	32000 руб.	141822 руб. 96 коп.	263282 руб. 29 коп.
июнь 2009 года	30000 руб.	143777 руб. 06 коп.	265219 руб. 89 коп.
июль 2009 года	32000 руб.	141391 руб. 91 коп.	261882 руб. 22 коп.
август 2009 года	33000 руб.	143331 руб. 64 коп.	263773 руб. 16 коп.
сентябрь 2009 года	43000 руб.	143108 руб. 93 коп.	263049 руб. 78 коп.
октябрь 2009 года	30000 руб.	140745 руб. 34 коп.	259782 руб. 12 коп.
ноябрь 2009 года	30000 руб.	142663 руб. 51 коп.	261603 руб. 05 коп.
декабрь 2009 года	35000 руб.	140314 руб. 29 коп.	258382 руб. 04 коп.
январь 2010 года	29400 руб.	142218 руб. 09 коп.	260156 руб. 31 коп.
февраль 2010 года	30000 руб.	141995 руб. 38 коп.	259432 руб. 95 коп.
март 2010 года	34000 руб.	135457 руб. 78 коп.	251426 руб. 69 коп.
апрель 2010 года	75120 руб. 54 коп.	141549 руб. 96 коп.	257986 руб. 20 коп.
май 2010 года	0 руб.	139236 руб. 66 коп.	254881 руб. 88 коп.
июнь 2010 года	0 руб.	141104 руб. 54 коп.	256539 руб. 47 коп.
июль 2010 года	0 руб.	138805 руб. 61 коп.	253481 руб. 82 коп.
август 2010 года	0 руб.	140659 руб. 13 коп.	255092 руб. 73 коп.
сентябрь 2010 года	0 руб.	140436 руб. 42 коп.	254369 руб. 37 коп.
октябрь 2010 года	0 руб.	138159 руб. 03 коп.	251381 руб. 70 коп.
ноябрь 2010 года	0 руб.	139991 руб.	252922 руб. 63 коп.
декабрь 2010 года	0 руб.	137727 руб. 98 коп.	249981 руб. 64 коп.
январь 2011 года	0 руб.	54667 руб.	251475 руб. 89 коп.
февраль 2011 года	0 руб.	54667 руб.	205165 руб. 52 коп.
итого за весь период	1343036 руб. 70 коп.	9674066 руб. 41 коп.	8952477 руб. 80 коп.

(т. 15 л.д. 128-150).

Справками о доходах физического лица Курочкина А.А. по форме 2-НДФЛ: за 2006 год № 843 от 20.03.2007, за 2006 год № 47597 от 22.03.2007, за 2006 год № 47598 от 22.03.2007, за 2007 год № 0696749 от 23.03.2008, за 2007 год № 65615 от 27.03.2008, за 2007 год № 0696750 от 23.03.2008, за 2008 год № 0481672 от 21.03.2009, за 2008 год № 25150 от 27.03.2009, за 2008 год № 24371 от 13.03.2009, за 2008 год № 0481673 от 21.03.2009, за 2008 год № 0481671 от 21.03.2009, за 2008 год № 4657 от 20.03.2009, за 2009 год № 5735 от 26.02.2010, за 2009 год № 0384897 от 29.03.2010, за 2009 год № 0384895 от 29.03.2010, за 2010 год № 162470 от 14.02.2011, согласно которых Курочкин А.А. получил доход от трудовой деятельности в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России», а также доход от ценных бумаг, в размерах указанных в заключении эксперта № 1458 от 20.10.2011 бухгалтерской судебной экспертизы (т. 8 л.д. 78-88, 126-129, т. 18 л.д. 235-244).

Справками о доходах физического лица Руднева С.В. по форме 2-НДФЛ: за 2006 год № 15 от 05.03.2007, за 2006 год № 157 от 28.03.2007, за 2007 год № 15 от 01.02.2008, за 2007 год № 196 от 21.03.2008, за 2008 год № 19 от 02.01.2009, за 2009 год № 18 от 21.01.2010, за 2010 год № 20 от 01.03.2011, согласно которым Руднев С.В. получил доход от трудовой деятельности в ООО «Ломбард КСБ» и ОАО «Саранский комбинат макаронных изделий», в размерах указанных в заключении эксперта № 1458 от 20.10.2011 бухгалтерской судебной экспертизы (т. 8 л.д. 135-141).

Сведениями от 10.02.2011, предоставленными Управлением ФНС России по Республике Мордовия, согласно которым Курочкин А.А. не является учредителем (участником), руководителем каких-либо коммерческих организаций, а также индивидуальным предпринимателем. Руднев С.В. не является учредителем (участником), руководителем каких-либо коммерческих организаций, а также индивидуальным предпринимателем. Руднев С.В. являлся директором и учредителем ООО «АРС-сервис» и индивидуального частного предприятия «ТДК», 29.10.2008 организации исключены из ЕГРЮЛ по решению регистрирующего органа на основании п. 2 ст. 21.1 Федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ (недействующее юридическое лицо) (т. 1 л.д. 224).

Сведениями от 15.02.2011, предоставленными ГУ «Отделение пенсионного фонда России по Республике Мордовия», согласно которым в период с 2005 года на имя Курочкина А.А. отчислялись пенсионные отчисления страхователем – филиалом Сбербанка. В период с 2005 года на имя Руднева С.В. отчислялись пенсионные отчисления страхователем – ОАО «Саранский комбинат макаронных изделий», ООО «Ломбард КСБ» (т. 1 л.д. 226-227).

Вместе с тем, судом установлено, что в конце ноября – начале декабря 2008 года Руднев С.В. путем обмана решил завладеть денежными средствами, принадлежащими ФИО1 С этой целью в указанный период Руднев С.В. возле операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», расположенного по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, обратился к управляющему указанным операционным офисом ФИО1, с требованием передачи ему денежных средств в долг в любой имеющейся у последнего сумме, объясняя нужду в денежных средствах необходимостью погашать обязательства по полученным им кредитам. Сообщив Рудневу С.В. о том, что он не располагает денежными средствами, последний стал требовать от ФИО1 оформить на имя последнего кредит в банке на максимальную сумму, которая может быть выдана ему банком, а полученные по кредиту денежные средства передать ему, дав заведомо ложное обещание в ближайшее время вернуть долг. Не догадываясь о преступных намерениях, ФИО1 согласился оформить на себя кредит, а полученные по кредиту денежные средства передать Рудневу С.В. 09.12.2008 ФИО1 в помещении дополнительного офиса № 8589/059 Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России», расположенного по адресу: <адрес>, заключил кредитный договор №, согласно которому банк предоставляет ФИО1 кредит в сумме 418000 рублей на неотложные нужды, на срок до 09.12.2011 года под 18% годовых. Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно в сумме 11611 рублей 11 копеек в качестве оплаты основного долга, а также проценты, которые начислялись на остаток долга. 10.12.2008 ФИО1 получил в кассе дополнительного офиса № 8589/059 Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России», расположенного по адресу: <адрес>, денежные средства в сумме 418000 рублей, которые в этот же день, то есть 10.12.2008, возле дополнительного офиса № 8589/059 Мордовского отделения №8589 ОАО «Сбербанк России» по вышеуказанному адресу, передал Рудневу С.В. Затем в период с января 2009 года по август 2009 года Руднев С.В. выплатил в счет погашения основного долга по кредиту на имя ФИО1 денежные средства в сумме 95600 рублей 93 копейки, а оставшиеся денежные средства в сумме 322399 рублей 07 копеек обратил в свою пользу.

Кроме того, судом установлено, что в начале июня 2009 года Курочкин А.А. путем обмана решил завладеть денежными средствами, принадлежащими ФИО1 С этой целью, в указанный период времени Курочкин А.А. возле операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», расположенного по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, обратился к управляющему указанным операционным офисом ФИО1 с требованием передачи ему денежных средств в долг, объясняя нужду в денежных средствах необходимостью погашать обязательства по полученным им кредитам. Получив от ФИО1 отказ в передачи ему денежных средств в долг, Курочкин А.А. в начале июня 2009 года возле операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», расположенного по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, обратился к ФИО1, который не имел перед ним никаких имущественных обязательств, с требованием передачи ему денежных средств в сумме 300000 рублей, дав заведомо ложное обещание в ближайшее время вернуть долг. Изыскав необходимую сумму денежных средств, ФИО1 10.06.2009 в помещении рабочего кабинета операционного офиса «Саранский» ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», расположенного по адресу: г. Саранск, пр. Ленина, д. 21, передал последнему денежные средства в сумме 300000 рублей. Полученными от ФИО1 денежными средствами в сумме 300000 рублей Курочкин А.А. распорядился по собственному усмотрению, и ФИО1 их не возвратил.

Допросив подсудимых, потерпевшего, свидетелей, исследовав доказательства, представленные стороной обвинения и защиты, суд приходит к следующим выводам.

Анализируя вышеуказанные доказательства стороны обвинения, суд считает, что они бесспорно не свидетельствуют о том, что Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. в отношении ФИО1 совершены два факта вымогательства.

По мнению суда, о вымогательстве со стороны Курочкина А.А. и Руднева С.В. свидетельствуют только показания потерпевшего ФИО1 об обстоятельствах передачи 09.12.2008 Рудневу С.В. 418000 рублей, оформленных им в качестве кредита в Сбербанке, а также передаче Курочкину А.А. 10.06.2009 300000 рублей, одолженных у родителей.

Вместе с тем, как показала потерпевшая ФИО16 на протяжении 2008-2010 годов Курочкин А.А., Руднев С.В., ФИО1 и ФИО10 тесно общались, семьями отмечали праздники, как ей казалось, у них были общие финансово-хозяйственные отношения. В этот период она также была с данными лицами в дружеских отношениях, неоднократно вместе отмечали какие-то даты, на которых ФИО1 пел песни на мордовском языке. В тот период нельзя было говорить, что ФИО1 находится в подавленном состоянии, через силу общается с Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. Считает, что те не могли вымогать у ФИО1 деньги под угрозой примнения насилия.

Также в судебном заседании стороной защиты были представлены тексты СМС-сообщений, которые ФИО1 посылал Рудневу С.В. в период 2009 года, из содержания которых следует, что между ними на тот период существовали дружеские отношения. Об этом же свидетельствуют и представленные в суд фотографии о совместном времяпрепровождении.

Кроме того, Курочкин А.А. и Руднев С.В. последовательно утверждали, что никакого вымогательства в отношении ФИО1 они не совершали.

Прослушанная в судебном заседании запись разговора между Рудневым С.В. и ФИО1, который состоялся 23.09.2010, не может служить доказательством вымогательства, которое по версии следствия имело место со стороны Курочкина А.А. и Руднева С.В. в отношении ФИО1 в декабре 2008 года и в июне 2009 года. Кроме того, из содержания этого разговора, который в основной части содержит ненормативную лексику, следует, что Руднев С.В. просит ФИО1 подождать с возвратом чего-то.

Показания свидетелей ФИО3 и Р.И. – родителей потерпевшего ФИО1, не могут являться достаточными для признания Курочкина А.А. и Руднева С.В. виновными в совершении двух фактов вымогателсьства, так как указанные обстоятельства им стали известны со слов сына и только через продолжительный промежуток времени. Сначала им было известно только то, что хорошему знакомому их сына Курочкину А.А., который работал заместителем управляющего Мордовским отделением Сбербанка, необходимо 300000 рублей, Ф.И.О. Руднев они узнали намного позже.

Свидетели ФИО70 и ФИО73, выступавшие поручителями по кредиту ФИО1 на сумму 418000 рублей, показали, что ФИО1 не говорил им о том, что у него вымогают данную сумму. Свидетель ФИО74 показал, что ему звонил Курочкин А.В. и просил по возможности ускорить выдачу кредита ФИО1 Однако, данное обстоятельство не свидетельствует о том, что в отношении ФИО1 имело место вымогательство.

Поэтому суд считает, что стороной государственного обвинения суду не представлено доказательств (помимо показаний потрепевшего ФИО1), свидетельствующих о вымогательстве со стороны Курочкина А.А. и Руднева С.В. в отношении ФИО1, а также о наличии предварительного сговора между подсудимыми.

При этом, учитывая, что судом установлен факт передачи ФИО1 10.12.2008 Рудневу С.В. 418000 рублей, 10.06.2009 Курочкину А.А. 300000 рублей, то действия Курочкина А.А. и Руднева С.В. формально могут быть квалифицированы как мошенничество. Однако, по своей конструкции состав мошенничества является материальным, то есть обязательным его условием является причинение материального ущерба. В свою очередь, состав вымогательства являтся формальным и данное преступление считается оконченным с момента предъявления требований о передачи имущества. Однако, в силу статьи 252 УПК Российской Федрации суд не вправе изменять обвинение, когда коренным образом изменяется его сущность.

При таких обстоятельствах, суд считает, что Курочкин А.А. и Руднев С.В. по предъявленному обвинению в совершении двух фактов вымогательства подлежат оправданию на основании пункта 2 части первой и пункта 3 части второй статьи 302 УПК Российской Федерации, за отсутствием в их действиях состава преступления.

Психическая полноценность подсудимых Курочкина А.А. и Руднева С.В. у суда сомнений не вызывает, поскольку в судебном заседании они вели себя адекватно, давали логичные показания, правильно отвечали на поставленные вопросы, в соответствии с имеющимися в материалах дела справками в ГБУЗ Республики Мордовия «Республикансий психоневрологический диспансер» не наблюдаются (т. 19 л.д. 138, 222). При таких обстоятельствах Курочкина А.А. и Руднева С.В. суд признает вменяемыми в отношении совершенных ими деяний.

Назначение наказания.

При назначении наказания суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенных подсудимыми Курочкиным А.А. Рудневым С.В. преступлений, личности виновных, роль каждого из них при совершении преступлений в соучастии, смягчающие наказание обстоятельства, а также влияние назначенного наказания на исправление осужденных и условия жизни их семей.

Подсудимые Курочкин А.А. и Руднев С.В. совершили преступления, которые уголовный закон относит к категории преступлений небольшой и средней тяжести, а также тяжкие преступления.

Курочкин А.А. не судим и не привлекался ни к уголовной, ни к административной ответственности (т. 19 л.д. 128-129), по месту жительства, предыдущему месту работы в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» и настоящему месту работы в ООО «Голдинг» характеризуется исключительно положительно (т. 19 л.д. 130, 132, т. 20 л.д. 222), на учете в ГБУЗ Республики Мордовия «Республиканский наркологический диспансер» не состоит (т. 19 л.д. 141), имеет одного несовершеннолетнего и одного малолетнего ребенка (т. 19 л.д. 133-134), потерпевшие имеют к нему претензии только материального характера и не настаивают на строгом наказании, что суд в соответствии с частью первой статьи 61 УК Российской Федерации суд признает обстоятельствами, смягчающими наказание.

Руднев С.В. не судим, и не привлекался ни к уголовной, ни к административной ответственности (т. 19 л.д. 211-212), по месту жительства и месту работы в ООО «Ломбард «КСБ» характеризуется исключительно положительно (т. 19 л.д. 213, 215-216), на учете в ГБУЗ Республики «Республиканский наркологический диспансер» не состоит (т. 19 л.д. 224), имеет двух малолетних детей (т. 19 л.д 217-218), возместил причиненный ущерб по факту кредита Курочкина А.А. от 07.08.2008 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на сумму 1000000 рублей и по факту кредита на имя ФИО13 от 10.10.2008 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на сумму 1000000 рублей, потерпевшие имеют к нему претензии только материального характера и не настаивают на строгом наказании, что суд в соответствии с частью первой статьи 61 УК Российской Федерации суд признает обстоятельствами, смягчающими наказание.

Обстоятельств, отягчающих наказание подсудимых, предусмотренных статьей 63 УК Российской Федерации, судом не установлено.

Учитывая наличие смягчающих наказание обстоятельств и отсутствие отягчающих наказание обстоятельств, суд принимает во внимание, что в соответствии с частью шестой статьи 15 УК Российской Федерации вправе изменить категорию преступлений (за исключением преступлений небольшой тяжести) на менее тяжкие. Однако, учитывая фактические обстоятельства совершенных Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. преступлений, степень их общественной опасности, суд не находит оснований для изменения категорий преступлений на менее тяжкие.

Также судом при назначении наказания принимаются во внимание следующие обстоятельства.

Судом признано доказанным совершение преступлений:

Курочкиным А.А. в отношении:

- ФИО8 по части первой статьи 165 УК Российской Федерации (окончено в октябре 2010 года);

- ФИО6 по части первой стаьи 165 УК Российской Федерации (окончено в августе 2010 года);

- ПК «Партнер» по части первой статьи 159 УК Российской Федерации (окончено в январе 2010 года);

Рудневым С.В. в отношении:

- ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (кредит от 08.02.2008) по части первой статьи 159.1 УК Российской Федерации (окончено ноябрь 2009);

- ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (кредит от 08.05.2008 на имя ФИО31) по части первой статьи 159.1 УК Российской Федерации (окончено декабрь 2010);

- ФИО10 (кредит в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на имя ФИО10 от 10.07.2008) по части первой статьи 159.1 УК Российской Федерации (окончено октябрь 2010).

Вышеуказанные преступления относятся к категории преступлений небольшой тяжести.

Учитывая, что на момент поступления данного уголовного дела в суд истек установленный статьей 78 УК Российской Федерации срок привлечения к уголовной ответственности по преступлениям, совершенным Курочкиным А.А. в отношении ПК «Партнер» и Рудневым С.В. по факту кредита в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» от 08.02.2008 на сумму 1000000 рублей, суд, признавая их виновными в совершении данных преступлений, освобождает от наказания.

По всем остальным вышеуказанным преступлениям, учитывая, что на момент вынесения настоящего приговора истекли установленные статьей 78 УК Российской Федерации сроки привлечения к уголовной ответственности, суд, признавая виновными Курочкина А.А. и Руднева С.В., назначает им наказание и освобождает от его отбытия.

Также суд, принимая во внимание всю совокупность изложенных обстоятельств, учитывая обстоятельства совершенных преступлений и личности виновных, роль каждого из них при совершении преступлений в соучастии, считает, что назначение Курочкину А.А. и Рудневу С.В. наказания за совершение преступлений, предусмотренных статьями 159.1 и 165 УК Российской Федерации, возможно без их изоляции от общества путем назначения наказания в виде исправительных работ и штрафа. Кроме того, санкция части первой статьи 159.1 УК Российской Федерации не предусматривает наказание в виде лишение свободы, и данное преступление, так же как преступление, предусмотренное частью первой статьи 165 УК Российской Федерации, относятся к преступлениям небольшой тяжести, поэтому Курочкину А.А. и Рудневу С.В., впервые совершившии данные преступления, в силу части первой статьи 56 УК Российской Федерации не может быть назначено наказание в виде лишения свободы.

Вместе с тем, анализируя обстоятельства совершенных Курочкиным А.А. и Рудневым С.В. преступлений, предусмотренных частями третьей и четвертой статьи 159 УК Российской Федерации, суд приходит к твердому выводу о том, что исправление Курочкина А.А. и Руднева С.В. не возможно без их изоляции от общества и назначает им наказание по указанным фактам в виде реального лишения свободы, в пределах санкций соответствующих частей статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.03.2011 № 26-ФЗ). Оснований для применния положений статьи 73 УК Российской Федерации в отношении Курочкина А.А. и Руднева С.В., учитывая обстоятельства совершенных ими преступлений, суд не находит.

При этом суд учитывает, что Рудневым С.В. (его родственниками) возмещен ущерб по факту оформления кредита Курочкиным А.А. 07.08.2008 и частично возмещен ущерб потерпевшему ФИО13, поэтому при назначении наказания по данным фактам суд в отношении Руднева С.В. применяет положения части первой статьи 62 УК Российской Федерации.

Оснований для применения в отношении Курочкина А.А. и Руднева С.В. положений статьи 64 УК Российской Федерации суд не находит.

Также суд считает, что назначение подсудимым Курочкину А.А. и Рудневу С.В. за совершение преступлений, предусмотренных частями третьей и четвертой статьи 159 УК Российской Федерации, более мягкого, чем лишение свободы, наказания, не будет отвечать целям уголовного наказания.

Однако суд, считает возможным не назначать подсудимым дополнительные наказания в виде штрафа и ограничения свободы, предусмотренные санкциями частей третьей и четвертой статьи 159 УК Российской Федерации.

Окончательное наказание Курочкину А.А. и Рудневу С.В. суд назначает по правилам части третьей статьи 69 УК Российской Федерации по совокупности преступлений путем частичного сложения назначенных наказаний, с учетом положений части первой стаьти 71 УК Российской Федерации.

Данные наказания, по мнению суда, будут соответствовать характеру и степени общественной опасности совершенных преступлений, обстоятельствам их совершения и личностям виновных, а также смогут обеспечить достижение целей наказания, предусмотренных частью второй статьи 43 УК Российской Федерации.

В соответствии с пунктом «б» части первой статьи 58 УК Российской Федерации суд назначает отбытие наказания Курочкину А.А. и Рудневу С.В. в исправительной колонии общего режима, как мужчинам, осужденным за совершение тяжких преступлений, ранее не отбывавшим лишение свободы.

Срок отбытия наказания в виде лишения свободы Курочкину А.А. и Рудневу С.В. необходимо исчислять со дня вынесения настоящего приговора.

Вопрос о вещественных доказательств по делу подлежит разрешению в соответствии с частью третьей статьи 81 УПК Российской Федерации.

На предварительном следствии потерпевшими ФИО10, ФИО14, ФИО6, ФИО13, ФИО8, ФИО1, ФИО16, ФИО9, ФИО12 заявлены гражданские иски.

В судебном заседании потерпевшие ФИО14, ФИО6 ФИО1 и ФИО16 исковые требования поддержали и просили с виновных лиц взыскать в счет возмещения материального ущерба, причиненного преступлением, следующие суммы:

- ФИО14 – 700000 рублей;

- ФИО6 – 750000 рублей;

- ФИО1 – 718000 рублей (2 факта вымогательства);

- ФИО16 – 6501000 рублей.

Потерпевшие ФИО10, ФИО13, ФИО8, ФИО9 и ФИО12 исковые теребования уточнили и просили взыскать с виновных лиц в счет возмещения материального ущерба, причиненного преступлением, следующие суммы:

- ФИО10 – 3520000 рублей;

- ФИО13 – 739493 рубля;

- ФИО8 – 273716 рублей 46 копеек;

- ФИО9 – 208816 рублей 84 копейки;

- ФИО12 – 893000 рублей.

Подсудимые Курочкин А.А. и Руднев С.В., не признавая вину в совершении инкриминируемых им деяний, просили в удовлетворении исковых требований отказать.

Согласно части третьей статьи 42 УПК Российской Федерации потерпевшему обеспечивается возмещение имущественного вреда, причиненного преступлением.

В соответствии со статьей 1064 ГК Российской Федерации вред, причиненный имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Согласно части второй статьи 306 УПК Российской Федерации при постановлении оправдательного приговора, вынесении постановления или определения о прекращении уголовного дела по основаниям, предусмотренным пунктом 1 части первой статьи 24 и пунктом 1 части первой статьи 27 настоящего Кодекса, суд отказывает в удовлетворении гражданского иска. В остальных случаях суд оставляет гражданский иск без рассмотрения. Оставление судом гражданского иска без рассмотрения не препятствует последующему его предъявлению и рассмотрению в порядке гражданского судопроизводства.

Судом Курочкин А.А. подлежит оправданию на основании пункта 1 части первой статьи 27 УПК Российской Федерации по предъявленному обвинению по фактам оформления в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» кредитов на имя ФИО10 10.07.2008 на сумму 1000000 рублей и на имя ФИО31 08.05.2008 на сумму 1000000 рублей, а также оправданию на основании пункта 2 части первой статьи 24 УПК Российской Федерации в отношении ФИО9 Кроме того, Курочкин А.А. и Руднев С.В. подлежат оправданию по обвинению в совершении двух фактов вымогательства в отношении ФИО1 на основании пункта 2 части первой статьи 24 УПК Российской Федерации.

В судебном заседании также установлено, а также подтверждено письменными документами, что подсудимым Рудневым С.В. (его родственниками) возмещен материальный ущерб потерпевшему ФИО13 в сумме 575000 рублей, а также полностью погашен кредит, оформленный на Курочкина А.А. в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» 07.08.2008.

При таких обстоятельствах иски потерпевших ФИО1 и ФИО9 необходимо оставить без рассмотрения, что не лишает их права на предъявление иска в порядке гражданского судопроизводства.

Иски потерпевших ФИО10 ФИО14, ФИО6, ФИО13, ФИО8, ФИО16 и ФИО12, по мнению суда, подлежат удовлетворению в пределах сумм причиненного ущерба, установленных судом (реального ущерба), а также с учетом исковых требований потерпевших.

При таких обстоятельствах с подсудимых в пользу потерпевших необходимо взыскать:

- с Курочкина А.А. в пользу ФИО14 – 530000 рублей; в пользу ФИО6 – 543741 рубль 13 копеек; в пользу ФИО8 – 273716 рублей 46 копеек, ФИО12 – 893000 рублей;

- с Руднева С.В. в пользу ФИО16 – 6501000 рублей, в пользу ФИО10 – 1317568 рублей 95 копеек (923568 рублей 95 копеек по факту оформления кредита в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» 10.07.2008 + 394000 рублей по факту оформления займа в ООО «Ломбард КСБ» 16.01.2008);

- солидарно с Курочкина А.А. и Руднева С.В. в пользу ФИО10 – 1219552 рубля 72 копейки (по факту оформления ФИО10 двух автокредитов в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России»), в пользу ФИО13 – 739493 рубля.

В соответствии с частями первой и второй статьи 133 УПК Российской Федерации право на реабилитацию имеют, в том числе, лица, в отношении которых вынесен оправдательный приговор, уголовное преследование в отношении которого прекращено по основаниям, предусмотренным пунктами 1, 2, 5 и 6 части первой статьи 24 и пунктами 1 и 4 - 6 части первой статьи 27 настоящего Кодекса. Право на реабилитацию включает в себя право на возмещение имущественного вреда, устранение последствий морального вреда и восстановление в трудовых, пенсионных, жилищных и иных правах. Вред, причиненный гражданину в результате уголовного преследования, возмещается государством в полном объеме независимо от вины органа дознания, дознавателя, следователя, прокурора и суда.

В силу правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, содержащихся в определениях от 16.02.2006 № 19-О, от 20.06.2006 № 270-О в УПК Российской Федерации не содержится положений, исключающих возможность возмещения вреда лицу, которое оправдано по приговору суда или в отношении которого было вынесено постановление (определение) о прекращении уголовного преследования, на том лишь основании, что одновременно это лицо признано виновным в совершении другого преступления.

Учитывая, что Курочкин А.А. подлежит оправданию по предъявленному обвинению по фактам оформления в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» кредитов на имя ФИО10 10.07.2008 на сумму 1000000 рублей и на имя ФИО31 08.05.2008 на сумму 1000000 рублей на основании пункта 1 части первой статьи 27 УПК Российской Федерации, а также оправданию по предъявленному обвинению по преступлению в отношении ФИО9 и по факту кредита в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» от 14.12.2007 на сумму 300000 рублей на основании пункта 2 части первой статьи 24 УПК Российской Федерации; а также Курочкин А.А. и Руднев С.В. подлежат оправданию по обвинению в совершении двух фактов вымогательства в отношении ФИО1 на основании пункта 2 части первой статьи 24 УПК Российской Федерации, суд в соответствии с частью первой статьи 134 УПК Российской Федерации признает за ними право на реабилитацию по данным фактам.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 302-309 УПК Российской Федерации, суд

приговорил:

Оправдать Курочкина А.А. по предъявленному обвинению в совершении преступлений, предусмотренных частью второй статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.03.2011 № 26-ФЗ) (по факту в отношении ФИО9), частью первой статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.03.2011 № 26-ФЗ) (по факту кредита в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» от 14.12.2007 на сумму 300000 рублей) на основании пункта 2 части первой статьи 24 и пункта 3 части второй статьи 302 УПК Российской Федерации, за отсутствием в деяниях состава преступления.

Оправдать Курочкина А.А. по предъявленному обвинению в совершении преступлений, предусмотренных частью третьей статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.03.2011 № 26-ФЗ) (по факту кредита в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» от 08.05.2008 на сумму 1000000 рублей на имя ФИО31), частью третьей статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.03.2011 № 26-ФЗ) (по факту кредита в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» от 10.07.2008 на сумму 1000000 рублей на имя ФИО10) на основании пункта 1 части первой статьи 27 и пункта 2 части второй статьи 302 УПК Российской Федерации за непричастностью к совершению преступлений.

Оправдать Курочкина А.А. и Руднева С.В. по предъявленному обвинению в совершении преступлений, предусмотренных пунктами «а, г» части второй статьи 163 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.03.2011 № 26-ФЗ), пунктами «а, г» части второй статьи 163 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.03.2011 № 26-ФЗ) на основании пункта 2 части первой статьи 24 и пункта 3 части второй статьи 302 УПК Российской Федерации, за отсутствием в деяниях состава преступления.

Признать Курочкина А.А. виновным в совершении преступления, предусмотренного частью первой статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.03.2011 № 26-ФЗ) (в отношении ПК «Партнер») и освободить от наказания на основании пункта 3 части первой статьи 24 УПК Российской Федерации, за истечением срока давности.

Признать Курочкина А.А. виновным в совершении преступлений, предусмотренных частью первой статьи 165 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 27.12.2009 № 377-ФЗ) (по факту в отношении ФИО8), частью первой статьи 165 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 27.12.2009 № 377-ФЗ) (по факту в отношении ФИО6), частью второй статьи 159.1 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 29.11.2012 № 207-ФЗ) (по факту автокредитов в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» на имя ФИО10 от 28.03.2007 и 06.09.2007), частью второй статьи 159.1 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 29.11.2012 № 207-ФЗ) (по факту кредита Курочкина А.А. от 07.08.2008 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на сумму 1000000 рублей), частью второй статьи 159.1 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 29.11.2012 № 207-ФЗ) (по факту кредита на имя ФИО13 от 10.10.2008 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на сумму 1000000 рублей), частью четвертой статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.03.2011 № 26-ФЗ) (в отношении ФИО12 и ФИО11), частью третьей статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.03.2011 № 26-ФЗ) (в отношении ФИО14), по которым назначить наказание:

- по части первой статьи 165 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 27.12.2009 № 377-ФЗ) (по факту в отношении ФИО8) в виде штрафа в доход государства в сумме 50000 (пятьдесят тысяч) рублей, и освободить от отбытия наказания на основании пункта 3 части первой статьи 24 УПК Российской Федерации за истечением срока давности;

- по части первой статьи 165 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 27.12.2009 № 377-ФЗ) (по факту в отношении ФИО6), в виде штрафа в доход государства в сумме 80000 (восемьдесят тысяч) рублей, и освободить от отбытия наказания на основании пункта 3 части первой статьи 24 УПК Российской Федерации за истечением срока давности;

- по части второй статьи 159.1 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 29.11.2012 № 207-ФЗ) (по факту автокредитов в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» на имя ФИО10 от 28.03.2007 и 06.09.2007) в виде исправительных работ на срок 1 (один) год 6 (шесть) месяцев с удержанием 10% из заработной платы в доход государства;

- по части второй статьи 159.1 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 29.11.2012 № 207-ФЗ) (по факту кредита Курочкина А.А. от 07.08.2008 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на сумму 1000000 рублей), в виде исправительных работ на срок 1 (один) год 3 (три) месяца с удержанием 10% из заработной платы в доход государства;

- по части второй статьи 159.1 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 29.11.2012 № 207-ФЗ) (по факту кредита на имя ФИО13 от 10.10.2008 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на сумму 1000000 рублей), в виде исправительных работ на срок 1 (один) год с удержанием 10% из заработной платы в доход государства;

- по части четвертой статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.03.2011 № 26-ФЗ) (в отношении ФИО12 и ФИО11) в виде лишения свободы на срок 2 (два) года без штрафа и без ограничения свободы;

- по части третьей статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.03.2011 № 26-ФЗ) (в отношении ФИО14) в виде лишения свободы на срок 1 (один) год, без штрафа и без ограничения свободы.

На основании части третьей статьи 69 УК Российской Федерации по совокупности преступлений путем частичного сложения назначенных наказаний окончательно назначить Курочкину А.А. наказание в виде лишения свободы на срок 3 (три) года без штрафа и без ограничения свободы, с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима.

Признать Руднева С.В. виновным в совершении преступления, предусмотренного частью первой статьи 159.1 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 29.11.2012 № 207-ФЗ) (по факту кредита Руднева С.В. от 08.02.2008 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на сумму 1000000 рублей), и освободить от наказания на основании пункта 3 части первой статьи 24 УПК Российской Федерации за истечением срока давности.

Признать Руднева С.В. виновным в совершении преступлений, предусмотренных частью первой статьи 159.1 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 29.11.2012 № 207-ФЗ) (по факту кредита на имя ФИО31 от 08.05.2008 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на сумму 1000000 рублей), частью первой статьи 159.1 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 29.11.2012 № 207-ФЗ) (по факту кредита на имя ФИО10 от 10.07.2008 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на сумму 1000000 рублей), частью второй статьи 159.1 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 29.11.2012 № 207-ФЗ) (по факту автокредитов в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» на имя ФИО10 от 28.03.2007 и 06.09.2007), частью второй статьи 159.1 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 29.11.2012 № 207-ФЗ) (по факту кредита Курочкина А.А. от 07.08.2008 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на сумму 1000000 рублей), частью второй статьи 159.1 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 29.11.2012 № 207-ФЗ) (по факту кредита на имя ФИО13 от 10.10.2008 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на сумму 1000000 рублей), частью четвертой статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.03.2011 № 26-ФЗ) (в отношении ФИО16), частью третьей статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.03.2011 № 26-ФЗ) (по факту займа ФИО10 16.01.2008 в ООО «Ломбард «КСБ»), по которым назначить наказание:

- по части первой статьи 159.1 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 29.11.2012 № 207-ФЗ) (по факту кредита на имя ФИО31 от 08.05.2008 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на сумму 1000000 рублей) в виде штрафа в доход государства в сумме 100000 (сто тысяч) рублей, и освободить от отбытия наказания на основании пункта 3 части первой статьи 24 УПК Российской Федерации за истечением срока давности;

- по части первой статьи 159.1 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 29.11.2012 № 207-ФЗ) (по факту кредита на имя ФИО10 от 10.07.2008 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на сумму 1000000 рублей) в виде штрафа в доход государства в сумме 100000 (сто тысяч) рублей, и освободить от отбытия наказания на основании пункта 3 части первой статьи 24 УПК Российской Федерации за истечением срока давности;

- по части второй статьи 159.1 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 29.11.2012 № 207-ФЗ) (по факту автокредитов в Мордовском отделении № 8589 ОАО «Сбербанк России» на имя ФИО10 от 28.03.2007 и 06.09.2007), в виде исправительных работ на срок 1 (один) год 6 (шесть) месяцев, с удержанием 10% из заработной платы в доход государства;

- по части второй статьи 159.1 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 29.11.2012 № 207-ФЗ) (по факту кредита Курочкина А.А. от 07.08.2008 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на сумму 1000000 рублей) в виде исправительных работ на срок 9 (девять) месяцев, с удержанием 10% из заработной платы в доход государства;

- по части второй статьи 159.1 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 29.11.2012 № 207-ФЗ) (по факту кредита на имя ФИО13 от 10.10.2008 в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на сумму 1000000 рублей) в виде исправительных работ на срок 6 (шесть) месяцев, с удержанием 10% из заработной платы в доход государства;

- по части четвертой статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.03.2011 № 26-ФЗ) (в отношении ФИО16) в виде лишения свободы на срок 2 (два) года 6 (шесть) месяцев без штрафа и без ограничения свободы;

- частью третьей статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.03.2011 № 26-ФЗ) (по факту займа ФИО10 16.01.2008 в ООО «Ломбард «КСБ»), в виде лишения свободы на срок 10 (десять) месяцев без штрафа и без ограничения свободы.

На основании части третьей статьи 69 УК Российской Федерации по совокупности преступлений путем частичного сложения назначенных наказаний окончательно назначить Рудневу С.В. наказание в виде лишения свободы на срок 3 (три) года без штрафа и без ограничения свободы, с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима.

Меру пресечения в отношении Курочкина А.А. и Руднева С.В. с подписки о невыезде и надлежащем поведении изменить на заключение под стражу, взяв под стражу в зале суда.

Срок отбытия наказания в виде лишения свободы Курочкину А.А. и Рудневу С.В. исчислять с 07 февраля 2013 года.

Взыскать солидарно с Курочкина А.А. и Руднева С.В. в счет возмещения материального ущерба, причиненного преступлением, в пользу:

- ФИО10 1219552 (один миллион двести девятнадцать тысяч пятьсот пятьдесят два) рубля 72 копейки;

- ФИО13 739493 (семьсот тридцать девять тысяч четыреста девяносто три) рубля.

Взыскать с Курочкина А.А. в счет возмещения материального ущерба, причиненного преступлением, в пользу:

- ФИО14 – 530000 (пятьсот тридцать тысяч) рублей;

- ФИО6 – 543741 (пятьсот сорок три тысячи семьсот сорок один) рубль 13 копеек;

- ФИО8 – 273716 (двести семьдесят три тысячи семьсот шестнадцать) рублей 46 копеек,

- ФИО12 – 893000 (восемьсот девяносто три тысячи) рублей.

Взыскать с Руднева С.В. в счет возмещения материального ущерба, причиненного преступлением, в пользу:

- ФИО16 – 6501000 (шесть миллионов пятьсот одна тысяча) рублей;

- ФИО10 – 1317568 (один миллион триста семнадцать тысяч пятьсот шестьдесят восемь) рублей 95 копеек.

Гражданские иски потерпевших ФИО9 и ФИО1 о возмещении материального ущерба, причиненного преступлением, оставить без рассмотрения, признав за ними право на обращение с данными исками в порядке гражданского судопроизводства.

Признать за Курочкиным А.А., оправданным по предъявленному обвинению в совершении преступлений, предусмотренных частью второй статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.03.2011 № 26-ФЗ) (по факту в отношении ФИО9), частью первой статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.03.2011 № 26-ФЗ) (по факту кредита в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» от 14.12.2007 на сумму 300000 рублей), частью третьей статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.03.2011 № 26-ФЗ) (по факту кредита в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» от 08.05.2008 на сумму 1000000 рублей на имя ФИО31), частью третьей статьи 159 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.03.2011 № 26-ФЗ) (по факту кредита в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» от 10.07.2008 на сумму 1000000 рублей на имя ФИО10), пунктами «а, г» части второй статьи 163 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.03.2011 № 26-ФЗ), пунктами «а, г» части второй статьи 163 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.03.2011 № 26-ФЗ), право на реабилитацию.

Признать за Рудневым С.В., оправданным по предъявленному обвинению в совершении преступлений, предусмотренных пунктами «а, г» части второй статьи 163 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.03.2011 № 26-ФЗ), пунктами «а, г» части второй статьи 163 УК Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.03.2011 № 26-ФЗ), право на реабилитацию.

Направить Курочкину А.А. и Рудневу С.В. извещение с разъяснением порядка возмещения вреда, связанного с уголовным преследованием.

Вещественные доказательства по делу:

- кредитное дело (досье) на заемщика ФИО10 по заключенному им с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» кредитному договору № от 28.03.2007 на сумму 2000000 рублей на 34 л., кредитное дело (досье) на заемщика ФИО10 по заключенному им с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» кредитному договору № от 06.09.2007 на сумму 2000000 рублей на 114 л., мемориальный ордер № 4 от 28.03.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 384 от 08.05.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 288 от 09.06.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 196 от 10.07.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 214 от 10.08.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 213 от 07.09.2007 на 1 л., выписка из лицевого счета клиента ФИО10 от 21.03.2008 на 1 л., мемориальный ордер № 2 от 07.09.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 118 от 13.11.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 97 от 06.12.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 158 от 10.01.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 81 от 11.02.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 228 от 13.03.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 138 от 14.03.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 280 от 10.04.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 96 от 08.05.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 310 от 10.06.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 311 от 10.06.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 125 от 10.07.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 132 от 07.08.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 93 от 10.09.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 424 от 10.10.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 199 от 10.11.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 99 от 08.12.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 112 от 11.01.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 217 от 10.02.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 89 от 07.03.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 114 от 10.04.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 357 от 12.05.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 215 от 10.06.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 272 от 10.07.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 337 от 13.08.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 113 от 14.08.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 245 от 11.09.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 116 от 22.01.2010 на 1 л., платежное поручение № 335 от 12.08.2010 на 1 л., мемориальный ордер от 25.08.2010 на 1 л., кредитное дело (досье) на заемщика ФИО8 по заключенному им с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» кредитному договору № от 20.10.2006 на сумму 450000 рублей 45 л., расходный кассовый ордер № 243 от 20.10.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 171 от 11.12.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 10 от 31.12.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 286 от 08.02.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 465 от 09.03.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 250 от 10.04.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 376 от 08.05.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 284 от 09.06.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 192 от 10.07.2007, приходный кассовый ордер № 215 от 10.08.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 284 от 10.09.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 421 от 08.10.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 305 от 09.11.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 317 от 07.12.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 235 от 29.12.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 173 от 31.01.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 368 от 07.03.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 114 от 01.04.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 315 от 08.05.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 255 от 10.06.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 242 от 08.07.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 205 от 08.08.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 324 от 10.09.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 289 от 10.10.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 394 от 10.11.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 190 от 10.12.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 27 от 27.12.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 170 от 10.02.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 328 от 06.03.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 169 от 10.04.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 276 от 08.05.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 188 от 10.06.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 283 от 10.07.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 316 от 10.08.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 220 от 10.09.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 243 от 09.10.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 275 от 10.11.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 401 от 10.12.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 273 от 28.12.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 281 от 10.02.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 326 от 10.03.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 306 от 09.04.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 347 от 11.05.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 339 от 10.06.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 172 от 10.08.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 206 от 10.09.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 281 от 11.10.2010 на 1 л., мемориальный ордер от 10.11.2010 на 1 л., квитанция об оплате (терминал самообслуживания) от 10.12.2010 на 1 л., квитанция об оплате (терминал самообслуживания) от 06.01.2011 на 1 л., мемориальный ордер от 10.02.2011 на 1 л., мемориальный ордер от 25.02.2011 на 1 л., квитанция об оплате (терминал самообслуживания) от 10.03.2011 на 1 л., мемориальный ордер от 09.04.2011 на 1 л., квитанция об оплате (терминал самообслуживания) от 10.05.2011 на 1 л., квитанция об оплате (терминал самообслуживания) от 09.06.2011 на 1 л., мемориальный ордер от 12.07.2011 на 1 л., кредитное дело (досье) на заемщика ФИО1 по заключенному им с дополнительным офисом № 8589/059 Мордовского отделения № 8589 ОАО «Сбербанк России» кредитному договору № от 09.12.2008 на сумму 418 000 рублей на 65 л., мемориальный ордер № 22915 от 10.12.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 113 от 15.01.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 340 от 10.03.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 10 от 18.04.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 133 от 08.05.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 211 от 10.06.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 134 от 13.07.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 23 от 13.07.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 14 от 17.08.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 51 от 08.01.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 56 от 23.01.2010 на 1 л., мемориальный ордер от 31.08.2010 на 1 л., выписка из лицевого счета клиента ФИО1 от 08.07.2011 на 3 л., ведомость сумм, уплаченных ФИО1 по датам от 08.07.2011 на 1 л., кредитное дело (досье) на заемщика ФИО6 по заключенному им с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» кредитному договору № от 12.10.2007 на сумму 750 000 рублей на 49 л., расходный кассовый ордер № 249 от 15.10.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 314 от 09.11.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 316 от 07.12.2007, приходный кассовый ордер № 236 от 29.12.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 172 от 31.01.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 369 от 07.03.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 115 от 01.04.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 336 от 08.05.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 252 от 10.06.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 237 от 08.07.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 183 от 08.08.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 322 от 10.09.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 290 от 10.10.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 397 от 10.11.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 191 от 10.12.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 167 от 10.02.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 325 от 06.03.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 167 от 10.04.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 277 от 08.05.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 191 от 10.06.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 280 от 10.07.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 320 от 10.08.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 217 от 10.09.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 245 от 09.10.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 276 от 10.11.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 400 от 10.12.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 274 от 28.12.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 280 от 10.02.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 328 от 10.03.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 308 от 09.04.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 344 от 11.05.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 329 от 10.06.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 163 от 12.07.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 164 от 12.07.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 174 от 10.08.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 117 от 10.09.2010 на 1 л., мемориальный ордер от 11.10.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 119 от 10.11.2010 на 1 л., мемориальный ордер от 10.12.2010 на 1 л., мемориальный ордер от 09.01.2011 на 1 л., квитанция об оплате (терминал самообслуживания) от 10.02.2011 на 1 л., квитанция об оплате (терминал самообслуживания) от 10.02.2011 на 1 л., мемориальный ордер от 11.03.2011 на 1 л., мемориальный ордер от 09.04.2011 на 1 л., квитанция об оплате (терминал самообслуживания) от 06.05.2011 на 1 л., квитанция об оплате (терминал самообслуживания) от 08.06.2011 на 1 л., квитанция об оплате (терминал самообслуживания) от 05.07.2011 на 1 л., кредитное дело (досье) на заемщиков ФИО11 и ФИО12 по заключенному им с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» кредитному договору № от 08.08.2008 на сумму 2970000 рублей на 95 л., расходный кассовый ордер № 42 от 12.08.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 159 от 03.09.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 245 от 08.10.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 404 от 10.11.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 56 от 25.12.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 428 от 08.01.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 365 от 11.01.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 345 от 11.01.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 131 от 02.02.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 326 от 03.02.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 487 от 05.02.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 335 от 02.03.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 162 от 02.04.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 379 от 06.04.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 280 от 08.05.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 283 от 01.06.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 296 от 10.07.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 137 от 01.08.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 222 от 10.09.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 249 от 09.10.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 24 от 11.11.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 403 от 10.12.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 96 от 31.12.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 294 от 10.02.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 444 от 10.03.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 311 от 12.04.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 340 от 11.05.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 376 от 10.06.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 330 от 12.07.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 189 от 10.08.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 305 от 10.09.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 282 от 11.10.2010 на 1 л., платежное поручение № 781 от 30.11.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 208 от 01.12.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 311 от 19.01.2011 на 1 л., приходный кассовый ордер № 295 от 03.02.2011 на 1 л., приходный кассовый ордер № 394 от 07.02.2011 на 1 л., приходный кассовый ордер № 279 от 11.02.2011 на 1 л., приходный кассовый ордер № 142 от 26.02.2011 на 1 л., приходный кассовый ордер № 208 от 04.04.2011 на 1 л., приходный кассовый ордер № 68 от 09.04.2011 на 1 л., приходный кассовый ордер № 204 от 04.05.2011 на 1 л., приходный кассовый ордер № 376 от 10.06.2011 на 1 л., выписка из лицевого счета клиента ФИО11 от 08.07.2011 на 3 л., ведомость сумм уплаченных ФИО11 по датам от 08.07.2011 на 1 л., кредитное дело (досье) на заемщика ФИО65 по заключенному им с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» кредитному договору № от 28.03.2008 на сумму 7000000 рублей на 177 л., расходный кассовый ордер № 193 от 31.03.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 65 от 30.04.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 319 от 10.06.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 122 от 10.07.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 139 от 07.08.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 91 от 10.09.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 420 от 10.10.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 207 от 10.11.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 125 от 10.12..2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 106 от 11.01.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 216 от 10.02.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 88 от 07.03.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 117 от 10.04.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 351 от 12.05.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 213 от 10.06.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 275 от 10.07.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 177 от 11.08.2009 г. на 1 л., приходный кассовый ордер № 277 от 14.08.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 244 от 11.09.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 258 от 13.10.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 373 от 10.12.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 112 от 11.12.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 135 от 12.01.2010 на 1 л., платежное поручение № 000050 от 10.02.2010 на 1 л., платежное поручение № 99 от 10.03.2010 на 1 л., платежное поручение № 157 от 08.04.2010 на 1 л., мемориальный ордер № 1 от 06.05.2010 на 1 л., мемориальный ордер № 2 от 08.06.2010 на 1 л., мемориальный ордер № 9 от 09.07.2010 на 1 л., мемориальный ордер № 14 от 04.08.2010 на 1 л., платежное поручение № 31 от 03.09.2010 на 1 л., платежное поручение № 5 от 05.10.2010 на 1 л., платежное поручение № 12 от 07.12.2010 на 1 л., платежное поручение № 50 от 11.01.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 118 от 08.02.2011 на 1 л., приходный кассовый ордер № 118 от 08.02.2011 на 1 л., приходный кассовый ордер № 37 от 18.03.2011 на 1 л., приходный кассовый ордер № 150 от 05.04.2011 на 1 л., приходный кассовый ордер № 77 от 04.05.2011 на 1 л., приходный кассовый ордер № 117 от 06.06.2011 на 1 л., платежное поручение № 4 от 02.11.2010 на 1 л., кредитное дело (досье) на заемщика Курочкина А.А. по заключенному им с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» кредитному договору № от 02.11.2005 на сумму 200 000 рублей на 43 л., копия мемориального ордера № 76 на 1 л., копия мемориального ордера № 43 на 2 л., копия мемориального ордера № 44 на 1 л., копия мемориального ордера № 4 на 1 л., копия мемориального ордера № 33 на 1 л., копия мемориального ордера № 30 на 1 л., копия мемориального ордера № 35 на 1 л., приходный кассовый ордер № 181 от 10.08.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 69 от 11.09.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 58 от 11.09.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 325 от 10.06.2010 г. на 1 л., приходный кассовый ордер № 209 от 21.07.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 120 от 18.02.2011 на 1 л., приходный кассовый ордер № 334 от 11.05.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 232 от 08.07.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 286 от 10.02.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 331 от 09.04.2040 на 1 л., приходный кассовый ордер № 317 от 10.03.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 109 от 31.12.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 404 от 10.12.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 183 от 23.11.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 155 от 14.09.2009, приходный кассовый ордер № 321 от 10.08.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 321 от 10.08.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 287 от 10.07.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 181 от 10.06.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 308 от 12.05.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 166 от 31.01.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 312 от 07.12.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 179 от 10.04.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 332 от 06.03.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 316 от 10.02.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 20 от 27.12.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 184 от 10.12.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 388 от 10.11.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 283 от 10.10.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 326 от 10.09.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 220 от 08.08.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 263 от 10.06.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 305 от 08.05.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 108 от 01.04.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 375 от 07.03.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 242 от 29.12.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 311 от 09.11.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 415 от 08.10.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 358 от 06.10.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 223 от 07.09.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 66 от 29.11.2005 на 1 л., приходный кассовый ордер № 89 от 27.01.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 218 от 30.12.2005 на 1 л., приходный кассовый ордер № 176 от 03.03.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 273 от 10.09.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 207 от 10.08.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 330 от 13.06.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 310 от 10.07.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 379 от 08.05.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 501 от 09.03.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 14 от 31.12.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 157 от 11.12.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 254 от 10.04.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 345 от 07.11.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 289 от 08.02.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 119 от 04.04.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 259 от 05.05.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 76 от 13.06.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 346 от 10.07.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 46 от 10.08.2006 на 1 л., расходный кассовый ордер № 154 от 02.11.2005 на 1 л., кредитное дело (досье) на заемщика Курочкина А.А. по заключенному им с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» кредитному договору № 82595 от 15.06.2006 на сумму 47 500 рублей долларов США на 106 л., извещение от 05.04.2011 на 1 л., мемориальный ордер № 4218 от 05.04.2011 на 1 л., мемориальный ордер № 1 от 05.04.2011 на 1 л., мемориальный ордер № 1364-9168 от 05.04.2011 на 1 л., мемориальный ордер № 1364-9168 от 05.04.2011 на 1 л., мемориальный ордер № 1364-9168 от 05.04.2011 на 1 л., поручение владельца счета по счету от 06.06.2011, мемориальный ордер № 1306 от 06.06.2011, мемориальный ордер № 1 от 06.06.2011 на 1 л., мемориальный ордер № 1 от 06.06.2011 на 1 л., извещение от 06.06.2011 на 1 л., мемориальный ордер № 7228 от 06.06.2011 на 1 л., мемориальный ордер № 1 от 06.06.2011 на 1 л., извещение от 11.04.2011 на 1 л., мемориальный ордер № 861 от 11.04.2011 на 1 л., извещение от 11.04.2011 на 1 л., мемориальный ордер № 4527 от 11.04.2011 на 1 л., извещение от 06.05.2011 на 1 л., мемориальный ордер № 5821 от 06.05.2011 на 1 л., поручение владельца счета по счету от 06.05.2011 на 1 л., мемориальный ордер № 1077 от 06.05.2011 на 1 л., извещение от 11.02.2011 на 1 л., мемориальный ордер № 1762 от 11.02.2011 на 1 л., акт по международным банковским картам № 1 от 11.02.2011 на 1 л., копия мемориального ордера № 36 от 31.01.2011 на 1 л., копия мемориального ордера на 1 л., копия мемориального ордера № 28 от 22.03.2011 на 1 л., копия мемориального ордера № 27 от 22.03.2011 на 1 л., копия мемориального ордера № 34 от 29.12.2010 на 1 л., копия мемориального ордера № 37 от 29.12.2010 на 1 л., копия мемориального ордера № 31 от 30.11.2010 на 1 л., копия мемориального ордера № 56 от 29.10.2010 на 1 л., копия распоряжения № 12-02-06/2546 от 12.10.2010 на 1 л., копия мемориального ордера № 11893 на 1 л., копия мемориального ордера № 1 от 11.09.2010 на 1 л., копия мемориального ордера № 32.456.00 от 11.09.2010 на 1 л., копия мемориального ордера № 32.456.00 от 11.09.2010 на 1 л., копия мемориального ордера № 32.456.00 от 11.09.2010 на 1 л., кредитное дело (досье) на заемщика Курочкина А.А. по заключенному им с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» кредитному договору № 84204 от 26.12.2006 на сумму 300 000 рублей на 49 л., приходный кассовый ордер № 119 от 18.02.2011 на 1 л., приходный кассовый ордер № 336 от 11.05.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 214 от 21.07.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 327 от 10.06.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 64 от 11.09.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 52 от 11.09.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 162 от 10.08.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 332 от 09.04.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 320 от 10.03.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 290 от 10.02.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 390 от 10.12.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 107 от 31.12.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 282 от 10.11.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 250 от 09.10.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 208 от 10.09.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 309 от 10.08.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 218 от 10.04.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 338 от 06.03.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 314 от 10.02.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 285 от 10.07.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 179 от 10.06.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 311 от 12.05.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 231 от 08.07.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 183 от 10.12.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 19 от 27.12.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 374 от 10.11.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 282 от 10.10.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 327 от 10.09.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 218 от 08.08.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 290 от 08.02.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 332 от 13.06.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 314 от 10.07.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 210 от 10.08.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 271 от 10.09.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 413 от 08.10.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 313 от 09.11.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 165 от 31.01.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 313 от 07.12.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 497 от 09.03.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 253 от 10.04.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 381 от 08.05.2007 на 1 л., расходный кассовый ордер № 244 от 27.12.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 262 от 10.06.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 376 от 07.03.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 241 от 29.12.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 107 от 01.04.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 304 от 08.05.2008 на 1 л., копия мемориального ордера № 32 от 30.11.2010 на 1 л., копия мемориального ордера № 40 на 1 л., копия мемориального ордера № 55 на 1 л., копия мемориального ордера № 36 на 1 л., копия мемориального ордера № 34 на 1 л., кредитное дело (досье) на заемщика Курочкина А.А. по заключенному им с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» кредитному договору № от 21.03.2007 на сумму 199 000 рублей на 34 л., приходный кассовый ордер № 183 от 10.08.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 117 от 18.02.2011 на 1 л., приходный кассовый ордер № 128 от 21.02.2011 на 1 л., приходный кассовый ордер № 216 от 21.07.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 321 от 10.06.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 59 от 11.09.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 50 от 11.09.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер от 11.09.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 183 от 10.08.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 350 от 12.04.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 321 от 10.03.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 291 от 10.02.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 104 от 31.12.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 387 от 10.12.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 286 от 10.11.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 252 от 09.10.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 209 от 10.09.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 310 от 10.08.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 286 от 10.07.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 180 от 10.06.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 310 от 12.05.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 216 от 10.04.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 335 от 06.03.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 318 от 10.02.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 234 от 08.07.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 416 от 08.10.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 309 от 09.11.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 329 от 13.06.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 316 от 10.07.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 279 от 14.05.2007, приходный кассовый ордер № 211 от 10.08.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 275 от 10.09.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 23 от 27.12.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 186 от 10.12.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 391 от 10.11.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 286 от 10.10.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 331 от 10.09.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 216 от 08.08.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 168 от 31.01.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 310 от 07.12.2007 на 1 л., расходный кассовый ордер № 240 от 21.03.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 264 от 10.06.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 372 от 07.03.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 106 от 01.04.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 300 от 08.05.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 263 от 29.12.2007 на 1 л., мемориальный ордер от 25.02.2011 на 1 л., кредитное дело (досье) на заемщика Курочкина А.А. по заключенному им с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» кредитному договору № от 21.03.2007 на сумму 1070000 рублей на 75 л., мемориальный ордер № 203 от 07.11.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 131 от 02.11.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 230 от 04.05.2008 на 1 л., расходный кассовый ордер № 314 от 03.05.2007 на 1 л., заявление индивидуального заемщика от 03.05.2007 на 1 л., кредитное дело (досье) на заемщика Курочкина А.А. по заключенному им с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» кредитному договору № 86574 от 31.10.2007 на сумму 5200000 рублей на 89 л., приходный кассовый ордер № 57 от 13.04.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 55 от 13.04.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 322 от 10.03.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 21 от 11.11.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 289 от 10.02.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 108 от 31.12.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 389 от 10.12.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 213 от 12.10.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 210 от 10.09.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 311 от 10.09.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 288 от 10.07.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 182 от 10.06.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 307 от 12.05.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 180 от 10.04.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 333 от 06.03.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 317 от 10.02.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 185 от 10.12.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 22 от 27.12.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 390 от 10.11.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 285 от 10.10.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 325 от 10.09.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 222 от 08.08.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 245 от 08.07.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 163 от 31.01.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 92 от 03.12.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 87 от 09.01.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 210 от 03.12.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 251 от 10.06.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 306 от 08.05.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 105 от 01.04.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 299 от 11.03.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 233 от 29.12.2007 на 1 л., расходный кассовый ордер № 25 от 01.11.2007 на 1 л., заявление индивидуального заемщика от 01.11.2007 на 1 л., кредитное дело (досье) на заемщика Курочкина А.А. по заключенному им с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» кредитному договору № от 07.05.2008 на сумму 1 198 000 рублей на 75 л., приходный кассовый ордер № 177 от 18.01.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 256 от 14.12.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 304 от 10.06.2009 на 1 л., мемориальный ордер № 12 от 19.04.2010 на 1 л., мемориальный ордер № 32-7586 на 1 л., мемориальный ордер № 1 на 1 л., приходный кассовый ордер № 178 от 11.12.2008 на 1 л., расходный кассовый ордер № 58 от 08.05.2008 на 1 л., заявление индивидуального заемщика от 08.05.2008 на 1 л., кредитное дело (досье) на заемщика Руднева С.В. по заключенному им с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» кредитному договору № от 11.03.2005 на сумму 290 000 рублей на 37 л., приходный кассовый ордер № 374 от 08.05.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 248 от 10.04.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 41 от 10.08.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 299 от 11.09.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 227 от 10.10.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 303 от 10.11.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 192 от 15.12.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 407 от 09.01.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 250 от 09.02.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 347 от 10.07.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 157 от 07.06.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 330 от 05.03.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 282 от 09.06.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 137 от 17.07.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 197 от 10.07.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 98 от 14.10.2005 на 1 л., приходный кассовый ордер № 121 от 18.01.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 63 от 10.03.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 130 от 19.01.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 204 от 17.05.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 120 от 13.04.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 138 от 31.01.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 79 от 27.12.2005 на 1 л., приходный кассовый ордер № 115 от 28.11.2005 на 1 л., расходный кассовый ордер № 176 от 11.03.2005 на 1 л., извещение от 13.04.2005 на 1 л., извещение от 10.06.2005 на 1 л., извещение от 01.07.2005 на 1 л., извещение от 05.08.2005 на 1 л., кредитное дело (досье) на заемщика Руднева С.В. по заключенному им с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» кредитному договору № от 29.12.2005 на сумму 140 000 рублей на 45 л., выписка из лицевого счета клиента от 10.10.2007 на 2 л., приходный кассовый ордер № 281 от 09.06.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 150 от 17.07.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 198 от 10.07.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 373 от 08.05.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 304 от 10.11.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 193 от 15.12.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 406 от 09.01.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 338 от 05.03.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 276 от 10.04.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 226 от 10.10.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 251 от 09.02.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 300 от 11.09.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 42 от 10.08.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 349 от 10.07.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 156 от 07.06.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 205 от 17.05.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер от 13.04.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 64 от 10.03.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 139 от 31.01.2006 на 1 л., расходный кассовый ордер № 64 от 30.12.2005 на 1 л., заявление от 30.12.2005 на 1 л., кредитное дело (досье) на заемщика Руднева С.В. по заключенному им с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» кредитному договору № от 23.03.2007 на сумму 2000000 рублей на 43 л., кредитное дело (досье) на заемщика Руднева С.В. по заключенному им с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» кредитному договору № от 18.07.2007 на сумму 7 080 000 рублей на 259 л., приходный кассовый ордер № 291 от 03.03.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 175 от 18.02.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 248 от 11.09.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 310 от 10.06.2009, приходный кассовый ордер № 85 от 07.03.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 204 от 10.11.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 95 от 10.09.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 308 от 10.06.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 71 от 24.03.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 43 от 09.02.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 19 от 24.10.2007 на 1 л., расходный кассовый ордер № 27 от 29.07.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 140 от 01.03.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 254 от 13.10.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 271 от 10.07.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 215 от 10.04.2009, приходный кассовый ордер № 16 от 27.12.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 102 от 12.09.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 127 от 10.07.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 112 от 30.04.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 33 от 11.02.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 122 от 19.11.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 161 от 06.09.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 282 от 11.01.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 339 от 13.08.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 353 от 12.05.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 215 от 10.02.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 423 от 10.10.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 130 от 07.08.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 87 от 08.05.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 227 от 13.03.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 96 от 06.12.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 182 от 21.09.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 95 от 20.09.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 149 от 31.12.2010 на 1 л., акт по кассовому документу № 149 на 1 л., приходный кассовый ордер № 150 от 31.12.2010 на 1 л., копия письма № 17530 от 15.12.2010 на 1 л., копия выписки движения по счету на 3 л., кредитное дело (досье) на заемщика ФИО100 по заключенному ей с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» кредитному договору № от 23.03.2006 на сумму 150 000 рублей на 31 л., приходный кассовый ордер № 236 от 08.07.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 323 от 10.03.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 322 от 09.04.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 284 от 10.02.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 111 от 31.12.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 392 от 10.12.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 285 от 10.11.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 241 от 09.10.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 79 от 11.09.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 290 от 10.07.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 183 от 10.06.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 312 от 10.08.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 313 от 12.05.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 178 от 10.04.2009, приходный кассовый ордер № 331 от 06.03.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 315 от 10.02.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 24 от 27.12.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 187 от 10.12.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 392 от 10.11.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 287 от 10.10.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 330 от 10.09.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 213 от 08.08.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 265 от 10.06.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 322 от 08.05.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 110 от 01.04.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 373 от 07.03.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 261 от 29.12.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 380 от 08.05.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 278 от 10.04.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 256 от 10.04.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 504 от 09.03.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 12 от 31.12.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 288 от 08.02.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 159 от 11.12.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 346 от 07.11.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 359 от 06.10.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 221 от 07.09.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 417 от 08.10.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 308 от 09.11.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 277 от 10.09.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 209 от 10.08.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 331 от 13.06.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 312 от 10.07.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 219 от 27.04.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 44 от 10.08.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 306 от 13.06.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 344 от 10.07.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 175 от 31.01.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 309 от 07.12.2007 на 1 л., расходный кассовый ордер № 70 от 29.03.2006 на 1 л., приходный кассовый ордер № 337 от 11.05.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 324 от 10.06.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 213 от 21.07.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер от 11.09.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 180 от 10.08.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 129 от 21.02.2011 на 1 л., приходный кассовый ордер № 243 от 12.04.2011 на 1 л., копия мемориального ордера от 11.01.2011 1 л., копия выписки из лицевого счета на 4 л., кредитное дело (досье) на заемщика ФИО100 по заключенному ей с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» кредитному договору № от 22.05.2007 на сумму 630 000 рублей на 72 л., приходный кассовый ордер № 328 от 09.04.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 324 от 10.03.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 285 от 10.02.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 393 от 10.12.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 110 от 31.12.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 240 от 09.10.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 284 от 10.11.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 78 от 11.09.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 313 от 10.08.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 312 от 12.05.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 289 от 10.07.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 184 от 10.06.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 217 от 10.04.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 336 от 06.03.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 319 от 10.02.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 25 от 27.12.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 188 от 10.12.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 233 от 08.07.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 164 от 31.01.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 308 от 07.12.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 393 от 10.11.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 288 от 10.10.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 328 от 10.09.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 210 от 08.08.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 418 от 08.10.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 307 от 09.11.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 278 от 10.09.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 212 от 10.08.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 323 от 10.07.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 266 от 10.06.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 238 от 29.12.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 374 от 07.03.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 328 от 08.05.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 109 от 01.04.2008 на 1 л., расходный кассовый ордер № 281 от 22.05.2007 на 1 л., заявление индивидуального заемщика от 22.05.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 62 от 11.09.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 73 от 11.09.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 57 от 11.09.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 179 от 10.08.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 319 от 19.05.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 241 от 10.02.2011 на 1 л., приходный кассовый ордер № 322 от 10.06.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 248 от 10.02.2011 на 1 л., приходный кассовый ордер № 212 от 21.07.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 76 от 11.09.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 240 от 12.04.2011 на 1 л., копия мемориального ордера от 10.05.2011 на 2 л., копия мемориального ордера от 11.01.2011 на 1 л., копия мемориального ордера от 12.01.2011 на 1 л., копия мемориального ордера от 07.06.2011 на 1 л., копия выписки движения по счету на 4 л., кредитное дело (досье) на заемщика ФИО100 по заключенному ей с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» кредитному договору № от 05.11.2003 на сумму 20 000 рублей на 31 л., мемориальный ордер № 1906 от 10.02.2011 на 1 л., копия мемориального ордера № 1 от 28.04.2010 на 1 л., копия мемориального от 28.04.2010 на 1 л., кредитное дело (досье) на заемщика ФИО9 по заключенному ею с Мордовским отделением № 8589 ОАО «Сбербанк России» кредитному договору № от 20.10.2006 на сумму 368500 рублей на 43 л., приказ № 1220-К от 18.11.2004 на 1 л., соглашение об изменении трудового договора от 18.11.2004 на 1 л., договор об оформлении допуска к государственной тайне от 25.11.2004 на 1 л., приказ № 369-К от 28.03.2005 на 1 л., должностная инструкция начальника отдела корпоративных клиентов и бюджетов Курочкина А.А. на 3 л., представление на начальника отдела корпоративных клиентов и бюджетов Курочкина А.А. на 1 л., заявление Курочкина А.А. от 17.11.2006 на 1 л., приказ № 1512-К от 17.11.2006 на 1 л., трудовой договор от 21.11.2006 на 5 л., должностная инструкция заместителя управляющего Мордовским отделением № 8589 Сбербанка России Курочкина А.А. на 3 л., приказ № 1149-к от 21.02.2007 на 1 л., приказ № 1928-к от 07.08.2007 на 1 л., приказ № 3956-к от 07.12.2007 на 1 л., приказ № 1372-к от 12.05.2008 на 1 л., приказ № 2825-к от 11.08.2008 на 1 л., заявление Курочкина А.А. от 20.04.2010 на 1 л., приказ № 789-к от 23.04.2010 на 1 л., сведения о полученном доходе на Курочкина А.А. за период с 2004 года по 2010 год на 1 л., справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за 2006 год № 162461 от 14.02.2011 на Курочкина А.А. на 1 л., справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за 2007 № 162458 от 14.02.2011 на Курочкина А.А. на 1 л., справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за 2008 № 162464 от 14.02.2011 на Курочкина А.А. на 1 л., справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за 2009 № 162467 от 14.02.2011 на Курочкина А.А. на 1 л., справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за 2010 год № 162470 от 14.02.2011 на Курочкина А.А. на 1 л., должностная инструкция заместителя управляющего Мордовским отделением № 8589 Сбербанка России Курочкина А.А. от 21.11.2006 г. на 3 л., должностная инструкция начальника отдела корпоративных клиентов и бюджетов о Мордовского отделения № 8589 Сбербанка России Курочкина А.А. от 18.09.2006 г. на 3 л., заявление от 17.11.2004 г. на 1 л., объяснительная от 23.04.2010 г. на 1 л., расписка о получении трудовой книжки от 27.04.2010 г. на 1 л., личная карточка работника Курочкина А.А. на 2 л., содержащие свободные образцы почерка и подписи Курочкина А.А. – передать в Мордовское отделение № 8589 ОАО «Сбербанка России»;

- кредитное дело (досье) на заемщика ФИО70 по заключенному им с ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» кредитному договору № от 05.09.2008 на сумму 1000000 рублей на 68 л., расходный кассовый ордер № 8 от 05.09.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 51 от 05.09.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 85 от 10.10.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 33 от 12.11.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 66 от 12.12.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 63 от 11.01.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 85 от 16.02.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 15 от 07.03.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 47 от 14.04.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 62 от 19.05.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 75 от 16.06.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 46 от 22.07.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 45 от 09.09.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 13 от 10.10.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 97 от 15.10.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 94 от 23.11.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 17 от 24.11.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 18 от 30.01.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 74 от 01.02.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 68 от 18.02.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 138 от 22.03.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 64 от 13.04.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 184 от 17.05.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 107 от 10.06.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 107 от 05.07.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 133 от 20.08.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 29 от 18.09.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 24 от 05.10.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 82 от 10.11.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 64 от 30.12.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 32 от 19.01.2011 на 1 л., приходный кассовый ордер № 26 от 29.01.2011 на 1 л., приходный кассовый ордер № 5 от 10.02.2011 на 1 л., приходный кассовый ордер № 43 от 22.02.2011 на 1 л., приходный кассовый ордер № 69 от 23.03.2011 на 1 л., выписка из лицевого счета клиента ФИО70 с 05.09.2008 по 22.03.2011 на 4 л., кредитное дело (досье) на заемщика ФИО13 по заключенному им с ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» кредитному договору № от 10.10.2008 на сумму 1000000 рублей на 60 л., расходный кассовый ордер № 10 от 10.10.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 74 от 10.10.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 23 от 13.11.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 68 от 12.12.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 67 от 11.01.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 71 от 13.02.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 20 от 07.03.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 59 от 15.04.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 80 от 12.05.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 77 от 16.06.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 44 от 22.07.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 57 от 21.08.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 14 от 10.10.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 104 от 15.10.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 12 от 10.11.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 44 от 31.12.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 96 от 29.01.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 20 от 30.01.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 56 от 17.02.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 69 от 18.02.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 53 от 02.03.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 61 от 13.04.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 52 от 12.05.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 182 от 17.05.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 121 от 10.06.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 34 от 17.07.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 28 от 11.08.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 39 от 11.09.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 42 от 26.10.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 12 от 16.11.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 49 от 18.11.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 11 от 31.12.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 67 от 26.01.2011 на 1 л., приходный кассовый ордер № 37 от 28.01.2011 на 1 л., приходный кассовый ордер № 11 от 31.01.2011 на 1 л., приходный кассовый ордер № 4 от 31.01.2011 на 1 л., выписка из лицевого счета клиента ФИО13 с 10.10.2008 по 22.03.2011 на 4 л., кредитное дело (досье) на заемщика Руднева С.В. по заключенному им с ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» кредитному договору № от 08.02.2008 на сумму 1000000 рублей на 42 л., расходный кассовый ордер № 5 от 08.02.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 28 от 08.02.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 27 от 08.02.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 10 от 14.05.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 44 от 19.06.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 54 от 14.07.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 72 от 11.08.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 8 от 15.09.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 83 от 10.10.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 99 от 10.11.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 62 от 12.12.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 62 от 11.01.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 69 от 02.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 18 от 07.03.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 25 от 17.04.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 78 от 12.05.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 72 от 16.06.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 8 от 11.07.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 81 от 20.08.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 106 от 15.10.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 11 от 10.11.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 7 от 29.01.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 10 от 01.02.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 8 от 17.03.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 60 от 13.04.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 7 от 16.04.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 4 от 18.05.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 27 от 10.06.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 8 от 20.07.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 83 от 20.08.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 176 от 20.09.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 109 от 20.10.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 5 от 16.11.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 92 от 14.12.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 161 от 20.01.2011, на 1 л., выписка из лицевого счета клиента Руднева С.В. с 08.02.2008 по 22.03.2011 на 4 л., кредитное дело (досье) на заемщика ФИО10 по заключенному им с ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» кредитному договору № от 10.07.2008 на 42 л., расходный кассовый ордер № 12 от 10.07.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 51 от 10.07.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 71 от 11.08.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 7 от 15.09.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 81 от 10.10.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 96 от 10.11.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 59 от 12.12.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 61 от 11.01.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 68 от 13.02.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 17 от 07.03.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 58 от 15.04.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 24 от 14.05.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 71 от 16.06.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 9 от 11.07.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 60 от 21.08.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 103 от 15.10.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 80 от 30.11.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 71 от 30.12.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 94 от 29.01.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 70 от 01.02.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 84 от 11.03.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 62 от 13.04.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 88 от 31.05.2010 г. на 1 л., приходный кассовый ордер № 76 от 24.06.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 120 от 22.07.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 131 от 20.08.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 32 от 18.09.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 192 от 20.09.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 23 от 05.10.2010 на 1 л., выписка из лицевого счета клиента ФИО10 с 10.07.2008 по 22.03.2011 на 4 л., кредитное дело (досье) на заемщика ФИО31 по заключенному им с ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» кредитному договору № от 08.05.2008 на сумму 1000000 рублей на 44 л., расходный кассовый ордер № 4 от 08.05.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 22 от 08.05.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 45 от 19.06.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 69 от 10.07.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 74 от 11.08.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 35 от 12.08.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 46 от 21.08.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 9 от 15.09.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 84 от 10.10.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 50 от 13.10.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 24 от 13.11.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 63 от 12.12.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 65 от 11.01.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 70 от 13.02.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 19 от 07.03.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 22 от 08.04.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 79 от 12.05.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 41 от 10.06.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 10 от 11.07.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 59 от 21.08.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 81 от 30.11.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 73 от 30.12.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 95 от 29.01.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 72 от 01.02.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 54 от 02.03.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 63 от 13.04.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 183 от 17.05.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 78 от 24.06.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 119 от 22.07.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 130 от 20.08.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 30 от 18.09.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 25 от 05.10.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 83 от 10.11.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 67 от 30.12.2010 на 1 л., выписка из лицевого счета клиента ФИО31 с 08.05.2008 по 22.03.2011 на 4 л., кредитное дело (досье) на заемщика Курочкина А.А. по заключенному им с ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» кредитному договору № от 14.12.2007 на сумму 300 000 рублей на 29 л., расходный кассовый ордер № 5 от 14.12.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 21 от 14.12.2007 на 1 л., приходный кассовый ордер № 32 от 14.01.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 15 от 15.02.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 24 от 17.03.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 48 от 11.04.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 29 от 15.05.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 50 от 18.06.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 8 от 14.07.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 10 от 14.08.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 36 от 15.09.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 55 от 15.10.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 26 от 13.11.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 64 от 12.12.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 31 от 26.03.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 57 от 17.04.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 29 от 21.05.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 33 от 18.06.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 99 от 15.10.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 77 от 18.11.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 93 от 29.01.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 73 от 01.02.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 88 от 05.04.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 117 от 18.05.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 6 от 23.06.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 100 от 22.07.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 68 от 17.08.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 20 от 11.09.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 41 от 26.10.2010 на 1 л., выписка из лицевого счета клиента Курочкина А.А. с 14.12.2007 по 22.03.2011 на 6 л., кредитное дело (досье) на заемщика Курочкина А.А. по заключенному им с ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» кредитному договору № от 07.08.2008 на сумму 1000000 рубле на 53 л., расходный кассовый ордер № 6 от 07.08.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 47 от 16.09.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 82 от 10.10.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 102 от 10.11.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 71 от 10.12.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 64 от 11.01.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 67 от 13.02.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 16 от 07.03.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 21 от 08.04.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 23 от 14.05.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 39 от 10.06.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 30 от 26.06.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 7 от 11.07.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 43 от 19.08.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 100 от 15.10.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 81 от 17.11.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 35 от 23.11.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 102 от 05.03.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 59 от 13.04.2010 на 1 л., приходный кассовый ордер № 6 от 19.05.2010 на 1 л. – передать в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга»;

- договор займа от 09.08.2007 на сумму 2000000 рублей, заключенный между ФИО10 и Курочкиным А.А. на 1 л., квитанцию от 04.04.2008 на 1 л., предупреждение от 27.10.2010 на 1 л., договор № от 10.07.2008 г. на 4 л., заявление ФИО10 от 30.11.2009 на 1 л., график платежей к кредитному договору № на 1 л., приходный кассовый ордер № 59 от 12.12.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 81 от 10.10.2008 на 1 л., приходный кассовый ордер № 61 от 11.01.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 51 от 10.07.2008 на 1 л., заявление ФИО10 от 10.07.2008 на 1 л., договор комиссии № от 25.08.2010 на 2 л., акт приема-передачи по договору комиссии от 25.08.2010 на 1 л., содержащие свободные образцы подписи и почерка потерпевшего ФИО10 – передать ФИО10;

- расписку от 10.10.2008, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО13 денежные средства в сумме 1000000 рублей сроком возврата до 10.01.2009 на 1 л., расписку от 26.01.2011, согласно которой Курочкин А.А. взял в долг у ФИО13 денежные средства в сумме 657000 рублей сроком возврата до 26.02.2011 на 1 л. – передать ФИО13

- расписку от 25.12.2009, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО1 денежные средства в сумме 570000 рублей сроком возврата 01.10.2010 на 1 л., копия расписки от 25.12.2009, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО1 денежные средства в сумме 1850000 рублей сроком возврата 28.12.2010 на 1 л., договор банковского вклада «льготный курс» в евро № от 21.01.2009 на сумму 2250 Евро на 1 л., расходный кассовый ордер № 11 от 10.06.2009 на сумму 190367 рублей 16 копеек на 1 л., договор банковского вклада «льготный курс» в евро № от 21.01.2009 на сумму 1130 Евро на 1 л., расходный кассовый ордер № 9 от 10.06.2009 на сумму 45426 рублей 31 копейка на 1 л., договор банковского вклада «льготный курс» в долларах США № от 21.01.2009 на сумму 1450 долларов США на 1 л., расходный кассовый ордер № 10 от 10.06.2009 на сумму 49978 рублей 08 копеек на 1 л. – передать ФИО1;

- расписку без даты, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО16 денежные средства в сумме 1000000 рублей сроком возврата до 15.12.2008 на 1 л., расписку от 27.02.2009, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО16 денежные средства в сумме 970000 рублей сроком возврата до 19 марта на 1 л., расписку без даты, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО16 денежные средства в сумме 70000 рублей сроком возврата до 25.04.2009 на 1 л., расписку от 17.04.2009, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО16 денежные средства в сумме 190000 рублей сроком возврата до 15.05.2009 на 1 л., расписку от 05.05.2009, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО16 денежные средства в сумме 1900000 рублей сроком возврата до 15 мая на 1 л., расписку от 12.05.2009, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО16 денежные средства в сумме 692000 рублей сроком возврата до 21.05.2009 на 1 л., расписку от 14.05.2009, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО16 денежные средства в сумме 67000 рублей сроком возврата до 14.05.2009 на 1 л., расписку от 19.05.2009, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО16 денежные средства в сумме 360000 рублей сроком возврата до 21 мая на 1 л., расписку от 22.05.2009, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО16 денежные средства в сумме 45000 рублей сроком возврата до 28.05.2009 на 1 л., расписку от 15.06.2009, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО16 денежные средства в сумме 390000 рублей сроком возврата через 5 дней на 1 л., расписку от 17.08.2009, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО16 денежные средства в сумме 417000 рублей сроком возврата 26.08.2009 на 1 л., расписку от 21.08.2009, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО16 денежные средства в сумме 100000 рублей сроком возврата 27.08.2009 на 1 л., расписку от 12.11.2009, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО16 денежные средства в сумме 40000 рублей сроком возврата 20 декабря на 1 л., расписку от 13.11.2009, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО16 денежные средства в сумме 220000 рублей сроком возврата до 16.11.2009 на 1 л., расписку от 05.02.2010, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО16 денежные средства в сумме 20000 рублей сроком возврата до 05 апреля на 1 л., расписку от 14.05.2010, согласно которой Руднев С.В. взял в долг у ФИО16 денежные средства в сумме 20000 рублей сроком возврата 04.06.2010 на 1 л. – передать ФИО16;

- залоговый билет серии ХХ № 183463 от 16.01.2008 на 1 л., платежную ведомость от 16.01.2008 на 1 л., залоговый билет серии ХХ № 184099 от 11.02.2008 на 1 л., платежную ведомость от 11.02.2008 на 1 л., залоговый билет серии ХХ № 000051 от 15.03.2008 на 1 л., платежную ведомость от 14.03.2008 на 1 л., залоговый билет серии ХХ № 001096 от 16.04.2008 на 1 л., платежную ведомость от 16.04.2008 на 1 л., залоговый билет серии ХХ № 002722 от 14.05.2008 на 1 л., платежную ведомость от 14.05.2008 на 1 л., залоговый билет серии ХХ № 004469 от 14.07.2008 на 1 л., платежную ведомость от 14.07.2008 на 1 л., залоговый билет серии ХХ № 007198 от 18.09.2008 на 1 л., платежную ведомость от 18.09.2008 на 1 л., залоговый билет серии ХХ № 011522 от 16.12.2008 на 1 л., платежную ведомость от 16.12.2008 на 1 л., залоговый билет серии ХХ № 001279 от 20.02.2009 на 1 л., платежную ведомость от 20.02.2009 на 1 л., залоговый билет серии ХХ № 005845 от 08.05.2009 на 1 л., платежную ведомость от 08.05.2009 на 1 л., залоговый билет серии ХХ № 011343 от 07.09.2009 на 1 л., платежную ведомость от 07.09.2009 на 1 л., залоговый билет серии ХХ № 004802 от 15.04.2010 на 1 л., платежную ведомость от 15.04.2010 на 1 л., справку о доходах физического лица за 2004 год № 10 на имя Руднева С.В. на 1 л., справку о доходах физического лица за 2005 год № 10 на имя Руднева С.В. на 1 л., справку о доходах физического лица за 2006 год № 10 от 27.07.2011 на имя Руднева С.В. на 1 л., справку о доходах физического лица за 2007 год № 10 от 27.07.2011 на имя Руднева С.В. на 1 л., справку о доходах физического лица за 2008 год № 10 от 27.07.2011 на имя Руднева С.В. на 1 л., справку о доходах физического лица за 2009 год № 10 от 27.07.2011 на имя Руднева С.В. на 1 л., справку о доходах физического лица за 2010 год № 10 от 27.07.2011 на имя Руднева С.В. на 1 л., приказ № 51 от 10.12.2001, согласно которому Руднев С.В. принят на должность старшего эксперта ЗАО «Ломбард КСБ» на 1 л., приказ № 14 от 05.05.2004 на 1 л., приказ № 35 от 27.12.2004 на 1 л., приказ № 6 от 03.04.2006 на 1 л., заявление Руднева С.В. от 31.03.2006 на 1 л., приказ № 26 от 03.09.2007 на 1 л., заявление Руднева С.В. от 03.09.2007 на 1 л., приказ № 12 от 06.05.2008 на 1 л., заявление от 06.05.2008 на 1 л., приказ № 7 от 11.03.2009 на 1 л., заявление Руднева С.В. от 11.03.2009 на 1 л., трудовой договор от 01.02.2002 на 1 л., трудовой договор с экспертом от 30.12.2005 на 1 л., соглашение № 1 от 01.05.2006 к трудовому договору № 3 от 30.12.2005 на 1 л., заявление от 10.12.2001 на 1 л., заявление от 24.12.2001 на 1 л., заявление от 05.05.2005 на 1 л., трудовой договор с экспертом № 3 от 29.12.2006 на 1 л., соглашение от 30.04.2007 к трудовому договору № 3 от 29.12.2006 на 1 л., трудовой договор с экспертом № 3 от 29.12.2007 на 1 л., соглашение № 1 от 01.03.2008 к трудовому договору № 3 от 29.12.2007 на 1 л., трудовой договор с экспертом от 30.12.2008 на 1 л., соглашение № 1 от 01.02.2009 к трудовому договору № 1 от 30.12.2008 на 1 л., трудовой договор с экспертом от 30.12.2009 на 1 л., соглашение № 1 от 01.02.2010 к трудовому договору № 3 от 30.12.2009 на 1 л., приказ № 13 от 01.04.2010 на 1 л., заявление от 01.04.2010 на 1 л. – передать в ООО «Ломбард кредитно-страхового банка «КС Банк»;

- договор займа № от 08.10.2009 на 1 л., график платежей по договору займа № от 08.10.2009 и договор залога к договору займа № от 08.10.2009 на 1 л., заявление Курочкина А.А. от 09.10.2009 о вступление в ПК «Партнер» на 1 л., копия паспорта Курочкина А.А. на 1 л., договор о продаже товара в кредит на 1 л., копия спецификации товара на 4 л., расходный кассовый ордер № 2450 от 09.10.2009 на 1 л., расходный кассовый ордер № 2476 от 12.10.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 11092 от 08.10.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 13055 от 27.11.2009 на 1 л., приходный кассовый ордер № 857 от 25.01.2010 на 1 л. – передать ПК «Партнер»;

- кредитное дело (досье) на заемщика Руднева С.В. по заключенным им с ОАО АКБ «Актив банк» кредитному договору № от 09.04.2007 на сумму 1000000 рублей и кредитному договору № от 24.09.2007 на сумму 1700000 рублей на 152 л. – передать в АКБ «Актив банк» ОАО;

- расписку от августа 2008 года, согласно которой Курочкин А.А. взял в долг у ФИО12 денежные средства в сумме 2110000 рублей сроком возврата до 01.11.2008 на 1 л. – передать ФИО12

- расписку от 15.10.2009, согласно которой Курочкин А.А. взял в долг у ФИО14 денежные средства в сумме 650000 рублей сроком возврата до 15.10.2010 на 1 л., расписку от 15.02.2010, согласно которой Курочкин А.А. взял в долг у ФИО14 денежные средства в сумме 700000 рублей сроком возврата до 15.10.2010 на 1 л. – передать ФИО15;

- компакт диск «DVD+R TDK», в котором содержится файл с названием «Угрозы от руднева 23-сен-2010 08-14-46» и расширением «mp3» - хранить при уголовном деле.

- кассовую заявку на 1 квартал 2008 года на 1 л., расчет на установление предприятию лимита остатка кассы на 2008 год на 1 л., отчет об исполнении бюджета на 01.01.2008 на 2 л., отчет об исполнении сметы доходов и расходов на 01.01.2008 на 2 л., отчет об исполнении сметы доходов и расходов на 01.04.2008 на 3 л., отчет об исполнении бюджета на 01.04.2008 на 2 л., отчет об исполнении сметы доходов и расходов на 01.07.2008 на 2 л., отчет об исполнении бюджета на 01.07.2008 на 2 л., отчет об исполнении бюджета на 01.10.2008 на 2 л., отчет об исполнении сметы доходов и расходов на 01.10.2008 на 2 л., сопроводительное письмо от 11.06.2008 на 1 л., сопроводительное письмо от 13.03.2008 на 1 л., сопроводительное письмо от 13.03.2008 на 1 л., сопроводительное письмо от 14.05.2008 на 1 л., сопроводительное письмо от 03.10.2008 на 1 л., сопроводительное письмо от 08.10.2008 на 1 л., сопроводительное письмо от 11.11.2008 на 1 л., сопроводительное письмо от 09.09.2008 на 1 л., сопроводительное письмо от 11.08.2008 на 1 л., сопроводительное письмо от 13.05.2008 на 1 л., сопроводительное письмо от 21.01.2008 на 1 л., содержащие свободные образцы подписи и почерка свидетелей ФИО38 и ФИО13 – передать в Межрайонную ИФНС № 1 по Республике Мордовия.

- счет № 4025 от 22.12.2008 на 1 л., счет № 4030 от 23.12.2008 на 1 л., счет № 4043 от 23.12.2008 на 1 л., счет № 4053 от 24.12.2008 на 1 л., счет № 4055 от 24.12.2008 на 1 л., счет № 4059 от 24.12.2008 на 1 л., счет № 4060 от 24.12.2008 на 1 л., счет № 4125 от 31.12.2008 на 1 л., счет № 4109 от 29.12.2008 на 1 л., счет № 4100 от 29.12.2008 на 1 л., содержащие свободные образцы подписи и почерка свидетеля ФИО37 – передать в филиал ООО «Росгосстрах» по Республике Мордовия;

- платежную ведомость № 12 за февраль 2005 года на 1 л., расходный кассовый ордер № 1139 от 04.11.2004 на 1 л., расходный кассовый ордер № 1026 от 06.10.2004 на 1 л., расходный кассовый орд░░ № 885 ░░ 03.09.2004 ░░ 1 ░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 84 ░░ ░░░░░░ 2005 ░░░░ ░░ 1 ░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 92 ░░ ░░░░ 2004 ░░░░ ░░ 1 ░., ░░░░░░ № 30-░ ░░ 09.03.2004 ░░░░ ░░ 1 ░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 69 ░░ 09.03.2004 ░░░░ ░░ 3 ░., ░░░░░░░░ № 2 ░░ 09.07.2007 ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░ 1 ░., ░░░░░░░░ № 5 ░░ 12.10.2007 ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░ 1 ░., ░░░░░░░░ № 2 ░░ 23.11.2007 ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░ 1 ░., ░░░░░░░░ № 1 ░░ 02.11.2007 ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░ 1 ░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░49 – ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ «░░░░░░░».

░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░, – ░ ░░░ ░░ ░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 13 ░░░ 2013 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 06 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░5, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ – 12.10.2007 ░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 24 ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 302 ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░», «░» ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 163 ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░(░ ░░░░░░░░ ░░ ░░ 07.03.2011 №26-░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.: ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░110 ░ ░░░120, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. – ░░░34 ░░░░░░░░░░░ ░░░16 ░ ░░░10 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░:

- ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 159-1 ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 29.11.2012 №207-░░) (░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8589 ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░ ░░░ ░░░10 ░░ 28.03.2007 ░ 06.09.2007) – ░░ 1 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ 10% ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░;

- ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 159-1 ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 29.11.2012№207 – ░░) (░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ 07.08.2008 ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░» ░░ ░░░░░ 1000000 ░░░░░░) – ░░ 5 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ 10% ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░;

- ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 159-1 ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 29.11.2012 №207-░░) ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░13 ░░ 10.10.2008 ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░» ░░ ░░░░░ 1000000 ░░░░░░) – ░░ 3 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ 10% ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░;

- ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 159 ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 07.03.2011 №26-░░ (░ ░░░░░░░░░ ░░░16) – ░░ 2 ░░░ 3 ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░;

- ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ 159 ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 07.03.2011 №26-░░) (░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░10 16.01.2008 ░ ░░░ «░░░░░░░»░░░») – ░░ 8 ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ 69 ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ 2 ░░░ 8 ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ 13 ░░░ 2013 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

1░░░░░░ ░░░ ░░░░░░

Судебный акт #1 (Приговор) по делу № 1-1/2013 (1-103/2012;) от 27.04.2012

1-1/2013 (1-103/2012;)

Движение по делу

Документы

Детальная проверка физлица