Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1056/2015 (2-3877/2014;) ~ М-3175/2014 от 01.12.2014

                                     Дело № 2-1056/15    

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ         

18 марта 2015 года Емельяновский районный суд Красноярского края

в составе: председательствующего судьи Демидовой В.В.,

при секретаре Дорошковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Ледневой Веры Ивановны к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Леднева В.И. обратилась в суд с иском к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей. Требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ответчиком кредитный договор N № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>. Согласно условиям кредитного договора с нее незаконно взимались денежные средства: комиссия за страхование <данные изъяты>, иные комиссии банка в общей сумме <данные изъяты>. Одним из условий предоставления кредита являлось заключение заемщиком договора страхования. За подключение к программе страхования с нее удержано <данные изъяты>. Просила признать недействительными условия кредитного договора N № от ДД.ММ.ГГГГ в части, предусматривающей взимание платежей за страхование и комиссий; взыскать с ответчика в пользу истца неосновательно полученные денежные средства за страхование в размере <данные изъяты>; проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты>; неустойку по Закону «О защите прав потребителей» <данные изъяты>; неосновательно полученные комиссии в размере <данные изъяты>; проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты>; неустойку <данные изъяты>; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>; штраф.

Впоследствии истица исковые требования увеличила, просила признать недействительными условия кредитного договора N № от ДД.ММ.ГГГГ в части, предусматривающей взимание платежей за страхование и комиссий; взыскать с ответчика комиссии за выпуск (перевыпуск) карты в сумме <данные изъяты>, за выдачу наличных денежных средств <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты>, неустойку <данные изъяты>, комиссию за страхование <данные изъяты>, проценты за пользование <данные изъяты> в сумме <данные изъяты>, неустойку за пользование <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца Хорошева А.И. (по доверенности) требования поддержала, представитель ответчика Листьева А.А. (по доверенности) с заявленными требованиями не согласилась, поддержала ходатайство о пропуске срока исковой давности. Истица, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом (<данные изъяты>).

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 166 ГПК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно п.2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).

В силу пункта 1 статьи 181 ГК РФ течение срока исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки, который составляет три года, начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В судебном заседании представитель истицы заявленные исковые требования поддержала, пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ истица с ответчиком заключила кредитный договор N № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>. Согласно условиям кредитного договора с истицы незаконно взимались денежные средства: комиссия за страхование <данные изъяты>, комиссии за выпуск (перевыпуск) карты в сумме <данные изъяты>, за выдачу наличных денежных средств <данные изъяты>. Просила признать недействительными условия кредитного договора N № от ДД.ММ.ГГГГ в части, предусматривающей взимание платежей за страхование и комиссий; взыскать с ответчика в пользу истицы указанные денежные суммы. Пояснила, что представлять доказательства уважительности причин пропуска срока исковой давности не намерена.

В судебном заседании представитель ответчика поддержала ранее заявленное ходатайство о пропуске срока исковой давности, а также возражения на исковое заявление. Дополнительно пояснила, что своей подписью в заявлении Леднева В.И. подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия по картам и Тарифы по картам. Указанные документы содержат в себе все существенные условия договора, в том числе порядок формирования задолженности в случае осуществления расходных операций по счету за счет кредитных денежных средств (ст. 850 ГК РФ), а также порядок исполнения принятых Клиентом на себя обязательств в рамках Договора о карте. Кроме того, комиссия за открытие и ведение ссудного счета спорным договором не предусмотрена. ДД.ММ.ГГГГ истица направила в банк заявление об исключении из числа участников Программы по организации страхования, с указанного времени платежи за страхование не производит.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ледневой В.И. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключен договор N № о предоставлении и обслуживании карты посредством акцепта банком оферты истицы на заключение договора, по условиям которого истице предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых. В оферте истица просила выдать ей карту, открыть банковский счет для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, для осуществления операций по счету карты.

В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.Согласно п. 3 Обзора судебной практики, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ г., по требованиям о признании ничтожным условий кредитного договора суды, исходя из пункта 1 статьи 181 ГК РФ, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Определяя момент начала течения срока исковой давности по недействительным сделкам, закон не связывает его с тем, кем из участников ничтожной сделки начато ее исполнение и было ли оно завершено.

Принимая во внимание, что истица начала исполнять условия кредитного договора N № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключив договор страхования и уплатив впервые комиссию за участие в программе по организации страхования в сумме <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года, плату за выдачу наличных денежных средств в сумме <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года, плату за выпуск (перевыпуск) и обслуживание карты в сумме <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года, с иском в суд о признании недействительным данных условий договора обратилась ДД.ММ.ГГГГ, то есть срок исковой давности о признании недействительными условий кредитного договора N № от ДД.ММ.ГГГГ в части, предусматривающей взимание комиссии за участие в программе по организации страхования, платы за выдачу наличных денежных средств, платы за выпуск (перевыпуск) и обслуживание карты истек. Доказательств уважительности причин пропуска указанного срока истицей и ее представителем в материалы дела не представлено.

Поскольку пропуск срока исковой давности, о котором заявлено ответчиком, является самостоятельным основанием к отказу в удовлетворении исковых требований, суд полагает необходимым отказать Ледневой В.И. в удовлетворении исковых требований к ответчику о признании недействительными условий кредитного договора N № от ДД.ММ.ГГГГ в части, предусматривающей взимание комиссии за участие в программе по организации страхования, платы за выдачу наличных денежных средств, платы за выпуск (перевыпуск) и обслуживание карты; взыскании с ответчика комиссии за выпуск (перевыпуск) карты в сумме <данные изъяты>, за выдачу наличных денежных средств в сумме <данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты> в сумме <данные изъяты>, неустойки <данные изъяты>, комиссии за страхование <данные изъяты>, процентов за пользование <данные изъяты> в сумме <данные изъяты>, неустойки за пользование <данные изъяты>, компенсации морального вреда, штрафа.

Кроме того, суд полагает, что условия кредитного договора в части, предусматривающей взимание платы за выдачу наличных денежных средств, платы за выпуск (перевыпуск) и обслуживание карты, являются действительными по следующим основаниям.

Статьей 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" установлены виды банковских операций и сделок, которые вправе совершать банк. К банковским операциям, в том числе, относится открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, которые регулируются также положениями главы 45 ГК РФ.

Согласно требованиям ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из содержания заключенного сторонами договора следует, что последний является смешанным гражданско-правовым договором и содержит элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета, открыть который заемщик просил, подписывая анкету-заявление.

На основании ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная п. 1 указанной статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Поскольку договором предусмотрена оплата банку комиссии за снятие наличных денежных средств со счета, то есть совершение банковских операций, размер оплаты за которые в соответствии со статьей 851 ГК РФ установлен договором, заключенным сторонами, то следует признать, что обслуживание денежных средств с момента перечисления на текущий банковский счет выходит за пределы кредитного договора и представляет собой самостоятельные отношения банка и клиента.

При таких обстоятельствах, когда взимание комиссии предусмотрено законом и договором, требования истца о признании этих условий недействительными и, как следствие, незаконности начисления по ним денежных сумм, нельзя признать обоснованными.

По указанным основаниям суд находит не противоречащим договору и закону пункты договора, предусматривающие взимание платы за выпуск (перевыпуск) и обслуживание карты, поскольку указанная услуга является самостоятельной, предоставляет заемщику дополнительные возможности и удобства, по сравнению с выдачей кредита.

Поскольку ДД.ММ.ГГГГ истица направила в суд заявление об исключении из Программы по организации страхования, оплата комиссии за страхование с указанного периода ею не производится, суд вправе не оценивать по существу положения договора N № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания указанной комиссии, поскольку указанные положения договора не влекут исполнение обязанности по оплате комиссии заемщиком.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Ледневой Веры Ивановны к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Емельяновский районный Красноярского края в месячный срок.

Председательствующий:                             В.В. Демидова