Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1829/2017 ~ М-1091/2017 от 24.04.2017

Дело № 2-1829-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 октября 2017 года                         г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе:

Судьи Кочеткова Д.В.,

при секретаре Зиминой Н. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Исмагилову РК о взыскании задолженности по кредитным договорам

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Промсвязьбанк» обратился в суд с иском к Исмагилову Р.К. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Требования иска мотивировал тем, что -Дата- между сторонами заключен кредитный договор на потребительские цели №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 750 000 руб. на срок по -Дата- со взиманием за пользование кредитом 23,9% годовых. По условиям кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов осуществляется ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей. С -Дата- ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов. По состоянию на -Дата- задолженность ответчика по договору № составляет 336709,68 руб., из которых: размер задолженности по оплате основного долга 263168,23 руб.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом 69579,48 руб.; 3961,97 руб. сумма задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному договору.

-Дата- между сторонами заключен кредитный договор на потребительские цели №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 479 000 руб. на срок по 84 мес. с даты предоставления кредита со взиманием за пользование кредитом 22,9% годовых. По условиям кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов осуществляется ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей. С -Дата- ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов. Согласно п. 7.1. Правил ответчик обязан по первому требованию истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также, уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной     в уведомлении.

-Дата- в соответствии с п. 7.2. Правил истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита, в соответствии с которым ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до -Дата-. Ответчиком данная обязанность не исполнена. По состоянию на -Дата- задолженность ответчика по договору № составляет 530242,84 руб., из которых: размер задолженности по оплате основного долга 431487,48 руб.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом 98755,36 руб.

Истец просит: взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитным договорам в размере 866952,52 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 11869,53 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

В судебное заседание ответчик не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по адресу регистрации, представленному УФМС России по УР. Суд определил: рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле материалам.

В судебном заседании представитель ответчика Михайлов А.А. иск не признал, пояснил, что истцом нарушен установленный кредитными договорами досудебный порядок разрешения спора, а именно- в деле отсутствуют сведения о направлении ответчику требования о досрочном погашении кредита, что предусмотрено условиями обоих кредитных договоров, имеются сведения о направлении лишь одного данного требования. С учетом изложенного просил иск оставить без рассмотрения в части второго кредитного договора.

Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом установлено, что -Дата- между ОАО «Промсвязбанк» и ответчиком заключен кредитный договор № на потребительские цели, согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 750 000 руб. на срок по -Дата- под 23,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученные денежные средства (кредит) и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренном договором

Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, согласно которой также установлено, что ответчик воспользовался предоставленными ему денежными средствами.

Согласно пункту 2.1 кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате процентов осуществляются заемщиком 26 число каждого месяца.

Согласно графика возврата кредита и уплаты процентов, сумма ежемесячного аннуитентного платежа составляет 23898,48 руб.

Согласно п. 1.2 договора, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет.

-Дата- между сторонами был заключен кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к « Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО « Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания» (далее Правила), согласно заявлению на заключение договора о предоставлении кредита по потребительские цели №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 479 000 руб. на срок 84 мес. с даты предоставления кредита со взиманием за пользование кредитом 22,9% годовых, с датой уплаты ежемесячного платежа 23 числа каждого календарного месяца, а ответчик принял на себя обязательства исполнять требования, содержащиеся в Правилах.

Согласно заявлению на заключение договора, заемщик понимает и соглашается с тем, что акцептом со стороны кредитора предложения (оферты) о заключении договора будут являться зачисление кредитором суммы кредита на счет заемщика. В случае акцепта кредитором предложения (оферты) о заключении договора, договор будет являться приложением и неотъемлемой частью договора комплексного банковского обслуживания. В случае акцепта кредитором предложения ( оферты) о заключении договора составными частями договора будут являться Правила, заявление на заключение договора, уведомление о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей…

В соответствии с п. 2.1 Заявления (Приложение) договор считается заключенным с момента зачисления кредита на счет.

Денежные средства были зачислены на счет истца -Дата-, что подтверждается выпиской из банковского счета. Таким образом, -Дата- между сторонами был заключен кредитный договор.

Согласно представленной выписке по счету, ответчик воспользовался предоставленными ему денежными средствами.

Согласно графика погашения задолженности размер ежемесячного аннуитентного платежа по договору составляет 11545,26 руб.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца по кредитному договору № от -Дата-, не представил доказательств возврата Банку кредита и уплаты процентов за пользованием им в полном объеме.

Расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным в соответствии со ст. 319 ГК РФ.

При указанных обстоятельствах суд считает исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от -Дата- законными и обоснованными.

В соответствии с п. 4.1., п. 4.2. кредитного договора № от -Дата-, кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заемщиком сроков для погашения задолженности по договору, в связи с чем, кредитор вправе направить заемщику требование о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по договору, а заемщик обязан погасить указанную задолженность не позднее даты, указанной в направленном кредитором требовании.

Согласно п. 7.1. Правил КБО кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 16.5. Индивидуальных условий договора потребительского кредита с Исмагиловым Р.К., требование о досрочном возврате суммы основного долга, процентов, иных платежей направляется кредитором заемщику путем направления средствами организаций почтовой связи заказного письма с уведомлением по последнему сообщенному заемщиком кредитору адресу заемщика.

Истцом в материалы гражданского дела представлены копии требований о досрочном погашении задолженности по кредитному договору от -Дата- № – от -Дата- №, по кредитному договору от -Дата- № - от -Дата- №.

В подтверждение факта направления требований (соблюдения обязательного досудебного порядка, установленного кредитными договорами с ответчиком при досрочном взыскании кредита) истцом представлены копии: квитанций Почты России на оказание доп.услуг по безналичному расчету от -Дата-; списка № внутренних почтовых отправлений от -Дата- (№ - Исмагилов Р.К.), почтового реестра заказных писем (с простым уведомлением).

Оценив данные доказательства, суд, посчитав представленные доказательства недостаточными для установления факта направления ответчику истцом обоих требований, в порядке ч. 1 ст. 57 ГПК РФ предложил истцу представить дополнительные доказательства, подтверждающие исковые требования, а именно: доказательства направления надлежащим образом в соответствии с условиями кредитных договоров с ответчиком, требований о досрочном возврате суммы кредита по кредитным договорам.

Истцом требование суда не исполнено, представлены копии документов, уже имевшихся в деле.

Таким образом, истцом представлены суду доказательства направления одного требования о досрочном возврате суммы кредита, при этом установить, какое именно из указанных выше требований направлялось ответчику, не представляется возможным.

С учетом того, что срок возврата кредита по кредитному договору от -Дата- № - по -Дата- наступил как на дату подачи истцом настоящего иска, так и на дату судебного заседания, обстоятельство соблюдения истцом обязательного досудебного порядка установленного договором для досрочного взыскания всей суммы кредита с ответчика, не является значимым.

Достаточные допустимые доказательства соблюдения истцом обязательного досудебного порядка установленного кредитным договором от -Дата- № (срок возврата кредита -Дата-) для досрочного взыскания всей суммы кредита с ответчика, истцом не представлены.

С учетом изложенного, исковые требования в части кредитного договора от -Дата- № в силу абзаца второго статьи 222 ГПК РФ надлежит оставить без рассмотрения.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы по делу. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к Исмагилову РК о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить частично.

Взыскать с Исмагилова РК в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от -Дата-. по состоянию на -Дата-. в размере 336709,68 руб., из которых: основной долг 263168,23 руб.; проценты за пользование кредитом 69579,48 руб.; сумма задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному договору 3961,97 руб.

Взыскать с Исмагилова РК в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 6657,09 руб.

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к Исмагилову РК о взыскании задолженности по кредитному договору от -Дата- № оставить без рассмотрения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его принятия, через суд, принявший решение по делу

Судья            Кочетков Д.В.