Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-245/2023 (2-5344/2022;) ~ М-5839/2022 от 15.12.2022

Дело № 2-245/2023

73RS0004-01-2022-009724-26

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск                             25 января 2023 года

Заволжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Киреевой Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Клей    меновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» к Галактионову Александру Ивановичу о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (далее – АО МФК «Центр Финансовой Поддержки») обратилось в суд с исковым заявлением к Галактионову А.И. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

Исковые требования мотивированы тем, что между АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и Галактионовым А.И. заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщик получил сумму займа в размере 29800 руб. путем перечисления на карту 427669хххххх5048 без открытия банковского счета через платежного агента ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», что подтверждается копией банковского ордера № 160148 от 16.10.2020.

Сумма займа была предоставлена на следующих условиях:

- срок пользования 180 дней,

- процентная ставка в год 358,751 %,

- срок возврата суммы займа 14.04.2021.

Ответчик обязательства по договору не выполнил, в счет погашения суммы займа оплаты не производил. Всячески старается уклониться от уплаты долга, перестал отвечать на звонки и избегает встреч с сотрудниками.

В связи с чем, МФК «ЦФП» (АО) было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Галактионова А.И. 05.08.2021 мировым судьей судебного участка № 4 Заволжского судебного района г Ульяновска был вынесен судебный приказ №2-2099/2021 о взыскании с должника суммы задолженности по Договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ с Галактионова А.И. в размере 74500 руб., расходов по оплате государственной пошлины. На судебный приказ должником было подано возражение. Определением мировым судьей судебного участка № 4 Заволжского судебного района г. Ульяновска 01.12.2021 года судебный приказ был отменен.

Задолженность ответчика на момент предъявления искового заявления в суд составляет 74 493 руб. 30 коп., из которых: 29800 руб. – основной долг за период с 17.10.2020 по 27.11.2022, 44693,30 руб. – проценты за пользование займом за период с 16.11.2020 по 27.11.2022.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 493 руб. 30 коп., из которых: 29800 руб. – основной долг за период с 17.10.2020 по 27.11.2022, 44693,30 руб. – проценты за пользование займом за период с 16.11.2020 по 27.11.2022; уплаченную государственную пошлину.

    Представитель истца АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Галактионов А.И. в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В предыдущем судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснил, что договор займа не заключал, денежные средства не получал. Сим-карта, через которую был заключен договор займа принадлежала ООО «КИТ-Электрика», то есть была корпоративной, и ей мог пользоваться любой из сотрудников. Банковская карта также ему не принадлежит. Ранее он брал в займ у данной организации, но все деньги вернул, возможно, они могли воспользоваться его паспортными данными. Просит в иске отказать. В случае удовлетворении исковых требований, просит применить ст. 333 ГК РФ.

Представитель третьего лица ООО «КИТ-Электрика» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

Представитель ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

     Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела №2-245/2023, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

К возникшим между сторонами правоотношениям применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ).

Судом установлено, что между АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и Галактионовым А.И. заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщик получил сумму займа в размере 29800 руб. путем перечисления на карту 427669хххххх5048 без открытия банковского счета через платежного агента ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», что подтверждается копией банковского ордера № 160148 от 16.10.2020.

Сумма займа была предоставлена на следующих условиях:

- срок пользования 180 дней,

- процентная ставка в год 358,751 %,

- срок возврата суммы займа 14.04.2021.

Договор заключен в офертно-акцептной форме с соблюдением требований о письменной форме договора в соответствии с положениями статей 820, 432 – 435, 438, 820 ГК РФ.

При сроке действия договора 180 дней ежемесячный платеж составляет 11 292 рублей. Всего платежей 6. Порядок определения платежей – аннуитет (п. 6 индивидуальных условий договора займа) (л.д.7-8).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12 индивидуальных условий договора займа).

Способ предоставления займа – перечисление денежных средств на банковскую карту (п. 17 индивидуальных условий договора займа).

Предмет договора, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в индивидуальных условиях договора потребительского займа, общих условиях договора потребительского займа и правилах предоставления потребительских займов ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки».

Факт получения денежных средств подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу об осуществлении транзакции на перевод денежных средств заемщику по реквизитам, указанным заемщиком в процессе оформления заявки на получение займа.

Согласно ответу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛ», согласно заявке № Order_2618900, полученной посредством информационно-технологического взаимодействия с использованием платежного шлюза ТКВ PAY ТКБ ПАО от МФК "ЦФП" (АО) (ИНН 7727480641) (предыдущ. наименование ООО МФК "ЦФП" (ИНН 7733783309)) 16.10.2020 был осуществлен перевод денежных средств в сумме 28 000 руб. на карту получателя №, с расчетного счета МФК "ЦФП" (АО) (ИНН 7727480641) (предыдущ. наименование ООО МФК "ЦФП" (ИНН 7733783309)) №. Банком-эмитентом карты № является ПАО «Сбербанк».

На основании заявления Галактионова А.И. он просил удержать у него сумму 1800 руб. из подлежащей перечислению ему денежной суммы 29800 руб. в счет оплаты услуги по подключению к программе Добровольного страхования (л.д.9).

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена правилами предоставления потребительских займов п.4.1.2, п.4.2 (л.д.16) (Утверждены приказом от 16.11.2020 года генерального директора ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки»), пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи»).

Принятие ООО МФК "Центр Финансовой поддержки" решения о выдаче займа осуществляется в соответствии с Правилами предоставления потребительских займов и Общими условиями договора потребительского займа, которые размещены на официальном сайте заимодавца для ознакомления с основными условиями предоставления и обслуживания займов по адресу: www.vivadengi.ru.

В соответствии с указанными Правилами, процедура идентификации потенциального заемщика осуществляется следующим образом: заемщик подает заявку на получение займа заимодавцу через сайт, указывает все данные, отмеченные в заявке на получение займа в качестве обязательных, дает свое согласие на обработку и передачу заимодавцу своих персональных данных. При согласии заключить договор на условиях, указанных в Заявлении-анкете, Кредитор предоставляет на ознакомление Заемщику Индивидуальные условия, подписывая которые Заемщик дает согласие на получение займа. Заемщик подписывает Индивидуальные условия, на сновании Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, путем введения одноразового пароля, направленного Кредитором текстовым (SMS) сообщением на телефонный номер Заемщика. Договор считается заключенным если между сторонами согласованы и подписаны Индивидуальные условия, а сумма займа предоставлена Кредитором Заемщику способом, указанным в индивидуальных условиях и действует до окончательного исполнения Заемщиком принятых на себя обязательств.

Судом установлено, что ответчиком Галактионовым А.И. была подана заявка на заключение договора займа, заполнена анкета заемщика, сообщены паспортные данные, адрес регистрации, контактная информация: номер мобильного телефона, и иная информация, необходимая для заключения договора займа.

Для подтверждения действительности контактных данных заемщика заимодавец отправил на мобильный телефон заемщика уникальную последовательность символов.

Согласно Правил заемщик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ.

Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заемщика, а также информации, присоединяемой подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется Заемщику посредством sms на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код) согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

При заключении Договора через сайт Ответчик не предоставляет займы в форме наличных денежных средств, а предоставляет займы в форме безналичных переводов, в том числе, указанным заемщиком в заявке на получение займа способом-путем перечисления денежных средств на банковскую карту Заемщика.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» свои обязательства по договору займа исполнило, перечислило денежные средства Галактионову А.И. в соответствии с индивидуальными условиями договора, в свою очередь, последний, как заемщик по рассматриваемому договору займа, свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов надлежащим образом не исполнил.

Согласно записи в Едином государственном реестре юридических лиц от 17.12.2021 года, внесена запись о прекращении деятельности юридического лица ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» в форме преобразования. Правопреемником преобразованного юридического лица является Микрофинансовая компания «Центр Финансовой поддержки» (Акционерное общество) ОГРН 1217700621709.

Разрешая заявленные Микрофинансовой компанией «Центр Финансовой поддержки» (Акционерное общество) требования о взыскании с ответчика Галактионова А.И. задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из того, что порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 809 этого же Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 статьи).

Таким образом, сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора.

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Полная стоимость займа по договору, заключенному сторонами, составляет 353,866% годовых, что не превышает предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) по данным Банка России (на дату заключения договора – 365 %, что подтверждается информацией Центрального Банка России).

Таким образом, процентная ставка, а также полная стоимость займа, установленная условиями договора, соответствует предельно допустимым значениям полной стоимости кредитов (займов), установленных Банком России.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договор микрозайма представляет собой договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).";

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Материалами дела подтверждается, что истец свои обязательства по договору выполнил, перечислив Галактионову А.И. заемные денежные средства, а ответчик свои обязательства по погашению займа надлежащим образом не выполнил, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.6).

При этом, ответчиком в погашение задолженности, каких либо сумм взыскателю, перечислено не было. Доказательств обратного, суду не предоставлено.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору займа является основанием для взыскания с ответчика суммы задолженности по указанному договору в судебном порядке.

Условия договора займа согласуются с положениями закона, устанавливающего ограничение начисления процентов и иных платежей предельным размером суммы займа.

Как следует из представленного расчета, размер начисленных ответчику процентов не превышает полуторакратный размер суммы займа, в связи с чем, не может быть признан завышенным.

Задолженность составляет 74 493,30 руб., из которых сумма невозвращенного основного долга – 29800 руб. 00 коп., сумма задолженности по процентам – 44693 руб. 30 коп.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет задолженности представлен в материалы дела, является арифметически правильным и ответчиком не оспорен.

Таким образом, с ответчика Галактионова А.И. в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой поддержки» (Акционерное общество) подлежит взысканию сумма задолженности в размере 74 493 руб. 30 коп., исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика о том, что он не заключал данный договор займа, опровергаются представленными в материалы дела доказательствами. Так, согласно ответу ООО «Т2 Мобайл» от 17.01.2023, абонентом номера № являлся ООО «Кит-Электрика», а пользователем номера в период с 18.12.2018 (дата активации) и по 01.06.2021 (дата закрытия) являлся Галактионов Александр Иванович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, адрес регистрации: <адрес>).

Доводы о том, что банковская карта принадлежит не ему, также несостоятельны, так как при заключении договора, Галактионов А.И. имел право указать любую банковскую карту, на которую бы желал перечислить денежные средства. Доказательства того, что заключение договора займа не соответствовало воле Галактионова А.И., как и доказательства того, что заем заключало третье лицо в суд не представлено. Ответчик не обращался в правоохранительные органы с заявлением по факту противоправных действий третьих лиц, в суд о признании сделки недействительной.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, в пользу истца с ответчика Галактионова А.И. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2434 руб. 79 коп.

На основании статей 309, 810, 384, 388 Гражданского кодекса Российской Федерации и руководствуясь статьями 12, 56, 98, 167, 233-235, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» к Галактионову Александру Ивановичу о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.

    Взыскать с Галактионова Александра Ивановича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, (паспорт гражданина №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой поддержки» (Акционерное общество) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 74 493 руб. 30 коп., из которых сумма невозвращенного основного долга – 29800 руб. 00 коп., сумма задолженности по процентам – 44693 руб. 30 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2434 руб. 79 коп.

    Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья, Е.В. Киреева.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 01 февраля 2023 года