Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-26/2022 (2-859/2021;) ~ М-792/2021 от 11.10.2021

Гр.дело №

61RS0053-01-2021-001535-67

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Семикаракорск 17 февраля 2022 года

Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Прохорова И.Г.

при секретаре Сахаровой Л.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Феникс" к Мурадову М.Н о взыскании задолжен- ности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному с КБ " Ренессанс Кредит", в сумме 50 912 руб.25 коп.

У С Т А Н О В И Л :

ООО "Феникс" обратилось в суд с иском к Мурадову М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному с КБ " Ренессанс Кредит", в сумме 50 912 руб.25 коп..

     Обосновав заявленные исковые требования следующим образом.

ДД.ММ.ГГГГ, в акцептно-офертной форме, между КБ " Ренессанс Кредит" и Мурадовым М.Н. заключено кредитное соглашение кредитное. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставил Мурадову М.Н. кредит, передав банковскую карту. Мурадов М.Н., в период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, совершал по банковской карте операции- по получению и оплате кредита, после чего оплата кредита прекращена. ДД.ММ.ГГГГ, КБ " Ренессанс Кредит" заключило с ООО "Феникс" договор уступки прав (требований) (цессии) №, в рамках данного договора банк уступил свои права (требования) ООО "Феникс", в том числе в отношении кредитных обязательств Мурадова М.Н. После чего, ООО "Феникс" направило в адрес Мурадова М.Н. уведомление об уступке прав (требований), а также требование о необходимости погашения долга в сумме 50 912 руб.25 коп., из которых сумма основного долга- 16 078 руб.37 коп., проценты- 33 508 руб.60 коп., штрафы- 425 руб.28 коп., комиссии-900 руб. Мурадов М.Н требование ООО "Феникс" проигнорировал. В ДД.ММ.ГГГГ года, ООО "Феникс" обратилось к мировому судье судебного участка № № Семикаракорского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Мурадова М.Н задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, за период ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, в сумме 50 912 руб.25 коп. ДД.ММ.ГГГГ года мировым судьей был выдан судебный приказ, который в дальнейшем- ДД.ММ.ГГГГ года был отменен. После чего, ООО "Феникс", руководствуясь требованиям статьи 309, 310, 811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации, обратилось в суд.

Представитель истца-ООО "Феникс" в судебное заседание, состояв-шееся ДД.ММ.ГГГГ года, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени его проведения, что подтверждено отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №не прибыл, заявив при обращении в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО, в связи с чем, руководствуясь частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рас- сматривает дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Мурадов М.Н., в судебное заседание, состоявшееся ДД.ММ.ГГГГ года, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени его проведения, что подтверждено отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № -не прибыл, заявив ходатайство о рассмотрении дела в своё отсутствие с участием представителя Кузьменко Т.В., в связи с чем, руководствуясь частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика.

Представитель ответчика Мурадова М.Н.-Кузьменко Т.В. в судебном заседании не оспаривая факт обращения Мурадова М.Н. в КБ "Ренессанс Кредит" и получения последним банковской карты, заявила о пропуске ООО "Феникс" срока исковой давности.

Представитель третьего лица- КБ "Ренессанс Кредит" в судебное заседание, состоявшееся ДД.ММ.ГГГГ года, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени его проведения, что подтверждено отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №-не прибыл, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайство об отложении судебного разбирательства не заявил, в связи с чем, руководствуясь частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело в отсутствие представителя третьего лица.

    Суд, выслушав представителя ответчика Мурадова М.Н.- Кузьменко Т.В., исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно требований части 1 статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (часть 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании части 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с частью 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника ( часть 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

ДД.ММ.ГГГГ, КБ "Ренессанс Кредит" заключило с ООО "Феникс" договор уступки прав (требований) (цессии) №, в рамках данного договора банк уступил свои права (требования), в том числе в отношении кредитных обязательств Мурадова М.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 50 912 руб.25 коп.- ООО "Феникс" (л.д.35-40).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В силу требований пункта 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ " Ренессанс Кредит", введенных в действие с ДД.ММ.ГГГГ года, утвержденных Приказом КБ " Ренессанс Кредит" (ООО) № № от "ДД.ММ.ГГГГ г. банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, в т.ч. лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о Клиенте, о Кредите, задолженности Клиента, операциях и счетах Клиента, иную информацию по Договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе Договор (л.д. 21 оборот).

Условие о праве банка уступать требования по договору любому третьему лицу при заключении договора сторонами надлежащим образом согласовано, в установленном законом порядке не оспорено и недействительным не признано, в связи с чем, уступка банком прав кредитора юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит действующему законодательству.

Как следует из материалов дела ООО "Феникс" в адрес ответчика Мурадова М.Н. было направлено уведомление об уступке права требований, содержащее предложение о погашении долга в сумме 50 912 руб.25 коп. (л.д.31-32).

Поскольку уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по договору, для ответчика не имеет значения, в чей адрес необходимо перечислять денежные средства с целью прекращения своего обязательства по договору.

В случае совершения цессии у должника сохраняются все гарантии, предусмотренные специальным законодательством, включая право на банковскую <данные изъяты>, поскольку цессионарий обязан хранить ставшую ему известной информацию, составляющую банковскую <данные изъяты> (части 13 статьи 26 ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности").

Ответчик Мурадова М.Н. проигнорировал заявленные к нему ООО "Феникс" требования.

В связи с неисполнением ответчиком Мурадовым М.Н. требований о погашении задолженности в сумме 50 912 руб.25 коп., ООО "Феникс" обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ года,мировым судьей судебного участка № № Семикаракорского судебного района Ростовской области был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика Мурадова М.Н. в пользу ООО "Феникс" задолжен- ности, который ДД.ММ.ГГГГ года был отменен (л.д.33).

    Истец ООО "Феникс" обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика Мурадова М.Н. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному с КБ " Ренессанс Кредит", в сумме 50912 руб.25 коп.

    В соответствии со статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осущест- вляют принадлежащие им гражданские права.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, доброволь- но принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

    Согласно требований статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

    В соответствии с частью 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    В силу части 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    При этом в части 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указано о том, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

    Требованиями части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу требований статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с положениями статьи 56 Гражданского кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ООО "Феникс" в исковом заявлении указано о том, что ДД.ММ.ГГГГ года, в акцептно-офертной форме, между КБ "Ренессанс Кредит" и ответчи- ком Мурадовым М.Н. заключено кредитное соглашение.

В Общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ " Ренессанс Кредит", введенных в действие с ДД.ММ.ГГГГ года, утвержденные Приказом КБ " Ренессанс Кредит" (ООО) № № "ДД.ММ.ГГГГ г. ( то есть действовавших на дату заключения кредитного соглашения) ( далее Общие условия) даны основные понятия Общих условий:

Анкета – документ, содержащий сведения о Клиенте и подписываемый Клиентом. В качестве Анкеты Банком (по его выбору) может рассматриваться как самостоятельный документ (по форме Банка), так и иной документ, содержащий информацию о Клиенте, заполненный, подписанный и переданный в Банк при получении Клиентом услуг Банка;

Договор – договор между Банком и Клиентом, заключение которого предусмотрено настоящими Условиями, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие Условия, Тарифы, Анкету и иные документы, предусмотренные Договором;

Тарифы – Тарифы по Кредитам физических лиц КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), Тарифы комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифы по Картам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО). Тарифы являются неотъемлемой частью Договора.

В силу требований п. 1.2.1.1 Общих условий, если иное не предусмотрено иными главами / статьями настоящих Условий и/или Договором, Договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента к Банку о заключении Договора. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Местом заключения Договора является место нахождения Банка: <адрес> Договор может включать в себя Кредитный договор, Договор залога, Договор о Карте и иные договоры, заключение которых предусмотрено настоящими Условиями. Предложение (оферта) Клиента о заключении Договора может включать в себя предложения (оферты) Клиента о заключении Кредитного договора, Договора залога, Договора о Карте и иных договоров, заключение которых предусмотрено настоящими Условиями. Предложением (офертой) Клиента о заключении Договора может являться подписанный Клиентом экземпляр Договора. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении соответствующего договора являются действия Банка, указанные в соответствующих главах / статьях настоящих Условий и в предложении Клиента.

Истцом ООО "Феникс" в материалы дела не предоставлена анкета ответчика Мурадова М.Н. либо иной документ, содержащий информацию о последнем, заполненный, подписанный и переданный в Банк с целью получения услуг Банка; также не предоставлен суду кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между КБ "Ренессанс Капитал" и ответчиком.

Общие условия также содержат термины и определения используемые при предоставлении и обслуживания банковских карт:

Договор о Карте – Договор о предоставлении и обслуживании Карты, регламентирующий предоставление и обслуживание Банком Карты/Карт, открытие Счета(-ов) по Карте, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) о заключении Договора о Карте, настоящие Условия, Тарифы по Картам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), Тарифы комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) по операциям с физическими лицами, Анкету и иные документы, предусмотренные Договором.

Задолженность по Договору о Карте – полная задолженность Клиента перед Банком по Договору о Карте. Задолженность по Договору о Карте Клиента перед Банком включает в себя:

а) Кредит, в том числе Сверхлимитную задолженность;

б) задолженность по процентам, в том числе просроченные проценты и проценты на просроченный Кредит;

в) сумму плат и комиссий, взимаемых в соответствии с Договором о Карте;

г) штрафные санкции; д) сумму издержек Банка по получению исполнения обязательств по Договору о Карте от Клиента (при наличии таковых);

Лимит – максимальный размер Кредита, устанавливаемый Банком для каждого Клиента индивидуально. Размер установленного Лимита сообщается Банком Клиенту, и может быть изменен Банком в одностороннем порядке. Информацию об изменении Лимита Банк передает Клиенту посредством почтовой, телефонной или иной связи по усмотрению Банка;

Минимальный платеж – минимальная часть Задолженности по Договору о Карте, подлежащая погашению в Платежный период, включающая:

а) установленную Тарифами по Картам минимальную часть Кредита, входящую в Минимальный платеж и подлежащую погашению в Платежный период;

б) проценты, начисленные на сумму Кредита за истекший Расчетный период;

в) сумму плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший Расчетный период, в соответствии с Тарифами по Картам и Отчетом;

г) стоимость услуг, предоставленных Платежной системой в истекшем Расчетном периоде. Минимальный платеж рассчитывается в Расчетный день;

Тарифы по Картам – Тарифы по Картам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО). Тарифы по Картам являются неотъемлемой частью Договора о Карте.

В силу требований п. 4.2.2 Общих условий договор о Карте заключается путем:

- акцепта Банком предложения (оферты) Клиента Банку о заключении Договора о Карте. Оферта (предложение) Клиента Банку о заключении Договора о Карте может являться самостоятельной офертой (предложением) или может быть частью оферты (предложения) Клиента о заключении нескольких Договоров. Срок для акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора о Карте устанавливается в 5 (Пять) лет с даты получения предложения (оферты) Банком. Акцептом Банком предложения (оферты) Клиента в части заключения Договора о Карте является открытие Банком Клиенту Счета по Карте и/или выпуск Карты.

- акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка Клиенту о заключении Договора о Карте. Срок для акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка устанавливается в 2 (Два) года с даты отправки предложения (оферты) Банком, если иное не предусмотрено в предложении (оферте) Банка. Акцепт Клиента предложения (оферты) Банка о заключении Договора о Карте осуществляется путем обращения Клиента в Банк для активации Карты в службу поддержки клиентов Банка и выражение Клиентом согласия на заключение Договора о Карте на условиях, указанных в предложении, если иное не предусмотрено в предложении (оферте) Банка.

Материалы дела не содержат доказательств предложения (оферты) ответчика Мурадова М.Н. банку о заключении договора о Карте.

Согласно разъяснения данных в п. 7 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" (далее Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 ) по общему правилу, оферта должна содержать существенные условия договора, а также выражать намерение лица, сделавшего предложение (оферента), считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (абзац второй пункта 1 статьи 432, пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

Условия договора могут быть определены путем отсылки к примерным условиям договоров (статья 427 ГК РФ) или к условиям, согласованным предварительно в процессе переговоров сторон о заключении договора, а также содержаться в ранее заключенном предварительном (статья 429 ГК РФ) или рамочном договоре (статья 429.1 ГК РФ) либо вытекать из уже сложившейся практики сторон ( абзац 2 пункта 8 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 HYPERLINK "http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_314779/" ).

В п.13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 указано о том, что акцепт, в частности, может быть выражен путем совершения конклюдентных действий до истечения срока, установленного для акцепта. В этом случае договор считается заключенным с момента, когда оферент узнал о совершении соответствующих действий, если иной момент заключения договора не указан в оферте и не установлен обычаем или практикой взаимоотношений сторон (пункт 1 статьи 433, пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

По смыслу пункта 3 статьи 438 ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме.

В обоснование совершения банком конклюдентных действий суду предоставлены платежные ордера, подтверждающие перевод КБ "Ренессанс Кредит" денежных средств на счет ответчика Мурадова М.Н. № № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года: № № от ДД.ММ.ГГГГ года о выдаче 21 819 руб. ( л.д.10 оборот); №№ от ДД.ММ.ГГГГ года о выдаче 4 900 руб. ( л.д.11); № № от ДД.ММ.ГГГГ года о выдаче 16 734 руб. ( л.д.11 оборот); № № от ДД.ММ.ГГГГ года о выдаче 1 900 руб. ( л.д.12); № № от ДД.ММ.ГГГГ года о выдаче 11 600 руб. ( л.д.12 оборот).

Порядок предоставления кредита, до ДД.ММ.ГГГГ года, был регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (действовавший на момент возникновения спорных правоотношений).

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Предоставление (размещение) банком денежных средств клиенту - заемщику производится на основании распоряжения, составляемого специалистами уполномоченного подразделения банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка. В распоряжении указываются номер и дата договора / соглашения, сумма предоставляемых (размещаемых) средств, срок уплаты процентов и размер процентной ставки, срок / сроки (дата) погашения (возврата) средств - общая сумма либо несколько сумм, если погашение будет осуществляться по частям, для кредитных договоров - цифровое обозначение группы кредитного риска (изменение группы кредитного риска ссуды производится также на основании соответствующего распоряжения, классификация кредитов и приравненной к ним задолжен- ности по группам риска осуществляется банком в установленном Банком России порядке), стоимость залога (если имеется договор залога), сумма, на которую получена банковская гарантия или поручительство, опись приложенных к распоряжению документов и другая необходимая информация. Указанное распоряжение на предоставление (размещение) денежных средств, а также распоряжение по изменению группы кредитного риска передаются в бухгалтерию банка для помещения в документы дня (пункты 2.3, 2.3.1, 2.3.2 Положения).

Из указанного следует, что возврат заемщиками - физическими лицами полученных кредитов и уплата процентов за использование денежными средствами производятся путем перечисления средств со счетов клиента - заемщика - физического лица на основании его письменного распоряжения, перевод денежных средств клиентов - заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, внесение наличных денег в кассу банка - кредитора осуществляется на основании приходного кассового ордера.

В силу требований статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Поскольку списание денежных средств со счета возможно только после получения распоряжения и установления того, что оно исходит от клиента, у банка должны быть доказательства, подтверждающие использование Мурадовым М.Н. денежных средств по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года. Однако, суду такие доказательства не предоставлены.

Выписка по счету №, открытому на имя ответчика Мурадовым М.Н., за период с ДД.ММ.ГГГГ года по 8 октября 2019 года, содержит информацию о том, что ДД.ММ.ГГГГ года Мурадову М. Н. выдан кредит в сумме 21 819 руб. по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.17-18).

Таким образом, предоставленная суду выписка по счету №, содержащая информацию о производимых ответчиком Мурадовым М.Н. операциях в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ года не является доказательством подтверждающим наличие между банком и ответчиком иных кредитных обязательств, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Так как, истцом ООО "Феникс" не предоставлено заявление ответчика Мурадова М.Н. о предоставлении кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, суд лишен возможности установить, что счет № был отражен в заявлении последнего на получение данного кредита.Истцом ООО "Феникс" выписка по счету, подтверждающая, получение ответчиком Мурадовым М.Н. денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года-не предоставлена.

В силу вышеизложенного, платежные ордера № от 31 марта 2013 года о выдаче 21 819 руб.; №№ от ДД.ММ.ГГГГ года о выдаче 4 900 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ года о выдаче 16 734 руб., № № от ДД.ММ.ГГГГ года о выдаче 1 900 руб., № № от ДД.ММ.ГГГГ года о выдаче 11 600 руб. не являются бесспорным доказательством заключения кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом в материалы дела предоставлен Тарифный план комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Капитал" по операциям с физическими лицами, введен в действие с ДД.ММ.ГГГГ г., а также Тарифный план "ТП 7" по карте <данные изъяты>

Тарифным планом комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Капитал" по операциям с физическими лицами, установлено, что по кредитам в российских рублях на приобретение автомобилей и транспортных средств подлежит оплате- 0,7% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день ( п.1.1.4.1); по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях- 0,9% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день (п.1.1.4.2); по нецелевым кредитам в российских рублях сотрудникам Банка 0,5% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день ( п.1.1.4.3 ); за изменение реквизитов по ранее отправленным платежным поручениям, розыск отправленных сумм (не по вине Банка), отзыв платежей и другие расследования по поручению владельца счета- 500 руб. ( п.1.1.5); за подключение к услуге SMS-оповещение по потребительским кредитам-280 руб. (п.1.1.6); за подключение к услуге SMS-оповещение по нецелевым кредитам в российский рублях -450 руб. (п.1.1.7); за перечисление средств в пользу третьих лиц на счета, в других банках, включая переводы на собственные счета в других банках- 100 рублей, кроме случаев, указанных в разделе 7 настоящих Тарифов ( п.1.2.3); за прием наличных денежных средств на текущий счет клиента- 0,5% от суммы 4, 5, 6, 7 но не менее 50 рублей (1.3.1); за выдачу наличных денежных средств с текущего счета клиента: до 1 500 000 рублей (включительно)- 3 % от суммы, минимум 100 рублей (п.1.3.2); за выдачу наличных денежных средств с текущего счета клиента8 : свыше 1 500 000 рублей- 10% от суммы (п.1.3.3) (л.д.29-30).

Тарифным планом "ТП 7" по карте <данные изъяты> предусмотрена: процентная ставка по Кредиту, процентов годовых: (при оплате товаров и услуг)- 42 % (пункт 2); процентная ставка по Кредиту, процентов годовых: (при снятии наличных денежных средств)-42% (пункт 3); проценты, начисляемые банком на остаток собственных средств Клиента, процентов годовых-5% (пункт 4); льготный период кредитования: (кроме операций по снятию наличных денежных средств) -до 55 календарных дней (пункт 5); лимит суммы снятия наличных денежных средств со Счета по Карте- 100 % от Лимита(пункт 6.1); за счет собственных средств клиента -не ограничен (пункт 6.2); в банкоматах или отделениях других банков – 500 000 руб. в день, 700 000 руб. в месяц (пункт 6.3); комиссия за выдачу наличных денежных средств со Счета по Карте в банкоматах и в отделениях других банков за счет собственных средств клиента-1 % от суммы, но не мене 100 руб. (пункт 7); комиссия за выдачу наличных денежных средств со Счета по Карте в кассах банка за счет собственных средств клиента -1 % от суммы, но не мене 100 руб. (пункт 8); комиссия за выдачу наличных денежных средств со Счета по Карте в банкоматах банка, в банкоматах и в отделениях других банков за счет предоставленного кредита- 3,9 % от суммы, но не мене 200 руб. (пункт 9); комиссия за выдачу наличных денежных средств со Счета по Карте в кассах банка за счет предоставленного кредита- 7 % от суммы, но не мене 200 руб. (пункт 10); комиссия за предоставление ежемесячного Отчета по Карте посредством почтового отправления- 50 рублей ежемесячно, подключается на основании Заявления Клиента (пункт 14); комиссия за услугу "SMS-оповещение"- 50 рублей ежемесячно (пункт 15); минимальная часть Кредита, входящая в минимальный платеж 3% от Кредита (пункт 16); граница Минимального платежа- 100 рублей (пункт 17); комиссия за предоставление дубликата ежемесячного Отчета=100 руб. ( пункт 18); штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение Задолженности по Договору -750 рублей (пункт 23); полная стоимость кредита-от % годовых до 54% (пункт24); общий лимит по Карте 500 000 рублей (пункт 25); продолжительность Платежного периода 25 (Двадцать пять) календарных дней (п.26); комиссия за подключение к Программе личного страхования в отношении жизни и здоровья Клиента (Договор страхования 1) - 0,8% от страховой суммы по Договору 1 (страховой суммой по Договору 1 является сумма Задолженности Клиента по Кредиту на дату составления Отчета.) ( пункт 27); комиссия за подключение к Программе страхования в отношении денежных средств Клиента (Договор страхования 2) – не взымается ( п.28); комиссия за подключение к Программе страхования от потери постоянной работы по независящим от Клиента причинам (Договор страхования 3) -0,9% от страховой суммы по Договору 3 (страховой суммой по Договору 3 является сумма Задолженности Клиента по Кредиту на дату составления отчета ( пункт 29).

Существенными условиями кредитного договора являются условия о размере кредита, о порядке предоставления и возврата, а также о процентах за пользование кредитом.

    При отсутствии заявления-анкеты ответчика Мурадова М.Н. на получения кредита, содержащей в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) о заключении Договора о Карте, несмотря на предоставленные суду Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ " Ренессанс Кредит", а также Тарифы комиссионного вознаграждения и по карте <данные изъяты>, суд лишен возможности сделать вывод о том, что сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора.

В силу требований п. 4.2.3 Общих условий Банк открывает Клиенту Счет по Карте, выпускает и передает Карту, устанавливает Лимит, в пределах которого Банк выдает Клиенту Кредит, осуществляет обслуживание и иные действия, предусмотренные Договором о Карте, правилами Платежной системы и законодательством Российской Федерации.

Истцом ООО "Феникс" доказательства, подтверждающие выпуск и передачу КБ "Ренессанс Капитал" ответчику Мурадову М.Н. кредитной карты -не предоставлены.

В пункте 4.4.8 Общих условий указано о том, что Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете по Карте сумм Операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита (л.д.24 оборот)

Предоставленная суду истцом ООО "Феникс" выписка по счету №,содержит информацию о производимых ответчиком Мурадовым М.Н. операциях в рамках заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, в то время как предметом спора является договор № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Выписка по счету №№ предоставленная ООО "Феникс" не содержит суммы операций по договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, все указанные в данной выписке операции относятся к договору № от ДД.ММ.ГГГГ года; принимая во внимание требования п.4.8.8 Общих условий, в материалах дела отсутствуют бесспорные доказательства предоставления банком Мурадову М.Н. кредита в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии с п. 2.1.2, 2.2, 2.3 Положения Центрального банка Российской Федерации "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" ( действовавшего на момент возникновения спорных правоотношений), утвержденного Банком России 31.08.1998 N 54-П, предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка путем разового зачисления денежных средств на банковский счет либо выдачи наличных денег заемщику - физическому лицу.

Как следует из Письма Банка России от 29.05.2003 N 05-13-5/1941 "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств", устанавливая вышеизложенный порядок предоставления денежных средств физическим лицам, Банк России руководствовался нормами главы 42 "Заем и кредит" (в том числе ст. 819 "Кредитный договор") Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ).

Указанным Письмом банкам разъясняется, что п. 2 ст. 819 "Кредитный договор" Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 "Заем и кредит" Гражданского кодекса Российской Федерации, в частности, п. 1 ст. 807 "Договор займа", в соответствии с которым по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а также п. 3 ст. 812 "Оспаривание договора займа", в соответствии с которой, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Материалы дела не содержат бесспорных доказательств, подтвержда- ющих перечисление на счет или выдачу наличными денежных средств ответчику Мурадову М.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, истцом не представлены достаточные, достоверные и относящиеся к спору доказательства, подтверждающие заключение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Кроме того, представителем ответчика Мурадова М.Н.-Кузьменко Т.В. заявлено ходатайство о пропуске срока давности.

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (часть 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении N 452-О-О от 19 июня 2007 года, истечение срока, в пределах которого предоставляется судебная защита лицу, право которого нарушено, является самостоятельным основанием для отказа в иске, исследование иных обстоятельств дела не может повлиять на характер вынесенного судебного решения.

Установление сроков реализации права на судебную защиту обусловлено необходимостью обеспечить стабильность гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушение права на судебную защиту.

В силу требований части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу части 1- 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу требований пункта 4.4.13.2. Общих условий клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого Платежного периода обязан погашать Минимальный платеж. В случае если размер рассчитанного Банком очередного Минимального платежа менее минимального размера (далее – "Граница Минимального платежа"), установленного Тарифами по Картам Банка, Банк вправе выставлять к погашению сумму, равную Границе Минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной Минимальный платеж.

При этом в силу требований пункта 4.4.14 Общих условий по окончании каждого Расчетного периода Банк формирует Отчет. Отчет направляется Клиенту по электронной почте Клиента, адрес которой указан Клиентом в Договоре о Карте, Анкете или иных документах, предоставленных Клиентом Банку. Отчет также может выдаваться в офисе Банка при обращении Клиента в Банк. По письменному заявлению Клиента Отчет может направляться почтовым отправлением. За предоставление Отчета Банк вправе взимать комиссию в размере, предусмотренном Тарифами по Картам.

Кредит предоставляется Банком Клиенту на условиях "до востребования", срок полного погашения Клиентом Задолженности по Договору о Карте перед Банком определяется моментом востребования Банком такой Задолженности. В этом случае Банк направляет Клиенту требование возврата Кредита и полного погашения Задолженности по Договору о Карте. Требование возврата может содержаться в Отчете или ином документе, направляемом Банком Клиенту. Клиент обязан вернуть Кредит и полностью погасить Задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании Банка, а если срок не указан, - в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня направления Банком данного требования. В случае если после формирования и направления Клиенту требования о возврате Кредита и полного погашения Задолженности по Договору о Карте Банк получит сведения о событиях и фактах, которые повлекли за собой увеличение Задолженности, Банк вправе выставить Клиенту скорректированное требование возврата Кредита и полного погашения Задолженности. В указанном случае Клиент обязан осуществить погашение Задолженности в размере и в срок, указанные в таком скорректированном требовании, а если срок не указан, - в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня направления Банком данного требования ( пункт 4.4.18 Общих условий).

Как следует из материалов дела, а именно выписке по счету №, последняя операция, произведена ответчиком Мурадовым М.Н. – ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом ООО "Феникс" в материалы дела предоставлено уведомление, направленное в адрес ответчика Мурадова М.Н. об уступке права требования и полном погашении долга.

При этом указанное уведомление и требование не содержат дату направления истцом ООО "Феникс" данных документов в адрес ответчика, а также в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательств, свидетельствующих о направлении ответчику уведомления об уступке права требования и требования о погашении долга, несмотря на то, что в определении о рассмотрении дела по общим правилам искового производства от 15 октября 2021 года сторонам, в том числе истцу, разъяснялись положения статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В целях своевременного и объективного рассмотрения заявленного спора, судом в адрес истца ООО "Феникс", а также в адрес третьего лица КБ "Ренессанс Капитал" были направлены запросы о предоставлении сведений об условиях заключенного ответчиком с КБ "Ренессанс Капитал" договора с целью установления лимита кредита, срока действия договора кредитной карты, и иных условий заключенного между банком и Мурадовым М.Н. договора, помесячного расчета заявленной к взысканию задолженности; судом истцу ООО "Феникс" было предложено представить мотивированный отзыв на ходатайство ответчика о применении срока исковой давности.

Истцом ООО "Феникс", а также третьим лицом КБ "Ренессанс Капитал" не представлено каких-либо документов, истребуемых судом.

Согласно части 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В п.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г.N 4) разъяснено, что, течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства(наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права(пункт 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43).

В силу разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С учетом вышеизложенного, учитывая дату внесения ответчи- ком Мурадовым М.Н. последнего платежа (ДД.ММ.ГГГГ года), а также отсутствие сведений об использовании последним кредитных средств после указанной даты, исходя из Общих условий о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа, при разрешении заявления представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суду необходимо исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договору платежу.

Согласно требований пункта 4.7.2 Общих условий банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования Кредита Банком и потребовать возврата Кредита и полного погашения Задолженности без объяснения причин, в т.ч. в случае неисполнения / ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по Договору о Карте, при прекращении действия Карты, в иных случаях, направив Клиенту соответствующее требование.

Истцом ООО "Феникс" заявлены требования о взыскании с ответчика Мурадова М.Н. задолженности, за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, в сумме 50 912 руб.25 коп., из которых сумма основного долга- 16 078 руб.37 коп., проценты- 33 508 руб.60 коп., штрафы- 425 руб.28 коп., комиссии-900 руб.

При этом из расчета задолженности, предоставленного суду следует, что банк определил задолженность ответчика Мурадова М.Н. по основному долгу в сумме 16 078 руб.37 коп., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года; по процентам в сумме 33 508 руб.60 коп.- по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года; по штрафам в сумме 435 руб. 28 коп.- по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года; по комиссиям в сумме 900 руб.- по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.14-15).

После указанных в расчете дат сумма основного долга, процентов, а также штрафа и комиссии -не изменялась.

Согласно требований части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п.14 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Как следует из материалов дела, первоначально ООО "Феникс" обратилось к мировому судье в Семикаракорском судебном районе Ростовской области на судебном участке № № с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ года, мировым судьей был выдан судебный приказ о взыскании с Мурадова М.Н. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, в сумме 50 912 руб.25 коп., который в дальнейшем на основании заявления Мурадова М.Н. был отменен -ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.33).

После отмены судебного приказа, как следует из трек номера -№, исковое заявление о взыскании с ответчика Мурадова М.Н. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года было сдано ООО "Феникс" в отделение почтовой связи -ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.52).

Соответственно, предшествующий ему трехлетний период срока исковой давности начал течение ДД.ММ.ГГГГ года.

При этом, в силу требований статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации из данного периода подлежит исключению время, пока осуществлялась судебная защита прав ООО "Феникс" в порядке приказного производства, то есть <данные изъяты> дня ( с ДД.ММ.ГГГГ года ( даты обращения в суд с заявлением о выдачи судебного приказа) по ДД.ММ.ГГГГ года ( дата вынесения определения об его отмене), в силу чего трехлетний период срока исковой давности начал течение ДД.ММ.ГГГГ года.

Исходя из изложенного, истцом ООО "Феникс", заявившим о необходимости взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, с учетом даты возникновения задолженности по основному долгу в размере 16 078 руб.37 коп.- ДД.ММ.ГГГГ года; по процентам в размере 33 508 руб.60 коп.- ДД.ММ.ГГГГ года; по штрафам в размере 435 руб. 28 коп.- ДД.ММ.ГГГГ года; по комиссиям в размере 900 руб.- ДД.ММ.ГГГГ года, срок исковой давности по истребованию всех кредитных платежей пропущен.

Доказательств обращения банка к мировому судье до передачи права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, которые могли бы свидетельствовать о перерыве течения срока исковой давности, истцом не представлено, материалы дела не содержат.

Таким образом, настоящий иск предъявлен истцом за пределами трехлетнего срока исковой давности, установленного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности банком не представлено.

Исходя из изложенного, учитывая, что установленный законом трехлетний срок давности истек ДД.ММ.ГГГГ года, учитывая отсутствие доказательств наличия каких-либо уважительных причин пропуска указанного срока, отсутствие ходатайства истца о восстановлении срока исковой давности, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, о применении последствий пропуска срока исковой давности заявлено стороной ответчика, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения иска.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, в соответствии с абзацем пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьей 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

    В удовлетворении исковых требования ООО "Феникс" к Мурадову М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному с КБ " Ренессанс Кредит", в сумме 50 912 руб.25 коп. –отказать.

    Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 24 февраля 2022 года