Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-184/2023 (2-5192/2022;) ~ М-5249/2022 от 28.11.2022

                                                        Дело № 2-184/2023

73RS0002-01-2022-008697-12

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск                                                                                                        12 января 2023 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Герасимовым А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к Мурасову Мажиту Аделзяновичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту - АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к Мурасову М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, в рамках которого банк предоставил должнику кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между банком и заемщиком Соглашением о простой электронной подписи, электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. В соответствии с решением единственного акционера банка № от ДД.ММ.ГГГГ полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк». ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк». Условия кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления. В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий), которое в установленные сроки исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 175 894 руб. 65 коп., из них 0,00 руб. - задолженность по процентам, 175 894 руб. 65 коп. - задолженность по основному долгу, 0,00 руб. - задолженность по неустойкам, 0,00 руб. - задолженность по комиссиям, 0,00 руб. - задолженность по страховкам.

Просили взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 175 894 руб. 65 коп., в том числе: 175 894 руб. 65 коп. - задолженность по основному долгу, а также государственную пошлину в размере 4 718 руб.

Представитель истца АО «Почта Банк» по доверенности Павленкова М.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом. В исковом заявлении просила рассмотреть дело без ее участия, не возражая против вынесения заочного решения.

Ответчик Мурасов М.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

    К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

    Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

    В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что на основании заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита, заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитной карты по программе «Кредитная карта» между ПАО «Почта Банк» и Мурасовым Мажитом Аделзяновичем был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк обязался предоставить ему кредитный лимит в сумме 220 000 руб., который устанавливается в дату заключения договора; доступный кредитный лимит уменьшается при совершении клиентом расходных операций и взимании банком комиссий, уменьшающих доступный кредитный лимит в соответствии с Тарифами; доступный кредитный лимит восстанавливается при полном погашении клиентом кредита; клиент вправе уменьшить кредитный лимит до 50 000 руб. путем представления заявления в банк (п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта»). Срок действия договора - 30 лет. Срок возврата кредита до полного погашения задолженности по договору зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита клиентом (п.2 Индивидуальных условий).

Стороны договорились, что что процентная ставка по кредиту в течение беспроцентного периода - 0% годовых; процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций оплаты товаров и услуг - 19,9% годовых; процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций переводов и платежей - 29,9% годовых; процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций получения наличных денежных средств - 29,9% годовых; процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение прочих расходных операций - 29,9% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ Мурасов М.А. представил в банк собственноручно подписанное Заявление о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи от ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства в сумме 220 000 руб. банк предоставил ответчику ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления данной суммы на счет №.

В соответствии с п.1.6. Общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» - неотъемлемой части кредитного договора - ответчик принял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные на него проценты, комиссии, а также исполнить иные обязательства по договору.

Ответчик обязался производить банку ежемесячные платежи до 17 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ; порядок определения платежей: 3% от кредитного лимита+Задолженность по неоплаченным комиссиям, за исключением комиссий, уменьшающих Доступный кредитный лимит, но не более задолженности (п.6 Индивидуальных условий).

До заключения договора ответчиком получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, тарифы банка, о сумме и условиях возврата задолженности по договору. Мурасов М.А. при заключении кредитного договора выразил свое согласие со всеми положениями договора и обязался их выполнять, в чем собственноручно расписался в Заявлении о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи от ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий кредитного договора обязанность по возврату суммы кредита и уплате процентов ответчиком не исполнена надлежащим образом.

Факт неисполнения ответчиком своих обязательств по указанному кредитному договору подтверждается Выпиской за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из лицевого счета Мурасова Мажита Аделзяновича №, и не оспаривается самим ответчиком.

Задолженность перед истцом по кредитному договору, согласно Расчету от ДД.ММ.ГГГГ исковых требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленному стороной истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 175 894 руб. 65 коп., из которых: 175 894 руб. 65 коп. - задолженность по основному долгу, 0,00 руб. - задолженность по процентам, 0,00 руб. - задолженность по неустойкам, 0,00 руб. - задолженность по комиссиям, 0,00 руб. - задолженность по страховкам.

Истец просит взыскать данную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 718 руб.

Истец направил в адрес ответчика Заключительное требование по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ), в котором указал, что для исполнения данного Заключительного Требования об исполнении обязательств по договору в полном объеме Мурасов М.А. должен обеспечить наличие на счете №, открытом в соответствии с договором, денежных средств в сумме 236 633,94 руб. (не считая комиссии за перечисление денежных средств, взимаемых третьими лицами), не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Как следует из указанного Расчета и искового заявления, в период с даты выставления заключительного требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по дату подачи искового заявления в суд ответчика не поступило ни одного платежа.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора ответчиком не оспаривается.

Из материалов дела также усматривается, что в соответствии с решением единственного акционера банка № от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование банка изменено с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк». ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк». Изменение фирменного наименования ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства, поскольку в силу ст.58 ГК РФ правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что АО «Почта Банк» является надлежащим истцом, и обладает правом требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Следовательно, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности подлежат удовлетворению; с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность в сумме 175 894 руб. 65 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы в виде госпошлины следует взыскать в пользу истца с ответчика в сумме 4 718 руб.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 175 894 ░░░. 65 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 4 718 ░░░., ░ ░░░░░ 180 612 ░░░. 65 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                                                                                                                 ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 17.01.2023