Решение по делу № 2-780/2019 ~ М-530/2019 от 11.02.2019

Дело № 2-780/2019 27RS0003-01-2019-000843-82

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 июня 2019 года                                     г. Хабаровск

    Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в составе:

    председательствующего судьи Шишкиной Н.Е.

    при секретаре судебного заседания Ким Ю.Г.,

с участием представителя истца Давыдова Д.А.,

ответчика Говорухиной Н.Е.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк ВТБ к Говорухину ФИО5, Говорухиной ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов,

                    У С Т А Н О В И Л:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам Говорухину К.С., Говорухиной Н.Е. с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов ссылаясь на то, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил ФИО1 кредит в размере 1 820 000 рублей 00 копеек на срок 182 месяца для целевого использования, а именно для приобретения предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> «В», <адрес>, состоящей из 2-х жилых комнат общей площадью 46 кв.м., жилой 32,9 кв.м. Кредит в сумме 1 820 000 рублей 00 копеек зачислен на счет заемщика. С целью обеспечения обязательств Заемщика по кредитному договору с ФИО2 был заключен договор поручительства от 22.12.2014г. №-п01, по условиям которого Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение Заемщиком всех обязательств по кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита. Государственная регистрация договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра картографии по <адрес>. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены Закладной, выданной первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ. Квартира приобретена в общую долевую собственность ФИО1 и ФИО2 Начиная с марта 2018г., ежемесячные аннуитентные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование в нарушение условий Закладной и кредитного договора не производятся. Заемщик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, чем нарушает права Банка на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и Закладной, в связи с чем Банком в соответствии с п.5.4.1 Кредитного договора предъявлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требование от ДД.ММ.ГГГГ), которое ответчиками выполнено не было. В соответствии со ст.ст.334, 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.п.5.4.1 и 5.4.3 Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную Квартиру. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 909 686 рублей 83 копейки, в том числе: 1 690 486 рублей 02 копейки – задолженность по кредиту, 190 702 рубля 41 копейка – плановые проценты за пользование кредитом, 23 625 рублей 83 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 4 872 рубля 57 копеек - пени по просроченному долгу. На основании ст.ст.50, 56, п.п.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п.1 ст.350 ГК РФ, Банк вправе обратить взыскание на заложенную по договору об ипотеке квартиру. При этом, Банк считает, что начальную продажную цену квартиры следует установить исходя из оценки квартиры в размере 80% от ее рыночной стоимости, указанной в Отчете об оценке ООО «Дальневосточная оценочная компания» от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 952 800 рублей 00 копеек. В связи с чем, Банк ВТБ (ПАО) просит суд расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 909 686 рублей 83 копейки, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> «В», <адрес>, кадастровый номер объекта 27:32:0050409:738, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 952 800 рублей 00 копеек, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23 748 рублей 43 копейки.

В судебном заседании представитель истца Давыдов Д.А., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, поддержал исковые требования, изложенные в иске, дополнив, что в настоящее время у ответчиков сохраняется постоянная просроченная задолженность, которая не погашается с августа 2018 года.

В судебном заседании ответчик Говорухина Н.Е. исковые требования не признала, не оспаривая факт заключения кредитно договора, суду пояснила, что кредит был оформлен для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> «В», <адрес>. В настоящее время они с ФИО1 <данные изъяты> Она согласна оплачивать задолженность по кредиту, но не согласна суммой начальной продажной стоимости квартиры, считает ее заниженной.

Ответчик Говорухин К.С. в судебное заседание не явился по неизвестной причине, несмотря на своевременное уведомление о дне и месте рассмотрения дела посредством почтовой связи, от получения судебного извещения уклонился, с ходатайством об отложении судебного заседания в суд не обращался. Суд, в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Говорухина К.С.

Выслушав представителя истца, ответчика Говорухину Н.Е., изучив материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся доказательств, суд приходит к следующим выводам.

В ходе рассмотрения дела установлено, что соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил кредит в сумме 1 820 000,00 рублей на срок 182 месяца, для целевого использования, а именно приобретения предмета ипотеки - квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью 46 кв.м., в том числе жилой площадью 32,9 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, в.11. Ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, ознакомлен с графиком погашения договора №.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключен договор поручительства №-П01, по условиям которого поручитель ФИО2 приняла на себя обязательство солидарно с заемщиком ФИО1 отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № от 22.12.2014г.

Обеспечение кредита является залог (ипотека) по закладной и солидарное поручительство ФИО2 на срок по 22.02.2033г.

Банк исполнил свои обязательства, кредит в сумме 1 820 000 рублей 00 копеек зачислен ДД.ММ.ГГГГ на текущий счет заемщика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Квартира приобретена в общую долевую собственность ФИО2 и ФИО1, согласно свидетельству о государственной регистрации права в отношении приобретенной квартиры установлены ограничения (обременения): ипотека в силу закона, о чем в Едином государственном реестре права на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.

На дату заключения кредитного договора процент по договору составил 16,82 процентов годовых в соответствии с п. 5.1 кредитного договора. Размер аннуитетного платежа по кредиту на дату заключения договора составил 25 410,19 рублей, согласно п. 4.4 кредитного договора.

В соответствии с разделом 8 кредитного договора обеспечением кредитного договора является: залог (ипотека) квартиры расположенной по адресу <адрес> «В», <адрес>, общей площадью 46 кв. м. (п. 7.1.3 кредитного договора); залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной выданной первоначальному залогодержателю – Банку ВТБ 24 (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ.

На основании решения Общего собрания акционеров Банк ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №), а также решения Общего собрания акционеров Банк ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) ВТБ 24 (ПАО) реорганизовано в форме присоединения к Банк ВТБ (ПАО). Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

В соответствии с ч.2 ст. 58 Гражданского кодекса РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Согласно ч.1 п.1 ст. 387 Гражданского кодекса РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Законным владельцем закладной в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

Начиная с марта 2018 года, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушении условий закладной и кредитного договора ответчиками не производится надлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме 1 909 686 рублей 83 копейки, из которых 1 690 486 рублей 02 копейки - задолженность по кредиту, 190 702 рубля 41 копейка - плановые проценты за пользование кредитом, 23 625 рублей 83 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 4 872 рубля 57 копеек - пени по просроченному долгу, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений ст.ст. 322, 323 ГК РФ, при солидарной обязанности (ответственности) должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В ходе судебного разбирательства ответчиками Говорухиным К.С., Говорухиной Н.Е. вопреки требованиям ч.1 ст. 56 ГПК РФ, не представлены доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности и достаточности, подтверждающие факт надлежащего исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора, факт возврата денежных средств истцу в установленном кредитным договором размере и в установленные сроки.

В соответствии с ч.1 ст. 1 ГПК РФ порядок гражданского судопроизводства в федеральных судах общей юрисдикции определяется Конституцией Российской Федерации, Федеральным конституционным законом «О судебной системе Российской Федерации», настоящим Кодексом и принимаемыми в соответствии с ними другими федеральными законами.

Статьей 12 ГПК РФ предусмотрено, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч.1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле ( ч.1 ст. 57 ГПК РФ). В соответствии со ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ч.1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами.

В соответствии с ч.ч.1,2,3 ст. 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договора.

Согласно ч. 1,2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и прочее, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из … договора.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 393 Гражданского кодекса РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В п.п.1-5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если иное не предусмотрено законом или договоров, убытки подлежат возмещению в полном размере: в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (статья 15, пункт 2 статьи 393 ГК РФ). Вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (пункт 2 статьи 401 ГК РФ).

Согласно ч.1-3 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса. К обязательствам, возникающим из договора, применяются общие положения об обязательствах ( статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии с ч.1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано Законом или иным правовым актом.

Согласно ч.1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средств (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 Гражданского кодекса РФ…

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором… В соответствии со ст.ст. 811, 819 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Право заемщика на отказ от получения кредита закреплено в ч. 2 ст. 821 Гражданского кодекса РФ. Заемщик Говорухин К.С., обратившись к истцу с заявлением о предоставлении кредита, ознакомившись с условиями предоставления кредита, не отказался от получения кредита.

В соответствии с ч.1, 3 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

На основании ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

По основаниям предусмотренным ст. 367 ГК РФ поручительство ответчика Говорухиной Н.Е. не прекращено на момент рассмотрения дела.

Заключив кредитный договор, ответчик Говорухин К.С. принял на себя обязательство возвращать Банку денежные средства посредством уплаты ежемесячных платежей. По утверждению истца, не опровергнутого ответчиком в ходе производства по делу, ответчик ненадлежащим образом выполняет обязательства, допускает просрочку в возврате денежных средств, вследствие чего у истца возникло право требования от ответчика Говорухина К.С. как заемщика и ответчика Говорухиной Н.Е. как поручителя погашения всей задолженности по кредитному договору.

В рамках рассматриваемого дела ответчиками кредитный договор не оспорен, не представлены доказательства, свидетельствующие об отсутствии задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с ч. 1,2 ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

В ходе судебного разбирательства ответчиком Говорухиным К.С. не предоставлено доказательств, подтверждающих возврат денежных средств истцу в установленные кредитным договором сроки.

Начиная с марта 2018 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в соответствии с графиком погашения в нарушении условий закладной и кредитного договора ответчиком Говорухиным К.С. не производятся.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии п.п.4.9, 4.10 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляются неустойка (пеня) в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и 0,1% от суммы просроченной задолженности по процентам.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, Банк ВТБ (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику Говорухину К.С., как заемщику, и ответчику Говорухиной Н.Е., как поручителю, требования о досрочном погашении кредита в полном объеме и уплате причитающихся процентов за пользование кредитом. А также ВТБ (ПАО) сообщил о намерении Банка расторгнуть в одностороннем порядке заключенный с Говорухиным К.С. кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа банку на указанное требование ответчики не представили.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. По правилам ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Суд считает, что ответчиком Говорухиным К.С. допущено существенное нарушение условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, при этом суд учитывает размер сумм просроченных платежей, а также срок их просрочки, в связи с чем исковые требования истца о расторжении данного кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться… залогом. Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Согласно ст. 334.1 Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 336 Гражданского кодекса РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Согласно ч. 1,2 ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. В соответствии с ч. 1 ст. 341 Гражданского кодекса РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.

В соответствии со ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» Федеральный закон от 16.07.1998г. № 102-ФЗ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) по договору о залоге недвижимого имущества одна сторона залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными Федеральным законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения в счет этого имущества требования, вызванных исполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или частично, если договором не предусмотрено иное. Согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом основания, предусмотренные ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке», для отказа в обращении взыскания на имущество, принадлежащее ответчику Говорухину К.С., заложенное по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, не установлены. Допущенное ответчиком Говорухиным К.С., как заемщиком, нарушение обеспеченного залогом недвижимости (ипотекой) обязательства значительно, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки. Размер требований истца, как залогодержателя, соразмерен стоимости заложенного имущества, установленного по соглашению сторон при заключении вышеуказанного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, ст. 28.2 и п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. При этом, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценки, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценки.

В соответствии со ст. 78 «Об исполнительном производстве» от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ заложенное имущество, взыскание на которое обращено для удовлетворения требований залогодержателя, реализуется в порядке, установленном для реализации заложенного имущества.

Согласно сведений об оценке, указанного в Отчете № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ООО «Дальневосточная оценочная компания», об оценке квартиры расположенной по адресу <адрес> «В», <адрес>, рыночная стоимость указанной квартиры составляет 2 441 000,00 рублей.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд полагает, допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для удовлетворения требований истца об обращения взыскания на жилое помещение.

Ответчиками не представлены суду доказательства несоразмерности подлежащего обращению к взысканию заложенного имущества, принадлежащего ответчику Говорухину К.С., размеру задолженности по кредитному договору, а также не оспорена рыночная стоимость квартиры, установленная отчетом оценщика. Возражая против заявленной стороной истца рыночной стоимости квартиры, ответчик Говорухина Н.Е. не представила доказательств стоимости квартиры в ином размере.

В связи с чем, суд считает законными и обоснованными требования истца установить начальную продажную цену указанной заложенной квартиры в размере 1 952 800 рублей 00 копеек, что составляет 80% от ее рыночной стоимости.

Суд полагает, что требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредитному договору, обращения взыскания на жилое помещение, возмещении судебных расходов подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать солидарно с Говорухина ФИО7, Говорухиной ФИО8 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 1 909 686 рублей 83 копейки, в счет возмещения судебных расходов 23 748 рублей 43 копейки.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № заключенный между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и Говорухиным ФИО9.

Обратить взыскание на предмет залога - двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу <адрес> «В», <адрес>, кадастровый №.

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 952 800 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Хабаровский краевой суд в течение месяца, со дня изготовления в окончательной форме, через суд его вынесший.

Решение в окончательной форме изготовлено 10.06.2019 года.

    Судья Шишкина Н.Е.