Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1054/2012 ~ М-989/2012 от 19.04.2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июня 2012 года

Судья Железнодорожного районного суда г.Рязани Т.И.Никифорова,

при секретаре Лариной Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску Московского кредитного банка (открытое акционерное общество) к Назарову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Московский кредитный банк (открытое акционерное общество) обратился с иском к Назарову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Московский кредитный банк» и Назаровым В.В. заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в размере <данные изъяты> рублей. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с пунктом <данные изъяты> Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты> годовых. В связи с расторжением кредитного договора в одностороннем порядке процентная ставка с ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> годовых. Согласно пункту <данные изъяты> договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты процентов, ответчик выплачивает истцу плату в размере <данные изъяты> от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения включительно. Истец выполнил свои обязательства по договору перечислив на счет Назарова В.В. денежные средства в размере <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком чистится задолженность по погашению кредита в размере <данные изъяты>, в том числе: по кредиту <данные изъяты>; по процентам <данные изъяты>; по неустойкам <данные изъяты>; по комиссиям <данные изъяты>. Истцом направлялось ответчику уведомление о погашении задолженности по кредитному договору, однако требование истца не исполнено. В связи с неоднократным нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору истец расторг кредитный договор в одностороннем порядке. Просит суд взыскать с Назарова В.В. в пользу Московского кредитного банка (открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: по кредиту – <данные изъяты>; по процентам – <данные изъяты>; по неустойкам – <данные изъяты>; по комиссиям <данные изъяты>; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, в представленном в суд заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, от явки в суд уклоняется, возражений по существу дела не представил.

Дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства в соответствии с требованиями статей 233-234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Проверив материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор, по условиям которого ОАО «Московский кредитный банк» предоставил Назарову В.В. кредит в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

На основании пункта <данные изъяты> предоставление банком кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на счет №, открытый в ОАО «Московский кредитный банк» в валюте кредита.

Согласно пунктам <данные изъяты> кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере <данные изъяты> процентов годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности по кредиту, установленный на начало операционного дня, в который осуществляется начисление процентов. Указанное начисление производится ежемесячно исходя из фактического количества дней пользования кредитом и процентной ставки, установленной в пункте <данные изъяты> договора, и распространяется на период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату погашения ссудной задолженности по кредиту включительно.

Согласно пунктам <данные изъяты> указанного договора заемщик в день подписания договора обязан уплатить банку комиссию за выдачу кредита в размере 4000 рублей и ежемесячно уплачивать банку комиссию за обслуживание кредита в размере <данные изъяты>.

Согласно пункту <данные изъяты> договора в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных настоящим договором, заемщик выплачивает банку плату в размере <данные изъяты> от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно. Данная плата включает в себя проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга по кредиту за вышеуказанный период по ставке предусмотренной пунктом <данные изъяты> настоящего договора, в оставшейся части – штрафную неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме <данные изъяты> были перечислены Банком на счет Назарова В.В., что подтверждается выпиской за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счету под нецелевой кредит Назарова В.В.

Таким образом, факт заключения между сторонами кредитного договора в надлежащей форме на указанных условиях, бесспорно установлен в судебном заседании.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 стать 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Назаров В.В. неоднократно нарушал сроки внесения очередного платежа в счет погашения кредита. Согласно расчету, представленному истцом, общая сумма долга ответчика по договору на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, из них по кредиту – <данные изъяты>, по процентам – <данные изъяты>; по неустойкам – <данные изъяты>; по комиссиям <данные изъяты>.

Ответчик не оспорил, то есть фактически признал правильность представленного истцом расчета.

Согласно положениям статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем данное условие договора ничтожно.

В связи с этим требования истца о взыскании с Назарова В.В. комиссии за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> не подлежат удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании с Назарова В.В. неустойки за просрочку исполнения обязательства в размере <данные изъяты>.

Применительно к положениям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что размер штрафа явно несоразмерен последствиям нарушения Назаровым В.В. обязательства по договору, и считает необходимым снизить ее размер до <данные изъяты>.

Таким образом, размер задолженности Назарова В.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. Указанная сумма подлежит взысканию с Назарова В.В. в пользу Московского кредитного банка (открытое акционерное общество).

В связи с частичным удовлетворением заявленных исковых требований, на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с Назарова В.В. в пользу Московского кредитного банка (открытое акционерное общество) подлежат также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Банк Финсервис» к Назарову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Назарова В.В. в пользу Московского кредитного банка (открытое акционерное общество) сумму основного долга по кредитному договору <данные изъяты>, начисленные проценты за пользование денежными средствами в сумме <данные изъяты>, неустойку в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Железнодорожный районный суд г.Рязани заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья