Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-159/2013 ~ М-23/2013 от 10.01.2013

Дело № 2-159/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2013 года                   г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Сазоновой О.В.,

при секретаре Савиной Т.В.,

с участием представителя ответчика адвоката Бахаревой Т.Д..

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка <данные изъяты> к Ротанову С.Е. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд

УСТАНОВИЛ:

Банк <данные изъяты> обратился в суд с иском к Ротанову С.Е. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ..... и Ротановым С.Е. был заключен Кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику на потребительские нужды средства в размере 328000 рублей 00 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 21 % годовых.

Кредитный договор был заключен в порядке и на условиях, изложенных в нем и в Правилах кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора.

Возврат кредита ответчик должен был осуществлять аннуитетными ежемесячными платежами, кроме первого и последнего платежа (п. 2.12 Правил).

Согласно п. 2.7 Правил, кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в Банке. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по Кредитному договору, предоставив заемщику сумму кредита ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с Кредитным договором (согласие на кредит, п. 2.13 Правил) в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Заемщик неоднократно нарушал свои обязательства по гашению задолженности по кредитному договору, а с ДД.ММ.ГГГГ прекратил исполнять свои обязательства вовсе.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком ..... составила 500822 рубля 30 копеек, в том числе:

- задолженность по кредиту - 301284 рубля 91 копейка;

- задолженность по плановым процентам - 66074 рубля 94 копейки;

- задолженность по пени -132721 рубль 51 копейка;

- задолженность по комиссии за коллективное страхование - 740 рублей 94 копейки.

Вместе с тем, в соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права, включая право на судебную защиту. Учитывая указанное, Банк полагает возможным снизить размеры начисленных пени до 10 % и просит суд взыскать пени в размере 13272 рубля 15 копеек.

Таким образом, с учетом данного уменьшения, сумма задолженности ответчика перед Банком ..... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ будет составлять 381372 рубля 94 копейки, в том числе:

- задолженность по кредиту - 301284 рубля 91 копейка;

- задолженность по плановым процентам - 66074 рубля 94 копейки;

- задолженность по пени - 13272 рубля 15 копеек;

- задолженность по комиссии за коллективное страхование - 740 рублей 94 копейки.

Банк ...... предпринимал меры для мирного урегулирования возникшего спора. Так в адрес ответчика было направлено уведомление с предложением о досрочном погашении задолженности. Ответ на данное письмо получен не был, задолженность не погашена.

Ссылаясь на ст. ст. 307, 309, 811, 819-821 ГК РФ, истец просит суд: взыскать с Ротановым С.Е. в пользу Банка ..... сумму задолженности по кредитному договору в размере 381372 рубля 94 копейки; взыскать с Ротановым С.Е. в пользу Банка ..... расходы по оплате государственной пошлины в размере 7013 рублей 73 копейки.

Представитель истца Банк <данные изъяты> Б......, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. Представитель истца ходатайствует о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик Ротанов С.Е. в судебное заседание не явился, известить его о времени и месте проведения судебного заседания не представилось возможным, почтовые конверты, направленные по месту регистрации ответчика и последнему известному месту его жительства, возвращаются с отметкой « выбытие адресата по новому адресу». В соответствии со ст. 50 ГПК РФ на основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ ответчику назначен адвокат в качестве представителя.

Представитель ответчика адвокат Бахарева Т.Д. возражает против удовлетворения заявленных требования, пояснив, что в настоящее время невозможно с достоверностью установить вносил ли ответчик платежи по кредитному договору.

Заслушав представителя ответчика, исследовав обстоятельства и материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 30 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком <данные изъяты> и Ротановым С.Е. был заключен кредитный договор №, согласно которому истец выдал Ротанову С.Е. кредит в сумме 328000 рублей, сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, под 21 % годовых.

Кредитный договор был заключен в порядке и на условиях, изложенных в нем и в Правилах кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора.

Возврат кредита осуществляется заемщиком аннуитетными ежемесячными платежами, кроме первого и последнего платежа (п. 2.12 Правил), в размере 8873 рубля 50 копеек (раздел 1 Согласия на кредит в Банке ..... от ДД.ММ.ГГГГ №).

Согласно п. 2.7 Правил, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в Банке.

В случае принятия Банком решения о выдаче кредита Клиенту Банк открывает банковский счет Клиенту на основании заявления Клиента об открытии банковского счета с использованием банковской карты, содержащего ссылку о присоединении Клиента к Правилам обслуживания и пользования банковскими картами Банка ....., регулирующим порядок открытия банковского счета с использованием банковской карты.

ДД.ММ.ГГГГ Ротановым С.Е. получена банковская карта, что следует из расписки.

Банк свои обязательства по предоставлению Ротанову С.Е. кредита выполнил, предоставив заемщику сумму кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с разделом 1 Согласия на кредит в Банке ..... от ДД.ММ.ГГГГ №, кредит погашается ежемесячно 10 числа каждого календарного месяца.

Согласно расчета задолженности, Ротанов С.Е. неоднократно нарушал свои обязательства по ежемесячному гашению задолженности по кредитному договору, так в апрелеДД.ММ.ГГГГ и в ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения кредита не поступали, а с ДД.ММ.ГГГГ вовсе прекратил исполнять свои обязательства.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с их условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).

Согласно расчета задолженности, обязательства по указанному кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, поскольку денежные средства в счет погашения долга по кредиту в обусловленный срок и в соответствии с графиком платежей не вносились надлежащим образом.

В соответствии с п. 3.2.3 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), Банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму Кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации, в том числе в случае нарушения Заемщиком установленного Договором срока возврата очередной части Кредита.

С учетом условий, указанных в п. 3.2.3 Правил, Банк <данные изъяты> направил в адрес ответчика уведомление с предложением о досрочном погашении задолженности, что следует из уведомления о досрочном истребовании задолженности.

Задолженность Ротанова С.Е. перед <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 500822 рубля 30 копеек, в том числе:

- задолженность по кредиту - 301284 рубля 91 копейка;

- задолженность по плановым процентам - 66074 рубля 94 копейки;

- задолженность по пени -132721 рубль 51 копейка;

- задолженность по комиссии за коллективное страхование - 740 рублей 94 копейки.

Данная задолженность подтверждается расчетом задолженности, выполненным истцом, который проверен судом и признан правильным.

При разрешении требования Банка о взыскании с ответчика пени за нарушение сроков уплаты, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2.13 Правил, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения обязательств Заемщика по погашению задолженности (включительно). При этом устанавливается очередность погашения задолженности так, как она определена пунктом 2.13 Правил.

Согласно представленному расчету задолженности, неустойка (пеня) составляет 132721 рубль 51 копейку.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Истец в добровольном порядке уменьшил неустойку (пеню) до 13272 рублей 15 копеек.

Неустойка (пеня) является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки (пени) и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки (пени), которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

Учитывая обстоятельства дела, суд признает, что размер взыскиваемой неустойки (пени) соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий кредитного договора.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд находит исковые требования Банка <данные изъяты> к Ротанову С.Е. подлежащими полному удовлетворению, а именно в сумме 381372 рубля 94 копейки, в том числе: задолженность по кредиту - 301284 рубля 91 копейка; задолженность по плановым процентам - 66074 рубля 94 копейки; задолженность по пени - 13272 рубля 15 копеек; задолженность по комиссии за коллективное страхование - 740 рублей 94 копейки.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Расходы истца по оплате государственной пошлины составили 7013 рублей 73 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно, требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению, поскольку они подтверждены вышеуказанным платежным поручением.

Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка <данные изъяты> удовлетворить.

Взыскать с Ротановым С.Е. в пользу Банка ..... задолженность по кредитному договору в сумме 381372 рубля 94 копейки, а также судебные расходы в сумме 7013 рублей 73 копейки, а всего 388386 рублей 67 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 01 марта 2013 года.

Председательствующий        О.В. Сазонова